Quelle mutuelle choisir lors d’un départ en retraite en 2023 ?

Un départ en retraite est synonyme de bouleversement sur plusieurs niveaux, notamment en ce qui concerne la couverture santé. Deux choix s’offrent à vous pour votre retraite : garder votre mutuelle entreprise ou choisir une nouvelle mutuelle retraite. Alors, quel est le prix d’une mutuelle pour retraité ? Quelle est la meilleure mutuelle retraite ? Découvrez nos conseils et trouvez une mutuelle pour retraité pas chère !

💰 Quel est le prix d'une mutuelle pour un retraité ?

Le prix d’une mutuelle pour retraité est de 243 €/mois pour un couple de seniors et de 173 €/mois pour un senior seul de plus de 75 ans. En mai 2023, Selectra dévoilait les tarifs moyens d'une complémentaire santé pour un retraité en fonction de son âge dans son étude sur les meilleures mutuelles pour seniors. Dans cette étude, les retraités ont été divisés en trois tranches d'âge :

• un couple de seniors âgés entre 55 et 64 ans qui paient 234 €/mois
• un couple de seniors âgés entre 65 et 75 ans qui paient 252 €/mois ;
• une personne seule âgée de 75 ans et plus paient en moyenne 173 €/mois.

Malheureusement, ce sont les retraités qui paient leur assurance santé la plus chère. Pour cette raison, ils sont 5% à ne pas s'assurer à cause d'une situation financière précaire.

Pour plus de détails sur les mutuelles pour les retraités, retrouvez l'étude des experts de Selectra dans le Palmarès des meilleures mutuelles pour les seniors.

Le prix d’une mutuelle pour retraité dépend de nombreux critères comme du nombre de garanties choisies et des niveaux de remboursement demandés. Plus le nombre de garanties et les remboursements demandés sont nombreux, plus les tarifs seront élevés. Pour les personnes souhaitant une couverture optimale, la facture grimpe très vite. Si vous recherchez une bonne mutuelle pour votre retraite pas chère, il sera intéressant de mettre l’accent sur les postes de santé importants en se souciant moins de ceux qui vous paraissent plus secondaires.

🏆 Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?

En mai 2023, Selectra a publié son palmarès des meilleures mutuelles santé pour Séniors. C’est Swisslife qui a remporté la première place grâce à ses niveaux de couverture particulièrement hauts, son réseau de partenaires et ses offres dédiées aux plus de 55 ans. 🥈 Elle est ensuite suivie de très près par l’assurance Matmut qui obtient la 2ème place du podium ! La troisième place est attribuée à April Santé

Selon les besoins des retraités identifiés grâce à la méthodologie de l’étude, nos experts Selectra recommandent l'assurance April Tranquillité Santé pour votre mutuelle retraite. En effet, les différents critères étudiés, dans le cadre du palmarès, correspondent parfaitement aux besoins de santé spécifiques et évolutifs des retraités ou futurs retraités :

• des garanties renforcées et modulables en optique, dentaire, hospitalisation et soins courants ;
• un tarif préférentiel adapté à la baisse de pouvoir d’achat ;
• des services supplémentaires proposés (prise en charge des séances de médecine douce) ;
• la simplicité du parcours client et du contrat ;
• un service client disponible et dédié.

Selon nos experts, cette offre de mutuelle santé pour retraités est la plus adaptée à ce profil et à ses besoins bien spécifiques. Coup d’œil sur les avantages de cette formule :

Grâce à l’étude de la meilleure mutuelle senior, nos experts santé Selectra ont étudié à la loupe les garanties des complémentaires santé du marché. Pour vous aider dans votre démarche, nous avons donc réalisé un classement des meilleures mutuelles retraite.

Tarifs et garanties constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions en 2023. Classification par prix croissant.

🔎 Comment trouver une mutuelle retraite pas chère ?

Souscrire à une mutuelle retraite pas chère peut être très utile si vous ne souhaitez pas continuer de bénéficier de votre mutuelle d’entreprise. Voici quelques conseils, de nos experts Selectra, pour vous aider à trouver une mutuelle pas chère pour retraité :

• faire un comparatif des différentes mutuelles retraite ;
• choisir uniquement les garanties essentielles ;
• tester son éligibilité à la mutuelle retraite gratuite.

Bon à savoir ! Le prix de la mutuelle retraite varie selon les garanties présentes dans le contrat, certes, mais il dépend également du profil de l’assuré et de son lieu de résidence. Plus vous êtes âgé et plus le prix de votre contrat va augmenter ! En effet, votre niveau de risque à couvrir est plus élevé. Selon votre lieu de résidence en France, votre mutuelle retraite peut être plus chère. C’est notamment le cas pour la région Île-de-France et la région PACA. Selon une étude menée meilleurtaux.com, le prix moyen annuel d’une mutuelle pour un couple de retraités à Paris est de 3 229 € tandis qu’il est de 3 090 € dans le Var.

Faire un comparatif des mutuelles pour les retraités

Pour bénéficier d’une mutuelle pas chère pour votre retraite, nous vous recommandons de comparer les offres de différents assureurs afin de trouver celle qui couvrira le mieux vos besoins de santé à un prix raisonnable. En réalisant un comparatif des mutuelles santé retraites, vous pourrez connaître les tarifs proposés par chaque mutuelle et ainsi comparer les formules selon les garanties prises en charge. 🔎 Dans le cas où deux contrats proposent les mêmes remboursements à un tarif mensuel différent, nous vous conseillons de choisir la mutuelle la plus abordable.

💰 Faites baisser le prix de votre complémentaire retraite ! Sachez que le prix de votre complémentaire santé retraite varie principalement selon votre âge, de vos garanties et des niveaux de remboursements choisis. Pour trouver une mutuelle pas chère pour retraité, nos experts vous recommandent donc de choisir uniquement de plus fortes garanties sur les postes de santé qui vous seront vraiment utiles. Selon nous, les garanties en hospitalisation, soins courants, audition, optique et dentaire sont les plus importantes. À vous de moduler ces différentes garanties selon vos propres besoins !

⚠️ IMPORTANT Le prix de votre mutuelle retraite ne doit pas être votre seul critère de choix ! Une mutuelle pas chère pour retraité propose généralement de faibles remboursements. Or, il est important de bien couvrir vos besoins de santé. Regardez donc bien les garanties comprises, les niveaux de remboursement, les délais de carence ainsi que les services supplémentaires proposés. N’hésitez pas à comparer tous ces critères pour chaque formule afin de trouver la meilleure mutuelle pour votre retraite.

Choisissez des garanties essentielles adaptées

Afin de faire baisser le prix de votre assurance santé retraité, privilégiez les niveaux de remboursement les plus appropriés aux dépenses qui sont les plus importantes pour vous. Par exemple, si vous avez des problèmes d’audition, nous vous conseillons de choisir des niveaux de garanties plus élevés sur ce poste de santé. Le remboursement de la Sécurité sociale n’étant pas assez suffisant, vous éviterez ainsi un reste à charge trop élevé sur vos appareils.

❌ Débarrassez-vous des garanties superflues ! De bons remboursements en cas d’hospitalisation, des garanties optique et dentaire renforcées sont utiles pour les retraités. À l’inverse, un forfait de soins en cas de grossesse ne sera d’aucune utilité.

Optez pour une mutuelle gratuite pour retraité

Une personne dont la pension de retraite est très modeste peut bénéficier de la CSS (Complémentaire Santé Solidaire). Cette mutuelle gratuite pour les retraités est une aide mise en place par l'État qui sert d’assurance santé pour les français aux revenus les plus faibles. Depuis le 1er novembre 2019, elle remplace la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) et l'ACS (Aide au paiement d'une Complémentaire Santé).

Elle couvre de nombreux postes de santé comme :

• les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes ;
• les auxiliaires médicaux (infirmier, kinésithérapeute, etc.) ;
• l'hospitalisation ;
• les médicaments ;
• les lunettes ;
• les prothèses dentaires ;
• les appareils auditifs ;
• les dispositifs médicaux (fauteuils roulants par exemple).

À NOTER En bénéficiant de la CSS, les médecins ne peuvent pas vous faire subir des dépassements d'honoraires (sauf en cas de demande particulière comme une visite à domicile).

Pour bénéficier de la complémentaire santé solidaire (CSS), il faut être assuré à la Sécurité sociale et ne pas dépasser un plafond de ressources financières. Testez votre éligibilité avec notre outil en ligne !

👫 Couvrez votre conjoint avec la même mutuelle santé ! Les complémentaires pratiquent des réductions sur les primes lorsque deux personnes y ont souscrit. Les réductions peuvent atteindre 10% de la prime.

❌ Départ en retraite: faut-il résilier sa mutuelle santé ?

Non, vous n’êtes pas obligé de résilier votre mutuelle lors de votre départ en retraite. 2 cas s’offrent à vous dans cette situation :

1. vous avez souscrit à la mutuelle de votre entreprise ;
2. vous avez choisi une mutuelle individuelle.

Si vous aviez souscrit à la mutuelle de votre entreprise, vous pouvez tout à fait conserver cette même complémentaire santé pour votre retraite.

Bon à savoir ! La loi Evin vous permet de conserver votre mutuelle entreprise et toutes les garanties prévues dans votre contrat lors de votre départ en retraite. Cependant, elle ne sera plus prise en charge à 50% par votre employeur : vous devrez payer la totalité des cotisations. Si vous décidez de conserver votre mutuelle entreprise pour votre retraite, vous paierez donc plus cher. ⚠️ Sachez également que votre assureur pourra augmenter le montant de vos cotisations à partir de la deuxième année, après votre année de départ en retraite.

NOTRE AVIS Selon nos experts Selectra, la portabilité de votre mutuelle entreprise pour votre retraite n’est pas la meilleure solution ! En effet, vous paierez plus cher pour une mutuelle qui ne sera pas forcément adaptée à vos propres besoins. Nous vous conseillons donc de comparer les complémentaires santé retraite pour vous donner une meilleure idée des tarifs pratiqués sur le marché et des garanties et niveaux de remboursements disponibles. Vous pourrez ainsi choisir une mutuelle à un tarif préférentiel et totalement adaptée à votre profil et vos besoins de santé.

Si vous ne souhaitez pas garder la complémentaire proposée par votre employeur, vous n’avez aucune démarche à faire : votre mutuelle entreprise s’arrêtera le dernier jour de votre contrat de salarié.

Dans le cas où vous aviez souscrit à un contrat de mutuelle individuel, vous pouvez tout à fait conserver cette assurance santé pour vous accompagner dans votre retraite. Toutefois, nous vous conseillons de moduler vos niveaux de garanties si vos besoins ont évolué depuis le début de votre contrat. Pour ce faire, vous pouvez directement vous rapprocher de votre conseiller assureur !