Changer d'assurance auto : comment faire et quand ?

Au cours d'une année, votre situation personnelle peut changer, ce qui peut modifier le risque que vous représentez aux yeux de votre assureur.

En cas de hausse du risque (présence d’un conducteur secondaire par exemple), l’article L.113-2 du Code des assurances oblige l’assuré à en avertir l’assureur dans un délai de 15 jours.

Dans ce cas, votre assureur est en droit de résilier votre contrat d’assurance auto ou d'augmenter votre cotisation. Si vous n’êtes pas d’accord, vous pourrez alors demander la résiliation pure et simple de votre contrat d’assurance auto par courrier recommandé. Celle-ci prendra effet 1 mois après.

Parallèlement, vous avez droit à une baisse du prix de votre assurance voiture en cas de diminution du risque (vous n’utilisez plus votre véhicule pour vos trajets professionnels par exemple). Si l’assureur ne consent pas à revoir votre cotisation à la baisse, vous êtes en droit de renoncer à votre contrat auto. Celle-ci prendra effet 30 jours après la renonciation.

Voici une liste de changements personnels susceptibles d’amener votre assureur à réduire le montant de vos cotisations. Pensez à informer votre assureur de toute modification. En cas de refus de sa part, il peut être judicieux d’envisager de changer d’assurance auto.

1. Changement de l'emplacement de stationnement
2. Suppression d’un conducteur secondaire
3. Diminution du kilométrage annuel déclaré
4. Déménagement dans une zone moins risquée
5. Passage à une utilisation moins fréquente du véhicule
6. Changement de véhicule pour un modèle moins puissant ou plus sécurisé

Si votre prime d’assurance auto a soudainement été revue à la hausse sans que cela ne soit justifié (absence de sinistre, pas d'augmentation du malus ou des taxes, etc.), vous pouvez résilier sans frais et à tout moment votre contrat. Vous avez généralement droit à 30 jours suite à l'augmentation pour demander la résiliation de votre assurance auto.

Si vous détenez plusieurs contrats chez le même assureur et que celui-ci en résilie un, vous pouvez demander la cessation immédiate de votre contrat d'assurance auto ainsi que des autres contrats d'assurance (habitation, santé, etc.). Votre couverture cessera 30 jours après réception de votre demande par accusé de réception.

Si vous vendez ou cédez votre voiture, votre assureur suspendra les garanties de votre contrat dès le lendemain à minuit. Si vous achetez un nouveau véhicule, c’est peut-être le moment de changer d’assurance voiture.

La suspension des garanties n'est pas une résiliation !Après la vente ou cession de votre véhicule, vous ne devez pas oublier d'envoyer une lettre de résiliation à votre assureur. La résiliation prendra effet dans les 10 jours suivants la réception du courrier.

En cas de décès du souscripteur, le contrat d’assurance auto est transféré sur les héritiers qui peuvent demander la résiliation dans les 3 mois.

Même sans hausse de tarif, ou en cas d’augmentation classique comme les assureurs peuvent en appliquer chaque année, vous trouvez que votre assurance auto vous coûte trop cher ? Dans ce cas, il est tout à fait normal de vouloir changer pour une offre plus avantageuse.

Selon nons experts, L'Olivier assurance présente des tarifs très compétitifs par rapport à la moyenne du marché. En plus d'un prix attractif, L'Olivier Assurance propose des offres d'assurance qui restent couvrantes en cas de sinistre. Tout ça grâce à leur gestion 100 % en ligne, ce qui signifie, pas d'agences physiques, et donc moins de frais !

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Si vous estimez que votre contrat offre une protection insuffisante (manque de garanties différenciantes, faible taux de remboursements, etc), nos experts vous conseillent de vous tourner vers Direct Assurance. Cet assureur propose des offres couvrantes dès la formule au Tiers, jusqu'à la Tous Risques.

Direct Assurance est aussi une filiale du groupe Axa, leader de l’assurance sur le marché français, ce qui rime avec hauts plafonds d’indemnisation !

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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km

Si vous utilisez moins votre véhicule qu'auparavant, il peut être intéressant de passer à une assurance au kilomètre. Cette formule vous permet d'économiser en moyenne 15 à 30 % par rapport à un contrat classique.

Dans le cas où vous roulez moins de 10 000 km par an, alors l'offre d'assurance au km faite pour vous est Flitter. Les tarifs sont intéressants et c'est l'assureur auto le mieux noté du marché par ses clients. Côté garanties, vous ne serez pas lésé : l'assistance 0km est incluse d'office dès la formule au Tiers.

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La première chose à faire quand vous envisagez de changer d’assurance voiture est de faire le bilan de votre couverture actuelle. Quels sont les points à étudier ?

1. le prix de votre assurance auto ;
2. l’étendue de votre couverture, c'est-à-dire les garanties et les plafonds de remboursements ;
3. les exclusions de garantie ;
4. le montant des franchises ;
5. les modes d’indemnisation (délais, moyens de paiement, etc.).

Une fois que vous avez fait le point sur votre offre actuelle et que vous connaissez votre budget ainsi que les garanties qui correspondent à vos besoins, vous pouvez commencer à comparer les offres du marché.

Tous les assureurs ne pratiquant pas les mêmes prix et n'ayant pas les mêmes stratégies commerciales et marketing, nous vous conseillons de réaliser et de comparer un maximum de devis d'assurance auto. Pour cela, le mieux reste encore d'utiliser un comparateur d'assurance auto. Prenez le temps de lire les conditions générales, de regarder les exclusions de garanties, ainsi que les plafonds de remboursements.

Une fois que vous avez sélectionné une offre d’assurance au meilleur rapport qualité/prix en fonction de votre profil, vérifiez que vous êtes en droit de résilier votre contrat actuel.

Si c’est le cas, vous pouvez vous diriger vers l’offre qui vous semble la plus adaptée à votre situation pour demander à souscrire un contrat d’assurance auto. En effet, il est interdit de conduire sans être assuré, sous peine de sanctions !

Les démarches à effectuer pour résilier votre assurance auto seront différentes selon le contexte :

• si vous résiliez dans le cadre de la loi Hamon, après un an de souscription, c’est à votre nouvel assureur de prendre en charge les démarches de résiliation ;
• si vous préférez envoyer la demande de résiliation vous-même ou dans le cadre d’un changement de situation, de la vente de votre voiture ou autres motifs valables décrits dans ce guide, vous devrez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre ancien assureur. N'oubliez pas d'y ajouter des justificatifs si nécessaires !

Connaissez-vous la résiliation en 3 clics ? Depuis le 1er Juin 2023, tous les assureurs qui proposent la souscription en ligne doivent obligatoirement proposer une fonctionnalité "Résiliser mon contrat" sur leur espace en ligne. Ceci permet à l'assuré de résilier simplement et rapidement, en seulement 3 clics ! Avec cette fonctionnalité, il suffit de remplir un formulaire avec les informations de l'assuré et d'envoyer la demande de résiliation !