Les offres d'assurance Auto, Habitation et Santé classées par Selectra Score
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En une lettre (A, B, C, D ou E), le Selectra Score Assurance synthétise le rapport qualité-prix des offres d'assurance auto, habitation et santé disponibles sur le marché. Inspiré du Nutriscore alimentaire, le Selectra Score vise à faciliter la comparaison des contrats d'assurance.
🚗🏠 Assurance auto et habitation
Composition du score
Les critères retenus pour le Selectra Score (plus de détails en bas de page)
- Prix : moyenne des prix mensuels.
- Habitation : moyenne des prix de toutes les formules sur les profils suivants : Propriétaire maison, Propriétaire appartement, Locataire maison, Locataire appartement, PNO maison, PNO appartement.
- Auto : moyenne des prix des 3 formules les plus protectrices pour les profils suivants : Bonussé, Jeune conducteur, Assurance au km
- Nombre de garanties de la formule la plus couvrante : permettant d’évaluer la complétude de l’offre en termes de garanties.
- Nombre de niveaux de franchises : permettant d’évaluer la personnalisation du prix.
- Avis client : moyenne pondérée des notes et du nombre d’avis clients.
- Qualité du service client et du service de gestion de sinistres : propose-t-il un service client ou un service de gestion de sinistres en ligne ou par téléphone ?
Détail méthodologie
Le Selectra Score, pour l'assurance auto et habitation, est attribué par assureur. Il est calculé en combinant à 40% des critères de prix, à 25% des critères sur les garanties, à 22% des critères sur le service client et le service de gestion de sinistres, à 10% des critères sur les avis clients, et à 3% des critères sur les franchises.
Rentrons dans le détail des critères :
- En assurance auto, les 40% de critère prix correspondent au centile prix des 3 formules les moins chères incluant les frais de dossier dans lequel se trouve l’offre pour les profils bonussés, jeune conducteur et petit rouleur. En assurance habitation, le critère prix prend en compte toutes les formules proposées par les assureurs sur les profils propriétaire maison, propriétaire appartement, locataire maison, locataire appartement, PNO maison et PNO appartement.
- Les 25% de critère garanties correspond au centile garanties dans lequel se trouve l’offre par rapport à ses concurrentes, en considérant le nombre de garanties de la formule la plus protectrice.
- Les 22% de critère service client est une note sur 6 définies de la manière suivante :
- Service client téléphonique : 2 points
- Service de gestion internalisé : 2 points
- Service de gestion téléphonique : 2 points
- Les 10% de critère avis correspondent à une note sur 10 : une note moyenne pondérée des avis des clients et du nombre d’avis.
- Les 3% de critère franchise correspondent au nombre de franchises proposées (10 points si plus de 4 niveaux de franchise, 7 points si 4 niveaux de franchise, 6 points si 3 niveaux de franchise, 5 points si 2 niveaux de franchise, sinon 0).
Retrouvez ci-dessous les différents profils types conducteur et assuré habitation utilisés pour calculer le Selectra Score. Ils représentent des situations différentes (âge, famille, statut professionnel, habitudes de conduite...) et permettent de répresenter au mieux la variété des profils présents dans la population.
| Profil | Description |
|---|---|
| Locataire Appartement | Couple de 30 ans Vivant à Orléans 3 pièces, 70 m² Étage intermédiaire Capital mobilier : 10 000 € Objets de valeur : 5 000€ Pas d'animaux |
| Locataire Maison | Famille de 4 personnes : 2 parents de 40 ans + 2 enfants (10 et 15 ans) Vivant à La Rochelle 5 pièces, 150 m² Capital mobilier : 30 000 € Objets de valeur : 5 000€ Pas d'animaux |
| Propriétaire Maison | Famille de 4 personnes : 2 parents de 40 ans + 2 enfants (10 et 15 ans) Vivant à Montpellier 6 pièces, 190 m² 1 garage de 30 m² - 1 piscine Capital mobilier : 60 000 € Objets de valeur : 10 000€ Pas d'animaux |
| Propriétaire Appartement | Famille de 3 personnes : 2 parents de 40 ans + 1 enfant (12 ans) Vivant à Thiers 5 pièces, 120 m² Étage intermédiaire Capital mobilier : 50 000 € Objets de valeur : 10 000€ |
| PNO Appartement | Femme célibataire de 30 ans Situé à Lyon 3 pièces, 70 m² Étage intermédiaire Capital mobilier : 0€ (non-meublé) |
| PNO Maison | Femme célibataire de 30 ans Située à Marseille 5 pièces, 130 m² Valeur du mobilier : 20 000 € (meublé) |
| Bonussé | Homme marié de 50 ans Vivant à Nantes Clio 3 - essence - 2012 - 5 portes Alize 1.2 16CV - 5CV 12 000km par an - Trajet travail-loisir Assuré principal depuis + 2 ans Garé dans un parking collectif couvert Bonus de 0,50 depuis plus de 12 ans Permis à 18 ans |
| Jeune conducteur | Femme célibataire étudiante de 21 ans Vivant à Antibes Peugeot 206 4CV - 1+1 access - Essence - 5 portes - 2011 12 000km par an - Trajet travail-loisir Assurée secondaire depuis 2 ans Garée en jardin privé Bonus de 0,9 Permis à 19 ans |
| Petit rouleur | Femme mariée de 35 ans Vivant à Lyon Citroën C3 aircross pure tech 110 shine - 6CV - 5 portes - 2018 6 000km par an - Trajet travail-loisir Assurée principale depuis + 2 ans Garée en parking privé couvert Bonus 0,5 depuis 4 ans Permis à 18 ans |
La mise à jour des scores a lieu une fois par mois.
🏥🩺 Assurance santé
Composition du score
Les critères retenus pour le Selectra Score (plus de détails en bas de page)
- Prix : moyenne des prix mensuels.
- Nombre de garanties de la formule la plus couvrante : permettant d’évaluer la complétude de l’offre en termes de garanties.
- Avis client : moyenne pondérée des notes et du nombre d’avis clients.
Détail méthodologie
Le Selectra Score en assurance santé est attribué par assureur et par profil. Il est calculé en combinant à 40% des critères de prix, à 40% des critères sur les garanties, et à 20% des critères sur les avis clients.
Rentrons dans le détail des critères :
- Les 40% de critère prix correspondent au centile prix de la moyenne des prix associés au profil.
- Les 20% de critère avis correspondent à une note sur 10 : une note moyenne pondérée des avis des clients et du nombre d’avis.
- Les 40% de critère garanties correspondent au centile garanties dans lequel se trouve l’offre par rapport à ses concurrentes, en calculant la moyenne du nombre de points garanties d'une mutuelle sur toutes les offres d'un même profil, via la grille de notation ci-dessous :
| Catégorie | Garantie | 1/7 | 3/7 | 5/7 | 7/7 |
|---|---|---|---|---|---|
| Hospitalisation | Frais de séjour en secteur conventionné | 100% | 150% | 150% < x <= 200% | x > 200% |
| Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) | 100% | 150% | 150% < x <= 250% | x > 250% | |
| Chambre particulière en secteur conventionné | <= 40€ | <= 50€ | 50€ < x <= 65€ | x > 65€ | |
| Soins courants | Imagerie médicale (OPTAM) | 100% | 150% | 150% < x <= 250% | x > 250% |
| Auxiliaire médicaux | 100% | 150% | 150% < x <= 250% | x > 250% | |
| Honoraires médicaux OPTAM | 100% | 150% | 150% < x <= 250% | x > 250% | |
| Honoraires spécialistes DPTAM | 100% | 150% | 150% < x <= 250% | x > 250% | |
| Analyse et examen de laboratoire | 100% | 150% | 150% < x <= 250% | x > 250% | |
| Optique | Monture + verres complexes | <= 100€ | <= 200€ | 200€ < x <= 300€ | x > 300€ |
| Lentilles acceptées par la Sécurité sociale | 100% | 100% + 50€ / an | 100% + 50€ < x <= 100% + 100€ / an | > 100% + 100€ / an | |
| Dentaire | Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale | 100% | 200% | 200% < x <= 300% | x > 300% |
| Soins dentaires | 100% | 150% | 150% < x <= 250% | x > 250% | |
| Prothèses, implantologie, parodontologie non prises en charge par le RO | <= 100€ | 100€ | 100€ < x < 200€ | x > 200€ | |
| Prothèses dentaires remboursées par l’AMO | 100% | 150% | 150% < x <= 200% | x > 200% | |
| Médecine douce incluse | Consultation ostéopathie, étiopathie, chiropratique, acupuncture, homéopathie, psychomotricité | <= 30€ / an | <= 60€ / an | 60€ < x < 120€ /an | x >= 120€ / an |
Retrouvez ci-dessous les différents profils types assurés santé utilisés pour calculer le Selectra Score. Ils représentent des situations différentes (âge, famille, statut professionnel) et permettent de répresenter au mieux la variété des profils présents dans la population.
| Profil | Description |
|---|---|
| Senior 65 ans | - Femme retraitée de 65 ans - Vit à Lille - Rattachée au régime général de la sécurité sociale |
| Senior 75 ans | - Femme retraitée de 75 ans - Vit à Lille - Rattachée au régime général de la sécurité sociale |
| Senior 85 ans | - Femme retraitée de 85 ans - Vit à Lille - Rattachée au régime général de la sécurité sociale |
| Senior 92 ans | - Femme retraitée de 92 ans - Vit à Lille - Rattachée au régime général de la sécurité sociale |
| Famille | - Couple marié de 45 ans / 2 enfants de 10 et 15 ans - Vit à Caen - Rattaché au régime général de la sécurité sociale |
| Étudiant | - Homme étudiant de 22 ans - Vit à Bordeaux - Rattaché au régime général de la sécurité sociale |
| TNS | - Homme auto-entrepreneur de 35 ans - Vit à Dijon - Rattaché au régime des travailleurs non-salariés (TNS) |
| Chômeur | - Femme sans emploi de 40 ans / 1 enfant de 12 ans - Vit à Reims - Rattachée au régime général de la sécurité sociale |
La mise à jour des scores a lieu 2 fois par mois.
Chaque offre reçoit un score final. Dans notre système de notation, les meilleures offres représentant le top 20% des scores, reçoivent le score A, suivies des notes B, C et D et enfin E pour les 20% moins performants.
| Assureur | Composition du score | Score final |
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