Quel tarif d'une mutuelle en 2021 ?
Les tarifs des mutuelles santé sont fixés librement par les assureurs, il est donc parfois difficile de trouver la complémentaire santé au meilleur rapport garanties - prix. Comment trouver une mutuelle pas chère ? Comment sont calculés les tarifs des complémentaires santé ? Focus.
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Quel est le tarif d’une mutuelle ?
Les tarifs des mutuelles santé sont fixés librement et dépendent en grande partie des niveaux de garanties choisies et de la situation personnelle de l’assuré. Cependant, chaque année, nous assistons à une augmentation du prix des complémentaires santé d’en moyenne 2% à 5%, conséquence de la répercussion du coût de la santé et des taxes gouvernementales sur les cotisations.
Quels sont les prix moyens* constatés pour une couverture basique selon les profils ?
- Tarif mutuelle étudiant : 388 € par an
- Tarif mutuelle adulte sans enfant : 574 € par an
- Tarif mutuelle retraité : 966 € par an
- Tarif mutuelle famille (2 adultes, 2 enfants) : 1 562 € par an
*Tarifs moyens constatés en 2018.
Les tarifs étant complètement aléatoires d’une compagnie à l’autre, et d’un profil d’assuré à l’autre, il est indispensable de comparer les offres de mutuelles santé avant de souscrire ! Demandez plusieurs devis et comparez les niveaux de garanties et prix proposés par les assureurs.
À savoirVotre tarif de mutuelle santé évolue en fonction de votre consommation. À contrat égal, une personne ayant fait appel à sa mutuelle plusieurs fois dans l’année ou ayant eu des frais de santé importants verra le montant de ses cotisations augmenter beaucoup plus qu’une personne n’ayant eu que peu de dépenses santé.
Comment trouver une mutuelle à prix réduit ?
Il existe plusieurs moyens de faire baisser votre prime d’assurance santé et donc de trouver une mutuelle santé moins chère.
- Faire le point sur les garanties indispensables
Les contrats de mutuelle sont modulables ! Cela signifie que vous pouvez augmenter ou diminuer les niveaux de remboursement de chaque poste de santé. Si vous ne portez pas de lunettes par exemple, vous pouvez ne demander que les garanties minimums pour l’optique. Vous paierez ainsi moins cher votre mutuelle. - Opter pour une mutuelle famille
En regroupant sous votre contrat de mutuelle vos différents ayants-droit (conjoint et enfants), vous pourrez réaliser de belles économies ! Attention, tous les adhérents au contrat bénéficieront des mêmes garanties, prenez donc garde à bien étudier les besoins de chacun. - Comparer les offres santé
Après avoir renseigné vos informations personnelles et vos besoins de garantie, vous obtiendrez plusieurs devis mutuelle santé personnalisés selon votre profil. Vous pourrez alors classer les offres proposées selon les critères les plus importants pour vous, et comparer les garanties et les tarifs. - Tester votre éligibilité à la CSS (Complémentaire Santé Solidaire)
Selon vos revenus, vous pouvez bénéficier d'une l'aide de l'État appelée Complémentaire Santé Solidaire. Qu'est-ce que c'est ? C'est une mutuelle couvrant vos frais de santé gratuitement voire à moins d'un euro par jour. Attention, la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) et l'ACS (Aide au paiement d'une Complémentaire Santé) n'existent plus et ont été remplacées par la CSS. - Souscrire la mutuelle obligatoire d'entreprise
Si vous êtes salarié du secteur privé ou associatif, vous devez souscrire la mutuelle obligatoire de votre entreprise. Pourquoi est-ce avantageux ? Votre employeur paie au moins 50% des cotisations d'assurance santé et vous bénéficiez un panier de soins minimal. Vous avez la possibilité d'ajouter des renforts ou de souscrire une surcomplémentaire santé pour obtenir des meilleurs remboursements si la complémentaire santé de votre employeur n'est pas suffisante.
Attention lors du choix de votre mutuelle santé !Une complémentaire santé pas chère n’est pas forcément économique ! En cas d’accident, de changement de situation ou de frais de santé élevés, le niveau de remboursement sera moindre et vous devrez donc prendre en charge les frais restants. Préférez donc une formule aux cotisations un peu plus élevées, mais qui vous garantira de meilleurs remboursements santé.
Prix d'une mutuelle : quels sont les critères qui impactant ?
Chaque contrat de mutuelle est adapté à son souscripteur, le prix dépend donc de son profil ainsi que de plusieurs critères différents, s’appuyant sur des statistiques nationales. Ainsi, quels critères sont utilisés pour déterminer le prix d’une mutuelle santé ?
- Votre profil
Statistiquement, une femme se rend plus souvent chez des généralistes ou spécialistes, leurs primes d’assurance santé sont donc plus élevées que celles des hommes. Il en est de même en ce qui concerne l’âge de l’assuré puisqu'un senior aura plus de dépenses de santé qu’un jeune actif, le prix de la mutuelle senior sera donc plus élevé. Toujours statistiquement, les travailleurs indépendants ont moins souvent besoin de remboursement santé, ils bénéficient donc de tarifs plus attractifs que les salariés souhaitant souscrire une mutuelle individuelle. - Votre lieu de résidence
Dans les villes où les dépassements d’honoraires sont fréquents, comme Paris ou Marseille par exemple, les tarifs des mutuelles santé seront plus élevés. - Les différents frais administratifs
Selon votre compagnie d’assurance, les frais de gestion et d’acquisition de client sont plus ou moins répercutés sur le tarif de votre prime d’assurance. Cumulés, ces frais peuvent représenter jusqu’à 50% de vos cotisations. Pour réduire ce type de frais, n'hésitez pas à comparer les prix avec les mutuelles en ligne. - Les garanties et niveaux de remboursement choisis
Si les contrats de base proposent des garanties minimales, il est tout à fait possible de moduler ses niveaux de remboursement pour obtenir une couverture santé adaptée à ses besoins. Plus les niveaux de remboursement des garanties sont élevés, plus le tarif augmente !
Pourquoi le tarif de ma mutuelle a augmenté ?
Vous remarquez une augmentation des tarifs de votre mutuelle santé chaque année ? C’est tout à fait normal. Plusieurs facteurs expliquent ces hausses de prix régulières.
- Votre âge
Le tarif d’une mutuelle est fixé soit par tranche d’âge, soit par revalorisation chaque année. Statistiquement, plus une personne est âgée, plus elle aura de frais de santé. Vos cotisations augmentent donc parallèlement avec votre âge. - L’évolution des taxes gouvernementales
Les mutuelles sont soumises à deux types de taxes : la Taxe sur les Conventions d’Assurance (TCA) et la taxe de solidarité de la CMU. Ces taxes étant en augmentation constante, les organismes de mutuelles répercutent leurs coûts sur les tarifs des adhérents. - Le désengagement de l'Assurance maladie
Dans l’optique de réduire son déficit, la Sécurité Sociale opère depuis plusieurs années une politique de déremboursement. Cela signifie donc que pour garantir le même niveau de remboursement pour certains soins ou médicaments, les mutuelles doivent augmenter leurs tarifs. - L’augmentation du coût de la santé
Le prix des médicaments remboursés, des examens médicaux et des autres dépenses de santé influe directement sur le tarif de votre mutuelle. En effet, pour ne pas voir leurs marges diminuer, les compagnies d’assurance répercutent l’augmentation du coût de la santé sur les cotisations de leurs assurés.
D’autres facteurs plus ponctuels peuvent également expliquer une hausse des tarifs de votre complémentaire santé : un déménagement dans une ville où les dépassements d’honoraires sont plus élevés, l’ajout d’ayants-droit sur votre contrat ou l’augmentation des frais de gestion de votre assurance. N’hésitez pas à comparer les mutuelles pour trouver un contrat au meilleur prix !
Comparez pour trouver une mutuelle à prix réduit !
Votre contrat de mutuelle santé et ses garanties doivent correspondre à votre profil et vos besoins ! Pour vous guider dans votre choix, n’oubliez pas de demander plusieurs devis pour comparer les offres avant de souscrire.
- Pour réaliser cette sélection de formules de complémentaire santé, un profil d'assuré type a été défini : un retraité de 70 ans, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général.
- Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les soins auditifs. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
- Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
| Assureur | Garanties de la formule |
|---|---|
 01 86 26 99 40 120,89 € par mois |
Formule APRIL SANTÉ MIX💊 Soins médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
🥼 Autres soins
|
 Site Kovers 136,26 € / mois |
Formule Confort 200💊 Soins médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
👂 Soins auditifs
|
 Site SwissLife 147,29 € / mois |
SwissLife Santé Retraités niveau 7 sans renfort💊 Soins médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
👂 Soins auditifs
|
 Site Groupama Prix sur devis |
Formule Confort💊 Soins médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
👂 Soins auditifs
|
Devis effectués le 13/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.
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