Palmarès des meilleures assurances senior 2023
Après les 5 éditions du classement des meilleures assurances pour étudiants, c'est au tour des offres Seniors de passer au peigne fin des experts Selectra. Le palmarès Assurances Seniors de Selectra récompense les assureurs qui proposent les meilleurs contrats d'assurance pour les jeunes seniors, les baby boomers et les ainés. Découvrez les résultats !
📋 La méthodologie de notre Palmarès assurance senior 2023
Sur le point de prendre votre retraite, pressés de profiter de tout ce que vous avez manqué pendant votre vie active, amateurs de yoga ou globe trotters effrenés, les séniors sont multi-facettes.
Pas facile de segmenter uniquement par l'âge, il faut prendre en compte leurs styles de vie, leurs états de santé, leurs loisirs, leurs entourages. Cela nous a amené à différencier 3 catégories :
- les jeunes seniors (55 à 64 ans) : entre la vie active et la retraite, ils commencent à préparer leur avenir.
- les baby boomers (65 à 75 ans) : optimistes et épicuriens, ils refusent la norme du vieillissement.
- les aînés (75 ans et plus) : en baisse d’autonomie, ce sont des profils risqués souvent négligés voire même refusés par les assureurs.
Au total, 58 assureurs et 136 formules ont été passés au crible pour récompenser les meilleures assurances pour seniors.
Pour classer les contrats des assureurs, les critères de notation ont été:
- le prix
- les garanties proposées et leurs plafonds de remboursement
- les garanties d’assistance
- la facilité de souscription
- la qualité du service client et du service de gestion de sinistres (disponibilité, joignabilité et réactivité)
- et les offres promotionnelles et avantages de chaque contrat.
Détail de la méthodologie Retrouvez en détail la méthodologie de l'étude sur les meilleures assurances pour seniors.
🏅 Top 3 des assurances santé senior en 2023
La mutuelle est sans doute l’assurance la plus importante pour les seniors. Motivés par le “bien vieillir”, les seniors ne peuvent pas lésiner sur leurs dépenses de santé. Choisir la meilleure mutuelle pour senior est un jeu d'échec, considérer les bonnes garanties en fonction de ses besoins, comparer les plafonds en BRSS ou en euros puis comparer les prix. Selectra a décrypté pour vous les meilleures assurances santé du marché et vous partage son top 3.
Les garanties les plus importantes pour un Senior sont :
- Hospitalisation (notamment le forfait hospitalier et la chambre particulière qui ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale)
- Optique (monture + verre complexe ou encore chirurgie réfractive et opération cataracte)
- Dentaire (pose de prothèses ou d’implants)
- Audition (prothèses auditives)
- Soins courants (médicaments, dépassement d’honoraires)
- Médecine douce (acupuncteur, ostéopathe, ergothérapeute, cure thermale etc.)
Enfin, l’accent a été mis sur les attentes en termes de service client : forte joignabilité, engagement sur les délais de remboursement, étendu du réseau de soins.
Swisslife se démarque comme la meilleure mutuelle sénior, suivie de la Matmut et d'April. Retrouvez notre top 3 des mutuelles senior.
🧔 Le profil jeune senior
Le profil jeune senior est un profil en transition : c’est le passage de la vie active à la retraite. Une question se pose alors, garder sa mutuelle d’entreprise (et risquer de payer plus après 1 an) ou choisir une mutuelle santé différente adaptée à ses critères ? Pour ce profil, les besoins en terme de mutuelle santé pour retraités concernent principalement :
- une bonne couverture en cas d’imprévus impliquant une hospitalisation
- une attention particulière à la garantie dépassement d’honoraires en cas de rendez-vous réguliers chez des spécialistes
- des garanties optiques pour les lentilles ou les verres + montures
- une plateforme de suivi des remboursements fiable et facile d’usage
Prix moyen d'une assurance santé pour couple de jeunes seniors En moyenne, sur le panel étudié, un couple de jeunes seniors débourse 238,80€ par mois.
👨🦳 Le profil baby boomers
Pour le profil baby boomer, l’assurance santé devient cruciale. Retraité avec des besoins en santé qui évoluent, le baby boomer fait attention à plusieurs choses :
- les garanties modulables, des contrats permettant d'accentuer les postes de soins vraiment nécessaires et de garder une couverture basique pour les autres (apparition de nouveau pépin de santé)
- un service client joignable (omnicanal et disponible)
- la fréquence de soins augmente et le recours à de nouveaux spécialistes peut apparaître (vigilance sur les garanties soins courants spécialistes et dépassement d’honoraires)
Prix moyen d'une assurance santé pour couple de baby boomers En moyenne, sur le panel étudié, un couple de baby boomers débourse 254,28€ par mois.
👴 Le profil Ainé
Le profil aîné est le plus concerné par la mutuelle santé. Avec une baisse d’autonomie progressive, et un besoin d’accompagnement plus fort, les aînés ont besoin d’une assurance santé sans faille. Les critères les plus importants pour les aînés sont :
- le prix de la mutuelle, le plus faible (revenus plus faibles)
- des garanties renforcées (appareil auditif, verres complexes)
- les services supplémentaires (assistance et aide à domicile, remboursement fauteuil roulant)
Prix moyen d'une assurance santé pour un ainé veuf En moyenne, sur le panel étudié, un ainé veuf débourse 173,38€ par mois.
| Rang | Mutuelle santé | Avantages |
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🎖️ Top 3 des assurances auto pour senior 2023
L’assurance auto devient souvent plus chère avec l’âge en raison de l’augmentation du risque que représente les seniors. Il est pourtant possible de faire des économies sur votre assurance auto en sélectionnant les garanties les plus adaptées à vos besoins et optant pour des assureurs qui récompensent les bons conducteurs. Néanmoins, il est fortement recommandé de faire attention à l'équilibre garanties-prix afin de bénéficier d'une bonne assurance auto. Voici des critères importants pour les conducteurs seniors :
- assurance au kilomètre (petit rouleur)
- bonus bon conducteur
- assistance 0 km
- facilité de souscription et déclaration de sinistre
Retrouvez notre top 3 des assurances auto selon votre profil en cliquant juste en-dessous ⤵️
🧔 Top 3 des assurances auto jeune senior
Le jeune senior est un profil très actif : il travaille ou débute sa retraite ! Il utilise donc souvent sa voiture, que ce soit pour des déplacements professionnels, pour des voyages ou des activités. Il attend donc de son assurance auto :
- une couverture maximale (assurance tous risques)
- des garanties d’assistance et de dépannage en toutes circonstances
- un service client ou de gestion ultra réactif en ligne ou par téléphone pour répondre aux questions
Prix moyen d'une assurance auto pour un jeune senior En moyenne, sur le panel étudié, un jeune senior débourse 30€ par mois.
| Rang | Assurance auto | Avantages |
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Profil jeune senior : homme de 60 ans, permis obtenu en 1981, habite à Boulogne-Billancourt. Il conduit une citroën C3 aircross neuve stationnée dans un box, parcours entre 12000 et 18000 km par an, et a un bonus-malus à 0,50.
👨🦳 Top 3 des assurances auto baby boomer
Le baby boomer est un profil retraité, qui voyage et fait quelques déplacements (courses, loisirs, famille et petits-enfants), mais n’utilise pas forcément sa voiture de façon journalière. Ses attentes en matière d’assurance auto concernent surtout :
- la qualité du service client
- la possibilité de faire des économies
Prix moyen d'une assurance santé pour un baby boomer En moyenne, sur le panel étudié, un baby boomer débourse 24€ par mois.
| Rang | Assurance auto | Avantages |
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Profil baby-boomer : homme âgé de 70 ans, a obtenu son permis en 1971 et vit à Vignats. Il conduit une Peugeot 208 (5 portes) stationnée dans un garage privé, parcours entre 10 000 et 15 000 km par an, et a un bonus-malus de 0,50.
👴 Top 3 des assurances auto aîné
Le profil aîné est un profil peu actif, qui n’utilise sa voiture que très rarement et dispose généralement d’un véhicule de plus de 7 ans d’âge, lui permettant d’opter pour une assurance au tiers. Considéré comme un “petit rouleur”, il effectue peu de kilomètres à l’année et ne souhaite pas investir beaucoup dans son assurance auto. Les critères de prédilection de l’aîné sont :
- le prix de l’assurance auto
- les conseillers joignables par téléphone ou en physique
Prix moyen d'une assurance auto pour un ainé En moyenne, sur le panel étudié, un ainé débourse 25,12€ par mois.
| Rang | Assurance auto | Avantages |
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Profil aîné : Femme âgée de 80 ans, habite à Cellefrouin, a obtenu son permis en 1962. Elle conduit une Peugeot 108 d’occasion stationnée dans un garage privé, parcours environ 8000 km max, et a un bonus-malus de 0,50.
🏆 Top 3 des assurances habitation pour senior 2023
Dans le choix de leur service, les seniors sont à la recherche de confort, de communication et de sécurité. Ils portent donc une grande importance à ces trois piliers dans la recherche de leur assurance habitation.
Que vous soyez propriétaire ou locataire de votre logement, en tant que sénior, il est indispensable de souscrire une assurance habitation adaptée à vos besoins.
- garantie vol, cambriolage et vandalisme (option sécurité, alarme, télésurveillance…)
- assistance psychologique en cas de sinistre
- facilité de souscription et de déclaration de sinistre
- garanties optionnelles suivant les biens et les logements à assurer
- adaptation de l’habitat à la baisse d’autonomie
Retrouvez notre top 3 des assurances habitation selon votre profil en cliquant juste en-dessous ⤵️
🧔 Top 3 des assurances habitation jeune senior
Enfin propriétaire à 100% de leur logement (fin de remboursement de leur crédit immobilier), les jeunes seniors habitent proche de leur ancien lieu de travail, en banlieue ou à proximité d’une grande ville. Le profil jeune senior vit dans un plus petit logement, généralement dans une petite ville ou un milieu rural. Même s’il est toujours enclin à souscrire à des formules complètes, il est moins regardant sur les garanties optionnelles. Ils recherchent particulièrement :
- un service omnicanal, avec la possibilité de faire les démarches en ligne
- un service de gestion de sinistre efficace et simple, ils ne veulent pas perdre de temps avec de la paperasse
- des garanties optionnelles intéressantes (objet de valeurs, électroménagers
- un équilibre garantie prix
Prix moyen d'une assurance habitation pour couple de jeunes seniors En moyenne, sur le panel étudié, un couple de jeunes seniors déboursent 37,88€ par mois pour leur assurance habitation.
| Rang | Assurance habitation | Avantages |
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Profil jeune senior : Femme de 60 ans, vivant à Boulogne. Elle est propriétaire d'un appartement de 90m2 avec 4 pièces (à l'étage intermédiaire), équipé d'une alarme. Son capital est de 28 000 €.
👨🦳 Top 3 des assurances habitation baby boomer
Maison avec piscine, garage ou cave… Habitants des milieux ruraux, les baby boomers sont encore en pleine autonomie et occupent leur temps libre avec leurs proches, leurs loisirs et leurs différents engagements associatifs. Ils n’ont ni l’envie ni le temps de se perdre dans la paperasse de leurs déclarations de sinistre.
Les besoins des baby boomers en matière d’assurance habitation sont spécifiques. Ils recherchent particulièrement :
- des garanties optionnelles spécifiques (couvre l’abris de jardin, piscine, garage, cave)
- des options sécurisantes (alarmes, télésurveillance, gardiennage, volets …)
- un service client disponible et efficace (téléphone, agence, conseiller dédié)
Prix moyen d'une assurance habitation pour couple de baby boomers En moyenne, sur le panel étudié, un couple de baby boomers débourse 33,38€ par mois.
| Rang | Assurance habitation | Avantages |
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Profil baby boomer : Homme de 70 ans, vit dans sa résidence principale en Normandie, Vignats. Il est propriétaire d'une maison de 5 pièces, avec un jardin, un garage et une cheminée. La maison est équipée d'une alarme. Son capital est de 46 000 €.
👴 Top 3 des assurances habitation aîné
Les aînés vivent généralement proche de leur famille, dans un logement plus petit et facile d’accès (souvent de plain pied). À contrario de la mutuelle santé, l’assurance habitation n’est pas l’assurance la plus importante pour eux. Ils cherchent tout de même :
- des garanties couvrant les objets d’assistance à la mobilité (monte-escalier, siège rabattable anti-glisse)
- un service d’accompagnement avec des conseillers en agence
- une facilité de souscription et de déclaration de sinistre (joignabilité)
- une bonne couverture de leurs objets de valeurs
Prix moyen d'une assurance santé pour un ainé veuf En moyenne, sur le panel étudié, un ainé veuf débourse 19,94€ par mois.
| Rang | Assurance habitation | Avantages |
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Profil aîné : Homme de 80 ans, vivant seul, possédant une résidence principale à Cognac. Habite dans un appartement au rez-de-chaussée avec alarme. Il est propriétaire, avec un capital de 25 000 €.