Assurance auto au kilomètre : qu'est-ce que c'est ?

Tout droit venue des États-Unis, les formules « Pay as You Drive », également appelées assurances auto au kilomètre, permettent aux conducteurs qui roulent peu, de payer une cotisation d’assurance en fonction du nombre de kilomètres parcourus. Comment fonctionne une assurance auto au kilomètre et quelles sont les formules qui existent ?

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Assurance auto au kilomètre : définition

Proposée comme formule d'assurance auto, l’assurance au km permet aux petits rouleurs de payer une cotisation annuelle d’assurance auto en fonction du nombre de kilomètres réellement parcourus. Les garanties proposées sont les mêmes que dans un contrat d'assurance auto classique et se décline selon les trois formules classiques : tiers, tiers plus et tous risques.

Lors de la souscription, vous évaluez votre consommation kilométrique avec votre assureur et convenez d’un nombre de kilomètres annuels à ne pas dépasser, sous peine de devoir vous acquitter d’une pénalité financière.

En revanche, si vous n’atteignez pas votre forfait limite, certaines compagnies vous remboursent le trop-perçu ou le reportent sur l’année suivante.

Assurance au kilomètre, comment ça fonctionne ?

Si vous optez pour un forfait kilométrique ou une formule "Pay As You Drive" (PAYD), vous devrez transmettre un relevé mensuel des kilomètres parcourus à votre assureur. Vous paierez une cotisation mensuelle en fonction de ce kilométrage.

Deux types de formules

1. Le forfait kilométrique : votre assureur et vous-même convenez d’un forfait généralement compris entre 4 000 et 12 000 kilomètres. Certes, cette formule présente l’avantage d’être moins onéreuse, mais vous devrez faire très attention à ne pas dépasser le nombre de kilomètres prévus.
2. Au kilomètre près ou "Pay As You Drive" : vous vous acquittez chaque mois de votre cotisation d’assurance voiture en fonction du nombre de kilomètres effectivement parcourus. Cette formule permet de réaliser des économies intéressantes.

Vous dépassez le kilométrage maximum convenu avec votre assureur ?Restez vigilant, car dans ce cas votre assureur peut augmenter votre prime et votre franchise à échéance du contrat. Il peut même baisser vos indemnités en cas de sinistre.

Un boîtier connecté embarqué

Afin de connaître exactement le nombre de kilomètres effectués par l'assuré pendant le mois, certaines compagnies d'assurance (encore très rares en France), utilisent un petit boîtier connecté préalablement installé dans le véhicule. Les données sont alors transmises mensuellement à l'assureur qui ajuste la facture au kilomètre près. De son côté, l'assuré peut vérifier sa consommation kilométrique via une application ou son espace personnel.

Quelles données sont transmises à l'assureur grâce au boîtier électronique ?

• durée de la conduite ;
• nombre de kilomètres parcourus ;
• horaires de conduite ;
• type de route empruntées.

Si vous préférez opter pour le forfait kilométrique, vous devrez attester sur l'honneur à votre assureur le nombre de kilomètres que vous avez parcourus pendant l'année. C'est notamment le cas si vous êtes assuré chez Direct Assurance. Il est aussi possible que certains assureurs demandent à leurs clients d'effectuer un relevé de kilométrage dans un garage.

L’assurance auto au kilomètre, pour qui ?

L'assurance au km est financièrement intéressante si vous roulez moins de 8 000 kilomètres par an. Dans ce cas, l’assurance voiture au kilomètre peut vous permettre de réaliser des économies conséquentes : en moyenne 15 % à 30 % par rapport à un contrat classique.

Parmi les profils de conducteurs pour qui l’assurance au kilomètre est la plus adaptée, il y a :

• les petits rouleurs notamment les seniors : il peut être très intéressant pour eux de souscrire la formule "Pay As You Drive" ;
• les jeunes conducteurs : au vu de la surprime imposée par les assureurs, notamment dû à leur manque d'expérience sur la route, souscrire un forfait kilométrique peut leur permettre de réduire le montant de leur prime d'assurance auto ;
• les conducteurs de voiture de collection : ces derniers roulant en général peu, souscrire une assurance au kilomètre paraît judicieux pour réaliser des économies 
• les conducteurs de camping-car ou de voitures secondaires : n'utilisant pas leur véhicule au quotidien, il peut être avantageux pour eux d'opter pour une assurance au kilomètre.

Tous les conducteurs doivent être assurésMême si votre voiture reste la plupart du temps stationnée dans votre garage, elle doit obligatoirement être assurée. Dans ce cas, vous pouvez opter pour la formule "Pay as You Drive".

Quelles garanties pour une assurance au kilomètre ?

En souscrivant une assurance voiture au kilomètre, vous bénéficiez d’une offre complète avec les mêmes garanties qu’un contrat auto classique.

Pour assurer votre voiture, vous avez donc le choix entre trois formules traditionnelles :

1. l’assurance auto au tiers : couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à un tiers (conducteur, piéton, passager, etc.) dans le cadre d’un accident responsable. Vos propres dommages, eux, ne sont pas pris en charge ;
2. l’assurance au tiers plus : formule au tiers renforcée par les garanties bris de glace, vol, incendie, événements climatiques et catastrophes naturelles ;
3. l’assurance auto tous risques : indemnise le conducteur même en cas de sinistre responsable. La formule tous risques permet également de bénéficier des meilleures garanties et de couvrir un très large éventail de dommages.

Combien coûte une assurance auto au km ?

Le calcul de la cotisation repose sur un ensemble de critères divisés en quatre grandes catégories :

1. les critères liés au véhicule : marque, modèle, puissance fiscale, date de 1ère mise en circulation, motorisation, etc. et à l’usage que vous en faites quotidiennement (code postal de stationnement, fréquence d’utilisation, éventuels conducteurs secondaires, etc.) ;
2. les critères liés à votre situation personnelle : âge, sexe, situation familiale, profession, adresse, année d’obtention du permis de conduire, antécédents au volant, etc. ;
3. les critères liés à la ligne commerciale de l’assureur ;
4. le nombre de kilomètres par an que vous parcourez.

Assurance au kilomètre : comparatif

Vous utilisez peu votre véhicule et ne souhaitez pas payer inutilement une assurance voiture trop chère ? Grâce à notre comparatif, comparez les différentes formules d’assurance au kilomètre proposées par nos assureurs partenaires, et trouvez l'assurance auto au km la moins chère.

Pour conclureUne assurance au kilomètre est recommandée pour les petits rouleurs et n'a rien de très différent aux formules classiques. Tout ce qui change, c’est la prise en compte du kilométrage au moment de calculer le montant de votre prime d’assurance automobile.