Assurance au tiers : garanties si accident, tiers plus ou tous risques ?

L'assurance auto au tiers comprend au minimum une garantie responsabilité civile. La loi l'impose afin de rembourser les dommages physiques et matériels causés à un tiers. Quelle est la différence entre une assurance au tiers et tous risques ? Quel est le prix d'une assurance auto au tiers ? Que couvre-t-elle en cas d'accident de voiture ?


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Prix A partir de 6,33€ par mois
Garanties
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Protection du conducteur (dépend des contrats)
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🚗 Assurance au tiers : que couvre-t-elle ?

L'assurance auto au tiers est la formule minimale proposée par les assureurs. Tout véhicule roulant doit obligatoirement être couvert par un contrat d’assurance auto. L’assurance automobile au tiers permet de répondre à cet impératif légal au meilleur prix.

Garanties assurance au tiers : quelles couvertures ?

Minimum légal obligatoire en France, l’assurance auto au tiers est la formule la moins protectrice et de ce fait, la moins chère. Elle comprend a minima la garantie responsabilité civile. Cette couverture permet de réparer les dommages corporels ou matériels causés à autrui.

Le plafond d’indemnisation de la garantie dommages matériels de la responsabilité est fixé à 1 220 000€, et ce pour tous les contrats. C’est une obligation qui figure dans le code des Assurances, aux article R. 211-7 et R 421-19.

Certains assureurs complètent cette garantie avec une garantie du conducteur (protection en cas de dommages corporels), une assistance du véhicule et des personnes en cas de panne et d’accident.

ATTENTION Certaines voitures de luxe peuvent conserver une valeur financière élevée et ce, même après 8 ans sur le marché. Ainsi, il est essentiel de faire évaluer son auto avant de souscrire une assurance tierce.

Prix de l'assurance auto au tiers

Le prix d’une assurance auto au tiers varie en fonction de :

  1. votre profil assuré (ancienneté de permis, bonus-malus) ;
  2. de la compagnie d'assurance choisie ;
  3. du type de véhicule à assurer ;
  4. des garanties optionnelles souscrites ;
  5. et aussi de la région dans laquelle vous résidez.

Pour trouver l’assurance auto au tiers la moins chère, nous vous conseillons de réaliser plusieurs devis d'assurance auto au tiers chez différents assureurs, et de comparer les garanties au tiers en fonction de vos besoins et de votre budget.

Pour vous aider dans votre recherche, découvrez ci-dessous un comparatif des formules d’assurance au tiers proposées par nos assureurs partenaires. Cela vous donnera une idée des prix et des garanties pour cette formule.

  • Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5CV fiscaux. Sa date de mise en circulation est janvier 2018 et elle stationne dans un parking collectif extérieur. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en décembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite à Montpellier.
Notre sélection d'assurance auto au tiers
Assureur Garanties de la formule

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Site Groupama 



17,54 € par mois

Formule & Garanties

➖ Au tiers

  • Responsabilité civile
  • Accidents corporels du conducteur
  • Défense pénale, recours suite à un accident de la circulation
  • Assistance au véhicule et aux personnes en déplacement
  • Véhicule de remplacement en cas d’accident (Auto Presto)

En option :

  • Bris de glaces
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats et actes de terrorisme

🆘 Assistance

  • Assistance au véhicule et aux personnes en déplacement
  • Prise en charge des frais de dépannage du véhicule en cas d’accident, incendie, vol (franchise de 50km en cas de panne)

🔎 Service client et Service de gestion

  • Service client : contact téléphone en fonction de la caisse régionale
  • Espace client (site internet)
  • Assistance : (+33) 1 45 16 66 66
  • Espace assuré
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☎️ 01 86 26 99 40


20 € par mois

➖ Au tiers

  • Assurcotisation
  • Défense recours
  • Responsabilité civile
  • Protection du conducteur

🆘 Assistance

☎️ En France : 0 800 840 000

☎️ À l'étranger : +33 5 49 33 01 33

  • Assistance aux personnes (rapatriement ou transport sanitaire, frais médicaux d’urgence à l’étranger, frais d’hébergement, transport de corps).
  • Assistance aux véhicules (dépannage-remorquage, véhicule de remplacement, retour au domicile ou poursuite du voyage) couvertes par AWP P&C.

🔎 Service client et Service de gestion

  • Depuis la France : 01 40 25 56 56
  • Depuis l’étranger : +33 (1) 40 25 56 56
Service fourni par Mondial Assistance

logo Lovys

01 86 26 92 09



23,40 € par mois

➖ Au tiers

  • Assistance 0km
  • Responsabilité civile
  • Garantie de protection conducteur
  • Défense pénale et recours suite à un accident

🆘 Assistance

☎️ 01 40 25 56 56

  • Protection Juridique couverte par SOLUCIA Protection Juridique
  • Assistance aux véhicules (dépannage-remorquage, véhicule de remplacement, retour au domicile ou poursuite du voyage) couvertes par AWP P&C.
  • Assistance aux personnes (rapatriement ou transport sanitaire, frais médicaux d’urgence à l’étranger, frais d’hébergement, transport de corps)

🔎 Service client et Service de gestion

☎️ Service client : 09 62 62 63 77

📑 Comptabilité : 09 70 19 94 38

📧 Mail : contact@leocare.fr

  • Chatbot
  • Réseaux sociaux
  • Espace client (du site)
  • Application mobile

📁 Service de gestion :

  • Chatbot
  • Espace assuré
logo Direct Assurance
☎️ 09 71 07 85 47

Site Direct Assurance 

23,66 € par mois

➖ Au tiers

  • Responsabilité Civile
  • Garantie Personnelle du Conducteur
  • Défense Pénale et Recours
  • Protection Juridique Automobile
  • Assistance remorquage et passagers

🆘 Assistance

☎️ 01 55 92 27 20

  • Accident
  • Vol, Incendie
  • Panne (à + de 50 km du domicile)
  • Rapatriement (à + de 50 km du domicile)

🔎 Service client et Service de gestion

☎️ Service client : 09 70 82 00 62

📂 Service gestion de sinistre : 09 70 80 80 01

logo l'olivier assurance
Site L'olivier 

25 € par mois

➖ Au tiers

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à un accident
  • Garantie du conducteur (100 000 €)
  • Assistance 50 km

🔎 Service client et Service de gestion

☎️ Service client : 09 70 26 60 14

📂 Service de gestion des sinistres : 01 79 35 06 54

logo Crédit Agricole

Site Crédit Agricole 

25,67 € par mois

➖ Au tiers

  • Assistance 25 km.
  • Responsabilité civile
  • Protection corporelle du conducteur
  • Sauvegarde de vos droits et de ceux de vos victimes

En option :

  • Assistance+
  • Bris de glace

🆘 Assistance

  • Assistance au véhicule : franchise panne 25 km
  • Assistance aux personnes : franchise 50 km

🔎 Service client et Service de gestion

☎️ Service client : 09 69 39 92 91

  • Espace client (site internet)
  • Agences physiques Crédit Agricole

📁 Service de gestion des sinistres :

  • En France : 0800 810 812
  • Depuis l'étranger : (+33) 1 41 85 97 97

Devis effectués au mois d'Avril 2022 sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

⚖️ Différence entre assurance au tiers, au tiers + et tous risques

La différence entre l’assurance au tiers, au tiers + et tous risques est bien évidemment le niveau de couverture. L’assurance au tiers offre une couverture de base avec la responsabilité civile et la défense pénale. Au contraire, l’assurance tous risques propose une protection maximale avec de nombreuses garanties.

Que choisir entre l’assurance auto au tiers ou tous risques ? Cela va donc dépendre des garanties que vous souhaitez avoir dans votre contrat auto ! Mais il y a également une différence de prix entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques dû aux nombres de garanties comprises dans les deux formules. Découvrez ci-dessous les différences entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques.

Assurance au tiers Assurance tiers plus Assurance tous risques
👍 Responsabilité civile 👍 Responsabilité civile 👍 Responsabilité civile
🛡 Défense pénale 🛡 Défense pénale 🛡 Défense pénale
⚔️ Protection du conducteur ⚔️ Protection du conducteur
🔨 Bris de glace 🔨 Bris de glace
🚔 Vol 🚔 Vol
🔥 Incendie 🔥 Incendie
🌪 Catastrophes naturelles et technologiques 🌪 Catastrophes naturelles et technologiques
💣 Attentats et terrorisme
🚨 Vandalisme
🆘 Pannes mécaniques
🚧 Dommages tous accidents

🤔 Quand faut-il assurer au tiers une voiture ?

Vous venez d’acquérir un nouveau véhicule ? Celui-ci doit impérativement être assuré avec une formule de base.

Économique, l’assurance auto au tiers convient plus à certains profils d’assurés. Dans quels cas est-il intéressant de souscrire une assurance au tiers ?

1️⃣ Je veux payer moins cher

Bien évidemment, la raison principale de souscrire une assurance au tiers est économique. De nombreuses personnes peuvent se tourner vers cette formule pour faire des économies.

  • Une assurance auto au tiers coûte entre 400€ et 500€ à l’année ;
  • Une assurance auto au tiers étendu coûte entre 500€ et 700€ à l’année ;
  • Une assurance auto tous risques coûte entre 600€ et 800€ à l’année.

Faites attention cependant au véhicule que vous souhaitez assurer. Évaluez la valeur de votre véhicule sur le marché de l’occasion avant de souscrire une assurance auto au tiers, afin d’éviter de mauvaises surprises si votre véhicule fait l’objet d’un sinistre non pris en charge par l’assureur.

EXEMPLE Un conducteur a cru bon d'être assuré au tiers pour son véhicule de plus de 5 ans, croyant faire des économies. Son assureur lui conseillait de choisir l'assurance au tiers plus afin de couvrir le vol, l’incendie ou le bris de glace. Malheureusement, son véhicule a pris feu suite à un court-circuit et il n’a pu prétendre à aucune indemnisation alors que son véhicule était encore évalué à 6 500 € sur le marché de l’occasion.

2️⃣ J’ai un véhicule de plus de 8 ans

En cas d’accident, l’assureur prendra en compte la VRADE de votre auto, pour vous indemniser à hauteur de la valeur d’un véhicule identique avec les mêmes caractéristiques (kilométrage, âge, options, etc.) sur le marché de l’occasion. Inutile donc de payer trop cher une assurance pour un véhicule trop ancien.

ATTENTION Certaines voitures de luxe peuvent conserver une valeur financière élevée et ce, même après 8 ans sur le marché. Ainsi, il est essentiel de faire évaluer son auto avant de souscrire une assurance tierce.

3️⃣ Je suis un petit rouleur

Même si vous possédez un véhicule stationné dans votre garage ou que vous ne rouliez pas beaucoup, vous devez obligatoirement assurer votre véhicule.

Souscrire une assurance au tiers est un bon moyen pour faire diminuer votre budget auto. En revanche, si votre véhicule est neuf, mieux vaut opter pour une formule tous risques.

Vous pouvez également opter pour l’assurance auto au kilomètre qui vous permet de ne payer que ce vous roulez !

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4️⃣ Je suis jeune conducteur

Sans expérience, un jeune conducteur représente un risque plus élevé à assurer. Pour cela, les compagnies d'assurance font payer des primes d'assurances pour jeunes conducteurs plus importantes. Choisir l'assurance auto au tiers est donc un bon moyen pour faire des économies.

L'assurance au tiers s’adresse principalement aux automobilistes qui veulent satisfaire à l’obligation d’assurance et dont le véhicule ne présente pas une valeur marchande importante (véhicule d’occasion). Sa cotisation souvent peu élevée présente un avantage certain, surtout pour les jeunes conducteurs ou les conducteurs sans antécédents de conduite. Mais attention au coût de certaines réparations courantes tel que le bris de glace, qui ne seront pas prises en charge par l’assureur et qui peuvent générer des frais importants.

Pour un jeune conducteur, être assuré au tiers présente un avantage surtout financier puisque c’est la formule la moins chère. Cependant, en cas d’accident responsable l’assurance au tiers ne prend pas en charge les réparations de l’assuré responsable du sinistre. Les frais de réparations peuvent être très élevés.

Au minimum, les garanties les plus importantes pour un jeune conducteur sont les suivantes :

  • Responsabilité civile
  • Garantie personnelle du conducteur (permet la prise en charge de vos dommages corporels en cas d’accident responsable)

5️⃣ Je suis résilié ou malussé

Tout comme les jeunes conducteurs, les personnes résiliées ou malussées représentent un risque plus important. En effet, ils ont déjà subi des sinistres et sont susceptibles d'en causer de nouveaux.

Ce type de profil peut plus difficilement trouver un assureur puisque toutes les compagnies d'assurance ne les couvrent pas. Ainsi, celles qui les acceptent font volontiers payer plus chers les assurances auto pour résiliés et malussés. Pour cette raison, souscrire une assurance au tiers peut permettre de faire des économies. Comme toujours, attention à la valeur de votre véhicule avant de vous engager sur une assurance au tiers !

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⛐ Accident de voiture : l’assurance au tiers intervient-elle ?

En tant que formule minimale, l'assurance auto au tiers comprend un nombre limité de garanties. Que couvre l'assurance au tiers en cas d'accident ou de collision ?

Que couvre l’assurance au tiers en cas d’accident responsable ?

En cas d'accident responsable, la garantie responsabilité civile de l'assurance au tiers couvre certains frais :

  • les dommages matériels sur la voiture du conducteur victime ;
  • les frais médicaux du conducteur victime et de ses passagers ;
  • les frais médicaux de vos passagers.

En revanche, vos frais médicaux et les frais de réparation de votre véhicule ne sont pas remboursés par l'assurance au tiers. C’est donc à vous de prendre en charge les réparations nécessaires.

Pour pouvoir bénéficier d’une prise en charge maximale, il faut souscrire à une garantie dommages tous accidents, souvent proposée dans l’assurance tous risques, ou à la garantie personnelle du conducteur.

Le saviez-vous ? En cas de collision avec un sanglier par exemple, l'assurance au tiers n'intervient pas. À savoir qu'un malus est appliqué en cas de collision avec un animal sauvage.

Que couvre l’assurance au tiers en cas d’accident non responsable ?

En cas d’accident responsable, voici comment fonctionne l’assurance au tiers. Si vous êtes victime d’un sinistre, c’est l’assureur du conducteur responsable qui vous versera une indemnisation. Vous n’aurez donc rien à débourser.

Quel que soit le contrat auto souscrit, assurance au tiers ou tous risques, vous n’avez rien à débourser à partir du moment où vous n’êtes pas responsable du sinistre.

💬 Toutes vos questions sur l'assurance au tiers

⛍ Délit de fuite et assurance au tiers : peut-elle rembourser l'accident ?

Vous avez été accroché sur un parking et vous ne savez pas qui est le responsable ? Malheureusement, une assurance au tiers ne couvre pas les réparations. Elles seront à votre charge. Une assurance tous risques peut couvrir ce type de collision.

🔥 Peut-on être remboursé en cas de voiture brûlée ?

Selon les assureurs, une voiture brûlée peut-être couverte et remboursée. Il suffit de vérifier que votre contrat d'assurance au tiers comprenne bien la garantie incendie. Facultative, les assureurs peuvent décider de l'ajouter ou non. Bien souvent, cette garantie est comprise dans l'assurance tiers plus ou tous risques.

🤔 Qu'est-ce qu'une assurance tiers plus et tiers étendu ?

L'assurance tiers plus ou étendue sont des synonymes pour désigner la formule intermédiaire entre l'assurance au tiers et tous risques. Les garanties présentes dans la formule Tiers étendue sont les suivantes :

  • La garantie vol ;
  • La garantie incendie ;
  • La garantie bris de glace ;
  • La garantie intempéries ou catastrophes naturelles.

🛠️ Quelle couverture offre l’assurance au tiers en cas de vol, bris de glace ou vandalisme ?

  1. Pour le vol : peu d'assureurs incluent la garantie vol dans l'assurance au tiers. Ainsi, vérifiez les garanties de votre contrat auto pour vous en assurer ainsi que les montants remboursables. Les plafonds fixés peuvent ne pas être assez élevés. Bien souvent, cette garantie est comprise dans l'assurance tiers plus et tous risques.
  2. Pour le bris de glace : les assureurs peuvent inclure le bris de glace dans l'assurance au tiers. C'est le cas de l'assurance auto de Groupama par exemple. Vérifiez quelles vitres sont concernées : pare-brise, rétroviseur, lunettes arrières, vitres latérales, etc. Quels sont les montants remboursables ? En général, on retrouve la garantie bris de glace dans la formule auto tiers plus et tous risques.
  3. En cas de vandalisme : un rétroviseur cassé durant la nuit ? Tout comme le vol, la garantie vandalisme n'est pas souvent incluse dans un contrat d'assurance auto au tiers. Bien souvent, elle est incluse dans l'assurance tiers plus et tous risques. Ainsi, vous ne serez donc pas indemnisé sans cette garantie.
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