Devis d'assurance habitation : faites une simulation de prix !

Comment obtenir un devis d'assurance habitation gratuitement ?

Que vous recherchiez une assurance pour votre maison ou appartement, votre résidence principale ou secondaire, en tant que propriétaire occupant, non occupant (PNO) ou locataire, il est primordial d'effectuer des demandes de devis d'assurance habitation. Cela vous permet de comparer les assureurs, les garanties et les tarifs. Trois moyens s'offrent à vous :

• Par téléphone : contactez un conseiller Selectra, qui vous posera les questions nécessaires pour une simulation complète et vous enverra rapidement un ou plusieurs devis par e-mail ;
• Via un comparateur d'assurance habitation en ligne : remplissez un formulaire sur vous et votre logement pour obtenir plusieurs devis personnalisés à la fois ;
• Sur les sites des différents assureurs : faites une demande de devis en ligne (un travail plus long, car il faut remplir plusieurs questionnaires).

Quelles informations renseigner pour réaliser une simulation ? Un assureur a besoin d'informations sur vous et votre famille, car votre situation influence le prix et parce que l'assurance couvre aussi votre responsabilité civile. Il vous demandera notamment :

• Votre profil : propriétaire, propriétaire non occupant, copropriétaire, locataire ou colocataire ;
• Pour les propriétaires non occupants : depuis quand louez-vous le logement ?
• Les personnes résidant dans le logement (vous-même, concubin, enfant, grand-parent, colocataire) ;
• La présence d'un ou plusieurs animaux de compagnie ;
• Combien de temps vous habitez ce logement par an ;
• Vos éventuels sinistres déclarés auprès d'un précédent assureur ;
• Si vous avez déjà été résilié par un assureur habitation ;
• Quand vous prévoyez de souscrire votre assurance.

Les caractéristiques de votre logement

L'assureur recueille des informations sur la situation géographique et la nature de votre résidence :

• L'adresse postale de votre résidence ;
• Maison ou appartement ? Résidence principale ou secondaire ?
• La surface du logement à assurer (m²) et le nombre de pièces (hors salle de bain, toilettes et cuisine) ;
• Logement meublé ou non ; et, pour un appartement, l'étage (rez-de-chaussée, intermédiaire, dernier étage) ;
• S'il s'agit d'une copropriété ;
• L'année de construction (logement neuf ou ancien) ;
• La présence d'une cheminée (foyer ouvert/fermé, insert, poêle à bois) ;
• Les dépendances (cave, garage, jardin, piscine, abri, hangar, pergola, véranda) ;
• Les équipements de sécurité (alarme, télésurveillance, détecteurs, porte blindée, barreaux).

La valeur de vos biens à assurer

Le logement n'est pas le seul bien assuré : vos biens, à l'intérieur comme à l'extérieur, peuvent être assurés partiellement ou intégralement selon le mode de remboursement et les garanties choisis. Listez vos biens et renseignez leur valeur d'achat pour avoir une idée du capital à assurer :

• Mobilier : table, chaise, buffet, meuble de cuisine, îlot central, bureau, canapé, meuble TV, lit, table de chevet ;
• Appareils high-tech : ordinateur, tablette, téléphone, télévision, home cinéma, caméra, appareil photo, enceinte, vidéoprojecteur ;
• Électroménager : lave-vaisselle, lave-linge, four, micro-ondes, gazinière, plaques, sèche-linge ;
• Objets de valeur : bijoux, montres, instruments de musique, objets de collection, peintures, sculptures, équipement de sport, outillage.

À la fin de chaque devis, l'assureur vous propose d'ajuster le montant de vos biens à assurer. Vous pouvez généralement choisir entre plusieurs tranches : moins de 15 000 €, de 15 000 à 30 000 €, parfois plus de 30 000 €. Si vos biens valent 9 000 €, inutile d'assurer un capital de 20 000 € : l'assureur ne vous remboursera pas davantage. Voir aussi le capital mobilier.

Pourquoi demander plusieurs devis d'assurance habitation ?

Ne vous fiez pas aux prix standards indiqués par les assureurs sur leur site : les prix des assurances logement sont différenciés selon le type de logement et votre profil. Il existe toutefois des exceptions, comme certaines assurances habitation pour étudiants à prix fixe. Demander plusieurs devis en ligne présente de nombreux avantages :

• C'est gratuit : il n'y a qu'à demander ;
• Un gain de temps : recevez plusieurs propositions en quelques clics ;
• Un contrat adapté : vous définissez les garanties, clauses et plafonds, avec le temps de la réflexion pour choisir la meilleure assurance ;
• Des économies : distinguez les tarifs et niveaux de protection pour trouver le meilleur prix à couverture équivalente ;
• Le contrôle de votre budget : vous connaissez la prime annuelle et la cotisation mensuelle.

À quoi prêter attention dans les devis envoyés par les assureurs ?

Pour obtenir un devis au meilleur prix, soyez au plus près de la réalité lorsque vous renseignez vos informations, et ne prenez que les garanties indispensables. Pour chaque devis, prêtez attention :

• Au montant des cotisations ;
• Aux montants des franchises ;
• Aux plafonds de remboursement ;
• Aux exclusions de garanties ;
• Au capital mobilier à couvrir.

Attention : des cotisations faibles entraînent souvent des franchises élevées en cas de sinistre, ce qui n'est pas forcément plus économique. L'intérêt de comparer plusieurs devis est de trouver le bon équilibre entre protection, indemnisation et prime d'assurance.