Assurance locataire : devis & comparatif 2025
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Assurance habitation locataire : prix, obligation & garanties
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Vous avez un logement de 60 m2 et payez plus de 100€ par an ?
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Que vous soyez étudiant, jeune actif ou en colocation, l’assurance habitation est une obligation pour tout locataire. Entre les garanties indispensables, les options utiles et la répartition des responsabilités avec le propriétaire, il est important de bien choisir son contrat. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l'assurance locataire, pour ne pas payer plus que nécessaire !
L'assurance locataire en bref
L'assurance locative...
- Est obligatoire pour tous les locataires.
- Coûte environ 15 €/mois en moyenne.
- Peut aller de 10 € à 30 €/mois environ.
Les garanties indispensables
- Incendie et explosion
- Dégât des eaux
- Responsabilité civile
À faire
- Comparer les offres
- Bien choisir ses garanties
- Ajuster sa franchise selon ses besoins
À éviter
- Décider de ne pas souscrire d'assurance locataire
- Choisir son contrat en fonction du prix uniquement
ℹ️ L’assurance habitation locataire : obligatoire ou facultative ?
Si vous êtes locataire, l’assurance habitation n’est pas une option : elle est une obligation légale… du moins dans la plupart des cas !
L'assurance locataire : une obligation pour tous ?
Si vous louez un logement vide ou meublé en tant que résidence principale, la loi impose que vous souscriviez au minimum une assurance couvrant les risques locatifs (incendie, dégâts des eaux, explosion). C’est une garantie essentielle, qui protège le propriétaire en cas de sinistre causé à son bien.
💡 Attention Le propriétaire peut exiger une attestation d’assurance location chaque année. Sans ce document, il peut souscrire une assurance à votre place et vous la facturer !
Si besoin, les locataires peuvent obtenir une assurance habitation immédiate en quelques clics seulement.
Obligation d'assurance locataire : les cas particuliers
Seuls quelques profils de locataires échappent à cette obligation d'assurance habitation :
- Les locataires de logements saisonniers : si vous louez un appartement pour les vacances ou un court séjour, l’assurance n’est pas obligatoire, mais vivement recommandée. En cas de sinistre, le locataire devra tout de même indemniser le propriétaire s’il est responsable d'un dommage sur le logement.
- Les locataires de logements de fonction : si votre employeur vous loge, c’est généralement lui qui prend en charge l’assurance.
- Les colocataires sous certains baux : si le bail est collectif, un des colocataires peut se porter responsable de l’assurance et ajouter son ou ses colocataires au contrat, sans que ces derniers aient besoin de souscrire une assurance de leur côté.
🔎 Bon à savoir Même si vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance, le moindre incident peut coûter très cher. Une assurance multirisque habitation reste le meilleur bouclier contre les mauvaises surprises !
Locataire sans assurance habitation : quels risques ?
Sans assurance habitation, les conséquences pour le locataire peuvent vite tourner au vinaigre : en cas de sinistre, il ne sera pas indemnisé, alors que le montant des réparations grimpe facilement autour de centaines, voire de milliers d'euros.
Mais ce ne sont pas les seuls risques encourus en cas de défaut d'assurance. Le propriétaire peut, d'une part, décider de résilier le bail de location ; d'autre part, il peut également prendre la décision de souscrire une assurance habitation pour le compte du locataire.
🙅 Résiliation du bail de location
Lors de la remise des clés, et chaque année au renouvellement du contrat, le propriétaire peut exiger du locataire une attestation d'assurance habitation.
Si rien n’atteste d’une assurance location, le propriétaire a alors le droit d'adresser au locataire une mise en demeure. Si, un mois après cette mise en demeure, le propriétaire ne dispose toujours pas de l'attestation, il peut résilier le bail du logement et engager des procédures d'expulsion envers le locataire.
📝 Souscription d'une assurance locataire par le propriétaire
Dans le cas où le locataire n'a pas régularisé sa situation 1 mois après la mise en demeure, le propriétaire peut aussi souscrire une assurance habitation pour le compte du locataire. Ce dernier devra alors régler le montant de la prime d'assurance directement au propriétaire, mensuellement (elle est souvent intégrée dans le coût du loyer pour éviter les impayés).
⚠️ Attention Le propriétaire peut appliquer une majoration de cette prime d'assurance, en guise de dédommagement pour les démarches effectuées. Cette majoration ne peut pas excéder 10 % du montant de la prime. Pour éviter tout litige avec son propriétaire, il est donc préférable de souscrire à titre individuel une assurance multirisque habitation locataire durant la période de location.
🏷️ Quel est le prix d’une assurance habitation locataire ?
Selon la dernière étude de prix Selectra, l'assurance habitation pour un locataire coûte en moyenne 14,97 € par mois. Mais attention, les tarifs varient énormément d'un locataire à l'autre, en fonction de :
1️⃣ La surface et la valeur du logement
Plus votre logement est grand et valorisé, plus l’assurance sera chère. Logique ! Un studio coûtera bien moins cher à assurer qu’un appartement de 100 m² avec des équipements haut de gamme.
2️⃣ La localisation
L’adresse joue un rôle clé. Un logement situé dans une zone à risques (inondations, cambriolages fréquents, etc) entraîne une prime plus élevée. De même, une maison en centre-ville coûtera souvent plus cher à assurer qu’un bien en zone rurale.
3️⃣ Le type de logement
Appartement en étage élevé ou maison avec jardin ? 🔑 Un appartement en immeuble sécurisé est souvent mieux protégé contre les cambriolages, donc moins risqué pour l’assureur. En revanche, une maison isolée ou avec une piscine peut faire grimper la note.
4️⃣ Le niveau de garantie choisi
L’assurance de base couvre uniquement les risques les plus courants (incendie, dégâts des eaux…). Mais si vous optez pour une assurance multirisque habitation (MRH) avec garanties vol, bris de glace, ou dommages électriques, le prix sera plus élevé.
💡 Bon plan Comparez bien les offres pour éviter de payer des garanties inutiles.
5️⃣ Le profil du locataire
L’âge, la profession et le statut (étudiant, salarié, retraité…) peuvent aussi jouer. Certaines compagnies proposent des tarifs réduits pour les étudiants, tandis qu’un profil jugé plus "à risque" peut se voir appliquer une surprime.
6️⃣ Le montant de la franchise
Plus la franchise (somme à votre charge en cas de sinistre) est élevée, plus votre prime d’assurance diminue. Mais attention : en cas de pépin, vous devrez mettre la main à la poche ! ⚠️
7️⃣ Les équipements de sécurité
Avez-vous une alarme, une porte blindée, des volets sécurisés ? Plus votre logement est protégé, plus votre assurance peut être avantageuse. Certaines compagnies offrent même des réductions pour les systèmes de sécurité performants.
Enfin, autre critère non négligeable qui joue sur le prix, l'assureur choisi bien sûr ! Pour y voir plus clair, voici un comparatif de prix des assurances habitation les moins chères pour locataires de maison et locataires en appartement, à profil égal.
| Assureur | Formule la - couvrante | Formule la + couvrante |
|---|---|---|
| MAIF | 15.61 € | 30.32 € |
| MMA | 16.94 € | 22.27 € |
| Assureur | Formule la - couvrante | Formule la + couvrante |
|---|---|---|
| MMA | 21.94 € | 33.26 € |
💡 En résumé ? Le prix de votre assurance locataire dépend de nombreux critères. Mais bonne nouvelle : vous pouvez faire baisser le coût de votre assurance sans pour autant sacrifier votre protection !
Voici 7 astuces malignes pour alléger la facture tout en restant bien couvert 👇
Comparez les offres avant de souscrire 🔍
Les tarifs varient énormément d’un assureur à l’autre. Utilisez un comparateur d'assurance habitation en ligne ou demandez plusieurs devis pour trouver le meilleur rapport garanties/prix.
💡 Astuce Pensez aux banques et néo-assureurs, qui proposent parfois des prix plus attractifs que les acteurs traditionnels.
Optez pour une franchise plus élevée 💶
La franchise d'assurance, c’est la somme que vous devez payer en cas de sinistre. Plus elle est haute, plus votre prime d’assurance diminue. ⚠️ Attention toutefois à ne pas fixer une franchise trop élevée, sous peine d’être mal remboursé en cas de problème.
Évitez les garanties inutiles 🚫
Une couverture tous risques semble rassurante, mais certaines garanties sont parfois superflues selon votre situation. Posez-vous les bonnes questions :
- Ai-je vraiment besoin d’une couverture "Vol" si mon logement est hyper sécurisé ?
- Mon électroménager a-t-il une valeur justifiant une garantie dommages électriques ?
💡 Faites le tri pour éviter de payer pour des options dont vous n’avez pas besoin !
Sécurisez votre logement 🔐
Un logement bien protégé coûte moins cher à assurer ! Pensez à :
- Installer une alarme ou une porte blindée
- Mettre des verrous supplémentaires
- Vérifier que votre immeuble dispose d’un digicode ou d’un gardien
💡 Certains assureurs offrent des réductions si votre logement est équipé de ces dispositifs !
Optez pour un paiement annuel 💳
Payer en une seule fois plutôt qu’en mensualités permet d’éviter certains frais supplémentaires appliqués par les assureurs. Une économie discrète mais efficace sur l’année !
Bénéficiez des offres spéciales et réductions 🎓👶
🎓 Étudiant ? De nombreuses assurances ont des formules dédiées, bien moins chères.
🏡 Multi-assurance ? Si vous avez déjà une assurance auto ou une complémentaire santé chez un assureur, demandez une réduction multicontrat.
Changez d’assureur si besoin 📢
Grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance habitation à tout moment après un an d’engagement, sans frais ni justification. Si vous trouvez moins cher ailleurs, changez !
🛡️ Que couvre l’assurance habitation du locataire ?
Attention : toutes les formules d'assurance locataire ne se valent pas. Selon le contrat que vous choisissez, vous ne serez pas protégé de la même façon. Au choix : 3 options possibles.
L'assurance risques locatifs : le strict minimum obligatoire
L’assurance risques locatifs est le minimum légal exigé par la loi. Elle couvre uniquement les dégâts que vous pourriez causer au logement. En clair, c’est une protection pour le propriétaire, pas pour vous. Cette assurance couvre :
- Les incendies
- Les explosions
- Les dégâts des eaux
⚠️ Attention Cette assurance ne couvre ni vos meubles ni votre responsabilité civile. Si votre lave-vaisselle inonde l’appartement du voisin, ou si un incendie détruit vos affaires, vous ne serez pas indemnisé ! C’est pourquoi une assurance multirisque habitation est fortement recommandée.
Bon à savoir 💡
En principe, au-delà des risques locatifs, toute assurance habitation digne de ce nom propose une couverture basique avec prise en charge des dommages au logement, mais aussi des biens du locataire et de la responsabilité civile. Cette formule standard inclut en supplément d'autres garanties essentielles, pour couvrir des risques comme les catastrophes naturelles et technologiques ou encore le terrorisme et les tentatives d'attentat.
L'assurance multirisque habitation pour locataire : la protection complète
L’assurance multirisque habitation (MRH) est l'option la plus exhaustive pour un locataire. Plus couvrante, mais aussi plus chère, elle comprend les garanties de base de toute assurance habitation, souvent agrémentée de garanties complémentaires, qui peuvent être incluses ou optionnelles selon les assureurs. Elle prend en charge :
- Vos biens personnels (meubles, électroménager, vêtements, objets de valeur…)
- Votre responsabilité civile en cas de dommages causés à un voisin
- Les catastrophes naturelles et technologiques
- Les attentats, émeutes et actes de terrorisme
- Le vol et et vandalisme
- Les bris de glace
- Les dommages électriques (inclus ou en option selon les contrats)
- La protection juridique (parfois incluse, souvent en option)
- Le remplacement du mobilier en valeur à neuf (souvent en option)
À noter Pour une couverture sur mesure, il est possible d'ajouter d'autres garanties optionnelles : contenu du congélateur, panne électrique, assurance piscine, appareils nomades et/ou de loisirs, assurance vélo...
| Garanties | Assurance risques locatifs (obligatoire) | Assurance habitation de base | Assurance multirisque habitation (MRH) |
|---|---|---|---|
| Incendie, explosion, dégât des eaux | ✅ | ✅ | ✅ |
| Catastrophes naturelles et technologiques | ❌ | ✅ | ✅ |
| Attentats, émeutes, terrorisme | ❌ | ✅ | ✅ |
| Responsabilité civile | ❌ | ✅ | ✅ |
| Vol, cambriolage, vandalisme | ❌ | Option | ✅ ou Option |
| Bris de glace | ❌ | Option | ✅ ou Option |
| Dommages électriques | ❌ | Option | ✅ ou Option |
| Protection juridique | ❌ | Option | Option |
| Remplacement à neuf du mobilier | ❌ | Option | Option |
Les garanties présentées ici sont données à titre indicatif et ne sont pas exhaustives. Selon les assureurs, les garanties incluses dans les formules peuvent varier.
- Vous voulez juste respecter la loi ? L’assurance risques locatifs est suffisante, mais vous prenez un risque en cas de sinistre.
- Vous cherchez un bon compromis ? Une assurance de base est mieux que rien, mais elle reste limitée.
- Vous voulez être tranquille ? L’assurance multirisque habitation (MRH) est la plus complète et évite les mauvaises surprises.
🔎 Notre conseil ? Ne vous contentez pas du minimum légal. Un sinistre peut coûter des milliers d’euros et sans couverture adéquate, vous devrez tout payer de votre poche !
💡 Astuce Comparez les offres et choisissez une assurance adaptée à votre budget et vos besoins.
⚠️ L’assurance locataire comporte aussi des exclusions de garantie !
Il existe certaines situations particulières qui ne sont pas prises en charge par l’assurance du locataire. Mais rassurez-vous : pas de mauvaises surprises, car toutes ces situations sont énumérées dans votre contrat d’assurance ! Les exclusions les plus courantes concernent souvent des négligences ou des imprudences de la part du locataire. Par exemple, la garantie Vol et vandalisme ne couvrira probablement pas le vol si le locataire a laissé sa porte d’entrée ou sa fenêtre ouverte. Idem si ce dernier a fermé sa porte en partant mais qu’il a laissé ses clés sur la serrure.
🔑 Quelle assurance habitation choisir pour un locataire ?
Vous cherchez une assurance locataire et vous ne savez plus où donner de la tête ? Voici nos recommandations d'assurances habitation en fonction de votre logement (maison, appartement) et de votre profil (jeune actif, étudiant, colocation).
Notre recommandation d’assurance pour location d’appartement
Si vous cherchez une assurance habitation flexible et ultra-compétitive, Acheel coche toutes les cases ! Avec une offre à partir de 2,17 €/mois, l’assureur en ligne propose des tarifs parmi les plus bas du marché, sans sacrifier les garanties essentielles. Vous avez le choix entre une formule Standard (responsabilité civile, incendie, dégât des eaux…) et une formule Premium plus complète (vol, vandalisme, bris de glace, protection juridique…). Tout se fait 100 % en ligne en quelques clics, et vous pouvez personnaliser votre contrat (capital mobilier, objets précieux, franchise…). Idéal pour les locataires qui veulent une protection efficace sans exploser leur budget !
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
La meilleure assurance pour un locataire de maison
Luko se distingue par des garanties ultra-complètes et personnalisables, parfaites pour un locataire qui vit en maison. En plus des protections classiques, Luko inclut des garanties rares sur le marché, comme la prise en charge des nuisibles, ou encore l’assurance des canalisations en cas de gel.
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Profil Locataire maison 
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Maison de 5 pièces, 150 m2, Capital mobilier : 25 000 €, Pas d'animaux
Choisir la bonne assurance habitation pour votre profil de locataire
Une assurance habitation pour les locataires encore étudiants
Friday est l’assurance habitation parfaite pour les étudiants, à moins de 10 €/mois avec sa formule Essentielle. Pour une protection plus complète, la formule Sérénité inclut des garanties comme l’assistance en cas de nuisibles ou de panne électroménagère. L’assureur propose aussi des options sur mesure : assurance vélo, rééquipement à neuf, couverture des appareils électroniques… Le tout avec une souscription 100 % en ligne, immédiate et sans prise de tête ! Petit plus ? Votre responsabilité civile est couverte partout dans le monde pendant 12 mois. Pas mal pour les étudiants qui ont prévu de partir en stage international ou en Erasmus !
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 :
Une assurance habitation pour les jeunes actifs en location
Lemonade est le choix malin pour les jeunes actifs en quête d’une assurance habitation abordable, flexible et sans engagement. Avec des tarifs à partir de 4 €/mois, l’offre inclut des garanties rarement proposées dans une formule de base, comme le rééquipement à neuf ou encore le dépannage serrurerie, gaz et électricité. Son gros plus ? L’option Vol à l’extérieur, qui couvre vos objets personnels même hors domicile. Vous pouvez aussi personnaliser vos plafonds d’indemnisation et votre franchise pour un contrat ajusté à vos besoins et à votre budget.
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Une assurance habitation pour ceux en colocation
Lovys est l’assurance habitation parfaite pour la colocation ! En plus de couvrir les essentiels (incendie, dégâts des eaux, responsabilité civile, assistance...), l’assureur permet d’ajouter gratuitement des colocataires au contrat. Vous profitez aussi d’options intéressantes comme la garantie Valeur à neuf ou encore la couverture de vos biens en congélateur. Et pour une assurance sur mesure, Lovys offre un large choix de franchises, de 75 € à 300 €.
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
🔎 Est-ce que les deux locataires doivent avoir une assurance habitation ?
Pas forcément ! Le nombre d'assurances habitation nécessaires en colocation dépend du type de bail. Si tous les colocataires sont sur un bail unique, une seule assurance suffit, à condition que chacun soit mentionné sur le contrat. En revanche, si chaque colocataire a son propre bail individuel, alors chacun doit souscrire sa propre assurance habitation.
💥 Locataire : que faire en cas de sinistre ?
Un dégât des eaux, un incendie ou un vol dans votre appartement ? Pas de panique ! Voici les étapes à suivre pour déclarer votre sinistre et comprendre qui prend en charge quoi.
La déclaration de sinistre locataire
En cas de sinistre dans votre location, il faut impérativement respecter ces délais pour la déclaration à l'assurance :
| Vol | 2 jours |
| Catastrophe naturelle | 10 jours |
| Autre sinistre (incendie, dégâts des eaux, etc) | 5 jours |
Attention Les délais de déclaration varient selon le type de sinistre, soyez vigilants !
Au-delà des délais à respecter, les démarches sont relativement simples pour déclarer un sinistre. Il suffit au locataire de :
- Contacter son assurance (par téléphone, par mail, ou via l'espace client en ligne). De plus en plus d'assureurs proposent la déclaration de sinistre directement en ligne : plus besoin d'attendre des heures au téléphone pendant une fuite !
- Décrire précisément les faits (origine du sinistre, déroulement des évènements, biens endommagés, etc).
- Envoyer les justificatifs correspondants (photos, factures, devis, dépôt de plainte en cas de vol, etc).
Locataire ou propriétaire : qui paye les réparations ?
Et bien, ça dépend de l’origine du sinistre ! Ce qu'il faut retenir de manière générale, c'est que si la responsabilité du locataire est engagée (c'est-à-dire qu'il est reconnu comme "coupable" du sinistre), c'est alors l'assurance locataire qui paye les frais. Au contraire, si la responsabilité du propriétaire est engagée, c'est son assurance qui devra payer les frais.
| Type de sinistre | Qui paye ? |
|---|---|
| Dégât des eaux et recherche de fuite |
|
| Incendie |
|
| Cambriolage / Vandalisme |
|
| Catastrophe naturelle |
|
| Vitre cassée |
|
| Humidité sur le mur |
|
| Arbre qui tombe |
|
Remboursement du locataire : comment ça marche ?
Si vous avez souscrit une option "valeur à neuf", votre assurance vous remboursera sur la base du prix actuel du marché, comme si vous rachetiez l’objet aujourd’hui. En revanche, sans cette option, un taux de vétusté sera appliqué : cela signifie que l’indemnisation tiendra compte de l’usure et de l’âge de l’objet. Attention également à la franchise : une partie des frais restera à votre charge avant que le remboursement ne soit versé.
👉 Astuce Prenez des photos et conservez les factures de vos biens pour faciliter votre indemnisation en cas de sinistre !
À lire aussi 🔎
💬 Questions fréquentes sur l'assurance habitation locataire
🔎 À quoi sert l'assurance habitation locataire ?
L’assurance locataire a bien plus d’une utilité ! Elle protège non seulement les biens personnels du locataire (vêtements, meubles, appareils informatiques et électroménagers, etc), mais elle couvre aussi sa responsabilité.
En effet, en tant que locataire, vous pouvez être tenu pour responsable des dommages causés au logement, mais aussi des dommages causés aux autres résidents de l’immeuble ou encore à vos invités. À moins d’avoir des milliers de côté à débourser en cas de sinistre, rien ne vaut la souscription d’une assurance locataire !
📃 Quels sont les documents à fournir pour une assurance location ?
Pour finaliser la souscription de votre contrat d'assurance locataire, votre assureur vous demandera de fournir :
- une copie de votre pièce d'identité ;
- votre RIB ;
- une copie de votre contrat de location ;
- éventuellement un justificatif de vos revenus.
Sans oublier les informations relatives à la création du contrat, comme :
- la superficie du logement ;
- le nombre de pièces qu'il comprend ;
- les équipements particuliers et les dépendances dont il dispose ;
- la valeur des biens mobiliers qu'il contient, etc.
📝 Comment obtenir son attestation d'assurance habitation locataire ?
Rien de plus simple que d’obtenir une attestation d’assurance locataire : il suffit de la demander auprès de son assureur ! Vous pouvez demander à la recevoir par mail ou par courrier, mais sachez qu’une version numérisée est beaucoup plus rapide à obtenir. Par ailleurs, de plus en plus d’assureurs vous permettent de récupérer votre attestation d’assurance locataire directement en ligne, en quelques clics, depuis votre espace client ou votre application mobile.
⚠️ L’attestation d’assurance habitation doit bien être au nom du locataire, et pas à un nom différent. Autrement, ce dernier ne sera pas assuré en cas de sinistre.
⚖️ Que couvre la responsabilité civile du locataire ?
La responsabilité civile locataire couvre les dommages que vous pourriez causer à vos voisins ou à des tiers, ainsi qu'à leur logement. Concrètement, si vous provoquez un dégât des eaux, un incendie ou une explosion qui abîme les logements voisins, c’est cette garantie qui entre en jeu pour indemniser les victimes.
❌ Quand et comment résilier son assurance locataire ?
Vous pouvez résilier votre assurance locataire et changer de contrat à tout moment après 1 an grâce à la loi Hamon, ou plus tôt en cas de changement de situation (déménagement, vente, mariage…). La demande se fait par lettre recommandée avec accusé de réception, ou parfois directement en ligne selon les assureurs. Votre nouvel assureur peut également se charger des démarches si vous avez déjà trouvé une nouvelle assurance.
🏖️ Mon assurance locataire couvre-t-elle aussi ma réservation Airbnb ?
En général, l’assurance locataire ne couvre pas automatiquement une réservation Airbnb. Pour être protégé pendant un séjour dans un logement de courte durée, vous devez vérifier si votre contrat inclut une garantie villégiature, qui étend votre responsabilité civile à un logement temporairement occupé. Si ce n’est pas le cas, mieux vaut souscrire une assurance spécifique ou s’assurer que l’hôte Airbnb dispose d’une couverture adaptée.
Pour aller plus loin 🔎 Assurance habitation : quelle protection pour ma location Airbnb ?