Mutuelle TNS Travailleur non salarié
Qu'implique la loi Madelin pour les Travailleurs Non Salariés ?

Mutuelle TNS : quelle complémentaire santé choisir ?

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La mutuelle TNS est une complémentaire santé conçue pour les travailleurs non salariés. Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, une mutuelle TNS reste intéressante pour prendre en charge les frais médicaux non remboursés par l’Assurance maladie. Parmi les mutuelles pour travailleurs non-salariés (TNS), Alan se distingue comme une des meilleures options grâce à ses taux de remboursement très élevés (jusqu'à 400 % de la BRSS !).

*Réduction de -19% pour les TNS qui initient la souscription d'un contrat de mutuelle Axa en ligne

🔎 Qu'est-ce qu'une mutuelle TNS ?

Une mutuelle TNS est une complémentaire santé destinée aux travailleurs non salariés. Cette catégorie inclut les profils suivants :

  • Gérants de SARL (Société À Responsabilité Limitée) détenant au moins 50% des parts de l'entreprise
  • Associés de SNC (Société en Nom Collectif)
  • Fondateurs et dirigeants d'EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée)
  • Auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs ou EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée)

Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ne sont pas obligés de souscrire une complémentaire santé. Cependant, il est fortement recommandé de souscrire une mutuelle TNS pour bénéficier d’une meilleure couverture en cas de problème. En effet, une mutuelle TNS prend en charge certains frais supplémentaires que l’Assurance maladie ne couvre pas.

Mutuelle TNS : avantages et inconvénients
👍 On aime👎 On aime moins
  • Coût abordable : Les cotisations sociales pour les travailleurs non salariés sont moins élevées que celles du régime général de la Sécurité Sociale, ce qui rend la mutuelle TNS plus économique.
  • Soutien au démarrage : La première année, les cotisations sociales sont forfaitaires, permettant ainsi aux entreprises de commencer leur activité dans des conditions favorables.
  • Avantages fiscaux : Le coût réduit permet aux entreprises de souscrire plus facilement à une complémentaire santé et de profiter des déductions fiscales prévues par la loi.
  • Protection sociale incomplète : Les TNS ne bénéficient pas de la couverture contre les accidents du travail et les maladies professionnelles, et leurs indemnités en cas d'arrêt maladie peuvent être limitées.
  • Délai de carence en cas d'hospitalisation : Avant de recevoir les indemnités journalières, il peut y avoir un délai de carence de 3 jours.

🥇 Quelle est la meilleure mutuelle pour TNS (Travailleur Non Salarié) ?

Découvrez ici notre comparatif des meilleures mutuelles TNS afin de sélectionner celle qui convient le mieux à vos besoins !

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 Offre la mieux notée par les clients
Neoliane
  • Tonik T1 : 40.15€
  • Plenitude P3 : 73.07€
  • Plenitude P6 : 118.51€
  • Avis client

    ⭐ 4.7 / 5 sur 5889 avis Google
    ⭐ 4.4 / 5 sur 517 avis Trustpilot
    ⭐ 2.9 / 5 sur 1083 avis OpinionAssurances

    Selectra Score en cours de calcul

    Voir les garanties Voir moins d'informations
    Hospitalisation
    Forfait journalier hospitalier : Frais réels
    Frais de séjour : Frais réels
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 315%
    Chambre particulière : Jusqu'à 90€
    Transport : Jusqu'à 100%

    Soins courants
    Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 30€
    Médecins généralistes et spécialistes OPTAM : Jusqu'à 175%
    Médecins généralistes et spécialistes Non Optam : Jusqu'à 150%
    Imagerie médicale (OPTAM) : Jusqu'à 100%
    Imagerie médicale (non-OPTAM) : Jusqu'à 100%
    Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 100%
    Analyses et examens de laboratoire (y compris soins externes et à domicile) : Jusqu'à 100%
    Matériel médical : prothèses orthopédiques, petit et gros appareillage (hors prothèse auditive et accessoire optique) : Jusqu'à 100%
    Médecine douce : Jusqu'à 120€
    Cure thermale : Jusqu'à 100%
    Aide-ménagère : Jusqu'à 
    Garde de vos animaux de compagnie (chiens et chats) : Jusqu'à 
    Dentaire
    Soins dentaires : Jusqu'à 250%
    Prothèses remboursées par la Sécurité Sociale (hors 100% Santé) : Jusqu'à 300%
    Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 250%
    Soins et prothèses 100% Santé (remboursées par la Sécurité Sociale) : Jusqu'à 
    Prothèses, implantologie, parodontologie non prises en charge par le RO : Jusqu'à 250€

    Optique
    Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe  : Jusqu'à 275€
    Monture + 2 verres complexes ou très complexes : Jusqu'à 400€
    Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
    Chirurgie réfractive : Jusqu'à 300€
    Équipements 100% Santé Classe A : Jusqu'à 

    Auditif
    Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 200%
    Équipements 100% Santé (classe I)  : Jusqu'à 
    Acheel
    Devis en ligne
  • Essentiel F1 : 36.86€
  • Active F3 : 77.55€
  • Privilege F8 : 92.91€
  • Avis client

    ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot
    ⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances

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    Hospitalisation
    Forfait journalier hospitalier : Frais réels
    Frais de séjour : Frais réels
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 350%
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%
    Chambre particulière : Jusqu'à 90€
    Frais d'accompagnement : Jusqu'à 50€
    Transport : Jusqu'à 100%

    Soins courants
    Analyses et examens de laboratoire (y compris soins externes et à domicile) : Jusqu'à 100%
    Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 100%
    Médecins généralistes et spécialistes OPTAM : Jusqu'à 300%
    Imagerie médicale (OPTAM) : Jusqu'à 300%
    Médecins généralistes et spécialistes Non Optam : Jusqu'à 200%
    Imagerie médicale (non-OPTAM) : Jusqu'à 200%
    Médecine douce : Jusqu'à 200€
    Cure thermale : Jusqu'à 300%
    Médicaments remboursés à 65% par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
    Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 50€
    Matériel médical : prothèses orthopédiques, petit et gros appareillage (hors prothèse auditive et accessoire optique) : Jusqu'à 100%
    Dentaire
    Soins et prothèses 100% Santé (remboursées par la Sécurité Sociale) : Frais réels
    Soins dentaires : Jusqu'à 300%
    Prothèses remboursées par la Sécurité Sociale (hors 100% Santé) : Jusqu'à 300%
    Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
    Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 400€
    Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire : Jusqu'à 160€

    Optique
    Équipements 100% Santé Classe A : Frais réels
    Monture + 2 verres simples : Jusqu'à 400€
    Monture + 2 verres complexes ou très complexes : Jusqu'à 500€
    Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe  : Jusqu'à 500€
    Monture + 1 verre complexe + 1 verre très complexe : Jusqu'à 500€
    Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 200€

    Auditif
    Équipements 100% Santé (classe I)  : Frais réels
    Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 100%
    Forfait prothèse auditive remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 500€
    Alan
    Devis en ligne
  • Rubis : 48€
  • Émeraude : 63€
  • Saphir : 90€
  • Avis client

    ⭐ 4 / 5 sur 314 avis OpinionAssurances
    ⭐ 4.1 / 5 sur 160 avis Trustpilot

    Selectra Score en cours de calcul

    Voir les garanties Voir moins d'informations
    Hospitalisation
    Frais de séjour : Jusqu'à 
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 200%
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%
    Forfait journalier hospitalier : Frais réels
    Chambre particulière : Jusqu'à 40€
    Frais d'accompagnement : Jusqu'à 45€
    Forfait de naissance : Jusqu'à 400%
    Transport : Jusqu'à 115%

    Soins courants
    Médecins généralistes et spécialistes OPTAM : Jusqu'à 300%
    Médecins généralistes et spécialistes Non Optam : Jusqu'à 200%
    Analyses et examens de laboratoire (y compris soins externes et à domicile) : Jusqu'à 300%
    Imagerie médicale (OPTAM) : Jusqu'à 300%
    Imagerie médicale (non-OPTAM) : Jusqu'à 200%
    Médecine douce : Jusqu'à 30€
    Médicaments remboursés à 65% par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
    Médicaments pris en charge par la Sécurité Sociale à 15% : Jusqu'à 100%
    Matériel médical : prothèses orthopédiques, petit et gros appareillage (hors prothèse auditive et accessoire optique) : Jusqu'à 300%
    Psychologue (dispositif "MonPsy") : Jusqu'à 
    Vaccins : Jusqu'à 50€
    Dentaire
    Soins dentaires : Jusqu'à 200%
    Inlays - onlays remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 320%
    Soins et prothèses 100% Santé (remboursées par la Sécurité Sociale) : Frais réels
    Prothèses "Offre modérée" et "Offre libre" remboursées par la Sécurité Sociale : Jusqu'à 320%
    Prothèses, implantologie, parodontologie non prises en charge par le RO : Jusqu'à 320%
    Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 320%

    Optique
    Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 180€
    Monture + 2 verres simples : Jusqu'à 265€
    Monture + 2 verres complexes ou très complexes : Jusqu'à 425€
    Équipements 100% Santé Classe A : Frais réels
    Chirurgie réfractive : Jusqu'à 200€

    Auditif
    Équipements 100% Santé (classe I)  : Frais réels
    Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 950%
    Lovys
  • Essentielle : 32.19€
  • Équilibre : 48.89€
  • Optimale : 64.27€
  • Avis client

    ⭐ 3.9 / 5 sur 2112 avis Google
    ⭐ 1.4 / 5 sur 95 avis OpinionAssurance
    ⭐ 3.5 / 5 sur 672 avis Trustpilot

    Selectra Score en cours de calcul

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    Hospitalisation
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 100%
    Transport : Jusqu'à 100%
    Forfait journalier hospitalier : Frais réels
    Frais de séjour : Jusqu'à 100%

    Soins courants
    Médicaments remboursés à 65% par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
    Vaccins : Jusqu'à 100%
    Médecins généralistes et spécialistes OPTAM : Jusqu'à 100%
    Médecins généralistes et spécialistes Non Optam : Jusqu'à 100%
    Imagerie médicale (OPTAM) : Jusqu'à 100
    Analyses et examens de laboratoire (y compris soins externes et à domicile) : Jusqu'à 100%
    Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 100%
    Matériel médical : prothèses orthopédiques, petit et gros appareillage (hors prothèse auditive et accessoire optique) : Jusqu'à 130%
    Cure thermale : Jusqu'à 100%
    Dentaire
    Soins et prothèses 100% Santé (remboursées par la Sécurité Sociale) : Frais réels
    Prothèses "Offre modérée" et "Offre libre" remboursées par la Sécurité Sociale : Jusqu'à 100%
    Soins dentaires : Jusqu'à 100%
    Prothèses, implantologie, parodontologie non prises en charge par le RO : Jusqu'à 200€
    Détartrage : Jusqu'à 100%

    Optique
    Équipements 100% Santé Classe A : Frais réels
    Equipement mixte : combinaison verres et monture de classes A et B : Jusqu'à 270€
    Monture + 2 verres simples : Jusqu'à 130€
    Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%

    Auditif
    Équipements 100% Santé (classe I)  : Frais réels
    Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 100%
    April
  • Santé Pro APRIL (niveau 1) : 52.66€
  • Santé Pro APRIL (niveau 3) : 85.37€
  • Santé Pro APRIL (niveau 6) : 217.76€
  • Avis client

    ⭐ 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurances
    ⭐ 4.6 / 5 sur 4682 avis Ekomi
    ⭐ 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot

    Selectra Score en cours de calcul

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    Hospitalisation
    Frais de séjour : Frais réels
    Forfait journalier hospitalier : Frais réels
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 500%
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%

    Soins courants
    Médecins généralistes et spécialistes OPTAM : Jusqu'à 500%
    Médecins généralistes et spécialistes Non Optam : Jusqu'à 200%
    Imagerie médicale (OPTAM) : Jusqu'à 500%
    Imagerie médicale (non-OPTAM) : Jusqu'à 200%
    Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 500%
    Forfait Patient Urgences et actes lourds : Frais réels
    Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
    Transport : Jusqu'à 100%
    Matériel médical : prothèses orthopédiques, petit et gros appareillage (hors prothèse auditive et accessoire optique) : Jusqu'à 500%
    Psychologues conventionnés remboursés par le Régime obligatoire : Jusqu'à 100%
    Dépenses médicales effectuées à l’étranger et remboursées par la Sécurité sociale française : Jusqu'à 400%
    Médecine douce : Jusqu'à 60€
    Dentaire
    Soins dentaires : Jusqu'à 100%
    Soins et prothèses 100% Santé (remboursées par la Sécurité Sociale) : Frais réels
    Prothèses "Offre modérée" et "Offre libre" remboursées par la Sécurité Sociale : Jusqu'à 500%
    Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 500%
    Inlays - onlays remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 450%
    Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire : Jusqu'à 
    Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 

    Optique
    Équipements 100% Santé Classe A : Frais réels
    Monture + 2 verres simples : Jusqu'à 420€
    Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe  : Jusqu'à 430€
    Monture + 2 verres complexes ou très complexes : Jusqu'à 
    Prestation d'adaptation de la correction visuelle : Jusqu'à 50%
    Chirurgie réfractive : Jusqu'à 
    Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%

    Auditif
    Équipements 100% Santé (classe I)  : Frais réels
    Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 500%

    Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS

    ✅ Mutuelle TNS et loi Madelin : les avantages

    Promulguée le 11 février 1994, la loi Madelin représente un avantage significatif pour les travailleurs non salariés (TNS). En effet, en plus des remboursements complémentaires à l'Assurance maladie, elle permet de déduire les cotisations de votre mutuelle de vos impôts, rendant ainsi la couverture santé plus accessible et abordable pour les TNS.

    Charge au TNS de calculer l'intérêt de souscrire une mutuelle avec la loi Madelin en fonction de son statut, de son profil et de ses besoins. Facultative, les indépendants peuvent refuser de souscrire une mutuelle TNS avec la loi Madelin.

    🙋‍♀️ Qui peut bénéficier de la loi Madelin ?

    La loi Madelin concerne uniquement les TNS, à l'exception des auto-entrepreneurs qui bénéficient d'un régime particulier.

    Ainsi, les EURL, EIRL et les SARL avec gérant majoritaire peuvent bénéficier de la loi Madelin.

    Ces professionnels peuvent uniquement profiter des avantages fiscaux de la loi Madelin à condition de souscrire des contrats de prévoyance, de santé ou de retraite éligibles.

    👍 Les points forts de la loi Madelin

    La loi Madelin présente plusieurs avantages pour les TNS :

    • Déduction fiscale : Les cotisations versées pour les contrats Madelin sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réduire la charge fiscale des travailleurs indépendants.
    • Protection en cas d’arrêt de travail : En souscrivant à un contrat de prévoyance Madelin, les travailleurs indépendants peuvent bénéficier d'une indemnisation en cas d'arrêt de travail dû à une maladie ou à un accident. Cette indemnisation permet de compenser la perte de revenus pendant la période d'incapacité.
    • Couverture étendue aux ayants-droits : Les contrats Madelin peuvent également inclure une couverture pour les ayants-droits du travailleur non salarié, notamment le conjoint et les enfants. Cela garantit une protection complète pour l'ensemble de la famille en cas de maladie, d'accident ou encore d'hospitalisation.
    • Complémentarité avec l'Assurance maladie : Les remboursements complémentaires offerts par les mutuelles Madelin viennent s'ajouter aux prestations de l'Assurance maladie obligatoire, assurant ainsi une couverture santé optimale pour les soins courants, dentaires, optiques, et en cas d'hospitalisation.

    📝 Types de contrats Madelin

    La loi Madelin propose deux types de contrats distincts :

    1. Le contrat individuel : il est conçu pour assurer les travailleurs indépendants et leurs ayants-droits ;
    2. Le contrat de groupe : il est quant à lui destiné aux gérants majoritaires d'une entreprise.

    💰 Quel est le prix d'une mutuelle pour indépendant ?

    Les experts de Selectra ont mené une étude de prix afin de sélectionner les mutuelles TNS les moins chères du marché. Selon les résultats du baromètre, c'est la MAAF qui apparaît comme étant la mutuelle TNS la moins chère, suivie de près par les assurances santé d'Axa et de la Matmut. A contrario, April et SwissLife s'imposent comme les complémentaires TNS les plus chères du marché.

    ⭐ Classement des mutuelles pour indépendants en fonction du prix
    🔎 AssureursFormule la moins couvranteFormule intermédiaireFormule la plus couvrante
    MAAF21,39 €/mois45,38 €/mois85,24 €/mois
    Axa32,50 €/mois51,77 €/mois73,73 €/mois
    Matmut30,69 €/mois54,42 €/mois73,37 €/mois
    Acheel36,06 €/mois44,90 €/mois91,31 €/mois
    MMA32,77 €/mois51,93 €/mois87,74 €/mois
    Alan44 €/mois58 €/mois80 €/mois
    Macif30,10 €/mois55,03 €/mois108,49 €/mois
    Alptis34,02 €/mois61,35 €/mois102,90 €/mois
    Direct Assurance35,20 €/mois55,29 €/mois108,66 €/mois
    Heyme34 €/mois74,29 €/mois95,93 €/mois
    Apivia38,36 €/mois61 €/mois114,27 €/mois
    Aesio38,63 €/mois63,96 €/mois112,99 €/mois
    April46,76 €/mois94,69 €/mois163,81 €/mois
    Swisslife39,99 €/mois87,61 €/mois198,44 €/mois
    Données issues du baromètre Selectra 2024 - Prix obtenus sur devis pour un profil défini (TNS de 34 ans vivant à Paris)

     

    🏅 Notre top 5 des mutuelles pour indépendants pas chères

    • Axa : 💰 À partir de 25,35 €/mois
    • Acheel : 💰 à partir de 3,31€/mois
    • Alan : 💰 À partir de 30 €/mois
    • Direct Assurance : 💰 À partir de 23,06 €/mois
    • Heyme : 💰 À partir de 9,90€/mois

    ✍️ Quelles garanties choisir dans un contrat d'assurance santé TNS ?

    Choisir les bonnes garanties dans un contrat de mutuelle indépendant est crucial pour bénéficier d'une protection adaptée à vos besoins. Voici quelques garanties essentielles à considérer :

    • Hospitalisation : Assurez-vous que votre mutuelle couvre les frais d'hospitalisation, y compris les frais de séjour, les honoraires des médecins et les frais annexes (chambre particulière, etc).
    • Soins courants : Optez pour une couverture des consultations médicales, des soins infirmiers et des médicaments non pris en charge par la Sécurité sociale.
    • Optique et dentaire : Vérifiez que votre mutuelle propose des remboursements pour les soins dentaires et les frais d'optique (lunettes, lentilles, etc.), souvent mal remboursés par le régime de base.
    • Prévention : Certaines mutuelles offrent des forfaits prévention qui couvrent les vaccins, les bilans de santé réguliers et autres actes de prévention.

    Sélectionner ces garanties vous permettra de bénéficier d'une couverture santé complète et adaptée à votre statut de travailleur non salarié.

    ❓ FAQ : en savoir plus sur la mutuelle des indépendants

    💸 Qui paye la mutuelle TNS ?

    La mutuelle TNS (Travailleurs Non Salariés) est payée par le travailleur indépendant lui-même.

    📝 Comment obtenir un devis de complémentaire santé TNS ?

    Pour obtenir un devis complémentaire santé TNS, trois choix s'offrent à vous :

    💰 Quelles sont les aides financières disponibles pour la mutuelle d'un TNS aux faibles revenus ?

    Pour les travailleurs non salariés aux revenus modestes, plusieurs aides financières peuvent être envisagées pour les aider à couvrir le coût de leur mutuelle :

    • Aide au paiement d'une complémentaire santé (ACS) : Cette aide peut être obtenue pour réduire le montant des cotisations de mutuelle TNS.
    • CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) : Pour les travailleurs non salariés dont les revenus sont très modestes, la CMU-C peut prendre en charge intégralement le coût de la complémentaire santé.