Comparatif des assurances habitation pour propriétaire occupant

Comment choisir une assurance habitation lorsque l'on est propriétaire occupant ?
Tour d'horizon des assurances habitation pour les propriétaires occupants !

Futur ou actuel propriétaire : vous vous demandez comment assurer au mieux le logement dans lequel vous habitez ? Logement individuel (type maison non mitoyenne) ou bien en copropriété, en fonction des situations, vos besoins et obligations ne seront pas les mêmes. Pour vous aider à y voir plus clair, voici notre comparatif des formules d'assurance propriétaire occupant. Parcourez-le et faites le meilleur choix !

 

Devis Assurance Propriétaire

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Devis Assurance Propriétaire

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Si vous décidez de vivre dans le logement qui vous appartient, vous allez devenir un propriétaire occupant, même si la loi ne vous oblige pas à souscrire un contrat d’assurance habitation propriétaire occupant. En tant que propriétaire occupant, deux situations se présentent à vous :

  • Vous êtes propriétaire occupant d’un logement qui se situe en copropriété. C’est souvent le cas d’un propriétaire d’appartement au sein d’un immeuble détenant plusieurs logement. Alors, vous êtes tenu de contracter une assurance habitation ;
  • Vous êtes propriétaire occupant d’un logement qui ne se situe pas en copropriété. C’est le cas d’une maison individuelle par exemple. Dans cette situation, la loi ne vous oblige pas à souscrire une assurance MRH pour votre logement. Cependant, il est vivement conseillé de le faire !
Le conseil de l'assureur

Un propriétaire d’une maison individuelle en pleine campagne ne jugeait pas nécessaire d’assurer son logement, comme il n’y a pas d’obligation à le faire. Je lui ai fortement conseillé de souscrire une assurance MRH. En effet, si un incendie a lieu dans son logement (ce qui arrive relativement régulièrement), alors il ne pourra pas du tout être indemnisé !

Comparatif assurance habitation propriétaire occupant : les offres des assureurs classiques

Les compagnies d’assurance dites classiques proposent des protections étendues quel que soit le type de logement. Ainsi, ils répondent aux attentes de leurs clients ou prospects, pour le plus grand nombre d’entre-eux. Elles sont réglementées par le code des assurances et pour être viables, elles doivent réaliser des bénéfices.

Le conseil de l'assureur

L’assurance multirisque habitation est au coeur des activités des assureurs classiques. La présence de nombreuses agences sur l’ensemble du territoire, est un atout non négligeable surtout pour ceux qui apprécient le contact humain et qui veulent un service de proximité.

  • Pour cette sélection de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est celui d'un propriétaire d'une maison 4 pièces habitant à Nanterre.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Comparatif des assurances habitation propriétaire occupant des assureurs traditionnels
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations

Logo AXA

AXA

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Evènements climatiques, Frais supplémentaires, Responsabilité locataire, Assistance aux personnes,Protection juridique initiale habitation, Assistance sinistre d'ampleur, Avance aux frais de premières nécessités, Assistance au domicile et Services déménagement.
139,56 € / an Votre devis en ligne
logo YouassurYOUASSUR
  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Responsabilité civile vie privée, Responsabilité locataire, Défense pénale et recours suite à accident, Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige) et Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits.
168,62 € / an Votre devis en ligne

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Formule Essentiel

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Dommage électrique bâtiment, Dommage effraction bâtiment, RC Immeuble, Villégiatures et autres locaux, Assistance aux personnes en déplacement, Vol / détérioration et Bris de glace bâtiment.
sur devis Votre devis en ligne
Allianz
  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Relogement et dépannage d'urgence, Vol et Vandalisme.
446,56 € / an Votre devis en ligne

Devis effectués le 17/04/2019 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.

Comparatif des assurance habitation propriétaire occupant : les offres des assureurs bancaires

Les banques se sont insérées sur le marché de l'assurance habitation et ont réussi à y trouver leur place. Tout comme les assureurs en ligne, elles sont réputées pour leurs formules moins chères.

Le conseil de l'assureur

En cumulant plusieurs contrats d'assurance (habitation et auto par exemple), vous pouvez bénéficier d'une réduction de vos cotisations. Les banques proposent notamment ce type d'offres.
N'hésitez à pas à poser la question  à votre conseiller !

  • Pour cette sélection de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est celui d'un propriétaire d'une maison 3 pièces, comprenant un rez-de-chaussée et un étage, résidant à Nîmes.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Assureurs bancaires : assurance propriétaire comparatif
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations
logo YouassurYOUASSUR
  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Responsabilité civile vie privée, Responsabilité locataire, Défense pénale et recours suite à accident, Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige) et Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits.
157,57 € / an Votre devis en ligne

Logo lcl

Formule Propriétaire

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol, Vandalisme, Déterioration immobilière, Bris de glace, vérandas, capteurs, Garantie scolaire, Sauvegarde de vos droits, Assistance, Réseau de professionnels, Protection corporelle de l'assuré.
261,24 € / an En savoir plus

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Formule Propriétaire

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Bris de glace, vérandas, capteurs, Vol, Vandalisme, Détérioration immobilière, Sauvegarde de vos droits, Garantie scolaire, Assistance, Réseau de professionnels, Protection corporelle de l'assuré.
274,08 € / an En savoir plus

Devis effectués le 09/05/2019 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.

Comparatif des assurances habitation propriétaire occupant des assureurs en ligne

Les assureurs directs proposent des avantages non négligeables : 

  • Plages horaires étendues pour la réception des appels téléphoniques des prospects et des clients ;
  • Tarifs concurrentiels ;
  • Souscription en ligne ou avec un conseiller.

Néanmoins, les assureurs en ligne ne possèdent pas d'agence de proximité et il est rare d'obtenir un conseiller attitré. Ce sont autant d'éléments à prendre en considération au cours de la souscription afin d'éviter les litiges, notamment en cas de sinistres ou d'impayés.

Le conseil de l'assureur

Les assureurs “en ligne” sont souvent sollicités et appréciés pour leurs tarifs abordables. Cependant, la relation clientèle à distance reste un frein à la souscription surtout pour ceux qui souhaitent un accueil privilégié et les novices en assurance.

  • Pour cette sélection de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est celui d'un propriétaire d'un appartement 4 pièces en étage intermédiaire qui réside à Nîmes.
  • Chaque formule d'assurance habitation présentées ci-dessous dispose de garanties communes, appelées des garanties de base. Les voici : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Comparatif des assurances habitation propriétaire occupant des assureurs en ligne
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations
logo YouassurYOUASSUR
  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Responsabilité civile vie privée, Responsabilité locataire, Défense pénale et recours suite à accident, Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige) et Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits.
142,51 € / an Votre devis en ligne

Logo Luko

Formule Minimum Légal

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Relogement et dépannage d'urgence, Défense pénale et Recours.
280,32 € / an Votre devis en ligne

Logo Amaguiz

Formule Confort

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Vol et vandalisme, Bris de glace, Défense de l'assuré, Assistance habitation.
301,37 € / an En savoir plus

Logo Allsecur Formule Eco

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Défense Pénale et Recours Suite à Accident, Assistance habitation
218,88 € / an En savoir plus

Devis effectués le 09/05/2019 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.

Comparatif des assureurs courtiers : quels tarifs vous sont proposés ?

Les courtiers en assurance sont des spécialistes qu se chargent de trouver pour vous l'assureur et la formule la plus adaptée à vos attentes et votre situation.

Le conseil de l'assureur

Les courtiers en assurance sont moins connus du grand plublic mais très efficace et vous proposent des offres d'assurance habitation en totale conformité avec vos besoins.En ligne ou en agences physique, il existe divers acteurs dans le domaine du courtage.

  • Pour cette sélection de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est celui d'un propriétaire d'un appartement 5 pièces résidant à Nîmes.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Comparatif des assurances habitation propriétaire occupant des assureurs courtiers
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations
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  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Responsabilité civile vie privée, Responsabilité locataire, Défense pénale et recours suite à accident, Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige) et Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits.
165,98 € / an Votre devis en ligne

Logo AcommeAssure

Formule Essentielle de l’Equité Generali

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Défense recours, Assistance, Scolaire et extra-scolaire.
220,82 € / an

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Formule haBixia Modulo

  • Garanties de base
  • Autres garanties incluses : Responsabilité civile vie privée,Assistance, Vol et vandalisme, Bris de glace.
233,86 € / an

En savoir plus

Devis effectués le 09/05/2019 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.

Comprendre le contrat d’assurance habitation propriétaires occupants

Propriétaire occupant : vous souhaitez assurer votre logement ? Vous pouvez consulter notre guide dédié aux prix des assurances habitation exercés en France ou faire une demande de devis assurance habitation propriétaire occupant en ligne en 5 minutes et totalement gratuite.
Je demande mon devis en ligne

Pourquoi les propriétaires doivent assurer leur logement avec une assurance habitation propriétaire ?

Vous le savez maintenant, en tant que propriétaire occupant, choisir de faire l’impasse sur la souscription d’une assurance habitation propriétaire occupant pourrait vous faire encourir des risques très importants. En effet, si des dégâts, un sinistre ou des dommages devaient arriver, vous seriez alors le seul tenu pour responsable et devrez ainsi payer de votre poche tous les frais engendrés.

Pour un propriétaire occupant d’un logement en copropriété, la question ne se pose même pas : vous devez souscrire une ne assurance multirisque habitation. Pour un propriétaire occupant d’un logement qui n’est pas en copropriété, bien que non obligatoire, il est vivement conseillé de protéger son patrimoine en souscrivant à une assurance multirisque habitation. Cependant, choisir son assurance logement n'est pas toujours une mince affaire. Si vous décidez d’assurer votre bien immobilier, vous devez, avant de comparer les différentes assurances habitation pour propriétaire occupant, définir vos besoins pour choisir les meilleures garanties habitation en adéquation avec votre patrimoine mobilier et les caractéristiques de votre logement.

Les garanties de base de l’assurance habitation des propriétaires occupants

De façon générale, les contrats multirisque habitation propriétaire occupant comportent des garanties de base avec :

Ces garanties vous permettront de couvrir vos biens immobiliers et mobiliers contre les sinistres.

Les garanties optionnelles pour les propriétaires occupants

Les compagnies d’assurance proposent aux propriétaires occupants un large choix de garanties optionnelles dans le but d’étendre la protection des propriétaires en fonction de leurs besoins.

La souscription de ces garanties complémentaires et des diverses extensions entraînera un coût supplémentaire en ce qui concerne les cotisations de l’assurance habitation propriétaire occupant, et donc de la prime d'assurance.

La garantie responsabilité civile du propriétaire occupant

Assurance propriétaire occupant : qui est assuré avec la garantie responsabilité civile du propriétaire occupant ?

Garantir sa responsabilité civile en tant que propriétaire est la protection minimale pour vous couvrir face à des dommages matériels, immatériels ou même corporels causés à des tierces personnes par :

  • Vous-même, par imprudence ou par négligence ;
  • Toutes les personnes vivant dans votre logement (conjoint(e), enfants à charge, etc.) ;
  • Vos animaux de compagnie ;
  • Causés par les objets que vous possédez, ou avez empruntés ou loués ;
  • Du fait du logement dont vous êtes propriétaire (par exemple du fait d'un défaut d'entretien ou d'un vice de construction, même si le logement est inoccupé ou loué).

Il est important d’étudier attentivement les limites et les exclusions de l’application de la garantie responsabilité civile. Certains contrats MRH excluent par exemple la prise en charge des dommages causés par un animal dit « dangereux ».

Comment trouver la meilleure assurance propriétaire occupant ?

Comment obtenir un devis en ligne en 5' et 100% gratuit ? Consultez notre guide dédié à la demande de devis assurance habitation en ligne pour trouver une assurance propriétaire occupant au meilleur prix. Vous pouvez également faire votre comparatif 100% en ligne en utilisant notre demande de devis en ligne.
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Pour trouver l'assurance propriétaire idéale pour votre profil et votre logement, recherchez des comparatifs gratuits que ce soit sur le web ou dans certains magazines. Plusieurs éléments des offres des différents assureurs y sont mis en parallèle : formules, garanties, montant des cotisations, etc.

Vous pouvez aussi comparer vous-même différentes assurances. Pour cela, il faut demander des devis d'assurance :

  • en ligne via par exemple notre formulaire en ligne. Vous aurez à compléter quelques questions afin de vous proposer une simulation d' assurance habitation propriétaire ;
  • par téléphone en appelant un assureur ou un de nos conseillers au 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30) ;
  • en agence auprès d'un assureur. Prenez rendez-vous au préalable et un conseiller vous proposera différents devis d'assurance propriétaire occupant.

Faire un devis habitation est gratuit et sans engagement. N'hésitez pas à en demander plusieurs devis et à les comparer les assurances. Découvrez nos comparatifs d'assurance maison et d'assurance appartement. Sachez également que vous pouvez souscrire une assurance habitation en ligne directement !

bien comparer des offres d'assurance propriétaire occupant
Comment bien comparer deux assurances ?

Existe-il une obligation légale d'assurer son logement en tant que propriétaire occupant ?

Il existe deux cas :

  1. Vous résidez dans un logement qui n'est pas en copropriété (logement individuel non mitoyen) : vous avez le choix ;
  2. Vous vivez dans un logement en copropriété : vous avez l'obligation de souscrire une assurance habitation pour propriétaire occupant.
Cas 1 : vous ne vivez pas en copropriété

Si vous êtes propriétaire d'une maison individuelle, la loi ne vous obligera en rien à contracter une assurance habitation propriétaire occupant. Contrairement aux locataires, vous êtes donc totalement libre de faire ce que vous voulez. Néanmoins, en cas d’accidents ou de sinistres, si votre responsabilité est remise en cause, vous serez alors tenu comme responsable de l’ensemble des dégâts observés et surtout des frais occasionnés. En cas d'incendie domestique par exemple, vous allez devoir rembourser vous-même les voisins et les tierces personnes victimes de votre propre poche, des sommes très importantes à prévoir.

Deuxième point important, l’accès à la propriété peut être le fruit de toute une vie de travail pour de nombreuses personnes, il serait donc judicieux de protéger son patrimoine via une assurance habitation propriétaire occupant adaptée à vos besoins et à votre situation. Il serait dommage, toujours dans le cas d’un incendie domestique, de voir partir en fumée tout son patrimoine pour l’économie de quelques euros par mois.

Cas 2 : vous vivez en copropriété

Si vous vivez dans un logement en copropriété, type appartement ou maison mitoyenne par exemple, les obligations légales vous obligent de souscrire un contrat d’assurance habitation propriétaire occupant.

En résumé, vous l’aurez compris, en tant que propriétaire occupant, vous avez tout intérêt à souscrire une assurance habitation pour deux raisons :

  1. Garantir votre responsabilité civile et celle des membres de votre famille vivant sous le même toit vis-à-vis des voisins et des tierces personnes en cas de dommages ;
  2. Protéger son patrimoine immobilier et mobilier face aux sinistres.

En conclusionLe marché assurantiel français propose un large éventail d’offres d’assurance propriétaire occupant. Des contrats MRH propriétaire offrant un large choix de garanties et d’options complémentaires permettant aux propriétaires de garantir leur bien immobilier et leur patrimoine mobilier. Il ne vous reste plus qu’à comparer les différentes offres d’assurance habitation pour les propriétaires occupants, en demandant un devis assurance habitation en ligne, pour faire le meilleur choix !

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