Quelle mutuelle choisir lors dâun dĂ©part en retraite en 2024 ?
Faites des économies en simulant le prix de votre mutuelle !
Plusieurs options s'offrent à vous au moment de partir à la retraite : vous pouvez soit garder votre mutuelle entreprise, soit choisir une nouvelle mutuelle spécifique retraité. La meilleure mutuelle pour un retraité est l'assurance Swiss Life, selon notre dernier palmarÚs des mutuelles seniors publié en 2023 !
đ° Quel est le prix d'une mutuelle retraite ? |
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đ Quel choix de mutuelle pour un dĂ©part en retraite ? |
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đ€ Comment trouver une mutuelle pas chĂšre pour retraitĂ© ? |
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Comparez les mutuelles et trouvez la meilleure mutuelle retraite la plus adaptée à tous vos besoins ! |
đ° Quel est le prix d'une mutuelle pour un retraitĂ© ?
Le prix dâune mutuelle pour retraitĂ© est de 243 âŹ/mois pour un couple de seniors et de 173 âŹ/mois pour un senior seul de plus de 75 ans.
Selectra a sorti son dernier palmarÚs des meilleures mutuelles pour senior. Les retraités ont été divisés en trois tranches d'ùge :
- un couple de seniors ĂągĂ©s entre 55 et 64 ans qui paient 234 âŹ/mois
- un couple de seniors ĂągĂ©s entre 65 et 75 ans qui paient 252 âŹ/mois ;
- une personne seule ĂągĂ©e de 75 ans et plus paient en moyenne 173 âŹ/mois.
Ce sont les retraités qui paient leur assurance santé la plus chÚre car ils sont généralement les plus gros consommateurs de soins médicaux, aussi bien en fréquence qu'en montant. Pour cette raison, ils sont 5% à ne pas s'assurer à cause d'une situation financiÚre précaire.
Le prix dâune mutuelle pour retraitĂ© dĂ©pend de nombreux critĂšres :
- Le nombre de garanties et niveau de garanties
- Le profil de l'assuré, notamment l'ùge. Plus vous avancez en ùge, plus le tarif de votre mutuelle retraité augmentera.
- Le lieu de rĂ©sidence : l'Ile de France et la rĂ©gion PACA sont les lieux les plus chĂšres pour la mutuelle des retraitĂ©s. Selon une Ă©tude menĂ©e meilleurtaux.com, le prix moyen annuel dâune mutuelle pour un couple de retraitĂ©s Ă Paris est de 3 229 ⏠tandis quâil est de 3 090 ⏠dans le Var.
Conseil :Ă ce moment clĂ© du passage Ă la retraite, choisir une mutuelle sĂ©nior sans dĂ©lai de carence et conforme au 100% santĂ© est primordiale pour ĂȘtre bien remboursĂ©, comme le confirme AĂ©sio mutuelle. Pour optimiser le tarif de votre mutuelle retraitĂ© sans lĂ©siner sur la qualitĂ© des garanties du contrat, mettez lâaccent sur les postes de santĂ© dont vous avez besoin et abaisser les garanties superflues, quitte Ă modifier vos niveaux de garanties quand vos besoins en soins changeront.
đ Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraitĂ©s ?
Dans le cadre du palmarĂšs des meilleures mutuelles santĂ© pour SĂ©niors, câest Swisslife qui a remportĂ© la premiĂšre place grĂące Ă ses niveaux de couverture particuliĂšrement hauts, son rĂ©seau de partenaires et ses offres dĂ©diĂ©es aux plus de 55 ans. đ„ Elle est ensuite suivie de trĂšs prĂšs par lâassurance Matmut qui obtient la 2Ăšme place du podium ! La troisiĂšme place est attribuĂ©e Ă April SantĂ©.
Rang | Mutuelle santé | Avantages |
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Parmi les trois offres, nous recommandons en premier lieu l'assurance April Tranquillité Santé pour votre mutuelle retraite pour les raisons suivantes :
- des garanties renforcées et modulables en optique, dentaire, hospitalisation et soins courants ;
- un tarif fixe sur 3 annĂ©es adaptĂ© Ă la baisse de pouvoir dâachat et aux revalorisations annuels des contrats de mutuelle santĂ© ;
- des services supplémentaires proposés (prise en charge des séances de médecine douce) ;
- la simplicité du parcours client et du contrat ;
- un service client disponible et dédié.
đ° Ă partir de 15,79 âŹ/mois |
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On vous présente le classement des meilleures mutuelles santé pour retraités hors palmarÚs. Elles peuvent également une solution de choix si vous disposez d'une agence d'un de ces assureurs proche de chez vous, que vous cherchez une offre peu chÚre ou que vous disposez déjà d'un ou plusieurs contrats chez un de ces assureurs et pouvez bénéficier d'une remise multi-contrats.
Notre comparatif des meilleures mutuelles santé pour retraités en 2024
Mise à jour des offres proposées faite le 15/11/2024
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Avis client â 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurancesâ 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot |
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite le 15/11/2024
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Avis client â 3.7 / 5 sur 8669 avis Opinion Assurancesâ 3.3 / 5 sur 1899 avis Trustpilot |
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 15/11/2024
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Avis client â 1.4 / 5 sur 629 avis Opinion Assurancesâ 1.3 / 5 sur 157 avis Trustpilot |
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 15/11/2024
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Avis client â 3.4 / 5 sur 20 avis Greenopinionâ 3.4 / 5 sur 711 avis Trustpilot â 1.4 / 5 sur 239 avis OpinionAssurances |
đ Site Swiss life | ||||||||||
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 15/11/2024
Tarifs et garanties constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions en 2024. Classification par prix croissant.
đ Comment trouver une mutuelle retraite pas chĂšre ?
Une mutuelle pour retraités pas chÚre c'est une mutuelle qui coûte en moyenne 50⏠par mois pour une personne seule avec des remboursements à hauteur de 100% de la base de remboursement de la Sécurité Sociale. Il faudra compter 90⏠en moyenne par mois pour un couple.
Conseil :En cherchant une mutuelle pour retraités pas chÚre qui convient aux retraités avec des petites retraites, restez vigilant à ne pas payer une cotisation mensuelle pour un contrat appelé "coquille vide", avec tellement peu de garanties, que vous payez une cotisation mensuelle sans couverture. Aujourd'hui, les contrats entrée de gamme proposent des équipements des paniers 100% santé en optique, en dentaire et en optique 100% remboursés par la Sécurité Sociale et par votre complémentaire santé.
La meilleure mutuelle pas chĂšre pour petite retraite est l'offre d'Acheel :
- đ„ Hospitalisation - Honoraires OPTAM : 350%
- đïž Chambre particuliĂšre en cas d'hospitalisation : 90âŹ/jour
- đšââïž MĂ©decins gĂ©nĂ©ralistes et spĂ©cialistes OPTAM : 300%
- đ©ââïž MĂ©decins gĂ©nĂ©ralistes et spĂ©cialistes non-OPTAM : 200%
- đ§đ»ââïž Honoraires paramĂ©dicaux : 100%
- đ Lunettes : 400âŹ
- đ Lentilles : 200âŹ/an
- đŠ· Soins dentaires remboursĂ©s par la SĂ©curitĂ© sociale : 300%
- đŹ ProthĂšses dentaires, inlays-core et implantologie pris en charge par la SĂ©curitĂ© sociale : 300%
- đ ProthĂšses auditives : 700âŹ/an
- đ§ MĂ©decine douce : 200âŹ/an
Voici quelques conseils pour vous aider à trouver une mutuelle pas chÚre pour retraité :
- faire un comparatif des différentes mutuelles retraite ;
- choisir uniquement les garanties essentielles ;
- tester son éligibilité à la mutuelle retraite gratuite.
Faire un comparatif des mutuelles pour les retraités
Pour bĂ©nĂ©ficier dâune mutuelle pas chĂšre pour votre retraite, nous vous recommandons de comparer les offres de diffĂ©rents assureurs afin de trouver celle qui couvrira le mieux vos besoins de santĂ© Ă un prix raisonnable. En rĂ©alisant un comparatif des mutuelles santĂ© retraites, vous pourrez connaĂźtre les tarifs proposĂ©s par chaque mutuelle et ainsi comparer les formules selon les garanties prises en charge. đ Dans le cas oĂč deux contrats proposent les mĂȘmes remboursements Ă un tarif mensuel diffĂ©rent, nous vous conseillons de choisir la mutuelle la plus abordable.
đ° Faites baisser le prix de votre complĂ©mentaire retraite ! Sachez que le prix de votre complĂ©mentaire santĂ© retraite varie principalement selon votre Ăąge, de vos garanties et des niveaux de remboursements choisis. Pour trouver une mutuelle pas chĂšre pour retraitĂ©, nos experts vous recommandent donc de choisir uniquement de plus fortes garanties sur les postes de santĂ© qui vous seront vraiment utiles. Selon nous, les garanties en hospitalisation, soins courants, audition, optique et dentaire sont les plus importantes. Ă vous de moduler ces diffĂ©rentes garanties selon vos propres besoins !
â ïž IMPORTANT Le prix de votre mutuelle retraite ne doit pas ĂȘtre votre seul critĂšre de choix ! Une mutuelle pas chĂšre pour retraitĂ© propose gĂ©nĂ©ralement de faibles remboursements. Or, il est important de bien couvrir vos besoins de santĂ©. Regardez donc bien les garanties comprises, les niveaux de remboursement, les dĂ©lais de carence ainsi que les services supplĂ©mentaires proposĂ©s. NâhĂ©sitez pas Ă comparer tous ces critĂšres pour chaque formule afin de trouver la meilleure mutuelle pour votre retraite.
đ” Obtenez de l'aide d'un conseiller pour trouver la meilleure mutuelle pour votre retraite !
Choisissez des garanties essentielles adaptées
Afin de faire baisser le prix de votre assurance santĂ© retraitĂ©, privilĂ©giez les niveaux de remboursement les plus appropriĂ©s aux dĂ©penses qui sont les plus importantes pour vous. Par exemple, si vous avez des problĂšmes dâaudition, nous vous conseillons de choisir des niveaux de garanties plus Ă©levĂ©s sur ce poste de santĂ©. Le remboursement de la SĂ©curitĂ© sociale nâĂ©tant pas assez suffisant, vous Ă©viterez ainsi un reste Ă charge trop Ă©levĂ© sur vos appareils.
â DĂ©barrassez-vous des garanties superflues ! De bons remboursements en cas dâhospitalisation, des garanties optique et dentaire renforcĂ©es sont utiles pour les retraitĂ©s. Ă lâinverse, un forfait de soins en cas de grossesse ne sera dâaucune utilitĂ©.
Optez pour une mutuelle gratuite pour petite retraite
Une personne dont la pension de retraite est trĂšs modeste peut bĂ©nĂ©ficier de la CSS (ComplĂ©mentaire SantĂ© Solidaire). Cette mutuelle gratuite pour les retraitĂ©s est une aide mise en place par l'Ătat qui sert dâassurance santĂ© pour les français aux revenus les plus faibles. Depuis le 1er novembre 2019, elle remplace la CMU-C (Couverture Maladie Universelle ComplĂ©mentaire) et l'ACS (Aide au paiement d'une ComplĂ©mentaire SantĂ©).
Elle couvre de nombreux postes de santé comme :
- les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes ;
- les auxiliaires médicaux (infirmier, kinésithérapeute, etc.) ;
- l'hospitalisation ;
- les médicaments ;
- les lunettes ;
- les prothĂšses dentaires ;
- les appareils auditifs ;
- les dispositifs médicaux (fauteuils roulants par exemple).
à NOTER En bénéficiant de la CSS, les médecins ne peuvent pas vous faire subir des dépassements d'honoraires (sauf en cas de demande particuliÚre comme une visite à domicile).
Pour bĂ©nĂ©ficier de la complĂ©mentaire santĂ© solidaire (CSS), il faut ĂȘtre assurĂ© Ă la SĂ©curitĂ© sociale et ne pas dĂ©passer un plafond de ressources financiĂšres. Testez votre Ă©ligibilitĂ© avec notre outil en ligne !
Testez votre éligibilité !
đ« Couvrez votre conjoint avec la mĂȘme mutuelle santĂ© ! Les complĂ©mentaires pratiquent des rĂ©ductions sur les primes lorsque deux personnes y ont souscrit. Les rĂ©ductions peuvent atteindre 10% de la prime.
â DĂ©part en retraite: faut-il rĂ©silier sa mutuelle santĂ© ?
Non, vous nâĂȘtes pas obligĂ© de rĂ©silier votre mutuelle lors de votre dĂ©part en retraite. 2 cas sâoffrent Ă vous dans cette situation :
- vous avez souscrit Ă la mutuelle de votre entreprise ;
- vous avez choisi une mutuelle individuelle.
Si vous aviez souscrit Ă la mutuelle de votre entreprise, vous pouvez tout Ă fait conserver cette mĂȘme complĂ©mentaire santĂ© pour votre retraite.
Bon Ă savoir ! La loi Evin vous permet de conserver votre mutuelle entreprise et toutes les garanties prĂ©vues dans votre contrat lors de votre dĂ©part en retraite. Cependant, elle ne sera plus prise en charge Ă 50% par votre employeur : vous devrez payer la totalitĂ© des cotisations. Si vous dĂ©cidez de conserver votre mutuelle entreprise pour votre retraite, vous paierez donc plus cher. â ïž Sachez Ă©galement que votre assureur pourra augmenter le montant de vos cotisations Ă partir de la deuxiĂšme annĂ©e, aprĂšs votre annĂ©e de dĂ©part en retraite.
NOTRE AVIS Selon nos experts Selectra, la portabilitĂ© de votre mutuelle entreprise pour votre retraite nâest pas la meilleure solution ! En effet, vous paierez plus cher pour une mutuelle qui ne sera pas forcĂ©ment adaptĂ©e Ă vos propres besoins. Nous vous conseillons donc de comparer les complĂ©mentaires santĂ© retraite pour vous donner une meilleure idĂ©e des tarifs pratiquĂ©s sur le marchĂ© et des garanties et niveaux de remboursements disponibles. Vous pourrez ainsi choisir une mutuelle Ă un tarif prĂ©fĂ©rentiel et totalement adaptĂ©e Ă votre profil et vos besoins de santĂ©.
Si vous ne souhaitez pas garder la complĂ©mentaire proposĂ©e par votre employeur, vous nâavez aucune dĂ©marche Ă faire : votre mutuelle entreprise sâarrĂȘtera le dernier jour de votre contrat de salariĂ©.
Dans le cas oĂč vous aviez souscrit Ă un contrat de mutuelle individuel, vous pouvez tout Ă fait conserver cette assurance santĂ© pour vous accompagner dans votre retraite. Toutefois, nous vous conseillons de moduler vos niveaux de garanties si vos besoins ont Ă©voluĂ© depuis le dĂ©but de votre contrat. Pour ce faire, vous pouvez directement vous rapprocher de votre conseiller assureur !
đŹ Toutes vos questions sur la mutuelle retraite
đ€ Puis-je garder ma mutuelle Ă la retraite ?
Oui, il est tout à fait possible de conserver sa mutuelle à la retraite. Votre mutuelle est toujours valide aprÚs votre départ en retraite !
Si vous aviez souscrit Ă la mutuelle de votre entreprise, la portabilitĂ© de cette complĂ©mentaire pour votre dĂ©part en retraite vous permettra de conserver toutes les garanties prĂ©vues dans le contrat. â ïž Il est Ă©galement important de savoir que la part prise en charge par votre employeur sera dĂ©sormais Ă votre charge. Votre contrat de mutuelle sera donc plus cher. La loi Evin prĂ©voit Ă©galement des rĂšgles strictes concernant lâaugmentation des cotisations au fur et Ă mesure des annĂ©es (+ 50% au bout de la 3Ăšme annĂ©e).
Si vous aviez souscrit Ă une mutuelle individuelle, vous pouvez garder ce mĂȘme contrat pour votre retraite. Cependant, nos experts Selectra vous conseillent de moduler les niveaux de vos garanties selon vos besoins et surtout sâils ont Ă©voluĂ© depuis la signature de votre contrat.
đŽ Quelle mutuelle pour les plus de 60 ans ?
La meilleure mutuelle santĂ© pour plus de 60 ans est, selon nos experts, la formule April TranquillitĂ© SantĂ© car elle sâadapte parfaitement au profil et aux besoins des retraitĂ©s ou futurs retraitĂ©s. En effet, elle propose des garanties renforcĂ©es en optique, dentaire, auditif et en hospitalisation et vous Ă©vite ainsi de payer pour des garanties inutiles. Le tout sans questionnaire mĂ©dical et sans dĂ©lai de carence Ă un prix compĂ©titif !
đ Faut-il changer de mutuelle Ă la retraite ?
Non, il nâest pas obligatoire de changer de mutuelle car votre contrat de mutuelle reste valide aprĂšs votre dĂ©part en retraite. NĂ©anmoins, si vos garanties ne correspondent plus Ă vos besoins de santĂ©, nous vous conseillons de voir avec votre assureur pour adapter les niveaux de vos remboursements. Par exemple, si vous avez dĂ©veloppĂ© des problĂšmes auditifs, il devient alors indispensable de renforcer vos garanties sur ce poste de santĂ© afin dâĂ©viter un reste Ă charge trop important.
Si votre assureur refuse de modifier vos garanties sur votre formule actuelle, vous pouvez tout Ă fait changer de mutuelle pour un contrat plus adaptĂ© Ă vos nouveaux besoins. NâhĂ©sitez pas Ă bien comparer les diffĂ©rentes offres pour trouver votre complĂ©mentaire santĂ© retraite au meilleur rapport garanties-prix.
â Quand s'arrĂȘte la mutuelle d'entreprise retraite ?
La complĂ©mentaire santĂ© d'entreprise s'arrĂȘte le dernier jour de contrat du salariĂ© retraitĂ© et sans demande de sa part pour conserver cette couverture santĂ©.