Quelle mutuelle choisir lors d’un départ en retraite en 2023 ?
Un départ en retraite est synonyme de bouleversement sur plusieurs niveaux, notamment en ce qui concerne la couverture santé. Faut-il conserver sa mutuelle d'entreprise ? Que dit la loi Évin ? Découvrez nos conseils et trouvez une mutuelle pour retraité pas chère !
| 📌 Quelle mutuelle retraité choisir ? | Mutuelle d'entreprise ou mutuelle dédiée aux retraités. |
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| 💰 Tarif mutuelle retraité | En moyenne 1 500 € par an. |
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💰 Comment trouvé une mutuelle retraité pas chère ?
Les mutuelles d’entreprise collective sont plus chères pour les retraités, car leur coût est désormais 100% à leur charge. En parallèle, ils ne correspondent plus forcément aux besoins attendus. Souscrire alors à une mutuelle pas chère pour retraité devient alors une option sérieusement envisageable.
Faites le point sur vos besoins et vos frais de santé afin d’identifier les garanties les plus importantes pour vous. Pour bénéficier du prix d’une mutuelle pour retraités moins coûteuse, privilégiez également le remboursement le plus approprié aux postes de dépenses qui seront les plus importants pour vous.
Plusieurs points sont à étudier afin de faire baisser le prix de votre assurance santé retraité.
- Couvrez votre conjoint avec la même mutuelle santé
Les complémentaires pratiquent des réductions sur les primes lorsque deux personnes y ont souscrit. Elles sont en moyenne de 10% de la prime. - Les offres promotionnelles
Certains assureurs pouvant vous faire cadeau de frais de dossier ou de certains mois de cotisations selon la période de l’année. - Souscrire une mutuelle en ligne
Les complémentaires santé en ligne sont souvent moins chères puisqu'elles bénéficient de frais de gestion moindre. De plus, les démarches sont dématérialisées et plus rapides à effectuer. - Comparez les assurances santé
L’autre solution pour bénéficier d’une mutuelle retraité pas chère c’est de comparer les prix. Pour économiser sur votre complémentaire santé, n’hésitez pas à faire un comparatif des prix des complémentaires santé.
| Assureur et tarif | Informations assureur |
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💰 À partir de 3,31€/mois Promotion en cours : ❌ |
🛡️ Garanties essentielles
⚖️ Garanties différenciantes
🔎 Spécificités du contrat d'assurance
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💰 À partir de 16,31€/mois Promotion en cours : ❌ |
🛡️ Garanties essentielles
⚖️ Garanties différenciantes
🔎 Spécificités du contrat d'assurance
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 J'en profite 💰 À partir de 17,55€/mois Promotion en cours : ❌ |
🛡️ Garanties essentielles
⚖️ Garanties différenciantes
🔎 Spécificités du contrat d'assurance
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💰 À partir de 18€/mois Promotion en cours : ❌ |
🛡️ Garanties essentielles
⚖️ Garanties différenciantes
🔎 Informations additionnelles
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💰 À partir de 32,69€/mois 2.1/5 sur Opinion-assurances et 1.3/5 sur trustpilot |
🛡️ Garanties essentielles
⚖️ Garanties différenciantes
🔎 Spécificités du contrat d'assurance
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 01 86 26 99 40 💰 Prix sur devis -10% sur vos cotisations |
🛡️ Garanties essentielles
⚖️ Garanties différenciantes
🔎 Informations additionnelles
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💰 Prix sur devis - 10% sur vos cotisations |
🛡️ Garanties essentielles
⚖️ Garanties différenciantes
🔎 Informations additionnelles
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💰 Prix sur devis 1 mois offert pendant 3 ans |
🛡️ Garanties essentielles
⚖️ Garanties différenciantes
🔎 Informations additionnelles
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💰 Prix sur devis Promotion en cours : ❌ |
🛡️ Garanties essentielles
⚖️ Garanties différenciantes
🔎 Informations additionnelles
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Tarifs et garanties constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions en 2023. Classification par prix croissant.
ATTENTION AUX PIÈGES Les complémentaires santé retraités peuvent instaurer un délai de carence entre la signature du contrat et le début de la prise en charge. De fait, vous payez les cotisations plein tarif pour des garanties dont vous ne bénéficiez pas. Le délai de carence s’applique notamment aux frais optiques et auditifs, particulièrement coûteux.
👨⚖️ Loi Evin : que dit-elle lors d’un départ en retraite ?
Quand vient l'heure de prendre sa retraite, de nombreuses questions se bousculent, notamment en ce qui concerne l'assurance santé. Sur ce point, trois possibilités s'offrent aux retraités :
- conserver la complémentaire santé d'entreprise (sous certaines conditions dictées dans la loi Évin) ;
- souscrire une mutuelle dédiée pour les retraités ;
- devenir ayant-droit sur l'assurance santé d'entreprise de votre conjoint(e).
L'article 4 de la loi n° 89-1009 du 31 décembre 1989, appelé Loi Évin, permet d'encadrer les changements de complémentaire santé lors du passage à la retraite des salariés. Ces derniers bénéficiaient jusqu'à présent de l'assurance santé obligatoire de leur entreprise qui était prise en charge au minimum à 50% par l'employeur. Néanmoins, que se passe t-il avec cette couverture santé lors d'un départ en retraite ? Que dit la loi Évin ?
Au profit des anciens salariés bénéficiaires d'une rente d'incapacité ou d'invalidité, d'une pension de retraite ou, s'ils sont privés d'emploi, d'un revenu de remplacement, sans condition de durée, sous réserve que les intéressés en fassent la demande dans les six mois qui suivent la rupture de leur contrat de travail ou, le cas échéant, dans les six mois suivant l'expiration de la période durant laquelle ils bénéficient à titre temporaire du maintien de ces garanties. Article 4 de la Loi n° 89-1009 du 31 décembre 1989.
GARANTIES Lorsqu’une mutuelle d'entreprise est maintenue (sur la demande du retraité) lors d'un départ en retraite, les garanties fixées par l’employeur sont également conservées. La couverture santé et les niveaux de remboursement ne peuvent pas être modifiés par l’assureur dans le cadre de ce changement de situation. Ce droit n’a pas de limitation dans le temps puisque le retraité est couvert dès sa demande et sans limitation de durée. L’assureur de l'entreprise est donc tenu de proposer un contrat strictement identique.
TARIF Cependant, le prix de la mutuelle lui, va augmenter pour deux raisons.
- L'employeur ne va plus payer sa part des cotisations (au minimum de 50%).
- L’assureur est en droit d’augmenter le tarif du contrat d’entreprise à partir de la deuxième année de contrat.
Si les garanties proposées restent inchangées par rapport à celles dont vous bénéficiez en tant que salarié, le montant des cotisations, lui, sera plus encadré. Voici les conditions imposées par la loi Évin pour les mutuelles d'entreprise conservées lors de la retraite.
Loi Évin sur le prix mutuelle retraité Première année Formule conservée mais le retraité devra prendre en charge la part de l'employeur. Deuxième année L'augmentation de cotisation sera plafonnée à 25%. Troisième année L'augmentation de cotisation sera plafonnée à 50%. Quatrième année Les assureurs sont libres de pratiquer les tarifs qu'ils souhaitent.
QUESTIONNAIRE MÉDICAL L’assureur ne peut pas demander au retraité de remplir un questionnaire médical ou appliquer un délai de carence lors de la portabilité du contrat. La continuité de la couverture santé est immédiate et sans restriction.
AYANT-DROIT Autre conséquence de la loi Évin, les ayants-droit (conjoint, enfants) profitant jusque-là de la mutuelle d’entreprise ne sont plus couverts par le contrat et devront, par conséquent, souscrire une mutuelle individuelle.
CHANGEMENT MUTUELLE ENTREPRISE Les garanties prévues dans le cadre de la complémentaire santé collective ne peuvent plus changer pour le retraité, même si elles évoluent pour les salariés de l’entreprise.
👵 Portabilité de mutuelle pour retraité : qu’est-ce que c’est ?
La portabilité de mutuelle permet de garder la complémentaire santé d'entreprise lors du départ de l'entreprise. Pour conserver la mutuelle santé d'entreprise lors d'un passage à la retraite, l’assuré doit adresser une demande par courrier recommandé à l’organisme assureur dans un délai de 6 mois maximum à compter du départ de l’entreprise.
Conserver votre mutuelle d'entreprise est une solution facile qui pourtant ne comporte pas que des avantages. Le prix augmente et cette mutuelle d'entreprise n’est pas nécessairement celle dont vous auriez besoin en tant que retraité puisque vos besoins de santé vont généralement changer et augmenter avec l’âge.
💵 Quel est le prix d’une mutuelle pour retraité ?
En janvier 2021, le HCAAM (Haut Conseil pour l'Avenir de l'Assurance Maladie) dévoilent les tarifs moyens d'une complémentaire santé en fonction de l'âge des assurés. Les retraités ont été divisés en deux tranches d'âge :
- les personnes âgées entre 66 et 75 ans qui paient en moyenne 1 490 € ;
- les personnes âgées de 75 ans et plus qui paient en moyenne 1 475 €.
Malheureusement, ce sont les retraités qui paient leur assurance santé la plus chère. Pour cette raison, ils sont 5% à ne pas s'assurer à cause d'une situation financière précaire.
Le prix d’une mutuelle pour retraité dépend de nombreux critères comme du nombre de garanties choisies et des niveaux de remboursement demandés. Plus le nombre de garanties et les remboursements demandés sont nombreux, plus les tarifs seront élevés. Pour les personnes souhaitant une couverture optimale, la facture grimpe très vite. Si vous recherchez une bonne mutuelle, qui reste cependant la moins chère possible, il sera intéressant de mettre l’accent sur les postes de santé importants en se souciant moins de ceux qui vous paraissent plus secondaires.
👍 Aide pour mutuelle retraité : découvrez la CSS (ex-CMU)
Une personne dont la pension de retraite est très modeste peut bénéficier de la CSS (Complémentaire Santé Solidaire). C'est une aide mise en place par l'État qui sert de mutuelle santé pour les français aux revenus les plus faibles. Depuis le 1er novembre 2019, elle remplace la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) et l'ACS (Aide au paiement d'une Complémentaire Santé).
Elle couvre de nombreux postes de santé comme :
- les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes ;
- les auxiliaires médicaux (infirmier, kinésithérapeute, etc.) ;
- l'hospitalisation ;
- les médicaments ;
- les lunettes ;
- les prothèses dentaires ;
- les appareils auditifs ;
- les dispositifs médicaux (fauteuils roulants par exemple).
À NOTER En bénéficiant de la CSS, les médecins ne peuvent pas vous faire subir des dépassements d'honoraires (sauf en cas de demande particulière comme une visite à domicile).
Pour bénéficier de la complémentaire santé solidaire (CSS), il faut être assuré à la Sécurité sociale et ne pas dépasser un plafond de ressources financières. Testez votre éligibilité avec notre outil en ligne !
👪 Nombre de personnes composant le foyer*
💰 Revenus en €*
📌 FAQ sur les mutuelles pour retraité
⚖️ Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?
Une bonne mutuelle santé retraité se dénote par l’efficacité des remboursements des soins courants proposés dans le contrat d'assurance : consultations médicales des secteurs 1 et secteurs 2 (conventionné à honoraires libres), forfaits optiques, dentaires, auditifs, frais d’hospitalisation, etc. Ce sont en effet les aléas de santé les plus récurrents quand on arrive en période de retraite.
Votre assurance santé doit alors assurer au minimum la couverture de soins fréquents chez les retraités qui sont mal remboursés par la Sécurité sociale. Pour bien choisir la mutuelle retraité, il est nécessaire d’anticiper vos futurs besoins afin de savoir de quels services vous aurez besoin dans un avenir plus ou moins proche. Deux éléments importants doivent être étudiés en fonction de la situation de chaque assuré.
- Le prix de l’assurance santé
Comparez la formule choisie avec le prix et les garanties de celle de votre entreprise. Les prix des soins augmentent d’année en année. Cherchez avant tout à diminuer les tarifs au maximum en sélectionnant la mutuelle retraité qui propose les prix les plus intéressants pour vous. - Les soins pris en charge par la mutuelle
Les mutuelles pour retraités proposent de nombreux soins avec différentes prises en charge. Sélectionnez alors les assurances santé qui vous offrent les meilleures garanties de couverture et de remboursement.
🏢 Comment garder sa mutuelle d’entreprise lors d'un départ en retraite ?
Garder sa mutuelle d'entreprise lors d'un départ en retraite signifie demander une portabilité de ses droits. Pour ce faire, il faut en faire la demande par courrier à son assureur. Attention, le retraité dispose de six mois après son départ de l'entreprise pour en faire la demande.
🛑 Quand s’arrête la mutuelle d’entreprise ?
La complémentaire santé d'entreprise s'arrête le dernier jour de contrat du salarié retraité et sans demande de sa part pour conserver cette couverture santé.
💸 Pourquoi les retraités subissent une augmentation de tarif des mutuelles ?
Chaque année, le prix des assurances santé à tendance à augmenter, notamment pour les retraités. Il s'agit de la population avec le plus de besoin santé et donc qui coûtent le plus cher pour les assureurs.