Quel est le coût réel d'une assurance prêt immobilier en 2025 ?

Par Hugo Le Follezou

Rédacteur assurances

Le prix moyen d’une assurance prêt immobilier en délégation est d’environ 59 €/mois pour les moins de 60 ans. Mais ce prix varie selon plusieurs facteurs, notamment l’âge et le profil de l’assuré. Par exemple, l’assurance emprunteur coûte en moyenne 20,78 €/mois pour les 25-35 ans. En revanche, le coût d’une assurance prêt immobilier pour les plus de 60 ans est de presque 300 €/mois en moyenne !

💸 Combien coûte réellement une assurance emprunteur ?

En 2024, Selectra a réalisé une étude comparative des tarifs d'assurance emprunteur sur le marché. Pour cela, nos experts ont analysé des devis obtenus auprès d'une sélection non exhaustive d'assureurs, en fonction de profils types classés par âge. Voici les résultats de cette étude de prix.

Coût de l'assurance prêt immobilier pour les 25-35 ans

Voici les prix de l’assurance prêt immobilier pour deux profils entre 25 et 35 ans.

Prix de l'assurance prêt immobilier pour les 35-45 ans

Voici le coût de l'assurance prêt immobilier pour deux profils entre 35 et 45 ans.

Prix de l'assurance emprunteur pour les 45-60 ans

Voici le coût de l'assurance emprunteur pour deux profils entre 45 et 60 ans.

Coût de l'assurance emprunteur pour les plus de 60 ans

Voici les coûts de l'assurance prêt immobilier pour les emprunteurs âgés de 60 ans et plus.

🙇 Comment calculer le coût de l'assurance prêt immobilier ?

Le calcul du coût de l’assurance emprunteur repose sur le type de contrat de crédit immobilier. Le prix ne sera pas le même selon qu’il s’agisse :

• d’une assurance de groupe : celle de la banque ;
• d’une assurance emprunteur individuelle : celle d’un assureur externe.

Les méthodes de calcul diffèrent, car en plus d'appliquer des taux d'assurance plus élevés, les banques se basent sur le capital emprunté (les mensualités sont donc fixes). Au contraire, les assureurs externes se basent souvent sur le capital restant dû pour calculer le coût de l'assurance emprunteur (les mensualités sont donc dégressives).

Calcul du montant d'assurance prêt immobilier sur la base du capital restant dû

Si vous souscrivez une assurance individuelle, les cotisations sont réévaluées tous les ans et leur calcul se fait à partir du capital restant à rembourser.

Pour connaître le coût mensuel d’une assurance calculée sur le capital restant dû, il faut se référer au tableau d'amortissement transmis par la banque. Autrement, vous pouvez utiliser la méthode de calcul suivante :

📌 EXEMPLE Pour un prêt de 100 000 € à un taux d’assurance de 0,45 %, votre cotisation mensuelle moyenne est calculée comme suit : 100 000 € x 0,45% / 12 mois = 37,50 €. En revanche, elle va varier selon les années. Par exemple, si vous avez déjà remboursé 50 000 € du crédit en question, le calcul sera le suivant : 50 000 € (capital restant dû) x 0,45% / 12 mois = 18,75 €. C'est la cotisation mensuelle que vous paierez précisément à ce moment du prêt (lorsque votre capital restant dû est égal à 50 000 €).

Calcul du montant d'assurance prêt immobilier sur la base du capital emprunté

Si vous souscrivez une assurance groupe, le prix de l’assurance emprunteur est fixe et uniforme jusqu’à la fin du remboursement du crédit immobilier. La méthode de calcul est la même pour tous les emprunteurs :

📌 EXEMPLE Pour un crédit de 100 000 € à un taux de 0,5 %, la cotisation mensuelle se calcule de la façon suivante : 100 000 € x 0,5 % / 12 mois = 41,67 € par mois. Ce montant ne change pas pendant toute la durée du crédit. Il est donc facile de calculer le coût mensuel de l’assurance.

📈 Prix d'assurance emprunteur : qu'est-ce qui joue sur les tarifs ?

Le taux d'assurance, un facteur clé dans le calcul du prix

Le taux d’une assurance crédit immobilier est un facteur important dans le prix de l’assurance emprunteur. Il est déterminé par plusieurs éléments, dont l’âge et le montant emprunté. Plus le taux est bas, plus le coût de l'assurance est bas lui aussi ! Un critère à ne pas négliger donc, surtout lorsque l'on sait que le prix de l’assurance emprunteur peut représenter entre 25 % et 35 % du coût total de votre crédit.

Des mensualités différentes pour chaque profil d'emprunteur

Les mensualités d’une assurance prêt immobilier varient en fonction des risques que vous représentez. L’assureur évalue votre profil de risques en fonction de 3 catégories :

• votre profil médical : celui-ci est lié à votre âge, vos antécédents médicaux, un potentiel handicap, une maladie longue durée, le tabagisme… ;
• votre profil professionnel : certains métiers sont considérés comme étant à risque. Si c’est le cas du vôtre, l'assureur vous demandera des précisions. Sachez qu’il existe des contrats d’assurance emprunteur individuels qui couvrent toutes les professions ;
• les risques dits “de loisir” : certaines activités de loisir sont considérées comme risquées. C’est le cas, par exemple, du ski hors-piste, de l’escalade, de l’équitation, ou encore des sports nautiques.

Selon le risque, l’assureur peut :

• accepter votre demande d’assurance de crédit immobilier au tarif standard ;
• appliquer une surprime d’assurance et/ou des exclusions de garanties.

📉 Comment faire baisser le prix de son assurance de prêt ?

Quel que soit son budget, il est toujours judicieux de réduire le coût de son assurance emprunteur. Il est de plus en plus facile de faire jouer la concurrence entre les assurances, et donc de faire baisser le prix de son assurance de prêt. Voici quelques stratégies pour vous aider à faire des économies :

• Négocier avec l'assureur : lors de la souscription du contrat, n'hésitez pas à négocier les conditions et les tarifs avec l'assureur. Comparez les offres de plusieurs compagnies d'assurance et utilisez ces informations pour obtenir un meilleur tarif ou des avantages supplémentaires.
• Opter pour une délégation d'assurance : depuis le passage de la loi Lagarde, vous avez le droit de choisir votre propre assurance prêt immobilier, même si la banque prêteuse vous propose son assurance groupe. La délégation d'assurance vous permet de trouver une assurance individuelle auprès d'une compagnie externe, souvent à un tarif plus avantageux.
• Vérifier les garanties incluses : parfois, certaines garanties peuvent être superflues ou ne pas correspondre à vos besoins spécifiques. En les ajustant en fonction de votre situation, vous pourriez réduire les coûts de votre assurance emprunteur.
• Améliorer sa santé : l'état de santé est un facteur clé dans le calcul du prix de l'assurance emprunteur. Si vous améliorez votre santé en adoptant un mode de vie plus sain, cela peut influencer positivement les primes d'assurance. Par exemple, arrêter de fumer ne peut qu’être bénéfique !
• Utiliser un comparateur d'assurance emprunteur en ligne : cela vous permet de comparer facilement les devis entre eux et de choisir le plus adapté, à la fois pour votre profil et pour votre budget.