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Meilleures assurances habitation pour étudiant : étude Selectra 2022

Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.
meilleure assurance habitation étudiant

En cette rentrée 2022, nombreux sont les étudiants emménageant dans un studio, une chambre ou une résidence universitaire. Leur point commun ? Des petits budgets et des besoins spécifiques. Les assureurs l’ont bien compris et proposent des assurances habitation pas chères pour étudiant. Pour vous aider à trouver la meilleure offre, Selectra a mené une étude sur les meilleures assurances habitation étudiante du marché.


🔝 Top 3 des meilleures assurances habitation pour étudiants

Palmarès Selectra 2022 des meilleures assurances habitation étudiant
Rang Assureurs Note
first-place
1er

GMF

logo GMF

7,12/10

second-place
2ème

MATMUT

logo MATMUT

6,09/10

third-place
3ème
MAIF

logo MAIF

6,04/10

Étude menée par Selectra en août 2022. Voir méthodologie du palmarès 2022 de Selectra

Service de courtage Selectra gratuit et sans engagement
Temps estimé : 5 min (service de courtage Selectra gratuit et sans engagement)

Encore inscrits en études supérieures, avant d'entrer sur le marché du travail et d'être indépendants financièrement, les étudiants ont des besoins spécifiques en matière de logement. Focus sur les principaux besoins d'un étudiant.

  1. Un budget serré
    Les étudiants suivant un cursus dans l'enseigment supérieur, souvent en formation initiale, ne sont pas encore indépendants financièrement. De fait, le budget qu'il souhaite allouer pour leur logement doit être le plus faible possible.Il est généralement question de respecter l'obligation d'assurance pour un locataire avec une assurance habitation pas cher. Le prix est donc le critère n°1 pour choisir son assurance habitation. C'est d'ailleurs pour cette raison qu'un étudiant choisit généralement une formule basique, qu'il peut compléter et personnaliser en fonction de ses besoins avec des garanties complémentaires adaptées. Les étudiants refusent de payer pour des services dont ils n'ont pas réellement besoin.
  2. Un service client disponible et accessible
    Souvent dans une période intermédiaire entre l'adolescence et l'âge adulte, les étudiants recherchent leur indépendance vis-à-vis de leurs parents mais ont encore besoin d'être accompagnés, notamment en ce qui concerne les démarches administratives. C'est pour cette raison que la qualité du service client et du service de gestion est déterminant pour un étudiant dans le choix de son assurance logement. En cas de pépin, il est important pour un étudiant d'être accompagné par un réseau d'artisans de qualité et de bénéficier d'un remboursement rapide.
  3. Un profil de technophiles
    Adeptes des outils digitaux, les étudiants souhaitent gérer leurs contrats et options en ligne depuis une application mobile. Ils sont très regardants de l'ergonomie de outils en ligne. Souscription, gestion du contrat, déclaration de sinistres : toutes ces démarches doivent pouvoir se faire aisément et rapidement en ligne ou depuis une application mobile.

Le saviez-vous ?20,8 % des étudiants vivent sous le seuil de pauvreté en France. Souvent, l'activité professionnelle d'un étudiant se résume à ses jobs d'été, à des mi-temps ou à des stages parfois non rémunérés. Selectra a pour objectif de trouver les meilleures offres d'assurance, d'électricité, d'internet & mobile et ce aux meilleurs prix, contactez-nous gratuitement au ☎️ 01 86 26 53 41

🥇 GMF, une assurance habitation pas chère et bien protectrice

 
logo GMF
À partir de 4,84 € / mois
  • 🛡️ Garanties de base : Responsabilité civile personnelle ou familiale, défense pénale et recours suite à un accident et à un accident liée aux biens, catastrophes naturelles et technologiques, attentats émeutes et mouvements populaires.
  • 🆘 Secours agression
  • 🚰 Dégât des eaux et Gel
  • 🔥 Incendie
  • ⛈️ Tempête - Grêle - Neige
  • 📛 Assistance à Domicile 7j/7 et 24h/24
  • Options : dommages électriques et rééequipement à neuf + tous risques appareils nomades

Franchise 186 €

Capital Mobilier à partir de 5 751 €

L'assurance habitation étudiante GMF est spécifiquement conçue pour les étudiants et propose des tarifs compétitifs et une couverture complète. La souscription et la tarification s'effectuent en quelques minutes seulement.

GMF vous propose 2 formules d'assurance habitation étudiante à partir de 4,83€ / mois :

  1. Etudiant sans vol : l'offre la moins chère, elle comprend toutes les garanties indispensables pour une protection de vos biens d'une valeur de 5 751 €.
  2. Etudiant avec vol : en plus des garanties de base, cette formule inclut la garantie vol et déteriorations. Vous pouvez bénéficier des deux options spéciales pour les étudiants, à savoir une protection dommages électriques et rééquipement à neuf ainsi qu'une assurance tous risques appareils nomades.

Jusqu'au 30 septembre 2022, profitez de 2 mois offerts pour toute souscription entre le 1er juillet 2022 et le 30 septembre 2022 d’un contrat habitation «Etudiant» (hors logement en école de fonctionnaire).

GMF propose une offre dédiée aux élèves fonctionnaires logés en chambre ou chambrée dans l'enceinte de l'école.

L'assurance habitation étudiante GMF
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • Tarifs compétitifs pour une couverture élargie
  • Assistance près de chez vous ultra complète (plomberie, serrurerie, chauffage, psychologique, etc.)
  • 2 mois offerts jusqu'au 30 septembre 2022
  • Club avantages et services GMF
  • Dommages électriques complète mais en option seulement
  • Assurance appareils nomades en option seulement
  • Franchise légèrement haute pour un profil étudiant (279€)

🥈 La Matmut, 14,3% moins chère que le marché

 
logo MATMUT
Prix sur devis
  • 🛡️ Garanties de base : responsabilité civile vie privée, responsabilité civile locative ou d'occupant, dommages corporels en cas de blessures ou décès, incendies, dégâts des eaux, attentats, événements climatiques, catastrophes naturelles et technologiques, événements climatiques
  • ⚡ Dommages électriques aux appareils
  • 🔒 Vandalisme
  • 🔒 Vol et tentative de vol (dans la limite de 1 000 €)
  • ⛏️ Bris de glaces
  • 🏥 Aide étudiant hospitalisé (50 €/j, dans la limite de 1 500 €)
  • ☑️ Accompagnement déménagement
  • 🎓 Protection études (dans la limite de 2 000 €)
  • ℹ️ Assistance en déplacement, assistance psychologique suite à événement traumatisant, assistance juridique par téléphone
  • ℹ️ Protection juridique suite à un accident
  • 🆘 Urgence après sinistre 24h/24 et 7j/7
  • Franchise : 150 €
  • Capital mobilier : 3 000 € pour une chambre / studio et 6 000 € pour un 2 pièces

La Matmut arrive à la 2e place de notre classement des meilleures assurances habitation étudiante en grande partie grâce au rapport qualité-prix de son offre. Une seule formule est proposée dans laquelle tout est fait pour répondre aux besoins de l'étudiant.

Sachez que la Matmut dispose d'une garantie engagement qualité, elle s'engage à :

  • vous informer dans les 5 jours suivant la réception de vorte déclaration de sinistre de l'état d'instruction de votre dossier ;
  • vous tenir régulièrement au courant de son évolution et vous donner toutes les informations dont vous avez besoins ;
  • vous aider dans toutes vos démarches ;
  • faire procéder, à ses frais, toutes les enquêtes et expertises nécessaires ;
  • vous indemniser dans les 30 jours.
L'assurance habitation pour étudiant MATMUT
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • Garanties spécifiquement conçues pour le profil étudiant (ex : protection études en cas de redoublement)
  • Plusieurs garanties Assistance (déménagement, psychologique, etc.)
  • Tarifs compétitifs pour une couverture complète
  • Rééquipement à neuf pendant 1 an
  • Garantie aide étudiant hospitalisé
  • Vous pouvez protéger les biens confiés par l'établissement
  • Propose une assurance étudiant à l'étranger (assurance distincte)
  • Assurance habitation souple : colocation, babysitting, hébergement à titre gratuit, etc.
  • Réactivité et simplicité du service client
  • Pas de mention d'une protection sur vos appareils nomades
  • Dommages électriques : indemnisation dans la limite de 500 € seulement

🥉 MAIF, la couverture étudiante la plus complète

 
logo MAIF
Prix sur devis
  • 🛡️ Garanties de base : Incendie, explosion, dégâts des eaux, évènements climatiques (tempête, neige, grêle, foudre), attentats, catastrophes technologiques et naturelles
  • 🔒 Vol avec effraction, ruse ou violence
  • 🧑‍🤝‍🧑 Responsabilité civile locative, d'occupant à l'égard des voisins et des tiers, vie privée (babysitting, cours à domicile et stage en entreprise)
  • ℹ️ Assistance aux personnes en déplacement dans le monde entier
  • 🆘 Service d'urgence en cas de sinistre
  • Option : extension de garanties pour les biens nomades (smartphone, vélo, matériel de sport, musique)
  • Franchise : 100 €
  • Capital mobilier : 4 000 €

L'assurance habitation pour étudiant MAIF correspond également aux jeunes actifs de moins de 30 ans. Les prix et les garanties de l'offre sont adaptées à la vie étudiante et permet une couverture complète de l'assuré.

L'offre la plus complète comprend l'extension biens nomades :

  • Les biens concernés : smartphones, PC, matériel de sport et musique, bagages, vélo, etc.
  • Les garanties en plus : le vol, le bris et les détériorations accidentelles en tous lieux (publics ou privés)
  • Une indemnisation renforcée : en valeur de rempalcement à neuf pendant 2 ans qui suivent leur date d'achat

La MAIF figure à la 1ère place de notre classement des meilleures assurances habitation pour jeunes actifs. Il suffit d'avoir moins de 30 ans pour être éligible à cette offre.

L'assurance habitation pour étudiant MAIF
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • Assistance pour étudiant très complète (serrurerie, voyage, etc.)
  • Un seul contrat d’assurance habitation pour la colocation, des garanties identiques pour tous les colocataires
  • Assurance scolaire incluse pour les autres enfants
  • Bonne application (4,7/5 sur l'App store et 4,0/5 sur Google Play)
  • Attestation immédiate
  • Devis et souscripion en ligne rapide et simple
  • Franchise basse
  • Extension de garanties pour les biens nomades un peu chère (7,70€ par mois)

📉 Comment obtenir une assurance logement étudiante pas chère ?

Pour l’assurance de leur logement, les étudiants ont le choix entre plusieurs organismes. Que faut-il faire pour choisir l'assurance habitation la moins chère quand on est étudiant ? Quelques astuces permettent de réduire les coûts.

  1. Opter pour la même compagnie d’assurance que ses parents : les assureurs récompensent la fidélité et sont plus enclins à baisser le prix des cotisations dans le cadre d'une recommandation familiale.
  2. Faire des devis en ligne pour des assurances logements pour étudiant : sur plusieurs sites d'assureurs ou via un comparateur d'assurance habitation. Il s'agit de la solution la plus rapide et facile, car vous pouvez l'effectuer depuis le lieu que vous souhaitez et à n'importe quelle heure. Soyez vigilant à comparer des contrats identiques et pas seulement le prix.
  3. Contactez un conseiller Selectra au 📞 01 86 26 53 41 qui répondra à vos questions et vous orientera, au téléphone, dans le choix de votre assurance logement étudiant. C'est gratuit et sans engagement.

🎓 L'assurance habitation pour étudiants boursiers en résidence universitaire

Dans le cadre d'une location en résidence universitaire du Crous, le propriétaire a généralement d'ores et déjà souscrit une assurance habitation pour l'étudiant boursier. Ainsi, il répercute le montant de la cotisation dans les charges du loyer. Si vous estimez que les garanties comprises dans votre contrat ne sont pas suffisantes, vous pouvez les compléter. Pour cela, il existe des assurances habitation pour chambre universitaire coûtant entre 20 et 50 euros par an.

Si vous ne vous occupez pas de la souscription de l’assurance habitation étudiante, prenez soin d’étudier attentivement les clauses et les garanties du contrat d’assurance. Rien ne vous empêche de souscrire une assurance en complément à votre nom.

Le service Bed and Crous Pour un logement temporaire au Crous, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance habitation. Les étudiants souhaitant être logés pour quelques jours ou semaines, le temps d’un examen ou d’un stage, sont éligibles à cette offre.

🧑‍🤝‍🧑 L'assurance logement dans le cadre d'une colocation étudiante

La colocation séduit de plus en plus d’étudiants chaque année. Économique et conviviale, partager un logement à plusieurs fait l’objet de contrats d’assurance spécifiques. Que la colocation soit étudiante ou non, elle doit être assurée pour les risques locatifs. Le propriétaire peut demander une attestation d'assurance de responsabilité civile étudiante avant la remise de clé. Ne pas avoir d'assurance habitation peut être un motif de rupture de contrat de location.

Assurance habitation étudiant pas cher

Il existe trois possibilités.

  1. Chacun des colocataires peut souscrire une assurance.
  2. Un seul contrat pour tous peut être souscrit.
    Un des colocataires souscrit une assurance colocation en y indiquant les noms de ses colocataires. Ainsi, il souscrit pour tous les autres. En cas de sinistre, chacun devra participer au montant des réparations à hauteur de sa quote-part. C'est à celui qui a souscrit l'assurance de s'organiser avec ses colocataires afin que tous payent leur part en matière de cotisation. C'est pourquoi pour éviter tout conflit et désillusion, il est préférable que chacun souscrive une assurance logement ou que le propriétaire s'en charge.
  3. C'est le propriétaire qui souscrit pour ses locataires.
    Souscrire auprès du même assureur pour les colocataires permet d'éviter les litiges entre assureurs lorsqu'un sinistre survient. Pour plus de simplicité, notamment lorsque la colocation est nombreuse, le propriétaire peut choisir de souscrire lui-même une assurance habitation colocation en y intégrant les noms de chacun des colocataires. À chaque départ et arrivée d'un nouveau locataire, l'assureur doit être prévenu et un avenant doit être signé par chacun des colocataires. Ainsi, les colocataires payeront chaque mois le montant de la cotisation en fonction de sa quote-part.

💬 Questions fréquentes sur l'assurance habitation étudiante

ℹ️ L'assurance habitation pour étudiant est-elle obligatoire ?

Si l’étudiant est locataire, il est obligatoire de souscrire une assurance habitation. Le propriétaire peut également exiger dans une clause du contrat de bail que l’étudiant assure le logement au minimum contre les risques locatifs (catastrophes naturelles, attentats, incendie, etc.). Il est également en droit de demander une attestation d'assurance habitation (attestation de responsabilité civile étudiante) et ce, chaque année tant que l'étudiant occupe ce même logement.

❓ Faut-il souscrire une assurance habitation étudiante pour un logement CROUS ?

L’assurance habitation est obligatoire pour tout étudiant boursier logé au CROUS. Une attestation d’assurance doit être remise à la direction du CROUS au moment d’entrer dans la résidence étudiante. Toutefois, si vous passez un examen, un concours ou un stage étudiant, vous pouvez prendre un logement temporaire au CROUS. Dans ce cas, vous n’avez pas besoin de souscrire une assurance habitation même pour un séjour de quelques semaines.

💰 Quel est le prix de l'assurance habitation pour étudiant ?

Le tarif d'une assurance habitation pour étudiant varie selon votre profil et celui du logement. En effet, le type de logement (chambre étudiante, appartement T1, T2, T3), la taille du logement, la localisation du logement, sont autant d'éléments qui sont pris en compte par votre assureur. Le fait que vous soyez en colocation ou seul peut également influer sur le prix de l'assurance. Généralement, pour un studio en location de 20 m2 à Paris, il faut envisager des cotisations à hauteur de 75 euros par année.

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🔝 Quelle est la meilleure assurance habitation pour étudiant ?

La meilleure assurance habitation pour un étudiant est souvent celle la moins chère. La valeur des meubles à couvrir étant faible, il est préférable d’opter pour l’offre présentant de faibles cotisations. Si les garanties de base, à savoir les risques locatifs (responsabilité civile) suffisent pour certains étudiants, il pourrait être intéressant de souscrire d’autres garanties (bris de glace, vol) pour éviter de mauvaises surprises.

Selon notre étude, GMF se positionne comme étant la meilleure assurance habitation étudiante. Pour des prix bas, les garanties présentes dans le contrat sont parfaitement adaptées à la situation de l'étudiant.

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❌ Comment résilier son assurance habitation étudiante ?

La résiliation de l’assurance habitation n’est pas inhabituelle dans la vie d’un étudiant. Les déménagements se succèdent, parfois d’une ville à une autre. Plusieurs solutions permettent à l’étudiant de résilier son contrat d’assurance habitation. Il peut soit attendre la première échéance de son contrat. Après la première année, la loi Hamon de 2015 permet de résilier gratuitement et sans préavis. Autrement, si l’étudiant peut justifier un changement de situation, comme un déménagement par exemple, il devra prévenir son assureur au minimum 15 jours avant.

Certains assureurs, comme ADH assurances-etudiants, il n'y a pas de tacite reconduction de votre contrat. Il n'est donc pas nécessaire de faire une demande de résiliation à la fin de votre année scolaire.

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