Comparateur de mutuelles senior 2024

📊 Notre comparatif des mutuelles senior en 2024

Les comparateurs d'assurance santé sont d'une aide précieuse pour obtenir un comparatif personnalisé de mutuelle seniors. La qualité d’une mutuelle santé senior se justifie par les niveaux de remboursements des soins qu’elle propose (optique, soins courants, hospitalisation, etc.) et pas uniquement par le tarif.

💡 Pour vous aider dans votre recherche de mutuelle senior, nos experts Selectra ont réalisé une étude afin de savoir quelle est la meilleure mutuelle pour les seniors. Elle a notamment été menée grâce à une méthodologie clairement définie selon le profil et les besoins évolutifs des seniors.

Afin de cerner au mieux les besoins de santé des seniors, nous avons construit différents profil-types sur la base de recherches documentaires :

• les jeunes seniors : âgés de 55 à 64 ans ;
• les baby-boomers : âgés de 65 à 75 ans ;
• les aînés : âgés de plus de 75 ans.

Selon ces profils et leurs besoins, il est donc nécessaire, selon nos experts, qu'une bonne mutuelle senior propose des remboursements renforcés et modulables pour :

• l'hospitalisation (chambre particulière, temps d'hospitalisation, remboursement chirurgiens et anesthésistes) ;
• l'optique  (verres complexes, monture, chirurgie de la cataracte);
• le dentaire (soins dentaires, couronnes, inlay-onlay, appareillage...) ;
• l'auditif ;
• les soins courants (consultation généraliste, spécialiste, médicaments, ...) ;
• les soins particuliers (kiné, aides à domicile, cure thermale, médecine douce...).

Il est également important qu'elle propose des formules à un tarif compétitif afin de palier à la baisse de pouvoir d'achat des seniors. Les services supplémentaires proposés et la qualité du service client sont aussi des critères pris en compte par nos experts pour trouver la meilleure complémentaire santé senior.

Selectra a donc publié en 2023 son palmarès des meilleures mutuelles pour seniors et c'est l'assurance Swiss Life qui a remporté la première place ! Grâce à son réseau de partenaires, Swiss Life propose effectivement des offres adaptées et dédiées aux personnes de plus de 55 ans et avec des niveaux de couverture particulièrement hauts.

La mutuelle April, qui se place à la 3ème marche du podium, propose une offre Tranquilité Santé qui, selon nos experts et selon les critères étudiés dans le cadre du palmarès, est la plus adaptée au profil et aux besoins spécifiques des seniors :

• des niveaux de garanties renforcés et modulables en optique, dentaire, hospitalisation et soins courants ;
• des services complémentaires proposés, comme le remboursement des séances de médecine douce ;
• pas d'augmentation des cotisations pendant 3 ans, si la souscription se fait entre 65 et 70 ans) ;
• pas de questionnaire médical ;
• pas de délai de carence sur les garanties ;
• -10% de réduction sur votre cotisation avec une mutuelle retraite et une assurance prévoyance ;
• augmentation de vos niveaux de remboursements après deux ans d’adhésion ;

Pour avoir toutes les clés pour trouver l'assurance santé la plus adaptée à vos besoins, découvrez notre comparatif de mutuelles senior avec les garanties proposées et les spécificités du contrat.

Tarifs et garanties constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions en 2024. Classification par prix croissant.

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🔎 Comment bien comparer les mutuelles senior ?

Notre étude de 2023 a mis en avant plusieurs points de vigilance à prendre en compte lors d’un comparatif de mutuelles pour seniors.

Choisir des garanties indispensables pour les seniors

Bien comprendre les garanties de son contrat est primordial pour bien choisir sa complémentaire santé ! Voici la liste des soins les plus importants à couvrir pour un senior :

1. Hospitalisation : les coûts d’hospitalisation ont nettement augmenté en 2023 (+30%), il est donc primordial de bien s’assurer pour éviter un reste à charge trop important, en cas de pépin de santé !
2. Soins courants : nous vous conseillons de choisir une mutuelle avec des niveaux de remboursement supérieurs à 200% pour assurer la prise en charge des dépassements d’honoraires des médecins de secteur 2.
3. Dentaire : faisant partie des soins les plus onéreux, le dentaire est également un poste sur lequel nous recommandons aux seniors de bien se couvrir. Par ailleurs, la Sécurité sociale a diminué son taux de remboursement de 70% à 60% sur tous les frais dentaires : le reste à charge du client a donc augmenté de 10% !
4. Optique : si vous avez des problèmes de vue, la garantie optique est une priorité pour vous ! L’Assurance maladie ne prenant en charge que 0.09 € sur votre paire de lunettes complète, vous risquez de vous retrouver avec un reste à charge très élevé sans mutuelle.
5. Auditif : le prix d’un appareil auditif peut dépasser les 3 000 €, il est donc nécessaire, en cas de besoin, d’avoir une bonne mutuelle pour couvrir cette dépense.

Ajustez les niveaux de remboursement de ces garanties est la clé pour trouver une mutuelle au meilleur prix et 100% personnalisée ! Généralement, les assureurs proposent des contrats modulables sur plusieurs niveaux de remboursement afin de répondre à tous les besoins et tous les budgets. Certaines mutuelles plus “premium”, comme l’assurance Swiss Life par exemple, proposent des garanties modulables sur 8 niveaux.

Comparer les prix des mutuelles senior

Comparer les tarifs des mutuelles est un point crucial : ne cherchez pas à trouver l’offre la moins chère car elle ne couvrira pas correctement vos frais de santé. Nous vous conseillons plutôt de choisir plusieurs contrats selon les garanties dont vous avez besoin et de souscrire, ensuite, à la mutuelle la moins chère !

Pour vous donner une meilleure idée des prix pratiqués par les mutuelles pour les seniors en 2024, nous avons réalisé plusieurs simulations de devis pour différentes tranches d’âge.

Simulation de devis effectuée grâce au comparateur en ligne Mutuelle.fr pour un senior vivant à Paris et sur des niveaux de garanties minimales.

Le prix d’une mutuelle senior varie principalement selon l’âge et lieu de résidence de l’assuré, les garanties choisies et les services optionnelles ajoutés au contrat. Plus vous choisissez des niveaux de garantie élevés et plus votre contrat santé sera cher !

Prenons l’exemple des tarifs et des remboursements de la mutuelle Swiss Life qui propose des garanties modulables sur 8 niveaux.

Devis réalisés pour une personne de 65 ans vivant à Paris.
Détail des garanties constaté sur le site de Swiss Life en 2024.

Souscrire une mutuelle senior éligible au 100% santé

Lors de votre comparatif des mutuelles senior, soyez également vigilant au niveau des garanties dentaires, optiques et auditives : vérifiez bien que le contrat prévoit une prise en charge intégrale de ces frais dans le cadre du 100% santé.

Pour vous aider dans votre recherche, voici une liste de mutuelles pour seniors éligibles au 100% santé sur les soins optiques, dentaires et auditifs :

• Acheel ;
• April ;
• Swiss Life ;
• Direct Assurance ;
• Malakoff Humanis ;
• Alptis ;
• Apivia ;
• Gan Mutuelle.

Faire attention aux délais de carence

Certaines mutuelles appliquent des délais de carence, il s’agit d’une période en début de contrat pendant laquelle les garanties ne s’appliquent pas. Ce délai d’attente est généralement de 3 mois et s'applique le plus souvent sur les soins les plus onéreux (hospitalisation et dentaire). Il est possible de trouver une complémentaire santé sans délai de carence :

• April ;
• Direct Assurance ;
• Malakoff Humanis ;

Privilégier une mutuelle classique plutôt qu'en ligne

Bien que les mutuelles en ligne facilitent la gestion du contrat et des remboursements, elles ne sont pour autant pas les plus adaptées pour les seniors. Moins à l’aise avec les technologies, les seniors ont besoin d’un accompagnement de la part de conseillers réactifs et disponibles, en cas de problème ou d’incompréhension de leur contrat. Nous conseillons donc aux seniors de choisir une complémentaire santé disposant d’agences physiques ou d’un service client ultra-réactif.

Pour vous aider dans vos démarches, voici la liste des mutuelles santé pour seniors disposant d’agences physiques en France :

• Swiss Life ;
• Direct Assurance ;
• Malakoff Humanis ;
• Apivia ;
• Gan.

📌 Mutuelle senior : quels choix possibles ?

En 2024, 2 solutions de complémentaires santé existent pour les seniors :

• faire une portabilité de la mutuelle d'entreprise ;
• souscrire un contrat individuel.

Avis sur la portabilité d'une assurance santé d'entreprise

Tout employé senior partant à la retraite peut demander à son employeur la portabilité de sa mutuelle d'entreprise. Ainsi, il conserve la même formule négociée par son entreprise auprès du même assureur lors de son départ en retraite.

Néanmoins, le tarif de la complémentaire santé évolue. La loi plafonne les augmentations de tarifs uniquement la première année.

1. 1ère année : le tarif reste le même que les employés de l'entreprise mais le senior doit prendre à sa charge les 50% qui était pris en charge par l'entreprise.
2. 2ème année : les assureurs peuvent augmenter les tarifs de 25% maximum.
3. 3ème année : l'augmentation maximum autorisée est de 50%.
4. 4ème année : les assureurs sont libres d'imposer le tarif qu'ils souhaitent. En cas de mécontentement, le senior peut décider de résilier et changer d'assurance santé.

Souscrire une mutuelle pour senior individuelle

Autre solution est de souscrire une mutuelle senior individuelle, c'est-à-dire en passant directement par un assureur sous la forme de demande de devis. Plusieurs points sont à prendre en compte lors du choix de votre complémentaire santé pour senior. Les besoins en suivi santé sont différents pour chacun d’entre vous. Selon votre passé médical, l'hérédité, votre activité quotidienne, votre mode de vie, certains d’entre vous seront davantage sujets aux ennuis de santé.

Une bonne complémentaire santé senior doit assurer au minimum la couverture de soins fréquents chez les seniors qui sont mal remboursés par la Sécurité sociale.

1. Les soins optiques
2. Les prothèses auditives
3. Les frais dentaires
4. La garantie hospitalisation
5. Les maladies chroniques et le petit appareillage avec les soins de l'arthrose et des rhumatismes qui peuvent nécessiter de l'orthopédie ou des bas de tension par exemple.