Quelle mutuelle choisir lors d’un départ en retraite en 2024 ?
Faites des économies en simulant le prix de votre mutuelle !
Plusieurs options s'offrent à vous au moment de partir à la retraite : vous pouvez soit garder votre mutuelle entreprise, soit choisir une nouvelle mutuelle spécifique retraité. La meilleure mutuelle pour un retraité est l'assurance Swiss Life, selon notre dernier palmarès des mutuelles seniors publié en 2023 !
| 💰 Quel est le prix d'une mutuelle retraite ? |
|
| 📌 Quel choix de mutuelle pour un départ en retraite ? |
|
| 🤔 Comment trouver une mutuelle pas chère pour retraité ? |
|
Comparez les mutuelles et trouvez la meilleure mutuelle retraite la plus adaptée à tous vos besoins ! | |
💰 Quel est le prix d'une mutuelle pour un retraité ?
Le prix d’une mutuelle pour retraité est de 243 €/mois pour un couple de seniors et de 173 €/mois pour un senior seul de plus de 75 ans.
Selectra a sorti son dernier palmarès des meilleures mutuelles pour senior. Les retraités ont été divisés en trois tranches d'âge :
- un couple de seniors âgés entre 55 et 64 ans qui paient 234 €/mois
- un couple de seniors âgés entre 65 et 75 ans qui paient 252 €/mois ;
- une personne seule âgée de 75 ans et plus paient en moyenne 173 €/mois.
Ce sont les retraités qui paient leur assurance santé la plus chère car ils sont généralement les plus gros consommateurs de soins médicaux, aussi bien en fréquence qu'en montant. Pour cette raison, ils sont 5% à ne pas s'assurer à cause d'une situation financière précaire.
Le prix d’une mutuelle pour retraité dépend de nombreux critères :
- Le nombre de garanties et niveau de garanties
- Le profil de l'assuré, notamment l'âge. Plus vous avancez en âge, plus le tarif de votre mutuelle retraité augmentera.
- Le lieu de résidence : l'Ile de France et la région PACA sont les lieux les plus chères pour la mutuelle des retraités. Selon une étude menée meilleurtaux.com, le prix moyen annuel d’une mutuelle pour un couple de retraités à Paris est de 3 229 € tandis qu’il est de 3 090 € dans le Var.
Conseil :Pour optimiser le tarif de votre mutuelle retraité sans lésigner sur la qualité des garanties du contrat, mettez l’accent sur les postes de santé dont vous avez besoin et abaisser les garanties superflues, quitte à modifier vos niveaux de garanties quand vos besoins en soins changeront.
🏆 Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?
Dans le cadre dupalmarès des meilleures mutuelles santé pour Séniors, c’est Swisslife qui a remporté la première place grâce à ses niveaux de couverture particulièrement hauts, son réseau de partenaires et ses offres dédiées aux plus de 55 ans. 🥈 Elle est ensuite suivie de très près par l’assurance Matmut qui obtient la 2ème place du podium ! La troisième place est attribuée à April Santé.
| Rang | Mutuelle santé | Avantages |
|---|---|---|
 | 
|
|
 | 
|
|
 | 
|
|
Temps estimé : 2 min (service de courtage Selectra gratuit et sans engagement)
Parmi les trois offres, nous recommandons en premier lieu l'assurance April Tranquillité Santé pour votre mutuelle retraite pour les raisons suivantes :
- des garanties renforcées et modulables en optique, dentaire, hospitalisation et soins courants ;
- un tarif fixe sur 3 années adapté à la baisse de pouvoir d’achat et aux revalorisations annuels des contrats de mutuelle santé ;
- des services supplémentaires proposés (prise en charge des séances de médecine douce) ;
- la simplicité du parcours client et du contrat ;
- un service client disponible et dédié.
| 💰 À partir de 15,79 €/mois |
|---|
|
On vous présente le classement des meilleures mutuelles santé pour retraités hors palmarès. Elles peuvent également une solution de choix si vous disposez d'une agence d'un de ces assureurs proche de chez vous, que vous cherchez une offre peu chère ou que vous disposez déjà d'un ou plusieurs contrats chez un de ces assureurs et pouvez bénéficier d'une remise multi-contrats.
| Assureur et tarif | Informations assureur |
|---|---|
💰 À partir de 3,31€/mois | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
|
💰 À partir de 15,79 €/mois | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
|
💰 À partir de 18 €/mois | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
|
💰 À partir de 34,01 €/mois | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
|
💰 À partir de 32,69€/mois | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
|
💰 Prix sur devis | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
|
💰 Prix sur devis | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
|
💰 Prix sur devis | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
|
Tarifs et garanties constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions en 2024. Classification par prix croissant.
🔎 Comment trouver une mutuelle retraite pas chère ?
Une mutuelle pour retraités pas chère c'est une mutuelle qui coûte en moyenne 50€ par mois pour une personne seule avec des remboursements à hauteur de 100% de la base de remboursement de la Sécurité Sociale. Il faudra compter 90€ en moyenne par mois pour un couple.
Conseil :En cherchant une mutuelle pour retraités pas chère qui convient aux retraités avec des petites retraites, restez vigilant à ne pas payer une cotisation mensuelle pour un contrat appelé "coquille vide", avec tellement peu de garanties, que vous payez une cotisation mensuelle sans couverture. Aujourd'hui, les contrats entrée de gamme proposent des équipements des paniers 100% santé en optique, en dentaire et en optique 100% remboursés par la Sécurité Sociale et par votre complémentaire santé.
La meilleure mutuelle pas chère pour petite retraite est l'offre d'Acheel :
| 💰 À partir de 3,31€/mois |
|---|
|
Voici quelques conseils pour vous aider à trouver une mutuelle pas chère pour retraité :
- faire un comparatif des différentes mutuelles retraite ;
- choisir uniquement les garanties essentielles ;
- tester son éligibilité à la mutuelle retraite gratuite.
Faire un comparatif des mutuelles pour les retraités
Pour bénéficier d’une mutuelle pas chère pour votre retraite, nous vous recommandons de comparer les offres de différents assureurs afin de trouver celle qui couvrira le mieux vos besoins de santé à un prix raisonnable. En réalisant un comparatif des mutuelles santé retraites, vous pourrez connaître les tarifs proposés par chaque mutuelle et ainsi comparer les formules selon les garanties prises en charge. 🔎 Dans le cas où deux contrats proposent les mêmes remboursements à un tarif mensuel différent, nous vous conseillons de choisir la mutuelle la plus abordable.
💰 Faites baisser le prix de votre complémentaire retraite ! Sachez que le prix de votre complémentaire santé retraite varie principalement selon votre âge, de vos garanties et des niveaux de remboursements choisis. Pour trouver une mutuelle pas chère pour retraité, nos experts vous recommandent donc de choisir uniquement de plus fortes garanties sur les postes de santé qui vous seront vraiment utiles. Selon nous, les garanties en hospitalisation, soins courants, audition, optique et dentaire sont les plus importantes. À vous de moduler ces différentes garanties selon vos propres besoins !
⚠️ IMPORTANT Le prix de votre mutuelle retraite ne doit pas être votre seul critère de choix ! Une mutuelle pas chère pour retraité propose généralement de faibles remboursements. Or, il est important de bien couvrir vos besoins de santé. Regardez donc bien les garanties comprises, les niveaux de remboursement, les délais de carence ainsi que les services supplémentaires proposés. N’hésitez pas à comparer tous ces critères pour chaque formule afin de trouver la meilleure mutuelle pour votre retraite.
👵 Obtenez de l'aide d'un conseiller pour trouver la meilleure mutuelle pour votre retraite !
Choisissez des garanties essentielles adaptées
Afin de faire baisser le prix de votre assurance santé retraité, privilégiez les niveaux de remboursement les plus appropriés aux dépenses qui sont les plus importantes pour vous. Par exemple, si vous avez des problèmes d’audition, nous vous conseillons de choisir des niveaux de garanties plus élevés sur ce poste de santé. Le remboursement de la Sécurité sociale n’étant pas assez suffisant, vous éviterez ainsi un reste à charge trop élevé sur vos appareils.
❌ Débarrassez-vous des garanties superflues ! De bons remboursements en cas d’hospitalisation, des garanties optique et dentaire renforcées sont utiles pour les retraités. À l’inverse, un forfait de soins en cas de grossesse ne sera d’aucune utilité.
Optez pour une mutuelle gratuite pour petite retraite
Une personne dont la pension de retraite est très modeste peut bénéficier de la CSS (Complémentaire Santé Solidaire). Cette mutuelle gratuite pour les retraités est une aide mise en place par l'État qui sert d’assurance santé pour les français aux revenus les plus faibles. Depuis le 1er novembre 2019, elle remplace la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) et l'ACS (Aide au paiement d'une Complémentaire Santé).
Elle couvre de nombreux postes de santé comme :
- les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes ;
- les auxiliaires médicaux (infirmier, kinésithérapeute, etc.) ;
- l'hospitalisation ;
- les médicaments ;
- les lunettes ;
- les prothèses dentaires ;
- les appareils auditifs ;
- les dispositifs médicaux (fauteuils roulants par exemple).
À NOTER En bénéficiant de la CSS, les médecins ne peuvent pas vous faire subir des dépassements d'honoraires (sauf en cas de demande particulière comme une visite à domicile).
Pour bénéficier de la complémentaire santé solidaire (CSS), il faut être assuré à la Sécurité sociale et ne pas dépasser un plafond de ressources financières. Testez votre éligibilité avec notre outil en ligne !
👫 Couvrez votre conjoint avec la même mutuelle santé ! Les complémentaires pratiquent des réductions sur les primes lorsque deux personnes y ont souscrit. Les réductions peuvent atteindre 10% de la prime.
❌ Départ en retraite: faut-il résilier sa mutuelle santé ?
Non, vous n’êtes pas obligé de résilier votre mutuelle lors de votre départ en retraite. 2 cas s’offrent à vous dans cette situation :
- vous avez souscrit à la mutuelle de votre entreprise ;
- vous avez choisi une mutuelle individuelle.
Si vous aviez souscrit à la mutuelle de votre entreprise, vous pouvez tout à fait conserver cette même complémentaire santé pour votre retraite.
Bon à savoir ! La loi Evin vous permet de conserver votre mutuelle entreprise et toutes les garanties prévues dans votre contrat lors de votre départ en retraite. Cependant, elle ne sera plus prise en charge à 50% par votre employeur : vous devrez payer la totalité des cotisations. Si vous décidez de conserver votre mutuelle entreprise pour votre retraite, vous paierez donc plus cher. ⚠️ Sachez également que votre assureur pourra augmenter le montant de vos cotisations à partir de la deuxième année, après votre année de départ en retraite.
NOTRE AVIS Selon nos experts Selectra, la portabilité de votre mutuelle entreprise pour votre retraite n’est pas la meilleure solution ! En effet, vous paierez plus cher pour une mutuelle qui ne sera pas forcément adaptée à vos propres besoins. Nous vous conseillons donc de comparer les complémentaires santé retraite pour vous donner une meilleure idée des tarifs pratiqués sur le marché et des garanties et niveaux de remboursements disponibles. Vous pourrez ainsi choisir une mutuelle à un tarif préférentiel et totalement adaptée à votre profil et vos besoins de santé.
Si vous ne souhaitez pas garder la complémentaire proposée par votre employeur, vous n’avez aucune démarche à faire : votre mutuelle entreprise s’arrêtera le dernier jour de votre contrat de salarié.
Dans le cas où vous aviez souscrit à un contrat de mutuelle individuel, vous pouvez tout à fait conserver cette assurance santé pour vous accompagner dans votre retraite. Toutefois, nous vous conseillons de moduler vos niveaux de garanties si vos besoins ont évolué depuis le début de votre contrat. Pour ce faire, vous pouvez directement vous rapprocher de votre conseiller assureur !
💬 Toutes vos questions sur la mutuelle retraite
🤔 Puis-je garder ma mutuelle à la retraite ?
Oui, il est tout à fait possible de conserver sa mutuelle à la retraite. Votre mutuelle est toujours valide après votre départ en retraite !
Si vous aviez souscrit à la mutuelle de votre entreprise, la portabilité de cette complémentaire pour votre départ en retraite vous permettra de conserver toutes les garanties prévues dans le contrat. ⚠️ Il est également important de savoir que la part prise en charge par votre employeur sera désormais à votre charge. Votre contrat de mutuelle sera donc plus cher. La loi Evin prévoit également des règles strictes concernant l’augmentation des cotisations au fur et à mesure des années (+ 50% au bout de la 3ème année).
Si vous aviez souscrit à une mutuelle individuelle, vous pouvez garder ce même contrat pour votre retraite. Cependant, nos experts Selectra vous conseillent de moduler les niveaux de vos garanties selon vos besoins et surtout s’ils ont évolué depuis la signature de votre contrat.
👴 Quelle mutuelle pour les plus de 60 ans ?
La meilleure mutuelle santé pour plus de 60 ans est, selon nos experts, la formule April Tranquillité Santé car elle s’adapte parfaitement au profil et aux besoins des retraités ou futurs retraités. En effet, elle propose des garanties renforcées en optique, dentaire, auditif et en hospitalisation et vous évite ainsi de payer pour des garanties inutiles. Le tout sans questionnaire médical et sans délai de carence à un prix compétitif !
👀 Faut-il changer de mutuelle à la retraite ?
Non, il n’est pas obligatoire de changer de mutuelle car votre contrat de mutuelle reste valide après votre départ en retraite. Néanmoins, si vos garanties ne correspondent plus à vos besoins de santé, nous vous conseillons de voir avec votre assureur pour adapter les niveaux de vos remboursements. Par exemple, si vous avez développé des problèmes auditifs, il devient alors indispensable de renforcer vos garanties sur ce poste de santé afin d’éviter un reste à charge trop important.
Si votre assureur refuse de modifier vos garanties sur votre formule actuelle, vous pouvez tout à fait changer de mutuelle pour un contrat plus adapté à vos nouveaux besoins. N’hésitez pas à bien comparer les différentes offres pour trouver votre complémentaire santé retraite au meilleur rapport garanties-prix.
⛔ Quand s'arrête la mutuelle d'entreprise retraite ?
La complémentaire santé d'entreprise s'arrête le dernier jour de contrat du salarié retraité et sans demande de sa part pour conserver cette couverture santé.