Assurance tous risques : prix, franchise et garanties

Assurance tous risques
Quel est le prix moyen d'une assurance auto tous risques ?

L'assurance tous risques est la formule d’assurance auto aux garanties les plus complĂštes pour couvrir sa voiture et la protection du conducteur. Responsable ou non du sinistre, la tous risques vous assure une indemnisation. Pourquoi prendre une assurance tous risques ? Quelles diffĂ©rences avec l’assurance au tiers ? Quel est le prix moyen d'une assurance auto tous risques ?


 
đŸ›Žïž Les garanties incluses
  • Protection du conducteur
  • Bris de glace
  • Incendie, vol et vandalisme
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • ÉvĂ©nements climatiques
  • Attentats et terrorisme
  • Dommages tous accidents
💾 Tarifs à partir de 50€ par mois
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09 71 07 85 47
 

đŸ€” Que couvre l'assurance tous risques ?

L’assurance tous risques permet d’avoir une protection maximale. C’est le contrat d’assurance auto le plus complet du marchĂ©. Il permet de protĂ©ger le conducteur et sa voiture, mĂȘme en cas d’accident responsable.

Si vous possĂ©dez un vĂ©hicule rĂ©cent ou puissant, l’assurance tous risques s’avĂšre plus que nĂ©cessaire.

Tout savoir sur les garanties de l'assurance tous risques.

đŸ‘© La protection du conducteur

Comme son nom l'indique, cette garantie permet de couvrir les dommages physiques subis par le conducteur, qu’il soit responsable ou non de l’accident ! L’assureur va donc prendre en charge certains frais, notamment les frais mĂ©dicaux (hospitalisation, intervention chirurgicale) non couverts par la sĂ©curitĂ© sociale. Le plafond d'indemnisation dĂ©pend deu choix de l'assureur, les plafonds peuvent varier entre 100 000 € Ă  1 000 000 €. Cette garantie n'est pas prĂ©sente dans la formule au Tiers.

⛏ La garantie bris de glace

Vous avez retrouvĂ© votre voiture avec un rĂ©troviseur ou une vitre cassĂ©e ? La garantie bris de glace prend en charge la rĂ©paration ou le remplacement de la piĂšce endommagĂ©e. Lors de la souscription Ă  l’assurance tous risques, pensez Ă  vĂ©rifier les exclusions de garantie (piĂšces et situations non couvertes par la garantie). Par exemple, la garantie bris de glace ne couvrira pas un vol ou un acte de vandalisme. C'est la garantie vol qui pourra rentrer en compte.

Bon à savoir ! Un bris de glace n'aura aucun impact sur votre bonus-malus. En effet, si vous déclarez un sinsitre et faites fonctionner votre garantie bris de glace, cela ne vous causera pas de malus.

đŸƒâ€â™‚ïž Les garanties vol et vandalisme

Les garanties vol et vandalisme permettent d’ĂȘtre indemnisĂ© en cas de vol ou tentative de vol de votre vĂ©hicule. Elles prennent en compte les actes de vandalisme comme le tag de votre vĂ©hicule, une rayure sur la carrosserie ou encore un pneu crevĂ©. La garantie vandalisme permet de couvrir votre voiture, mĂȘme si la personne responsable n’est pas identifiĂ©e.

đŸ”„ La garantie incendie

Cette garantie couvre les dommages subis par votre vĂ©hicule dĂ»s Ă  un incendie, qu’il soit accidentel ou criminel. A la suite d'un vĂ©hicule incendiĂ©, il faut dĂ©poser plainte en gendarmerie ou commissariat et faire une demande d'indemnisation. Pour pouvoir vous proposer une indemnisation adaptĂ©e, l'assureur mandate un expert qui va constater les dĂ©gĂąts sur vĂ©hicule.

🚗 La garantie dommages tous accidents

La garantie dommages tous accidents intervient lorsque le vĂ©hicule du conducteur est endommagĂ© Ă  la suite d’un sinistre, que le conducteur soit responsable ou non, etque le tiers soit identifiĂ© ou non. La garantie dommages tous accidents couvre les dommages matĂ©riels subis par le vĂ©hicule. Elle prend Ă©galement en compte les dommages causĂ©s suite Ă  une catastrophe naturelle, une tempĂȘte ou la neige.

Avec la garantie dommages tous accidents, vous ĂȘtes couverts en cas de sinistre avec un autre vĂ©hicule, mais Ă©galement en cas de sinistre avec des animaux (sangliers..), un arbre, un poteau, un mur ou toute autre situation.

⚖ Quelle diffĂ©rence entre assurance tous risques et assurance auto au tiers ?

Vous hĂ©sitez encore entre l'assurance auto au tiers et l'assurance tous risques ? L'assurance tous risques est le niveau de sĂ©curitĂ© maximal en matiĂšre d'assurance auto. À la diffĂ©rence de l'assurance au tiers, l'assurance tous risques comprend la garantie protection du conducteur et la garantie dommmages tous accidents qui couvrent les dommages physiques du conducteurs et matĂ©riels du vĂ©hicule. L'assurance au tiers ne couvre que la responsabilitĂ© civile du conducteur.

Différences de garanties entre assurance tous risques et tiers
Assurance au tiers Assurance tous risques
  • ResponsabilitĂ© civile
  • DĂ©fense pĂ©nale
  • ResponsabilitĂ© civile
  • DĂ©fense pĂ©nale
  • Protection du conducteur
  • Bris de glace
  • Vol
  • Incendie
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • ÉvĂ©nements climatiques
  • Attentats et terrorisme
  • Vandalisme
  • Pannes mĂ©caniques (en option)
  • Dommages tous accidents

L’assurance auto tous risques vous offre le niveau de protection le plus complet avec le maximum de garanties. Vous ĂȘtes notamment couvert en cas d'accident, mĂȘme responsable&nbpsp;!

Pour info Lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous devez choisir le niveau de franchise (somme restant Ă  la charge de l’assurĂ© aprĂšs indemnisation de l’assureur), plus ou moins Ă©levĂ© en fonction de vos besoins, ce qui fera Ă©voluer le prix de votre prime d’assurance..

💬 Pourquoi choisir une assurance tous risques ?

➕ Pour bĂ©nĂ©ficier de la protection la plus complĂšte

En effet, l'assurance tous risques offre une certaine sĂ©curitĂ© avec de nombreuses garanties et des plafonds de remboursement gĂ©nĂ©ralement plus Ă©levĂ©s que les autres formules. Par exemple, lors d'un accident, le conducteur, mĂȘme si c'est lui qui l'a causĂ©, n'a pas Ă  se prĂ©occuper des frais de rĂ©parations puisqu'ils sont pris en charge par l'assureur.

🚗 Pour protĂ©ger mon vĂ©hicule de moins de 8 ans

Si vous possĂ©dez un vĂ©hicule de valeur, une voiture de luxe ou une voiture de collection, il est recommandĂ© de souscrire une assurance tous risques. Cette formule peut Ă©galement ĂȘtre intĂ©ressant pour les vĂ©hicules neufs.

đŸ€” Quand arrĂȘter l'assurance tous risques ?

Dans certains cas, l'assurance tous risques n'est pas forcĂ©ment la plus avantageuse pour un conducteur. Voici les diffĂ©rentes situations dans lesquels il peut ĂȘtre intĂ©ressant d'arrĂȘter son contrat d'assurance tous risques.

  • Je suis un petit rouleur : Une voiture ne roulant pas, restant dans un garage n'a pas d'intĂ©rĂȘt Ă  ĂȘtre assurĂ© en tous risques. Pour les petits rouleurs, certains assureurs proposent des formules adaptĂ©es appelĂ©es assurances au km. Cette formule permet de payer des cotisations moins chĂšres puisque le conducteur doit rouler, bien souvent, moins de 8 000 km par an.
  • J’ai un vĂ©hicule de plus de 8 ans : les vĂ©hicules n'ayant plus de valeur sur le marchĂ© ne sont pas obligĂ©s de s'assurer avec une assurance tous risques. À charge du conducteur de vĂ©rifier la valeur de son vĂ©hicule sur le marchĂ© avant de choisir son assurance auto.

L’assurance tous risques est-elle intĂ©ressante pour les jeunes conducteurs ? Souscrire une assurance auto tous risques pour un jeune conducteur permet une protection maximale. L’assurance tous risques va notamment le protĂ©ger en cas de sinistre responsable. En tant que jeune conducteur, il peut ĂȘtre intĂ©ressant de souscrire une assurance tous risques si vous possĂ©dez un vĂ©hicule neuf ou ayant une valeur Ă©levĂ©e. MĂȘme si gĂ©nĂ©ralement, lorsqu'un jeune conducteur vient d'avoir son permis, il possĂšde plutĂŽt une voiture d'occasion. La formule d'assurance au tiers est donc plus adaptĂ©e pour ce profil.

💰 Prix d'une assurance tous risques en 2022

Le prix moyen d'une assurance auto tous risques tourne entre 800 et 850 euros par an.

Attention, le tarif de l’assurance auto tous risques varie beaucoup selon plusieurs critùres :

  • l'assureur choisi ;
  • le profil de l'assurĂ© (par exemple, le prix d’une assurance jeune conducteur est plus Ă©levĂ©..) ;
  • les garanties ajoutĂ©es ;
  • la voiture assurĂ©e ;
  • le lieu de rĂ©sidence du conducteur : les conducteurs parisiens paient leur assurance auto tous risques plus chĂšre qu'un breton par exemple.

Comparatif des meilleures assurances tous risques pas chĂšres

Vous possédez un véhicule récent ou dont la valeur est élevée ? Il est fortement conseillé d'opter pour une assurance tous risques, qui vous indemnisera que vous soyez responsable ou non de l'accident. Selectra a sélectionné pour vous les meilleures assurances tous risques.

  • Pour rĂ©aliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons dĂ©fini un profil particulier : une Peugeot 208, modĂšle 5 portes, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5CV fiscaux. Sa date de mise en circulation est janvier 2018 et elle stationne dans un parking collectif extĂ©rieur. Son utilisation est rĂ©servĂ©e aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assurĂ© a obtenu son permis en dĂ©cembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite Ă  Montpellier.
Notre sélection d'assurance auto Tous risques
Assureur Garanties de la formule
logo Lovys

01 86 26 92 09

415,93 € par an

Formule & Garanties

🔓 Tous risques

  • Assistance 0km
  • ResponsabilitĂ© civile
  • Garantie de protection conducteur
  • DĂ©fense pĂ©nale et recours suite Ă  un accident
  • Bris de glace
  • Vol - Incendie- TempĂȘte
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Attentats et acte de terrorisme
  • Garantie des Effets Objets et Accessoires
  • Dommages tous accidents

En option :

  • Valeur Ă  neuf (12, 24 36 mois)

🆘 Assistance

☎ 01 40 25 56 56

  • Protection Juridique couverte par SOLUCIA Protection Juridique
  • Assistance aux vĂ©hicules (dĂ©pannage-remorquage, vĂ©hicule de remplacement, retour au domicile ou poursuite du voyage) couvertes par AWP P&C.
  • Assistance aux personnes (rapatriement ou transport sanitaire, frais mĂ©dicaux d’urgence Ă  l’étranger, frais d’hĂ©bergement, transport de corps)

🔎 Service client et Service de gestion

☎ Service client : 09 62 62 63 77

📑 Comptabilité : 09 70 19 94 38

📧 Mail : contact@leocare.fr

  • Chatbot
  • RĂ©seaux sociaux
  • Espace client (du site)
  • Application mobile

📁 Service de gestion :

  • Chatbot
  • Espace assurĂ©
logo Direct Assurance
09 71 07 85 47

467,60 € par an

🔓 Tous risques

  • ResponsabilitĂ© Civile
  • Garantie Personnelle du Conducteur
  • DĂ©fense PĂ©nale et Recours
  • Protection Juridique Automobile
  • Assistance remorquage et passagers
  • Bris de glace
  • GrĂȘle, tempĂȘte et catastrophes naturelles
  • Incendie
  • Vol
  • Dommages tous accidents

🆘 Assistance

☎ 01 55 92 27 20

  • Accident
  • Vol, Incendie
  • Panne (Ă  + de 50 km du domicile)
  • Rapatriement (Ă  + de 50 km du domicile)

🔎 Service client et Service de gestion

☎ Service client : 09 70 82 00 62

📂 Service gestion de sinistre : 09 70 80 80 01

logo l'olivier assurance
Site L'olivier 

531 € par an

🔓 Tous risques

  • ResponsabilitĂ© civile
  • DĂ©fense pĂ©nale et recours suite Ă  un accident
  • Garantie du conducteur (100 000 €)
  • Assistance 50 km
  • Bris de glace
  • Incendie, vol, explosion
  • TempĂȘtes et intempĂ©ries
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tous accidents

🔎 Service client et Service de gestion

☎ Service client : 09 70 26 60 14

📂 Service de gestion des sinistres : 01 79 35 06 54

logo April
01 86 26 99 40



625,85 € par an

🔓 Tous risques

  • DĂ©fense recours
  • Assurcotisation
  • ResponsabilitĂ© civile
  • Protection du conducteur
  • Bris de glace
  • Attentat
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Vol
  • Incendie
  • Accessoires
  • Dommages tous accidents

🆘 Assistance

☎ En France : 0 800 840 000

☎ À l'Ă©tranger : +33 5 49 33 01 33

  • Assistance aux personnes (rapatriement ou transport sanitaire, frais mĂ©dicaux d’urgence Ă  l’étranger, frais d’hĂ©bergement, transport de corps).
  • Assistance aux vĂ©hicules (dĂ©pannage-remorquage, vĂ©hicule de remplacement, retour au domicile ou poursuite du voyage) couvertes par AWP P&C.

🔎 Service client et Service de gestion

  • Depuis la France : 01 40 25 56 56
  • Depuis l’étranger : +33 (1) 40 25 56 56
Service fourni par Mondial Assistance

logo Crédit Agricole

Site Crédit Agricole 

794,16  € par an

🔓 Tous risques

  • ResponsabilitĂ© civile
  • Protection corporelle du conducteur
  • Assistance+
  • Attentats
  • Bris de glace
  • Vol, vandalisme
  • Incendie, tempĂȘte
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tous accidents
  • Sauvegarde de vos droits et de ceux de vos victimes
  • Contenu du vĂ©hicule
  • Indemnisation+

En option :

  • Panne+
  • Rachat de franchise

🆘 Assistance

  • Assistance au vĂ©hicule : franchise panne 25 km
  • Assistance aux personnes : franchise 50 km

🔎 Service client et Service de gestion

☎ Service client : 09 69 39 92 91

  • Espace client (site internet)
  • Agences physiques CrĂ©dit Agricole

📁 Service de gestion des sinistres :

  • En France : 0800 810 812
  • Depuis l'Ă©tranger : (+33) 1 41 85 97 97

Devis effectués en Août 2022 sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

🚗 Accident de voiture : que rembourse l’assurance tous risques ?

Un accident de voiture est vite arrivé. Formule auto la plus protectrice, l'assurance tous risques couvre t-elle bien les voitures incendiées, rayées ou lors d'un accident seul ?

Voiture rayĂ©e : est-ce pris en charge par l’assurance auto tous risques ?

Une rayure peut provenir soit d'un accrochage soit d'une personne tierce cherchant Ă  endommager le vĂ©hicule du propriĂ©taire. Comment l’assurance tous risques couvre-t-elle les dommages sur la carrosserie ? Comment ĂȘtre remboursĂ© des rĂ©parations ?

  Le responsable des rayures a été identifié

Dans ce cas, il faut porter plainte contre cette personne. C'est la responsabilité civile du coupable de prendre en charge les frais de réparation.

  Le responsable des rayures ne peut pas ĂȘtre identifiĂ©

Dans ce cas, il faut s'assurer d'avoir la garantie "vandalisme" dans son contrat d'assurance auto. Observez-les exclusions de garanties de votre assurance auto pour vous assurer que votre cas s'applique bien. Bien souvent, pour utiliser cette garantie, il faudra porter plainte sous X au préalable.

Accident de voiture seul : comment fonctionne la garantie dommages tous accidents ?

Causer un accident de voiture seul, sans personne tierce, n'est pas chose rare. Foncer sur un poteau, heurter une barriÚre, rentrer dans son garage, tous ces événements peuvent entraßner des dommages sur un véhicule. Sont-ils pris en charge par l'assurance auto ?

  1. Accident avec des blessures corporelles et dommages du véhicule
    Pour ĂȘtre remboursĂ©, il faut avoir une garantie "protection du conducteur". Bien souvent, elle est incluse dans l'assurance tous risques.
  2. DĂ©gradation d'un bien public
    Il faut remplir un constat amiable en renseignant le plus de dĂ©tail possible. L'assureur se chargera de rembourser l'administration : État, rĂ©gion, commune. Dans le cas oĂč une personne ne dĂ©clare pas l'accident et se fait prendre par une camĂ©ra de surveillance, il recevra une facture et devra s'acquitter lui-mĂȘme des frais.

Un accident seul est considĂ©rĂ© comme responsable. Ainsi, il entraĂźne une majoration de sa prime d'assurance auto voire la rĂ©siliation de son contrat auto avec fichage Ă  l’AGIRA en cas de rĂ©cidive.

Que couvre l’assurance tous risques en cas d'accident responsable ? Si le conducteur est responsable de l’accident, il est en tort. En ayant souscrit une assurance tous risques, c’est tout de mĂȘme Ă  l’assureur de prendre en charge les frais de rĂ©parations du vĂ©hicule endommagĂ© (grĂące Ă  la garantie dommages tous accidents). Qu’en est-il de la franchise ? La prise en charge financiĂšre des rĂ©parations va nĂ©anmoins dĂ©pendre du niveau de franchise choisi. La franchise est le reste Ă  payer par l'assurĂ©.

📌 En savoir plus sur l’assurance tous risques

👉 Quelle franchise choisir pour une assurance tous risques ?

Une franchise est une somme due lors d'un accident.

Lors de votre souscription d'une assurance auto tous risques, vous devez choisir le niveau de franchise pour certaines garanties (bris de glace, dommages tous accidents..). Il peut ĂȘtre intĂ©ressant de prendre le niveau de franchise le plus Ă©levĂ© puisque cela vous permet de faire baisser le montant de votre prime d’assurance !

LA FRANCHISE OBLIGATOIRE Il existe une franchise obligatoire et lĂ©gale de 380 euros en cas de catastrophes naturelles. Toutes les formules prĂ©sentent cette franchise, il est impossible d'y Ă©chapper. Pour rappel, un arrĂȘtĂ© ministĂ©riel est nĂ©cessaire pour qu'un Ă©vĂ©nement soit considĂ©rĂ© comme catastrophe naturelle.

đŸ€” L’assurance tous risques est-elle obligatoire ?

L'assurance auto tous risques n'est pas obligatoire. La loi impose Ă  tout conducteur d'ĂȘtre assurĂ© de sa responsabilitĂ© civile, c'est-Ă -dire des dommages physiques et matĂ©riels qu'il peut causĂ© Ă  autrui. Ceci correspond Ă  l'assurance au tiers et non pas, Ă  l'assurance auto tous risques.

⏰ L’assurance tous risques temporaire : ça existe ?

Bien que théoriquement, l'assurance tous risques temporaire existe, les assureurs ne la proposent pas. Malgré plusieurs heures de recherche à ce sujet, il a été impossible de trouver une telle offre. Les assureurs justifient ce choix par un abus des clients qui souscrivaient ce type de formules.

Par contre, il est possible de souscrire Ă  une assurance auto au kilomĂštre qui permet d’ĂȘtre assurĂ© sur un nombre de kilomĂštres dĂ©finis. C’est le systĂšme de “Pay as you drive”, proposĂ© par de nombreux assureurs. Avec ce type de formule, vous ne payez que pour les kilomĂštres que vous roulez !

🚗 Comment ça marche une assurance tous risques pour voiture de location ?

Vous louez une voiture et souhaitez l’assurer en tous risques ? Pour cela, vous pouvez passer par l'assureur de la compagnie de location. Bien souvent, elles proposent des assurances qui s'apparentent Ă  une assurance tous risques. La deuxiĂšme, la plus Ă©conomique, est d'avoir une carte de crĂ©dit premium, prenant en charge les voitures de location. Enfin, il est possible de souscrire une assurance au tiers temporaire, un peu plus facile Ă  trouver qu'une tous risques.

⛏ Peut-on rĂ©parer un rĂ©troviseur cassĂ© avec l’assurance tous risques ?

Tout comme lors d'un incendie ou d'une rayure, si le coupable est identifiĂ©, c'est Ă  sa charge que revient la rĂ©paration. Si le tiers ne peut pas ĂȘtre identifiĂ©, il faut s'assurer de possĂ©der une garantie "bris de glace". Renseignez-vous si les rĂ©troviseurs sont bien couverts et ne font pas partie des exclusions de garanties.

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