La mutuelle TNS est une complémentaire santé conçue pour les travailleurs non salariés. Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, une mutuelle TNS reste intéressante pour prendre en charge les frais médicaux non remboursés par l’Assurance maladie. Parmi les mutuelles pour travailleurs non-salariés (TNS), Alan se distingue comme une des meilleures options grâce à ses taux de remboursement très élevés (jusqu'à 400 % de la BRSS !).
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🔎 Qu'est-ce qu'une mutuelle TNS ?
Une mutuelle TNS est une complémentaire santé destinée aux travailleurs non salariés. Cette catégorie inclut les profils suivants :
Gérants de SARL (Société À Responsabilité Limitée) détenant au moins 50% des parts de l'entreprise
Associés de SNC (Société en Nom Collectif)
Fondateurs et dirigeants d'EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée)
Auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs ou EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée)
Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ne sont pas obligés de souscrire une complémentaire santé. Cependant, il est fortement recommandé de souscrire une mutuelle TNS pour bénéficier d’une meilleure couverture en cas de problème. En effet, une mutuelle TNS prend en charge certains frais supplémentaires que l’Assurance maladie ne couvre pas.
Mutuelle TNS : avantages et inconvénients
👍 On aime
👎 On aime moins
Coût abordable : Les cotisations sociales pour les travailleurs non salariés sont moins élevées que celles du régime général de la Sécurité Sociale, ce qui rend la mutuelle TNS plus économique.
Soutien au démarrage : La première année, les cotisations sociales sont forfaitaires, permettant ainsi aux entreprises de commencer leur activité dans des conditions favorables.
Avantages fiscaux : Le coût réduit permet aux entreprises de souscrire plus facilement à une complémentaire santé et de profiter des déductions fiscales prévues par la loi.
Protection sociale incomplète : Les TNS ne bénéficient pas de la couverture contre les accidents du travail et les maladies professionnelles, et leurs indemnités en cas d'arrêt maladie peuvent être limitées.
Délai de carence en cas d'hospitalisation : Avant de recevoir les indemnités journalières, il peut y avoir un délai de carence de 3 jours.
🥇 Quelle est la meilleure mutuelle pour TNS (Travailleur Non Salarié) ?
Découvrez ici notre comparatif des meilleures mutuelles TNS afin de sélectionner celle qui convient le mieux à vos besoins !
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Frais de séjour en secteur conventionné : Frais réels
Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 350%
Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%
Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à 90€
Frais d'accompagnement : Jusqu'à 25€
Hospitalisation à domicile : Jusqu'à 100%
Soins courants
Analyse et examen de laboratoire : Jusqu'à 100%
Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 100%
Médecin généraliste OPTAM : Jusqu'à 300%
Imagerie médicale (OPTAM) : Jusqu'à 300%
Médecin généraliste non OPTAM : Jusqu'à 200%
Imagerie médicale (non-OPTAM) : Jusqu'à 200%
Médicaments à SMR important (prise en charge par la SS à 65%) : Jusqu'à 100%
Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 50€
Dentaire
Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
Soins dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 400€
Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire : Jusqu'à 1600€
Optique
Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe : Jusqu'à 500€
Monture + verres complexes : Jusqu'à 500€
Equipement 100% santé optique : Frais réels
Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 200€
Auditif
Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 700€
Description du profil utilisé pour les devis réalisés en 2025 : Profil : Homme auto-entrepreneur de 35 ans. Célibataire, pas de femme ni enfant à assurer, vivant à Dijon, affilié au régime TNS.
Sélection d’assureurs parmi nos assureurs partenaires (liste non exhaustive).
Classement des offres de mutuelle santé selon les avis clients, de la mieux notée à la moins bien notée.
Les prix et les garanties affichées sont ceux de la formule
la plus basse.
Promulguée le 11 février 1994, la loi Madelin représente un avantage significatif pour les travailleurs non salariés (TNS). En effet, en plus des remboursements complémentaires à l'Assurance maladie, elle permet de déduire les cotisations de votre mutuelle de vos impôts, rendant ainsi la couverture santé plus accessible et abordable pour les TNS.
Charge au TNS de calculer l'intérêt de souscrire une mutuelle avec la loi Madelin en fonction de son statut, de son profil et de ses besoins. Facultative, les indépendants peuvent refuser de souscrire une mutuelle TNS avec la loi Madelin.
🙋♀️ Qui peut bénéficier de la loi Madelin ?
La loi Madelin concerne uniquement les TNS, à l'exception des auto-entrepreneurs qui bénéficient d'un régime particulier.
Ainsi, les EURL, EIRL et les SARL avec gérant majoritaire peuvent bénéficier de la loi Madelin.
Ces professionnels peuvent uniquement profiter des avantages fiscaux de la loi Madelin à condition de souscrire des contrats de prévoyance, de santé ou de retraite éligibles.
👍 Les points forts de la loi Madelin
La loi Madelin présente plusieurs avantages pour les TNS :
Déduction fiscale : Les cotisations versées pour les contrats Madelin sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réduire la charge fiscale des travailleurs indépendants.
Protection en cas d’arrêt de travail : En souscrivant à un contrat de prévoyance Madelin, les travailleurs indépendants peuvent bénéficier d'une indemnisation en cas d'arrêt de travail dû à une maladie ou à un accident. Cette indemnisation permet de compenser la perte de revenus pendant la période d'incapacité.
Couverture étendue aux ayants-droits : Les contrats Madelin peuvent également inclure une couverture pour les ayants-droits du travailleur non salarié, notamment le conjoint et les enfants. Cela garantit une protection complète pour l'ensemble de la famille en cas de maladie, d'accident ou encore d'hospitalisation.
Complémentarité avec l'Assurance maladie : Les remboursements complémentaires offerts par les mutuelles Madelin viennent s'ajouter aux prestations de l'Assurance maladie obligatoire, assurant ainsi une couverture santé optimale pour les soins courants, dentaires, optiques, et en cas d'hospitalisation.
📝 Types de contrats Madelin
La loi Madelin propose deux types de contrats distincts :
Le contrat individuel : il est conçu pour assurer les travailleurs indépendants et leurs ayants-droits ;
Le contrat de groupe : il est quant à lui destiné aux gérants majoritaires d'une entreprise.
💰 Quel est le prix d'une mutuelle pour indépendant ?
Les experts de Selectra ont mené une étude de prix afin de sélectionner les mutuelles TNS les moins chères du marché. Selon les résultats du baromètre, c'est la MAAF qui apparaît comme étant la mutuelle TNS la moins chère, suivie de près par les assurances santé d'Axa et de la Matmut. A contrario, April et SwissLife s'imposent comme les complémentaires TNS les plus chères du marché.
⭐ Classement des mutuelles pour indépendants en fonction du prix
✍️ Quelles garanties choisir dans un contrat d'assurance santé TNS ?
Choisir les bonnes garanties dans un contrat de mutuelle indépendant est crucial pour bénéficier d'une protection adaptée à vos besoins. Voici quelques garanties essentielles à considérer :
Hospitalisation : Assurez-vous que votre mutuelle couvre les frais d'hospitalisation, y compris les frais de séjour, les honoraires des médecins et les frais annexes (chambre particulière, etc).
Soins courants : Optez pour une couverture des consultations médicales, des soins infirmiers et des médicaments non pris en charge par la Sécurité sociale.
Optique et dentaire: Vérifiez que votre mutuelle propose des remboursements pour les soins dentaires et les frais d'optique (lunettes, lentilles, etc.), souvent mal remboursés par le régime de base.
Prévention : Certaines mutuelles offrent des forfaits prévention qui couvrent les vaccins, les bilans de santé réguliers et autres actes de prévention.
Sélectionner ces garanties vous permettra de bénéficier d'une couverture santé complète et adaptée à votre statut de travailleur non salarié.
💰 Quelles sont les aides financières disponibles pour la mutuelle d'un TNS aux faibles revenus ?
Pour les travailleurs non salariés aux revenus modestes, plusieurs aides financières peuvent être envisagées pour les aider à couvrir le coût de leur mutuelle :
Aide au paiement d'une complémentaire santé (ACS) : Cette aide peut être obtenue pour réduire le montant des cotisations de mutuelle TNS.
CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) : Pour les travailleurs non salariés dont les revenus sont très modestes, la CMU-C peut prendre en charge intégralement le coût de la complémentaire santé.
