Mutuelle TNS Travailleur non salarié
Qu'implique la loi Madelin pour les Travailleurs Non Salariés ?

Mutuelle TNS : quelle complémentaire santé choisir ?

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La mutuelle TNS est une complémentaire santé conçue pour les travailleurs non salariés. Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, une mutuelle TNS reste intéressante pour prendre en charge les frais médicaux non remboursés par l’Assurance maladie. Parmi les mutuelles pour travailleurs non-salariés (TNS), Alan se distingue comme une des meilleures options grâce à ses taux de remboursement très élevés (jusqu'à 400 % de la BRSS !).

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🔎 Qu'est-ce qu'une mutuelle TNS ?

Une mutuelle TNS est une complémentaire santé destinée aux travailleurs non salariés. Cette catégorie inclut les profils suivants :

  • Gérants de SARL (Société À Responsabilité Limitée) détenant au moins 50% des parts de l'entreprise
  • Associés de SNC (Société en Nom Collectif)
  • Fondateurs et dirigeants d'EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée)
  • Auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs ou EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée)

Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ne sont pas obligés de souscrire une complémentaire santé. Cependant, il est fortement recommandé de souscrire une mutuelle TNS pour bénéficier d’une meilleure couverture en cas de problème. En effet, une mutuelle TNS prend en charge certains frais supplémentaires que l’Assurance maladie ne couvre pas.

Mutuelle TNS : avantages et inconvénients
👍 On aime👎 On aime moins
  • Coût abordable : Les cotisations sociales pour les travailleurs non salariés sont moins élevées que celles du régime général de la Sécurité Sociale, ce qui rend la mutuelle TNS plus économique.
  • Soutien au démarrage : La première année, les cotisations sociales sont forfaitaires, permettant ainsi aux entreprises de commencer leur activité dans des conditions favorables.
  • Avantages fiscaux : Le coût réduit permet aux entreprises de souscrire plus facilement à une complémentaire santé et de profiter des déductions fiscales prévues par la loi.
  • Protection sociale incomplète : Les TNS ne bénéficient pas de la couverture contre les accidents du travail et les maladies professionnelles, et leurs indemnités en cas d'arrêt maladie peuvent être limitées.
  • Délai de carence en cas d'hospitalisation : Avant de recevoir les indemnités journalières, il peut y avoir un délai de carence de 3 jours.

🥇 Quelle est la meilleure mutuelle pour TNS (Travailleur Non Salarié) ?

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Sélection non-exhaustive d'assureurs partenaires choisis en fonction de l'adéquation des garanties pour un profil TNS - juillet 2024

✅ Mutuelle TNS et loi Madelin : les avantages

Promulguée le 11 février 1994, la loi Madelin représente un avantage significatif pour les travailleurs non salariés (TNS). En effet, en plus des remboursements complémentaires à l'Assurance maladie, elle permet de déduire les cotisations de votre mutuelle de vos impôts, rendant ainsi la couverture santé plus accessible et abordable pour les TNS.

Charge au TNS de calculer l'intérêt de souscrire une mutuelle avec la loi Madelin en fonction de son statut, de son profil et de ses besoins. Facultative, les indépendants peuvent refuser de souscrire une mutuelle TNS avec la loi Madelin.

🙋‍♀️ Qui peut bénéficier de la loi Madelin ?

La loi Madelin concerne uniquement les TNS, à l'exception des auto-entrepreneurs qui bénéficient d'un régime particulier.

Ainsi, les EURL, EIRL et les SARL avec gérant majoritaire peuvent bénéficier de la loi Madelin.

Ces professionnels peuvent uniquement profiter des avantages fiscaux de la loi Madelin à condition de souscrire des contrats de prévoyance, de santé ou de retraite éligibles.

👍 Les points forts de la loi Madelin

La loi Madelin présente plusieurs avantages pour les TNS :

  • Déduction fiscale : Les cotisations versées pour les contrats Madelin sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réduire la charge fiscale des travailleurs indépendants.
  • Protection en cas d’arrêt de travail : En souscrivant à un contrat de prévoyance Madelin, les travailleurs indépendants peuvent bénéficier d'une indemnisation en cas d'arrêt de travail dû à une maladie ou à un accident. Cette indemnisation permet de compenser la perte de revenus pendant la période d'incapacité.
  • Couverture étendue aux ayants-droits : Les contrats Madelin peuvent également inclure une couverture pour les ayants-droits du travailleur non salarié, notamment le conjoint et les enfants. Cela garantit une protection complète pour l'ensemble de la famille en cas de maladie, d'accident ou encore d'hospitalisation.
  • Complémentarité avec l'Assurance maladie : Les remboursements complémentaires offerts par les mutuelles Madelin viennent s'ajouter aux prestations de l'Assurance maladie obligatoire, assurant ainsi une couverture santé optimale pour les soins courants, dentaires, optiques, et en cas d'hospitalisation.

📝 Types de contrats Madelin

La loi Madelin propose deux types de contrats distincts :

  1. Le contrat individuel : il est conçu pour assurer les travailleurs indépendants et leurs ayants-droits ;
  2. Le contrat de groupe : il est quant à lui destiné aux gérants majoritaires d'une entreprise.

💰 Quel est le prix d'une mutuelle pour indépendant ?

Les experts de Selectra ont mené une étude de prix afin de sélectionner les mutuelles TNS les moins chères du marché. Selon les résultats du baromètre, c'est la MAAF qui apparaît comme étant la mutuelle TNS la moins chère, suivie de près par les assurances santé d'Axa et de la Matmut. A contrario, April et SwissLife s'imposent comme les complémentaires TNS les plus chères du marché.

⭐ Classement des mutuelles pour indépendants en fonction du prix
🔎 AssureursFormule la moins couvranteFormule intermédiaireFormule la plus couvrante
MAAF21,39 €/mois45,38 €/mois85,24 €/mois
Axa32,50 €/mois51,77 €/mois73,73 €/mois
Matmut30,69 €/mois54,42 €/mois73,37 €/mois
Acheel36,06 €/mois44,90 €/mois91,31 €/mois
MMA32,77 €/mois51,93 €/mois87,74 €/mois
Alan44 €/mois58 €/mois80 €/mois
Macif30,10 €/mois55,03 €/mois108,49 €/mois
Alptis34,02 €/mois61,35 €/mois102,90 €/mois
Direct Assurance35,20 €/mois55,29 €/mois108,66 €/mois
Heyme34 €/mois74,29 €/mois95,93 €/mois
Apivia38,36 €/mois61 €/mois114,27 €/mois
Aesio38,63 €/mois63,96 €/mois112,99 €/mois
April46,76 €/mois94,69 €/mois163,81 €/mois
Swisslife39,99 €/mois87,61 €/mois198,44 €/mois
Données issues du baromètre Selectra 2024 - Prix obtenus sur devis pour un profil défini (TNS de 34 ans vivant à Paris)

 

🏅 Notre top 5 des mutuelles pour indépendants pas chères

  • Axa : 💰 À partir de 25,35 €/mois
  • Acheel : 💰 À partir de 3,31€/mois
  • Alan : 💰 À partir de 30 €/mois
  • Direct Assurance : 💰 À partir de 23,06 €/mois
  • Heyme : 💰 À partir de 9,90€/mois

✍️ Quelles garanties choisir dans un contrat d'assurance santé TNS ?

Choisir les bonnes garanties dans un contrat de mutuelle indépendant est crucial pour bénéficier d'une protection adaptée à vos besoins. Voici quelques garanties essentielles à considérer :

  • Hospitalisation : Assurez-vous que votre mutuelle couvre les frais d'hospitalisation, y compris les frais de séjour, les honoraires des médecins et les frais annexes (chambre particulière, etc).
  • Soins courants : Optez pour une couverture des consultations médicales, des soins infirmiers et des médicaments non pris en charge par la Sécurité sociale.
  • Optique et dentaire : Vérifiez que votre mutuelle propose des remboursements pour les soins dentaires et les frais d'optique (lunettes, lentilles, etc.), souvent mal remboursés par le régime de base.
  • Prévention : Certaines mutuelles offrent des forfaits prévention qui couvrent les vaccins, les bilans de santé réguliers et autres actes de prévention.

Sélectionner ces garanties vous permettra de bénéficier d'une couverture santé complète et adaptée à votre statut de travailleur non salarié.

❓ FAQ : en savoir plus sur la mutuelle des indépendants

💸 Qui paye la mutuelle TNS ?

La mutuelle TNS (Travailleurs Non Salariés) est payée par le travailleur indépendant lui-même.

📝 Comment obtenir un devis de complémentaire santé TNS ?

Pour obtenir un devis complémentaire santé TNS, trois choix s'offrent à vous :

💰 Quelles sont les aides financières disponibles pour la mutuelle d'un TNS aux faibles revenus ?

Pour les travailleurs non salariés aux revenus modestes, plusieurs aides financières peuvent être envisagées pour les aider à couvrir le coût de leur mutuelle :

  • Aide au paiement d'une complémentaire santé (ACS) : Cette aide peut être obtenue pour réduire le montant des cotisations de mutuelle TNS.
  • CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) : Pour les travailleurs non salariés dont les revenus sont très modestes, la CMU-C peut prendre en charge intégralement le coût de la complémentaire santé.