Mutuelle retraité : comment trouver moins cher ?

Mutuelle retraite
Souscrire une mutuelle pour retraité, c'est faire le choix d'avoir une couverture adaptée à vos besoins.

Parmi les interrogations qui se posent le plus au moment de partir à la retraite, il y a le choix de la mutuelle santé pour retraité. Quelle mutuelle retraite choisir ? Est-il possible de conserver une mutuelle d’entreprise ? Voici nos conseils pour vous aider à faire votre choix.


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Comparer les mutuelles santé pour senior auprès de plusieurs assureurs et en 5 minutes.

Comment trouver une mutuelle pas chère pour retraité ?

Les mutuelles d’entreprise collective sont plus chères pour les retraités, car leur coût est désormais 100% à leur charge. En parallèle, ils ne correspondent plus forcément aux besoins attendus. Souscrire alors à une mutuelle pas chère pour retraité devient alors une option sérieusement envisageable.

Faites le point sur vos besoins et vos frais de santé afin d’identifier les garanties les plus importantes pour vous. Pour bénéficier du prix d’une mutuelle pour retraités moins coûteuse, privilégiez également le remboursement le plus approprié aux postes de dépenses qui seront les plus importants pour vous.

L’autre solution pour bénéficier d’une mutuelle retraité pas chère c’est de comparer les prix. Pour économiser sur votre complémentaire santé, n’hésitez pas à faire un comparatif des prix des complémentaires santé.

Quel est le piège à éviter ?Les complémentaires santé retraités peuvent instaurer un délai de carence entre la signature du contrat et le début de la prise en charge. De fait, vous payez les cotisations plein tarif pour des garanties dont vous ne bénéficiez pas. Le délai de carence s’applique notamment aux frais optiques et auditifs, particulièrement coûteux.

Mutuelle retraite moins cher

Plusieurs points sont à étudier afin de faire baisser le prix de votre assurance santé retraité.

  1. Couvrez votre conjoint avec la même mutuelle santé
    Les complémentaires pratiquent des réductions sur les primes lorsque deux personnes y ont souscrit. Elles sont en moyenne de 10% de la prime.
  2. Les offres promotionnelles
    Certains assureurs pouvant vous faire cadeau de frais de dossier ou de certains mois de cotisations selon la période de l’année.
  3. Souscrire une mutuelle en ligne
    Les complémentaires santé en ligne sont souvent moins chères puisqu'elles bénéficient de frais de gestion moindre. De plus, les démarches sont dématérialisées et plus rapide à effectuer.
  4. Participez à un achat groupé d'assurance santé
    L'association de consommateurs Familles de France et le comparateur Selectra se sont réunis pour organiser le premier achat groupé d'assurance santé. Pré-inscrivez vous pour obtenir une mutuelle pour retraité à un prix négocié.

Quelle aide pour les retraités aux faibles revenus ?Une personne dont la pension de retraite est très modeste peut bénéficier de la CSS (Complémentaire Santé Solidaire). C'est une aide mise en place par l'État qui sert de mutuelle santé pour les français aux revenus les plus faibles. N'hésitez pas tester votre éligibilité.

Quel est le prix d'une mutuelle pour retraité ?

Le prix d’une mutuelle pour retraité dépend des niveaux de remboursement demandés lors d’une demande de devis. Plus le nombre de garanties et l’âge seront importants, plus les tarifs seront élevés. Pour les personnes souhaitant une couverture optimale, la facture grimpe très vite. Si vous recherchez une bonne couverture, qui reste cependant la moins chère possible, il sera intéressant de mettre l’accent sur les postes de santé importants en se souciant moins de ceux qui vous paraissent plus secondaires.

Voici les critères qui influent sur le tarif de votre assurance santé :

  • votre situation personnelle ;
  • les bénéficiaires du contrat (ou ayant droit) ;
  • le régime social (régime général, fonctionnaire, agricole ou Alsace-Moselle) ;
  • les garanties choisies ;
  • les niveaux de remboursement de vos garanties ;
  • les antécédents de santé (dans le cas d’un questionnaire de santé).

Comparatif mutuelle retraité

Vous cherchez une mutuelle santé qui vous couvre bien pendant votre retraite ? Découvrez notre comparatif ci-dessous et faites des demandes de devis afin de trouver la meilleure complémentaire santé pour retraité.

  • Pour réaliser cette sélection de formules de complémentaire santé, un profil d'assuré type a été défini : un retraité de 70 ans, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général.
  • Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les soins auditifs. Dans chacune de ces catégories, on retrouve plusieurs types de protection.
  • Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Notre sélection de mutuelle pour senior et retraité de 70 ans
Assureur Garanties de la formule
logo April
 01 86 26 99 40

120,89 € par mois

Formule APRIL SANTÉ MIX

💊 Soins médicaux généraux

  • Généralistes et spécialistes conventionnés DPTAM : 200% BR
  • Généralistes et spécialistes non conventionnés DPTAM : 175% BR
  • Honoraires paramédicaux : 150% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médicaux et chirurgicaux conventionnés DPTAM : 200% BR
  • Honoraires médicaux et chirurgicaux non conventionnés DPTAM : 175% BR
  • Frais de séjour : frais réels
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

🦷 Soins dentaires

  • Soins remboursés par la Sécurité sociale : 175% BR
  • Prothèses "Offre Modérée" et "Offre Libre" remboursées par la Sécurité sociale : 250% BR

👓 Soins optiques

  • 1 monture + 2 verres simples : 200 € les 2 premières années
  • Forfait chirurgie réfractive de l'œil non prise en charge par la Sécurité sociale : 200 €

🥼 Autres soins

  • Médecines Naturelles : 80 € par an
logo kovers
Site Kovers 

136,26 € / mois

Formule Confort 200

💊 Soins médicaux généraux

  • Médecins généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 200% BR
  • Médecins généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR
  • Auxiliaires médicaux : 200% BR
  • Analyses biologiques : 200% BR

🏥 Hospitalisation

  • Médecins généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 200% BR
  • Médecins généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR
  • Forfait journalier : frais réels
  • Frais de séjour : 300% BR

🦷 Soins dentaires

  • Soins dentaires : 300% BR
  • Prothèses dentaires classe 2 ou 3 : 300% BR
  • Inlay / Onlay remboursés par l'AMO : 300% BR

👓 Soins optiques

  • Monture, Verres, Lentilles remboursées par l'AMO : 60% BR
  • Verres : jusqu'à 230 € selon correction
  • Opération des yeux (myopie et presbytie) : 250 € par œil

👂 Soins auditifs

  • Prothèses auditives (piles, accessoires et entretien) : 300% BR
Avantage : forfait généreux de 200 € en médecine douce ainsi qu'un forfait pour des cures thermales.
logo Swisslife
Site SwissLife 

147,29 € / mois

SwissLife Santé Retraités niveau 7 sans renfort

💊 Soins médicaux généraux

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 250% BR
  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 200% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 250% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 250% BR
  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 200% BR
  • Frais de séjour : 250% BR
  • Forfait hospitalier : remboursement intégral

🦷 Soins dentaires

  • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 250% BR
  • Actes prothétiques remboursés par la Sécurité sociale : 250% BR
  • Inlays - onlays remboursés par la Sécurité sociale : 250% BR

👓 Soins optiques

  • Verres : jusqu'à 425 € selon la correction

👂 Soins auditifs

  • Aides auditives remboursées par la Sécurité sociale : 250% BR
logo groupama
Site Groupama 

Prix sur devis

Formule Confort

💊 Soins médicaux généraux

  • Généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM : 170% BR
  • Généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM : 150% BR
  • Auxiliaires médicaux : 150% BR
  • Analyses et examens en laboratoires : 150% BR

🏥 Hospitalisation

  • Généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM : 400% BR
  • Généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM : 200% BR
  • Frais de séjour : 400% BR
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

🦷 Soins dentaires

  • Actes de prévention dentaire : 100% BR
  • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 € par an
  • Consultations, soins conservateurs dont inlay /onlay, radiographies, extractions : 100% BR

👓 Soins optiques

  • Monture adulte : 100 €
  • Verres (opticiens SEVEANE) : prise en charge intégrale
  • Verres autres opticiens : jusqu'à 140 € selon correction

👂 Soins auditifs

  • Aide auditive par oreille : 750 €
Avantage : forfait annuel de 35 € en consultation diététique, 3 séances à 50 € de médecine douce et un forfait dédié aux cures thermales.

Devis effectués le 13/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Loi Evin et mutuelle : comment préparer son départ en 2020 ?

Le passage à la retraite vous offre trois possibilités :

  1. conserver votre complémentaire santé d'entreprise (sous certaines conditions) ;
  2. souscrire une mutuelle dédiée pour les retraités ;
  3. devenir ayant-droit sur l'assurance santé d'entreprise de votre conjoint(e).

Quand vient le moment de la retraite, vous avez donc la possibilité de conserver le même contrat que celui dont vous bénéficiez en tant que salarié.

Au profit des anciens salariés bénéficiaires d'une rente d'incapacité ou d'invalidité, d'une pension de retraite ou, s'ils sont privés d'emploi, d'un revenu de remplacement, sans condition de durée, sous réserve que les intéressés en fassent la demande dans les six mois qui suivent la rupture de leur contrat de travail ou, le cas échéant, dans les six mois suivant l'expiration de la période durant laquelle ils bénéficient à titre temporaire du maintien de ces garanties. Article 4 de la Loi n° 89-1009 du 31 décembre 1989.

Lorsqu’un contrat collectif de mutuelle santé est maintenu (sur la demande du retraité), les garanties fixées par l’employeur sont également conservées : il s’agit de la portabilité des droits. La couverture santé et les niveaux de remboursement ne peuvent pas être modifiés par l’assureur dans le cadre de ce changement de situation. La portabilité des droits n’a pas de limitation dans le temps puisque le retraité est couvert dès sa demande et sans limitation de durée.

Pour conserver votre mutuelle santé collective lors de votre passage à la retraite, l’assuré doit adresser une demande par courrier recommandé à l’organisme assureur dans un délai de 6 mois à compter du départ de l’entreprise.

Meilleure mutuelle retraite

L’assureur de votre entreprise est donc tenu de vous proposer un contrat strictement identique à celui que vous aviez en tant que salarié. Cependant, le prix de votre mutuelle lui, va augmenter pour deux raisons essentielles :

  • votre employeur ne va plus payer sa part des cotisations (au minimum de 50%) ;
  • l’assureur est en droit d’augmenter le tarif du contrat d’entreprise à partir de la deuxième année de contrat.

Si les garanties proposées restent inchangées par rapport à celles dont vous bénéficiez en tant que salarié, le montant des cotisations, lui, sera plus encadré :

  • la première année : l'assureur sera tenu de vous proposer le contrat au même tarif que lorsque vous étiez actif. Vous devrez par contre supporter la part payée préalablement par votre employeur ;
  • la deuxiéme année : l'augmentation de cotisation sera plafonnée à 25% ;
  • la troisième année : l'augmentation de cotisation sera plafonnée à 50% ;
  • dès la quatrième année : les assureurs seront libres de pratiquer les tarifs qu'ils souhaitent, rendant dès lors le maintien de votre ancienne mutuelle d'entreprise peu pertinent.

Pas de questionnaire médical ni de délai de carenceL’assureur ne peut pas demander au retraité de remplir un questionnaire médical ou appliquer un délai de carence lors de la portabilité du contrat. La continuité de la couverture santé est immédiate et sans restriction.

Si vous choisissez de garder votre mutuelle collective d’entreprise pour votre retraite, vous devez faire faire attention à l’impact de la loi Evin sur la couverture souscrite :

  • les ayants-droit (conjoint, enfants) profitant jusque-là de la mutuelle d’entreprise ne sont plus couverts par le contrat et devront, par conséquent, souscrire une mutuelle individuelle ;
  • les garanties prévues dans le cadre de la complémentaire santé collective ne peuvent plus changer pour le retraité, même si elles évoluent pour les salariés de l’entreprise.

Conserver votre mutuelle d'entreprise est une solution facile qui pourtant ne comporte pas que des avantages. Le prix augmente et cette mutuelle d'entreprise n’est pas nécessairement celle dont vous auriez besoin en tant que retraité puisque vos besoins de santé vont généralement changer et augmenter avec l’âge.

Quelle est la meilleure mutuelle retraité ?

Une bonne mutuelle santé retraité se dénote par l’efficacité des remboursements des soins courants proposés dans le contrat d'assurance : consultations médicales des secteurs 1 et secteurs 2 (conventionné à honoraires libres), forfaits optiques, dentaires, auditifs, frais d’hospitalisation, etc. Ce sont en effet les aléas de santé les plus récurrents quand on arrive en période de retraite.

Votre assurance santé doit alors assurer au minimum la couverture de soins fréquents chez les retraités qui sont mal remboursés par la Sécurité sociale. Pour bien choisir la mutuelle retraité, il est nécessaire d’anticiper vos futurs besoins afin de savoir de quels services vous aurez besoin dans un avenir plus ou moins proche. Deux éléments importants doivent être étudiés en fonction de la situation de chaque assuré.

  1. Le prix de l’assurance santé
    Comparez la formule choisie avec le prix et les garanties de celle de votre entreprise. Les prix des soins augmentent d’année en année. Cherchez avant tout à diminuer les tarifs au maximum en sélectionnant la mutuelle retraité qui propose les prix les plus intéressants pour vous.
  2. Les soins pris en charge par la mutuelle
    Les mutuelles pour retraités proposent de nombreux soins avec différentes prises en charge. Sélectionnez alors les assurances santé qui vous offrent les meilleures garanties de couverture et de remboursement.

Une bonne mutuelle retraité prendra également en compte des garanties secondaires utiles avec l'âge :

  • les médecines douces : des séances de prévention santé pour vous aider à prendre les meilleurs réflexes pour prendre soin de vous ;
  • des services d’assistance et d’aide à domicile : les meilleures mutuelles retraités permettent le remboursement de frais de service d’assistance à domicile (ménage, repas et aide) en cas d’immobilisation ou de convalescence par exemple ;
  • les cures thermales : elles sont remboursées que partiellement par la Sécurité sociale.
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