Quelle assurance habitation pour résidence secondaire choisir ?
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💰 Comparateur meilleur prixLa pandémie semble avoir poussé de nombreux français à vivre davantage dans leur résidence secondaire. Si vous êtes ou comptez être propriétaire d’une résidence secondaire, il est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation. Vous n’êtes pas à l’abri d’un risque, même en votre absence !
👍 Pourquoi souscrire à une assurance résidence secondaire ?
Bien qu'il soit plaisant de pouvoir profiter d’un weekend en villégiature dans sa maison secondaire dans le sud de la France ou en Bretagne pour profiter des embruns. Encore faut-il pouvoir compter sur une assurance habitation résidence secondaire comportant des garanties solides pour ce type de logement.
Inoccupée une grande partie de l’année, la résidence secondaire est exposée à de multiples risques liés à l'innocupation de ses occupants : une absence de surveillance ayant pour conséquence des cambriolages et des vols, ou un manque d’entretien pouvant causer des dégâts des eaux liés à une rupture de canalisations à cause du froid, etc.
ℹ️ Sachez qu'il n’y a aucune obligation de souscrire à une assurance habitation pour propriétaire de résidence secondaire. En revanche, en tant que locataire ou copropriétaire, votre résidence secondaire doit être assurée. Quel que soit le cas de figure, il est fortement recommandé de souscrire à une assurance habitation résidence secondaire adaptée à ses besoins.
🤔 Comment assurer sa résidence secondaire ?
Il existe deux possibilités pour offrir un bon niveau de protection à sa résidence secondaire. Deux alternatives vers lesquels se tourner pour assurer son logement secondaire.
Extension de l’assurance habitation principale
La 1ere solution – la plus rapide à mettre en place – est de demander une extension de garanties de son assurance multirisque habitation sur sa résidence secondaire. Il suffit donc de contacter son assureur et de lui demander d’ajuster les garanties de son contrat de sa résidence principale à sa résidence secondaire.
Cette possibilité présente l’inconvénient d’augmenter le coût de la prime d’assurance habitation en globalité, en raison des spécificités supplémentaires de la résidence secondaire (superficie, dépendance, extérieur, etc.).
Choix d’une assurance habitation résidence secondaire spécifique
Une autre solution - et la plus avantageuse d’un point de vue économique – est de comparer les différentes offres d’assurance habitation résidence secondaire présentes sur le marché.
La souscription d’une assurance pour logement secondaire présente l’avantage de se tourner vers des offres avec des garanties spécifiques et essentielles pour ce type de bien immobilier. Pour gagner du temps, il est recommandé de faire appel à un comparateur d’assurance habitation qui dénichent en quelques clics plusieurs devis en ligne d’assurance habitation résidence secondaire.
🏖 Mise en location de la résidence secondaire : quelle assurance choisir ?
Il est fréquent pour des propriétaires de louer leur résidence secondaire soit à des locataires de passage sur une courte période, soit une location d’une résidence secondaire à l’année.
Vous louez votre bien à des vacanciers
Le propriétaire d’une résidence secondaire peut tout à fait louer son bien immobilier pour une clientèle de passage, à son usage exclusif et de manière saisonnière. Il est fortement recommandé d’assurer cette location saisonnière d’une résidence secondaire pour la couvrir en cas de sinistres causés ou subis :
- d’une assurance villégiature qui peut être souscrite par le locataire ou le propriétaire auprès de son assureur principal ou en contractant une assurance résidence secondaire spécifique. Il est intéressant de vérifier son assurance habitation principale car certains contrats comportent des garanties « villégiatures » par défaut ;
- d’une assurance pour propriétaire non-occupant (PNO) qui permet au propriétaire d’un logement meublé ou non, de bénéficier de garanties sur d’éventuels risques survenus lors de son absence. L’assurance PNO lui permet notamment de se protéger dans le cas où sa responsabilité civile est engagée.
Vous louez votre bien comme une résidence principale
Le cas de la location de résidence secondaire à l’année est considéré comme une location de bien immobilier classique. À ce titre, la souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour le locataire.
De son côté, le propriétaire peut se prémunir de tous risques légaux et financiers en souscrivant à une assurance PNO, une garantie contre les loyers impayés (GLI) et une protection juridique.
☂️ Garanties de l’assurance résidence secondaire : lesquelles choisir ?
Besoin d'aide pour choisir votre assurance habitation ?
⚖️ On compare ensembleUne résidence secondaire est par définition un type de logement sans surveillance permanente de son propriétaire. Exposé à plus de risques, il fortement recommandé de souscrire à des garanties essentielles à la protection de sa résidence secondaire.
Outre la garantie contre les risques locatifs (ou responsabilité civile), les garanties de base fortement recommandées pour une assurance habitation résidence secondaire :
- La garantie « recours des voisins et des tiers » appelée également « responsabilité civile » est utile pour le cas d’un sinistre responsable (incendie, dégât des eaux, explosion) avec plainte d’une victime. Elle apporte une indemnisation en cas de dommages corporels ou matériels causés à des tiers (voisins, colocataire, copropriétés) ;
- La garantie « Vol et vandalisme », protection incontournable pour un logement occupée ponctuellement ou de manière saisonnière. Sans la présence de ses occupants, une résidence secondaire est un logement vide, objet de toutes les attractions pour les cambrioleurs ;
- La garantie « Dommages aux biens » incluant la réparation des dommages matériels ou corporels causés par des évènements précis (catastrophes naturelles, incendie, explosion, dégât des eaux, vol et/ou vandalisme avec violence).
Il peut être judicieux d’inclure des garanties dites "optionnelles" dans le contrat d’assurance habitation résidence secondaire. En fonction de ses besoins, le propriétaire peut faire son choix parmi :
- La garantie « Dommages électriques » utile pour garantir les risques liés à une surtension électrique causant des dommages matériels irréversibles sur certains équipements électroménagers branchés (congélateur, réfrigérateur, etc.) ;
- La garantie « jardin » qui couvre les éléments extérieurs à l’habitation secondaire. La portée de cette garantie diffère d’un assureur à l’autre, et peut couvrir autant le mobilier de jardin, que la terrasse, l’abri de jardin, les clôtures ou portail voire les espaces verts (arbres, pelouse, etc.).
Attention à la clause d’inhabitation de l’assurance résidence secondaire ! La plupart des assurances multirisques habitation disposent d’une clause d’inhabitation ou clause d’inoccupation. Cette clause limite voire supprime le montant de l’indemnisation en cas de sinistre au-delà d’une période d’absence du logement tolérée comprise entre 30 et 90 jours. Le propriétaire peut négocier avec son assureur pour supprimer cette clause d'inhabitation au risque de se voir appliquer une surprime de cotisation sur son assurance résidence secondaire.
🏆 Trouver la meilleure assurance résidence secondaire : notre comparatif
La sélection d’une assurance habitation résidence secondaire pas chère est fonction de multiples critères, dont les caractéristiques du logement : superficie, nombre de pièces, taux d’occupation, présence d’un système d’alarme, présence de dépendances, la valeur des biens mobiliers, les niveaux de garanties et les franchises attachées, etc.
Le tarif d’une assurance habitation pour résidence secondaire va également varier d’un assureur à l’autre. Il est donc essentiel de réaliser des comparatifs d’assurance habitation résidence secondaire. Cette méthode efficace vous permet en quelques minutes d’obtenir des devis d’assurance résidence secondaire sur-mesure, parfaitement adaptées à votre situation.
Avec les moments de vie une résidence secondaire peut devenir résidence principale, passage à la retraite par exemple. Retrouvez le Palmares 2023 des meilleures assurances habitations pour les seniors réalisé par nos experts !
A titre d’information, le tableau ci-après répertorie quelques-unes des meilleures offres d’assurance habitation pour résidence secondaire en 2023 :
| Assureurs | Cotisation mensuelle | Garanties souscrites |
|---|---|---|
 09 74 59 28 67 Devis en ligne |
À partir de 49,69 € |
|
 09 71 07 85 52 Devis en ligne |
À partir de 69,90 € |
|
 01 86 26 99 98 Devis en ligne |
À partir de 67,05 € |
|
| Prix sur Devis |
*Simulations effectuées en 2023 sur les sites web respectifs des assureurs de prix sur la base d'une résidence secondaire de 200 m2, située dans les Alpes-Maritimes, avec jardin et piscine, sans sinistres déclarés depuis plus de 3 ans. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.
💬 FAQ : Assurance résidence secondaire
🔍 Une assurance résidence secondaire est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation résidence secondaire n’est pas obligatoire pour le propriétaire. Toutefois, elle est fortement recommandée afin de couvrir le logement contre les multiples risques auxquels la résidence secondaire est exposés : incendie, cambriolage, évènements climatiques, etc.
Le locataire d’une résidence secondaire doit obligatoirement souscrire une assurance habitation dans le cadre d’une location longue durée.
⚠️ Quelle différence entre une assurance habitation pour sa résidence principale et pour sa résidence secondaire ?
Une résidence principale est considérée au niveau de la législation comme « le logement occupé au moins huit mois par an » (loi n° 2014-366 du 24 mars 2014). Elle se distingue ainsi de la résidence secondaire occupée quelques weekends ou semaines par an. Le contrat d’assurance habitation d’une résidence principale ne comporte pas le même niveau de garanties qu’une assurance résidence secondaire.
Cette dernière a besoin d’une protection renforcée pour pallier l’absence de surveillance des propriétaires. Ce renforcement de niveau de garanties se traduit généralement par un coût de l’assurance habitation résidence secondaire plus élevée que celle d’une résidence principale.
⚖️ Quelle assurance habitation choisir : assurance propriétaire non occupant ou assurance pour résidence secondaire ?
L’assurance pour propriétaire non-occupant (PNO) est utile lorsque le propriétaire de la résidence secondaire met en location son bien immobilier. Cette assurance lui permet d’être couvert au titre de la responsabilité civile pour tout dommages causés à des tiers. De son côté, l’assurance résidence secondaire (spécifique ou extension de l’assurance habitation principale) est recommandée au propriétaire pour couvrir les risques importants liés à son absence prolongée, dont les cambriolages.
💰 Quel est le tarif moyen d'une assurance pour résidence secondaire ?
Le tarif d’une assurance résidence secondaire varie en fonction des spécificités du logement (superficie, nombre et type de biens mobiliers, dépendances, jardin, etc.) et de l’assureur. De manière générale, le coût d’une assurance habitation résidence secondaire est plus élevé que celui d’une résidence principale. En cause, les risques plus importants à couvrir en cas d’absence de surveillance continue du propriétaire.
💻 Je suis en télétravail dans ma résidence secondaire, quelle couverture choisir ?
Tout salarié en télétravail à son domicile ou dans une résidence secondaire est considéré par son employeur comme n’importe quel salarié en présentiel. De ce fait, l’assurance multirisque professionnelle de l’entreprise couvre tous les dommages causés ou subis (accident, perte ou vol de données sensibles, détérioration ou destruction du matériel) du matériel professionnel employé.
En revanche, le salarié qui utilise son matériel personnel en télétravail, est couvert par son assurance multirisques habitation. Il convient de vérifier l’étendue et la possibilité de prise en charge de son assureur et le cas échéant souscrire une assurance télétravail spécifique.
ℹ️ Qu'est-ce qu'une résidence secondaire ?
La résidence secondaire est un second logement dans lequel nous ne vivons qu'une partie de l'année. Selon l'Insee, il s'agit le plus souvent d'une habitation de villégiature utilisée pour y passer des vacances, un week-end ou pour y pratiquer des loisirs. Les meublés de tourisme mis en location sont également inclus dans cette catégorie.
D'après les statistiques établies au 1er janvier 2016 par l'Insee, la France comptait plus de 3,395 millions de résidences secondaires sur un total de plus de 35,720 millions de logements, ce qui démontre l'intérêt croissant des ménages pour ce type de logement.