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Assurance au tiers : la protection minimale et obligatoire

Assurance auto au tiers
Une assurance au tiers est-elle utile en cas de collision ?

L'assurance auto au tiers doit comprendre au minimum une garantie responsabilité civile. La loi l'impose afin de rembourser les dommages physiques et matériels causés à un tiers. Quelle est la différence entre une assurance au tiers et tous risques ? Quel est le prix d'une assurance auto au tiers ? Est-elle utile en cas d'accident de voiture ?


🤔 Définition assurance auto au tiers : qu’est-ce que c’est ?

L'assurance auto au tiers est la formule minimale proposée par les assureurs. Qu'impose la loi à ce sujet ? Que comprend une assurance au tiers ?

Assurance tierce : que dit la loi ?

La loi impose à tout conducteur d'avoir une responsabilité civile automobile. Cette garantie permet de rembourser les frais matériels (à un autre véhicule) et physiques (à une autre personne). Cela évite de se retrouver endetté pour rembourser les frais médicaux d'un tiers.

ATTENTION Elle ne couvre pas les frais médicaux et la voiture du souscripteur. En cas d'accident, il devra payer ses propres frais médicaux et réparer sa voiture.

Que couvre une assurance au tiers ?

Minimum légal obligatoire en France, l’assurance auto au tiers est la formule la moins protectrice et de ce fait, la moins chère.

Ainsi, la loi oblige uniquement aux assureurs d'inclure une garantie responsabilité civile. Le reste dépendra de l'assureur choisi. Certains assureurs peuvent inclure d'autres garanties comme une assistance, un remboursement en cas de catastrophes naturelles et technologiques, etc.

⚖️ Différence entre assurance au tiers, au tiers + et tous risques

Les garanties comprises dans un contrat d’assurance au tiers étant basiques, il peut être adéquat de compléter votre contrat d’assurance au moyen de garanties complémentaires : vol, bris de glace ou incendie.

La différence entre l'assurance au tiers et tous risques

Contrairement à l'assurance au tiers, la tous risques est la formule la plus protectrice. Elle couvre tous les dommages causés à un véhicule alors qu'une assurance au tiers ne couvre que la responsabilité civile obligatoire du conducteur : c'est-à-dire les dommages causés à un tiers. Attention, une assurance au tiers n'est pas identique chez tous les assureurs. Les plafonds de remboursement peuvent être plus ou moins élevés.

Différences de garanties entre assurance au tiers et tous risques

  • TIERS TOUS RISQUES Responsabilité civile
  • TIERS TOUS RISQUES Défense pénale
  • TOUS RISQUES Protection du conducteur
  • TOUS RISQUES Bris de glace
  • TOUS RISQUES Vol
  • TOUS RISQUES Incendie
  • TOUS RISQUES Catastrophes naturelles et technologiques
  • TOUS RISQUES Événements climatiques
  • TOUS RISQUES Attentats et terrorisme
  • TOUS RISQUES Vandalisme
  • TOUS RISQUES Pannes mécaniques
  • TOUS RISQUES Dommages tous accidents

UN CONSEIL Selectra vous conseille d'avoir une assistance 0km qui vous permet d'être dépanné devant votre lieu d'habitation. Idéal si votre voiture refuse de démarrer !

Assurance au tiers ou tiers + : quelle différence ?

Bien souvent, les assureurs proposent des solutions intermédiaires entre l'assurance au tiers et tous risques. Appelée tiers plus, tiers confort, tiers amélioré, cette formule intermédiaire comprends un peu plus de garanties que la formule au tiers. Quelles sont les garanties ajoutées ? Tout dépend de l'assureur. Ils sont libres de créer les formules et ainsi de sélectionner les garanties qu'ils souhaitent.

📅 Quand assurer au tiers une voiture ?

Économique, l’assurance auto au tiers ne convient pas forcément à tous les profils d’assurés. Dans quels cas est-il intéressant de souscrire une assurance au tiers ?

Payer moins cher

Payer moins cher assurance au tiers

Bien évidemment, la raison principale de souscrire une assurance au tiers est économique. De nombreuses personnes peuvent se tourner vers cette formule pour faire des économies.

Faites attention cependant au véhicule que vous souhaitez assurer. Évaluez la valeur de votre véhicule sur le marché de l’occasion avant de souscrire une assurance auto au tiers, afin d’éviter de mauvaises surprises si votre véhicule fait l’objet d’un sinistre non pris en charge par l’assureur.

EXEMPLE Un conducteur a cru bon de ne souscrire qu’une assurance au tiers pour son véhicule de plus de 5 ans, croyant faire des économies. Son assureur lui conseillait de choisir l'assurance au tiers plus afin de couvrir le vol, l’incendie ou le bris de glace. Malheureusement, son véhicule a pris feu suite à un court-circuit et il n’a pu prétendre à aucune indemnisation alors que son véhicule était encore évalué à 6 500 € sur le marché de l’occasion.

Pour les véhicules de plus de 8 ans

En cas d’accident, l’assureur prendra en compte la VRADE de votre auto, pour vous indemniser à hauteur de la valeur d’un véhicule identique avec les mêmes caractéristiques (kilométrage, âge, options, etc.) sur le marché de l’occasion. Inutile donc de payer trop cher une assurance pour un véhicule trop ancien.

ATTENTION Certaines voitures de luxe peuvent conserver une valeur financière élevée et ce, même après 8 ans sur le marché. Ainsi, il est essentiel de faire évaluer son auto avant de souscrire une assurance tierce.

Pour les petits rouleurs

Même si vous possédez un véhicule stationné dans votre garage ou que vous ne rouliez pas beaucoup, vous devez obligatoirement assuré votre véhicule.

Souscrire une assurance au tiers est un bon moyen pour faire diminuer votre budget auto. En revanche, si votre véhicule est neuf, mieux vaut opter pour une formule tous risques.

Pour les jeunes conducteurs

Sans expérience, un jeune conducteur représente un risque plus élevé à assurer. Pour cela, les compagnies d'assurance font payer des primes d'assurances pour jeunes conducteurs plus importantes. Choisir l'assurance auto au tiers est donc un bon moyen pour faire des économies.

L'assurance au tiers s’adresse principalement aux automobilistes qui veulent satisfaire à l’obligation d’assurance et dont le véhicule ne présente pas une valeur marchande importante (véhicule d’occasion). Sa cotisation souvent peu élevée présente un avantage certain, surtout pour les jeunes conducteurs ou les conducteurs sans antécédents de conduite. Mais attention au coût de certaines réparations courantes tel que le bris de glace, qui ne seront pas prises en charge par l’assureur et qui peuvent générer des frais importants.

Pour les résiliés ou malussés

Tout comme les jeunes conducteurs, les personnes résiliées ou malussées représentent un risque plus important. En effet, ils ont déjà subi des sinistres et sont susceptibles d'en causer de nouveaux.

Ce type de profil peut plus difficilement trouver un assureur puisque toutes les compagnies d'assurance ne les couvrent pas. Ainsi, celles qui les acceptent font volontiers payer plus chers les assurances auto pour résiliés et malussés. Pour cette raison, souscrire une assurance au tiers peut permettre de faire des économies. Comme toujours, attention à la valeur de votre véhicule avant de vous engager sur une assurance au tiers !

📊 Comparatif des prix des assurances au tiers

Le prix d’une assurance auto au tiers varie en fonction de votre profil assuré, de la compagnie d'assurance choisie, du type de véhicule à assurer, des garanties optionnelles souscrites, et aussi de la région dans laquelle vous résidez.

Pour trouver l’assurance auto la moins chère, nous vous conseillons de réaliser plusieurs devis d'assurance auto au tiers chez différents assureurs, et de les comparer en fonction de vos besoins et de votre budget.

Pour vous aider dans votre recherche, découvrez ci-dessous un comparatif des formules d’assurance au tiers proposées par nos assureurs partenaires. Cela vous donnera une idée des prix et des garanties pour cette formule.

  • Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5CV fiscaux. Sa date de mise en circulation est janvier 2018 et elle stationne dans un parking collectif extérieur. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en décembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite à Montpellier.
Notre sélection d'assurances auto au tiers
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
logo leocare
01 86 26 92 09

Site Leocare 
252,75 € / an Formule Tiers
  • Assistance 0 km et véhicule de prêt
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite accident
  • Stage de sensibilisation sécurité routière
  • Activation/désactivation conducteur secondaire
logo Direct Assurance
09 71 07 85 47

Site Direct Assurance 
262,58 € / an Formule Tiers Essentiel
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Protection juridique automobile
  • Garantie du conducteur
  • Bris de glace
  • Grêle, tempêtes et catastrophes naturelles
  • Assistance remorquage et passagers
logo YouAssur
 01 86 26 72 33
291,71 € / an Formule Budget +
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
logo l'olivier assurance
Site Olivier Assurance 
293,00 € / an Formule Tiers Essentiel
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à un accident
  • Garantie du conducteur
  • Assistance (franchise 50km du domicile)
logo groupama
Site Groupama 
382,27 € / an Formule Au Tiers
  • Responsabilité civile automobile
  • Défense pénale/recours suite à accident
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Attentats et acte de terrorisme
  • Assistance au véhicule
  • Assistance aux personnes en déplacement
  • Accidents corporels du conducteur
  • Véhicule de remplacement en cas d'accident (Auto Presto)
logo Crédit Agricole
Site Crédit Agricole 
Prix sur devis Formule Tiers
  • Responsabilité Civile
  • Défense Pénale et Recours suite à un accident
  • Blessure du conducteur lors d’un accident responsable (même si véhicule loué)
  • Catastrophes Naturelles et Technologiques
  • Attentats et Actes de Terrorisme
  • Assistance 24/24h
logo April
01 86 26 99 40 
Prix sur devis Formule Tiers Mini +
  • Responsabilité Civile
  • Défense Pénale et Recours suite à un accident
  • Bris de glace
  • Catastrophes Naturelles et Technologiques
  • Attentats et Actes de Terrorisme
  • Protection du conducteur
logo Allianz
Site Allianz 
Prix sur devis Formule Tiers
  • Responsabilité civile
  • Défense de vos intérêts suite à accident
  • Protection du conducteur (jusqu'à 500 000 €)
  • Assistance 25 km en cas de panne
logo AXA
Site AXA 
Prix sur devis Formule Tiers
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Sécurité du conducteur
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Joker

Devis effectués le 18/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

🚘 Accident de voiture : l’assurance au tiers intervient-elle ?

En tant que formule minimale, l'assurance auto au tiers comprend un nombre limité de garanties. Que couvre t-elle en cas d'accident ou de collision ?

Collision responsable avec un autre véhicule

Collision et assurance au tiers

En cas d'accident responsable, la garantie responsabilité civile de l'assurance au tiers couvre certains frais :

  • les dommages matériels sur la voiture du conducteur victime ;
  • les frais médicaux du conducteur victime et de ses passagers ;
  • les frais médicaux de vos passagers.

En revanche, vos frais médicaux et les frais de réparation de votre véhicule ne sont pas remboursables par l'assurance au tiers.

Collision avec un animal

En cas de collision avec un sanglier par exemple, l'assurance au tiers n'intervient pas. À savoir qu'un malus n'est appliqué en cas de collision avec un animal sauvage.

Vol

Peu d'assureurs incluent la garantie vol dans l'assurance au tiers. Ainsi, vérifiez les garanties de votre contrat auto pour vous en assurer ainsi que les montants remboursables. Les plafonds fixés peuvent ne pas être assez élevés. Bien souvent, cette garantie est comprise dans l'assurance tiers plus et tous risques.

Bris de glace

Les assureurs peuvent inclure le bris de glace dans l'assurance au tiers. C'est le cas de l'assurance auto de Groupama par exemple. Vérifiez quelles vitres sont concernées : pare-brise, rétroviseur, lunettes arrières, vitres latérales, etc. Quels sont les montants remboursables ? En général, on retrouve la garantie bris de glace dans la formule auto tiers plus et tous risques.

Vandalisme

Un rétroviseur cassé durant la nuit ? Tout comme le vol, la garantie vandalisme n'est pas souvent incluse dans un contrat d'assurance auto au tiers. Bien souvent, elle est incluse dans l'assurance tiers plus et tous risques. Ainsi, vous ne serez donc pas indemnisé sans cette garantie.

📌 FAQ sur l'assurance au tiers

🚨 Délit de fuite et assurance au tiers : peut-elle rembourser l’accident ?

Vous avez été accroché sur un parking et vous ne savez pas qui est le responsable ? Malheureusement, une assurance au tiers ne couvre pas les réparations. Elles seront à votre charge. Une assurance tous risques peut couvrir ce type de collision.

🔥 Peut-on être remboursé en cas de voiture brûlée ?

Selon les assureurs, une voiture brûlée peut-être couverte et remboursée. Il suffit de vérifier de votre contrat d'assurance au tiers comprenne bien la garantie incendie. Facultative, les assureurs peuvent décider de l'ajouter ou non. Bien souvent, cette garantie est comprise dans l'assurance tiers plus ou tous risques.

🛡️ Qu’est-ce qu’une assurance tiers plus et tiers étendu ?

L'assurance tiers plus ou étendue sont des synonymes pour désigner la formules intermédiaires entre l'assurance au tiers et tous risques.

🏥 Vous êtes victime d'un accident ?

En tant qu’assuré au tiers, si vous êtes victime d’un accident, vous serez bien sûr indemnisé par l’assureur du véhicule responsable du sinistre.

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