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Assurance habitation APRIL en détail : formules, garanties, franchises, tarifs

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APRIL, acteur majeur du secteur de l'assurance propose aussi des assurances pour votre habitation !

APRIL qui est d'abord une société de courtage en assurance a été créée en 1988. Le groupe s'élargit ensuite et se met à intégrer ses propres offres d'assurance en France et au niveau européen (Allemagne, Italie, Espagne). Parmi les produits d'assurance APRIL, se trouve l'assurance habitation. Découvrons ensemble leurs spécificités ainsi que leurs coûts.


Les formules d'assurance habitation APRIL

APRIL propose quatre formules d'assurance habitation multirisque :

  1. L'assurance habitation Standard qui comprend les garanties de bases indispensables à la vie quotidienne.
  2. L'assurance habitation Evolutis. Elle existe en deux versions, Eco et Eco Evolutis, et vous procure la possibilité de moduler vos garanties vous-même pour une assurance à votre image !
  3. L'assurance habitation Standing. Il s'agit d'un contrat spécialement conçu pour assurer du mobilier haut de gamme.
  4. L'assurance habitation PNO (Propriétaire Non Occupant) composée de toutes les garanties adaptées à votre situation.

Les formules habitations Standard et Evolutis prennent en compte jusqu'à 8 pièces et la formule Standing jusqu'à 10 pièces.

Les garanties incluses dans les assurances habitation APRIL

Chaque formule étant différente, les garanties incluses le sont également. Zoom sur vos garanties de base.

L'assurance Habitation Standard APRIL

Les événements assurés

APRIL assure la protection de vos biens dans le cadre des incidents suivants :

  • Incendie et événements assimilés : explosion, implosion, chute de la foudre, dommages électriques sur vos canalisations et appareils électriques, chute d'un avion spatial ou de ses objets fixés et choc d'un véhicule à moteur dont le propriétaire est identifié.
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  • Dégâts des eaux : vous êtes couverts en cas de fuites, ruptures et débordements accidentels, d'infiltrations à travers les toitures, terrasses, balcons, façades et ciels vitrés.
  • Bris de glace : cette garantie comprend la casse accidentelle des produits verriers et assimilés de votre domicile qui sont fixés ou enchâssés au mur ainsi que les parties vitrées de vos panneaux solaires, votre verrière ou véranda et les frais de transport, pose ou dépose des encadrements et châssis.

Les matières plastiques disposant des mêmes fonctions que le verre sont également prises en charge.

  • Evénements climatiques : la garantie prend en charge les dommages consécutifs à une tempête (sous réserve que les dégâts soient constatés sur plusieurs bonnes constructions dans la commune et que la vitesse du vent ait été supérieure à 100 km/h), la chute de grêle sur votre toiture, le poids de la neige ou de la glace sur votre toiture, les avalanches (dans le cas où votre habitation se trouve dans un couloir d'avalanche connu), la pluie, la neige ou la grêle ayant pénétré dans votre logement à cause de détériorations dues à un événement cité ci-dessus et ce sous 48 heures. Vous êtes aussi assurés pour les entrées d'eau provoquées par des refoulements d'égout, des débordements et inondations d'étendues d'eaux naturelles ou artificielles, de cours d'eau, sources, fosses d'aisance ou encore des eaux de ruissellement de cours, jardins, voies publiques et privées. Enfin, APRIL inclut aussi les dommages aux clôtures, murs d'enceinte, volets, persiennes, gouttières, cheneaux, stores, panneaux solaires, antennes de radio et de tv.
  • Catastrophes Naturelles : sont garantis les dommages matériels directs issus d'un événement climatique de grande envergure et qui sont constatés par l'état de Catastrophe Naturelle publié au Journal Officiel français.
  • Catastrophes Technologiques : les réparations pécuniaires des dégâts matériels directs étant à la cause d'un accident d'origine technologique et défini comme catastrophe par décision administrative sont pris en compte, conformément à la loi n°2003-699 du 30 juillet 2003.
  • Vol et vandalisme : vous êtes assurés face à une effraction ou escalade de votre habitat, un usage prouvé de fausses clefs, une agression sur les personnes présentes (sous réserve de détailler les circonstances exactes), une introduction du cambrioleur sous une fausse identité ou qualité et une utilisation des clés volées de votre domicile (sous réserve que vous ayez pris les mesures de sécurité pour éviter une intrusion sous 48 heures, comme un changement de serrure ou un verrou supplémentaire).
    Les frais de clôture provisoire suite à des détériorations et de gardiennage, de remplacement des serrures et clefs ainsi que des portes d'accès à votre logement vous sont également remboursés.
  • Attentat : une protection est assurée pour les dégâts matériels causés à votre domicile et son contenu à la suite d'un attentat, un acte de terrorisme, une émeute ou un mouvement populaire.
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  • Séjours – Voyages : dégâts à vos objets mobiliers que vous prenez avec vous en voyage en cas d'incendie ou dégâts des eaux ; pendant la durée du séjour de deux mois au maximum, vos objets et effets personnels sont protégés selon les conditions définies par votre contrat pour la France métropolitaine et à l'étranger pour les garanties incendie, dégâts des eaux, bris de glace, événements climatiques, vol et vandalisme s'ils font partis de votre contrat d'assurance habitation.

Au niveau de votre responsabilité juridique, APRIL met à votre disposition les garanties suivantes :

  • Responsabilité Civile Occupant : elle inclut les dommages matériels et immatériels causés à votre propriétaire si vous êtes locataire, vos voisins, un autre locataire et autres tiers, à vos locataires et hôtes si votre domicile est en location partielle ou temporaire.
  • Responsabilité Civile Vie Privée : elle concerne les dommages occasionnés par vous-même, les personnes assurées sur votre contrat, vos objets mobiliers, vos animaux domestiques, votre habitat ou le terrain sur lequel il est bâtie, l'un de vos enfants pratiquant le baby-sitting, dans l'enceinte de son établissement scolaire ou pendant des stages professionnels. Vous êtes aussi couverts lors de vos pratiques sportives au titre d'amateur et au cours d'assistance bénévole de façon occasionnelle pour les dommages provoqués aux personnes à qui vous prêtez aide ou qui prêtent assistance.
  • Responsabilité Civile Fêtes Familiales : il s'agit ici de vous sécuriser pour les manifestations gratuites organisées dans votre cadre privée, dans la limite de 250 personnes et une durée de deux jours au maximum.
  • Responsabilité Civile Véhicules Terrestres à moteur de jardinage : dommages causés par un véhicule de jardinage non immatriculé sur votre propriété.

Pour finir, l'assurance habitation Standard d'APRIL permet une prise en charge de votre Défense civile ou pénale ainsi que de Recours en cas d'accident sur votre personne.

L'assurance Habitation Evolutis d'APRIL

Ces deux formules contiennent les garanties de l'assurance habitation Standard auxquelles sont ajoutées des prestations complémentaires.

Ainsi, en optant pour la formule Eco, vous bénéficiez de la garantie Responsabilité Civile Chef de Famille.
Avec la formule Eco-Evolutis, une garantie Valeur Majorée du contenu prend en charge le montant de l'indemnité vous étant due à la suite d'un incendie, vol ou dégâts des eaux sur votre mobilier. Cette somme est fixée par un expert et une majoration de 10% forfaitaires lui est assimilée.
Vous disposez aussi d'une Assistance à domicile qui est assurée par le prestataire Mondial Assistance afin de vous épauler pour tous vos tracas du quotidien.

  • Assistance générale
  • Informations juridiques dans le domaine de l'habitat, l'univers du bricolage, les formalités administratives diverses et au niveau du travail, la fiscalité, la sécurité sociale, la retraite ...
  • Assistance pour un sinistre au domicile
  • Retour prématuré ;
  • Préservation du domicile sinistré : gardiennage par un agent de sécurité, avance des frais d'huissier, de serrurier ou de plombier, mise à disposition d'un véhicule de location, transfert provisoire du mobilier, aide ménagère à domicile ;
  • Assistance au relogement temporaire : hébergement à l'hôtel du bénéficiaire, transfert de votre famille chez des proches (ascendants et enfants), garde de vos animaux de compagnie, remboursement des effets personnels et recherche d'un logement provisoire.
  • Autres événements du quotidien :
  • Bris, perte ou vols des clés du domicile : intervention d'un serrurier ou d'un réparateur.
  • Assistance suite à un accident au domicile nécessitant une hospitalisation de plus de 24h :
  • Garde au sein de votre logement des ascendants et enfants de moins de 15 ans ;
  • Voyage aller-retour d'un proche à votre domicile pour s'occuper de vos enfants de moins de 15 ans ;
  • Garde de vos animaux de compagnie : chiens et chats uniquement ;
  • Transmission de messages urgents.
  • Assistance suite à un accident ayant provoqué un traumatisme psychologique :
  • Soutien psychologique.
  • Assistance suite à un accident pour un enfant hospitalisé ou immobilisé à domicile :
  • Garde au sein de l'habitation de l'enfant convalescent de moins de 15 ans.
Les garanties incluses dans les assurances habitation APRIL
Les garanties incluses Formule Eco Formule Eco Evolutis
Responsabilité civile chef de famille
Protection juridique
Incendie, explosion et événements assimilés
Evénements climatiques
Dégâts des eaux
Bris de glace 
Catastrophes naturelles et technologiques
Attentats
Vol, vandalisme
Catastrophes naturelles et technologiques
Assistance à domicile

L'assurance habitation Standing d'APRIL

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Protégez votre maison et vos objets de valeur avec cette formule dédiée !

Cette formule de luxe vous permet de protéger vos biens précieux face aux risques divers existants. Ainsi, il est possible de sécuriser des objets de valeur d'un montant allant de 30 000€ à 200 000€. L'indemnisation de vos biens se fait en valeur à neuf sans limite d'âge pour vos biens, meubles et immobiliers avec un remboursement rapide se faisant sur simple présentation d'une facture acquittée. De plus, l'indemnisation court jusqu'à 180 jours même si votre habitation n'est pas occupée
En ce qui concerne les autres garanties, l'assurance habitation Standing contient les garanties de bases de la formule Standard avec des services supplémentaires :

  • Incendie + : elle prend en compte les dégâts ou brûlures provoqués à vos biens mobiliers par l'action subite de la chaleur, tout contact avec le feu, d'une substance incandescente et d'un appareil de chauffage ou d'éclairage. Le contenu de votre congélateur de moins de dix ans suite à un dysfonctionnement de l'appareil causé par le courant électrique, l'électricité atmosphérique et la foudre.
  • Extensions Bris de glace aux meubles, appareils électroménagers et sanitaires : casse non intentionnelle des vitres fixées ou enchâssées de vos meubles meublants, appareils électroménagers et des appareils sanitaires au sein du logement, dans la limite de 1 500€.

Pour souscrire à l'assurance habitation Standing, vous devez fournir les moyens de protection énumérés par APRIL, à savoir une serrure de sûreté et les parties vitrées accessibles (persiennes, stores rigides, grilles, barreaux, volets) ainsi qu'une serrure à trois points d'ancrage, une alarme et une porte blindée d'appartement pour les biens d'une valeur supérieure à 30 000€.

L'assurance habitation PNO d'APRIL

La formule d'assurance habitation PNO est dédiée uniquement aux propriétaires qui ne résident pas au domicile assuré et qui est mis en location. Les garanties incluses servent à faire face aux sinistres courants ainsi qu'aux risques de loyers impayés ou au fait que le logement ne soit pas loué pendant quelque temps.

La Responsabilité Civile Investisseur Locatif

Cette prestation vous est utile pour les situations où votre responsabilité est engagée pour des dommages corporels, matériels et immatériels causés par votre logement ou le terrain sur lequel il se trouve envers vos locataires et autres occupants, aux voisins et tiers et aux éventuels colocataires ou copropriétaires.

La garantie Loyers Impayés

42% des bailleurs ayant indiqué qu'ils sont déjà entrés en litige avec leur(s) locataire(s), APRIL vous présente cette prestation qui vous protège contre de multiples contentieux :

  • Loyers impayés : jusqu'à 36 mensualités prises en compte, dans la limite de 90 000€ par sinistre
  • Dégradations locatives : prise en charge de vos frais de réparation, des frais et honoraires de l'éventuel expert mandaté, frais d'état des lieux de sortie établis par l'huissier et la perte pécuniaire en fonction du nombre de jours de travaux de remise en état :
De 1000 € à 2000 € 7 jours de loyer Charges comprises
De 2001 € à 3000 € 14 jours de loyer Charges comprises
De 3001 € à 4000 € 21 jours de loyer Charges comprises
De 4001 € à 5000 € 30 jours de loyer Charges comprises
  • Frais de contentieux : si vous devez faire appel aux services de la justice pour récupérer vos loyers auprès de votre locataire, tous les frais vous sont indemnisés (huissier, avocat, intervention d'un serrurier ...)
  • Défense et Recours : dans le cadre d'un litige avec votre locataire, APRIL se charge des de votre défense par voie amiable ou judiciaire avec une aide jusqu'à 4 000€.
  • Exemples de litiges dont la compagnie d'assurance s'occupe :
  • Résiliation abusive du bail de location par le locataire ;
  • Instance en fixation de loyer ;
  • Exercice d'un droit de reprise ;
  • Usage non conforme du bien ;
  • Défaut de production d'assurance du locataire.
Les garanties incluses dans l'assurance habitation PNO (Propriétaire Non Occupant) d'APRIL
Garanties PNO
Responsabilité civile investisseur locatif
Protection juridique
Incendie, explosion et événements assimilés (sur contenu si option "meublés")
Dommages électriques (contenu si option "meublés")
Evénements climatiques
Dégats des eaux
Bris de glace
Catastrophes naturelles et technologiques
Attentats
Vol, vandalisme (sur contenu si option "meublés")
Perte de loyers suite à sinistre garanti

Les garanties optionnelles des formules d'assurance habitation APRIL

Là encore, selon la formule choisie, les options sont différentes.

Les options de l'assurance Evolutis

Quatre garanties optionnelles peuvent être ajoutées à ces deux formules :

  1. Responsabilité Civile Famille d'Accueil, c'est-à-dire lorsque vous accueillez des personnes handicapées adultes ou âgées à titre onéreux. Vous êtes protégés en cas de dommages causés de votre fait, du fait des occupants du lieux, de vos biens, animaux domestiques ou en cas d'événement garanti.
    La garantie vaut également dans le sens inverse, pour les dommages provoqués par la personne accueillie de son fait, de ses biens ou animaux domestiques, un événement garanti ou de ses services rendus à votre foyer.
  2. Responsabilité Civile Locataire ou Occupant à titre gratuit d'un Garage supplémentaire envers le propriétaire des lieux, les voisins et tiers. Il peut être situé à votre adresse ou dans un lieu différent, doit être exclusivement utilisé pour un véhicule et sa surface ne doit pas excéder 30m².
  3. Responsabilité Civile Location salle des fêtes. Elle ne vous est accordée que si vous déclarez la date et le lieu de la manifestation et qu'un avenant vous a été établi par l'organisme APRIL.
    Vous êtes couverts pour les incidents occasionnés à des tiers par vous, vos préposés et invités et aux personnes bénévoles qui vous aident dans l'organisation de la réception ainsi qu'aux risques d'intoxications ou empoisonnements alimentaires suite à la nourriture servie pendant la fête et la responsabilité que vous avez vis-à-vis du propriétaire des locaux dans le cadre de dégradations au bâtiment en lui-même et à ses aménagements.
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Passez de bons moments avec vos proches en vous protégeant lors de vos événements familiaux !

La garantie ne s'applique pas pour les châteaux, manoirs ou bâtiments reconnus, inventoriés ou inscrits en tout ou en partie en tant que monument historique.

Les garanties optionnelles des assurances habitation Standard et Standing d'APRIL

Vous disposez ici de cinq extensions de garanties :

  1. Assurance scolaire : pour vos enfants de 2 à 26 ans dans le cadre de leurs activités scolaires obligatoires, facultatives, de stages en entreprise, du trajet domicile – établissement et durant la vie privée de l'élève (vacances scolaires).
  2. Extension Famille : logement étudiant ou maison de retraite dont l'un des membres de votre famille est l'occupant, comprenant une seule pièce principale avec une surface au sol inférieure à 30m², un capital mobilier et dont ni vous, ni vos ascendants et descendants n'êtes les propriétaires.
  3. Location partielle et/ou temporaire : dommages corporels, matériels et immatériels provoqués par vos locaux à vos locataires et occupants.
  4. Jardins et biens extérieurs : sont assurés les dégâts sur vos murs de soutènement, vos autres aménagements et installations extérieures (perrons, escaliers extérieurs, installations d'éclairage extérieures, de jeu, de sport ou loisir, portiques et barbecues, terrasses), à vos arbres et arbustes, à votre mobilier de jardin (tables, chaises, transats, bancs, balancelles, tabourets), les frais de déssouchage et d'enlèvement des arbres et arbustes plantés sur votre propriété ou tombés.
  5. Piscine : indemnisation des frais de déblais ou de travaux nécessaires pour le remplacement / la reconstruction des biens. La garantie concerne votre piscine mais aussi les structures de soutènement, le local technique et la machinerie servant pour le chauffage ou l'épuration.

APRIL assurance habitation : les franchises

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Seules les franchises pour la formule habitation Standing sont indiquées sur le site de l'assureur. Elles se portent à 140€ au niveau général avec possibilité de rachat et pour la responsabilité civile sans rachat accepté.

Récapitulatif des assurances habitation APRIL

Les points positifs et négatifs des assurances habitation APRIL

Points positifs

Points négatifs

Des assurances habitation APRIL variées

APRIL met en valeur des formules toutes faites et modulables afin de s'adapter aux attentes de chacun. Ainsi, si vous ne souhaitez pas ajouter d'options à votre contrat d'assurance, la formule Standard est parfaite. Au contraire, les formules Eco et Eco-Evolutis se révèlent pratiques si vous souhaitez personnaliser votre assurance habitation.

Une formule Standing unique

APRIL est l'un des rares organisme d'assurance à proposer une formule pour les habitations plus grandes et contenant des objets d'une valeur supérieure à 30 000€ avec des garanties de qualité qui correspondent aux besoins de la clientèle visée.

Pas de tarifs affichés

Le fait que l'assureur ne communique pas sur sa politique nous incite à penser qu'ils sont plus élevés qu'ailleurs.

Pas de formule habitation Etudiant

L'organisme d'assurance ne propose pas d'assurance pour les étudiants, seulement une garantie Extension Famille en option avec les contrats Standard et Standing.

En résuméAPRIL s'affiche comme un assureur plutôt tourné vers les ménages avec des revenus aisés de par la flexibilité de ses formules d'assurance habitation et son absence d'assurance étudiant. Les garanties comprises sont toutefois très qualitatives et vous font profiter d'un niveau de protection supérieur à ceux des autres assureurs.

Mis à jour le