palmares senior 2023

Palmarès des meilleures assurances senior 2023

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Après les 5 éditions du classement des meilleures assurances pour étudiants, c'est au tour des offres Seniors de passer au peigne fin des experts Selectra. Le palmarès Assurances Seniors de Selectra récompense les assureurs qui proposent les meilleurs contrats d'assurance pour les jeunes seniors, les baby boomers et les ainés. Découvrez les résultats !

📋 La méthodologie de notre Palmarès assurance senior 2023

Sur le point de prendre votre retraite, pressés de profiter de tout ce que vous avez manqué pendant votre vie active, amateurs de yoga ou globe trotters effrenés, les séniors sont multi-facettes.

Pas facile de segmenter uniquement par l'âge, il faut prendre en compte leurs styles de vie, leurs états de santé, leurs loisirs, leurs entourages. Cela nous a amené à différencier 3 catégories :

  • les jeunes seniors (55 à 64 ans) : entre la vie active et la retraite, ils commencent à préparer leur avenir.
  • les baby boomers (65 à 75 ans) : optimistes et épicuriens, ils refusent la norme du vieillissement.
  • les aînés (75 ans et plus) : en baisse d’autonomie, ce sont des profils risqués souvent négligés voire même refusés par les assureurs.

Au total, 58 assureurs et 136 formules ont été passés au crible pour récompenser les meilleures assurances pour seniors.

Pour classer les contrats des assureurs, les critères de notation ont été:

  • le prix
  • les garanties proposées et leurs plafonds de remboursement
  • les garanties d’assistance
  • la facilité de souscription
  • la qualité du service client et du service de gestion de sinistres (disponibilité, joignabilité et réactivité)
  • et les offres promotionnelles et avantages de chaque contrat.

Détail de la méthodologie Retrouvez en détail la méthodologie de l'étude sur les meilleures assurances pour seniors.

🏅 Top 3 des assurances santé senior en 2023

La mutuelle est sans doute l’assurance la plus importante pour les seniors. Motivés par le “bien vieillir”, les seniors ne peuvent pas lésiner sur leurs dépenses de santé. Choisir la meilleure mutuelle pour senior est un jeu d'échec, considérer les bonnes garanties en fonction de ses besoins, comparer les plafonds en BRSS ou en euros puis comparer les prix. Selectra a décrypté pour vous les meilleures assurances santé du marché et vous partage son top 3.

Les garanties les plus importantes pour un Senior sont :

  • Hospitalisation (notamment le forfait hospitalier et la chambre particulière qui ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale)
  • Optique (monture + verre complexe ou encore chirurgie réfractive et opération cataracte)
  • Dentaire (pose de prothèses ou d’implants)
  • Audition (prothèses auditives)
  • Soins courants (médicaments, dépassement d’honoraires)
  • Médecine douce (acupuncteur, ostéopathe, ergothérapeute, cure thermale etc.)

Enfin, l’accent a été mis sur les attentes en termes de service client : forte joignabilité, engagement sur les délais de remboursement, étendu du réseau de soins.

Swisslife se démarque comme la meilleure mutuelle sénior, suivie de la Matmut et d'April. Retrouvez notre top 3 des mutuelles senior.

🧔 Le profil jeune senior

Le profil jeune senior est un profil en transition : c’est le passage de la vie active à la retraite. Une question se pose alors, garder sa mutuelle d’entreprise (et risquer de payer plus après 1 an) ou choisir une mutuelle santé différente adaptée à ses critères ? Pour ce profil, les besoins en terme de mutuelle santé pour retraités concernent principalement :

  • une bonne couverture en cas d’imprévus impliquant une hospitalisation
  • une attention particulière à la garantie dépassement d’honoraires en cas de rendez-vous réguliers chez des spécialistes
  • des garanties optiques pour les lentilles ou les verres + montures
  • une plateforme de suivi des remboursements fiable et facile d’usage

Prix moyen d'une assurance santé pour couple de jeunes seniors En moyenne, sur le panel étudié, un couple de jeunes seniors débourse 238,80€ par mois.

👨‍🦳 Le profil baby boomers

Pour le profil baby boomer, l’assurance santé devient cruciale. Retraité avec des besoins en santé qui évoluent, le baby boomer fait attention à plusieurs choses :

  • les garanties modulables, des contrats permettant d'accentuer les postes de soins vraiment nécessaires et de garder une couverture basique pour les autres (apparition de nouveau pépin de santé)
  • un service client joignable (omnicanal et disponible)
  • la fréquence de soins augmente et le recours à de nouveaux spécialistes peut apparaître (vigilance sur les garanties soins courants spécialistes et dépassement d’honoraires)

Prix moyen d'une assurance santé pour couple de baby boomers En moyenne, sur le panel étudié, un couple de baby boomers débourse 254,28€ par mois.

👴 Le profil Ainé

Le profil aîné est le plus concerné par la mutuelle santé. Avec une baisse d’autonomie progressive, et un besoin d’accompagnement plus fort, les aînés ont besoin d’une assurance santé sans faille. Les critères les plus importants pour les aînés sont :

  • le prix de la mutuelle, le plus faible (revenus plus faibles)
  • des garanties renforcées (appareil auditif, verres complexes)
  • les services supplémentaires (assistance et aide à domicile, remboursement fauteuil roulant)

Prix moyen d'une assurance santé pour un ainé veuf En moyenne, sur le panel étudié, un ainé veuf débourse 173,38€ par mois.

Top 3 des assurances santé senior ⭐

Rang

Mutuelle santé

Avantages

1er palmarès seniorswisslife
  • couple jeunes seniors : 290€ / mois en moyenne (formule 6-7-8)
  • couple Baby Boomers : 320€ / mois en moyenne (formule 6-7-8)
  • veuf Ainés : 220€ / mois en moyenne (formule 6-7-8)
  •  
    • 8 niveaux de couverture au choix pour tous les besoins et tous les profils
    • Une offre modulable selon les postes de soins
    • Offres partenaires via le réseau de soins Carte Blanche Partenaire
    • Niveaux de remboursement élevés et bonus fidélité
    • Remboursement sous 48 h
2eme palmarès seniormatmut
  • couple jeunes seniors : 207€ / mois en moyenne
  • couple Baby Boomers : 228€ / mois en moyenne
  • veuf Ainés : 168€ / mois en moyenne
  • Un réseau de partenaires avec des tarifs négociés
  • Une offre créée spécialement pour les plus de 55 ans
  • Des contrats pour les petits budgets avec des garanties milieu de gamme
  • Des tarifs compétitifs
3eme palmarès seniorapril
  • couple jeunes seniors : 189€ / mois en moyenne
  • couple Baby Boomers : 160€ / mois en moyenne
  • veuf Ainés : 104€ / mois en moyenne
  • Maintien des cotisations pendant 3 ans pour les seniors de plus de 55 ans
  • Offres dédiées à 17 corps de métiers ayant des conventions collectives propres
  • Forfait pour les médicaments non remboursés
  • Forfait de médecine douce annuel est non pas, par séance

🎖️ Top 3 des assurances auto pour senior 2023

L’assurance auto devient souvent plus chère avec l’âge en raison de l’augmentation du risque que représente les seniors. Il est pourtant possible de faire des économies sur votre assurance auto en sélectionnant les garanties les plus adaptées à vos besoins et optant pour des assureurs qui récompensent les bons conducteurs. Néanmoins, il est fortement recommandé de faire attention à l'équilibre garanties-prix afin de bénéficier d'une bonne assurance auto. Voici des critères importants pour les conducteurs seniors :

Retrouvez notre top 3 des assurances auto selon votre profil en cliquant juste en-dessous ⤵️

🧔 Top 3 des assurances auto jeune senior

Le jeune senior est un profil très actif : il travaille ou débute sa retraite ! Il utilise donc souvent sa voiture, que ce soit pour des déplacements professionnels, pour des voyages ou des activités. Il attend donc de son assurance auto :

  • une couverture maximale (assurance tous risques)
  • des garanties d’assistance et de dépannage en toutes circonstances
  • un service client ou de gestion ultra réactif en ligne ou par téléphone pour répondre aux questions

Prix moyen d'une assurance auto pour un jeune senior En moyenne, sur le panel étudié, un jeune senior débourse 30€ par mois.

Top 3 des assurances auto - jeune senior

Rang

Assurance auto

Avantages

1er palmarès senior


Prix moyen : 20,44 â‚¬

swisslife


Formule basique : 13,01 â‚¬
Formule premium : 29,67 â‚¬

  • Assurance auto au kilomètre
  • Tarifs très compétitifs pour ceux qui roulent moins de 10 000km par an : jusqu’à 30 % d’économies
  • Assistance 0km incluse dès la formule au tiers
1er palmarès senior


Prix moyen : 38,22€ â‚¬

matmut


Formule basique : 29,68 â‚¬
Formule premium : 48,54 â‚¬

  • Souscription en ligne ou par téléphone
  • Assistance 0km dans toutes les formules
  • Bonus bon conducteur, petits rouleurs,
1er palmarès senior


Prix moyen : 20,03€ â‚¬

april


Formule basique : 14,97 â‚¬
Formule premium : 26,7 â‚¬

  • Tarifs compétitifs
  • Possibilité de souscrire à des packs (3 packs) en complément des formules
  • Assurance auto connectée avec le boîtier Youdrive (permet de suivre sa conduite et de faire baisser sa prime d'assurance)
  • Bonus 50, bonus toujours : pour les conducteurs avec un bonus de 50 % depuis 3 ans et n’ayant eu aucun sinistre dans les 2 dernières années, Direct Assurance bloque leur bonus-malus à 0,50

Profil jeune senior : homme de 60 ans, permis obtenu en 1981, habite à Boulogne-Billancourt. Il conduit une citroën C3 aircross neuve stationnée dans un box, parcours entre 12000 et 18000 km par an, et a un bonus-malus à 0,50.

👨‍🦳 Top 3 des assurances auto baby boomer

Le baby boomer est un profil retraité, qui voyage et fait quelques déplacements (courses, loisirs, famille et petits-enfants), mais n’utilise pas forcément sa voiture de façon journalière. Ses attentes en matière d’assurance auto concernent surtout :

  • la qualité du service client
  • la possibilité de faire des économies

Prix moyen d'une assurance santé pour un baby boomer En moyenne, sur le panel étudié, un baby boomer débourse 24€ par mois.

Top 3 des assurances auto - baby boomer

Rang

Assurance auto

Avantages

1er palmarès senior


Prix moyen : 38,22 â‚¬

swisslife


Formule basique : 22,7 â‚¬
Formule premium : 39 â‚¬

  • Souscription au choix, en ligne ou par téléphone
  • Assistance 0km dans toutes les formules
  • Bonus bon conducteur, petits rouleurs
2e palmarès senior


Prix moyen : 20 â‚¬

matmut


Formule basique : 8,58 â‚¬
Formule premium : 18,26 â‚¬

  • Tarifs compétitifs
  • Possibilité de souscrire à des packs (3 packs) en complément des formules
  • Assurance auto connectée avec le boîtier Youdrive (permet de suivre sa conduite et de faire baisser sa prime d'assurance)
  • Bonus 50, bonus toujours : pour les conducteurs avec un bonus de 50 % depuis 3 ans et n’ayant eu aucun sinistre dans les 2 dernières années, Direct Assurance bloque leur bonus-malus à 0,50
3e palmarès senior


Prix moyen : 20,03 â‚¬

april


Formule basique : 17,73 â‚¬
Formule premium : 23,43 â‚¬

  • Dépannage en moins d'1h, sinon vous recevez 30 â‚¬ en cas de panne, d'accident ou de vol
  • Aucune surprime en cas d'ajout d'un conducteur secondaire
  • Possibilité de souscrire à des packs (3 packs différents) avec des garanties avantageuses (assistance 0km, sécurité du conducteur jusqu'à 1 000 000 â‚¬)

Profil baby-boomer : homme âgé de 70 ans, a obtenu son permis en 1971 et vit à Vignats. Il conduit une Peugeot 208 (5 portes) stationnée dans un garage privé, parcours entre 10 000 et 15 000 km par an, et a un bonus-malus de 0,50.

👴 Top 3 des assurances auto aîné

Le profil aîné est un profil peu actif, qui n’utilise sa voiture que très rarement et dispose généralement d’un véhicule de plus de 7 ans d’âge, lui permettant d’opter pour une assurance au tiers. Considéré comme un “petit rouleur”, il effectue peu de kilomètres à l’année et ne souhaite pas investir beaucoup dans son assurance auto. Les critères de prédilection de l’aîné sont :

Prix moyen d'une assurance auto pour un ainé En moyenne, sur le panel étudié, un ainé débourse 25,12€ par mois.

Top 3 des assurances auto - aînés ⭐

Rang

Assurance auto

Avantages

1er palmarès senior


Prix moyen : 24,70 €

swisslife


Formule basique : 18,98 â‚¬
Formule premium : 32,38 â‚¬

  • Souscription au choix, en ligne ou par téléphone
  • Assistance 0km dans toutes les formules
  • Bonus bon conducteur, petits rouleurs
2e palmarès senior


Prix moyen : 26,03 â‚¬

matmut


Formule basique : 22,61 â‚¬
Formule premium : 29,61 â‚¬

  • Tarifs compétitifs
  • Possibilité de souscrire à des packs (3 packs) en complément des formules
  • Assurance auto connectée avec le boîtier Youdrive (permet de suivre sa conduite et de faire baisser sa prime d'assurance)
  • Bonus 50, bonus toujours : pour les conducteurs avec un bonus de 50 % depuis 3 ans et n’ayant eu aucun sinistre dans les 2 dernières années, Direct Assurance bloque leur bonus-malus à 0,50
3e palmarès senior


Prix moyen : 16,41 â‚¬

april


Formule basique : 12,79 â‚¬
Formule premium : 21,97 â‚¬

  • 2+1 mois offerts sur votre assurance auto
  • Garantie "Prêt de volant" incluse dès la formule Tiers
  • Possibilité de choisir sa formule sans franchise (non-payant)
  • Garantie "remboursement valeur à neuf" incluse dans la formule tous risques
  • Aucune majoration n’est appliquée pour le premier sinistre survenu après période de 3 ans au cours de laquelle le coefficient de réduction majoration a été égal à 0,50

Profil aîné : Femme âgée de 80 ans, habite à Cellefrouin, a obtenu son permis en 1962. Elle conduit une Peugeot 108 d’occasion stationnée dans un garage privé, parcours environ 8000 km max, et a un bonus-malus de 0,50.

🏆 Top 3 des assurances habitation pour senior 2023

Dans le choix de leur service, les seniors sont à la recherche de confort, de communication et de sécurité. Ils portent donc une grande importance à ces trois piliers dans la recherche de leur assurance habitation.

Que vous soyez propriétaire ou locataire de votre logement, en tant que sénior, il est indispensable de souscrire une assurance habitation adaptée à vos besoins.

  1. garantie vol, cambriolage et vandalisme (option sécurité, alarme, télésurveillance…)
  2. assistance psychologique en cas de sinistre
  3. facilité de souscription et de déclaration de sinistre
  4. garanties optionnelles suivant les biens et les logements à assurer
  5. adaptation de l’habitat à la baisse d’autonomie

Retrouvez notre top 3 des assurances habitation selon votre profil en cliquant juste en-dessous ⤵️

🧔 Top 3 des assurances habitation jeune senior

Enfin propriétaire à 100% de leur logement (fin de remboursement de leur crédit immobilier), les jeunes seniors habitent proche de leur ancien lieu de travail, en banlieue ou à proximité d’une grande ville. Le profil jeune senior vit dans un plus petit logement, généralement dans une petite ville ou un milieu rural. Même s’il est toujours enclin à souscrire à des formules complètes, il est moins regardant sur les garanties optionnelles. Ils recherchent particulièrement :

  • un service omnicanal, avec la possibilité de faire les démarches en ligne
  • un service de gestion de sinistre efficace et simple, ils ne veulent pas perdre de temps avec de la paperasse
  • des garanties optionnelles intéressantes (objet de valeurs, électroménagers
  • un équilibre garantie prix

Prix moyen d'une assurance habitation pour couple de jeunes seniors En moyenne, sur le panel étudié, un couple de jeunes seniors déboursent 37,88€ par mois pour leur assurance habitation.

Top 3 des assurances habitation - jeune senior ⭐

Rang

Assurance habitation

Avantages

1er palmarès senior


Prix moyen : 22,63 â‚¬

friday


Formule basique : 17,05 â‚¬
Formule premium : 28,21 â‚¬

  • Souscription 100 % en ligne simple et rapide depuis un ordinateur
  • Offre modulable et personnalisable
  • Tarifs attractifs
2e palmarès senior


Prix moyen : 47,74 â‚¬

maaf


Formule basique : 42,97 â‚¬
Formule premium : 52.50 €

  • Offre en partenariat avec Verisure pour assurer la sécurité du logement
  • Franchise basse
  • Réseau d’agence partout en France et service de sinistre internalisé
3e palmarès senior


Prix moyen : 17,50 €

lovys


Formule basique : 15 â‚¬
Formule premium : 20 â‚¬
+ frais de dossier 15 â‚¬

  • Parmi les prix les plus bas du marché
  • Un service d’assistance complet
  • Service de gestion de sinistre internalisé
  • Un réseau d’artisan à intervenir en cas de sinistre

Profil jeune senior : Femme de 60 ans, vivant à Boulogne. Elle est propriétaire d'un appartement de 90m2 avec 4 pièces (à l'étage intermédiaire), équipé d'une alarme. Son capital est de 28 000 â‚¬.

👨‍🦳 Top 3 des assurances habitation baby boomer

Maison avec piscine, garage ou cave… Habitants des milieux ruraux, les baby boomers sont encore en pleine autonomie et occupent leur temps libre avec leurs proches, leurs loisirs et leurs différents engagements associatifs. Ils n’ont ni l’envie ni le temps de se perdre dans la paperasse de leurs déclarations de sinistre.

Les besoins des baby boomers en matière d’assurance habitation sont spécifiques. Ils recherchent particulièrement :

  • des garanties optionnelles spécifiques (couvre l’abris de jardin, piscine, garage, cave)
  • des options sécurisantes (alarmes, télésurveillance, gardiennage, volets …)
  • un service client disponible et efficace (téléphone, agence, conseiller dédié)

Prix moyen d'une assurance habitation pour couple de baby boomers En moyenne, sur le panel étudié, un couple de baby boomers débourse 33,38€ par mois.

Top 3 des assurances habitation - baby boomer

Rang

Assurance habitation

Avantages

1er palmarès senior


Prix moyen : 29,21 â‚¬

swisslife


Formule basique : 24,61 â‚¬
Formule premium : 33,81 â‚¬

  • Offre en partenariat avec Verisure pour assurer la sécurité du logement
  • Franchise basse
  • Réseau d’agence partout en France et service de sinistre internalisé
2e palmarès senior


Prix moyen : 19,74 â‚¬

matmut


Formule basique : 17,95 â‚¬
Formule premium : 21,53 â‚¬

  • Réseau de 800 entreprises Services, représentant 30 corps de métiers différents, intervient sous 48H pour effectuer les réparations ou vous rééquiper à domicile
  • Une assistance 24h/24 7J/7
  • Rééquipement à domicile de vos biens électroménagers, son et multimédia endommagés
3e palmarès senior


Prix moyen : 28,45 â‚¬

april


Formule basique : 21,88 â‚¬
Formule premium : 35,01 â‚¬
+ frais de dossier 15 â‚¬

  • Souscription 100 % en ligne simple et rapide depuis un ordinateur
  • Offre modulable et personnalisable
  • Tarifs attractifs

Profil baby boomer : Homme de 70 ans, vit dans sa résidence principale en Normandie, Vignats. Il est propriétaire d'une maison de 5 pièces, avec un jardin, un garage et une cheminée. La maison est équipée d'une alarme. Son capital est de 46 000 â‚¬.

👴 Top 3 des assurances habitation aîné

Les aînés vivent généralement proche de leur famille, dans un logement plus petit et facile d’accès (souvent de plain pied). À contrario de la mutuelle santé, l’assurance habitation n’est pas l’assurance la plus importante pour eux. Ils cherchent tout de même :

  • des garanties couvrant les objets d’assistance à la mobilité (monte-escalier, siège rabattable anti-glisse)
  • un service d’accompagnement avec des conseillers en agence
  • une facilité de souscription et de déclaration de sinistre (joignabilité)
  • une bonne couverture de leurs objets de valeurs

Prix moyen d'une assurance santé pour un ainé veuf En moyenne, sur le panel étudié, un ainé veuf débourse 19,94€ par mois.

Top 3 des assurances habitation - aînés

Rang

Assurance habitation

Avantages

1er palmarès senior


Prix moyen : 17,78 â‚¬

swisslife


Formule basique : 15,61 â‚¬
Formule premium : 19,94 â‚¬

  • Offre en partenariat avec Verisure pour assurer la sécurité du logement
  • Franchise basse
  • Réseau d’agence partout en France et service de sinistre internalisé
2e palmarès senior


Prix moyen : 10,15 â‚¬

matmut


Formule basique : 9,14 â‚¬
Formule premium : 11,15 â‚¬

  • Des prix très compétitifs
  • Parcours de souscription facile et fluide
  • Service de gestion de sinistre internalisé et réseau d’artisan
3e palmarès senior


Prix moyen : 25,90 â‚¬

april


Formule basique : 17,05 â‚¬
Formule premium : 37,90 â‚¬
+ frais de dossier 15 â‚¬

  • Prise en charge de vos sinistres inondations et/ou glissements de terrain : même s’ils se produisent hors du cadre d’un arrêté de catastrophe naturelle
  • Des prix appropriés au budget de chacun : selon votre budget, la MAIF vous présente diverses formules et tarifs qui conviennent parfaitement à votre profil

Profil aîné : Homme de 80 ans, vivant seul, possédant une résidence principale à Cognac. Habite dans un appartement au rez-de-chaussée avec alarme. Il est propriétaire, avec un capital de 25 000 â‚¬.