Prix de l'assurance habitation : tarif moyen et calcul | juin 2025

Par Luka Payras

Responsable pôles Finances et Assurance

Le prix moyen de l'assurance habitation est de 24.72 € par mois. Cependant, ce tarif reste indicatif et de nombreux paramètres sont à prendre en compte pour plus de précision. Entre l’Île-de-France ou le Sud à plus de 0,30  €/m² et la Bretagne à seulement 0,21  €/m², les écarts de prix selon les régions montrent l'imprécision d’un tarif moyen unique. Pour vous aider à estimer le coût réel de votre assurance habitation, Selectra analyse le prix moyen au m² selon les régions et le type de logement.

👁️ Le coût d’une assurance habitation en un coup d’oeil

En France, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires, mais reste facultative pour les propriétaires occupants. Pourtant, s’en passer peut coûter très cher en cas de sinistre. Nous vous conseillons d’y souscrire dans tous les cas. Néanmoins, ce poste de dépense pèse de plus en plus lourd dans le budget des ménages, rendant difficile de savoir si l’on paie le bon prix. Si votre assurance vous paraît trop chère, ces repères vous aideront à envisager un changement.

Pour vous offrir une vision d’ensemble du prix moyen annuel d’une assurance habitation en France, voici un aperçu rapide des tarifs selon votre profil.

Attention : Le prix mensuel de lʼassurance habitation par région donne une indication générale, mais il dépend de la taille des logements. Pour comparer plus justement le coût réel de lʼassurance, le prix au m² est plus pertinent.

💵 Quel est le prix d'une assurance habitation en France ?

Trois facteurs permettant d’estimer plus précisément le prix d’une assurance habitation sont :

• le type de logement (appartement ou maison),
• sa surface,
• sa localisation géographique.

Le tarif moyen peut facilement doubler entre un appartement et une maison situés dans la même région, principalement en raison de différences de superficie à assurer. De même, pour un logement de même type et de taille identique, le prix au mètre carré peut varier jusqu’à 30 % selon la région.

📈 Comment est calculé le tarif d’une assurance habitation ?

Se tourner vers une assurance habitation pas chère n’est pas forcément la meilleure des directions à prendre tout de suite. Comme pour tous les biens de consommation ou les services du quotidien, il est important d’étudier le rapport garanties/cotisations qui équivaut au rapport qualité/prix. Certaines compagnies d’assurance vous proposeront un tarif très bas pour votre assurance habitation, mais le montant des franchises sera lui, très élevé et les niveaux de remboursement faibles.

Avant de choisir un assureur, il faut choisir le contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) le plus adapté à vos besoins.

Pour cela, posez-vous les bonnes questions.

1. Quelles garanties sont nécessaires pour votre logement ?
2. Souhaitez-vous couvrir la responsabilité civile de vos enfants ou animaux de compagnie ?
3. Quel est votre budget ?
4. Quels sont les services proposés par l’assureur en cas de sinistre ? Comment sont gérés les sinistres ?

Il est important de savoir que chaque assureur peut fixer librement le tarif de l’assurance habitation. Pour établir un montant précis, les professionnels s’appuieront sur différents critères, comme le statut de l'assuré (locataire, propriétaire occupant ou non occupant) ou encore l'emplacement du logement.

Le prix de mon assurance habitation dépend-il de l'adresse de mon domicile ? Oui ! Pour deux logements similaires, vous ne payerez pas la même prime d'assurance habitation si vous habitez à Limoges ou à Saint Etienne. Le prix de l'assurance habitation est en partie déterminé par la localisation de votre logement : ville ou campagne, région à risque de catastrophe naturelle ou de vandalisme… tous ces critères rentrent en compte dans le risque géographique de l'assurance habitation et influent sur le prix !

💭 Comment obtenir le meilleur prix pour son assurance habitation ?

Pour trouver la meilleure assurance habitation pour vous et votre logement, il vous faut faire une simulation en ligne afin d'obtenir, gratuitement, des devis d'assurance MRH. L'idéal est de passer par un comparateur d'assurance habitation qui vous proposera plusieurs devis adaptés à votre profil. Comment ça fonctionne ? Vous renseignez toutes les informations concernant votre logement et vous-même, via un formulaire en ligne. Le comparateur vous fournira plusieurs devis auprès de différents assureurs. Vous pourrez rapidement comparer leurs prix et leurs garanties.

Vous payez trop cher votre assurance habitation ? La bonne nouvelle, c'est qu'avec la loi Hamon, vous pouvez changer d'assurance habitation à tout moment et sans conditions si votre contrat a plus d'un an. Pas besoin de rester des années chez un assureur qui ne vous convient pas !

Pour vous simplifier la vie, voici un tableau comparatif des assurances habitations proposant un bon rapport garanties/prix en 2025 :

Formule Premium
Profil Locataire appartement	Prix : 13.26€/mois	Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot ⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances		09 71 07 85 52 Devis en ligne
Voir plus Voir plus
Garanties par défaut Responsabilité civile Incendie et explosion Attentats Terrorisme Catastrophes Naturelles et Technologiques Dégats des Eaux Protection Juridique Défense et recours Assistance Vol et Vandalisme Bris de vitres Garanties optionelles Dommages électriques Valeur à neuf de mobilier Biens extérieurs Avantages Garanties Villégiature et Déménagement incluses dès la formule standard Des garanties différenciantes en option (Bris de glace aux vérandas Bris de matériel informatique et bureautique Valeur à neuf etc) Absence de frais de dossier Large choix de franchises (50 - 75 - 100 - 150 - 200 - 250 - 300 - 400 ou 500 €) Capital mobilier personnalisable (entre 3 000 et 100 000 €) Ajout gratuit de colocataires jusqu'à 3 personnes Inconvénients Etre à l`aise avec internet surtout pour les seniors Des exclusions de garantie limitantes (ex: dégât des eaux non couvert en cas d'infiltration par la façade)

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux

Formule Couverture étendue
Profil Locataire appartement	Prix : 14.61€/mois	Avis client ⭐ 2.3 / 5 sur 362 avis OpinionAssurances ⭐ 3.7 / 5 sur 5206 avis Trustpilot ⭐ 4.8 / 5 sur 595 avis GoodAssur.com		09 74 59 28 67 Devis en ligne
Voir plus Voir plus
Garanties par défaut Biens extérieurs Incendie et explosion Dégats des Eaux Catastrophes Naturelles et Technologiques Attentats Terrorisme Responsabilité civile Responsabilité Civile Locative Lutte contre les nuisibles Dépannage serrurerie Bris de vitres Dommages électriques Vol et Vandalisme Garanties optionelles Valeur de remplacement 10 ans Assurance Scolaire Protection Juridique Protection locative Avantages Allianz comme porteur de risques 100 % digital et gestion autonome Dans la formule minimum légal les objets de valeur ne sont pas couverts il faut donc passer sur la couverture étendue pour les couvrir Déclaration de sinistres simplifiée sur l'appli Des garanties différenciantes et présentes chez peu d'assureurs (ex: Prise en charge de l'extermination des nuisibles - des canalisations extérieures etc) Offre personnalisable avec de nombreuses options (Valeur à neuf - Assurance scolaire - etc) Taux de vétusté parmi les plus faibles du marché Large choix de franchise (de 75 à 450 €) Possibilité d'ajuster le montant du capital mobilier (jusqu'à 100 000 €) Offre sans engagement Plusieurs moyens de contact : chat - email - téléphone Inconvénients Gestion par téléphone uniquement pour les gros sinistres 2 mois de cotisations à régler au moment de la souscription Pas d'assurance auto ou de mutuelle : impossibilité de regrouper les contrats Prestataires mandatés en cas de sinistre sont critiqués par certains clients pour leur manque de professionalisme

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux

Formule Formule Etendue
Profil Locataire appartement	Prix : 8.33€/mois	Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 2742 avis Trustpilot ⭐ 1.2 / 5 sur 8 avis Opinion Assurances	Devis en ligne
Voir plus Voir plus
Garanties par défaut Responsabilité civile Dégats des Eaux Incendie et explosion Assistance Valeur à neuf de mobilier Catastrophes Naturelles et Technologiques Vol et Vandalisme Bris de vitres Garanties optionelles Protection Juridique Protection locative Assurance Scolaire Avantages Inconvénients

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux

💬 Pourquoi le tarif des assurances habitation va grimper en 2025 ?

Entre 2024 et 2025, le prix moyen dʼune assurance habitation a augmenté de 8,8 % selon les estimations Selectra. La Bretagne et la Normandie, longtemps épargnées par la hausse des tarifs d’assurance habitation, pourraient bientôt perdre cet avantage. En cause : la fréquence croissante des événements climatiques extrêmes. D’ici 2050, la France pourrait enregistrer une augmentation de 85 % des épisodes de sécheresse et de 64 % des inondations. La Bretagne serait particulièrement touchée, avec une hausse estimée de 161 % des sécheresses, tandis que la Normandie pourrait connaître une augmentation de 124 %. Ces projections remettent en question le principe de mutualisation des risques… et annoncent une possible envolée des primes d’assurance, et ce même dans les régions jusque-là épargnées.

Cette tendance inflationnationiste est présente depuis 10 ans, comme le montre le graphique ci-dessous :

La clause de révision

Chaque année, la compagnie d’assurance peut prévoir d’augmenter le montant de la prime d’assurance habitation et de majorer les plafonds des garanties. Pour cela, il faut qu’une clause de révision soit présente dans le contrat. Sans surprise, cette clause est généralement présente dans tous les contrats d’assurance habitation. Avant toute augmentation, l’assureur est dans l’obligation de vous informer des variations de prix.

La clause d’indexation

Chaque année, la prime d’assurance est réévaluée sur la base de l’indice de référence de la Fédération Française du Bâtiment (FFB). De ce fait, la grande majorité des contrats d’assurance habitation comporte une clause d’indexation qui va influer directement sur l’augmentation éventuelle des cotisations d’assurance.

La hausse de la prime et des montants des garanties est directement liée à l’augmentation de l’indice de référence FFB. Face à la majoration de l’indice, l’assureur est dans l’obligation d’informer les assurés en indiquant précisément son montant sur l’avis d’échéance.

Comment limiter cette hausse des prix en 2025 ? Utilisez notre ⚖️ comparateur d'assurance habitation pour trouver une assurance logement au meilleur prix, adapté à votre profil.