Quelle assurance habitation choisir pour une colocation en 2024 ?
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Si vous vivez en colocation, au moins un des colocataires doit souscrire une assurance habitation. Autrement, le propriétaire peut décider de résilier le bail. Selon le type de bail signé (individuel ou collectif), vous pouvez souscrire un contrat d’assurance habitation unique pour tous les colocataires, ou bien souscrire chacun un contrat personnalisé de votre côté.
L'assurance colocation en bref ⭐
Comment assurer une colocation ?
- En bail unique : 1 seul contrat pour toute la colocation
- En bail individuel : 1 assurance pour chaque colocataire
Top 3 des assurances colocation
Prix de l'assurance habitation colocation
- 152,60 €/an en moyenne
🧐 Comment assurer une colocation ?
Les colocataires peuvent souscrire un contrat d'assurance habitation collectivement ou individuellement, selon le nombre de contrats de bail signés.
L'assurance d'une colocation avec bail individuel
Dans le cadre d'une colocation avec bail individuel, soit une colocation avec plusieurs contrats de bail, chaque colocataire s'assure individuellement et peut choisir l'assureur de son choix. Ainsi, chaque colocataire est libre de choisir son assurance habitation en fonction de son budget et de ses besoins personnels. Cependant, il est souvent recommandé que les colocataires s’assurent auprès du même assureur, afin de limiter le risque de litige en cas de sinistre. En effet, la souscription auprès d’un seul et même organisme facilite grandement les démarches administratives et les procédures d’indemnisation.
L'assurance d'une colocation avec bail collectif
Dans le cas d'une assurance habitation colocation en bail unique, un seul et unique contrat d'assurance peut être souscrit pour protéger l'ensemble des colocataires. Le nom de chacun des colocataires doit toutefois être précisé sur le contrat.
Ici, le coût de l’assurance habitation est réparti entre les différents colocataires et tous sont protégés à garanties égales.
Le saviez-vous ?
Le propriétaire peut également souscrire une assurance logement pour le compte des colocataires, à condition que cette clause soit stipulée dans le contrat de colocation. Dans ce cas, la prime d'assurance annuelle est remboursée par les colocataires chaque mois à l'occasion du paiement du loyer.
ℹ️ L'assurance habitation en colocation est-elle obligatoire ?
Selon la loi, l'assurance du locataire est obligatoire. Les colocataires rentrant dans la catégorie locataire, il en est de même dans le cas d'une colocation. En effet, les colocataires d'un logement doivent obligatoirement assurer le logement qu'ils louent, a minima contre les risques locatifs (dégâts des eaux, explosion, incendie).
Légalement, il suffit donc qu'au moins un des colocataires soit assuré contre les risques locatifs pour que la condition d'obligation d'assurance soit respectée.
En revanche, il faut savoir que la garantie minimale obligatoire contre les risques collectifs est très limitée. Elle couvre uniquement les dégâts causés à l'immeuble, mais ne prend pas en compte :
- Les dommages occasionnés aux voisins (dans le cas d'un dégât des eaux par exemple) ;
- Les dégâts causés aux biens de chaque colocataire (en cas d'incendie par exemple).
C'est pour cette raison qu'il est tout de même fortement recommandé de souscrire une assurance multirisque habitation pour colocation afin d'être protégé contre les autres risques. L'idéal est aussi que chaque colocataire souscrive de manière individuelle une assurance pour couvrir sa responsabilité civile.
L'assurance colocation étant obligatoire, le propriétaire est en droit de demander aux colocataires une attestation d'assurance habitation pour la colocation. Cette attestation doit être remise au propriétaire à la signature du contrat de location, puis renouvelée chaque année.
⚠️ Dans le cas où les colocataires ne présenteraient pas d'attestation d'assurance colocation au propriétaire, celui-ci doit dans un premier temps leur rappeler l'obligation de le faire via une mise en demeure. En cas de défaut de présentation dans un délai d'un mois, le propriétaire pourra alors :
- Souscrire lui-même une assurance logement pour la colocation (sachant que les colocataires devront lui rembourser le montant payé et que le propriétaire pourra majorer ce prix jusqu’à 10% en raison des démarches provoquées) ;
- Mettre fin au bail de colocation.
⚖️ Comparatif d'assurances habitation colocation pas chères
Pour vous aider à trouver rapidement une assurance colocation à la fois pas chère et protectrice, nos experts ont dressé un tableau comparatif des meilleures assurances habitation pour colocataire en 2024.
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Certaines garanties sont des must have et doivent absolument être comprises dans tout bon contrat d’assurance habitation colocation. C’est le cas des garanties suivantes :
- Responsabilité civile
- Dégât des eaux
- Incendie
- Catastrophe naturelle et technologique
- Tempêtes et événements climatiques
- Attentats et actes de terrorisme
Cependant, d’autres garanties complémentaires peuvent vite se révéler nécessaires pour assurer une colocation. C’est le cas notamment des garanties :
- Vol et vandalisme
- Bris de glace
- Dommages électriques
🆕 Comment mettre à jour le contrat d'assurance colocation ?
Dans le cadre d'une colocation, il peut arriver que l'un des colocataires quittent le logement avant les autres. Dans ce cas, il est impératif de mettre à jour le contrat de colocation en rédigeant un avenant au contrat de bail. Plusieurs cas peuvent se présenter :
- Si l'un des colocataires s'en va mais qu'il n'est pas remplacé : dans ce cas, il suffit de retirer son nom du contrat de location ;
- Si l'un des colocataires s'en va et qu'il est remplacé par un nouveau colocataire, il faut supprimer le nom de l'ancien colocataire et ajouter le nom du nouveau.
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💰 Quel est le prix d'une assurance habitation en colocation ?
En moyenne, le prix de l’assurance habitation pour une location (colocation incluse) est d’environ 153 € par an.
Mais ce prix peut grandement varier d’une colocation à l’autre, en fonction :
- Des caractéristiques du logement (superficie, emplacement, nombre de pièces, etc) ;
- Du nombre de colocataires et de leur profil ;
- De la nature du logement (maison ou appartement) ;
- Des garanties et des options souscrites ;
- Du montant des franchises d’assurance et des plafonds d’indemnisation.
Pour vous donner un meilleur ordre d’idée des tarifs appliqués par les assureurs, voici les prix affichés sur devis pour l’assurance d’un appartement en colocation (3 colocataires) de 80 m2 en région Auvergne-Rhône-Alpes :
| Assureur | Formule essentielle | Formule intermédiaire | Formule premium |
|---|---|---|---|
| Friday | 9,03 € | ❌ | 15,88 € |
| Acheel | 10,56 € | ❌ | 12,27 € |
| Luko | 12,75 € | ❌ | 14,97 € |
| Lovys | 16,22 € | 20,01 € | 24,54 € |
| Direct Assurance | 17,50 € | 20,97 € | 23,63 € |
| Crédit agricole | 18,05 € | 24,76 € | 33,69 € |
| Leocare | 17,38 € | 27,77 € | 44,84 € |
L’assurance colocation au meilleur prix
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💬 FAQ sur l'assurance habitation en colocation
🤔 Est-ce que chaque colocataire doit avoir une assurance habitation ?
D’un point de vue purement légal, chaque colocataire ne doit pas forcément souscrire une assurance habitation. Tant qu’au moins un des colocataires souscrit une assurance habitation pour le logement, la colocation est alors en règle aux yeux de la loi.
Toutefois, dans le cadre d’une colocation avec assurance habitation individuelle, il est fortement recommandé que TOUS les locataires souscrivent une assurance de leur côté. D’une part, pour être indemnisé en cas de dommages sur leurs biens personnels ; d’autre part, pour être protégé en cas de sinistre responsable.
🔎 Quelles sont les possibilités en matière d'assurance habitation des colocataires ?
3 possibilités :
- Les colocataires souscrivent une seule et même assurance habitation pour tout le monde ; c’est ce qui arrive dans le cadre d’une colocation avec bail collectif.
- Les colocataires souscrivent chacun une assurance habitation personnelle ; c’est ce qui arrive dans le cadre d’une colocation avec bail individuel.
- Le propriétaire souscrit une assurance habitation pour le compte des colocataires et pour l’ensemble du logement.
💶 Qui paye l'assurance colocation ?
En principe, ce sont les colocataires eux-mêmes qui payent l’assurance habitation. Même dans le cas où ce serait le propriétaire qui souscrit l’assurance colocation, les colocataires sont alors tenus de le rembourser chaque mois, en même temps qu’ils payent leur loyer.
Bon à savoir
En cas de sinistre, chaque colocataire a une part de responsabilité qui est déterminée en fonction de sa part du loyer. S'il y a une franchise à payer par exemple, le montant de la franchise sera divisé entre chaque colocataire, en fonction de la part du loyer qu'il paie.
🧑🤝🧑 Le contrat de colocation, comment ça marche ?
Un contrat de colocation est un contrat de location signé par plusieurs locataires appelés colocataires. Il peut prendre la forme d'un contrat de bail unique signé par l'ensemble des colocataires, ou de contrats de bail indépendants signés par chacun des colocataires, individuellement.
Une fois le contrat de colocation signé, les colocataires s'engagent à payer le loyer ainsi que les charges locatives. Pour se protéger du risque d'impayé, le bailleur peut inclure au contrat de bail une clause de solidarité. Concrètement, cela implique :
- Que chaque locataire, ainsi que sa caution (garant), sont redevables des sommes dues au propriétaire. C'est-à-dire qu'en cas de manquement de l'un des colocataires, ce sont les autres colocataires qui devront payer sa part ;
- Si un colocataire quitte le logement avant les autres, la colocation continue avec les autres colocataires. Le colocataire qui s'en va (ainsi que son garant) restent tenus par la clause de solidarité jusqu'à 6 mois après le départ du logement (sauf si un autre colocataire prend sa place).
Dans le cadre d'une colocation, le propriétaire peut également demander le versement d'un dépôt de garantie pour couvrir un éventuel risque d'impayé. Celui-ci doit être mentionné dans le contrat de bail. Son montant ne peut pas dépasser 1 mois de loyer (hors charges).
Le saviez-vous ?
La rédaction du contrat de location répond à des normes très strictes. Ainsi, le bail doit être conforme à un contrat-type qui varie selon si le logement est loué vide ou meublé. Dans ce dernier cas, sachez qu'une assurance pour location meublée est également obligatoire.