Quel est le prix de l'assurance prêt immobilier en 2026 ?

Par Zoé Gonzalez

SEO Project Manager

Le prix d'une assurance prêt immobilier varie fortement selon votre âge et votre statut fumeur. En 2026, une femme non fumeuse de 30 ans paie en moyenne 21,40 €/mois pour un prêt de 300 000 € sur 25 ans, contre 96,76 €/mois pour le même profil à 50 ans. Voici les tarifs réels obtenus auprès des principaux assureurs du marché, et nos astuces pour payer moins cher.

Prix moyens calculés par Selectra en 2026 à partir de devis obtenus auprès des assureurs April, Malakoff Humanis, Apicil et Harmonie Mutuelle, pour un profil de référence : femme, salariée non cadre, résidence principale, 300 000 € empruntés sur 25 ans, taux prêt à 3,50 %.

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💰 Quel est le prix moyen d'une assurance prêt immobilier en 2026 ?

Le prix moyen d'une assurance prêt immobilier ne dépend pas que du montant emprunté : votre âge et votre statut fumeur jouent un rôle tout aussi déterminant. Pour vous donner des repères concrets sur le prix de l'assurance prêt immobilier en 2026, nos experts ont analysé les tarifs du marché en simulant des devis en ligne.

Prix de l'assurance prêt immobilier pour les 25-35 ans

C'est la tranche d'âge où le prix de l'assurance prêt immobilier est le plus bas : les risques médicaux sont faibles, et les assureurs appliquent leurs tarifs les plus compétitifs. Le tabac fait déjà une différence notable : à 30 ans, fumer coûte en moyenne +52 % sur la mensualité par rapport à un non-fumeur.

*Exemples de tarifs constatés sur le marché en 2026 pour ce profil type. Voir le comparatif complet des assurances emprunteur les moins chères.

Prix de l'assurance prêt immobilier pour les 35-45 ans

À 40 ans, le prix d'une assurance prêt immobilier est 2 à 2,5 fois plus élevé qu'à 30 ans : plus on avance en âge, plus le risque perçu par l'assureur augmente, et plus la prime grimpe. La surcharge fumeur représente en moyenne +57 %.

*Exemples de tarifs constatés sur le marché en 2026 pour ce profil type. Voir le comparatif complet des assurances emprunteur les moins chères.

Prix de l'assurance prêt immobilier pour les 45-60 ans

C'est l'âge où le coût de l'assurance prêt immobilier est le plus élevé, et où les écarts entre assureurs sont les plus importants. Entre l'offre la moins chère et la plus chère, l'écart dépasse 45 €/mois pour un non-fumeur et 110 €/mois pour un fumeur (soit potentiellement plus de 30 000 € de différence sur 25 ans). À ce stade, comparer les offres n'est pas une option : c'est indispensable.

*Exemples de tarifs constatés sur le marché en 2026 pour ce profil type. Voir le comparatif complet des assurances emprunteur les moins chères.

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📅 Quel est le coût total d'une assurance pour un prêt sur 25 ans ?

Le coût de l'assurance prêt immobilier représente en moyenne 25 % à 35 % du coût total du crédit. Sur 25 ans, c'est souvent le deuxième poste de dépense après les intérêts, et c'est le poste sur lequel vous pouvez le plus facilement faire baisser le prix de votre assurance prêt immobilier.

🧮 Comment calculer le coût de l'assurance d'un prêt immobilier ?

Le calcul du prix de l'assurance prêt immobilier dépend du type de contrat souscrit : assurance induviduelle ou assurance de groupe.

Assurance individuelle : calcul du montant d'assurance prêt immobilier sur le capital restant dû

Si vous choisissez une assurance individuelle auprès d'un assureur externe, votre cotisation est recalculée chaque année sur ce qu'il vous reste à rembourser (le capital restant dû). Résultat : plus vous avancez dans le remboursement de votre prêt, moins vous payez.

La formule de calcul du prix de votre assurance prêt immobilier est la suivante :

📌 EXEMPLE Sophie emprunte 200 000 € sur 20 ans avec un taux d'assurance de 0,20 %. Au début du prêt, sa cotisation mensuelle est de 200 000 € × 0,20 % ÷ 12 = 33,33 €/mois. Dix ans plus tard, il lui reste 100 000 € à rembourser : sa cotisation est alors de 100 000 € × 0,20 % ÷ 12 = 16,67 €/mois. Son assurance lui coûte deux fois moins cher en milieu de prêt.

Assurance groupe : calcul du montant d'assurance prêt immobilier sur le capital emprunté

Si vous souscrivez l'assurance emprunteur proposée directement par votre banque, votre cotisation reste identique du premier au dernier mois, quel que soit ce qu'il vous reste à rembourser. Elle est calculée une fois pour toutes sur le montant total emprunté au départ.

La formule de calcul du prix de votre assurance prêt immobilier est la suivante :

📌 EXEMPLE Marc emprunte 200 000 € à un taux d'assurance de 0,40 %. Sa cotisation mensuelle est de 200 000 € × 0,40 % ÷ 12 = 66,67 €/mois, et elle ne changera jamais.

📈 Quels facteurs font varier le prix de l'assurance prêt immobilier ?

Quand vous demandez un devis, l'assureur évalue le risque que vous représentez pour fixer le prix de votre assurance prêt immobilier. Pour cela, trois facteurs entrent en compte :

• Votre profil médical : c'est le facteur le plus important. L'assureur tient compte de votre âge, de votre statut fumeur, de vos antécédents médicaux, d'une éventuelle maladie de longue durée ou d'un handicap. C'est pourquoi deux personnes du même âge peuvent payer des tarifs très différents.
• Votre situation professionnelle : certains métiers sont considérés comme à risque (travail en hauteur, manipulation de produits dangereux, profession exposée…). Si c'est votre cas, l'assureur peut vous appliquer une surprime ou demander des précisions sur votre activité. Rassurez-vous : il existe des contrats individuels qui couvrent toutes les professions, même les plus exposées.
• Vos activités de loisir : certains sports ou loisirs sont jugés risqués par les assureurs comme le ski hors-piste, l'escalade, les sports nautiques ou la moto. Ils peuvent entraîner une surprime d'assurance, voire des exclusions de garanties sur ces activités spécifiques.

📉 Comment faire baisser le prix de son assurance prêt immobilier ?

Bonne nouvelle : le prix de votre assurance prêt immobilier n'est pas figé. Que vous soyez en train de signer votre prêt ou que vous remboursiez depuis plusieurs années, il existe plusieurs façons de payer moins cher.

1. Opter pour la délégation d'assurance : vous n'êtes pas obligé de prendre l'assurance proposée par votre banque. Depuis la loi Lagarde, vous pouvez choisir librement votre assureur, à condition que les garanties soient équivalentes. En passant par un assureur externe, vous pouvez payer jusqu'à 3 fois moins cher pour la même couverture.
2. Changer d'assurance en cours de prêt : depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez résilier votre contrat d'assurance emprunteur à tout moment et sans frais, même si votre prêt est déjà en cours. Il suffit de trouver une offre moins chère avec des garanties équivalentes, et votre banque doit accepter le changement.
3. Adapter ses garanties à sa situation réelle : certaines garanties sont incluses par défaut dans les contrats, mais ne correspondent pas forcément à votre profil. Par exemple, si vous êtes fonctionnaire, la garantie perte d'emploi ne vous est d'aucune utilité. En ajustant votre contrat à vos besoins réels, vous pouvez réduire le prix de votre assurance prêt immobilier sans diminuer votre protection.
4. Arrêter de fumer : le tabac est l'un des principaux facteurs qui font grimper le prix de l'assurance prêt immobilier. La bonne nouvelle : après 2 ans de sevrage tabagique, vous pouvez demander à votre assureur de réévaluer votre profil. À la clé : une économie pouvant atteindre 30 % à 40 % sur votre prime mensuelle.
5. Passer par un courtier en assurance emprunteur : un courtier compare pour vous l'ensemble des offres du marché et négocie les meilleures conditions. C'est gratuit pour vous (le courtier est rémunéré par l'assureur) et cela peut vous faire économiser plusieurs milliers d'euros sur la durée du prêt.