Les taux d'assurance prêt immobilier en 2025

Par Eglantine Tamet

Spécialiste Assurance Habitation et Assurance Emprunteur

Le taux de l’assurance prêt immobilier varie énormément d’une personne à l’autre en fonction de son profil, et notamment de son âge. Par exemple, pour une personne entre 25 et 35 ans, le taux moyen d’assurance est de 0,15 %. En revanche, pour un emprunteur de plus de 60 ans, ce taux monte à 2,09 % ! Mais est-il possible de faire baisser ce pourcentage qui impacte directement le prix de votre prêt ? C’est ce que nous allons découvrir ici !

Données issues de l'étude de prix 2024 Selectra - Taux moyens obtenus sur devis auprès d'une sélection non exhaustive d'assureurs externes

💡 Qu'est-ce que le taux d'assurance emprunteur ?

En pratique, le taux d’assurance credit immobilier équivaut au TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance). Ce dernier est le taux appliqué à l’assurance de prêt. Il représente, par rapport au tarif total du crédit, la part d’assurance sur un an.

Ce pourcentage d’assurance prêt immobilier impacte directement le prix de l’assurance emprunteur car on s’en sert pour calculer ce dernier. Plus le taux d’assurance credit immobilier est bas, plus le coût de l’assurance emprunteur le sera aussi.

En clair, il ne faut pas le négliger, d’autant que l’assurance emprunteur peut coûter jusqu'à 30 à 35 % du prix total du prêt.

❓ Quels taux d'assurance pour un prêt immobilier en 2025 ?

Votre taux d’assurance pret immobilier sera influencé par le type d'établissement auprès duquel vous souscrivez votre assurance emprunteur. Il existe 2 types de structures qui peuvent vous proposer une assurance de prêt :

1. Les établissements bancaires : bien souvent, lorsque vous signez un prêt immobilier, votre banque inclut d'office une assurance emprunteur associée au crédit. Souvent, les assurances proposées par les banques ont des taux élevés par rapport à la moyenne du marché, ce qui désavantage l'emprunteur.
2. Les compagnies d'assurance : ce sont des assureurs externes indépendants de la banque où le prêt a été souscrit. L'avantage ? Ils proposent des assurances en délégation, souvent bien moins chères que les assurances bancaires, et de plus personnalisables, pour mieux répondre aux besoins de l'emprunteur.

À titre d’exemple, voici un tableau comparatif des taux appliqués par les délégations d’assurance et les banques pour un crédit immobilier d’un montant de 218 000 € sur 25 ans, pour une personne active âgée de 25 ans :

Comparatif des taux Assureurs vs Banques

Le moins cher !

10,04 €/mois

Taux

0,1

%

Obtenir un devis

Meilleurs taux !

10,31 €/mois

Taux

0,1

%

Obtenir un devis

Taux + élevé que la moyenne !

32,09 €/mois

Taux

0,3

%

En savoir +

Le + cher !

59,23 €/mois

Taux

0,4

%

En savoir +

Pour plus de détails sur les taux appliqués en assurance emprunteur, vous pouvez également consulter les résultats de notre étude-baromètre. Menée en 2024 par nos experts, cette étude comparative a permis de mettre en lumière les taux pratiqués par les assureurs externes selon l'âge de l'emprunteur.

🤓 Comment est calculé le taux d'assurance d'un prêt ?

Vous pouvez obtenir le taux d’assurance emprunteur à partir du TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Voici la formule pour le calcul du taux d’assurance emprunteur :

📋 Quels sont les facteurs qui influent sur le taux de l'assurance emprunteur ?

Plusieurs facteurs influence le taux d’assurance emprunteur, parmi eux :

• Le profil de l’emprunteur : votre âge, votre profession, votre état de santé (tel que vous le renseignez dans le questionnaire médical), et votre style de vie.
• La durée du crédit immobilier : si vous empruntez pour 15, 20 ou 30 ans.
• Le montant de l’emprunt immobilier.
• Les garanties supplémentaire souscrites : la garantie décès, la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), la garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail), la garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle), la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale), ou encore la garantie chômage et perte d’emploi.

✅ Comment obtenir un taux d'assurance plus bas ?

Tout d’abord, sachez que la plupart du temps, les meilleurs taux d’assurance de crédit immobilier sont octroyés aux jeunes emprunteurs avec une bonne condition médicale, qui ne fument pas et ne pratiquent pas d’activités à risque.

Ceci dit, si vous souhaitez obtenir un meilleur taux d’assurance de prêt immobilier, vous pouvez effectuer les démarches suivantes :

• Changer d’assurance prêt immobilier

  Depuis 2022, la loi Lemoine permet aux assurés de résilier leur assurance emprunteur quand ils le souhaitent, sans frais supplémentaires et sans avoir à se justifier.

  Concrètement, cette loi vous donne la possibilité de comparer les assurances emprunteur et donc de changer de contrat si vous trouvez une assurance de prêt avec un taux plus bas qui répond à vos besoins.

• Renégocier le taux d’assurance pret immobilier

  Cette même loi Lemoine a permis la renégociation du taux de l’assurance emprunteur. Toujours en comparant plusieurs offres d’assurance, vous pouvez disposer d’une marge de manœuvre plus importante auprès de votre banque pour revoir votre taux à la baisse.

• Comparer plusieurs offres d’assurance emprunteur

  Pour cela, vous pouvez soit faire une simulation d’assurance de prêt via un comparateur en ligne, soit en passant par un courtier en assurance emprunteur. Cette comparaison est le moyen le plus efficace pour trouver une assurance emprunteur à un meilleur taux !