Changer d'assurance auto : comment faire et à quel moment ?
Vous souhaitez changer d'assurance auto, car vous avez trouvé une meilleure offre ou avez acheté une nouvelle voiture ? Rassurez-vous, grâce à la loi consommation aussi appelée "loi Hamon", les démarches de résiliation ont été simplifiées. Selectra vous explique à quel moment et comment changer d'assurance voiture en fonction de votre situation.
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Pourquoi changer d'assurance auto ?
Les raisons pour lesquelles vous souhaitez changer d'assurance auto en cours de contrat, ou après la première date anniversaire de votre contrat peuvent être nombreuses :
- le prix de votre assurance voiture a augmenté ;
- vos garanties actuelles ne correspondent plus à vos besoins ;
- vous avez trouvé une assurance auto pas chère ;
- vous avez vendu votre véhicule et ne souhaitez donc plus être assuré ;
- votre voiture a été volée ou détruite ;
- vous voulez simplement changer d'assureur auto, car vous n'êtes plus satisfait (indemnisation insuffisante, les services proposés ne correspondent plus à vos attentes, etc.).
En fonction du motif pour lequel vous souhaiter changer d'assureur, découvrez les démarches à effectuer pour changer votre contrat actuel et trouver une meilleure assurance auto !
Quand peut-on changer d'assurance auto ?
L'assurance auto, tout comme les assurances habitation et moto sont des assurances obligatoires que vous pouvez résilier à tout moment après la première année de contrat, et ce grâce à la loi Hamon, mise en vigueur le 01 janvier 2015. Vous pouvez également changer d'assurance voiture avant l'échéance annuelle dans certaines situations qui sont considérées comme des exceptions.
Changer d’assurance auto après un an de contrat
Changer d’assurance auto est possible à n’importe quel moment dès lors que votre actuel contrat est arrivé à échéance, et ce, sans frais supplémentaires ni pénalités. En effet, depuis la mise en vigueur de la loi Hamon ou loi Consommation, vous pouvez résilier votre assurance auto quand vous le souhaitez une fois l'échéance de votre contrat passée.
En principe, votre nouvel assureur s'occupera de toutes les démarches de résiliation de votre assurance auto auprès de votre ancien assureur.
Attention, la résiliation du contrat est effective 30 jours après l’envoi de la demande de résiliation par lettre recommandée à votre ancien assureur. Si vous avez réglé votre prime d'assurance auto pour l'année entière, ce dernier se doit de vous rembourser le montant du trop perçue.
Changer d'assurance auto un mois avant l'échéance du contrat
La loi Chatel de 2005 permet aux assurés d'être informés par leur assureur de la date anniversaire de leur contrat. En effet, votre assureur doit vous envoyer par courrier un avis d'échéance annuel, au plus tôt 3 mois et au plus tard 15 jours, avant cette date.
Si vous ne recevez pas l'avis d'échéance dans ce délai, vous êtes totalement libre de changer d’assurance sans qu’aucuns frais ne vous soient imputés.
La loi Chatel moins importante aujourd'hui !Depuis la mise en vigueur de la loi Hamon en 2015, les délais de résiliation imposés par la loi Chatel ne sont plus importants pour l'assurance auto puisque vous pouvez changer de contrat sans justification après un an d'engagement !
Changer d'assurance auto en cours de contrat
Tout contrat d’assurance automobile ne peut en principe être résilié avant sa date anniversaire. Cependant, il existe quelques changements de situation personnelle qui vous permettront de changer d'assurance auto en cours d'année. Les voici :
- un déménagement ;
- un mariage/concubinage, un divorce ou la naissance d'un enfant ;
- un changement de profession ;
- un départ en retraite ou une cessation définitive d'activité professionnelle.
Vous devrez avertir votre assureur au plus tard 3 mois après la date du changement de situation par lettre recommandée avec accusé de réception accompagnée de pièces justificatives.
Nos modèles de lettre de résiliationVous ne savez pas comment faire la demande de résiliation de votre contrat actuel ? Pas de panique ! Voici nos modèles de lettre de résiliation à recopier en fonction de votre situation.
Comment changer d'assurance auto ?
Si pour l'une des raisons citées au-dessus vous souhaitez changer d'assurance voiture, sachez qu'aujourd'hui les démarches sont plus simples, grâce à une législation plus souple pour les assurés. Quelles sont les différentes étapes à suivre pour changer son assurance auto ?
Première étape : étudier sa formule actuelle et les offres de la concurrence
La première chose à faire quand vous envisagez de changer d’assurance voiture est de faire le bilan de votre couverture actuelle. Quels sont les points à étudier ?
- le prix de votre assurance auto ;
- l’étendue de votre couverture, c'est-à-dire les garanties et les plafonds de remboursements ;
- les exclusions de garantie ;
- le montant des franchises ;
- les modes d’indemnisation (délais, moyens de paiement, etc.).
Une fois que vous avez fait le point sur votre offre actuelle et que vous connaissez votre budget ainsi que les garanties qui correspondent à vos besoins, vous pouvez commencer à comparer les offres du marché.
Tous les assureurs ne pratiquant pas les mêmes prix et n'ayant pas les mêmes stratégies commerciales et marketing, nous vous conseillons de réaliser et de comparer un maximum de devis d'assurance auto. Prenez le temps de lire les conditions générales, de regarder les exclusions de garanties ainsi que les plafonds de remboursements.
Deuxième étape : souscrire un nouveau contrat d’assurance voiture
Une fois que vous avez sélectionné une offre d’assurance au meilleur rapport qualité/prix en fonction de votre profil, vérifiez que vous êtes en droit de résilier votre contrat actuel.
Si c’est le cas, vous pouvez vous diriger vers l’offre qui vous semble la plus adaptée à votre situation pour demander à souscrire un contrat d’assurance auto. En effet, il est interdit de conduire sans être assuré sous peine de sanctions !
Quels documents pour changer d'assurance auto ?
- votre relevé d'informations envoyé par votre ancien assureur
- une copie de votre permis de conduire
- une copie du certificat d'immatriculation (carte grise) du véhicule assuré.
Troisième étape : résilier son contrat d’assurance voiture
Les démarches à effectuer pour résilier votre assurance auto seront différentes selon le contexte :
- si vous résiliez dans le cadre de la loi Hamon, après un an de souscription, c’est à votre nouvel assureur de prendre en charge les démarches de résiliation ;
- si vous préférez envoyer la demande de résiliation vous-même ou dans le cadre d’un changement de situation, de la vente de votre voiture ou autres motifs valables décrits dans ce guide, vous devrez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre ancien assureur. N'oubliez pas d'y ajouter des justificatifs si nécessaires !
Changement d'assurance auto : cas particuliers
D'autres cas particuliers vous permettent de résilier votre assurance auto en cours de contrat.
Suite à une augmentation ou une baisse du risque garanti
Au cours d'une année, votre situation personnelle peut changer, ce qui peut modifier le risque que vous représentez aux yeux de votre assureur.
En cas de hausse du risque (présence d’un conducteur secondaire par exemple), l’article L.113-2 du Code des assurances oblige l’assuré à en avertir l’assureur dans un délai de 15 jours.
Dans ce cas, votre assureur est en droit de résilier votre contrat d’assurance auto ou d'augmenter votre cotisation. Si vous n’êtes pas d’accord, vous pourrez alors demander la résiliation pure et simple de votre contrat d’assurance auto par courrier recommandé. Celle-ci prendra effet 1 mois après.
Parallèlement, vous avez droit à une baisse du prix de votre assurance voiture en cas de diminution du risque (vous n’utilisez plus votre véhicule pour vos trajets professionnels par exemple). Si l’assureur ne consent pas à revoir votre cotisation à la baisse, vous êtes en droit de renoncer à votre contrat auto. Celle-ci prendra effet 30 jours après la renonciation.
Changer d’assurance auto en cas d’augmentation non justifiée de la cotisation
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Si votre prime d’assurance auto a soudainement été revue à la hausse sans que cela ne soit justifié (absence de sinistre, pas d'augmentation du malus ou des taxes, etc.), vous pouvez résilier sans frais et à tout moment votre contrat. Vous avez généralement droit à 30 jours suite à l'augmentation pour demander la résiliation de votre assurance auto.
En cas de résiliation d’un autre contrat d’assurance par votre assureur
Si vous détenez plusieurs contrats chez le même assureur et que celui-ci en résilie un, vous pouvez demander la cessation immédiate de votre contrat d'assurance auto ainsi que des autres contrats d'assurance (habitation, santé, etc.). Votre couverture cessera 30 jours après réception de votre demande par accusé de réception.
En cas de vente ou de cession du véhicule assuré
Si vous vendez ou cédez votre voiture, votre assureur suspendra les garanties de votre contrat dès le lendemain à minuit. Si vous achetez un nouveau véhicule, c’est peut-être le moment de changer d’assurance voiture.
La suspension des garanties n'est pas une résiliation !Après la vente ou cession de votre véhicule, vous ne devez pas oublier d'envoyer une lettre de résiliation à votre assureur. La résiliation prendra effet dans les 10 jours suivants la réception du courrier.
En cas de décès de l’assuré
En cas de décès du souscripteur, le contrat d’assurance auto est transféré sur les héritiers qui peuvent demander la résiliation dans les 3 mois.
Comment trouver une assurance auto moins chère ?
Le meilleur moyen de trouver une assurance auto moins chère est de comparer les offres du marché en faisant des devis. Comment faire pour demander des devis ?
- en ligne : sur les sites des assureurs ou les comparateurs d’assurance auto en ligne. Un moyen rapide et sûr de trouver la formule qui vous correspond à 1001NBSP.% suite au remplissage d'un questionnaire ;
- par téléphone : un professionnel sera à votre service pour vous trouver la meilleure offre possible en fonction des informations que vous lui communiquerez ;
- en agence : plus long et fastidieux. Pour tous les assurés qui préfèrent négocier directement avec les agents.
Quelles informations vous seront demandées pour faire vos devis ?
- vos informations personnelles : nom, prénom, âge, sexe, domicile, situation familiale, année d’obtention du permis de conduire, antécédents de sinistres, etc ;
- les informations concernant votre voiture : marque, modèle, année, puissance fiscale, date de mise en circulation, mode de stationnement, nombre de kilomètres parcourus/an, utilisation (professionnelle, privé), conducteur secondaire.
Vous disposez à présent de toutes les informations pour changer l'assurance de votre véhicule en toute sérénité !