Assurance habitation pour locataire : obligations, prix et garanties
On vous aide à trouver moins cher en comparant les prix !
En France, l’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires, qu’ils vivent dans un appartement ou dans une maison. L'assurance locative doit couvrir a minima les dégâts des eaux, les incendies et les explosions. Si le locataire ne souscrit pas d'assurance habitation, le propriétaire peut alors résilier son bail, ou bien souscrire une assurance à sa place.
| 🥇 Meilleure assurance habitation pour un locataire d'appartement | 👉 Luko : À partir de 3,50 €/mois |
| 🏠 Assurance habitation pas chère pour locataires de maison | 👉 Acheel : À partir de 2,17 €/mois |
| ℹ️ Est-ce que l'assurance habitaton locataire est obligatoire ? | ✅ Oui |
| 💰 Combien coûte une assurance locataire ? | En moyenne 240 €/an |
ℹ️ L’assurance habitation locataire : obligatoire ou facultative ?
À l'inverse de l'assurance propriétaire, l'assurance habitation locataire est obligatoire. En effet, la loi oblige les locataires à s’assurer au minimum pour les risques locatifs. Cette assurance ne prend en charge que les dégâts occasionnés à l’immeuble, par le locataire, le temps de la location. Qu’il s’agisse d’une location d'appartement ou de maison, la souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour le locataire et permet d’indemniser le propriétaire en cas de sinistre.
Si besoin, les locataires peuvent obtenir une assurance habitation immédiate en quelques clics seulement.
Il existe néanmoins des cas où l'assurance habitation pour locataire n’est pas nécessaire :
- une location saisonnière ;
- un logement de fonction.
Dans ces cas de figure, le locataire devra tout de même indemniser le propriétaire s’il est responsable d'un dommage sur le logement.
🏷️ Quel est le prix d’une assurance habitation locataire ?
Le prix moyen de l’assurance habitation locataire est estimé, en France, à 240€ /an. Bien entendu, le prix des assurances locatives varie en fonction du type de logement (maison ou appartement), de sa superficie et de son emplacement.
À titre d’exemple, voici les prix annoncés sur devis par différents assureurs pour l’assurance d’un appartement en location (3 pièces, 50 m2 à Paris) :
| Assureur | Formule de base | Multirisques intermédiaire | Multirisques intégrale |
|---|---|---|---|
| Friday | 9,79 €/mois | ❌ | 16,06 €/mois |
| Acheel | 13,12 €/mois | ❌ | 16,27 €/mois |
| Lovys | 13,60 €/mois | 16,79 €/mois | 20,43 €/mois |
| Leocare | 13,79 €/mois | 18,58 €/mois | 24,58 €/mois |
| Luko | 14,83 €/mois | ❌ | 18,55 €/mois |
| Direct Assurance | 15,96 €/mois | 17,66 €/mois | 21,07 €/mois |
| Crédit agricole | 19,93 €/mois | ❌ | 46,64 €/mois |
| Groupama | 21,29 €/mois | 26,69 €/mois | 36,09 €/mois |
Le prix de votre assurance habitation locataire varie aussi selon les options que vous choisissez d’y inclure (extensions de garantie ou garanties optionnelles). Pour obtenir le coût de votre assurance habitation locataire, le mieux est d'effectuer des demandes de devis en ligne afin de pouvoir comparer le montant des cotisations, les garanties incluses et optionnelles, les services de l'assureur, etc. Si vous souhaitez gagner du temps, vous pouvez également utiliser un comparateur d'assurance habitation : en quelques clics, cet outil trouve les meilleures offres d'assurance habitation pour votre profil.
🛡️ Que couvre l’assurance habitation du locataire ?
L'assurance habitation locataire étant obligatoire, certains se contentent de la couverture minimum, à savoir celle des risques locatifs, afin de bénéficier d'une assurance maison pas chère. Pour autant, elle n’est pas suffisante. Heureusement, l’assurance multirisques habitation (MRH) propose un certain nombre de garanties adaptées à la location d’appartement et de maison.
L’assurance risques locatifs
L'assurance contre les risques locatifs est le minimum légal exigée par la loi pour un locataire. Elle vous protège face aux risques les plus communs, à savoir :
- les incendies ;
- les explosions ;
- les dégâts des eaux.
En tant que locataire, la loi du 6 juillet 1989 vous impose de souscrire une assurance habitation minimale afin de couvrir les sinistres dont vous êtes tenus pour responsable. Vous devez également justifier votre souscription à un contrat d’assurance locataire en transmettant une attestation d'assurance habitation au propriétaire :
- lors de la remise des clefs ;
- et chaque année à sa demande.
⚠️ L’assurance contre les risques locatifs ne concerne que les dégâts portés au logement et n’indemnise que le propriétaire. Autrement dit, vous ne serez pas assuré si vous portez atteinte à l’un de vos voisins ou si l’un de vos meubles est endommagé. D’où l’importance pour le locataire de souscrire une assurance multirisques habitation !
L’assurance locative avec la garantie visale La garantie visale permet de faciliter l’accès à l’assurance locative. C’est une caution gratuite qui prend en charge les dégâts occasionnées sur le logement et le paiement du loyer en cas de manquement du locataire. L’indemnisation du propriétaire bailleur se fait à travers Action Logement. Par la suite, le locataire sera tenu de rembourser Action logement selon un échéancier aménagé et adapté à sa situation financière. Ce dispositif rassure les propriétaires et permet aux locataires de trouver un logement plus rapidement.
L’assurance multirisque habitation pour locataire
L’assurance multirisque habitation (MRH) est fortement recommandée pour le locataire. Elle vient compléter l’assurance risques locatifs, souvent insuffisante pour une location en termes de garantie.
Plusieurs garanties font partie de l'assurance habitation du locataire. Selon les assureurs, vous pourrez choisir une des formules proposées ou bien composer votre propre assurance habitation en fonction de vos besoins. Vous serez couverts notamment pour :
- meubles, vêtements et appareils électroménager ;
- objets de valeur ;
- embellissements effectués dans le logement (peinture, papiers peints, aménagement de la cuisine ou de la salle d’eau…).
Chaque contrat d'assurance habitation location présente des garanties de base, permettant au locataire d’être protégé contre :
- un incendie ;
- une explosion ;
- un dégât des eaux ;
- une catastrophe naturelle (inondation, tremblement de terre, tempête,...) ;
- une catastrophe technologique ;
- un attentat, une émeute et un acte de terrorisme.
S'ajoutent à cela les garanties optionnelles. Elles permettent au locataire de construire un contrat adapté à ses besoins. Voici les garanties que les locataires ont tendance à choisir :
- vol et vandalisme ;
- protection juridique ;
- responsabilité civile privée et matérielle ;
- dommages électriques ;
- contenu du congélateur ;
- remplacement à neuf du mobilier ;
- colocataire.
L’assurance locataire comporte aussi des exclusions de garantie
Il existe certaines situations particulières qui ne sont pas prises en charge par l’assurance du locataire. Mais rassurez-vous : pas de mauvaises surprises, car toutes ces situations sont énumérées dans votre contrat d’assurance ! Les exclusions les plus courantes concernent souvent des négligences ou des imprudences de la part du locataire. Par exemple, la garantie Vol et vandalisme ne couvrira probablement pas le vol si le locataire a laissé sa porte d’entrée ou sa fenêtre ouverte. Idem si ce dernier a fermé sa porte en partant mais qu’il a laissé ses clés sur la serrure.
❌ Locataire sans assurance habitation : que se passe-t-il ?
Sans assurance habitation, les conséquences pour le locataire peuvent être lourdes, ne serait-ce qu'en cas de sinistre courant (dégât des eaux, événements climatiques, etc.). Le locataire ne sera pas indemnisé et le montant des réparations peut être important. Mais ce ne sont pas les seuls risques que le locataire encourt en cas de défaut d'assurance habitation. Le propriétaire peut, d'une part, décider de résilier le bail de location ; d'autre part, il peut également prendre la décision de souscrire une assurance habitation pour le locataire.
🙅 Résiliation du bail de location
Lors de la remise des clés, et chaque année au renouvellement du contrat, le propriétaire peut exiger du locataire une attestation d'assurance habitation.
Si rien n’atteste d’une assurance location, le propriétaire peut adresser au locataire une mise en demeure. Si un mois après cette mise en demeure, le propriétaire ne dispose toujours pas de l'attestation, il peut résilier le bail de logement et engager des procédures d'expulsion envers le locatare.
📝 Souscription d'une assurance locataire par le propriétaire
Dans le cas où le locataire n'a pas régularisé sa situation 1 mois après la mise en demeure, le propriétaire peut aussi souscrire une assurance habitation pour le compte du locataire. Ce dernier devra alors régler le montant de la prime d'assurance directement au propriétaire et mensuellement (en plus du loyer). Pour éviter les risques de non-paiement de l’assurance habitation locataire, les propriétaires intègrent souvent la prime directement dans le montant du loyer.
⚠️ Le propriétaire peut appliquer une majoration de cette prime d'assurance, en guise de dédommagement pour les démarches effectuées. Cette majoration ne peut pas excéder 10 % de la prime. Pour éviter tout litige avec son propriétaire, il est donc préférable de souscrire à titre individuel une assurance multirisque habitation locataire durant la période de location.
📊 Comparatif des assurances habitation pour locataire
En fonction du type de logement assuré (appartement ou maison), les besoins du locataire ne sont pas forcément les mêmes. En effet, le locataire d’appartement peut être sujet à des risques bien spécifiques selon l’emplacement de son logement dans l’immeuble. Par exemple, le locataire d’un appartement en rez-de-chaussée est plus sujet aux vols et aux cambriolages, tandis que le locataire d’un appartement au dernier étage sera plus sensible aux éventuels événements climatiques qui viendront endommager la toiture.
Quant aux locataires de maison, ils ont en général un niveau de risques plus fort encore, puisqu’ils disposent en général d’un terrain extérieur, d’une plus grande superficie, ou encore d’équipements particuliers au coût relativement élevé.
Pour vous aider à y voir plus clair parmi les nombreuses offres présentes sur le marché, Selectra vous propose ici un comparatif des assurances habitation les plus adaptées pour les locataires de maison et les locataires en appartement.
Meilleures assurances pour locataire d'appartement
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
| Offre la mieux notée par Selectra | |||||||||||||||||||||
Devis en ligne |
|
Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
|
||||||||||||||||||
| Voir les garanties Voir moins d'informations | |||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||
Devis en ligne |
|
Avis client ⭐ 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssurance⭐ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot |
|
||||||||||||||||||
| Voir les garanties Voir moins d'informations | |||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||
Devis en ligne |
|
Avis client ⭐ 2.6 / 5 sur 346 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 4653 avis Trustpilot |
|
||||||||||||||||||
| Voir les garanties Voir moins d'informations | |||||||||||||||||||||
|
Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
Meilleures assurances pour locataire de maison
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
| Offre la moins chère | ||||||||||||||||||||
|
Devis en ligne |
|
Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
|
|||||||||||||||||
| Voir les garanties Voir moins d'informations | ||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||
Devis en ligne |
|
Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances |
|
|||||||||||||||||
| Voir les garanties Voir moins d'informations | ||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||
|
Devis en ligne |
|
Avis client ⭐ 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssurance⭐ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot |
|
|||||||||||||||||
| Voir les garanties Voir moins d'informations | ||||||||||||||||||||
|
Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Maison de 5 pièces, 150 m2, Capital mobilier : 25 000 €, Pas d'animaux
Pour aller plus loin et trouver une assurance habitation locataire parfaitement adaptée à votre profil et à vos besoins spécifiques, nous vous recommandons toutefois d'utiliser un comparateur d'assurance habitation en ligne.
💬 Questions fréquentes sur l'assurance habitation locataire
🧐 Qui doit assurer un logement en location ?
Le locataire doit obligatoirement assurer le bien qu’il loue. De son côté, le propriétaire peut également souscrire une assurance habitation pour propriétaire non occupant, aussi appelée assurance PNO, afin de compléter l’assurance du locataire et bénéficier d’une couverture plus adaptée à son profil.
📝 Comment obtenir son attestation d'assurance habitation locataire ?
Rien de plus simple que d’obtenir une attestation d’assurance locataire : il suffit de la demander auprès de son assureur ! Vous pouvez demander à la recevoir par mail ou par courrier, mais sachez qu’une version numérisée est beaucoup plus rapide à obtenir. Par ailleurs, de plus en plus d’assureurs vous permettent de récupérer votre attestation d’assurance locataire directement en ligne, en quelques clics, depuis votre espace client ou votre application mobile.
⚠️ L’attestation d’assurance habitation doit bien être au nom du locataire, et pas à un nom différent. Autrement, ce dernier ne sera pas assuré en cas de sinistre.
💰 Quelle est l'assurance locataire la moins chère ?
🔎 À quoi sert l'assurance habitation locataire ?
L’assurance locataire a bien plus d’une utilité ! Elle protège non seulement les biens personnels du locataire (vêtements, meubles, appareils informatiques et électroménagers, etc), mais elle couvre aussi sa responsabilité.
En effet, en tant que locataire, vous pouvez être tenu pour responsable des dommages causés au logement, mais aussi des dommages causés aux autres résidents de l’immeuble ou encore à vos invités. À moins d’avoir des milliers de côté à débourser en cas de sinistre, rien ne vaut la souscription d’une assurance locataire !
📃 Quels sont les documents à fournir pour une assurance location ?
Pour finaliser la souscription de votre contrat d'assurance locataire, votre assureur vous demandera de fournir :
- une copie de votre pièce d'identité ;
- votre RIB ;
- une copie de votre contrat de location ;
- éventuellement un justificatif de vos revenus.
Sans oublier les informations relatives à la création du contrat, comme :
- la superficie du logement ;
- le nombre de pièces qu'il comprend ;
- les équipements particuliers et les dépendances dont il dispose ;
- la valeur des biens mobiliers qu'il contient, etc.