Assurance tous risques : prix, franchise et garanties

Comme son nom l'indique, cette garantie permet de couvrir les dommages physiques subis par le conducteur, qu’il soit responsable ou non de l’accident ! L’assureur va donc prendre en charge certains frais, notamment les frais médicaux (hospitalisation, intervention chirurgicale) non couverts par la Sécurité sociale. Cette garantie n'est pas présente dans la formule au tiers.

Vous avez retrouvé votre voiture avec un rétroviseur ou une vitre cassée ? La garantie bris de glace prend en charge la réparation ou le remplacement de la pièce endommagée. Lors de la souscription à l’assurance tous risques, pensez à vérifier les exclusions de garantie (pièces et situations non couvertes par la garantie).

💡 Bon à savoir : un bris de glace n'aura aucun impact sur votre bonus-malus.

Les garanties vol et vandalisme permettent d’être indemnisé en cas de vol ou tentative de vol de votre véhicule. Elles prennent en compte les actes de vandalisme comme le tag de votre véhicule, une rayure sur la carrosserie, ou encore un pneu crevé. La garantie vandalisme auto permet de couvrir votre voiture même si la personne responsable n’est pas identifiée.

Cette garantie couvre les dommages subis par votre véhicule suite à un incendie, qu’il soit accidentel ou criminel. En cas de véhicule incendié, votre demande d'indemnisation à l'assurance devra généralement être accompagnée d'un dépôt de plainte. L'assureur mandatera ensuite un expert qui va venir constater les dégâts portés au véhicule.

La garantie dommages tous accidents intervient lorsque le véhicule du conducteur est endommagé à la suite d’un sinistre, que le conducteur soit responsable ou non, et que le tiers soit identifié ou non. Elle prend en compte les dommages matériels causés au véhicule :

• en cas de sinistre avec un autre véhicule ;
• en cas de sinistre avec des animaux (sanglier, biche, etc) ;
• en cas de sinistre avec des éléments immobiles (mur, poteau, arbre, etc).

Vous ne savez pas quelle formule d'assurance auto choisir ? Si vous roulez peu, que votre voiture est ancienne ou que vous souhaitez faire des économies sur votre contrat auto, nous vous conseillons de vous tourner vers l'assurance au tiers. Au contraire, si vous souhaitez bénéficier de l'assurance auto la plus complète, l'assurance tous risques reste le meilleur choix.

Voici les avantages que présente l'assurance tous risques :

1. Bénéficier de la protection la plus complète
   L'assurance tous risques offre une certaine sécurité avec de nombreuses garanties et des plafonds de remboursement généralement plus élevés que les autres formules. Par exemple, lors d'un accident (même responsable), le conducteur n'a pas à se préoccuper des frais de réparations puisqu'ils sont pris en charge par la garantie dommage tous accidents.
2. Protéger un véhicule neuf ou de moins de 8 ans
   Si vous possédez un véhicule de valeur, comme une voiture de luxe ou une voiture de collection, il est recommandé de souscrire une assurance tous risques. Cette formule peut être intéressante pour les véhicules électriques puisque la réparation de certaines pièces (comme la batterie) peuvent s'avérer très coûteuses.

L'assurance tous risques n'est pas forcément la plus avantageuse pour tous les conducteurs... Mais alors, jusqu'à quand assurer une voiture tous risques ?

• Je suis un petit rouleur : une voiture qui ne roule pas et qui reste dans un garage n'a pas d'intérêt à être assuré en tous risques. C'est pourquoi certains assureurs proposent des assurances spécialement adaptées pour ce type de profil : ce sont les assurances au kilomètre.
• J’ai un véhicule de plus de 10 ans : les véhicules n'ayant plus de valeur sur le marché n'ont de même aucun intérêt à être couvert par une assurance tous risques.

Souscrire une assurance auto tous risques pour un jeune conducteur permet une protection maximale. L’assurance tous risques va notamment le protéger en cas de sinistre responsable. En tant que jeune conducteur, il peut être intéressant de souscrire une assurance tous risques si vous possédez un véhicule neuf ou ayant une valeur élevée. Même si, généralement, lorsqu'un jeune conducteur vient d'avoir son permis, il possède plutôt une voiture d'occasion. La formule d'assurance au tiers est donc plus adaptée pour ce profil.

L'assurance auto tous risques n'est pas obligatoire. La loi impose à tout conducteur d'être assuré de sa responsabilité civile, c'est-à-dire des dommages physiques et matériels qu'il peut causer à autrui. Ceci correspond à la formule au tiers, et non pas à l'assurance auto tous risques.

Bien que théoriquement, l'assurance tous risques temporaire existe, les assureurs ne la proposent pas. Malgré plusieurs heures de recherche à ce sujet, il a été impossible de trouver une telle offre. Les assureurs justifient ce choix par un abus des clients qui souscrivaient ce type de formules.

Par contre, il est possible de souscrire à une assurance auto au kilomètre, qui permet d’être assuré sur un nombre de kilomètres défini. C’est le système de “Pay as you drive”, proposé par de nombreux assureurs. Avec ce type de formule, vous ne payez que pour les kilomètres que vous roulez !