Simulation assurance prêt immobilier : calcul & devis

Par Mareva Gobbini

Rédactrice Energie & Assurances

L’assurance crédit immobilier engendre des frais supplémentaires au moment d’emprunter, en plus des intérêts liés à l'emprunt. C’est pourquoi il vaut mieux essayer de trouver une offre intéressante ! C’est là qu’intervient notre simulation d’assurance prêt immobilier. Gratuit et facilement accessible en ligne, notre simulateur d’assurance emprunteur vous permet de calculer vos mensualités et d’économiser jusqu’à 15 000 € en moyenne.

🧐 Pourquoi passer par une simulation d'assurance prêt immobilier en ligne ?

Le recours à un simulateur d’assurance emprunteur permet d'optimiser le coût global de son prêt immobilier.

En effet, en vous tournant vers une simulation d’assurance crédit immobilier gratuite, vous obtiendrez plusieurs devis d’assurance emprunteur, le tout à des tarifs ultra compétitifs.

Finalement, avoir recours à une simulation d’assurance emprunteur reste le meilleur moyen de comparer les assurances de prêt en quelques clics, sans avoir à faire la tournée des banques/assureurs ! À la clé ? Une sélection personnalisée de devis d’assurance crédit, sélectionnés en fonction de votre profil.

Pour faire des économies, il est donc recommandé de faire une simulation d’assurance prêt immobilier.

• Utiliser notre simulateur d'assurance prêt immobilier : ce que vous avez à gagner
• Jusqu’à 15 000 € d’économies sur votre assurance crédit
• Obtention de devis personnalisés en 2 minutes
• Un large choix d’offres parmi 15 assureurs partenaires

Vous l’aurez compris, une simulation d’assurance prêt immobilier permet de trouver rapidement la meilleure assurance emprunteur. Le simulateur d’assurance crédit immobilier peut vite se révéler utile, et ce dans diverses situations :

• En cas de nouvel emprunt ;
• En cas de changement d’assurance emprunteur ;
• En cas de renégociation de l’assurance crédit.

📝 Simulateur d'assurance emprunteur : les étapes à suivre pour obtenir un devis gratuit

Simple comme bonjour, l’utilisation d’un formulaire de simulation d’assurance emprunteur se résume à seulement 4 étapes clés :

• Définition du projet : type de résidence (principale, secondaire, investissement locatif), montant de l’emprunt, taux d’emprunt, etc.
• Indication des informations personnelles : nom, prénom, date de naissance, etc.
• Entrée des coordonnées de contact : adresse, email, téléphone, etc.
• Validation du formulaire de simulation d’assurance prêt immobilier en ligne.

Et c’est tout ! Après, il ne vous reste plus qu’à choisir l’offre qui vous convient le plus parmi les assurances emprunteurs que vous propose le simulateur.

🔎 Comment lire un devis d’assurance prêt immobilier ?

Quand vous comparez les devis d’assurance emprunteur, il vous faut prêter attention à plusieurs éléments, et notamment :

• les garanties couvertes par votre assurance crédit : DC (garantie décès), PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), ITP (Incapacité de Travail Partielle), ITT (Incapacité de Travail Totale), IPT (Invalidité Permanente Totale), PE (Perte d’Emploi ou garantie chômage) ;
• les délais de franchise : par exemple, sur le devis présenté ci-dessous, le délai de franchise pour la garantie ITT est de 90 jours. Concrètement, cela signifie que votre assurance ne prendra en charge le paiement de vos mensualités qu’à compter du 91e jour d’ITT. Avant ce délai, vous n’êtes pas assuré ;
• les taux d’assurance : le taux annuel moyen correspond tout simplement au pourcentage du tarif de l’assurance. Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance), lui, correspond au taux réellement appliqué, puisqu’il prend également en compte l’ensemble des frais inhérents au montage de votre dossier ;
• les formalités médicales à respecter : les banques et assureurs peuvent vous demander de remplir quelques formalités médicales au moment de souscrire une assurance de prêt. Souvent, cela correspond à un questionnaire de santé. Toutefois, depuis le passage de la loi Lemoine, cette formalité n’est plus obligatoire dans le cas où les échéances de remboursement prennent fin avant les 60 ans de l’emprunteur et que le crédit est inférieur à 200 000 €. C’est le cas par exemple de l’emprunteur qui a réalisé le devis ci-dessous.

📟 Calcul d'assurance prêt immobilier : obtenir le coût des mensualités avec une simulation

Calaculer le coût de son assurance prêt immobilier n’est pas forcément chose aisée, mais heureusement, le simulateur d’assurance emprunteur peut se charger de calculer les mensualités estimées à votre place.

Afin de vous faciliter la vie et de gagner du temps, vous pouvez utiliser notre calculette d’assurance prêt immobilier juste ici :

💸 Comment est calculé le coût d’une assurance prêt immobilier ? Il existe deux méthodes de calcul du prix de l'assurance prêt immobilier :
1️⃣ Calcul sur le capital initial emprunté : le simulateur d’assurance emprunteur estime une cotisation mensuelle fixe pendant toute la durée du prêt. Pour obtenir le montant de la cotisation, le calcul de l’assurance emprunteur se base sur la formule suivante : (taux d’assurance x montant du prêt) /12.
Cette solution offre une tranquillité d’esprit à l’emprunteur puisqu’il connaît le montant des échéances sur le long terme. En revanche, la renégociation du taux d’assurance emprunteur est plus difficile en cours de prêt ;
2️⃣ Calcul sur le capital restant dû : la simulation d’assurance crédit estime un montant de cotisation dégressif au fur et à mesure que l’emprunteur rembourse ses mensualités. L’avantage étant que le montant des mensualités réduit au fil des années. Cependant, les mensualités peuvent être très élevées les premières années. Cette solution est donc déconseillée aux emprunteurs qui veulent rembourser leur prêt en anticipé (revente du bien immobilier au bout de 10 ans par exemple).

⚖️ Délégation, loi Lemoine... Ces mesures pour trouver une meilleure assurance emprunteur avec un simulateur

Utiliser une simulation d’assurance emprunteur devient de plus en plus pertinent puisque le changement d’assurance crédit a été grandement facilité par la législation au fil des années.

En effet, depuis la loi Lagarde de 2010, l’emprunteur est libre de souscrire son assurance de prêt immobilier chez un assureur externe. C’est ce que l’on appelle la délégation d’assurance. La seule obligation de la part de l’assuré est de souscrire à une assurance emprunteur avec le même niveau de garanties que l’assurance groupe de l’établissement prêteur.

Cette opportunité présente des avantages économiques évidents, puisqu’elle permet de faire jouer la concurrence en faisant des simulations d'assurance prêt immobilier, permettant ainsi aux emprunteurs de dénicher les offres les plus intéressantes.

Et depuis le passage de la loi Lemoine en 2022, les emprunteurs peuvent qui plus est résilier l’assurance de prêt à tout moment et quand bon leur semble, sans subir de pénalités ou de frais supplémentaires. Raison de plus pour comparer les offres et faire des simulations d’assurance crédit !