Palmarès des meilleures assurances senior 2023

Le profil jeune senior est un profil en transition : c’est le passage de la vie active à la retraite. Une question se pose alors, garder sa mutuelle d’entreprise (et risquer de payer plus après 1 an) ou choisir une mutuelle santé différente adaptée à ses critères ? Pour ce profil, les besoins en terme de mutuelle santé pour retraités concernent principalement :

• une bonne couverture en cas d’imprévus impliquant une hospitalisation
• une attention particulière à la garantie dépassement d’honoraires en cas de rendez-vous réguliers chez des spécialistes
• des garanties optiques pour les lentilles ou les verres + montures
• une plateforme de suivi des remboursements fiable et facile d’usage

Prix moyen d'une assurance santé pour couple de jeunes seniors En moyenne, sur le panel étudié, un couple de jeunes seniors débourse 238,80€ par mois.

Pour le profil baby boomer, l’assurance santé devient cruciale. Retraité avec des besoins en santé qui évoluent, le baby boomer fait attention à plusieurs choses :

• les garanties modulables, des contrats permettant d'accentuer les postes de soins vraiment nécessaires et de garder une couverture basique pour les autres (apparition de nouveau pépin de santé)
• un service client joignable (omnicanal et disponible)
• la fréquence de soins augmente et le recours à de nouveaux spécialistes peut apparaître (vigilance sur les garanties soins courants spécialistes et dépassement d’honoraires)

Prix moyen d'une assurance santé pour couple de baby boomers En moyenne, sur le panel étudié, un couple de baby boomers débourse 254,28€ par mois.

Le profil aîné est le plus concerné par la mutuelle santé. Avec une baisse d’autonomie progressive, et un besoin d’accompagnement plus fort, les aînés ont besoin d’une assurance santé sans faille. Les critères les plus importants pour les aînés sont :

• le prix de la mutuelle, le plus faible (revenus plus faibles)
• des garanties renforcées (appareil auditif, verres complexes)
• les services supplémentaires (assistance et aide à domicile, remboursement fauteuil roulant)

Prix moyen d'une assurance santé pour un ainé veuf En moyenne, sur le panel étudié, un ainé veuf débourse 173,38€ par mois.

Le jeune senior est un profil très actif : il travaille ou débute sa retraite ! Il utilise donc souvent sa voiture, que ce soit pour des déplacements professionnels, pour des voyages ou des activités. Il attend donc de son assurance auto :

• une couverture maximale (assurance tous risques)
• des garanties d’assistance et de dépannage en toutes circonstances
• un service client ou de gestion ultra réactif en ligne ou par téléphone pour répondre aux questions

Prix moyen d'une assurance auto pour un jeune senior En moyenne, sur le panel étudié, un jeune senior débourse 30€ par mois.

Profil jeune senior : homme de 60 ans, permis obtenu en 1981, habite à Boulogne-Billancourt. Il conduit une citroën C3 aircross neuve stationnée dans un box, parcours entre 12000 et 18000 km par an, et a un bonus-malus à 0,50.

Le baby boomer est un profil retraité, qui voyage et fait quelques déplacements (courses, loisirs, famille et petits-enfants), mais n’utilise pas forcément sa voiture de façon journalière. Ses attentes en matière d’assurance auto concernent surtout :

• la qualité du service client
• la possibilité de faire des économies

Prix moyen d'une assurance santé pour un baby boomer En moyenne, sur le panel étudié, un baby boomer débourse 24€ par mois.

Profil baby-boomer : homme âgé de 70 ans, a obtenu son permis en 1971 et vit à Vignats. Il conduit une Peugeot 208 (5 portes) stationnée dans un garage privé, parcours entre 10 000 et 15 000 km par an, et a un bonus-malus de 0,50.

Le profil aîné est un profil peu actif, qui n’utilise sa voiture que très rarement et dispose généralement d’un véhicule de plus de 7 ans d’âge, lui permettant d’opter pour une assurance au tiers. Considéré comme un “petit rouleur”, il effectue peu de kilomètres à l’année et ne souhaite pas investir beaucoup dans son assurance auto. Les critères de prédilection de l’aîné sont :

• le prix de l’assurance auto
• les conseillers joignables par téléphone ou en physique

Prix moyen d'une assurance auto pour un ainé En moyenne, sur le panel étudié, un ainé débourse 25,12€ par mois.

Profil aîné : Femme âgée de 80 ans, habite à Cellefrouin, a obtenu son permis en 1962. Elle conduit une Peugeot 108 d’occasion stationnée dans un garage privé, parcours environ 8000 km max, et a un bonus-malus de 0,50.

Enfin propriétaire à 100% de leur logement (fin de remboursement de leur crédit immobilier), les jeunes seniors habitent proche de leur ancien lieu de travail, en banlieue ou à proximité d’une grande ville. Le profil jeune senior vit dans un plus petit logement, généralement dans une petite ville ou un milieu rural. Même s’il est toujours enclin à souscrire à des formules complètes, il est moins regardant sur les garanties optionnelles. Ils recherchent particulièrement :

• un service omnicanal, avec la possibilité de faire les démarches en ligne
• un service de gestion de sinistre efficace et simple, ils ne veulent pas perdre de temps avec de la paperasse
• des garanties optionnelles intéressantes (objet de valeurs, électroménagers
• un équilibre garantie prix

Prix moyen d'une assurance habitation pour couple de jeunes seniors En moyenne, sur le panel étudié, un couple de jeunes seniors déboursent 37,88€ par mois pour leur assurance habitation.

Profil jeune senior : Femme de 60 ans, vivant à Boulogne. Elle est propriétaire d'un appartement de 90m2 avec 4 pièces (à l'étage intermédiaire), équipé d'une alarme. Son capital est de 28 000 €.

Maison avec piscine, garage ou cave… Habitants des milieux ruraux, les baby boomers sont encore en pleine autonomie et occupent leur temps libre avec leurs proches, leurs loisirs et leurs différents engagements associatifs. Ils n’ont ni l’envie ni le temps de se perdre dans la paperasse de leurs déclarations de sinistre.

Les besoins des baby boomers en matière d’assurance habitation sont spécifiques. Ils recherchent particulièrement :

• des garanties optionnelles spécifiques (couvre l’abris de jardin, piscine, garage, cave)
• des options sécurisantes (alarmes, télésurveillance, gardiennage, volets …)
• un service client disponible et efficace (téléphone, agence, conseiller dédié)

Prix moyen d'une assurance habitation pour couple de baby boomers En moyenne, sur le panel étudié, un couple de baby boomers débourse 33,38€ par mois.

Profil baby boomer : Homme de 70 ans, vit dans sa résidence principale en Normandie, Vignats. Il est propriétaire d'une maison de 5 pièces, avec un jardin, un garage et une cheminée. La maison est équipée d'une alarme. Son capital est de 46 000 €.

Les aînés vivent généralement proche de leur famille, dans un logement plus petit et facile d’accès (souvent de plain pied). À contrario de la mutuelle santé, l’assurance habitation n’est pas l’assurance la plus importante pour eux. Ils cherchent tout de même :

• des garanties couvrant les objets d’assistance à la mobilité (monte-escalier, siège rabattable anti-glisse)
• un service d’accompagnement avec des conseillers en agence
• une facilité de souscription et de déclaration de sinistre (joignabilité)
• une bonne couverture de leurs objets de valeurs

Prix moyen d'une assurance santé pour un ainé veuf En moyenne, sur le panel étudié, un ainé veuf débourse 19,94€ par mois.

Profil aîné : Homme de 80 ans, vivant seul, possédant une résidence principale à Cognac. Habite dans un appartement au rez-de-chaussée avec alarme. Il est propriétaire, avec un capital de 25 000 €.