Meilleure mutuelle senior : comparateur et prix en 2023

Une opération de la cataracte, des semelles orthopédiques, un changement de lunettes suite à une évolution de la vue ou encore un remboursement des cures thermales sont les exemples de frais utiles pris en charge par une mutuelle santé pour senior. Quelle mutuelle santé choisir pour les seniors en 2023 ?

Tout savoir sur la mutuelle pour senior

📌 Quelle mutuelle senior choisir ?	Mutuelle d'entreprise ou mutuelle individuelle pour les seniors.
💰 Prix moyen d'une mutuelle senior	En moyenne 1 500 € par an.
🧑‍⚖️ La mutuelle senior est-elle obligatoire ?	Non.
Comparez les offres et trouvez la mutuelle santé senior la plus adaptée à vos besoins !
⚖️ Je compare les mutuelles senior

⚖️ Comparatif des meilleures mutuelles pour les seniors en 2023

Les comparateurs d'assurance santé sont d'une aide précieuse pour obtenir un comparatif personnalisé de mutuelle seniors. La qualité d’une mutuelle santé senior se justifie par les niveaux de remboursements des soins qu’elle propose (optique, soins courants, hospitalisation, etc.) et pas uniquement par le tarif.

💡 Pour vous aider dans votre recherche de mutuelle senior, nos experts Selectra ont réalisé une étude afin de savoir quelle est la meilleure mutuelle pour les seniors. Elle a notamment été menée grâce à une méthodologie clairement définie selon le profil et les besoins évolutifs des seniors.

Afin de cerner au mieux les besoins de santé des seniors, nous avons construit différents profil-types sur la base de recherches documentaires :

• les jeunes seniors : âgés de 55 à 64 ans ;
• les baby-boomers : âgés de 65 à 75 ans ;
• les aînés : âgés de plus de 75 ans.

Selon ces profils et leurs besoins, il est donc nécessaire, selon nos experts, qu'une bonne mutuelle senior propose des remboursements renforcés et modulables pour :

• l'hospitalisation (chambre particulière, temps d'hospitalisation, remboursement chirurgiens et anesthésistes) ;
• l'optique  (verres complexes, monture, chirurgie de la cataracte);
• le dentaire (soins dentaires, couronnes, inlay-onlay, appareillage...) ;
• l'auditif ;
• les soins courants (consultation généraliste, spécialiste, médicaments, ...) ;
• les soins particuliers (kiné, aides à domicile, cure thermale, médecine douce...).

Il est également important qu'elle propose des formules à un tarif compétitif afin de palier à la baisse de pouvoir d'achat des seniors. Les services supplémentaires proposés et la qualité du service client sont aussi des critères pris en compte par nos experts pour trouver la meilleure complémentaire santé senior.

Selectra a donc publié, en mai 2023, son palmarès des meilleures mutuelles pour seniors et c'est l'assurance Swisslife qui a remporté la première place ! Grâce à son réseau de partenaires, Swisslife propose effectivement des offres adaptées et dédiées aux personnes de plus de 55 ans et avec des niveaux de couverture particulièrement hauts.

La mutuelle April, qui se place à la 3ème marche du podium, propose une offre Tranquilité Santé qui, selon nos experts et selon les critères étudiés dans le cadre du palmarès, est la plus adaptée au profil et aux besoins spécifiques des seniors :

• des niveaux de garanties renforcés et modulables en optique, dentaire, hospitalisation et soins courants ;
• des services complémentaires proposés, comme le remboursement des séances de médecine douce ;
• pas d'augmentation des cotisations pendant 3 ans, si la souscription se fait entre 65 et 70 ans) ;
• pas de questionnaire médical ;
• pas de délai de carence sur les garanties ;
• -10% de réduction sur votre cotisation avec une mutuelle retraite et une assurance prévoyance ;
• augmentation de vos niveaux de remboursements après deux ans d’adhésion ;

⚖️ Je découvre April Santé

Pour avoir toutes les clés pour trouver l'assurance santé la plus adaptée à vos besoins, découvrez notre comparatif de mutuelles senior avec les garanties proposées et les spécificités du contrat.

Tarifs et garanties constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions en 2023. Classification par prix croissant.

Nos lecteurs ont également lu 🔎 👉 Mutuelle retraite : comment choisir ?
👉 Remboursement lunettes : comment ça marche ?
👉 Quelle mutuelle pas chère choisir en 2023 ?

💰 Comment trouver une complémentaire santé pas chère pour un senior ?

Les seniors paient plus cher leurs complémentaires santé du fait de la fréquence des soins de santé et des frais plus élevés. Il peut être tentant de couper cette dépense afin de faire des économies. Nos experts Selectra le déconseillent fortement et vous donnent quelques astuces pour faire des économies.

Comparer les complémentaires santé pour les seniors

Afin de trouver une mutuelle santé pas chère pour senior, nos experts Selectra vous conseille de réaliser un comparatif des offres de mutuelle en ligne. L'idéal est bien entendu de comparer les assureurs en demandant des devis de mutuelle en fonction de son profil et ses besoins.

Notre astuce pour bénéficier d’une mutuelle senior pas chère Choisissez uniquement des garanties plus élevées sur les postes de santé qui sont les plus importants pour vous ! Ce sont notamment ceux sur lesquels vous avez besoin d’avoir de bons remboursements en raison d'un souci de santé particulier.

⚠️ATTENTION Ne prenez pas seulement en compte le prix comme critère de choix pour votre mutuelle senior ! Généralement, une complémentaire santé moins chère pour senior propose des remboursements plus faibles. Dans ce cas, vous risquez de vous retrouver avec un reste à charge important. Selon nos experts, le principal critère à regarder est le niveau de la prise en charge proposé dans la formule : modulez vos garanties selon vos besoins essentiels pour faire baisser le prix de votre mutuelle senior.

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Profiter d'un contrat collectif d'entreprise

Pour les seniors toujours salariés, la mutuelle d'entreprise est obligatoire. Pour les seniors-retraités en couple avec une personne toujours active, il est tout à fait possible de demander à ce que le senior-retraité soit inclus dans le contrat collectif de son partenaire. Selon les avantages des entreprises, il est même possible que l'employeur couvre à 50% les cotisations d'assurance de ses salariés ! À la sortie de la vie active et l'entrée en retraite, il est possible de bénéficier de tarifs préférentiels par certaines mutuelle selon la loi Evin

Opter pour un contrat en couple ou en famille

Parce que l'union fait la force, souscrire une mutuelle santé en famille ou en couple est toujours financièrement plus avantageux que plusieurs contrats séparés.

Tester son éligibilité à la complémentaire santé solidaire

La complémentaire santé solidaire remplace deux aides : l'ACS et la CMU-C. Elle permet aux français avec le moins de ressources financières de bénéficier d'une complémentaire santé solidaire gratuite. Bien entendu, les seniors peuvent bénéficier de cette mutuelle gratuite s'ils respectent le seuil plafond de ressources financières.

Testez votre éligibilité à la CSS avec notre outil !

💸 Quel est le prix moyen d'une mutuelle senior ?

En janvier 2021, le Haut conseil pour l'avenir de l'assurance maladie (HCAAM) publiait une étude annonçant, entre autre, le prix moyen des mutuelles pour seniors par tranches d'âge. Ainsi, un senior :

• entre 66 et 75 ans paie environ 1 490€ par an ;
• de plus de 75 ans paie en moyenne 1 475€ par an.

Il est nécessaire de faire le point très régulièrement sur vos besoins et vos frais de santé afin d’éviter de payer pour des garanties dont vous n’aurez pas besoin. Pour bénéficier du prix d’une mutuelle senior moins coûteuse, il est conseillé de privilégier le remboursement le plus approprié aux postes de dépenses qui seront les plus importants pour vous. Il s’agit également de limiter la prise en charge des frais de santé dont vous n’aurez que peu d’utilité.

👴 Quelle mutuelle santé pour senior choisir en 2023 ?

En 2023, deux solutions de complémentaires santé existent pour les seniors : faire une portabilité de sa mutuelle d'entreprise ou bien souscrire un contrat individuel.

Avis sur la portabilité d'une assurance santé d'entreprise

Tout employé senior partant à la retraite peut demander à son employeur la portabilité de sa mutuelle d'entreprise. Ainsi, il conserve la même formule négociée par son entreprise auprès du même assureur lors de son départ en retraite.

Néanmoins, le tarif de la complémentaire santé évolue. La loi plafonne les augmentations de tarifs uniquement la première année.

1. 1ère année : le tarif reste le même que les employés de l'entreprise mais le senior doit prendre à sa charge les 50% qui était pris en charge par l'entreprise.
2. 2ème année : les assureurs peuvent augmenter les tarifs de 25% maximum.
3. 3ème année : l'augmentation maximum autorisée est de 50%.
4. 4ème année : les assureurs sont libres d'imposer le tarif qu'ils souhaitent. En cas de mécontentement, le senior peut décider de résilier et changer d'assurance santé.

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Souscrire une mutuelle pour senior individuelle

Autre solution est de souscrire une mutuelle senior individuelle, c'est-à-dire en passant directement par un assureur sous la forme de demande de devis. Plusieurs points sont à prendre en compte lors du choix de votre complémentaire santé pour senior. Les besoins en suivi santé sont différents pour chacun d’entre vous. Selon votre passé médical, l'hérédité, votre activité quotidienne, votre mode de vie, certains d’entre vous seront davantage sujets aux ennuis de santé.

Une bonne complémentaire santé senior doit assurer au minimum la couverture de soins fréquents chez les seniors qui sont mal remboursés par la Sécurité sociale.

1. Les soins optiques
   Chez la plupart des seniors, l’acuité visuelle baisse avec l’âge. Des soins optiques sont indispensables, mais les lunettes ne sont toujours prises en charge par l'Assurance Maladie. Une bonne mutuelle senior doit alors pouvoir assurer le remboursement du reste à payer pour les soins optiques sans qu’il y ait un reste à payer pour l’assuré.


2. Les prothèses auditives
   Se faire équiper d’une prothèse auditive devient rapidement très cher et tout comme l'optique, elles sont peu remboursées par la Sécurité sociale. Là encore, lorsque vous cherchez la meilleure mutuelle santé senior, il est important de vérifier la prise en charge totale de ce besoin.


3. Les frais dentaires
   La pose de prothèses ou d’implants n’est pas prise en charge à 100%. Là encore, une mutuelle senior sérieuse peut les prendre en charge totalement.


4. La garantie hospitalisation
   Les seniors sont amenés à fréquenter de plus en plus souvent les hôpitaux. L’hospitalisation peut faire l’objet de dépassements d’honoraires qui ne seront alors pas remboursés. De même, de nombreux coûts ne sont pas couverts à 100% tels que le forfait journalier, les frais de séjours ou le fait pour bénéficier d’une chambre individuelle. Il est indispensable de vérifier le niveau de remboursement proposé dans les différentes formules (jusqu’à 200% au maximum en général).


5. Les maladies chroniques et le petit appareillage avec les soins de l'arthrose et des rhumatismes qui peuvent nécessiter de l'orthopédie ou des bas de tension par exemple.

⚠️ Vérifiez l'existence ou non d'un délai de carence ! Il s’agit d’une période pendant laquelle les garanties prévues dans la police d’assurance ne prendront pas en charge les frais de santé engagés par l’assuré. Par exemple, avec un délai de carence de 3 mois, si une hospitalisation survient dans le 1er mois après la souscription, l’assuré ne sera peu ou pas indemnisé.