Assurance en vacances : 6 conseils simples pour éviter les galères cet été

Par Eglantine Tamet

Spécialiste Assurance Habitation et Assurance Emprunteur

Vous avez booké vos billets, choisi votre logement avec vue, repéré les restos cools sur Google Maps… Bref, tout est prêt pour les vacances. Ou presque. Parce qu’un imprévu (petit ou gros) peut vite transformer un week-end tranquille en enfer administratif… surtout si votre assurance ne suit pas derrière. Et soyons honnêtes : qui lit vraiment ses contrats avant de partir ? Allez, on vous aide à faire le point en 6 vérifications clés, pour partir l’esprit léger et éviter les mauvaises surprises.

1️⃣ Votre couverture santé est-elle valable à l’étranger ?

Si vous partez en Union européenne, demandez votre Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) sur ameli.fr (gratuite, à commander 15 jours avant). Elle vous permet d’être soigné comme un local… mais attention : les remboursements ne sont pas toujours à 100 %, et vous devrez parfois avancer les frais.

En dehors de l’UE (États-Unis, Asie, Amérique Latine…), vous payez les soins sur place, souvent très chers, et vous n’avez aucune garantie d’être remboursé. À votre retour, vous pourrez tenter un remboursement partiel (comprenez, dans la limite des tarifs appliqués en France) via l’Assurance Maladie… si les soins sont jugés nécessaires et urgents.

👉 Ce qu’il faut faire :

• Vérifiez si votre mutuelle prend en charge les soins à l’étranger.
• Vérifiez les plafonds de remboursement.
• Le rapatriement sanitaire ? Pas toujours inclus. Soyez vigilant.
• En cas de séjour long ou de santé fragile, pensez à une mutuelle internationale (type April International).

2️⃣ Logement principal ou secondaire : êtes-vous bien protégé pendant votre absence ?

On n’y pense pas, mais un cambriolage ou une fuite d’eau pendant les vacances, c’est vite arrivé.

Avant de partir, pensez à :

• Couper l’eau (et le gaz) ;
• Débrancher les appareils électriques ;
• Fermer volets et fenêtres ;
• Vérifier que les alarmes, détecteurs de fumée et autres systèmes de sécurité sont bien activés et fonctionnels ;
• Demander à un voisin de passer jeter un œil de temps à autre.

Mais surtout : vérifiez si votre assurance habitation couvre les absences prolongées. Certaines compagnies exigent que le logement ne reste pas vide plus de 30 jours.

3️⃣ Location saisonnière, Airbnb, hôtel… qui est responsable en cas de pépin ?

• Si vous louez un logement via une agence ou une plateforme comme Abritel, c’est le propriétaire qui assure le logement, mais vous restez responsable des dégâts que vous causez. C’est votre responsabilité civile (souvent incluse dans votre assurance habitation) qui entre en jeu.
• Airbnb propose une protection basique… mais elle ne remplace pas une vraie assurance. En cas d’incendie ou de gros dégâts, votre assurance responsabilité civile personnelle peut être mise à contribution.
• À l’hôtel, l’établissement est couvert, mais si vous cassez quelque chose ou blessez quelqu’un, votre responsabilité civile personnelle peut encore une fois être engagée.

👉 Ce qu’il faut faire :

• Ayez toujours une attestation de responsabilité civile à jour (gratuite, elle est téléchargeable depuis votre espace client).
• Pour protéger vos affaires personnelles, privilégiez plutôt une assurance villégiature ou bien une assurance appareils nomades (ces garanties peuvent aussi être incluses directement dans votre assurance habitation !).

4️⃣ Vous prenez le volant ? Ne zappez pas l’assurance auto

Avec votre propre voiture

• Vérifiez si votre assurance auto est valable dans le pays de destination (référez-vous à la carte verte).
• Regardez les garanties (vol, incendie, dépannage), les franchises, et les options incluses, comme le véhicule de remplacement.
• Si vous transportez du matériel (vélos, bagages…), certaines assurances couvrent les objets transportés.

Avec une voiture de location

• Les assurances de base sont souvent très limitées, avec des franchises énormes.
• On vous proposera presque toujours une assurance tous risques payante en complément.
• Bonne nouvelle : certaines cartes bancaires (Visa Premier, Mastercard Gold) incluent un rachat de franchise… ce qui peut vous faire faire des économies !

5️⃣ Assurance voyage : à quoi sert-elle vraiment ?

Elle est souvent perçue comme un gadget… jusqu’à ce qu’on en ait besoin.

Elle peut couvrir :

• L’annulation ou la modification du voyage
• La perte ou le vol de bagages
• L’assistance médicale et le rapatriement
• Les frais de justice à l’étranger
• Les retards de transport

👉 Elle devient utile :

• Dès que vous sortez de l’UE
• Si vous partez loin, longtemps, ou avec des enfants
• Si vous avez des problèmes de santé particuliers

Bon à savoir : une assurance voyage coûte souvent entre 10 et 40 € pour un voyage d’une semaine.

6️⃣ Cartes bancaires : avez-vous activé vos garanties d’assurance ?

Peu de gens le savent, mais les cartes haut de gamme (Visa Premier, Mastercard Gold, etc.) offrent un paquet de garanties… à condition d’avoir payé pour.

Parmi les plus utiles :

• Assistance médicale à l’étranger
• Responsabilité civile
• Indemnisation en cas de retard d’avion ou train
• Rachat de franchise pour voiture de location
• Vol ou perte de bagages

Mais attention : toutes les cartes ne se valent pas, et les plafonds varient beaucoup. Il vaut mieux vérifier avant qu’après.