Assurance multirisque habitation (MRH) : définition et comparatif

Assurance multirisque habitation (MRH)

L'assurance multirisque habitation protège votre logement. S'il comprend des garanties basiques souvent communes à tous les assureurs, le contrat MRH se veut aussi modulable grâce à des options supplémentaires de tout type permettant d'augmenter encore le niveau des garanties. Que couvre alors l'assurance multirisque habitation ? Et quelle assurance MRH choisir en fonction de nos besoins ?


Assurance multirisque habitation (MRH) : définition

Le contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) est le contrat le plus utilisé et recommandé en assurance habitation. C’est un contrat comportant une multitude de garanties qui offre une protection complète à l’assuré. Souscrire une assurance mrh vous permet de protéger à la fois votre patrimoine mobilier et immobilier.

La MRH comprend également la prise en compte des biens personnels de l'assuré ainsi que sa responsabilité civile et celle de ses proches, si des dommages sont causés à un tiers. Selon la compagnie d'assurance choisie la protection juridique ou l'assistance peuvent être incluses.

L'assurance multirisque habitation est-elle obligatoire ?

Suivant les situations, l’obligation de souscrire une assurance MRH n’est pas la même. Nous vous aidons à y voir plus clair !

  • Locataire : assurance MRH obligatoire ? Lorsque vous êtes locataire, vous devez souscrire une assurance habitation qui vous couvre, à minima, pour les risques locatifs (incendie, explosion, dégâts des eaux). Il est souvent recommandé de la compléter par d’autres garanties, notamment afin de garantir vos bien personnels et votre responsabilité civile vie privée.

  • Propriétaire : faut-il une assurance multirisque habitation ? Si vous êtes propriétaire en copropriété, la loi Alur vous oblige à souscrire une assurance MRH qui vous sera réclamée par le syndic de copropriété. Si vous êtes propriétaire d’une maison individuelle (donc pas en copropriété), alors la loi ne vous oblige pas à assurer votre logement. Cependant, il est vivement conseillé de souscrire une assurance multirisque habitation à l’instar de l’assurance propriétaire non occupant (PNO).

Que couvre l'assurance multirisque habitation ?

Chaque contrat d'assurance multirisque habitation qui vous sera proposé par une compagnie d'assurance (classique, bancassurance, mutuelle, courtier, agent général) comprend des garanties de base communes. Il s’agit des garanties les plus souvent retrouvées au sein des contrats MRH.

Par la suite, vous serez en mesure de compléter votre assurance multirisque habitation avec des garanties plus optionnelles. Ces garanties permettent de vous protéger contre des besoins spécifiques. Pour ces garanties prenez le temps d’évaluer les risques de votre habitation et d’éviter les doublons de garanties avec une autre assurance déjà souscrite.

Les garanties de l'assurance MRH

Une assurance multirisque habitation vous permet de posséder une couverture pour vos biens, une responsabilité civile ainsi que d'autres garanties de base indispensables face à divers événements. Voici les garanties les plus courantes de l'assurance MRH :

  • Dégâts des eaux : idéale pour vous épauler en cas de fuites ou infiltrations.
  • Incendie. Vous êtes couverts pour les dégâts occasionnés par un feu et ses fumées ainsi que pour les dommages faits par les pompiers lors de leur intervention.
  • Bris de glace. Cette protection prend en charge le bris des éléments reliant votre domicile à l'extérieur, de type fenêtre, portes, baies vitrées ...
  • Catastrophes naturelles ou technologiques. Ces deux garanties figurent dans tous les contrats d'assurance MRH et ne peuvent entrer en jeu qu'à la seule condition qu'une arrêté interministériel évoquant l'état de catastrophe naturelle ou technologique soit publié au Journal Officiel de la République Française.
  • Attentats et actes de terrorisme. Devenue obligatoire depuis 1986, elle prend en compte les dommages subis suite à un attentat, un sabotage, une émeute, un acte de terrorisme ou un mouvement populaire.
  • Evénements climatiques : vous êtes couverts pour des dégâts provoqués par la neige, une tempête, la grêle ou l'humidité dans le cas où ces sinistres ne sont pas reconnus comme catastrophes naturelles.
  • Vol : les assureurs vous indemnisent en cas de tentative de vol ou cambriolage, sous certaines conditions. Cette garantie n'est parfois pas proposée directement et doit être souscrite en tant qu'option.
  • Responsabilité Civile : cette garantie existe sous plusieurs formes dont deux sont communément incluses. La première est la Responsabilité Civile Vie Privée qui vous sécurise vous et vos proches face aux dommages que vous pouvez provoquer de manière accidentelle à autrui. La seconde concerne les propriétaires puisqu'elle permet de vous protéger pour les dégâts occasionnés par votre locataire, les vices de construction ou tou défaut d'entretien d'immeuble vous mettant en cause.

Les organismes d'assurance mettent également à votre disposition des prestations d'assistance pour vous aider au quotidien sur des questions juridiques, lorsque vous êtes en voyage à l'étranger ou en cas d'hospitalisation, par exemple.

Les garanties plus optionnelles de la MRH

Afin de vous aider à augmenter le niveau de protection de votre logement et de vos biens, un vaste panel de garanties supplémentaires vous est proposé pour votre mrh assurance habitation. Les options vous sont tarifées, vérifiez donc bien le prix final de votre prime lorsque vous avez fini votre simulation en ligne. Voici les garanties optionnelles les plus fréquentes en MRH :

  • vol de bicyclette, de biens de valeur/bijoux et d'objets nomades sont aussi à votre disposition ;
  • protection juridique ;
  • remplacement à neuf du mobilier ;
  • dommages électriques ;
  • contenu du congélateur ;
  • zéro franchise ;
  • déménagement ;
  • jardin & installation ;
  • piscine ;
  • location de salle des fêtes ;
  • instruments de musique ;
  • voyages ;
  • animaux de selle ;
  • matériel de loisirs ;
  • cave à vin ;
  • énergies renouvelables ;
  • appareil médical ;
  • assurance scolaire ;
  • colocataire ;
  • audiovisuel.

Des responsabilités civiles permettant de couvrir certaines professions sont aussi mises en avant par les assureurs : RC Assistante Maternelle, RC Exploitant de gîte rural ou chambre d'hôtes, RC Production d'électricité.

Comment protéger ses biens avec une assurance MRH ?

Lors de la souscription de votre assurance multirisque habitation, l’assureur vous demandera d’évaluer la valeur de vos biens mobilier et objet personnel. Le montant estimé de l’assuré a un impact direct sur le prix des cotisations à payer.

Il est donc essentiel de bien évaluer vos meubles, vos bijoux, votre électroménager, les équipements high tech, les jouets, etc. car si vous surestimez votre patrimoine mobilier la prime d’assurance sera proportionnellement plus importante. Si au contraire, vous sous-évaluez vos biens, vous ne serez pas remboursé suffisamment en cas de sinistre.

Comment souscrire une assurance MRH ?

Pour trouver la meilleure assurance habitation multirisque, plusieurs solutions sont à votre portée. Soit :

  1. Vous réalisez un devis d’assurance multirisque habitation en ligne sur les différents sites des assureurs ou grâce à un comparateur d’assurance MRH. il vous suffit de répondre aux questions ci-dessus ainsi qu'à d'autres points plus spécifiques et dépendant de l'assureur. Par exemple, il vous sera également demandé si vous avez déjà déclaré des sinistres ou si vous avez été radié de chez un assureur. Une majoration de cotisation vous sera ajoutée en cas d'événement ayant fait entrer en jeu votre assurance multirisque habitation.

  2. Vous pouvez obtenir une simulation de devis assurance habitation multirisque en contactant le 📞 01 86 26 53 41 (appel non surtaxé), disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30.

Comparatif d'assurance multirisque habitation

Pour trouver une assurance multirisque habitation pas cher, il est primordial de faire une comparaison des offres MRH présentes sur le marché. Comparer les assurances habitation MRH en ligne vous permettra de visualiser en un coup d'œil tous les contrats d'assurance adaptés à votre situation et de choisir la formule qui correspond le plus à vos attentes et besoins. De nombreux éléments sont pris en compte par les assureurs pour déterminer un tarif de cotisation pour votre MRH. Voici les critères que vous devez prendre en compte lors de la réalisation de votre comparatif d’assurance multirisque habitation :

  • Nature du logement et sa localisation : maison, appartement, studio, au rez-de-chaussée, au dernier étage, à un étage intermédiaire ...
  • Votre profil : propriétaire, locataire, etc ;
  • Superficie : nombre de pièces, surface habitée, dépendances, terrain supplémentaire ...
  • Zone géographique : votre domicile est-il situé en zone inondable, en montagne ou à tout endroit sujet à des risques de sinistre ?
  • Les options ajoutées : dommages électriques, garage supplémentaire, garantie jardin ou piscine ...
  • Montant du capital mobilier : à combien estimez-vous les objets et meubles présents dans votre logement?
  • La franchise : vous pouvez avec certains assureurs sélectionner la franchise la plus adaptée à votre situation, notamment le sans franchise.

Pour vous aider dans votre recherche, nous avons effectué un comparatif d'assurance multirisque habitation pour locataire en appartement.

  • Le profil assuré est celui d'un(e) locataire, habitant un appartement T2 de 50m², situé en étage intermédiaire, à Toulouse.
  • Le montant du capital mobilier choisi est de 10 000 €, dont 750 € d'objets de valeur assurés.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Comparatif locataire, appartement, moins de 50m2
Assureur Prix (TTC) Infos Contact
Acheel À partir de 4,60 € / mois
  • Standard : ◾ Responsabilité Civile ◾ Incendie ◾ Catastrophe Naturelle et Technologique ◾ Dégâts des Eaux ◾ Attentats ◾ Défense Pénale ◾ Événements climatiques ◾ Assistance

  • Premium : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Assitance prenium ✔️ Protection juridique premium

  • Options : ➕ Appareils connectés nomades ➕ Assurance scolaire ➕ Dommages électriques

  • Franchise 200 € (modifiable)
09 71 07 85 52

Devis en ligne
Lovys À partir de 4,74 € / mois
  • Standard : ◾ Responsabilité Civile ◾ Incendie ◾ Catastrophe Naturelle et Technologique ◾ Dégâts des Eaux ◾ Attentats ◾ Défense Pénale ◾ Événements climatiques ◾ Déménagement ◾ Frais et pertes annexes

  • Options : ➕ Protection contre le Vol ➕ Dommages électriques ➕ Bris de glace ➕ Remplacement du mobilier à neuf ➕ Assurance scolaire ➕ Séjours-voyages ➕ Cave à vins et biens en congélateur ➕ Location temporaire / partielle

  • Franchise 150 € (modifiable)
01 86 26 99 98

Devis en ligne
Luko À partir de 5,33 € / mois
  • Classique : ◾ Incendies ◾ Dégâts des Eaux ◾ Responsabilité Civile ◾ Tempêtes ◾ Catastrophes naturelles et technologiques ◾ Terrorisme ◾ Défense pénale

  • Esprit en Paix : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Dépannage Serrurerie ✔️ Relogement

  • Options : ➕ Protection juridique ➕ Mes dépendances ➕ Location temporaire

  • Franchise 150 € (modifiable)
01 86 26 90 36

Devis en ligne
Leocare À partir de 7,30 € / mois
  • Standard : ◾ Incendie ◾ Catastrophe Naturelle et Technologique ◾ Dégâts des Eaux ◾ Gestion des sinistres en visio-conférence ◾ Assistance complète

  • Premium : ✔️ Électronique & électroménager ✔️ Bris de glace ✔️ Vol et vandalisme

  • Options : ➕ Assurance Scolaire

01 86 26 92 09

Devis en ligne
Youassur À partir de 8,49 € / mois
  • Standard : ◾ Responsabilité Civile ◾ Incendie ◾ Défense Pénale ◾ Événements climatiques ◾ Catastrophe Naturelle et Technologique ◾ Dégâts des Eaux ◾ Valeur à neuf du bâtiment ◾ Assistance

  • Options : ➕ Vol et vandalisme ➕ Bris de glace ➕ Dommages électriques ➕ Appareils nomades ➕ Objets précieux ➕ Contenu du congélateur ➕ Cave à vin ➕ Accidents ménagers ➕ Assurance scolaire ➕ Biens extérieurs et plantations ➕ Multirisque piscine ➕ Panneaux photovoltaïques ➕ Perte d'usage et loyers ➕ Responsabilité civile maternelle / accueil / chien

  • Franchise 140 € (modifiable)
01 86 26 72 33

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April À partir de 10,66 € / mois
  • Standard : ◾ Responsabilité civile ◾ Défense et recours ◾ Incendie ◾ Dégâts des eaux ◾ Evénements climatiques ◾ Bris de glace ◾ Vol ◾ Attentats ◾ Catastrophes naturelles et technologiques

  • Premium : ✔️ Assitance ✔️ Protection juridique ✔️ Assurance scolaire ✔️ Vandalisme

  • Options : ➕ Côté Jardin ➕ Bris de matériel ➕ Matériel sportif et instrument de musique ➕ RC Assistant(e) maternel(le) ➕ RC Exploitant chambre d'hôtes

  • Franchise 140 € (modifiable)
01 86 26 99 40

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Axa Prix sur devis
  • Base : ◾ Incendie ◾ Catastrophes naturelles et technologiques ◾ Attentats ◾ Responsabilité civile ◾ Dégâts des eaux ◾ Evénements climatiques ◾ Frais supplémentaires ◾ Assistance ◾ Défense et recours ◾ Protection juridique (initiale)

  • Options : ➕ Dépannage d’urgence ➕ Vol et vandalisme ➕ Vol à l’extérieur ➕ Bris des vitres ➕ Casse intérieure ➕ Capital sécurité ➕ Appareils nomades➕ Protection juridique (option) ➕ Appareils nomades ➕ Dommages électriques ➕ Panne ➕ Installations extérieures ➕ Energies vertes ➕ Piscine

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Groupama Prix sur devis
  • Essentielle : ◾ Responsabilité civile ◾ Catastrophes naturelles et technologiques ◾ Evènements climatiques ◾ Attentats ◾ Incendie ◾ Dégâts des eaux ◾ Villégiature ◾ Frais et pertes annexes ◾ Dommages d'effraction

  • Intégrale : ✔️ Vol ✔️ Bris de glace sur mobilier et bâtiment ✔️ Assistance ✔️ Dommages électriques ✔️ Contenu des congélateurs

  • Options : ➕ Canalisations enterrées et pertes d’eau ➕ Côté Jardin ➕ Rééquipement à neuf ➕ Objets de valeur ➕ Assurance scolaire ➕ Appareils nomades ➕ Matériels de sport et instruments de musique ➕ Responsabilités civiles dédiées

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Allianz Prix sur devis
  • Essentielle : ◾ Incendie ◾ Grêle ◾ Responsabilité civile ◾ Dégâts des eaux ◾ Dommages électriques ◾ Bris de vitres ◾ Vol ◾ Catastrophes naturelles et technologiques ◾ Tempête ◾ Attentats ◾ Neige

  • Options : ➕ Bris de glaces ➕ Vol vandalisme ➕ Assistance ➕ Dommages électriques ➕ Installations extérieures ➕ Equipements de loisirs ➕ Piscine ➕ Energies renouvelables ➕ Remplacement à neuf ➕ Pertes pécuniaires ➕ Remboursement d’emprunt

Devis en ligne

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