Assurance tous risques : prix, franchise et garanties
L'assurance tous risques est la formule avec les garanties les plus complĂštes, mais c'est aussi la plus chĂšre des formules d'assurance auto. Responsable ou non du sinistre, l'assurance tous risques vous assure une indemnisation. Pourquoi choisir une assurance tous risques ? Quelles diffĂ©rences avec lâassurance au tiers ? Quel est le prix moyen d'une assurance auto tous risques ?
đïž La garantie diffĂ©renciante de l'assurance tous risques |
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đ€ Pourquoi choisir la formule tous risques ? |
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đž Tarifs | Ă partir de 50⏠par mois |
đ L'assureur recommandĂ© par Selectra | ![]() |
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đ€ Que couvre l'assurance tous risques ?
Lâassurance tous risques permet dâavoir une protection maximale. Câest le contrat dâassurance auto le plus complet du marchĂ©. Il permet de protĂ©ger le conducteur et sa voiture, mĂȘme en cas dâaccident responsable.
Si vous possĂ©dez un vĂ©hicule rĂ©cent ou puissant, lâassurance tous risques sâavĂšre plus que nĂ©cessaire.
Les garanties de l'assurance tous risques
đ© La garantie protection du conducteur
Comme son nom l'indique, cette garantie permet de couvrir les dommages physiques subis par le conducteur, quâil soit responsable ou non de lâaccident ! Lâassureur va donc prendre en charge certains frais, notamment les frais mĂ©dicaux (hospitalisation, intervention chirurgicale) non couverts par la sĂ©curitĂ© sociale. Le plafond d'indemnisation dĂ©pend deu choix de l'assureur, les plafonds peuvent varier entre 100 000 ⏠à 1 000 000 âŹ. Cette garantie n'est pas prĂ©sente dans la formule au Tiers.
âïž La garantie bris de glace
Vous avez retrouvĂ© votre voiture avec un rĂ©troviseur ou une vitre cassĂ©e ? La garantie bris de glace prend en charge la rĂ©paration ou le remplacement de la piĂšce endommagĂ©e. Lors de la souscription Ă lâassurance tous risques, pensez Ă vĂ©rifier les exclusions de garantie (piĂšces et situations non couvertes par la garantie). Par exemple, la garantie bris de glace ne couvrira pas un vol ou un acte de vandalisme. C'est la garantie vol qui pourra rentrer en compte.
Bon à savoir ! Un bris de glace n'aura aucun impact sur votre bonus-malus. En effet, si vous déclarez un sinsitre et faites fonctionner votre garantie bris de glace, cela ne vous causera pas de malus.
đââïž Les garanties vol et vandalisme
Les garanties vol et vandalisme permettent dâĂȘtre indemnisĂ© en cas de vol ou tentative de vol de votre vĂ©hicule. Elles prennent en compte les actes de vandalisme comme le tag de votre vĂ©hicule, une rayure sur la carrosserie ou encore un pneu crevĂ©. La garantie vandalisme permet de couvrir votre voiture, mĂȘme si la personne responsable nâest pas identifiĂ©e.
đ„ La garantie incendie
Cette garantie couvre les dommages subis par votre vĂ©hicule dĂ»s Ă un incendie, quâil soit accidentel ou criminel. A la suite d'un vĂ©hicule incendiĂ©, il faut dĂ©poser plainte en gendarmerie ou commissariat et faire une demande d'indemnisation. Pour pouvoir vous proposer une indemnisation adaptĂ©e, l'assureur mandate un expert qui va constater les dĂ©gĂąts sur vĂ©hicule.
đ La garantie dommages tous accidents
La garantie dommages tous accidents intervient lorsque le vĂ©hicule du conducteur est endommagĂ© Ă la suite dâun sinistre, que le conducteur soit responsable ou non, etque le tiers soit identifiĂ© ou non. La garantie dommages tous accidents couvre les dommages matĂ©riels subis par le vĂ©hicule. Elle prend Ă©galement en compte les dommages causĂ©s suite Ă une catastrophe naturelle, une tempĂȘte ou la neige.
Avec la garantie dommages tous accidents, vous ĂȘtes couverts en cas de sinistre avec un autre vĂ©hicule, mais Ă©galement en cas de sinistre avec des animaux (sangliers..), un arbre, un poteau, un mur ou toute autre situation.
En plus de ces garanties de base, les assureurs proposent généralement des garanties optionnelles afin d'avoir la formule tous risques la plus complÚte. Attention cependant à ces garanties qui ne sont pas directement incluses dans la formule mais bien en option, et qui font donc grimper le prix de la formule. En voici quelques exemples :
- rachat de franchise
- garantie valeur Ă neuf
- garantie panne mécanique
- le prĂȘt du vĂ©hicule (en cas de voiture immobilisĂ©e)
- garantie panne 0km (prise en charge devant chez soi)
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âïž 01 82 88 99 88đ Pas de franchise Ă payer avec l'option rachat de franchise du CrĂ©dit Agricole.
 Devis en ligneâïž Quelle diffĂ©rence entre assurance tous risques et assurance auto au tiers ?
Vous hĂ©sitez encore entre l'assurance auto au tiers et l'assurance tous risques ? L'assurance tous risques est le niveau de sĂ©curitĂ© maximal en matiĂšre d'assurance auto. Ă la diffĂ©rence de l'assurance au tiers, l'assurance tous risques comprend la garantie protection du conducteur et la garantie dommages tous accidents qui couvrent les dommages physiques du conducteurs et matĂ©riels du vĂ©hicule. Et ce, mĂȘme en cas d'accident responsable. L'assurance au tiers ne couvre que la responsabilitĂ© civile du conducteur.
Assurance au tiers | Assurance tous risques |
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Lâassurance auto tous risques vous offre le niveau de protection le plus complet avec le maximum de garanties. Vous ĂȘtes notamment couvert en cas d'accident, mĂȘme responsable !
Pour info Lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous devez choisir le niveau de franchise (somme restant Ă la charge de lâassurĂ© aprĂšs indemnisation de lâassureur), plus ou moins Ă©levĂ© en fonction de vos besoins, ce qui fera Ă©voluer le prix de votre prime dâassurance..
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Pourquoi choisir une assurance tous risques ?
Vous ne savez pas quelle formule d'assurance auto choisir ? Si vous roulez peu, que votre voiture est ancienne ou que vous souhaitez faire des économies sur votre contrat auto, nous vous conseillons de vous tourner vers l'assurance au tiers. Au contraire, si vous souhaitez bénéficier de l'assurance auto la plus complÚte, l'assurance tous risques reste le meilleur choix.
L'assurance tous risques est avantageuse dans les cas suivants :
- Bénéficier de la protection la plus complÚte :
En effet, l'assurance tous risques offre une certaine sĂ©curitĂ© avec de nombreuses garanties et des plafonds de remboursement gĂ©nĂ©ralement plus Ă©levĂ©s que les autres formules. Par exemple, lors d'un accident (mĂȘme responsable), le conducteur n'a pas Ă se prĂ©occuper des frais de rĂ©parations puisqu'ils sont pris en charge par l'assureur. Cela est possible grĂące Ă la garantie dommage tous accdents. - ProtĂ©ger un vĂ©hicule neuf ou de moins de 8 ans :
Si vous possĂ©dez un vĂ©hicule de valeur, comme une voiture de luxe ou une voiture de collection, il est recommandĂ© de souscrire une assurance tous risques. Cette formule peut ĂȘtre intĂ©ressante pour les vĂ©hicules Ă©lectriques puisque la rĂ©paration de certaines piĂšces (comme la batterie) peuvent s'avĂ©rer coĂ»teuses.
đ€ Quand arrĂȘter l'assurance tous risques ? L'assurance tous risques n'est pas forcĂ©ment la plus avantageuse pour un conducteur. C'est notamment le cas pour les profils suivants :
âïž Je suis un petit rouleur : une voiture qui ne roule pas et qui reste dans un garage n'a pas d'intĂ©rĂȘt Ă ĂȘtre assurĂ© en tous risques. Certains assureurs proposent des formules adaptĂ©es appelĂ©es assurances au km. Cette formule permet de payer des cotisations moins chĂšres puisque le conducteur doit rouler, bien souvent, moins de 8 000 km par an.
âïž Jâai un vĂ©hicule de plus de 10 ans : les vĂ©hicules n'ayant plus de valeur sur le marchĂ© ne sont pas obligĂ©s de s'assurer avec une assurance tous risques. Ă charge du conducteur de vĂ©rifier la valeur de son vĂ©hicule sur le marchĂ© avant de choisir son assurance auto.
Selectra vous aide à définir vos besoins et à trouver l'assurance la plus adaptée à votre profil grùce à son Palmares des meilleurs assurances pour les plus de 55 ans.
đ° Prix d'une assurance tous risques en 2023
Le prix moyen d'une assurance auto tous risques tourne entre 800 et 850 euros par an.
Attention, le tarif de lâassurance auto tous risques varie beaucoup selon plusieurs critĂšres :
- l'assureur choisi ;
- le profil de l'assurĂ© (par exemple, le prix dâune assurance jeune conducteur est plus Ă©levĂ©..) ;
- les garanties ajoutées ;
- la voiture assurée ;
- le lieu de résidence du conducteur : les conducteurs parisiens paient leur assurance auto tous risques plus chÚre qu'un breton par exemple.
MĂȘme si le prix d'une assurance tous risques est Ă©levĂ©, il est possible de faire baisser la facture, notamment avec cette offre exclusive qui s'adresse Ă tous les conducteurs !
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- Lovys vous offre 2 mois de souscription offerts la 1Úre année !
- 1 mois offert sur la 2Úme année !
- Des formules, au tiers, tiers + et tous risques personnalisables
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Comparatif des meilleures assurances tous risques pas chĂšres
Vous possédez un véhicule récent ou dont la valeur est élevée ? Il est fortement conseillé d'opter pour une assurance tous risques, qui vous indemnisera que vous soyez responsable ou non de l'accident. Selectra a sélectionné pour vous les meilleures assurances tous risques.
- Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : une Peugeot 208, modÚle 5 portes, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5CV fiscaux. Sa date de mise en circulation est janvier 2018 et elle stationne dans un parking collectif extérieur. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en décembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite à Montpellier.
Assureur | Garanties de la formule |
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311,58 ⏠par an |
Formule & Garanties đ Tous risques
đ Assistance
đ Niveau de franchise
Franchises :
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![]() 01 86 26 92 09 415,93 ⏠par an |
Formule & Garanties đ Tous risques
En option :
đ Assistance
âïž 01Â 40Â 25Â 56Â 56
đ Niveau de franchise
Franchises :
|
![]() 09 71 07 85 47 467,60 ⏠par an |
đ Tous risques
đ Assistance
âïž 01Â 55Â 92Â 27Â 20
đ Niveau de franchise
Franchises :
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531 ⏠par an |
đ Tous risques
đ Niveau de franchise
Franchise basse, moyenne ou haute :
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625,85 ⏠par an |
đ Tous risques
đ Assistance
âïž En France : 0 800 840 000 âïž Ă l'Ă©tranger : +33 5 49 33 01 33
đ Niveau de franchise Franchises non communiquĂ©es par l'assureur - prix sur devis |
![]() Site Crédit Agricole 794,16  ⏠par an |
đ Tous risques
En option :
đ Assistance
đ Niveau de franchise
Franchise :
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Devis effectués en Septembre 2023 sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.
Assurance tous risques : qu'en est-il de la franchise ?
Une franchise est la somme qu'il reste à la charge de l'assuré lors d'un accident.
MĂȘme si vous souscrivez Ă une assurance tous risques, vous n'Ă©chapperez pas aux franchises ! Vous devrez donc choisir le niveau de franchise. Il peut ĂȘtre intĂ©ressant de prendre le niveau de franchise le plus Ă©levĂ© puisque cela vous permettra de faire baisser le montant de votre prime dâassurance !
LA FRANCHISE OBLIGATOIRE Il existe une franchise obligatoire et lĂ©gale de 380 euros en cas de catastrophes naturelles. Toutes les formules prĂ©sentent cette franchise, il est impossible d'y Ă©chapper. Pour rappel, un arrĂȘtĂ© ministĂ©riel est nĂ©cessaire pour qu'un Ă©vĂ©nement soit considĂ©rĂ© comme catastrophe naturelle.
Vous connaissez le rachat de franchise ? Certains assureurs proposent la garantie "rachat de franchise" dans leur formule tous risques. Avec cette garantie (en option), vous ĂȘtes exemptĂ© de la franchise en cas de sinistre ! Le CrĂ©dit Agricole propose d'ailleurs cette garantie.
đ Accident de voiture : que rembourse lâassurance tous risques ?
Un accident de voiture est vite arrivé. Formule auto la plus protectrice, l'assurance tous risques couvre t-elle bien les voitures incendiées, rayées ou lors d'un accident seul ?
Voiture rayĂ©e : est-ce pris en charge par lâassurance auto tous risques ?
Une rayure peut provenir soit d'un accrochage soit d'une personne tierce cherchant Ă endommager le vĂ©hicule du propriĂ©taire. Comment lâassurance tous risques couvre-t-elle les dommages sur la carrosserie ? Comment ĂȘtre remboursĂ© des rĂ©parations ?
  Le responsable des rayures a été identifié
Dans ce cas, il faut porter plainte contre cette personne. C'est la responsabilité civile du coupable de prendre en charge les frais de réparation.
  Le responsable des rayures ne peut pas ĂȘtre identifiĂ©
Dans ce cas, il faut s'assurer d'avoir la garantie "vandalisme" dans son contrat d'assurance auto. Observez-les exclusions de garanties de votre assurance auto pour vous assurer que votre cas s'applique bien. Bien souvent, pour utiliser cette garantie, il faudra porter plainte sous X au préalable.
Accident de voiture seul : comment fonctionne la garantie dommages tous accidents ?
Causer un accident de voiture seul, sans personne tierce, n'est pas chose rare. Foncer sur un poteau, heurter une barriÚre, rentrer dans son garage, tous ces événements peuvent entraßner des dommages sur un véhicule. Sont-ils pris en charge par l'assurance auto ?
- Accident avec des blessures corporelles et dommages du véhicule
Pour ĂȘtre remboursĂ©, il faut avoir une garantie "protection du conducteur". Bien souvent, elle est incluse dans l'assurance tous risques. - DĂ©gradation d'un bien public
Il faut remplir un constat amiable en renseignant le plus de dĂ©tail possible. L'assureur se chargera de rembourser l'administration : Ătat, rĂ©gion, commune. Dans le cas oĂč une personne ne dĂ©clare pas l'accident et se fait prendre par une camĂ©ra de surveillance, il recevra une facture et devra s'acquitter lui-mĂȘme des frais.
Un accident seul est considĂ©rĂ© comme responsable. Ainsi, il entraĂźne une majoration de sa prime d'assurance auto voire la rĂ©siliation de son contrat auto avec fichage Ă lâAGIRA en cas de rĂ©cidive.
Que couvre lâassurance tous risques en cas d'accident responsable ? Si le conducteur est responsable de lâaccident, il est en tort. En ayant souscrit une assurance tous risques, câest tout de mĂȘme Ă lâassureur de prendre en charge les frais de rĂ©parations du vĂ©hicule endommagĂ© (grĂące Ă la garantie dommages tous accidents). Quâen est-il de la franchise ? La prise en charge financiĂšre des rĂ©parations va nĂ©anmoins dĂ©pendre du niveau de franchise choisi. La franchise est le reste Ă payer par l'assurĂ©.
đ En savoir plus sur lâassurance tous risques
đ Lâassurance tous risques est-elle intĂ©ressante pour les jeunes conducteurs ?
Souscrire une assurance auto tous risques pour un jeune conducteur permet une protection maximale. Lâassurance tous risques va notamment le protĂ©ger en cas de sinistre responsable. En tant que jeune conducteur, il peut ĂȘtre intĂ©ressant de souscrire une assurance tous risques si vous possĂ©dez un vĂ©hicule neuf ou ayant une valeur Ă©levĂ©e. MĂȘme si gĂ©nĂ©ralement, lorsqu'un jeune conducteur vient d'avoir son permis, il possĂšde plutĂŽt une voiture d'occasion. La formule d'assurance au tiers est donc plus adaptĂ©e pour ce profil.
đ€ Lâassurance tous risques est-elle obligatoire ?
L'assurance auto tous risques n'est pas obligatoire. La loi impose Ă tout conducteur d'ĂȘtre assurĂ© de sa responsabilitĂ© civile, c'est-Ă -dire des dommages physiques et matĂ©riels qu'il peut causĂ© Ă autrui. Ceci correspond Ă l'assurance au tiers et non pas, Ă l'assurance auto tous risques.
â° Lâassurance tous risques temporaire : ça existe ?
Bien que théoriquement, l'assurance tous risques temporaire existe, les assureurs ne la proposent pas. Malgré plusieurs heures de recherche à ce sujet, il a été impossible de trouver une telle offre. Les assureurs justifient ce choix par un abus des clients qui souscrivaient ce type de formules.
Par contre, il est possible de souscrire Ă une assurance auto au kilomĂštre qui permet dâĂȘtre assurĂ© sur un nombre de kilomĂštres dĂ©finis. Câest le systĂšme de âPay as you driveâ, proposĂ© par de nombreux assureurs. Avec ce type de formule, vous ne payez que pour les kilomĂštres que vous roulez !
đ° Accompagnement gratuit et sans engagement de nos conseillers Selectra en assurance !
 01 82 88 99 88đ° Vous voulez faire des Ă©conomies sur votre auto ? Demandez votre devis AXA !
 Devis AXAđ Comment ça marche une assurance tous risques pour voiture de location ?
Vous louez une voiture et souhaitez lâassurer en tous risques ? Pour cela, vous pouvez passer par l'assureur de la compagnie de location. Bien souvent, elles proposent des assurances qui s'apparentent Ă une assurance tous risques. La deuxiĂšme, la plus Ă©conomique, est d'avoir une carte de crĂ©dit premium, prenant en charge les voitures de location. Enfin, il est possible de souscrire une assurance au tiers temporaire, un peu plus facile Ă trouver qu'une tous risques.
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 01 82 88 99 88đ° Vous voulez faire des Ă©conomies sur votre auto ? Demandez votre devis AXA !
 Devis AXAâïž Peut-on rĂ©parer un rĂ©troviseur cassĂ© avec lâassurance tous risques ?
Tout comme lors d'un incendie ou d'une rayure, si le coupable est identifiĂ©, c'est Ă sa charge que revient la rĂ©paration. Si le tiers ne peut pas ĂȘtre identifiĂ©, il faut s'assurer de possĂ©der une garantie "bris de glace". Renseignez-vous si les rĂ©troviseurs sont bien couverts et ne font pas partie des exclusions de garanties.