Assurance habitation pour locataire : obligations, prix et garanties

Vous emménagez dans un nouvel appartement ? Votre assurance habitation pour locataire est-elle trop chère ? À travers notre guide sur l’assurance location, vous connaîtrez vos obligations, les prix mais également les garanties dont vous avez besoin.

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ℹ️ L’assurance habitation locataire : obligatoire ou facultative ?

L'assurance habitation locataire est obligatoire. La loi oblige les locataires à s’assurer au minimum pour les risques locatifs. Cette assurance ne prend en charge que les dégâts occasionnés à l’immeuble, par le locataire, le temps de la location. Qu’il s’agisse d’une location meublée ou non, la souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour le locataire et permet d’indemniser le propriétaire en cas de sinistre.

Il existe néanmoins des cas où l'assurance habitation pour locataire n’est pas nécessaire :

• une location saisonnière ;
• un logement de fonction.

Dans ces cas de figure, le locataire devra tout de même indemniser le propriétaire s’il est responsable d'un dommage sur le logement.

Avis de l'assureur Dans ces deux cas, vérifier que votre contrat de location inclut une garantie “dommages aux biens” qui aurait été souscrite par le propriétaire pour le compte du locataire. En effet, en cas de sinistre et d’absence de contrat d’assurance locataire, vous serez tenu d’indemniser le propriétaire. Cela peut vite vous coûter cher !

🏷️ Quel est le prix d’une assurance habitation locataire ?

Le prix moyen de l’assurance habitation locataire est estimé, en France, à hauteur de 240€ /an. Bien entendu, les prix changent considérablement entre une assurance location en appartement et en maison.

Le prix de votre assurance habitation locataire varie selon les options que vous choisissez d’y inclure (extensions de garantie ou garanties optionnelles). Pour obtenir le coût de votre assurance habitation locataire, le mieux est d'effectuer des demandes de devis en ligne afin de pouvoir comparer le montant des cotisations, les garanties incluses et optionnelles, les services de l'assureur, etc.

🛡️ Que couvre l’assurance habitation du locataire ?

L'assurance habitation locataire étant obligatoire, certains se contentent de la couverture minimum, à savoir celle des risques locatifs. Pour autant, elle n’est pas suffisante. Une assurance location propose un certain nombre de garanties adaptées à la location.

L’assurance risques locatifs

S'assurer contre les risques Locatifs est le minimum légal exigée par la loi pour un locataire et vous permet d'être face aux risques communs à savoir :

• un incendie ;
• une explosion ;
• un dégât des eaux.

La loi du 6 juillet 1989 vous impose en tant que locataire de souscrire une assurance habitation minimale afin d’être couvert face aux sinistres dont vous êtes tenus pour responsable. Vous devez également justifier votre assurance en transmettant une attestation d'assurance lors de la remise des clefs à votre propriétaire et chaque année sur sa demande.

⚠️ L’assurance contre les risques locatifs ne concerne que les dégâts portés sur l’immeuble et n’indemnise que le propriétaire. Autrement dit, vous ne serez pas assuré si vous portez atteinte à l’un de vos voisins ou si l’un de vos meubles est endommagé.

L’assurance locative avec la garantie visale La garantie visale permet de faciliter l’accès à l’assurance locative. C’est une caution gratuite qui prend en charge les dégâts occasionnées sur le logement et le paiement du loyer en cas de manquement du locataire. L’indemnisation du propriétaire bailleur se fait à travers Action Logement. Par la suite, le locataire sera tenu de rembourser Action logement selon un échéancier aménagé et adapté à sa situation financière. Ce dispositif rassure les propriétaires et permet à des locataires de trouver un logement plus rapidement.

L’assurance multirisque habitation pour locataire

L’assurance multirisque habitation est recommandée pour le locataire. Elle vient compléter l’assurance risques locatifs, souvent insuffisante pour une location en termes de garantie. Plusieurs garanties feront partie de l'assurance habitation du locataire. Selon les assureurs, vous pourrez choisir une des formules proposées ou bien composer votre pour assurance habitation en fonction de vos besoins. Vous serez couverts notamment pour :

• meubles, vêtements et appareils électroménager ;
• objets de valeur ;
• embellissements effectués dans le logement (peinture, papiers peints, aménagement de la cuisine ou de la salle d’eau…).

Chaque contrat d'assurance habitation location présente des garanties de base, permettant au locataire d’être protégé contre :

• un incendie ;
• une explosion ;
• un dégât des eaux ;
• une catastrophe naturelle (inondation, tremblement de terre, tempête,...) ;
• une catastrophe technologique ;
• un attentat, une émeute et un acte de terrorisme.

S'ajoutent à cela les garanties optionnelles. Elles permettent au locataire de construire un contrat adapté à ses besoins. Voici les garanties que les locataires ont tendance à choisir :

• vol et vandalisme ;
• protection juridique ;
• responsabilité civile privée et matérielle ;
• dommages électriques ;
• contenu du congélateur ;
• remplacement à neuf du mobilier ;
• colocataire.

❌ Locataire sans assurance habitation : que se passe-t-il ?

Sans assurance habitation, les sanctions pour le locataire peuvent être lourdes. Ne serait-ce que pour ne pas être protégé en cas de sinistre courant (dégât des eaux, événements climatiques, etc.). Le locataire ne sera pas indemnisé et le montant des réparations peut être important.

Lors de la remise des clés, le propriétaire exige que le locataire lui présente une attestation d'assurance habitation. Le locataire doit également remettre au propriétaire chaque année une attestation d'assurance.

Si rien n’atteste d’une assurance location, le propriétaire peut lui adresser une mise en demeure. Si un mois après cette mise en demeure, le propriétaire ne dispose toujours pas de l'attestation, il peut souscrire une assurance pour le compte du locataire (en responsabilité civile). Le locataire devra régler le montant de la prime d'assurance en plus du loyer au propriétaire, mensuellement.

⚠️ Le bailleur peut même aller plus loin et résilier votre bail de logement et engager des procédures d'expulsion si vous n’avez pas régularisé votre situation pendant le délai de un mois.

Avis de l'assureur Le propriétaire peut appliquer une majoration de cette prime d'assurance pour se dédommager des démarches qu'il a effectuées pour votre compte. Cette majoration ne peut pas excéder 10 % de la prime. Il est préférable de souscrire à titre individuel une assurance multirisque habitation locataire afin d’éviter les litiges avec son propriétaire pendant la période de location. Si toutefois, un lien existe (parents, SCI ou autres) entre le bailleur et le locataire, l’option “assurance pour compte du locataire” ou “assurance pour compte du propriétaire” permet de réunir 2 contrats en 1 et donc de réduire la cotisation.

📊 Comparatif des assurances habitation pour locataire

Que recherchez-vous ? Une assurance location en appartement ? en maison ? Nous vous proposons notre sélection des offres d’assurance habitation locataire. Pour chaque compagnie d’assurance, nous vous recommandons d’effectuer des devis d’assurance habitation pour vous faire une meilleure idée du prix en fonction de votre situation. À posteriori, comparez les offres à l’aide de notre comparatif d’assurance habitation pour locataire, puis déterminer celle qui vous convient le mieux.