Assurance habitation pour locataire : obligations et garanties

Assurance habitation locataire

Vous emménagez dans un nouvel appartement ? Votre assurance habitation pour locataire est-elle trop chère ? À travers notre guide sur l’assurance habitation locataire, vous connaîtrez vos obligations, les prix mais également les garanties dont vous avez besoin.


L’assurance habitation locataire : obligatoire ou facultative ?

L'assurance habitation locataire est obligatoire. La loi oblige les locataires à s’assurer au minimum pour les risques locatifs. Cette assurance ne prend en charge que les dégâts occasionnés à l’immeuble, par le locataire, le temps de la location. Qu’il s’agisse d’une location meublée ou non, la souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour le locataire et permet d’indemniser le propriétaire en cas de sinistre.

Il existe néanmoins des cas où l'assurance habitation pour locataire n’est pas nécessaire :

  • une location saisonnière ;
  • un logement de fonction.

Dans ces cas de figure, le locataire devra tout de même indemniser le propriétaire s’il est responsable d'un dommage sur le logement.

Avis de l'assureur Dans ces deux cas, vérifier que votre contrat de location inclut une garantie “dommages aux biens” qui aurait été souscrite par le propriétaire pour le compte du locataire. En effet, en cas de sinistre et d’absence de contrat d’assurance locataire, vous serez tenu d’indemniser le propriétaire. Cela peut vite vous coûter cher !

Que couvre l’assurance habitation du locataire ?

L'assurance habitation locataire étant obligatoire, certains se contentent de la couverture minimum, à savoir celle des risques locatifs. Pour autant, elle n’est pas suffisante. Une assurance location propose un certain nombre de garanties adaptées à la location.

L’assurance risques locatifs

S'assurer contre les risques Locatifs est le minimum légal exigée par la loi pour un locataire et vous permet d'être face aux risques communs à savoir :

La loi du 6 juillet 1989 vous impose en tant que locataire de souscrire une assurance habitation minimale afin d’être couvert face aux sinistres dont vous êtes tenus pour responsable. Vous devez également justifier votre assurance en transmettant une attestation d'assurance lors de la remise des clefs à votre propriétaire et chaque année sur sa demande.

L’assurance contre les risques locatifs ne concerne que les dégâts portés sur l’immeuble et n’indemnise que le propriétaire. Autrement dit, vous ne serez pas assuré si vous portez atteinte à l’un de vos voisins ou si l’un de vos meubles est endommagé.

L’assurance locative avec la garantie visale La garantie visale permet de faciliter l’accès à l’assurance locative. C’est une caution gratuite qui prend en charge les dégâts occasionnées sur le logement et le paiement du loyer en cas de manquement du locataire. L’indemnisation du propriétaire bailleur se fait à travers Action Logement. Par la suite, le locataire sera tenu de rembourser Action logement selon un échéancier aménagé et adapté à sa situation financière. Ce dispositif rassure les propriétaires et permet à des locataires de trouver un logement plus rapidement.

L’assurance multirisque habitation pour locataire

L’assurance multirisque habitation est recommandée pour le locataire. Elle vient compléter l’assurance risques locatifs, souvent insuffisante pour une location en termes de garantie. Plusieurs garanties feront partie de l'assurance habitation du locataire. Selon les assureurs, vous pourrez choisir une des formules proposées ou bien composer votre pour assurance habitation en fonction de vos besoins. Vous serez couverts notamment pour :

  • meubles, vêtements et appareils électroménager ;
  • objets de valeur ;
  • embellissements effectués dans le logement (peinture, papiers peints, aménagement de la cuisine ou de la salle d’eau…).

Chaque contrat d'assurance habitation présente des garanties de base, permettant au locataire d’être protégé contre :

  • un incendie ;
  • une explosion ;
  • un dégât des eaux ;
  • une catastrophe naturelle (inondation, tremblement de terre, tempête,...) ;
  • une catastrophe technologique ;
  • un attentat, une émeute et un acte de terrorisme.

S'ajoutent à cela les garanties optionnelles. En tant que locataire, choisissez l’assurance location la plus adaptée à vos besoins. Voici les garanties qu’un locataire serait le plus à même de choisir :

  • vol et vandalisme ;
  • protection juridique ;
  • responsabilité civile privée et matérielle ;
  • dommages électriques ;
  • contenu du congélateur ;
  • remplacement à neuf du mobilier ;
  • colocataire.

Le coût d’une assurance habitation locataire

Le prix de votre assurance habitation locataire varie selon les options que vous choisissez d’y inclure (extensions de garantie ou garanties optionnelles). Pour obtenir le coût de votre assurance habitation locataire, le mieux est d'effectuer des demandes de devis en ligne afin de pouvoir comparer le montant des cotisations, les garanties incluses et optionnelles, les services de l'assureur, etc.

Le prix moyen de l’assurance habitation locataire est estimé, en France, à hauteur de 240€ /an. Bien entendu, les prix changent considérablement entre une assurance location en appartement et en maison.

Locataire sans assurance habitation : que se passe-t-il ?

Sans assurance locataire, les sanctions pour le locataire peuvent être lourdes. Ne serait-ce que pour ne pas être protégé en cas de sinistre courant (dégât des eaux, événements climatiques, etc.). Le locataire ne sera pas indemnisé et le montant des réparations peut être important.

Lors de la remise des clés, le propriétaire exige que le locataire lui présente une attestation d'assurance habitation pour locataire. Le locataire doit également remettre au propriétaire chaque année une attestation d'assurance.

Si rien n’atteste d’une assurance location, le propriétaire peut lui adresser une mise en demeure. Si un mois après cette mise en demeure, le propriétaire ne dispose toujours pas de l'attestation, il peut souscrire une assurance pour le compte du locataire (en responsabilité civile). Le locataire devra régler le montant de la prime d'assurance en plus du loyer au propriétaire, mensuellement.

Le bailleur peut même aller plus loin et résilier votre contrat d’habitation et engager des procédures d'expulsion si vous n’avez pas régularisé votre situation pendant le délai de un mois.

Avis de l'assureur Le propriétaire peut appliquer une majoration de cette prime d'assurance pour se dédommager des démarches qu'il a effectuées pour votre compte. Cette majoration ne peut pas excéder 10 % de la prime. Il est préférable de souscrire à titre individuel une assurance multirisque habitation locataire afin d’éviter les litiges avec son propriétaire pendant la période de location. Si toutefois, un lien existe (parents, SCI ou autres) entre le bailleur et le locataire, l’option “assurance pour compte du locataire” ou “assurance pour compte du propriétaire” permet de réunir 2 contrats en 1 et donc de réduire la cotisation.

Comparatif des assurances habitation pour locataire

Que recherchez-vous ? Une assurance location en appartement ? en maison ? Nous vous proposons notre sélection des offres d’assurance habitation locataire. Pour chaque compagnie d’assurance, nous vous recommandons d’effectuer des devis d’assurance pour vous faire une meilleure idée du prix en fonction de votre situation. À posteriori, comparez les offres à l’aide de notre comparatif d’assurance habitation pour locataire, puis déterminer celle qui vous convient le mieux.

Comparatif locataire, appartement, moins de 50m2
Assureurs Prix (TTC) Infos Contacts
Acheel Locataire Appartement pas cherAcheel À partir de 4,60 € / mois

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  • Standard : ▪️ Responsabilité Civile ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Attentats ▪️ Défense Pénale ▪️ Événements climatiques ▪️ Assistance

  • Premium : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Assitance prenium ✔️ Protection juridique premium

  • Options : ➕ Appareils connectés nomades ➕ Assurance scolaire ➕ Dommages électriques

  • Franchise 200 € (modifiable)
09 71 07 85 52

Devis en ligne
Lovys Locataire moins chèreLovys À partir de 4,74 € / mois

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  • Standard : ▪️ Responsabilité Civile ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Attentats ▪️ Défense Pénale ▪️ Événements climatiques ▪️ Déménagement ▪️ Frais et pertes annexes

  • Options : ➕ Protection contre le Vol ➕ Dommages électriques ➕ Bris de glace ➕ Remplacement du mobilier à neuf ➕ Assurance scolaire ➕ Séjours-voyages ➕ Cave à vins et biens en congélateur ➕ Location temporaire / partielle

  • Franchise 150 € (modifiable)
01 86 26 99 98

Devis en ligne
Luko assurance Locataire Appartement pas cherLuko À partir de 5,33 € / mois

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  • Classique : ▪️ Incendies ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Responsabilité Civile ▪️ Tempêtes ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Terrorisme ▪️ Défense pénale

  • Esprit en Paix : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Dépannage Serrurerie ✔️ Relogement

  • Options : ➕ Protection juridique ➕ Mes dépendances ➕ Location temporaire

  • Franchise 150 € (modifiable)

  • 1 mois offert jusqu'au 30/09 avec le code SUMMER21
01 86 26 90 36

Devis en ligne
Leocare locataire AppartementLeocare À partir de 7,30 € / mois

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  • Standard : ▪️ Incendie ▪️ Catastrophe Naturelle et Technologique ▪️ Dégâts des Eaux ▪️ Gestion des sinistres en visio-conférence ▪️ Assistance complète

  • Premium : ✔️ Électronique & électroménager ✔️ Bris de glace ✔️ Vol et vandalisme

  • Options : ➕ Assurance Scolaire
01 86 26 92 09

Devis en ligne
April assurance Locataire appartementApril À partir de 10,66 € / mois

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  • Standard : ▪️ Responsabilité civile ▪️ Défense et recours ▪️ Incendie ▪️ Dégâts des eaux ▪️ Evénements climatiques ▪️ Bris de glace ▪️ Vol ▪️ Attentats ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques

  • Premium : ✔️ Assitance ✔️ Protection juridique ✔️ Assurance scolaire ✔️ Vandalisme

  • Options : ➕ Côté Jardin ➕ Bris de matériel ➕ Matériel sportif et instrument de musique ➕ RC Assistant(e) maternel(le) ➕ RC Exploitant chambre d'hôtes

  • Franchise 140 € (modifiable)
01 86 26 99 40

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Axa Locataire Appartement pas chèreAxa Prix sur devis

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  • Base : ▪️ Incendie ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Attentats ▪️ Responsabilité civile ▪️ Dégâts des eaux ▪️ Evénements climatiques ▪️ Frais supplémentaires ▪️ Assistance ▪️ Défense et recours ▪️ Protection juridique (initiale)

  • Options : ➕ Dépannage d’urgence ➕ Vol et vandalisme ➕ Vol à l’extérieur ➕ Bris des vitres ➕ Casse intérieure ➕ Capital sécurité ➕ Appareils nomades➕ Protection juridique (option) ➕ Appareils nomades ➕ Dommages électriques ➕ Panne ➕ Installations extérieures ➕ Energies vertes ➕ Piscine
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Groupama Locataire Appartement pas cherGroupama Prix sur devis

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  • Essentielle : ▪️ Responsabilité civile ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Evènements climatiques ▪️ Attentats ▪️ Incendie ▪️ Dégâts des eaux ▪️ Villégiature ▪️ Frais et pertes annexes ▪️ Dommages d'effraction

  • Intégrale : ✔️ Vol ✔️ Bris de glace sur mobilier et bâtiment ✔️ Assistance ✔️ Dommages électriques ✔️ Contenu des congélateurs

  • Options : ➕ Canalisations enterrées et pertes d’eau ➕ Côté Jardin ➕ Rééquipement à neuf ➕ Objets de valeur ➕ Assurance scolaire ➕ Appareils nomades ➕ Matériels de sport et instruments de musique ➕ Responsabilités civiles dédiées
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Crédit Agricole pour locataire pas cherCrédit Agricole Prix sur devis

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  • Initiale : ▪️ Responsabilité civile ▪️ Défense-Recours ▪️ Protection Corporelle ▪️ Garantie Scolaire ▪️ Evènements climatiques ▪️ Attentats ▪️ Incendie ▪️ Catastrophes naturelles et technologiques ▪️ Dégât des eaux ▪️ Bris de glace ▪️ Vandalisme ▪️ Prise en charge du loyer et des frais de relogement ▪️ Protection corporelle de l'assuré ▪️ Assistance 24/24h et pas d’avance de frais

  • Intégrale : ✔️ Vol ✔️ Dommages électriques ✔️ Cadeau de franchise

  • Options : ➕ Pack loisirs : couverture vélos, instruments de musique et matériel de sport
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Questions fréquentes sur l'assurance habitation locataire

Quelles sont les obligations du locataire en assurance habitation ?

Le locataire est obligé de souscrire une assurance habitation chez l’assureur de son choix. Le propriétaire peut exiger une attestation d’assurance à son locataire à chaque date d’anniversaire de son contrat.

Quelle assurance habitation choisir pour une location ?

Le locataire a pour obligation légale de se couvrir à minima contre les risques locatifs (incendie, explosion et dégât des eaux). Toutefois, il est vivement conseillé de souscrire une assurance multirisque adaptée aux besoins du locataire.

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