Assurance tous risques : prix, franchise et garanties

L'assurance tous risques est la formule avec les garanties les plus complètes, mais c'est aussi la plus chère des formules d'assurance auto. Responsable ou non du sinistre, l'assurance tous risques vous assure une indemnisation. Pourquoi choisir une assurance tous risques ? Quelles différences avec l’assurance au tiers ? Quel est le prix moyen d'une assurance auto tous risques ?

🛎️ La garantie différenciante de l'assurance tous risques	Dommages tous accidents : vous êtes couvert en cas d'accident, même responsable
🤔 Pourquoi choisir la formule tous risques ?	Bénéficier d'une protection maximale Avoir des garanties avantageuses dont la dommages tous accidents
💸 Tarifs	à partir de 50€ par mois
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🤔 Que couvre l'assurance tous risques ?

L’assurance tous risques permet d’avoir une protection maximale. C’est le contrat d’assurance auto le plus complet du marché. Il permet de protéger le conducteur et sa voiture, même en cas d’accident responsable.

Si vous possédez un véhicule récent ou puissant, l’assurance tous risques s’avère plus que nécessaire.

En plus de ces garanties de base, les assureurs proposent généralement des garanties optionnelles afin d'avoir la formule tous risques la plus complète. Attention cependant à ces garanties qui ne sont pas directement incluses dans la formule mais bien en option, et qui font donc grimper le prix de la formule. En voici quelques exemples :

• rachat de franchise
• garantie valeur à neuf
• garantie panne mécanique
• le prêt du véhicule (en cas de voiture immobilisée)
• garantie panne 0km (prise en charge devant chez soi)

⚖️ Quelle différence entre assurance tous risques et assurance auto au tiers ?

Vous hésitez encore entre l'assurance auto au tiers et l'assurance tous risques ? L'assurance tous risques est le niveau de sécurité maximal en matière d'assurance auto. À la différence de l'assurance au tiers, l'assurance tous risques comprend la garantie protection du conducteur et la garantie dommages tous accidents qui couvrent les dommages physiques du conducteurs et matériels du véhicule. Et ce, même en cas d'accident responsable. L'assurance au tiers ne couvre que la responsabilité civile du conducteur.

L’assurance auto tous risques vous offre le niveau de protection le plus complet avec le maximum de garanties. Vous êtes notamment couvert en cas d'accident, même responsable !

Pour info Lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous devez choisir le niveau de franchise (somme restant à la charge de l’assuré après indemnisation de l’assureur), plus ou moins élevé en fonction de vos besoins, ce qui fera évoluer le prix de votre prime d’assurance..

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Pourquoi choisir une assurance tous risques ?

Vous ne savez pas quelle formule d'assurance auto choisir ? Si vous roulez peu, que votre voiture est ancienne ou que vous souhaitez faire des économies sur votre contrat auto, nous vous conseillons de vous tourner vers l'assurance au tiers. Au contraire, si vous souhaitez bénéficier de l'assurance auto la plus complète, l'assurance tous risques reste le meilleur choix.

L'assurance tous risques est avantageuse dans les cas suivants :

1. Bénéficier de la protection la plus complète :
   En effet, l'assurance tous risques offre une certaine sécurité avec de nombreuses garanties et des plafonds de remboursement généralement plus élevés que les autres formules. Par exemple, lors d'un accident (même responsable), le conducteur n'a pas à se préoccuper des frais de réparations puisqu'ils sont pris en charge par l'assureur. Cela est possible grâce à la garantie dommage tous accdents.
2. Protéger un véhicule neuf ou de moins de 8 ans :
   Si vous possédez un véhicule de valeur, comme une voiture de luxe ou une voiture de collection, il est recommandé de souscrire une assurance tous risques. Cette formule peut être intéressante pour les véhicules électriques puisque la réparation de certaines pièces (comme la batterie) peuvent s'avérer coûteuses.

🤔 Quand arrêter l'assurance tous risques ? L'assurance tous risques n'est pas forcément la plus avantageuse pour un conducteur. C'est notamment le cas pour les profils suivants :
✔️ Je suis un petit rouleur : une voiture qui ne roule pas et qui reste dans un garage n'a pas d'intérêt à être assuré en tous risques. Certains assureurs proposent des formules adaptées appelées assurances au km. Cette formule permet de payer des cotisations moins chères puisque le conducteur doit rouler, bien souvent, moins de 8 000 km par an.
✔️ J’ai un véhicule de plus de 10 ans : les véhicules n'ayant plus de valeur sur le marché ne sont pas obligés de s'assurer avec une assurance tous risques. À charge du conducteur de vérifier la valeur de son véhicule sur le marché avant de choisir son assurance auto.
Selectra vous aide à définir vos besoins et à trouver l'assurance la plus adaptée à votre profil grâce à son Palmares des meilleurs assurances pour les plus de 55 ans.

💰 Prix d'une assurance tous risques en 2023

Le prix moyen d'une assurance auto tous risques tourne entre 800 et 850 euros par an.

Attention, le tarif de l’assurance auto tous risques varie beaucoup selon plusieurs critères :

• l'assureur choisi ;
• le profil de l'assuré (par exemple, le prix d’une assurance jeune conducteur est plus élevé..) ;
• les garanties ajoutées ;
• la voiture assurée ;
• le lieu de résidence du conducteur : les conducteurs parisiens paient leur assurance auto tous risques plus chère qu'un breton par exemple.

Même si le prix d'une assurance tous risques est élevé, il est possible de faire baisser la facture, notamment avec cette offre exclusive qui s'adresse à tous les conducteurs !

Comparatif des meilleures assurances tous risques pas chères

Vous possédez un véhicule récent ou dont la valeur est élevée ? Il est fortement conseillé d'opter pour une assurance tous risques, qui vous indemnisera que vous soyez responsable ou non de l'accident. Selectra a sélectionné pour vous les meilleures assurances tous risques.

• Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5CV fiscaux. Sa date de mise en circulation est janvier 2018 et elle stationne dans un parking collectif extérieur. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en décembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite à Montpellier.

Devis effectués en Septembre 2023 sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Assurance tous risques : qu'en est-il de la franchise ?

Une franchise est la somme qu'il reste à la charge de l'assuré lors d'un accident.

Même si vous souscrivez à une assurance tous risques, vous n'échapperez pas aux franchises ! Vous devrez donc choisir le niveau de franchise. Il peut être intéressant de prendre le niveau de franchise le plus élevé puisque cela vous permettra de faire baisser le montant de votre prime d’assurance !

LA FRANCHISE OBLIGATOIRE Il existe une franchise obligatoire et légale de 380 euros en cas de catastrophes naturelles. Toutes les formules présentent cette franchise, il est impossible d'y échapper. Pour rappel, un arrêté ministériel est nécessaire pour qu'un événement soit considéré comme catastrophe naturelle.

Vous connaissez le rachat de franchise ? Certains assureurs proposent la garantie "rachat de franchise" dans leur formule tous risques. Avec cette garantie (en option), vous êtes exempté de la franchise en cas de sinistre ! Le Crédit Agricole propose d'ailleurs cette garantie.

🚗 Accident de voiture : que rembourse l’assurance tous risques ?

Un accident de voiture est vite arrivé. Formule auto la plus protectrice, l'assurance tous risques couvre t-elle bien les voitures incendiées, rayées ou lors d'un accident seul ?

Voiture rayée : est-ce pris en charge par l’assurance auto tous risques ?

Une rayure peut provenir soit d'un accrochage soit d'une personne tierce cherchant à endommager le véhicule du propriétaire. Comment l’assurance tous risques couvre-t-elle les dommages sur la carrosserie ? Comment être remboursé des réparations ?

  Le responsable des rayures a été identifié

Dans ce cas, il faut porter plainte contre cette personne. C'est la responsabilité civile du coupable de prendre en charge les frais de réparation.

  Le responsable des rayures ne peut pas être identifié

Dans ce cas, il faut s'assurer d'avoir la garantie "vandalisme" dans son contrat d'assurance auto. Observez-les exclusions de garanties de votre assurance auto pour vous assurer que votre cas s'applique bien. Bien souvent, pour utiliser cette garantie, il faudra porter plainte sous X au préalable.

Accident de voiture seul : comment fonctionne la garantie dommages tous accidents ?

Causer un accident de voiture seul, sans personne tierce, n'est pas chose rare. Foncer sur un poteau, heurter une barrière, rentrer dans son garage, tous ces événements peuvent entraîner des dommages sur un véhicule. Sont-ils pris en charge par l'assurance auto ?

1. Accident avec des blessures corporelles et dommages du véhicule
   Pour être remboursé, il faut avoir une garantie "protection du conducteur". Bien souvent, elle est incluse dans l'assurance tous risques.
2. Dégradation d'un bien public
   Il faut remplir un constat amiable en renseignant le plus de détail possible. L'assureur se chargera de rembourser l'administration : État, région, commune. Dans le cas où une personne ne déclare pas l'accident et se fait prendre par une caméra de surveillance, il recevra une facture et devra s'acquitter lui-même des frais.

Un accident seul est considéré comme responsable. Ainsi, il entraîne une majoration de sa prime d'assurance auto voire la résiliation de son contrat auto avec fichage à l’AGIRA en cas de récidive.

Que couvre l’assurance tous risques en cas d'accident responsable ? Si le conducteur est responsable de l’accident, il est en tort. En ayant souscrit une assurance tous risques, c’est tout de même à l’assureur de prendre en charge les frais de réparations du véhicule endommagé (grâce à la garantie dommages tous accidents). Qu’en est-il de la franchise ? La prise en charge financière des réparations va néanmoins dépendre du niveau de franchise choisi. La franchise est le reste à payer par l'assuré.