Assurance habitation locataire

Assurance habitation pour locataire : obligations, prix et garanties

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En France, l’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires, qu’ils vivent dans un appartement ou dans une maison. L'assurance locative doit couvrir a minima les dégâts des eaux, les incendies et les explosions. Si le locataire ne souscrit pas d'assurance habitation, le propriétaire peut alors résilier son bail, ou bien souscrire une assurance à sa place.

L'assurance habitation locataire en bref
🥇 Meilleure assurance habitation pour un locataire d'appartement👉 Acheel : À partir de 2,17 € / mois
🏠 Assurance habitation pas chère pour locataires de maison👉 Luko : À partir de 3,50 € / mois
ℹ️ Est-ce que l'assurance habitaton locataire est obligatoire ?Oui
💰 Combien coûte une assurance locataire ?En moyenne 240 €/an

🔎 Trouver une assurance locataire

ℹ️ L’assurance habitation locataire : obligatoire ou facultative ?

À l'inverse de l'assurance propriétaire, l'assurance habitation locataire est obligatoire. En effet, la loi oblige les locataires à s’assurer au minimum pour les risques locatifs. Cette assurance ne prend en charge que les dégâts occasionnés à l’immeuble, par le locataire, le temps de la location. Qu’il s’agisse d’une location d'appartement ou de maison, la souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour le locataire et permet d’indemniser le propriétaire en cas de sinistre.

Si besoin, les locataires peuvent obtenir une assurance habitation immédiate en quelques clics seulement.

Il existe néanmoins des cas où l'assurance habitation pour locataire n’est pas nécessaire :

  • une location saisonnière ;
  • un logement de fonction.

Dans ces cas de figure, le locataire devra tout de même indemniser le propriétaire s’il est responsable d'un dommage sur le logement.

🏷️ Quel est le prix d’une assurance habitation locataire ?

Le prix moyen de l’assurance habitation locataire est estimé, en France, à 240€ /an. Bien entendu, le prix des assurances locatives varie en fonction du type de logement (maison ou appartement), de sa superficie et de son emplacement.

À titre d’exemple, voici les prix annoncés sur devis par différents assureurs pour l’assurance d’un appartement en location (3 pièces, 50 m2 à Paris) :

Prix de l’assurance locative en France
AssureurFormule de baseMultirisques intermédiaireMultirisques intégrale
Friday9,79 €/mois16,06 €/mois
Acheel13,12 €/mois16,27 €/mois
Lovys13,60 €/mois16,79 €/mois20,43 €/mois
Leocare13,79 €/mois18,58 €/mois24,58 €/mois
Luko14,83 €/mois18,55 €/mois
Direct Assurance15,96 €/mois17,66 €/mois21,07 €/mois
Crédit agricole19,93 €/mois46,64 €/mois
Groupama21,29 €/mois26,69 €/mois36,09 €/mois

Le prix de votre assurance habitation locataire varie aussi selon les options que vous choisissez d’y inclure (extensions de garantie ou garanties optionnelles). Pour obtenir le coût de votre assurance habitation locataire, le mieux est d'effectuer des demandes de devis en ligne afin de pouvoir comparer le montant des cotisations, les garanties incluses et optionnelles, les services de l'assureur, etc. Si vous souhaitez gagner du temps, vous pouvez également utiliser un comparateur d'assurance habitation : en quelques clics, cet outil trouve les meilleures offres d'assurance habitation pour votre profil.

⚖️ Comparateur assurance habitation

🛡️ Que couvre l’assurance habitation du locataire ?

L'assurance habitation locataire étant obligatoire, certains se contentent de la couverture minimum, à savoir celle des risques locatifs, afin de bénéficier d'une assurance maison pas chère. Pour autant, elle n’est pas suffisante. Heureusement, l’assurance multirisques habitation (MRH) propose un certain nombre de garanties adaptées à la location d’appartement et de maison.

L’assurance risques locatifs

L'assurance contre les risques locatifs est le minimum légal exigée par la loi pour un locataire. Elle vous protège face aux risques les plus communs, à savoir :

En tant que locataire, la loi du 6 juillet 1989 vous impose de souscrire une assurance habitation minimale afin de couvrir les sinistres dont vous êtes tenus pour responsable. Vous devez également justifier votre souscription à un contrat d’assurance locataire en transmettant une attestation d'assurance habitation au propriétaire :

  • lors de la remise des clefs ;
  • et chaque année à sa demande.

⚠️ L’assurance contre les risques locatifs ne concerne que les dégâts portés au logement et n’indemnise que le propriétaire. Autrement dit, vous ne serez pas assuré si vous portez atteinte à l’un de vos voisins ou si l’un de vos meubles est endommagé. D’où l’importance pour le locataire de souscrire une assurance multirisques habitation !

L’assurance locative avec la garantie visale La garantie visale permet de faciliter l’accès à l’assurance locative. C’est une caution gratuite qui prend en charge les dégâts occasionnées sur le logement et le paiement du loyer en cas de manquement du locataire. L’indemnisation du propriétaire bailleur se fait à travers Action Logement. Par la suite, le locataire sera tenu de rembourser Action logement selon un échéancier aménagé et adapté à sa situation financière. Ce dispositif rassure les propriétaires et permet aux locataires de trouver un logement plus rapidement.

L’assurance multirisque habitation pour locataire

L’assurance multirisque habitation (MRH) est fortement recommandée pour le locataire. Elle vient compléter l’assurance risques locatifs, souvent insuffisante pour une location en termes de garantie.

Plusieurs garanties font partie de l'assurance habitation du locataire. Selon les assureurs, vous pourrez choisir une des formules proposées ou bien composer votre propre assurance habitation en fonction de vos besoins. Vous serez couverts notamment pour :

  • meubles, vêtements et appareils électroménager ;
  • objets de valeur ;
  • embellissements effectués dans le logement (peinture, papiers peints, aménagement de la cuisine ou de la salle d’eau…).

Chaque contrat d'assurance habitation location présente des garanties de base, permettant au locataire d’être protégé contre :

  • un incendie ;
  • une explosion ;
  • un dégât des eaux ;
  • une catastrophe naturelle (inondation, tremblement de terre, tempête,...) ;
  • une catastrophe technologique ;
  • un attentat, une émeute et un acte de terrorisme.

S'ajoutent à cela les garanties optionnelles. Elles permettent au locataire de construire un contrat adapté à ses besoins. Voici les garanties que les locataires ont tendance à choisir :

  • vol et vandalisme ;
  • protection juridique ;
  • responsabilité civile privée et matérielle ;
  • dommages électriques ;
  • contenu du congélateur ;
  • remplacement à neuf du mobilier ;
  • colocataire.

L’assurance locataire comporte aussi des exclusions de garantie

Il existe certaines situations particulières qui ne sont pas prises en charge par l’assurance du locataire. Mais rassurez-vous : pas de mauvaises surprises, car toutes ces situations sont énumérées dans votre contrat d’assurance ! Les exclusions les plus courantes concernent souvent des négligences ou des imprudences de la part du locataire. Par exemple, la garantie Vol et vandalisme ne couvrira probablement pas le vol si le locataire a laissé sa porte d’entrée ou sa fenêtre ouverte. Idem si ce dernier a fermé sa porte en partant mais qu’il a laissé ses clés sur la serrure.

❌ Locataire sans assurance habitation : que se passe-t-il ?

Sans assurance habitation, les conséquences pour le locataire peuvent être lourdes, ne serait-ce qu'en cas de sinistre courant (dégât des eaux, événements climatiques, etc.). Le locataire ne sera pas indemnisé et le montant des réparations peut être important. Mais ce ne sont pas les seuls risques que le locataire encourt en cas de défaut d'assurance habitation. Le propriétaire peut, d'une part, décider de résilier le bail de location ; d'autre part, il peut également prendre la décision de souscrire une assurance habitation pour le locataire.

🙅 Résiliation du bail de location

Lors de la remise des clés, et chaque année au renouvellement du contrat, le propriétaire peut exiger du locataire une attestation d'assurance habitation.

Si rien n’atteste d’une assurance location, le propriétaire peut adresser au locataire une mise en demeure. Si un mois après cette mise en demeure, le propriétaire ne dispose toujours pas de l'attestation, il peut résilier le bail de logement et engager des procédures d'expulsion envers le locatare.

📝 Souscription d'une assurance locataire par le propriétaire

Dans le cas où le locataire n'a pas régularisé sa situation 1 mois après la mise en demeure, le propriétaire peut aussi souscrire une assurance habitation pour le compte du locataire. Ce dernier devra alors régler le montant de la prime d'assurance directement au propriétaire et mensuellement (en plus du loyer). Pour éviter les risques de non-paiement de l’assurance habitation locataire, les propriétaires intègrent souvent la prime directement dans le montant du loyer.

⚠️ Le propriétaire peut appliquer une majoration de cette prime d'assurance, en guise de dédommagement pour les démarches effectuées. Cette majoration ne peut pas excéder 10 % de la prime. Pour éviter tout litige avec son propriétaire, il est donc préférable de souscrire à titre individuel une assurance multirisque habitation locataire durant la période de location.

📊 Comparatif des assurances habitation pour locataire

En fonction du type de logement assuré (appartement ou maison), les besoins du locataire ne sont pas forcément les mêmes. En effet, le locataire d’appartement peut être sujet à des risques bien spécifiques selon l’emplacement de son logement dans l’immeuble. Par exemple, le locataire d’un appartement en rez-de-chaussée est plus sujet aux vols et aux cambriolages, tandis que le locataire d’un appartement au dernier étage sera plus sensible aux éventuels événements climatiques qui viendront endommager la toiture.

Quant aux locataires de maison, ils ont en général un niveau de risques plus fort encore, puisqu’ils disposent en général d’un terrain extérieur, d’une plus grande superficie, ou encore d’équipements particuliers au coût relativement élevé.

Pour vous aider à y voir plus clair parmi les nombreuses offres présentes sur le marché, Selectra vous propose ici un comparatif des assurances habitation les plus adaptées pour les locataires de maison et les locataires en appartement.

🏢 Quelle assurance habitation pour un appartement en location ?
AssureursPrix (TTC)Infos
Acheel Locataire Appartement pas cher


Devis en ligne

À partir de 2,17 € / mois

Voir le détail des garanties

  • Standard : ▪️ Responsabilité Civile ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Attentats ▪️ Défense Pénale ▪️ Événements climatiques ▪️ Assistance
  • Premium :

    ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Assistance premium ✔️ Protection juridique premium

  • Options :

    ➕ Appareils connectés nomades ➕ Assurance scolaire ➕ Dommages électriques ➕ Bris de matériel informatique ➕ Assurance scolaire ➕ Rééquipement à neuf

  • Franchise :

    50, 75, 100, 150, 200, 250, 300, 400, 500

Lovys Locataire moins chère


Devis en ligne

À partir de 3,99€ / mois

Voir le détail des garanties

  • Standard : ▪️ Responsabilité Civile ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Attentats ▪️ Défense Pénale ▪️ Événements climatiques ▪️ Déménagement ▪️ Frais et pertes annexes
  • Options : ➕ Protection contre le Vol ➕ Dommages électriques ➕ Bris de glace ➕ Remplacement du mobilier à neuf ➕ Assurance scolaire ➕ Séjours-voyages ➕ Cave à vins et biens en congélateur ➕ Location temporaire / partielle
  • Franchise :

    75, 150, 225, 300

Leocare locataire Appartement


01 86 26 92 09

À partir de 4,48 € / mois

Voir le détail des garanties

  • Standard : ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Gestion des sinistres en visio-conférence ▪️ Assistance complète
  • Premium : ✔️ Électronique & électroménager ✔️ Bris de glace ✔️ Vol et vandalisme
  • Options :

    ➕ Assurance Scolaire

  • Franchise : 150
Sélection non-exhaustive d'assureurs classés par ordre croissant en fonction du prix de l'offre - juillet 2024
🏡 Les assurances habitation pour locataires de maison
AssureursPrix (TTC)Infos
Luko assurance Locataire Appartement pas cher


Devis en ligne 

À partir de 3,50 € / mois

Voir le détail des garanties

  • Minimum Légal : ▪️ Incendies ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Responsabilité Civile ▪️ Tempêtes ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Terrorisme ▪️ Défense pénale
  • Couverture étendue : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Dépannage Serrurerie ✔️ Relogement
  • Options :

    ➕ Protection juridique ➕ Dépendances ➕ Location temporaire ➕Assurance scolaire ➕ Remboursement à neuf ➕ Aménagements extérieurs

  • Franchises : Pour appartement : 75, 150, 225, 300
    Pour maison : 150, 225, 300
Axa Locataire Appartement pas chère



Devis en ligne

À partir de 10,25 € / mois

Voir le détail des garanties

  • Base : ▪️ Incendie ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Attentats ▪️ Responsabilité civile ▪️ Dégâts des eaux ▪️ Evénements climatiques ▪️ Frais supplémentaires ▪️ Assistance ▪️ Défense et recours ▪️ Protection juridique (initiale)
  • Options :

    ➕ Dépannage d’urgence ➕ Vol et vandalisme ➕ Vol à l’extérieur ➕ Bris des vitres ➕ Casse intérieure ➕ Capital sécurité ➕ Appareils nomades ➕ Protection juridique (option) ➕ Dommages électriques ➕ Panne ➕ Installations extérieures ➕ Energies vertes ➕ Piscine

  • Franchises :

    0, 181, 363

Groupama Locataire Appartement pas cher



Devis en ligne

Prix sur devis

Voir le détail des garanties

  • Essentielle : ▪️ Responsabilité civile ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Evènements climatiques ▪️ Attentats ▪️ Incendie ▪️ Dégâts des eaux ▪️ Villégiature ▪️ Frais et pertes annexes ▪️ Dommages d'effraction
  • Intégrale : ✔️ Vol ✔️ Bris de glace sur mobilier et bâtiment ✔️ Assistance ✔️ Dommages électriques ✔️ Contenu des congélateurs
  • Options : ➕ Canalisations enterrées et pertes d’eau ➕ Côté Jardin ➕ Rééquipement à neuf ➕ Objets de valeur ➕ Assurance scolaire ➕ Appareils nomades ➕ Matériels de sport et instruments de musique ➕ Responsabilités civiles dédiées
  • Franchise :

    0, 155, 310

Sélection non-exhaustive d'assureurs classés par ordre croissant en fonction du prix de l'offre - juillet 2024

Pour aller plus loin et trouver une assurance habitation locataire parfaitement adaptée à votre profil et à vos besoins spécifiques, nous vous recommandons toutefois d'utiliser un comparateur d'assurance habitation en ligne.

⚖️ Comparateur assurance locataire

💬 Questions fréquentes sur l'assurance habitation locataire

🧐 Qui doit assurer un logement en location ?

Le locataire doit obligatoirement assurer le bien qu’il loue. De son côté, le propriétaire peut également souscrire une assurance habitation pour propriétaire non occupant, aussi appelée assurance PNO, afin de compléter l’assurance du locataire et bénéficier d’une couverture plus adaptée à son profil.

📝 Comment obtenir son attestation d'assurance habitation locataire ?

Rien de plus simple que d’obtenir une attestation d’assurance locataire : il suffit de la demander auprès de son assureur ! Vous pouvez demander à la recevoir par mail ou par courrier, mais sachez qu’une version numérisée est beaucoup plus rapide à obtenir. Par ailleurs, de plus en plus d’assureurs vous permettent de récupérer votre attestation d’assurance locataire directement en ligne, en quelques clics, depuis votre espace client ou votre application mobile.

⚠️ L’attestation d’assurance habitation doit bien être au nom du locataire, et pas à un nom différent. Autrement, ce dernier ne sera pas assuré en cas de sinistre.

💰 Quelle est l'assurance locataire la moins chère ?

Les néo assureurs Acheel et Friday proposent des assurances locatives pas chères, parmi les moins chères du marché.

Par exemple, Acheel affiche des assurances locataire à partir de 2,17 €/mois seulement, tandis que Friday propose une assurance pour appartement en location dès 3,78 €/mois.

🔎 À quoi sert l'assurance habitation locataire ?

L’assurance locataire a bien plus d’une utilité ! Elle protège non seulement les biens personnels du locataire (vêtements, meubles, appareils informatiques et électroménagers, etc), mais elle couvre aussi sa responsabilité.

En effet, en tant que locataire, vous pouvez être tenu pour responsable des dommages causés au logement, mais aussi des dommages causés aux autres résidents de l’immeuble ou encore à vos invités. À moins d’avoir des milliers de côté à débourser en cas de sinistre, rien ne vaut la souscription d’une assurance locataire !

📃 Quels sont les documents à fournir pour une assurance location ?

Pour finaliser la souscription de votre contrat d'assurance locataire, votre assureur vous demandera de fournir :

  • une copie de votre pièce d'identité ;
  • votre RIB ;
  • une copie de votre contrat de location ;
  • éventuellement un justificatif de vos revenus.

Sans oublier les informations relatives à la création du contrat, comme :

  • la superficie du logement ;
  • le nombre de pièces qu'il comprend ;
  • les équipements particuliers et les dépendances dont il dispose ;
  • la valeur des biens mobiliers qu'il contient, etc.