Classement 2021 des assurances habitation pour étudiant

Assurance habitation étudiant meilleure

En tant que locataire d'un logement, un étudiant est dans l'obligation de souscrire une assurance habitation. Pour autant, ses contraintes en matière de budget sont importantes. C'est pour cette raison que de nombreux assureurs ont développé des offres dédiées, tenant compte du profil et des besoins spécifiques de cet assuré particulier. Retrouvez notre top 3 des meilleures assurances habitation pour étudiant.


🔝 Top 3 des meilleures assurances habitation pour étudiants

Rang Assureurs Note
first-place
1er

Studyassur

logo studyassur

9,2/10

second-place
2ème

MAAF

logo MAAF

9/10

third-place
3ème
ADH Assurance étudiant

logo ADH Assurance

8,7/10

Encore inscrits en études supérieures, avant d'entrer sur le marché du travail et d'être indépendants financièrement, les étudiants ont des besoins spécifiques en matière de logement. Focus sur les critères incontournables révélés par notre étude sur un échantillon représentatif de la population étudiante.

  1. Un budget serré

    Les étudiants suivant un cursus dans l'enseigment supérieur, souvent en formation initiale, ne sont pas encore indépendants financièrement. De fait, le budget qu'il souhaite allouer pour leur logement doit être le plus petit possible. Le prix est donc le critère n°1 pour choisir son assurance habitation. C'est d'ailleurs pour cette raison qu'un étudiant opte le plus souvent pour une formule basique, qu'il peut compléter et personnaliser en fonction de ses besoins avec des garanties complémentaires adaptées. Les étudiants refusent de payer pour des services dont ils n'ont pas réellement besoin.
  2. Un service client disponible et accessible

    Souvent dans une période intermédiaire entre l'adolescence et l'âge adulte, les étudiants recherchent leur indépendance vis-à-vis de leurs parents mais ont encore besoin d'être accompagnés, notamment en ce qui concerne les démarches administratives. C'est pour cette raison que la qualité du service client sera également déterminant pour un étudiant dans le choix de son assurance habitation. Les étudiants souhaitent être guidés dans leurs démarches, tout au long de leur contrat. Il est donc essentiel pour une assurance habitation étudiante qui souhaite séduire ce type de clientèle d'avoir un service client facilement joignable, par chat, par e-mail, par téléphone, voire même via WhatsApp.
  3. Un profil de technophiles

    Adeptes des outils digitaux, les étudiants attendent de leur assurance habitation de pouvoir gérer leur contrat et leurs options en ligne, depuis une App mobile ou un espace client digitalisé, etc. Souscription, gestion du contrat, déclaration de sinistres : toutes ces démarches doivent pouvoir se faire aisément et rapidement en ligne ou depuis une application mobile.

Le saviez-vous ?20,8 % des étudiants vivent sous le seuil de pauvreté en France. Cela est dû principalment au fait que ces derniers n'ont pas de revenus fixes et réguliers. Souvent, l'activité professionnelle d'un étudiant se résume à ses jobs d'été, à des mi-temps ou à des stages parfois non rémunérés.

🥇 Studyassur, l'offre la plus adaptée pour les étudiants

 
logo Studyassur
À partir de 1,39 € / mois
  • 🛡️ Garanties de base : incendie, responsabilité civile, dégâts des eaux, événemements climatiques, attentats, catastrophes naturelles et technologiques.
  • 🔒 Vol et vandalisme
  • ⛏️ Bris de glace
  • 🎓 Responsabilité civile vie privée / scolaire / stage
  • 💻 Matériel informatique
  • Franchise 25 €

Studyassur est une assurance conçue spécifiquement pour les étudiants qui propose des tarifs compétitifs, des garanties à la carte, que vous souscriviez seul ou avec des colocataires. La souscription et la tarification s'effectuent de façon ultra simplifiée en quelques minutes seulement.

Studyassur propose trois packs distincts pour son assurance habitation étudiante.

  • Le pack essentiel à partir de 20,85 €/an. C'est le plus économique. Il comprend la couverture contre les risques de base (incendie, explosion, dégât des eaux, événement climatique, attentat, catastrophe naturelle, etc.).

  • Le pack essentiel & Responsabilité civile à partir de 27,30 €/an. Il comprend les mêmes garanties que le pack essentiel mais prévoit en plus une couverture Responsabilité civile vie privée, scolaire et stage.

  • Le pack essentiel & Responsabilité civile & vol & bris de glace à partir de 44,50 €/an. Il contient les mêmes garanties que le pack essentiel & Responsabilité civile ainsi qu'une couverture contre le vol, le vandalisme et le bris de glace.

Bonus : Euro du coeur 1 Euro du montant de votre prime est directement reversé à l'Association de défense des intérêts économiques des étudiants (ADEFIE). Sousrire chez Studyassur aide à développer des projets visant à améliorer la vie de l'étudiant.

L'assurance habitation étudiante Studyassur
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • Les tarifs les plus compétitifs
  • Ajout d'un colocataire sur le contrat gratuitement
  • Un processus de souscription rapide et simplifié
  • Une attestation d'assurance reçue en moins de 5 minutes après la souscription
  • Un service client réactif et qui prend en compte les retours de ses clients
  • 3 mois offerts si vous souscrivez avant juin
  • Assurance encore relativement jeune (création en 2018)
  • Pas d'application mobile disponible
  • Peu de retours sur la qualité du traitement des sinistres

🥈 Assurance habitation étudiante MAAF : la plus complète

 
logo MAAF
À partir de 3,25 € / mois
  • 🛡️ Garanties de base : incendie, responsabilité civile habitation, dégâts des eaux, tempête et événements assimilés, attentats, catastrophes naturelles et technologiques, responsabilité civile vie privée, défense et recours.
  • ⚡ Dommages électriques aux appareils
  • 🔒 Vol et vandalisme
  • ⛏️ Bris de vitres
  • 🆘 Assistance aux personnes et à domicile
  • ✈️ Garantie annulation voyage
  • 🎓 Capital études (remboursement d'une année scolaire si incapacité de se présenter à l'examen)
  • 💻 Garantie de votre équipement professionnel
  • 🖥️ Dommages au matériel de stage confié
  • 🏥 Frais de santé
  • Franchise 121 €

MAAF propose différentes offres d'assurance, dont une offre d'assurance habitation dédiée aux étudiants appelée contrat Tempo Jeunes.

Deux packs sont disponibles pour l'assurance habitation étudiante MAAF.

  • L'assurance logement tous risques & assurance personnelle à partir de 56 €/an. C'est une formule complète qui permet d'être couvert contre la plupart des risques (incendie, explosion, dégât des eaux, bris de glace, dommages électriques, vol, etc.).

  • L'assurance logement & assurance personnelle à partir de 39 €/an. Elle s'adapte aux petits budgets et comprend les mêmes garanties que la formule tous risques à l'exception de la garantie contre le vol et les dommages électriques.
L'assurance habitation pour étudiant MAAF
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • Le montant des cotisations basses
  • Possibilité de souscrire plusieurs contrats d'assurance différents (assurance multirisques habitation (MRH), assurance automobile, etc.)
  • Un processus de souscription rapide et simplifié
  • Une attestation d'assurance reçue en moins de 5 minutes après la souscription
  • Application mobile MAAF et moi disponible et relativement fiable (notée 3,5/5 sur l'App Store et 4,1/5 sur Google Play)
  • Garantie assitance et responsabilité civile très complète
  • Possibilité d'ajouter jusqu'à 2 colocataires sur le contrat
  • Avis clients mitigés sur la qualité du service client (MAAF récolte la note de 1,5/5 sur la plateforme Trustpilot)
  • Il est parfois difficile de contacter un conseiller en cas de sinistre

🥉 ADH, l'assurance habitation étudiante sur-mesure

 
logo ADH
À partir de 1,75 € / mois
  • 🛡️ Garanties de base : incendie, responsabilité civile, dégâts des eaux, attentats, catastrophes naturelles et technologiques, capitaux mobiliers, protection juridique.
  • 🔒 Vol
  • ⛏️ Bris de glace
  • 🆘 Urgence dépannage
  • 🎓 Indemnité redoublement
  • 💻 Garantie bureautique (option)
  • 🖥️ Colocataire supplémentaire (option)

ADH assurances-etudiants a développé toute une gamme d'assurances dédiées aux étudiants : assurance habitation, assurance santé et assistance étudiants étrangers ainsi qu'une assurance voyage étudiant.

Concernant l'assurance habitation, ADH propose 3 formules distinctes à destination des étudiants.

  • Formule Essentielle + à partir de 21 €/an qui comprend les garanties de bases (incendie, dégât des eaux, protection juridique, etc.).

  • Formule Confort ++ à partir de 27,40 €/an qui contient les mêmes garanties que la formule Essentielle + ainsi que la responsabilité civile.

  • Formule Sérénité +++ à partir de 46,99 €/an qui couvre les mêmes risques que la formule Confort ++ ainsi que le bris de glace et le vol.
L'assurance habitation pour étudiant ADH
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • Prix très compétitifs
  • Stage inclus
  • Réception immédiate de votre attestation d'assurance dans votre boite mail
  • Sans tacite reconduction
  • Avis clients très bons dans l'ensemble (ADH récolte une note de 4,7/5 sur la plateforme Avis vérifiés)
  • Gestion du contrat et des sinistres 100 % en ligne depuis le compte client
  • 3 mois offerts si vous souscrivez avant juin
  • Pas d'application mobile disponible pour la gestion de son contrat
  • La garantie bureautique et colocataire supplémentaire sont optionnelles et payantes
  • Pas de possibilité de payer avec une carte bancaire internationale alors que les services proposés par l'assureur sont censés s'adresser également à une cible d'étudiants étrangers

🎓 L'assurance habitation pour étudiants boursiers en résidence universitaire

Dans le cadre d'une location en résidence universitaire du Crous, le propriétaire a généralement d'ores et déjà souscrit une assurance habitation pour l'étudiant boursier. Ainsi, il répercute le montant de la cotisation dans les charges du loyer. Si vous estimez que les garanties comprises dans votre contrat ne sont pas suffisantes, vous pouvez les compléter. Pour cela, il existe des assurances habitation pour chambre universitaire coûtant entre 20 et 50 euros par an. S'il ne l'a pas fait, sachez que souscrire une assurance logement pour ce type d'habitation est obligatoire.

Si vous ne vous occupez pas de la souscription de l’assurance habitation étudiante, prenez soin d’étudier attentivement les clauses et les garanties du contrat d’assurance. Rien ne vous empêche de souscrire une assurance en complément à votre nom.

Le service Bed and Crous Pour un logement temporaire au Crous, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance habitation. Les étudiants souhaitant être logés pour quelques jours ou semaines, le temps d’un examen ou d’un stage, sont éligibles à cette offre.

🧑‍🤝‍🧑 L'assurance logement dans le cadre d'une colocation étudiante

La colocation séduit de plus en plus d’étudiants chaque année. Économique et conviviale, partager un logement à plusieurs fait l’objet de contrats d’assurance spécifiques. Que la colocation soit étudiante ou non, elle doit être assurée pour les risques locatifs. Le propriétaire peut demander une attestation d'assurance de responsabilité civile étudiante avant la remise de clé. Ne pas avoir d'assurance habitation peut être un motif de rupture de contrat de location.

Assurance habitation étudiant pas cher

Il existe trois possibilités.

  1. Chacun des colocataires peut souscrire une assurance.
  2. Un seul contrat pour tous peut être souscrit.
    Un des colocataires souscrit une assurance colocation en y indiquant les noms de ses colocataires. Ainsi, il souscrit pour tous les autres. En cas de sinistre, chacun devra participer au montant des réparations à hauteur de sa quote-part. C'est à celui qui a souscrit l'assurance de s'organiser avec ses colocataires afin que tous payent leur part en matière de cotisation. C'est pourquoi pour éviter tout conflit et désillusion, il est préférable que chacun souscrive une assurance logement ou que le propriétaire s'en charge.
  3. C'est le propriétaire qui souscrit pour ses locataires.
    Souscrire auprès du même assureur pour les colocataires permet d'éviter les litiges entre assureurs lorsqu'un sinistre survient. Pour plus de simplicité, notamment lorsque la colocation est nombreuse, le propriétaire peut choisir de souscrire lui-même une assurance habitation colocation en y intégrant les noms de chacun des colocataires. À chaque départ et arrivée d'un nouveau locataire, l'assureur doit être prévenu et un avenant doit être signé par chacun des colocataires. Ainsi, les colocataires payeront chaque mois le montant de la cotisation en fonction de sa quote-part.

📉 Comment obtenir une assurance logement étudiante pas chère ?

Pour l’assurance de leur logement, les étudiants ont le choix entre plusieurs organismes. Que faut-il faire pour choisir l'assurance habitation la moins chère quand on est étudiant ? Quelques astuces permettent de réduire les coûts.

  1. Opter pour la même compagnie d’assurance que ses parents : les assureurs sont plus enclins à baisser le prix des cotisations si cela lui permet d’augmenter son nombre de clients.

  2. Faire des devis en ligne pour des assurances logements pour étudiant : sur plusieurs sites d'assureurs ou via un comparateur d'assurance habitation. Il s'agit de la solution la plus rapide et facile, car vous pouvez l'effectuer depuis le lieu que vous souhaitez et à n'importe quelle heure.

  3. Contactez un conseiller au 📞 01 86 26 53 41 qui répondra à vos questions et vous orientera, au téléphone, dans le choix de votre assurance logement étudiant.

  4. Se renseigner sur des aides destinées aux étudiants : par exemple la garantie visale, proposée par Action Logement, fait office de caution auprès du bailleur. Elle permet au propriétaire bailleur d’être assuré contre les éventuels impayés du locataire.

💬 Questions fréquentes sur l'assurance habitation étudiante

ℹ️ L'assurance habitation pour étudiant est-elle obligatoire ?

Si l’étudiant est locataire, il est obligatoire de souscrire une assurance habitation. Le propriétaire peut également exiger dans une clause du contrat de bail que l’étudiant assure le logement au minimum contre les risques locatifs (catastrophes naturelles, attentats, incendie, etc.). Il est également en droit de demander une attestation d'assurance habitation (attestation de responsabilité civile étudiante) et ce, chaque année tant que l'étudiant occupe ce même logement.

❓ Faut-il souscrire une assurance habitation étudiante pour un logement CROUS ?

L’assurance habitation est obligatoire pour tout étudiant boursier logé au CROUS. Une attestation d’assurance doit être remise à la direction du CROUS au moment d’entrer dans la résidence étudiante. Toutefois, si vous passez un examen, un concours ou un stage étudiant, vous pouvez prendre un logement temporaire au CROUS. Dans ce cas, vous n’avez pas besoin de souscrire une assurance habitation même pour un séjour de quelques semaines.

💰 Quel est le prix de l'assurance habitation pour étudiant ?

Le tarif d'une assurance habitation pour étudiant varie selon votre profil et celui du logement. En effet, le type de logement (chambre étudiante, appartement T1, T2, T3), la taille du logement, la localisation du logement, sont autant d'éléments qui sont pris en compte par votre assureur. Le fait que vous soyez en colocation ou seul peut également influer sur le prix de l'assurance. Généralement, pour un studio en location de 20 m2 à Paris, il faut envisager des cotisations à hauteur de 75 euros par année.

🔝 Quelle est la meilleure assurance habitation pour étudiant ?

La meilleure assurance habitation pour un étudiant est souvent celle la moins chère. La valeur des meubles à couvrir étant faible, il est préférable d’opter pour l’offre présentant de faibles cotisations. Si les garanties de base, à savoir les risques locatifs (responsabilité civile) suffisent pour certains étudiants, il pourrait être intéressant de souscrire d’autres garanties (bris de glace, vol) pour éviter de mauvaises surprises. Selon notre étude, Studyassur se positionne comme étant la meilleure assurance habitation étudiante. Pour des prix très bas, les garanties présentes dans le contrat sont parfaitement adaptées à la situation de l'étudiant.

🗙 Comment résilier son assurance habitation étudiante ?

La résiliation de l’assurance habitation n’est pas inhabituelle dans la vie d’un étudiant. Les déménagements se succèdent, parfois d’une ville à une autre. Plusieurs solutions permettent à l’étudiant de résilier son contrat d’assurance habitation. Il peut soit attendre la première échéance de son contrat. Après la première année, la loi Hamon de 2015 permet de résilier gratuitement et sans préavis. Autrement, si l’étudiant peut justifier un changement de situation, comme un déménagement par exemple, il devra prévenir son assureur au minimum 15 jours avant. Certains assureurs, comme ADH assurances-etudiants, il n'y a pas de tacite reconduction de votre contrat. Il n'est donc pas nécessaire de faire une demande de résiliation à la fin de votre année scolaire.

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