Surcomplémentaire santé : tarif, meilleures offres & comparatif
Faites des économies en simulant le prix de votre mutuelle !
La surcomplémentaire santé coûte entre 4 € et 12 € par mois. Il s’agit d’un contrat de santé qui complète les remboursements de santé non couverts par la Sécurité sociale et par votre mutuelle. Parmi les meilleures surcomplémentaires, la GMF et Aésio se démarquent avec plusieurs formules modulables.
🩺 Qu'est-ce qu'une surcomplémentaire santé ?
La surcomplémentaire est comme une surmutuelle, c’est-à-dire qu’elle agit comme une complémentaire à votre contrat de mutuelle santé.
Le rôle de la surcomplémentaire santé est d’améliorer la prise en charge de vos frais de santé. Elle permet notamment de couvrir les soins mal remboursés par la Sécurité sociale et une mutuelle de base. Elle peut aussi compléter vos forfaits de soins optique, dentaire, ou encore couvrir vos frais hospitaliers. Grâce à la surmutuelle, vous réduisez voire supprimez votre reste à charge !
⚠️ ATTENTION Pour souscrire à une surcomplémentaire, vous devez déjà être titulaire d’un contrat de complémentaire santé.
Vous obtenez un remboursement uniquement dans le cas où vous avez un reste à charge. Concrètement, si vos frais de santé sont totalement couverts par la Sécurité sociale et/ou votre mutuelle, alors la surcomplémentaire n’intervient pas.
❓ À quoi sert une surcomplémentaire santé ?
Une surcomplémentaire santé sert à :
- renforcer la couverture santé de votre mutuelle ;
- augmenter le niveau de remboursement de vos soins médicaux ;
- compléter les garanties présentes dans votre contrat de mutuelle ;
- offrir de nouvelles garanties (forfait médecine douce, services supplémentaires, 2ème avis médical, etc.)
- couvrir les soins non pris en charge par la Sécurité sociale ou par votre mutuelle.
💰 Qu'est-ce qui est pris en charge par la surcomplémentaire ?
La surcomplémentaire rembourse vos soins qui ne sont pas couverts par l’Assurance maladie ou par votre mutuelle, selon vos garanties contractuelles.
Comment fonctionne le remboursement de la surcomplémentaire ?
La surcomplémentaire intervient dans deux types de situations :
- Un reste à charge subsiste après les remboursements de la Sécurité sociale et de votre mutuelle : c’est le cas lorsque vous consultez des professionnels de santé avec des dépassements d’honoraires.
- Les soins reçus ne sont couverts ni par la Sécurité sociale, ni par votre mutuelle, comme cela peut être le cas avec les médecines douces.
📌 Exemples :
1️⃣ Vous consultez votre médecin traitant conventionné secteur 2 : le tarif est de 35 €. Vous avez une mutuelle à hauteur de 100 % de la BRSS et une surcomplémentaire à 80 % de la BRSS :
| Tarif médecin secteur 2 | Taux de remboursement de la Sécurité sociale | Base de remboursement de la Sécurité sociale | Remboursement de la sécurité sociale | Remboursement mutuelle 100 % BRSS | Remboursement surmutuelle 80 % BRSS | Reste à charge patient |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 35 € | 70 % | 30 € | 19 €* | 9 € | 5 € | 0 € |
| 35 € | 70 % | 30 € | 19 €* | 9 € | ❌ | 5 € |
* Déduction faite de la participation forfaitaire de 2 €.
Grâce à la surcomplémentaire, les dépassements d’honoraires sont remboursés : vous n’avez aucun reste à charge. Sans ce contrat supplémentaire, vous devrez régler 5 €, ainsi que la participation forfaitaire de 2 €, soit 7 € à chaque consultation.
2️⃣ Vous consultez un ostéopathe : le tarif est de 60 € la séance.
L’ostéopathie est une médecine non conventionnée, c’est-à-dire non remboursée par la Sécurité sociale. Si votre mutuelle ne prévoit pas de forfait médecine douce, vous n’avez droit à aucun remboursement. La surcomplémentaire peut prendre en charge, partiellement ou totalement, ce type de soins, selon les garanties prévues.
Certaines mutuelles prévoient un remboursement partiel de l’ostéopathie, par exemple 40 €/ séance. La surcomplémentaire peut compléter le remboursement jusqu’à 20 € / séance. Votre reste à charge est de 0 € au lieu de 20 €.
3️⃣ Vous avez besoin d’un implant dentaire : la Sécurité sociale ne rembourse pas l’implant et votre mutuelle prévoit un forfait insuffisant pour couvrir vos soins dentaires.
- Prix de l’implant dentaire : 1 200 €
- Remboursement par votre mutuelle : 400 € / an
- Remboursement surcomplémentaire : 600 € / an
Votre reste à charge est de 200 €.
Si le forfait de la surcomplémentaire additionné à celui de la mutuelle dépasse le montant du soin, vous disposez d’un reliquat. Vous pourrez utiliser le reste du forfait pour couvrir d’autres soins dentaires !
💡 Bon à savoir
Le montant du remboursement de la surcomplémentaire ne peut pas dépasser le prix des soins ! Il couvre seulement votre reste à charge. Dans le cas où les soins sont intégralement couverts par votre mutuelle, alors la surmutuelle ne vous rembourse pas.
Comment obtenir un remboursement de la mutuelle surcomplémentaire ?
Pour obtenir le remboursement par votre mutuelle surcomplémentaire, vous devez adresser au service client :
- le décompte de l’Assurance maladie ;
- la preuve de remboursement de votre mutuelle ;
- la photocopie de la facture acquittée : consultation chez le médecin, prescription médicale ou bulletin d’hospitalisation, etc.
Vous pouvez transmettre l’intégralité des documents justificatifs via votre espace client depuis votre ordinateur, depuis l’application mobile de l’assureur, ou par voie postale.
🤔 Pourquoi les remboursements ne sont pas automatiques avec la surcomplémentaire ?
La Sécurité sociale accepte le rattachement d’une seule mutuelle pour l’envoi automatique des décomptes. Concrètement, vous bénéficiez de la télétransmission seulement avec votre complémentaire santé : c’est pourquoi vous devez envoyer manuellement vos justificatifs à votre surcomplémentaire santé.
💲 Combien coûte une surcomplémentaire santé individuelle ?
Le coût moyen pour une surcomplémentaire santé se situe entre 4 € et 12 € par mois.
Le prix de la surcomplémentaire varie selon différents critères :
- l’âge ;
- le lieu d’habitation ;
- le niveau de garanties ;
- le nombre d’ayants droit.
Faites des simulations en ligne ou renseignez-vous auprès des assureurs pour établir un devis.
🏆 Quelle est la meilleure surcomplémentaire santé ? Comparatif 2025
GMF et Aésio comptent parmi les meilleures surcomplémentaires santé pour les particuliers !
La surcomplémentaire de la GMF est disponible à partir de 5,08 € TTC / mois.
L’assureur propose 4 niveaux de garanties modulables.
- Hospi : pour couvrir les frais hospitaliers (dépassements d’honoraires, chambre individuelle, forfait multimédia, etc.)
- Formule 1 : formule hospi + frais d’hospitalisation + optique + dentaire
- Formule 2 : formule 1 + appareillages + soins courants
- Formule 3 : formule 2 avec un niveau de couverture supérieur
Chez Aésio, la surcomplémentaire est affichée à partir de 4,53 € TTC / mois.
La formule Aésio Surco vous propose 3 niveaux de garanties santé pour une couverture étendue sur tous vos soins :
- hospitalisation : jusqu’à 30 € pour une chambre individuelle et honoraires hospitaliers couverts jusqu’à 80 % de la BR.
- soins courants : jusqu’à 80 % de la BR.
- dentaires : orthodontie enfant jusqu’à 200 € / an et adulte jusqu’à 250 € / an, prothèse dentaire jusqu’à 200 € / an, etc.
- optiques : 200 € / an verres et montures
- aides auditives : jusqu’à 250 € / oreille tous les 4 ans
- bien-être : jusqu’à 80 € / an pour les médecines douces et 125 € / an pour les cures thermales
Certaines complémentaires proposent des packs de protection renforcée. Si le fonctionnement s’y apparente, il ne s’agit pas d’une surcomplémentaire, mais d’options pour améliorer votre couverture sur des postes de santé spécifiques.
C’est ce que propose par exemple la mutuelle Apivia avec ses 4 packs optionnels :
- Hospitalisation et honoraires : + 20 € / jour pour une chambre particulière, + 50 % pour couvrir les dépassements d’honoraires, etc.
- Optique, dentaire et audiologie : + 200 € / œil / an pour une intervention chirurgicale, 150 € sur l’orthodontie non remboursée, etc.
- Bien-être et prévention 1 : + 20 € remboursé par séance de médecine douce, 50 € / an sur l’abonnement sportif, etc.
- Bien-être et prévention 2 : 50 € / an sur les prescriptions médicales non remboursées, + 200 € / an sur les cures thermales, etc.
L’avantage du pack renforcé avec votre mutuelle est que vous n’avez pas besoin de transmettre les documents pour obtenir le remboursement. Vous bénéficiez de la télétransmission !
⭐ Notre avis sur les surcomplémentaires santé
Nous vous conseillons d’opter pour une surcomplémentaire si vous êtes salarié et que votre mutuelle d’entreprise obligatoire propose une couverture insuffisante au regard de vos besoins. Elle est d’autant plus recommandée si vous avez une famille à protéger et/ou si vous avez besoin de soins onéreux comme les frais optiques, les soins dentaires, l’orthodontie, ou des frais d’hospitalisation. En revanche, si vous n’avez pas de besoins particuliers, il n’est pas pertinent de souscrire à une surcomplémentaire santé.
📣 FAQ : en savoir plus sur la surcomplémentaire santé
🧑⚕️ Comment souscrire une surcomplémentaire santé ?
Pour souscrire à une surcomplémentaire santé, vous devez vous adresser à un assureur santé en contactant son service client par mail ou par téléphone. Vous pouvez aussi demander à votre mutuelle si elle dispose d’une offre de surcomplémentaire santé !
🤔 La surcomplémentaire est-elle obligatoire ?
❌ Non, la surcomplémentaire n’est pas obligatoire !
Toutefois, si les garanties de votre mutuelle d’entreprise sont insuffisantes, souscrire à une surcomplémentaire peut devenir impératif pour éviter un reste à charge trop important.
Si vous décidez de souscrire à une surmutuelle, sachez que vous n’êtes pas obligé d’en souscrire une chez votre assureur actuel !
🩺 Quelle est la différence entre une surcomplémentaire santé et une prévoyance ?
La surcomplémentaire santé complète vos remboursements médicaux, tandis que l’assurance prévoyance est une garantie financière qui vous protège en cas d’imprévus et compense votre perte de revenus par le versement d’indemnités journalières.
🗓️ Faut-il souscrire une surcomplémentaire sans délai de carence ?
Il est conseillé de souscrire à une surcomplémentaire sans délai de carence pour bénéficier d’une protection immédiate ! En effet, le délai de carence est une période durant laquelle les garanties ne s’appliquent pas, même si vous payez votre contrat. Ce critère est important lorsque vous faites un comparatif de surcomplémentaire santé !