Par L'essentiel sur la simulation d'assurance prêt immobilier
- Une simulation d'assurance prêt immobilier permet de calculer vos mensualités et d'obtenir plusieurs devis adaptés à votre profil en quelques minutes.
- Elle est utile pour un nouvel emprunt, un changement d'assurance emprunteur ou une renégociation.
- Le coût de l'assurance se calcule sur le capital initial emprunté (cotisation fixe) ou sur le capital restant dû (cotisation dégressive).
Pourquoi passer par une simulation d'assurance prêt immobilier en ligne ?
Le recours à un simulateur d'assurance emprunteur permet d'optimiser le coût global de son prêt immobilier. En effet, en vous tournant vers une simulation d'assurance crédit immobilier gratuite, vous obtiendrez plusieurs devis d'assurance emprunteur, le tout à des tarifs compétitifs.
Finalement, avoir recours à une simulation d'assurance emprunteur reste le meilleur moyen de comparer les assurances de prêt en quelques clics, sans avoir à faire la tournée des banques et des assureurs ! À la clé ? Une sélection personnalisée de devis d'assurance crédit, choisis en fonction de votre profil.
Vous l'aurez compris, une simulation d'assurance prêt immobilier permet de trouver rapidement la meilleure assurance emprunteur. La simulation d'assurance crédit immobilier peut vite se révéler utile, et ce dans diverses situations :
- en cas de nouvel emprunt ;
- en cas de changement d'assurance emprunteur ;
- en cas de renégociation de l'assurance crédit.
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Les étapes à suivre pour obtenir un devis gratuit
Simple comme bonjour, l'utilisation d'un formulaire de simulation d'assurance emprunteur se résume à seulement quatre étapes clés :
- 1 Définition du projet : type de résidence (principale, secondaire, investissement locatif), montant de l'emprunt, taux d'emprunt, etc. ;
- 2 indication des informations personnelles : nom, prénom, date de naissance, etc. ;
- 3 entrée des coordonnées de contact : adresse, email, téléphone, etc. ;
- 4 validation du formulaire de simulation d'assurance prêt immobilier en ligne.
Et c'est tout ! Après, il ne vous reste plus qu'à choisir l'offre qui vous convient le plus parmi les assurances emprunteur proposées.
Comment lire un devis d'assurance prêt immobilier ? Quand vous comparez les devis d'assurance emprunteur, il vous faut prêter attention à plusieurs éléments, et notamment :
- les garanties couvertes par votre assurance crédit : garantie décès (DC), PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), ITP (incapacité de travail partielle), ITT (incapacité de travail totale), IPT (invalidité permanente totale) et perte d'emploi (PE) ;
- les délais de franchise : par exemple, un délai de franchise de 90 jours pour la garantie ITT signifie que votre assurance ne prendra en charge le paiement de vos mensualités qu'à compter du 91e jour d'arrêt. Avant ce délai, vous n'êtes pas assuré ;
- les taux d'assurance : le taux annuel moyen correspond au pourcentage du tarif de l'assurance. Le TAEA (taux annuel effectif d'assurance), lui, correspond au taux réellement appliqué, puisqu'il prend aussi en compte l'ensemble des frais inhérents au montage de votre dossier ;
- les formalités médicales à respecter : souvent un questionnaire de santé. Depuis le passage de la loi Lemoine, cette formalité n'est plus obligatoire dans le cas où les échéances de remboursement prennent fin avant les 60 ans de l'emprunteur.
Obtenir le coût des mensualités d'assurance prêt immobilier
Calculer le coût de son assurance prêt immobilier n'est pas forcément chose aisée. Le montant dépend de votre profil, des garanties souscrites et de la méthode de calcul retenue par l'assureur.
Pour estimer vos mensualités sans avoir à éplucher chaque contrat, le plus simple reste de comparer plusieurs devis personnalisés et de vous faire accompagner par un conseiller spécialisé.
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Comment est calculé le coût d'une assurance prêt immobilier ?
Il existe deux méthodes de calcul du prix de l'assurance prêt immobilier :
- Calcul sur le capital initial emprunté : une cotisation mensuelle fixe est estimée pendant toute la durée du prêt. Cette solution offre une tranquillité d'esprit puisque vous connaissez le montant des échéances sur le long terme. En revanche, la renégociation du taux d'assurance emprunteur est plus difficile en cours de prêt ;
- calcul sur le capital restant dû : une cotisation dégressive est estimée au fur et à mesure que l'emprunteur rembourse ses mensualités. L'avantage est que le montant des mensualités réduit au fil des années. Cependant, les mensualités peuvent être très élevées les premières années. Cette solution est donc déconseillée aux emprunteurs qui veulent rembourser leur prêt par anticipation.
Dans le premier cas, la cotisation mensuelle se déduit directement du taux d'assurance et du montant emprunté :
Cotisation mensuelle = (taux d'assurance × montant du prêt) ÷ 12
0,30 % × 200 000 € ÷ 12 = 50 €/mois
Délégation, loi Lemoine : ces mesures pour trouver une meilleure assurance emprunteur
Utiliser une simulation d'assurance emprunteur devient de plus en plus pertinent puisque le changement d'assurance crédit a été grandement facilité par la législation au fil des années.
En effet, depuis la loi Lagarde de 2010, l'emprunteur est libre de souscrire son assurance de prêt immobilier chez un assureur externe. C'est ce que l'on appelle la délégation d'assurance. La seule obligation de la part de l'assuré est de souscrire à une assurance emprunteur avec le même niveau de garanties que l'assurance groupe de l'établissement prêteur.
Cette opportunité présente des avantages économiques évidents, puisqu'elle permet de faire jouer la concurrence en faisant des simulations d'assurance prêt immobilier, permettant ainsi aux emprunteurs de dénicher les offres les plus intéressantes.
Et depuis le passage de la loi Lemoine en 2022, les emprunteurs peuvent qui plus est résilier l'assurance de prêt à tout moment et quand bon leur semble, sans subir de pénalités ni de frais supplémentaires. Raison de plus pour comparer les offres et faire des simulations d'assurance crédit !
FAQ : tout comprendre sur la simulation d'assurance emprunteur
Quel est le coût moyen d'une assurance de prêt ?
Le coût de l'assurance crédit peut varier à la hausse ou à la baisse en fonction de multiples facteurs : l'âge de l'assuré, la compagnie d'assurance ou la banque qui établit le contrat, l'état de santé de l'assuré (antécédents médicaux, fumeur ou non-fumeur), le type, la durée et le montant du prêt immobilier, la quotité d'assurance prêt, la profession de l'emprunteur, la pratique d'activités sportives ou de loisirs à risque et le détail des garanties souscrites.
Difficile donc de donner un chiffre précis, mais le prix de cette assurance représente en moyenne entre 25 et 30 % du coût total du crédit.
Quel est le pourcentage d'assurance pour un prêt immobilier ?
Tout comme pour le prix, les taux d'assurance emprunteur varient énormément d'un assuré à l'autre, en fonction du profil de l'emprunteur.
Par exemple, pour un jeune actif de 25 ans, en bonne santé et non-fumeur, il est facile de trouver un taux inférieur à 0,10 %. En revanche, pour un fumeur de plus de 50 ans, les taux tournent plutôt autour de 0,60 %.
Et après la simulation d'assurance crédit immobilier, quelles démarches pour souscrire ?
Si, après avoir utilisé une simulation, vous souhaitez concrétiser votre projet et souscrire une nouvelle assurance : il vous suffira de réunir les pièces justificatives nécessaires au montage de votre dossier (pièce d'identité, mandat de prélèvement, tableau d'amortissement, offre de prêt, etc.) et de les transmettre à votre nouvel assureur.
Dans le cadre d'un changement d'assurance, il vous faudra également résilier votre ancienne assurance emprunteur. Cette demande peut se faire par envoi d'un courrier en recommandé, mais généralement, votre nouvelle assurance peut se charger des démarches de résiliation à votre place. Si vous passez par un courtier en assurance, ce dernier peut également régler toutes les démarches administratives à votre place.
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