💬 Simulation et devis en assurance habitation : comment ça marche ?

Que vous recherchiez une assurance pour votre maison ou appartement, votre résidence principale ou secondaire, en tant que propriétaire occupant, non-occupant (PNO) ou locataire, il est primordial d'effectuer des demandes de devis d'assurance habitation. Cela vous permettra d'avoir une idée des offres proposées sur le marché et de pouvoir comparer les différents assureurs, les garanties et également les tarifs associés.

Comment faire pour demander un devis d'assurance habitation ?

1. Vous pouvez obtenir un devis d'assurance MRH gratuitement par téléphone. Contactez un conseiller Selectra au 01 86 26 53 41 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30) ou en demandant un rappel gratuit. Il vous posera toutes les questions nécessaires pour effectuer une simulation complète d'assurance habitation correspondant à votre profil, budget et besoin. Vous obtiendrez rapidement un ou plusieurs devis de différents assureurs par e-mail. De plus, le conseiller sera là pur répondre à toutes vos questions.
2. Vous pouvez utiliser notre comparateur d'assurance habitation en ligne et ainsi obtenir plusieurs devis personnalisés à la fois. Vous devrez remplir un formulaire sur vous (adresse du logement, date d'entrée dans les lieux, etc.) et sur votre logement (adresse du logement, date d'entrée dans les lieux, etc.), pour que le comparateur soit en mesure de vous proposer les offres correspondantes à votre profil. Idéal pour trouver le devis d'assurance habitation le plus adapté à vos besoins !
3. Vous pouvez vous rendre sur les sites des différents assureurs et faire une demande de devis d'assurance habitation en ligne. Ce travail peut se révéler long et fastidieux puisqu'il vous faudra remplir plusieurs questionnaires comportant des questions sur votre logement et sur vous (adresse du logement, date d'entrée dans les lieux, etc.).

📝 Quelles informations renseigner pour réaliser une simulation d'assurance habitation ?

Pour réaliser un devis en assurance habitation, un assureur a besoin d'informations sur vous et votre famille car votre situation influence le prix de votre assurance habitation , mais aussi parce qu'une telle assurance couvre également votre responsabilité civile et celle des éventuels résidents comme votre famille ! C'est pourquoi les assureurs demandent à mieux connaître vos besoins à travers ces questions :

• Vous êtes propriétaire, propriétaire non-occupant, copropriétaire,locataire ou colocataire ?
• Pour les propriétaires non occupant : depuis quand louez-vous le logement ?
• Quelles sont les personnes résidant dans le logement (vous-même, concubin, enfant, grand-parent, colocataire, etc.) ?
• Avez-vous un ou plusieurs animaux de compagnie ?
• Combien de temps habitez-vous ce logement par an ?
• Avez-vous déjà déclaré un ou plusieurs sinistres auprès de votre précédent assureur ?
• Avez-vous déjà été résilié par votre assureur habitation ?
• Quand prévoyez-vous de souscrire votre assurance habitation ?

Pourquoi les assureurs vous demandent si vous avez déjà déclaré des sinistres auparavant ?Généralement, le type de sinistre et leur gravité sont demandés pour réaliser votre devis d'assurance habitation. Cela permet d'évaluer les risques encourus par l'assureur afin de vous couvrir mais aussi de vous proposer une assurance adaptée à vos antécédents.

Les caractéristiques de votre logement

Pour vous fournir un ou plusieurs devis d'assurance habitation, l'assureur devra au préalable recueillir des informations supplémentaires concernant votre résidence. Il vous posera des questions sur sa situation géographique et sur sa nature :

• Quelle est l'adresse postale de votre résidence ?
• Est-ce une maison ou un appartement ?
• Est-ce votre résidence principale ou secondaire ?
• Quelle est la surface du logement à assurer (m²) ?
• Combien de pièces possèdent le logement (hors salle de bain, toilettes et cuisine) ? Certains assureurs demandent s'il existent une ou plusieurs de pièces supérieures à 30 ou 40m².
• Le logement est-t-il meublé ou non meublé ?
• Si votre logement est un appartement, est-t-il situé au rez-de-chaussée, à étage intermédiaire ou au dernier étage ?
• Est-ce une copropriété (maison mitoyenne ou appartement) ?
• Quelle est l'année de construction du logement ? Le but est de savoir si le logement est neuf ou ancien.
• Le logement possède-t-il une cheminée à foyer ouvert, à foyer fermé, insert ou un poêle à bois ?
• Le logement possède-t-il des dépendances (cave, garage, jardin, piscine, abri de jardin, hangar, pergola ou véranda) ?
• Le logement est-il sécurisé (alarme, télésurveillance, détecteurs de mouvement, porte blindée, barreaux aux fenêtres, etc.) ?

Pourquoi est-il avantageux d'être équipé d'un dispositif de sécurité pour votre logement ?Si les simulations d'assurance habitation des assureurs demandent régulièrement des informations sur votre système de sécurité ce n'est pas un hasard ! Les dispositifs de sécurité apportés au logement permettent de baisser le niveau de risques encourus ce qui, en conséquence, permet des cotisations plus faibles. Plus la sécurité est renforcée et plus votre prime d'assurance risque de baisser !

La valeur de vos biens à assurer

Le logement n'est pas le seul bien à être assuré par l'assurance habitation. En effet, les biens vous appartenant situés à l'intérieur comme à l'extérieur de celui-ci peuvent être assurés partiellement ou intégralement selon le mode de remboursement et les garanties choisis. Ainsi votre mobilier, appareils et objets précieux seront protégés des sinistres comme un dégât des eaux, un incendie, un cambriolage et autres sinistres habitation. Listez vos biens et renseigner leur valeur d'achat, ainsi vous aurez une idée des capitaux à assurer :

• Mobilier : Table, chaise, verrière, buffet, meuble de cuisine, îlot central, bureau, canapé, meuble TV, lit ou encore table de chevet ;
• Appareils High-Tech : Ordinateur, tablette, téléphone, télévision, home cinéma, caméra, appareil photo, enceinte, vidéo projecteur ;
• Appareils électroménager : Lave-vaisselle, lave-linge, four, micro-onde, gazinière, plaque vitrocéramique ou induction, sèche-linge ;
• Objets de valeur : Bijoux, montres, instruments de musique, objets de collection, peintures, sculptures, équipement de sport de haut niveau, outillage, etc.

L'estimation de la valeur de vos biens et plus ou moins précise selon les simulations d'assurance habitation. À la fin de chaque devis d’assurance habitation, l’assureur vous propose d’ajuster le montant de vos biens à assurer. Généralement, vous pouvez choisir entre plusieurs tranches d'indemnisation entre moins de 15 000 €, entre 15 000 et 30 000 € et parfois à plus de 30 000 € . Si vous évaluez la valeur de vos biens à 9 000 euros par exemple, inutile d'assurer le montant des capitaux couverts à 20 000 euros ! Votre assureur ne vous remboursera pas plus pour autant.

Ne trichez pas et n'omettez aucun détail ! En effet, car en cas de souscription, si les informations sont inexactes ou incomplètes, l'assureur peut décider de ne pas vous indemniser suite à un sinistre ou pire de résilier le contrat d'assurance habitation qui vous lie.

Vous avez consulté plusieurs sites d'assureurs et observé les prix pratiqués ? Ne vous fiez pas aux prix standards indiqués par les assureurs sur leur site. En effet, les prix des assurances logement sont différenciés selon le type de logement et votre profil. Il existe toutefois des exceptions comme pour les assurances habitation pour étudiants. Effectivement, quelques assureurs pratiquent des prix fixes pour des assurances logement pour étudiants quelle que soit la géolocalisation du logement selon le nombre de pièces.

Demander plusieurs devis d'assurance logement en ligne a de nombreux avantages :

• c'est gratuit : il n'y a qu'à demander ;
• un gain de temps : recevez plusieures propositions en quelques clics. Après un premier tri, appelez l'assureur concerné et demandez lui plus de précisions !
• trouver un contrat adapté : vous définissez les garanties, les clauses et les plafonds votre contrat d'assurance doit pas comporter. Vous avez le temps de la réflexion et assez de recul pour sélectionner la meilleure assurance logement.
• faire des économies : distinguer les différents tarifs et niveaux de protection qui sont en adéquation avec votre logement et trouver une assurance habitation au meilleur prix pour une protection équivalente ou supérieure à l'actuelle.
• contrôler votre budget  : vous connaissez le prix annuel (la prime) et son prix mensuel (la cotisation).

Pour obtenir un devis pour votre assurance logement au meilleur prix, l'idéal est d'être au plus juste, au plus près de la réalité lorsque vous renseignez les informations lors de la demande de devis. Ne prenez que les garanties qui vous semblent indispensables. Le but pour vous est de payer moins cher votre assurance habitation. Pour chaque devis d’assurance habitation, prêtez attention aux :

• montant des cotisations ;
• montants des franchises ;
• plafonds de remboursement ;
• exclusions de garanties ;
• capital mobilier à couvrir.

Les cotisations faibles entraînent des franchises élevées en cas de sinistre, ce qui n'est pas forcément plus économique ! L'intérêt de demander différents devis d’assurance habitation est de trouver le bon équilibre entre protection, indemnisation et prime d'assurance.