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Comparatif des assurances habitation pour propriétaire occupant

Comment choisir une assurance habitation lorsque l'on est propriétaire occupant ?
Tour d'horizon des assurances habitation pour les propriétaires occupants !

Futur ou actuel propriétaire : vous vous demandez comment assurer au mieux le logement dans lequel vous habitez ? Logement individuel (type maison non mitoyenne) ou bien en copropriété, en fonction des situations, vos besoins et obligations ne seront pas les mêmes. Pour vous aider à y voir plus clair, voici notre comparatif des formules d'assurance propriétaire occupant. Parcourez-le et faites le meilleur choix !


Quelle assurance pour propriétaire choisir ?

Propriétaires : comment obtenir la meilleure assurance habitation ?

Consultez notre guide dédié aux prix des assurances habitation excercés en France ou faites une demande de devis assurance habitation gratuit auprès d'un de nos partenaires.

Si vous décidez de vivre dans le logement qui vous appartient, vous allez devenir un propriétaire occupant, même si la loi ne vous oblige pas à souscrire un contrat d’assurance habitation propriétaire occupant. En tant que propriétaire occupant, deux situations se présentent à vous :

  • Vous êtes propriétaire occupant d’un logement qui se situe en copropriété. C’est souvent le cas d’un propriétaire d’appartement au sein d’un immeuble détenant plusieurs logement. Alors, vous êtes tenu de contracter une assurance habitation ;
  • Vous êtes propriétaire occupant d’un logement qui ne se situe pas en copropriété. C’est le cas d’une maison individuelle par exemple. Dans cette situation, la loi ne vous oblige pas à souscrire une assurance MRH pour votre logement. Cependant, il est vivement conseillé de le faire !
Le conseil de l'assureur

Un propriétaire d’une maison individuelle en pleine campagne ne jugeait pas nécessaire d’assurer son logement, comme il n’y a pas d’obligation à le faire. Je lui ai fortement conseillé de souscrire une assurance MRH. En effet, si un incendie a lieu dans son logement (ce qui arrive relativement régulièrement), alors il ne pourra pas du tout être indemnisé !

Comparatif des assurances habitation pour un propriétaire occupant

Les compagnies d’assurance dites classiques proposent des protections étendues quel que soit le type de logement. Ainsi, ils répondent aux attentes de leurs clients ou prospects, pour le plus grand nombre d’entre-eux. Elles sont réglementées par le code des assurances et pour être viables, elles doivent réaliser des bénéfices.

Le conseil de l'assureur

L’assurance multirisque habitation est au coeur des activités des assureurs classiques. La présence de nombreuses agences sur l’ensemble du territoire, est un atout non négligeable surtout pour ceux qui apprécient le contact humain et qui veulent un service de proximité.

  • Pour réaliser ce comparatif et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : une famille de 4 personnes (2 adultes âgés de 35 ans et deux enfants), salariés cadre vivant dans une maison de 4 pièces sur deux étages avec un garage, un jardin et une terrasse, à Nantes. La maison a été construite et elle est équipée d'une alarme. Le montant du capital mobilier choisi est de 15 000 €, dont 2 000 € d'objets de valeur assurés.
  • Toutes les formules d'assurance présentées dans ce tableau ont des garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, catastrophe technologique, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
  • Il est possible que des franchises soient appliquées.
Notre sélection des assurances habitation pour un propriétaire d'une maison
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
Logo leocare Devis en ligne  205,09 € / an Formule Eco
  • Garanties de base
  • Vol
  • Actes de vandalisme
  • Bris de glace
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Séjour voyage
Le plus de la formule : gestion des sinistres en visio-conférence, une assistance complète (aide à domicile, SOS clefs, gardiennage, hébergement, etc.).
logo luko
Devis en ligne 
231,41 € / an
10 € de réduction le 1er mois
(jusqu'au 30/11/20)
Formule Esprit en paix
  • Garanties de base
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
  • Défense pénale et recours
  • Événements climatiques
  • Vol et actes de vandalisme
  • Frais et pertes
Le plus de la formule : intervention d'un serrurier, hébergement d'urgence, vêtements et toilette de première nécessité, Docteur House (téléconsultation du foyer), etc.
logo lovys
Devis en ligne 
249,96 € / an Formule Lovys
  • Garanties de base
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Bris de glaces
  • Vol
logo youassur
Devis en ligne 
269,28 € / an Formule YouAssur
  • Garanties de base
  • Vol
  • Bris de vitre
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Valeur à neuf du bâtiment
  • Assistance
logo acommeassure
Devis en ligne 
331,68 € / an Formule Complète
  • Garanties de base
  • Vol
  • Accidents électriques
  • Bris de glace
  • Vandalisme
  • Remboursement à neuf
logo AXA
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule AXA
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Vol à l'extérieur
  • Bris de vitre
logo allianz
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Allianz
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme
  • Bris des glaces ou d'autres biens
  • Assistance
  • Dommages électriques
  • Protection juridique
  • Équipements spécifiques
  • Assistance voyage
logo carrefour assurance
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Essentielle
  • Garanties de base
  • Bris de vitre
  • Dommages électriques
  • Vol
  • Défense et recours
  • Événements naturels
logo groupama
En savoir plus 
Prix sur devis Formule Confort
  • Garanties de base
  • Vol, détérioration, bris de glace bâtiment
  • Dommage appareillage électrique
  • Autres frais et pertes annexes
  • Assistance vie quotidienne, allô travaux, informations juridiques
  • Tous risques immobiliers
  • Contenu des congélateurs

Devis effectués le 26/02/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Le conseil de l'assureur

En cumulant plusieurs contrats d'assurance (habitation et auto par exemple), vous pouvez bénéficier d'une réduction de vos cotisations. Les banques proposent notamment ce type d'offres.
N'hésitez à pas à poser la question  à votre conseiller !

Le conseil de l'assureur

Les assureurs “en ligne” sont souvent sollicités et appréciés pour leurs tarifs abordables. Cependant, la relation clientèle à distance reste un frein à la souscription surtout pour ceux qui souhaitent un accueil privilégié et les novices en assurance.

Le conseil de l'assureur

Les courtiers en assurance sont moins connus du grand plublic mais très efficace et vous proposent des offres d'assurance habitation en totale conformité avec vos besoins.En ligne ou en agences physique, il existe divers acteurs dans le domaine du courtage.

Comprendre le contrat d’assurance habitation propriétaires occupants

Propriétaire occupant : vous souhaitez assurer votre logement ? Vous pouvez consulter notre guide dédié aux prix des assurances habitation exercés en France ou faire une demande de devis assurance habitation propriétaire occupant en ligne en 5 minutes et totalement gratuite.
Je demande mon devis en ligne

Pourquoi les propriétaires doivent assurer leur logement avec une assurance habitation propriétaire ?

Vous le savez maintenant, en tant que propriétaire occupant, choisir de faire l’impasse sur la souscription d’une assurance habitation propriétaire occupant pourrait vous faire encourir des risques très importants. En effet, si des dégâts, un sinistre ou des dommages devaient arriver, vous seriez alors le seul tenu pour responsable et devrez ainsi payer de votre poche tous les frais engendrés.

Pour un propriétaire occupant d’un logement en copropriété, la question ne se pose même pas : vous devez souscrire une ne assurance multirisque habitation. Pour un propriétaire occupant d’un logement qui n’est pas en copropriété, bien que non obligatoire, il est vivement conseillé de protéger son patrimoine en souscrivant à une assurance multirisque habitation. Cependant, choisir son assurance logement n'est pas toujours une mince affaire. Si vous décidez d’assurer votre bien immobilier, vous devez, avant de comparer les différentes assurances habitation pour propriétaire occupant, définir vos besoins pour choisir les meilleures garanties habitation en adéquation avec votre patrimoine mobilier et les caractéristiques de votre logement.

Les garanties de base de l’assurance habitation des propriétaires occupants

De façon générale, les contrats multirisque habitation propriétaire occupant comportent des garanties de base avec :

Ces garanties vous permettront de couvrir vos biens immobiliers et mobiliers contre les sinistres.

Les garanties optionnelles pour les propriétaires occupants

Les compagnies d’assurance proposent aux propriétaires occupants un large choix de garanties optionnelles dans le but d’étendre la protection des propriétaires en fonction de leurs besoins.

La souscription de ces garanties complémentaires et des diverses extensions entraînera un coût supplémentaire en ce qui concerne les cotisations de l’assurance habitation propriétaire occupant, et donc de la prime d'assurance.

La garantie responsabilité civile du propriétaire occupant

Assurance propriétaire occupant : qui est assuré avec la garantie responsabilité civile du propriétaire occupant ?

Garantir sa responsabilité civile en tant que propriétaire est la protection minimale pour vous couvrir face à des dommages matériels, immatériels ou même corporels causés à des tierces personnes par :

  • Vous-même, par imprudence ou par négligence ;
  • Toutes les personnes vivant dans votre logement (conjoint(e), enfants à charge, etc.) ;
  • Vos animaux de compagnie ;
  • Causés par les objets que vous possédez, ou avez empruntés ou loués ;
  • Du fait du logement dont vous êtes propriétaire (par exemple du fait d'un défaut d'entretien ou d'un vice de construction, même si le logement est inoccupé ou loué).

Il est important d’étudier attentivement les limites et les exclusions de l’application de la garantie responsabilité civile. Certains contrats MRH excluent par exemple la prise en charge des dommages causés par un animal dit « dangereux ».

Comment trouver la meilleure assurance propriétaire occupant ?

Comment obtenir un devis en ligne en 5' et 100% gratuit ? Consultez notre guide dédié à la demande de devis assurance habitation en ligne pour trouver une assurance propriétaire occupant au meilleur prix. Vous pouvez également faire votre comparatif 100% en ligne en utilisant notre demande de devis en ligne.
Je demande mon devis en ligne

Pour trouver l'assurance propriétaire idéale pour votre profil et votre logement, recherchez des comparatifs gratuits que ce soit sur le web ou dans certains magazines. Plusieurs éléments des offres des différents assureurs y sont mis en parallèle : formules, garanties, montant des cotisations, etc.

Vous pouvez aussi comparer vous-même différentes assurances. Pour cela, il faut demander des devis d'assurance :

  • via un comparateur d'assurance logement. Vous aurez plusieurs devis personnalisés en quelques clics ;
  • en ligne via par exemple notre formulaire en ligne. Vous aurez à compléter quelques questions afin de vous proposer une simulation d' assurance habitation propriétaire ;
  • par téléphone en appelant un assureur ou un de nos conseillers au 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30) ;
  • en agence auprès d'un assureur. Prenez rendez-vous au préalable et un conseiller vous proposera différents devis d'assurance propriétaire occupant.

Faire un devis habitation est gratuit et sans engagement. N'hésitez pas à en demander plusieurs devis et à les comparer les assurances. Découvrez nos comparatifs d'assurance maison et d'assurance appartement. Sachez également que vous pouvez souscrire une assurance habitation en ligne directement !

bien comparer des offres d'assurance propriétaire occupant
Comment bien comparer deux assurances ?

Existe-il une obligation légale d'assurer son logement en tant que propriétaire occupant ?

Il existe deux cas :

  1. Vous résidez dans un logement qui n'est pas en copropriété (logement individuel non mitoyen) : vous avez le choix ;
  2. Vous vivez dans un logement en copropriété : vous avez l'obligation de souscrire une assurance habitation pour propriétaire occupant.
Cas 1 : vous ne vivez pas en copropriété

Si vous êtes propriétaire d'une maison individuelle, la loi ne vous obligera en rien à contracter une assurance habitation propriétaire occupant. Contrairement aux locataires, vous êtes donc totalement libre de faire ce que vous voulez. Néanmoins, en cas d’accidents ou de sinistres, si votre responsabilité est remise en cause, vous serez alors tenu comme responsable de l’ensemble des dégâts observés et surtout des frais occasionnés. En cas d'incendie domestique par exemple, vous allez devoir rembourser vous-même les voisins et les tierces personnes victimes de votre propre poche, des sommes très importantes à prévoir.

Deuxième point important, l’accès à la propriété peut être le fruit de toute une vie de travail pour de nombreuses personnes, il serait donc judicieux de protéger son patrimoine via une assurance habitation propriétaire occupant adaptée à vos besoins et à votre situation. Il serait dommage, toujours dans le cas d’un incendie domestique, de voir partir en fumée tout son patrimoine pour l’économie de quelques euros par mois.

Cas 2 : vous vivez en copropriété

Si vous vivez dans un logement en copropriété, type appartement ou maison mitoyenne par exemple, les obligations légales vous obligent de souscrire un contrat d’assurance habitation propriétaire occupant.

En résumé, vous l’aurez compris, en tant que propriétaire occupant, vous avez tout intérêt à souscrire une assurance habitation pour deux raisons :

  1. Garantir votre responsabilité civile et celle des membres de votre famille vivant sous le même toit vis-à-vis des voisins et des tierces personnes en cas de dommages ;
  2. Protéger son patrimoine immobilier et mobilier face aux sinistres.

En conclusionLe marché assurantiel français propose un large éventail d’offres d’assurance propriétaire occupant. Des contrats MRH propriétaire offrant un large choix de garanties et d’options complémentaires permettant aux propriétaires de garantir leur bien immobilier et leur patrimoine mobilier. Il ne vous reste plus qu’à comparer les différentes offres d’assurance habitation pour les propriétaires occupants, en demandant un devis assurance habitation en ligne, pour faire le meilleur choix !


(1)Soit 60 euros de réduction sur la cotisation de la première année d’assurance sous réserve d’un montant minimum de 200 € TTC de cotisation annuelle par contrat d’assurance souscrit du 06/01/2020 au 30/04/2020 parmi les contrats suivants : Groupama Conduire, Groupama Habitation, Groupama Santé Active et la Garantie des Accidents de la Vie. Les contrats peuvent être souscrits séparément. Voir conditions en agence. Groupama Assurances Mutuelles, pour le compte des Caisses Régionales d’Assurances Mutuelles Agricoles - Siège social : 8 & 10, rue d’Astorg 75383 Paris Cedex 08 - 343 115 135 RCS Paris - Entreprises régies par le Code des Assurances - Document et visuels non contractuels - Réf. Com CD 11/2019 - Crédit photo Fred Aufray - Création : Novembre 2019.

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