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Assurance tous risques : prix, franchise et devis

Assurance tous risques
Quel est le prix moyen d'une assurance auto tous risques ?

L'assurance tous risques est la formule la plus complète pour couvrir sa voiture. Elle se différencie de l'assurance au tiers par des garanties plus nombreuses et des niveaux de remboursement plus élevés. Pour quelles voixtures est-elle destinée ? Quel est le prix moyen d'une assurance auto tous risques ?


🤔 Quelle différence entre assurance tous risques et au tiers ?

Plus chère que l’assurance auto au tiers, tiers plus et étendu, l’assurance tous risques est le niveau de sécurité maximal. Comprenant plus de garanties qu'une assurance au tiers, il s'agit de la formule la plus protectrice pour un véhicule.

Différences de garanties entre assurance tous risques et tiers

  • TIERS TOUS RISQUES Responsabilité civile
  • TIERS TOUS RISQUES Défense pénale
  • TOUS RISQUES Protection du conducteur
  • TOUS RISQUES Bris de glace
  • TOUS RISQUES Vol
  • TOUS RISQUES Incendie
  • TOUS RISQUES Catastrophes naturelles et technologiques
  • TOUS RISQUES Événements climatiques
  • TOUS RISQUES Attentats et terrorisme
  • TOUS RISQUES Vandalisme
  • TOUS RISQUES Pannes mécaniques
  • TOUS RISQUES Dommages tous accidents

L'assurance au tiers est la formule minimale et obligatoire, imposée par la loi. Son but est de couvrir au minimum la responsabilité civile du conducteur, c'est-à-dire de couvrir les frais qu'il peut engendrer à un tiers (une autre personne) en cas d'accident. Elle n'a pas pour but de protéger le conducteur. La garantie défense pénale permet aux conducteurs d'être représenté en cas de litige lors d'un accident. Certains assureurs ajoutent la garantie "protection du conducteur" dans leurs formules au tiers afin de protéger le propriétaire du véhicule contre certains accidents.

Bien souvent, les assureurs proposent une formule intermédiaire. Appelée assurance au tiers étendu, tiers +, elle permet d'obtenir des garanties supplémentaires pour la protection de son véhicule. Les assureurs sont libres d'y insérer les garanties et les remboursements qu'ils souhaitent.

ATTENTION Même si un assureur propose les mêmes garanties pour une assurance tous risques ou tiers étendu, il est certain que les niveaux de remboursement seront différents. L'assurance tous risques possède des plafonds de remboursement plus élevés que les autres formules.

💰 Prix moyen d’une assurance auto tous risques

Le prix moyen d'une assurance auto tous risques tourne entre 800 et 850 euros par an. Attention, le tarif de l’assurance auto tous risques varie beaucoup selon plusieurs critères : l'assureur choisi, le profil de l'assuré, la voiture assurée mais aussi le lieu de résidence du conducteur. Les conducteurs parisiens paient leur assurance auto tous risques plus chère qu'un breton par exemple. Les assurances pour jeune conducteur coûtent également plus chères.

📊 Quelle est la meilleure assurance auto tous risques ?

Meilleure assurance auto tous risques

Crédit Agricole - Assurance auto

  • Renommée: Assureur reconnu / sérieux et historique
  • Personnalisation: 2 assurance au tiers et 2 tous risques
  • Adaptabilité: Formule au km / véhicules écologiques
  • Service client: en ligne / téléphone ou agence
  • Garanties: avec des remboursements élevés

Prix sur devis

Devis auto

Selon le comparateur d'assurance Selectra, la meilleure assurance tous risques est celle proposée par le Crédit Agricole. Quels sont les avantages du Crédit Agricole par rapport à ses concurrents ?

  • Des formules adaptées selon le profil du conducteur
    Assurance au km, jeune conducteur, voiture de collection, voiture électrique : le Crédit Agricole a une solution pour chaque profil d'assuré.

  • Une assistance 0km incluse dans les assurances auto intégrales
    L'assurance tiers et tous risques intégrale du Crédit Agricole comprennent toutes les deux une assistance 0km, essentielle en cas de panne devant chez soi. Souvent en option, cette garantie est rarement incluse chez les assureurs.

  • Des garanties solides
    Les assurances auto du Crédit Agricole possèdent des garanties intéressantes avec des niveaux de remboursement élevés. Par exemple, la garantie "protection corporelle du conducteur" comprend un remboursement allant jusqu'à 1 million d'euro selon la formule choisie.

  • Un service client en ligne, par téléphone et en agence
    Assureur de renommée, le Crédit Agricole dispose d'agences dans toute la France. Il est également possible de contacter un conseiller par téléphone mais également par mail, via son compte client.

  • Offre verte
    Les véhicules électriques ou hybrides bénéficient d'un avantage : une remise sur la franchise en cas de sinistre.

Cependant, pour trouver la meilleure assurance tous risques, il reste essentiel de comparer les offres sur le marché selon son profil et sa voiture.

⚖️ Comparatif assurance voiture tous risques

Vous possédez un véhicule récent ou dont la valeur est élevée ? Il est fortement conseillé d'opter pour une assurance tous risques, qui vous indemnisera que vous soyez responsable ou non de l'accident. Selectra a sélectionné pour vous les meilleures assurances tous risques.

  • Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5CV fiscaux. Sa date de mise en circulation est janvier 2018 et elle stationne dans un parking collectif extérieur. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en décembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite à Montpellier.
Notre sélection d'assurances auto tous risques
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
logo leocare
01 86 26 92 09

Site Leocare 
394,47 € / an Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite accident
  • Bris de glace
  • Vol
  • Incendie et explosion
  • Tempêtes et Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Attentats
  • Assistance 0 km et véhicule de prêt
  • Dommages tous accident (responsable ou non)
  • Stage de sensbilisation sécurité routière
logo Direct Assurance
09 71 07 85 47

Site Direct Assurance 
457,26 € / an Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Garantie du conducteur
  • Bris de glace
  • Grêle, Tempête et Catastrophes naturelles
  • Vol (y compris vandalisme) et Incendie
  • Dommages tout accidents, avec ou sans tiers
  • Assistance remorquage et passagers
logoYouAssur
 01 86 26 72 33
461,83 € / an Formule Plénitude
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Incendie, vol et tempête
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Dommages tous accidents
logo l'olivier assurance
Site Olivier Assurance 
522,00 € / an Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à un accident
  • Garantie du conducteur
  • Bris de glace
  • Incendie/explosion
  • Vol
  • Tempêtes et intempéries
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tout accidents
  • Assistance 0 km et véhicule de prêt
logo groupama
Site Groupama 
638,08 € / an Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile automobile
  • Défense pénale/recours suite à accident
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats et actes terrorisme
  • Incendie
  • Événements climatiques
  • Vol
  • Dommages tous accidents/vandalisme
  • Assistance au véhicule
  • Assistance aux personnes en déplacement
  • Accidents corporels du conducteur
  • Véhicule de remplacement en cas d'accident
logo Crédit Agricole
Site Crédit Agricole 
Prix sur devis Formule Tous risques
  • Responsabilité Civile
  • Défense Pénale et Recours suite à un accident
  • Blessure du conducteur lors d’un accident responsable (même si véhicule loué)
  • Catastrophes Naturelles et Technologiques
  • Attentats et Actes de Terrorisme
  • Bris de glace sans franchise
  • Vol, Vandalisme
  • Incendie, Tempête
  • Dommages accidentels, grêle
  • Indemnisation renforcée en cas de destruction, vol ou véhicule irréparable (option en formule Initial / inclusion en formule Intégral)
  • Assistance 0km et véhicule de remplacement prêté (panne, bris, vol, crevaison, erreur de carburant) (option en formule Initial / inclusion en formule Intégral)
logo April
01 86 26 99 40 
Prix sur devis Formule Maxi
  • Responsabilité Civile
  • Défense Pénale et Recours suite à un accident
  • Bris de glace
  • Vol / Incendie - Tempête - Explosion
  • Catastrophes Naturelles et Technologiques
  • Attentats et Actes de Terrorisme
  • Protection du conducteur
  • Dommages Tous Accidents
logo AXA
Site AXA 
Prix sur devis Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Sécurité du conducteur
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Joker
  • Incendie et Vol
  • Événements climatiques
  • Bris de vitres
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tous accidents
logo Allianz
Site Allianz 
Prix sur devis Formule Tous Risques
  • Responsabilité civile
  • Défense de vos intérêts suite à accident
  • Garantie du conducteur (à hauteur de 500 000 €)
  • Bris des glaces
  • Catastrophes naturelles et forces de la nature
  • Catastrophes technologiques
  • Attentats
  • Vol
  • Incendie
  • Dommages tous accidents
  • Assistance 25 km en cas de panne

Devis effectués le 18/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

💭 Faut-il choisir une assurance auto tous risques avec ou sans franchise ?

Une franchise est une somme due lors d'un accident. Par exemple, un assureur peut imposer une franchise de 100 euros pour un bris de glace. Ainsi, un assuré ayant un pare brise fissuré et une réparation de moins de 100 euros n'a pas intérêt à utiliser son assurance auto tous risques puisque cela lui coûterait plus cher.

Bien entendu, il est intéressant d'avoir une assurance auto tous risques avec des franchises faibles. Cependant, il faut savoir que de faibles franchises fait augmenter le prix d'une assurance tous risques. Charge au conducteur de calculer l'intérêt de payer plus cher ses cotisations d'assurance auto tous risques ou les franchises.

LA FRANCHISE OBLIGATOIRE Il existe une franchise obligatoire et légale de 380 euros en cas de catastrophes naturelles. Toutes les formules présentent cette franchise, il est impossible d'y échapper. Pour rappel, un arrêté ministériel est nécessaire pour qu'un événement soit considéré comme catastrophe naturelle.

🚗 Accident de voiture : que couvre l’assurance tous risques ?

Un accident de voiture est vite arrivé. Formule auto la plus protectrice, l'assurance tous risques couvre t-elle bien les voitures incendiées, rayées ou lors d'un accident seul ?

Voiture rayée : est-ce pris en charge par l’assurance auto tous risques ?

Une rayure peut provenir soit d'un accrochage soit d'une personne tierce cherchant à endommager le véhicule du propriétaire. Comment être remboursé des réparations ?

  Le responsable des rayures a été identifié

Dans ce cas, il faut porter plainte contre cette personne. C'est la responsabilité civile du coupable de prendre en charge les frais de réparation.

  Le responsable des rayures ne peut pas être identifié

Dans ce cas, il faut s'assurer d'avoir la garantie "vandalisme" dans son contrat d'assurance auto. Observez-les exclusions de garanties de votre assurance auto pour vous assurer que votre cas s'applique bien. Bien souvent, pour utiliser cette garantie, il faudra porter plainte sous X au préalable.

Accident de voiture seul : que rembourse l’assurance tous risques ?

Causer un accident de voiture seul, sans personne tierce, n'est pas chose rare. Foncer sur un poteau, heurter une barrière, rentrer dans son garage, tous ces événements peuvent entraîner des dommages sur un véhicule. Sont-ils pris en charge par l'assurance auto ?

  1. Accident avec des blessures corporelles
    Pour être remboursé, il faut avoir une garantie "protection du conducteur". Bien souvent, elle est incluse dans l'assurance tous risques.
  2. Dégradation d'un bien public
    Il faut remplir un constat amiable en renseignant le plus de détail possible. L'assureur se chargera de rembourser l'administration : État, région, commune. Dans le cas où une personne ne déclare pas l'accident et se fait prendre par une caméra de surveillance, il recevra une facture et devra s'acquitter lui-même des frais.

Un accident seul est considéré comme responsable. Ainsi, il entraîne une majoration de sa prime d'assurance auto voire la résiliation de son contrat auto avec fichage à l’AGIRA en cas de récidive.

L’assurance tous risques couvre t-elle une voiture brûlée ?

Tout comme pour les rayures, lorsqu'une voiture est incendiée, le remboursement du véhicule dépend de la situation.

  Le responsable de l'incendie a été identifié

C'est à la responsabilité civile du coupable qui est engagée et les frais reviennent donc à sa charge. Ainsi, il faudra porter plainte contre cette personne auprès des services de police.

  Le responsable de l'incendie ne peut pas être identifié

Dans ce cas, c'est la garantie "incendie" qu'il faudra faire jouer. Pour utiliser cette garantie, il faudra porter plainte sous X au préalable auprès d'un commissariat de police.

❌ Quand arrêter une assurance tous risques ?

La raison principale de passer d'une assurance tous risques au tiers est, bien évidemment, financière. Ainsi les personnes souhaitant payées moins chère leur assurance auto peuvent être tenté de souscrire une assurance au tiers. Pour autant, il convient de s'assurer de ne pas faire d'erreurs. Quand est-il intéressant de passer d'une assurance tous risques à une assurance au tiers ?

Pour les véhicules de plus de 8 ans

Les véhicules n'ayant plus de valeur sur le marché ne sont pas obligés de s'assurer avec une tous risques. À charge du conducteur de vérifier la valeur de son véhicule sur le marché avant de choisir son assurance auto.

Pour les petits rouleurs

Une voiture ne roulant pas, restant dans un garage n'a pas d'intérêt à être assuré en tous risques. Pour les petits rouleurs, certains assureurs proposent des formules adaptées appelées assurances au km. Cette formule permet de payer des cotisations moins chères puisque le conducteur doit rouler, bien souvent, moins de 8 000 km par an.

📌 FAQ sur l’assurance tous risques

L’assurance tous risques est-elle obligatoire ?

L'assurance auto tous risques n'est pas obligatoire. La loi impose à tout conducteur d'être assuré de sa responsabilité civile, c'est-à-dire des dommages physiques et matériels qu'il peut causé à autrui. Ceci correspond à l'assurance au tiers et non pas, à l'assurance auto tous risques.

Quelle est la meilleure assurance tous risques pour jeune conducteur ?

Pour la rentrée scolaire 2021, le comparateur Selectra a étudié les assurances dédiés aux étudiants et en particulier pour les jeunes conducteurs. Cette étude a donc prouvé que la meilleure assurance pour jeune conducteur est celle proposée par la MAAF.

L’assurance tous risques temporaire : ça existe ?

Bien que théoriquement, l'assurance tous risques temporaire existe, les assureurs ne la proposent pas. Malgré plusieurs heures de recherche à ce sujet, il a été impossible de trouver une telle offre. Les assureurs justifient se choix par un abus des clients qui souscrivaient ce type de formules.

Comment ça marche une assurance tous risques pour voiture de location ?

La souscription d'une assurance tous risques temporaire étant difficile, il ne sera pas possible de le faire pour une voiture de location. Néanmoins, certaines solutions existent. La première est de passer par l'assureur de la compagnie de location. Bien souvent, elles proposent des assurances qui s'apparentent à une assurance tous risques. La deuxième, la plus économique, est d'avoir une carte de crédit premium, prenant en charge les voitures de location. Enfin, il est possible de souscrire une assurance au tiers temporaire, un peu plus facile à trouver qu'une tous risques.

Peut-on réparer un rétroviseur cassé avec l’assurance tous risques ?

Tout comme lors d'un incendie ou d'une rayure, si le coupable est identifié, c'est à sa charge que revient la réparation. Si le tiers ne peut pas être identifié, il faut s'assurer de posséder une garantie "bris de glace". Renseignez-vous si les rétroviseurs sont bien couverts et ne font pas partie des exclusions de garanties.

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