Comment lire le tableau de garanties de sa mutuelle ?

Par Eglantine Tamet

Spécialiste Assurance Habitation et Assurance Emprunteur

Le tableau de garanties mutuelle énumère les modes de remboursements possibles pour chaque type de soin reçu. Il permet de simuler les remboursements possibles pour vos dépenses santé en prenant en compte les bases de remboursements pratiquées par la Sécurité sociale. Cela dit, il est parfois difficile à lire : BRSS, forfait, frais réel, à quoi correspondent les remboursements proposés par les mutuelles santé ?

🤔 Qu'est-ce qu'un tableau de garantie mutuelle ?

Le tableau de garantie d’une mutuelle indique tous les remboursements possibles pour chaque type de soin selon votre assureur. Il est souvent difficile à lire, car il comporte un grand nombre d’informations et des pourcentages difficiles à traduire.

Pourtant, une fois qu’on en détient les clés, ce tableau permet de comprendre de façon précise comment chaque soin peut être remboursé par la complémentaire santé.

Le tableau s’organise selon différents types de postes de santé :

🔎 Tableau de garanties : comprendre le remboursement des mutuelles

À quoi correspond la BRSS dans mon tableau de garanties ?

L’acronyme “BR” ou “BRSS” désigne la Base de Remboursement de la Sécurité sociale. Dans le langage courant, vous entendrez sûrement parler de “tarif conventionnel” (TC). En effet, chaque prestation santé correspond à un montant bien défini que la Sécurité sociale prend en charge partiellement.

Pour certains soins, même après indemnisation de la Sécurité sociale, il reste une somme que le patient doit payer. C’est ce que l’on appelle le “reste à charge”. C’est sur cette somme non remboursée que la mutuelle intervient, selon le pourcentage de la BRSS indiqué sur le tableau de garanties.

Sauf indication contraire, le tableau de garanties de votre mutuelle santé indique un remboursement correspondant à celui de l’Assurance maladie, additionné au remboursement de la mutuelle.

EXEMPLE Si la BRSS est de 100 %, cela signifie que le montant de la consultation sera remboursé intégralement en associant la Sécurité sociale et la mutuelle (aucun reste à charge pour l’assuré).

Forfait, frais réels... Quels sont les autres modes de remboursement présents dans un tableau de garanties ?

Dans d’autres cas, le tableau de garanties ne comporte pas un pourcentage de la BRSS, mais un forfait ou des frais réels. Ils s’appliquent dans le cadre de l’achat de matériel optique, ou pour le prix de couronnes dentaires par exemple.

Deux possibilités de remboursements :

1. Frais réels : Aucun reste à charge pour l’assuré, la totalité de la dépense santé est prise en charge.
2. Forfait de remboursement en euros : Vous disposez d’un forfait annuel exprimé en euro pour vos dépenses de santé.

Les mutuelles santé mettent au point ce type de remboursement pour compenser le fait que le tarif conventionnel proposé par la Sécurité sociale soit très bas sur certaines dépenses.

Par exemple, le tarif conventionnel pour une monture de lunettes est dérisoire (quelques centimes d'euros) par rapport au tarif réel : une monture peut coûter plusieurs centaines d’euros. Dans ce cas, il vaut mieux bénéficier d’un forfait ! Le forfait proposé par certaines mutuelles peut être, par exemple, de 375 € pour une monture.

En règle générale, voilà les soins remboursés au forfait :

• Médecines douces
• Optique
• Prothèses ou implants dentaires
• Automédication, médicaments non remboursés
• Chambre particulière à l’hôpital
• Cures thermales

📑 Où trouver le tableau de garanties de ma mutuelle ?

Il y a plusieurs façons d’accéder au tableau de garanties de votre mutuelle :

• Dans votre espace en ligne, en vous connectant à votre compte avec vos identifiants personnels.
• Dans les conditions générales et dispositions particulières remises à la signature de votre contrat.
• Sur demande en contactant votre mutuelle. Vous pouvez tout à fait demander à votre mutuelle une simulation de remboursement concernant une demande spécifique, si vous avez peur de mal interpréter le tableau de garanties.

De nombreux sites de mutuelles santé permettent aussi de faire des simulations de remboursements directement en ligne si le tableau de garanties n’est pas suffisamment explicite.

💡 Tableau de garanties : le meilleur outil pour comparer les mutuelles santé ?

Vous l’aurez compris, pour être capable de comparer les mutuelles santé, il est primordial de bien comprendre et de bien lire le tableau des garanties.

Prenez également en compte les petits plus qui pourraient vous faciliter la vie, selon votre situation personnelle : bonus, plafonds, services, assistance, etc.

Le comparateur de mutuelle en ligne est un très bon outil pour ceux qui cherchent à obtenir la meilleure mutuelle santé, c'est-à-dire celle qui correspond vraiment à leurs besoins. Vous pourrez ainsi comparer différents devis de mutuelles et différents tableaux de garanties en un seul coup d’œil, et ce, directement en ligne !