Assurance résidence secondaire: comment être bien couvert ?
On vous aide à trouver moins cher en comparant les prix !
L'assurance habitation pour résidence secondaire n'est pas obligatoire. Elle est toutefois largement conseillée pour couvrir les risques liés à l'innocupation régulière du logement. Vous n’êtes pas à l’abri d’un sinistre, même en votre absence ! Deux solutions s'offrent alors à vous : étendre les garanties de votre résidence principale à votre maison secondaire, ou bien souscrire une assurance propre à votre résidence de vacances.
| 🧐 Quelle assurance pour une résidence secondaire ? |
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| 💸 Prix de l’assurance résidence secondaire | 530 € par an en moyenne |
| 🏅 Les meilleures assurances résidence secondaire | 👉 L'olivier Assurance : Prix sur devis 👉 Luko : À partir de 3,50 €/mois 👉 Lovys : À partir de 3,99 €/mois |
🤔 Comment assurer sa résidence secondaire ?
Il existe deux possibilités pour offrir un bon niveau de protection à sa résidence secondaire.
Extension de l’assurance habitation principale
La 1ere solution – la plus rapide à mettre en place, et aussi la plus économique – est d'étendre les garanties de son assurance multirisque habitation à sa résidence secondaire. Il suffit donc de contacter son assureur et de lui demander d’appliquer les garanties du contrat de la résidence principale à la résidence secondaire.
Cette solution présente toutefois l’inconvénient d’augmenter le coût de l’assurance habitation dans sa globalité, en raison des spécificités supplémentaires de la résidence secondaire (superficie, dépendance maison, extérieur, etc).
Choix d’une assurance habitation résidence secondaire spécifique
Une autre solution est de comparer les différentes offres d’assurance habitation résidence secondaire présentes sur le marché et de souscrire une seconde assurance habitation spécialement pour la résidence secondaire.
L'avantage, c'est que vous pouvez alors vous tourner vers des offres avec des garanties spécifiques et personnalisées pour ce type de bien immobilier. Et pour gagner du temps, il est recommandé de faire appel à un comparateur d’assurance habitation : il déniche en quelques clics les meilleures assurances habitation pour résidence secondaire.
Quand une résidence est considérée comme secondaire ?
Une résidence est considérée comme secondaire quand elle n’est occupée que quelques semaines, ou tout au plus quelques mois dans l’année.
La loi définit la résidence principale comme un “logement occupé au moins huit mois par an” ; par opposition, la résidence secondaire est l’habitation qui est occupée le reste du temps.
💰 Quel est le tarif moyen d'une assurance pour résidence secondaire ?
En moyenne, une assurance résidence secondaire coûte environ 530 € par an.
Toutefois, le tarif d’une assurance résidence secondaire varie en fonction des spécificités du logement (superficie, nombre et type de biens mobiliers, dépendances, jardin, etc.) et de l’assureur. De manière générale, le coût d’une assurance habitation résidence secondaire est plus élevé que celui d’une résidence principale. En cause, les risques plus importants à couvrir en cas d’absence de surveillance continue du propriétaire.
À titre d'exemple, voici les prix annoncés par certains assureurs pour couvrir une résidence secondaire de 150 m2 dans le Sud de la France, à Nice, avec une formule intermédiaire (bris de glace + dommages électriques + vol et vandalisme) :
| Assureur | Tarifs | Franchise |
|---|---|---|
| Lovys | 33,99 €/mois | 300 € |
| L'olivier Assurance | 35 €/mois | 300 € |
| Crédit agricole | 41,08 €/mois | 200 € |
| Groupama | 41,76 €/mois | 349 € |
| Acheel | 49,52 €/mois | 300 € |
| Friday | 58,17 €/mois | 349 € |
| Allianz | 58,72 €/mois | 280 € |
🏆 Trouver la meilleure assurance résidence secondaire : notre comparatif
La sélection d’une assurance habitation pas chère pour résidence secondaire est fonction de multiples critères, dont les caractéristiques du logement : superficie, nombre de pièces, taux d’occupation, présence d’un système d’alarme, présence de dépendances, la valeur des biens mobiliers, les niveaux de garanties et les franchises attachées, etc.
Le tarif d’une assurance habitation pour résidence secondaire va également varier d’un assureur à l’autre. Il est donc essentiel de réaliser des comparatifs d’assurance habitation résidence secondaire. Cette méthode vous permet en quelques minutes d’obtenir des devis d’assurance résidence secondaire sur-mesure, parfaitement adaptées à votre situation.
A titre d’information, le tableau ci-après répertorie quelques-unes des meilleures offres d’assurance habitation pour résidence secondaire en 2024 :
Prix des assurances habitation pour résidence secondaire en 2024
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
🔐 Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance + Vol et vandalisme + Bris de glace + Dommages électriques
⭐ Options : Assurance scolaire
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Déménagement, Frais et pertes annexes, Défense pénale, Assistance
⭐ Options : Protection contre le Vol, Dommages électriques, Bris de glace, Remplacement du mobilier à neuf, Assurance scolaire
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
🔐 Premium : Garanties de base + Vol et vandalisme + Bris de glace + Dépannage Serrurerie + Relogement
Entrée de gamme : Responsabilité civile, Catastrophes naturelles et technologiques, Evènements climatiques, Attentats, Incendie, Dégâts des eaux, Frais et pertes annexes, Dommages d'effraction
Premium : Responsabilité civile, Catastrophes naturelles et technologiques, Evènements climatiques, Attentats, Incendie, Dégâts des eaux, Frais et pertes annexes, Dommages d'effraction + Vol + Bris de glace + Assistance + Dommages électriques + Contenu des congélateurs
Options : Canalisations enterrées et pertes d’eau, Côté Jardin, Réequipement à neuf, Objets de valeur, Assurance scolaire, Appareils nomades, Matériels de sport et instruments de musique
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance🔓
🔐 Premium : Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale + Vol et vandalisme + Bris de glace + Assistance premium + Protection juridique premium
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, reálisée par Selectra en octobre 2024 auprès de 13 assureurs, sur les prix des assurances habitation pour le profil suivant : appartement de 5 pièces (150 m2), situé à Nice..
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☂️ Garanties de l’assurance résidence secondaire : lesquelles choisir ?
Une résidence secondaire est par définition un type de logement sans surveillance permanente de son propriétaire. Exposée à plus de risques, il est fortement recommandé de souscrire à des garanties spécifiques pour une résidence secondaire.
Outre les garanties les plus essentielles d'une assurance habitation (incendie et explosion, dégât des eaux, catastrophes naturelles, etc), voici quelques garanties, parfois incluses, parfois optionnelles, qui peuvent être utiles pour une assurance résidence secondaire :
- La garantie « Responsabilité civile » s'active en cas de dommages corporels ou matériels causés à un tiers (voisin, colocataire, copropriétaire, etc). Elle se charge d'indemniser les victimes.
- La garantie « Vol et vandalisme », protection incontournable pour un logement occupé ponctuellement ou de manière saisonnière. Sans la présence de ses occupants, une résidence secondaire est un logement vide, objet de toutes les attractions pour les cambrioleurs !
- La garantie « Dommages électriques » couvre les risques liés à une surtension (ou sous-tension) électrique qui causerait des dommages matériels irréversibles sur certains équipements électroménagers branchés (congélateur, réfrigérateur, etc.). Cette dernière peut éventuellement être complétée d'une garantie « Contenu du congélateur » : elle indemnise l'assuré à hauteur des pertes alimentaires subies suite à un dommage électrique.
- La garantie « Jardin » couvre les éléments extérieurs à l’habitation secondaire. La portée de cette garantie diffère d’un assureur à l’autre, et peut couvrir autant le mobilier de jardin, que la terrasse, l’abri de jardin, les clôtures ou portails, voire les espaces verts (arbres, pelouse, etc.).
- La garantie « Appareils nomades » prend en charge les bien dits nomades, autrement dit des biens qui peuvent être facilement déplacés d'un endroit à l'autre, en particulier depuis la résidence principale jusqu'à la résidence secondaire. La définition des appareils nomades varie énormément d'un assureur à l'autre et est précisée dans le détail des contrats, mais en général, cette garantie peut couvrir des équipements technologiques (ordinateur et téléphone portables, appareil photo, etc), ainsi que des équipements de loisir (instruments de musique, matériel requis pour la pratique d'un sport, etc).
Selon votre situation et les caractéristiques de votre logement, il peut également être judicieux de souscrire d'autres garanties optionnelles, comme la garantie Piscine par exemple, ou encore la garantie Bris de glace si vous possédez une maison pleine de baies vitrées par exemple.
Attention à la clause d’inhabitation de l’assurance résidence secondaire ! La plupart des assurances multirisques habitation disposent d’une clause d’inhabitation, ou clause d’inoccupation. Cette clause limite, voire supprime le montant de l’indemnisation en cas de sinistre au-delà d’une période d’absence du logement comprise entre 30 et 90 jours. Le propriétaire peut éventuellement négocier avec son assureur pour supprimer cette clause d'inhabitation, au risque de se voir appliquer une surprime sur son assurance résidence secondaire.
🏖 Mise en location de la résidence secondaire : quelle assurance choisir ?
Il est fréquent pour des propriétaires de louer leur résidence secondaire, le plus souvent à des locataires de passage sur une courte période, et plus rarement à l’année.
✅ Vous louez votre bien à des vacanciers
Le propriétaire d’une résidence secondaire peut tout à fait louer son bien immobilier pour une clientèle de passage, à son usage exclusif et de manière saisonnière. Il est fortement recommandé d’assurer cette location saisonnière avec :
- une assurance villégiature souscrite par le locataire ou le propriétaire auprès de son assureur principal. Elle permet d'éviter la souscription d'une assurance résidence secondaire spécifique. Il est intéressant de vérifier son assurance habitation principale car certains contrats comportent des garanties « villégiature » par défaut ;
- une assurance pour propriétaire non-occupant (PNO) qui permet au propriétaire d’un logement en location, meublé ou non, de bénéficier de garanties sur d’éventuels risques survenus lors de son absence. L’assurance PNO lui permet notamment de se protéger dans le cas où sa responsabilité civile est engagée.
✅ Vous louez votre bien comme une résidence principale
Le cas de la location de résidence secondaire à l’année est considéré comme une location de bien immobilier classique. À ce titre, la souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour le locataire.
De son côté, le propriétaire peut se prémunir de tous risques légaux et financiers en souscrivant à une assurance PNO (Propriétaire Non Occupant), une garantie contre les loyers impayés (GLI) et une protection juridique.
👍 Pourquoi souscrire à une assurance résidence secondaire ?
Bien qu'il soit plaisant de pouvoir profiter d’un weekend en villégiature dans sa maison secondaire, encore faut-il pouvoir compter sur une assurance habitation résidence secondaire avec des garanties solides.
Inoccupée une grande partie de l’année, la résidence secondaire est exposée à de multiples risques : une absence de surveillance ayant pour conséquence des cambriolages et des vols, ou encore un manque d’entretien pouvant causer des dégâts des eaux (rupture de canalisations à cause du froid, etc).
Sachez qu'il n’y a aucune obligation de souscrire à une assurance habitation pour propriétaire de résidence secondaire. En revanche, en tant que locataire ou copropriétaire, votre résidence secondaire doit être assurée. Quel que soit le cas de figure, il est fortement recommandé de souscrire à une assurance habitation résidence secondaire adaptée à ses besoins.
Eglantine,
experte habitation
Assurance résidence secondaire ou assurance PNO : que choisir ?
L’assurance résidence secondaire est plutôt conçue pour prendre en charge un lieu de vacances ou d’habitation occasionnelle. L’assurance PNO, elle, est dédiée aux propriétaires qui n’occupent pas du tout leur bien, même pour une petite partie de l’année. Mon conseil : tournez-vous vers une assurance PNO uniquement si vous laissez votre logement vacant, que vous le louez à un tiers, ou bien que vous y hébergez un ami ou un membre de la famille.
💬 FAQ sur l'assurance résidence secondaire
🔍 Une assurance résidence secondaire est-elle obligatoire ?
L'assurance habitation résidence secondaire n’est pas obligatoire pour le propriétaire. Toutefois, elle est fortement recommandée afin de couvrir le logement contre les multiples risques auxquels la résidence secondaire est exposée : incendie, cambriolage, évènements climatiques, etc.
Le locataire d’une résidence secondaire doit lui obligatoirement souscrire une assurance habitation si la résidence secondaire du propriétaire est louée en tant que résidence principale par le locataire.
⚠️ Quelle différence entre une assurance habitation pour sa résidence principale et pour sa résidence secondaire ?
Une résidence principale est considérée au niveau de la législation comme « le logement occupé au moins huit mois par an » (loi n° 2014-366 du 24 mars 2014). Elle se distingue ainsi de la résidence secondaire occupée quelques week-ends ou semaines par an. Le contrat d’assurance habitation d’une résidence principale ne comporte pas le même niveau de garanties qu’une assurance résidence secondaire.
Cette dernière a besoin d’une protection renforcée pour pallier l’absence de surveillance des propriétaires. Ce renforcement de niveau de garanties se traduit généralement par un coût d'assurance résidence secondaire plus élevé que pour une résidence principale.
💻 Je suis en télétravail dans ma résidence secondaire, quelle couverture choisir ?
Tout salarié en télétravail à son domicile ou dans une résidence secondaire est considéré par son employeur comme n’importe quel salarié en présentiel. De ce fait, l’assurance multirisque professionnelle de l’entreprise couvre tous les dommages causés ou subis (accident, perte ou vol de données sensibles, détérioration ou destruction du matériel) du matériel professionnel employé.
En revanche, le salarié qui utilise son matériel personnel en télétravail doit se tourner vers son assurance multirisques habitation. Il convient de vérifier l’étendue et la possibilité de prise en charge de son assureur et, le cas échéant, souscrire une assurance télétravail spécifique.