Pourquoi passer par un courtier en mutuelle santé ?
Faites des économies en simulant le prix de votre mutuelle !
Le courtier en mutuelle est un conseiller qui vous propose les offres avec le meilleur rapport qualité/prix sur la base de vos besoins médicaux et de votre budget. En faisant appel à ses services, vous ne déboursez rien, car il est rémunéré par l’assureur sous forme de pourcentage sur les cotisations. Concrètement, un courtier en mutuelle est un gros avantage car il vous permet non seulement de faire des économies, mais aussi de gagner beaucoup de temps !
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📑 Courtier mutuelle : quel est son rôle ?
Un courtier mutuelle joue le rôle d’intermédiaire entre les mutuelles et les personnes souhaitant s’assurer. Là où un agent d’assurance est mandaté par l’assureur, le courtier l’est par le client (vous). Donc, pour pouvoir vous proposer le meilleur, il doit avoir une parfaite indépendance vis-à-vis des organismes de mutuelles, ce qui lui permet de faire jouer la concurrence. Quand vous faites appel à un courtier, assurez-vous en !
Le courtier vous accompagne dans vos démarches pour trouver la mutuelle adaptée à vos besoins médicaux et votre budget. Non seulement il vous conseille, mais il défend aussi vos intérêts auprès des assureurs en mutuelle. Autrement dit, il négocie des tarifs avantageux, vous permettant de profiter d’une offre au tarif le plus juste, sans payer des options dont vous n’avez pas besoin.
L’avantage du courtier, c’est qu’il vous évite de passer des heures à chercher et comparer des contrats de mutuelle tout en essayant de décrypter le vocabulaire des complémentaires. Il le fait à votre place et vous propose plusieurs offres correspondant à vos critères.
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🩺 Le courtage en assurance santé, comment ça marche ?
La mission d’un courtier en assurance santé est juridiquement définie. Il doit respecter un certain nombre d’obligations d’information, ainsi qu’un devoir de conseil.
Le courtier doit suivre une procédure bien établie :
- Présentation de son cabinet de courtage : à ce moment, il devra vous partager son numéro ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance), registre unique concernant les intermédiaires en assurance, banque et finance. Cela vous assure que le courtier a bien une assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro), que son casier judiciaire est vide et qu’il peut vendre des contrats de mutuelle car il justifie d’un diplôme ou d’une qualification, et de garanties financières.
- Demande d’informations sur vos besoins médicaux : le courtier doit, pour vous proposer le meilleur, connaître ce qui vous motive à souscrire une mutuelle. Il doit donc vous demander des renseignements sur votre situation et celle de votre famille (antécédents familiaux, maladies, habitudes…).
- Prise de contact avec les assureurs santé partenaires : le courtier mutuelle réalise une étude de marché en contactant toutes les compagnies d’assurances partenaires. C’est à ce moment qu'il fait jouer la concurrence entre les différents assureurs.
- Partage de devis sur-mesure en fonction de votre situation médicale et de votre budget : au moment de cette transmission, le courtier doit vous expliquer clairement le choix de sélection des devis. Il doit être en mesure de vous transmettre au minimum 2 devis pour que vous puissiez comparer. En revanche, il ne doit pas vous envoyer des dizaines et des dizaines de devis. Le travail de présélection doit avoir été fait en amont.
💯 Qui est le meilleur courtier en mutuelle santé ?
Il existe deux types de courtier en mutuelle santé :
- Le courtier traditionnel : son travail consiste à faire une étude de marché pour vous proposer 2 ou 3 offres de mutuelle avec un excellent rapport qualité/prix en fonction de vos besoins médicaux. Il s’occupe aussi de négocier, pour vous, des prix avantageux. En revanche, un courtier classique vous facture pour le service rendu au moment de la souscription du contrat.
- Le courtier en ligne : vous obtenez différents devis de mutuelle santé sur-mesure en seulement quelques minutes. Pas besoin de vous déplacer en agence ou de faire des recherches vous-même ! Vous recevez les offres beaucoup plus rapidement qu’en faisant appel à un courtier classique. Autre point positif, la plupart des courtiers en ligne, comme Selectra, sont gratuits pour vous ! La raison ? Ce sont les assureurs qui les rémunèrent.
Vous cherchez un courtier en ligne ? Selectra est un courtier en assurance santé 3-en-1, alliant l’humain et le digital. Il vous propose 3 services, tous 100 % gratuits :
- Une équipe de 15 conseillers-experts en assurance disponible par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 18h.
- Un comparateur en ligne de mutuelle santé qui vous permet d’avoir une première vue d’ensemble des tarifs pratiqués selon le niveau de garanties.
- Des contenus d’experts de la complémentaire santé qui vous guident quand vous êtes perdus.
Une fois que vous prenez contact, nous nous occupons de rechercher, comparer et sélectionner une offre de mutuelle adaptée à vos besoins médicaux et votre budget. Cette offre ne comprend aucune garantie en trop venant, sans raison valable, augmenter le montant des cotisations. D'ailleurs, sachez que vous pouvez économiser jusqu’à 450 € par an !
Une fois le choix de votre mutuelle fait, votre conseiller Selectra se charge des démarches administratives et du changement d’assurance santé si vous en aviez une avant.
Notre plus chez Selectra, c’est de pouvoir s’appuyer sur un réseau de 30 assureurs partenaires reconnus pour la qualité de leurs contrats de mutuelles et assurances.
Et si vous vous demandez combien cela va vous coûter : rien ! Et c’est sans engagement.
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💸 Quel est le prix d'un courtier en assurance santé ?
Vous vous imaginez peut être que faire appel à un courtier en assurance santé va vous ruiner. Et bien, aucunement ! En principe, c’est 100 % gratuit pour vous. Le courtier mutuelle est rémunéré par les assureurs en pourcentage des cotisations.
De votre côté, les frais de courtage mutuelle ne changent absolument rien au tarif de votre mutuelle, parce qu’ils sont déjà inclus dans votre prime d’assurance.
EXEMPLE Vous souscrivez une mutuelle santé pour votre famille par l’intermédiaire d’un courtier. Vous ne payez pas le courtier pour ses services. Ce sera l’assureur santé auprès de lequel vous avez souscrit qui le rémunérera sous forme de commission (pourcentages de vos cotisations). Imaginons que vous payiez 30 € par mois, et que la commission proposée au courtier s'élève à 5 %, il recevra 1,50 € par mois. Quant à vous, le coût reste le même !
Attention, il arrive que certains courtiers ajoutent des frais d’honoraires administratifs pour mettre en place votre contrat de mutuelle santé. Bien que cette pratique soit rare, vous pouvez, sous certaines conditions et si vous souscrivez à plusieurs contrats en même temps, négocier ses honoraires.
📞 Comment contacter un courtier en mutuelle ?
Nous l’avons vu, le courtier en complémentaire santé exerce son activité en ligne ou en agence. Si votre courtier a une agence physique, vous pouvez vous rendre directement dans son cabinet de courtage, ou le contacter par mail ou téléphone.
En revanche, pour contacter un courtier de mutuelle en ligne, tout le processus se fera sous forme dématérialisée. Vous disposerez notamment d’un espace client pour télécharger les documents nécessaires à la constitution de votre contrat de complémentaire santé. Pour obtenir des renseignements ou vous faire conseiller, vous pouvez joindre un conseiller par téléphone ou, la plupart du temps, sur la messagerie de votre espace client. Donc pas de panique, avec un courtier en ligne, vous bénéficiez quand même d’un contact humain expert !
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💬 FAQ : en savoir plus sur le courtage de mutuelle
💰 Comment se rémunère un courtier en mutuelle ?
Le courtier mutuelle négocie directement avec les compagnies d’assurance sa rémunération en pourcentage des cotisations. Pour ces derniers, le prix de la mutuelle ne change pas, car la rémunération du courtier est déjà comprise dans le tarif. En clair, faire appel à lui ne vous coûte rien !
⭐ Comment le courtier en assurance santé choisit-il les meilleures mutuelles ?
Votre courtier en assurance santé tient compte de plusieurs critères pour choisir la meilleure mutuelle, à savoir :
- Votre profil : âge, profession… ;
- Votre état de santé et celle de votre famille en tant qu’ayant droit ;
- Vos besoins sur les postes de soins comme l’optique, le dentaire, l’auditif, etc. ;
- Votre budget.
Une fois qu’il dispose de ces informations, le courtier mutuelle contactera les compagnies d’assurance santé pour négocier au mieux une offre qui vous correspond. Par ailleurs, comme il est indépendant des assureurs santé, il peut facilement faire jouer la concurrence et vous dénicher les meilleures garanties au meilleur prix !
💡 Quelle est la différence entre un courtier et un comparateur de mutuelle ?
Un courtier en mutuelle santé propose un service sur-mesure. Il étudie vos besoins et vous guide vers la meilleure offre. Il est indépendant et travaille en partenariat avec plusieurs assureurs, lui permettant de faire jouer la concurrence à vos profits. Le courtier mutuelle particulier est rémunéré par l’assureur.
Un comparateur de mutuelles, quant à lui, est une plateforme en ligne qui vous permet, en quelques minutes et après avoir répondu à un questionnaire, de comparer les offres de plusieurs compagnies d’assurance santé. Ici, vous ne bénéficiez pas de conseils personnalisés. Pour chaque devis et mise en relation, le comparateur en ligne perçoit une rémunération par l’assureur.
Certains courtiers, comme Selectra, mettent aussi à disposition un comparateur en ligne.
🥇 Comment choisir le meilleur courtier en mutuelle ?
Pour choisir le meilleur courtier mutuelle, vous devez vérifier un certain nombre d’éléments :
- son inscription à l’ORIAS ;
- sa souscription à une responsabilité civile professionnelle ;
- la présence d’une garantie financière auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurance s’il encaisse les fonds ;
- son indépendance.
Par ailleurs, le courtier mutuelle santé doit vous informer sur ses relations avec les compagnies d’assurance, notamment s’il est soumis à un lien d’exclusivité, et si c’est le cas, avec quels assureurs.
Pour vous rassurer, vous pouvez consulter les avis vérifiés en ligne. Encore mieux ? Faites vous recommander un courtier par un ami ou un membre de la famille.