Assurance habitation : prix, comparatif, souscription, résiliation

Comment bien choisir son assurance habitation quand on est locataire ou propriétaire ? Est-il obligatoire de souscrire une assurance habitation ? Quelles sont les garanties que je dois absolument avoir dans mon contrat ? Les types d'assurance, les garanties, les franchises ou encore les modes de remboursements sont autant de sujets à prendre en considération pour trouver la meilleure assurance habitation.


Quelle assurance pour votre logement choisir ?

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Comparatifs des assurances habitation

Pour trouver la meilleure assurance habitation, celle adaptée à votre profil, il convient de comparer les différentes offres sur le marché. Pour cela, nous avons effectué deux comparatifs : pour un appartement et pour une maison.

Comparer les assurances habitation pour un studio

Choisissez une formule assurance habitation appartement qui correspond à vos besoins. Pour vous aider, nous avons réalisé un comparatif d'assurance logement sur un panel d'assureurs.

  • Pour ce comparatif de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est celui d'un(e) locataire, habitant un appartement T2 de 50m², situé en étage intermédiaire, à Toulouse.
  • Le montant du capital mobilier choisi est de 10 000 €, dont 750 € d'objets de valeur assurés.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Notre sélection d'assurance habitation pour une location en appartement
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
logo Youassur

Devis en ligne 
117,54 € / an Formule YouAssur
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Responsabilité locataire
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de vitres
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.).
logo Lovys

Devis en ligne 
142,68 € / an Formule Lovys
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile corporelle
  • Responsabilité civile matérielle
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris des vitres.
Logo Leocare

Devis en ligne 
147,19 € / an

PROMO
2 mois offerts

Formule Eco
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile en tant qu'occupant
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Assistance.
Logo Homebrella

Devis en ligne 
148,00 € / an Formule EasyLoc'
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance 24h/24 et 7j/7.
Logo AXA
Devis en ligne 
148,91 € / an Formule AXA
  • Garanties de base
  • Responsabilité vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris des vitres
  • Capital sécurité
  • Valeur de remplacement
  • Recours
  • Protection juridique initiale habitation (par téléphone).
Logo AcommeAssure
Devis en ligne 
171,96 € / an Formule Suravenir Assurances Confort
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Assurance scolaire incluse
Logo Luko
Devis en ligne 
251,88 € / an Formule Esprit en paix
  • Garanties de base
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Tempêtes et catastrophes naturelles
  • Bris de glace
  • Relogement et dépannage d'urgence
  • Dépannage serrurerie.
Logo Allianz
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Allianz
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Indemnisation en valeur à neuf
  • Bris de glaces
  • Vol et vandalisme à l'intérieur de l'habitation
  • Protection juridique
  • Assistance
Logo Carrefour
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Essentielle
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Responsabilité locataire
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de vitres
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.).
Logo Groupama

Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Confort
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile immeuble
  • Villégiatures et autres locaux
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol, détérioration, bris de glace bâtiment
  • Dommage électrique bâtiment
  • Dommage effraction bâtiment
  • Dommage appareillage électrique
  • Assistance vie quotidienne, Allô travaux, informations juridiques
  • Autres frais et pertes annexes
  • Tous risques immobiliers
  • Contenu des congélateurs.

Devis effectués le 26/02/2020 sur les sites web respectifs des assureurs. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comparer les assurances habitation pour une maison

Vous êtes propriétaire d'une maison et vous ne savez pas quel assureur choisir ? Regardez le tableau comparatif suivant et faites des devis.

  • Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : une famille de 4 personnes (2 adultes âgés de 35 ans et deux enfants), salariés cadre vivant dans une maison de 4 pièces sur deux étages avec un garage, un jardin et une terrasse, à Nantes. La maison a été construite et elle est équipée d'une alarme.
  • Le montant du capital mobilier choisi est de 15 000 €, dont 2 000 € d'objets de valeur assurés.
  • Toutes les formules d'assurance présentées dans ce tableau ont des garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, catastrophe technologique, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
  • Il est possible que des franchises soient appliquées.
Notre sélection des assurances habitation pour un propriétaire d'une maison
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
Logo leocare Devis en ligne  205,09 € / an

PROMO
2 mois offerts

Formule Eco
  • Garanties de base
  • Vol
  • Actes de vandalisme
  • Bris de glace
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Séjour voyage
Le plus de la formule : gestion des sinistres en visio-conférence, une assistance complète (aide à domicile, SOS clefs, gardiennage, hébergement, etc.).
logo luko
Devis en ligne 
231,41 € / an Formule Esprit en paix
  • Garanties de base
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
  • Défense pénale et recours
  • Événements climatiques
  • Vol et actes de vandalisme
  • Frais et pertes
Le plus de la formule : intervention d'un serrurier, hébergement d'urgence, vêtements et toilette de première nécessité, etc.
logo lovys
Devis en ligne 
249,96 € / an Formule Lovys
  • Garanties de base
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Bris de glaces
  • Vol
logo youassur
Devis en ligne 
269,28 € / an Formule YouAssur
  • Garanties de base
  • Vol
  • Bris de vitre
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Valeur à neuf du bâtiment
  • Assistance
logo acommeassure
Devis en ligne 
331,68 € / an Formule Complète
  • Garanties de base
  • Vol
  • Accidents électriques
  • Bris de glace
  • Vandalisme
  • Remboursement à neuf
logo AXA
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule AXA
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Vol à l'extérieur
  • Bris de vitre
logo allianz
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Allianz
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme
  • Bris des glaces ou d'autres biens
  • Assistance
  • Dommages électriques
  • Protection juridique
  • Équipements spécifiques
  • Assistance voyage
logo carrefour assurance
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Essentielle
  • Garanties de base
  • Bris de vitre
  • Dommages électriques
  • Vol
  • Défense et recours
  • Événements naturels
logo groupama
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Confort
  • Garanties de base
  • Vol, détérioration, bris de glace bâtiment
  • Dommage appareillage électrique
  • Autres frais et pertes annexes
  • Assistance vie quotidienne, allô travaux, informations juridiques
  • Tous risques immobiliers
  • Contenu des congélateurs

Devis effectués le 26/02/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Que couvre l'assurance habitation ?

Votre profil et le profil de votre logement feront varier le type d'assurance dont vous aurez besoin. N'hésitez pas à avoir recours à un comparateur d'assurance habitation afin de trouver l'assurance logement qui vous couvre le mieux pour une prime d'assurance moins chère et des franchises basses. Protégez-vous avec une assurance multirisque habitation (tous risques) ou au moins, une assurance habitation dont les risques couverts sont spécifiés.

Les incidents de la vie quotidienne sont courants et n'arrivent pas toujours qu'aux autres. Personne n'est à l'abri d'un sinistre. Il existe plusieurs types d'assurances, selon les protections et les garanties que vous voulez inclure.

Quels types de protection possibles ?

Généralement, les assurances habitation proposent deux types de protection :

  1. Les risques spécifiés : il s'agit d'une assurance logement qui ne protège que des risques précisés dans le contrat. Par exemple, une assurance habitation incendie assure votre bien qu'en cas d'incendie, dommages liés à la foudre ou à une explosion/implosion, etc. (les garanties diffèrent selon les assureurs).
  2. Le tous risques (MRH) : il s'agit d'une assurance multirisque qui assure contre tous les risques, sauf ceux explicités dans le contrat. Ainsi, ce type de protection permet d'être protégé contre les incidents de la vie courante. Attention, les garanties comprises dans les contrats d'assurance MRH varient, selon les assureurs. Si vous souhaitez vous couvrir davantage, il suffit d'ajouter des options ou extensions de garanties dans votre contrat.

Dans les deux cas, ces protections assurent votre responsabilité civile.

assurance habitation locataire
L'assurance multirisque habitation pour locataire est la protection la plus complète pour assurer son logement et sa responsabilité civile.

Les garanties primordiales

Diverses garanties composent l'assurance logement. En ajoutant des garanties complémentaires, la protection de l'assurance logement peut être étendue.

Voici les garanties qui ne doivent pas être négligées, car elles vous garantissent contre des événements qui peuvent survenir à n'importe quel moment et faire énormément de dégâts :

  1. La garantie catastrophe naturelle : elle permet d'être couvert contre les inondations, sécheresses, tempêtes sitôt qu'un arrêté interministériel est proclamé au journal officiel.
  2. Les garanties incendie, inondation, tempête : elles permettent d'être assuré face aux dégâts issus d'un incendie, d'une inondation (suite à une montée des eaux), de vents violents. Evidemment selon votre situation, vous n'avez pas forcément besoin de chacune de ces garanties.
  3. La garantie dégâts des eaux : elle assure les dommages causés par des fuites, des débordements, des infiltrations d'eau notamment.
  4. La garantie bris de glace : elle vous indemnise en cas de bris accidentel de fenêtre, velux, baie vitrée, véranda.

Ces garanties sont souvent comprises dans une assurance multirisque habitation (MRH). N'hésitez pas à vous renseigner (en relisant votre contrat, en contactant votre conseiller ou en vous rendant sur votre espace client auprès du site de votre assureur) afin de savoir si vous êtes couvert pour ces différents risques.

Les garanties optionnelles à envisager

D'une assurance maison à une assurance appartement, les garanties complémentaires varient. Voici les garanties optionnelles qui ne doivent pas être négligées, car elles vous protègent contre des événements qui peuvent survenir à n'importe quel moment et sont à cet instant-là d'un grand secours :

choix
  1. La garantie dommages électriques : elle permet de couvrir ses appareils électriques (de l'électroménager à l'équipement high-tech) face aux courts-circuits ou surtension dues à la foudre ou à un dysfonctionnement de l'un de vos appareils. Une garantie très utile notamment dans les régions où les orages sont courants.
  2. La garantie vol, cambriolage et actes de vandalisme: elle couvre les objets volés suite à un cambriolage avec effraction, ruse ou usage de fausses clés. Attention, il faut absolument avoir porté plainte dans les 48h après découverte du vol pour pouvoir faire valoir cette garantie et apporter les preuves du vol à votre assureur.
  3. La garantie protection juridique : Cette garantie vous permet d'obtenir une assistance juridique lorsque vous êtes face à un litige avec le propriétaire de votre logement, avec le locataire ou encore avec le voisinage.

Renseignez vous si vous souhaitez ajouter des garanties à votre contrat et ainsi adapter votre assurance logement, selon vos besoins ! Vous avez une cave à vin ? Un jardin ? Une piscine ? Des objets d'art ? Sachez qu'il faut des garanties spéciales afin de les protéger.

Estimer la valeur de son patrimoine et de ses biens pour les assurer

Listez vos biens matériels, vos biens personnels, votre patrimoine et évaluez leur valeur. Cela vous donnera une idée de ce que vous devez protéger via un contrat d'assurance habitation.

Quelle assurance MRH choisir ?

Afin de protéger parfaitement votre logement et vos biens, il faut dans un premier temps connaitre leur valeur. Pour cela, estimez la valeur de votre logement. Différents éléments doivent entrer en compte dans les garanties et extensions à envisager : avez-vous un appartement ou une maison ? Si vous avez une maison, possède-t-elle des meubles de cuisine ou encore des équipements de salle de bain ? Des dépendances comme une véranda, un jardin, une pergola, un abri de jardin, une piscine ou encore des équipements d'énergie renouvelable ? Enfin, le nombre de pièces et la superficie du logement est également à prendre en compte bien entendu.

Evaluez aussi vos biens matériels et personnels : bijoux, œuvres d'art, meubles, électroménager, outillage, équipement high-tech, etc. En effet, la valeur des biens personnels influe directement sur le montant de la prime d'assurance. Il faut absolument connaitre la valeur de son patrimoine immobilier comme ses biens personnels, car en cas de sinistre, selon l'assurance logement que vous aurez choisie, l'indemnisation peut être limitée par un plafond de garantie ou à quelques centaines ou milliers d'euros par sinistre et/ou par an. C'est pourquoi il faut bien se renseigner sur son contrat d'assurance habitation et sur ses possessions afin d'être mieux remboursé.

Prenez bien en compte tous vos biens matériels, personnels et votre patrimoine, car vous ne serez remboursé que sur ce que vous avez déclaré à votre assureur !

Comment choisir son assureur pour son habitation ?

À chaque situation, son assurance habitation. Que vous soyez propriétaire ou locataire, que vous souhaitiez assurer un appartement, un mobil home, une maison, une résidence secondaire ou une résidence principale, que votre logement soit meublé ou vide, le contrat d'assurance habitation adéquat sera différent.

choisir assurance logement

Un autre critère entre en compte : le fait que vous soyez fidèle ou non à votre assureur actuel. Pourquoi ? Certains assureurs récompenses la fidélité de leurs assurés : ils ont mis en place des avantages pour les assurés qui ont souscrit depuis des années, voire des dizaines d'années auprès d'eux. Renseignez-vous auprès de votre assureur !

Vous souhaitez changer d'assureur afin de mieux assurer votre logement ? N'hésitez pas à vous informer sur les autres assureurs. Vous serez peut-être sensibles aux valeurs, au positionnement, à la gouvernance, aux fondations de certains d'entre eux. Autre critère de sélection : quelques assureurs mettent au service de leurs assurés des applications mobiles leur permettant de gérer leur contrat habitation et les services associés (déclaration de sinistre, suivi des cotisations et des remboursements,...), mais aussi des applications utilitaires autour de différents thèmes (bien-être, sport, prévention routière, caritatif,...). Observez également les services que proposent les assureurs en cas de souscription auprès d'eux, comme les assistances, les services de déménagement ou de réparation.

Enfin, comparez-les !Demandez des devis assurance habitation en ligne et comparez leurs offres d'assurance logement afin de trouver la meilleure assurance habitation pour votre logement !

La franchise pour l'assurance logement

prix

La franchise correspond au montant qui est à votre charge suite à un éventuel sinistre. Le montant est fixé par les assureurs eux-mêmes. Une faible cotisation d'assurance habitation cache souvent des franchises élevées et peu de garanties. Vérifiez donc que le montant des franchises dans le contrat d'assurance n'est pas trop haut. Vérifiez également que les garanties de votre contrat d'assurance habitation soient suffisantes pour couvrir les risques liés à votre vie quotidienne.

Il existe plusieurs types de franchise en assurance : la franchise fixe, la franchise relative, la franchise proportionnelle ou encore la franchise légale qui ont chacune leur spécificité. La franchise la plus courante est la franchise absolue qui est fixée et indiquée en euros dans votre contrat par votre assureur. Par ailleurs, sachez que vous n'avez pas à payer de franchise lorsqu'un tiers est intégralement responsable du sinistre.

Trouver une meilleure assurance habitation en 2020

Pour trouver une assurance habitation moins chère et adaptée à vos besoins, l'idéal est de faire un devis habitation. Vous pouvez en demander :

  1. En ligne. Faites une simulation d'assurance en ligne en quelques minutes et obtenez votre devis gratuit et sans engagement ;
  2. Par téléphone. Contactez un conseiller de la compagnie d'assurance, du bancassureur ou du courtier de votre choix ou appelez au 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30) afin d'obtenir des devis d'assurance habitation ;
  3. En agence. Prenez rendez-vous auprès d'une agence et demandez un devis. Attention une assurance souscrite en agence ne peut pas faire valoir son droit à la rétractation.

Une fois que vous avez obtenu plusieurs devis, vous pouvez les comparer ! Il est possible de consulter notre guide dédié aux prix des assurances habitation exercés en France qui compare pour vous les tarifs des offres d'assurance.

Si votre assurance habitation actuelle ne vous satisfait plus, sachez que vous pouvez résilier votre contrat, grâce à la loi Hamon, à tout moment après une année de souscription. Sinon, nombreux sont les assureurs qui acceptent les modifications de contrat d'assurance logement en cours d'année. Il peut s'agir d'une négociation du seuil des franchises mais également d'ajout ou de retrait de garanties.

Les différents modes de remboursement des assurances habitation

Concernant les biens immobiliers, il existe deux types de remboursement qui sont employés par les assureurs et qui font varier le montant des cotisations de votre assurance habitation. En effet, ce sont deux formules d'indemnisation :

  1. La valeur à neuf : Elle correspond au coût de rachat des biens endommagés en date du sinistre. Cependant, si vous ne souhaitez pas remplacer les biens concernés, vous serez remboursé, selon la valeur d'usage.
  2. La valeur au jour du sinistre ou valeur d'usage : il s'agit de la valeur d'un bien à neuf où un coefficient de vétusté est appliqué. Cette vétusté équivaut à la perte de valeur qu'a subi vos biens à cause du temps, de l'usure, ou de l'usage.

Dans le cas où le bien est réparable, les assureurs vous indemniseront alors les frais de réparation de votre bien.

Les équipements que peuvent demander les assureurs

securite-assurance-habitation-porte-blindee

Les assureurs peuvent vous demander un équipement spécifique dans certaines situations. Par exemple, si vous habitez au rez-de-chaussée d'un immeuble en ville, il est fort probable que votre assureur vous demande d'installer des barreaux aux fenêtres et une porte d'entrée blindée. En campagne, une alarme ou une télésurveillance vous sera peut-être demandée. Evidemment ces installations vont jouer sur votre prime d'assurance en la faisant baisser.

Vérifiez bien les exigences des assureurs pour toute souscription auprès d'eux, selon le type de logement et sa localisation. Vous pourriez bien être dans l'obligation de faire quelques travaux afin d'être assuré.

Ne pas négliger sa responsabilité civile

Comme vu précédemment, les locataires d'un bien meublé ne sont pas obligés d'assurer leur logement quelle que soit la durée de location. Cependant, si le logement ou le mobilier est détérioré, le locataire est responsable et sera dans l'obligation de dédommager le propriétaire. Il en est de même pour tout sinistre causé par le locataire envers les voisins ou autres personnes. Le locataire est responsable et devra indemniser les préjudices causés aux personnes concernées.

C'est là que la responsabilité civile entre en jeu. En effet, cette garantie responsabilité civile permet de vous couvrir, vous, vos proches (les enfants, baby-sitter occasionnelle, voire même vos animaux de compagnies) face à tous les événements de la vie quotidienne dont vous pourriez être responsable vis-à-vis d'autrui. Par ailleurs, vos enfants majeurs ne sont pas toujours couverts par votre assurance habitation, selon les assureurs en matière de responsabilité civile. Vérifiez que c'est bien le cas s'ils vivent toujours parmi vous.

Cela vaut également pour un propriétaire. Ce dernier n'est pas tenu de souscrire une assurance habitation, cependant il encoure les mêmes risques que ce soit face à autrui ou face au locataire de son bien. La responsabilité civile propriétaire permet de se prémunir contre un sinistre, dont le propriétaire serait responsable, dans le bien où le locataire loge.

En bref, cette garantie est le minimum pour pouvoir bien se protéger contre de possibles dégâts que vous pourriez causer à autrui, à défaut d'une assurance habitation. Vous savez désormais comment bien choisir votre assurance pour votre logement.