Mutuelle TNS : quelle complémentaire santé choisir ?
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La mutuelle TNS est une complémentaire santé conçue pour les travailleurs non salariés. Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, une mutuelle TNS reste intéressante pour prendre en charge les frais médicaux non remboursés par l’Assurance maladie. Parmi les mutuelles pour travailleurs non-salariés (TNS), Alan se distingue comme une des meilleures options grâce à ses taux de remboursement très élevés (jusqu'à 400 % de la BRSS !).
Mutuelle spéciale indépendant
-19% pour les TNS*
🔎 Qu'est-ce qu'une mutuelle TNS ?
Une mutuelle TNS est une complémentaire santé destinée aux travailleurs non salariés. Cette catégorie inclut les profils suivants :
- Gérants de SARL (Société À Responsabilité Limitée) détenant au moins 50% des parts de l'entreprise
- Associés de SNC (Société en Nom Collectif)
- Fondateurs et dirigeants d'EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée)
- Auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs ou EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée)
Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ne sont pas obligés de souscrire une complémentaire santé. Cependant, il est fortement recommandé de souscrire une mutuelle TNS pour bénéficier d’une meilleure couverture en cas de problème. En effet, une mutuelle TNS prend en charge certains frais supplémentaires que l’Assurance maladie ne couvre pas.
| 👍 On aime | 👎 On aime moins |
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🥇 Quelle est la meilleure mutuelle pour TNS (Travailleur Non Salarié) ?
Découvrez ici notre comparatif des meilleures mutuelles TNS afin de sélectionner celle qui convient le mieux à vos besoins !
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Avis client ⭐ 1.2 / 5 sur 631 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 1203 avis OpinionAssurances ⭐ 4.8 / 5 sur 241351 avis Ekomi |
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Avis client ⭐ 4.7 / 5 sur 5889 avis Google⭐ 4.4 / 5 sur 517 avis Trustpilot ⭐ 2.9 / 5 sur 1083 avis OpinionAssurances |
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Avis client ⭐ 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurances⭐ 4.6 / 5 sur 4682 avis Ekomi ⭐ 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 1.7 / 5 sur 25 avis Trustpilot⭐ 2.2 / 5 sur 191 avis Opinion Assurances ⭐ 4.8 / 5 sur 594 avis GoodAssur |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS
Le classement a été réalisé en fonction de la moyenne pondérée des avis collectés.
✅ Mutuelle TNS et loi Madelin : les avantages
Promulguée le 11 février 1994, la loi Madelin représente un avantage significatif pour les travailleurs non salariés (TNS). En effet, en plus des remboursements complémentaires à l'Assurance maladie, elle permet de déduire les cotisations de votre mutuelle de vos impôts, rendant ainsi la couverture santé plus accessible et abordable pour les TNS.
Charge au TNS de calculer l'intérêt de souscrire une mutuelle avec la loi Madelin en fonction de son statut, de son profil et de ses besoins. Facultative, les indépendants peuvent refuser de souscrire une mutuelle TNS avec la loi Madelin.
🙋♀️ Qui peut bénéficier de la loi Madelin ?
La loi Madelin concerne uniquement les TNS, à l'exception des auto-entrepreneurs qui bénéficient d'un régime particulier.
Ainsi, les EURL, EIRL et les SARL avec gérant majoritaire peuvent bénéficier de la loi Madelin.
Ces professionnels peuvent uniquement profiter des avantages fiscaux de la loi Madelin à condition de souscrire des contrats de prévoyance, de santé ou de retraite éligibles.
👍 Les points forts de la loi Madelin
La loi Madelin présente plusieurs avantages pour les TNS :
- Déduction fiscale : Les cotisations versées pour les contrats Madelin sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réduire la charge fiscale des travailleurs indépendants.
- Protection en cas d’arrêt de travail : En souscrivant à un contrat de prévoyance Madelin, les travailleurs indépendants peuvent bénéficier d'une indemnisation en cas d'arrêt de travail dû à une maladie ou à un accident. Cette indemnisation permet de compenser la perte de revenus pendant la période d'incapacité.
- Couverture étendue aux ayants-droits : Les contrats Madelin peuvent également inclure une couverture pour les ayants-droits du travailleur non salarié, notamment le conjoint et les enfants. Cela garantit une protection complète pour l'ensemble de la famille en cas de maladie, d'accident ou encore d'hospitalisation.
- Complémentarité avec l'Assurance maladie : Les remboursements complémentaires offerts par les mutuelles Madelin viennent s'ajouter aux prestations de l'Assurance maladie obligatoire, assurant ainsi une couverture santé optimale pour les soins courants, dentaires, optiques, et en cas d'hospitalisation.
📝 Types de contrats Madelin
La loi Madelin propose deux types de contrats distincts :
- Le contrat individuel : il est conçu pour assurer les travailleurs indépendants et leurs ayants-droits ;
- Le contrat de groupe : il est quant à lui destiné aux gérants majoritaires d'une entreprise.
💰 Quel est le prix d'une mutuelle pour indépendant ?
Les experts de Selectra ont mené une étude de prix afin de sélectionner les mutuelles TNS les moins chères du marché. Selon les résultats du baromètre, c'est la MAAF qui apparaît comme étant la mutuelle TNS la moins chère, suivie de près par les assurances santé d'Axa et de la Matmut. A contrario, April et SwissLife s'imposent comme les complémentaires TNS les plus chères du marché.
| 🔎 Assureurs | Formule la moins couvrante | Formule intermédiaire | Formule la plus couvrante |
|---|---|---|---|
| MAAF | 21,39 €/mois | 45,38 €/mois | 85,24 €/mois |
| Axa | 32,50 €/mois | 51,77 €/mois | 73,73 €/mois |
| Matmut | 30,69 €/mois | 54,42 €/mois | 73,37 €/mois |
| Acheel | 36,06 €/mois | 44,90 €/mois | 91,31 €/mois |
| MMA | 32,77 €/mois | 51,93 €/mois | 87,74 €/mois |
| Alan | 44 €/mois | 58 €/mois | 80 €/mois |
| Macif | 30,10 €/mois | 55,03 €/mois | 108,49 €/mois |
| Alptis | 34,02 €/mois | 61,35 €/mois | 102,90 €/mois |
| Direct Assurance | 35,20 €/mois | 55,29 €/mois | 108,66 €/mois |
| Heyme | 34 €/mois | 74,29 €/mois | 95,93 €/mois |
| Apivia | 38,36 €/mois | 61 €/mois | 114,27 €/mois |
| Aesio | 38,63 €/mois | 63,96 €/mois | 112,99 €/mois |
| April | 46,76 €/mois | 94,69 €/mois | 163,81 €/mois |
| Swisslife | 39,99 €/mois | 87,61 €/mois | 198,44 €/mois |
🏅 Notre top 5 des mutuelles pour indépendants pas chères
- Axa : 💰 À partir de 25,35 €/mois
- Acheel : 💰 À partir de 3,31€/mois
- Alan : 💰 À partir de 49 €/mois
- Direct Assurance : 💰 À partir de 23,06 €/mois
- Heyme : 💰 À partir de 9,90€/mois
✍️ Quelles garanties choisir dans un contrat d'assurance santé TNS ?
Choisir les bonnes garanties dans un contrat de mutuelle indépendant est crucial pour bénéficier d'une protection adaptée à vos besoins. Voici quelques garanties essentielles à considérer :
- Hospitalisation : Assurez-vous que votre mutuelle couvre les frais d'hospitalisation, y compris les frais de séjour, les honoraires des médecins et les frais annexes (chambre particulière, etc).
- Soins courants : Optez pour une couverture des consultations médicales, des soins infirmiers et des médicaments non pris en charge par la Sécurité sociale.
- Optique et dentaire : Vérifiez que votre mutuelle propose des remboursements pour les soins dentaires et les frais d'optique (lunettes, lentilles, etc.), souvent mal remboursés par le régime de base.
- Prévention : Certaines mutuelles offrent des forfaits prévention qui couvrent les vaccins, les bilans de santé réguliers et autres actes de prévention.
Sélectionner ces garanties vous permettra de bénéficier d'une couverture santé complète et adaptée à votre statut de travailleur non salarié.
À lire aussi 🔎
❓ FAQ : en savoir plus sur la mutuelle des indépendants
💸 Qui paye la mutuelle TNS ?
La mutuelle TNS (Travailleurs Non Salariés) est payée par le travailleur indépendant lui-même.
📝 Comment obtenir un devis de complémentaire santé TNS ?
Pour obtenir un devis complémentaire santé TNS, trois choix s'offrent à vous :
- faites des demandes de devis auprès d'un ou plusieurs assureur.s ;
- appelez un courtier en mutuelle Selectra au ☎️ 01 86 26 72 83 ;
- ou utilisez un ⚖️ comparateur de mutuelle en ligne.
💰 Quelles sont les aides financières disponibles pour la mutuelle d'un TNS aux faibles revenus ?
Pour les travailleurs non salariés aux revenus modestes, plusieurs aides financières peuvent être envisagées pour les aider à couvrir le coût de leur mutuelle :
- Aide au paiement d'une complémentaire santé (ACS) : Cette aide peut être obtenue pour réduire le montant des cotisations de mutuelle TNS.
- CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) : Pour les travailleurs non salariés dont les revenus sont très modestes, la CMU-C peut prendre en charge intégralement le coût de la complémentaire santé.