Assurance au tiers : définition, prix & garanties !

En cas d'accident responsable, la garantie responsabilité civile de l'assurance au tiers couvre certains frais :

• les dommages matériels sur la voiture du conducteur victime ;
• les frais médicaux du conducteur victime et de ses passagers ;
• les frais médicaux de vos passagers.

En revanche, vos frais médicaux et les frais de réparation de votre véhicule ne sont pas remboursés par l'assurance au tiers. C’est donc à vous de prendre en charge les réparations nécessaires.

Pour pouvoir bénéficier d’une prise en charge maximale, il faut souscrire à une garantie dommages tous accidents, souvent proposée dans l’assurance tous risques, ou à la garantie personnelle du conducteur.

Le saviez-vous ? En cas de collision avec un sanglier par exemple, l'assurance au tiers n'intervient pas. À savoir qu'un malus est appliqué en cas de collision avec un animal sauvage.

En cas d’accident 50/50, les torts sont partagés par les deux conducteurs. Vous êtes alors remboursé par l’assureur de l’autre conducteur à hauteur de 50% des dommages subis. C’est la garantie responsabilité civile du conducteur adverse qui prend en charge cette première part de l’indemnisation.

Quant aux 50% restants, si vous êtes assuré au tiers, ils restent à votre charge exclusivement. En effet, l’assurance au tiers ne prend en charge que les dommages causés aux autres usagers ; vous ne toucherez aucune indemnisation pour les dommages qui vous touchent à titre personnel.

👍 En parallèle, votre garantie responsabilité civile prend en charge 50% des dommages subis par l’autre conducteur.

En cas d’accident responsable, voici comment fonctionne l’assurance au tiers. Si vous êtes victime d’un sinistre, c’est l’assureur du conducteur responsable qui vous versera une indemnisation. Vous n’aurez donc rien à débourser.

Quel que soit le contrat auto souscrit, assurance au tiers ou tous risques, vous n’avez rien à débourser à partir du moment où vous n’êtes pas responsable du sinistre.

Bien évidemment, la raison principale de souscrire une assurance au tiers est économique. De nombreuses personnes peuvent se tourner vers cette formule pour faire des économies.

• Une assurance auto au tiers coûte entre 400€ et 500€ à l’année ;
• Une assurance auto au tiers étendu coûte entre 500€ et 700€ à l’année ;
• Une assurance auto tous risques coûte entre 600€ et 800€ à l’année.

Faites attention cependant au véhicule que vous souhaitez assurer. Évaluez la valeur de votre véhicule sur le marché de l’occasion avant de souscrire une assurance auto au tiers, afin d’éviter de mauvaises surprises si votre véhicule fait l’objet d’un sinistre non pris en charge par l’assureur.

EXEMPLE Un conducteur a cru bon d'être assuré au tiers pour son véhicule de plus de 5 ans, croyant faire des économies. Son assureur lui conseillait de choisir l'assurance au tiers plus afin de couvrir le vol, l’incendie ou le bris de glace. Malheureusement, son véhicule a pris feu suite à un court-circuit et il n’a pu prétendre à aucune indemnisation alors que son véhicule était encore évalué à 6 500 € sur le marché de l’occasion.

En cas d’accident, l’assureur prendra en compte la VRADE de votre auto, pour vous indemniser à hauteur de la valeur d’un véhicule identique avec les mêmes caractéristiques (kilométrage, âge, options, etc.) sur le marché de l’occasion. Inutile donc de payer trop cher une assurance pour un véhicule trop ancien.

ATTENTION Certaines voitures de luxe peuvent conserver une valeur financière élevée et ce, même après 8 ans sur le marché. Ainsi, il est essentiel de faire évaluer son auto avant de souscrire une assurance tierce.

Même si vous possédez un véhicule stationné dans votre garage ou que vous ne rouliez pas beaucoup, vous devez obligatoirement assurer votre véhicule.

Souscrire une assurance au tiers est un bon moyen pour faire diminuer votre budget auto. En revanche, si votre véhicule est neuf, mieux vaut opter pour une formule tous risques.

Vous pouvez également opter pour l’assurance auto au kilomètre qui vous permet de ne payer que ce vous roulez !

Par exemple, les profils seniors sont souvent dans cette catégorie de petits rouleurs. Les experts de Selectra ont étudié leurs profils afin de définir au mieux leurs besoins et de les aider à trouver les meilleures assurances pour seniors. L'assurance au kilomètre de Flitter apparait entre autres comme une excellente alternative pour eux.

Sans expérience, un jeune conducteur représente un risque plus élevé à assurer. Pour cela, les compagnies d'assurance font payer des primes d'assurances pour jeunes conducteurs plus importantes. Choisir l'assurance auto au tiers est donc un bon moyen pour faire des économies.

L'assurance au tiers s’adresse principalement aux automobilistes qui veulent satisfaire à l’obligation d’assurance et dont le véhicule ne présente pas une valeur marchande importante (véhicule d’occasion). Sa cotisation souvent peu élevée présente un avantage certain, surtout pour les jeunes conducteurs ou les conducteurs sans antécédents de conduite. Mais attention au coût de certaines réparations courantes telles que le bris de glace, qui ne seront pas prises en charge par l’assureur et qui peuvent générer des frais importants.

Pour un jeune conducteur, être assuré au tiers présente un avantage surtout financier puisque c’est la formule la moins chère. Cependant, en cas d’accident responsable, l’assurance au tiers ne prend pas en charge les réparations de l’assuré responsable du sinistre. Les frais de réparations peuvent être très élevés.

Au minimum, les garanties les plus importantes pour un jeune conducteur sont les suivantes :

• Responsabilité civile
• Garantie personnelle du conducteur (permet la prise en charge de vos dommages corporels en cas d’accident responsable)

Tout comme les jeunes conducteurs, les personnes résiliées ou malussées représentent un risque plus important. En effet, ils ont déjà subi des sinistres et sont susceptibles d'en causer de nouveaux.

Ce type de profil peut plus difficilement trouver un assureur puisque toutes les compagnies d'assurance ne les couvrent pas. Ainsi, celles qui les acceptent font volontiers payer plus cher les assurances auto pour résiliés et malussés. Pour cette raison, souscrire une assurance au tiers peut permettre de faire des économies. Comme toujours, attention à la valeur de votre véhicule avant de vous engager sur une assurance au tiers !

Conduire sans assurance est un délit passible d’une amende de 3 750 €. En fonction de la situation et des circonstances, d’autres peines peuvent s’ajouter à cette amende : travaux d’intérêt général, suspension voire annulation du permis de conduire, confiscation du véhicule, stage de sensibilisation à la sécurité routière…

Sans oublier qu’en cas d’accident, tous les frais seront à votre charge ! Conclusion : mieux vaut respecter l’obligation d’assurance auto et souscrire a minima une formule au tiers.

Bien que l’assurance auto soit obligatoire, un assureur peut très bien refuser votre dossier. En cas de refus d’assurance, il est alors possible de saisir le Bureau Central de la Tarification. Ce dernier peut contraindre l’assureur à vous fournir une protection et fixer le prix du contrat, vous évitant ainsi une surprime trop importante.

Pour souscrire une assurance au tiers, il vous faudra fournir un certain nombre de documents à l’assureur, et notamment :

• Votre certificat d’immatriculation
• Votre permis de conduire
• Votre relevé d’information

Pas moyen d’y couper, pour trouver la meilleure assurance auto au tiers, il faut comparer les offres ! Que ce soit de votre côté en demandant des devis auprès des assureurs, en utilisant un comparateur d’assurance voiture ou bien en passant par un courtier d’assurance auto, prêtez attention aux petites lignes des contrats.

Ne restez pas fixé uniquement sur le prix pour choisir votre assurance au tiers, il existe d’autres critères de sélection importants… Les garanties et le niveau de protection qui va avec, mais aussi les franchises (le montant que vous devrez payer en cas de sinistre), les plafonds d’indemnisation, ou encore les avis client sur les services proposés, et notamment la gestion des sinistres. En bref, ne choisissez pas une assurance au tiers uniquement pour son tarif attractif, vous risquez d’être déçu en cas de sinistre !