Caractéristiques des cartes Mastercard : garanties d'assurance, prix et plafond

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La carte Mastercard est l’une des cartes bancaires les plus utilisées en France et dans le monde. Disponible en plusieurs gammes (Standard, Gold, Platinum, World Elite), elle offre des plafonds variés, des assurances et des services premium. Quels sont les prix, les garanties et les conditions d’obtention des cartes Mastercard en fonction des banques ? Découvrez les différentes cartes Mastercard et choisissez celle qui vous convient.

Les cartes Mastercard gratuites

Obtenir une carte Mastercard gratuite est possible selon la banque. Ce n’est pas Mastercard qui fixe le prix des cartes bancaires, mais bien les banques qui les distribuent. Voici le détail des cartes gratuites Mastercardet leurs conditions.

WORLD ELITE

de Fortuneo
World Elite
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : € /semaine
  • Carte : MASTERCARD world_elite
  • Seule carte noire gratuite sur le marché
  • Aucun frais à l'étranger
  • Assurances et assistances premium

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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu 4000€ en débit immédiat
Premier dépôt 300€
Plafond de retraits € /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Seule carte noire gratuite sur le marché
  • Aucun frais à l'étranger
  • Assurances et assistances premium

Inconvénients

  • Carte sous conditions de revenus (4000€)
  • Gratuité sous conditions de versement de 4 000€/mois
  • Validation par SMS pour une demande de RIB

GOLD

de Fortuneo
Gold
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : € /semaine
  • Carte : MASTERCARD gold
  • Carte Gold Mastercard gratuite
  • Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites
  • Assurances et assistances Gold

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Jusqu'à 250€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu 1800€ en débit immédiat
Premier dépôt 300€
Plafond de retraits € /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte Gold Mastercard gratuite
  • Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites
  • Assurances et assistances Gold

Inconvénients

  • Carte sous conditions de revenus (1800€ nets mensuels)
  • Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
  • Dépôt à l'ouverture de 300€

FOSFO

de Fortuneo
Fosfo
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : € /semaine
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenus
  • Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités

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Jusqu'à 160€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 0 si ouverture du compte depuis l'appli Fortuneo pour Fosfo, sinon 300€
Plafond de retraits € /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenus
  • Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
  • Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté

Mise à jour des offres proposées faite en 04/2025

Où trouver une carte bancaire gratuite ?

On compare toutes les cartes bancaires gratuites du marché. Découvrez notre sélection des cartes bancaires en ligne gratuites.

La gamme de cartes bleues Mastercard

Mastercard propose une gamme de six cartes, du simple moyen de paiement aux services premium avec assurances et avantages exclusifs.

  • Mastercard Standard : idéale pour les paiements et les retraits en France et à l’international, sans services premium.
  • Mastercard Prepaid : une carte rechargeable qui permet de maîtriser son budget, parfaite pour ceux qui veulent éviter le découvert ou sécuriser leurs paiements en ligne.
Mastercard Standard Mastercard prepaid

Les cartes haut de gamme : services et assurances renforcés

  • Mastercard Gold : idéale pour les voyageurs, avec des garanties d’assurance et d’assistance (voyage, annulation, hospitalisation à l’étranger).
  • Mastercard Platinum : des services exclusifs comme la conciergerie et des plafonds élevés.

Quelle banque en ligne pour partir à l'étranger ?

Retrouvez tous les détails sur notre sélection des meilleures banques en ligne pour voyager à moindres frais.

Mastercard Gold Mastercard Platinum

Les cartes ultra-premium : luxe et privilèges

  • Mastercard World : une carte premium avec des plafonds encore plus élevés, des assurances étendues et des avantages spécifiques pour les voyageurs fréquents.
  • Mastercard World Elite : le haut de gamme absolu, avec un service de conciergerie 24/7, des accès aux salons d’aéroport et des assurances renforcées (frais médicaux, rapatriement, location de voiture).
Mastercard World Mastercard World Elite

Réservées aux clients exigeants, elles sont souvent associées à une offre bancaire haut de gamme. Comparez toutes les cartes bancaires, Mastercard, Visa, gratuites et payantes grâce au comparateur de cartes bancaires.

Carte virtuelle Mastercard : sécurisée pour vos achats en ligne

La carte virtuelle Mastercard permet de payer en ligne en toute sécurité grâce à un numéro unique. Elle est idéale pour les achats ponctuels sur internet et peut être supprimée à tout moment. Fortuneo propose une carte virtuelle Fortuneo.

Comment l’obtenir ?

  1. Connectez-vous à l’application de votre banque.
  2. Générez une carte virtuelle avec un plafond et une durée de validité.
  3. Utilisez-la immédiatement grâce à un numéro unique et payez en ligne.

💡 Certaines banques comme N26, Revolut ou Nickel permettent d’ajouter la carte virtuelle à Apple Pay et Google Pay pour un usage en magasin.

Quelles sont les assurances incluses dans une carte Mastercard ?

Les cartes Mastercard offrent des garanties d'assurances, principalement liées aux voyages, mais aussi aux achats en ligne. Ces garanties varient en fonction du type de cartes et de la banque émettrice. Voici un récapitulatif des garanties par type de carte et les plafonds d’indemnisation associés.

Les garanties d'assurances - Exemple des cartes Mastercard Fortuneo
AssuranceMastercard StandardMastercard GoldMastercard World Elite
Assurance accidents de voyage
Décès/Invalidité en transport publicJusqu’à 95 000 €Jusqu’à 310 000 €Jusqu’à 620 000 €
Décès/Invalidité en véhicule de locationJusqu’à 46 000 € par famille, par évènementJusqu’à 46 000 € par famille, par évènementJusqu’à 92 000 € par famille, par évènement
Assurance neige et montagne
Frais de recherche
Forfaits non utilisés et cours de skiRemboursement jusqu’à 850 € par évènement (forfaits d’une durée supérieure à 3 jours)Remboursement jusqu’à 850 € par évènement (forfaits d’une durée supérieure à 3 jours)
Bris de skis et de chaussures personnelsPrise en charge frais de location pour une durée maximale de 8 jours.Prise en charge frais de location pour une durée maximale de 8 jours.
Assurance vol et dommages aux véhicules de location
Vol et dommages matériels au véhiculePrise en charge jusqu’à 50 000 € dans la limite de deux sinistres réglés par année civile.Remboursement jusqu’à 100 000 € dans la limite de deux sinistres réglés par année civile.
Assurance incidents de voyage
Retard d'avion, manquement de correspondance, retard de train de plus de 2h sur trajet régulier, retard livraison bagages de plus de 4hPrise en charge des frais de première nécessité jusqu’à 450 € par évènement sur justificatifs.Prise en charge des frais de première nécessité jusqu’à 900 € par évènement sur justificatifs.
Perte/vol/détérioration de bagages enregistrésRemboursement jusqu’à 850 € par évènement.Remboursement jusqu’à 1 900 € par sinistre.
Vol de bagages dans les chambres d’hôtels ou véhicules de location (fermés à clé)Remboursement jusqu’à 1 900 € par sinistre et jusqu’à 600 € pour les objets de valeur par sinistre.
Assurance annulation/interruption de voyage
Annulation - interruption de voyageRemboursement à concurrence de 5 000 € par année civile des dépenses non récupérables.Remboursement jusqu’à 10 000 € par année civile des dépenses non récupérables.
Responsabilité civile à l'étranger
Responsabilité civile à l’étrangerRemboursement jusqu'à 2 000 000 € par évènement.Remboursement jusqu’à 5 000 000 € par évènement.

Comparer les assurances des cartes Mastercard et Visa

Couverture voyage, protection des achats ou assurance location de voiture, comparez les plafonds d’indemnisation et les services inclus avec les cartes Mastercard et Visa grâce au comparateur d'assurances de carte bancaire.

Les plafonds d'assistance des cartes Mastercard Fortuneo
Garanties d'assistance Fortuneo par type de cartesCB Mastercard StandardCB Gold MastercardCB World Elite Mastercard
Assistance médicale et rapatriement
Transfert et/ou rapatriement
Rapatriement des enfants de moins de 15 ans
Rapatriement d’un bénéficiaire accompagnant
Rapatriement de corps en cas de décès
Visite d’un membre de la famille en cas d’hospitalisation65€/jour, max 300 €125€/jour, max 375 €250€/jour, max 750 €
Envoi de médicaments, lunettes, prothèses auditivesFrais d’expédition pris en charge.
Remboursement frais médicaux et hospitalisation à l'étrangerJusqu'à 11 000 €Jusqu'à 155 000 €Jusqu'à 155 000 €
Avance de frais d’hospitalisation à l'étrangerJusqu'à 11 000 €Jusqu'à 155 000 €Jusqu'à 155 000 €
Retour anticipé en cas de décès d’un membre de la famillePrise en charge d’un billet A/R pour un bénéficiaire ou 2 billets aller simples.
Retour anticipé en cas d’hospitalisation d’un membre de la famillePrise en charge d’un billet A/R pour un bénéficiaire.
Assistance juridique à l'étranger
Honoraires d’avocatJusqu'à 800 €Jusqu'à 3 100 €Jusqu'à 8 000 €
Avance sur frais d’avocatJusqu'à 3 100 €Jusqu'à 15 500 €Jusqu'à 15 500 €
Caution pénaleJusqu'à 3 100 €Jusqu'à 15 500 €Jusqu'à 15 500 €
Transmission de messages urgents
Transmission de messages urgents de l’étranger
Chauffeur de remplacement
Mise à disposition d’un chauffeur
Assistance neige
Frais de secours sur pisteJusqu'à 5 000 € par évènement, max 10 000 €/an
Service d'interprétariat de dépannage
Traduction verbale ou envoi d’un interprètePris en charge selon les cas

Les plafonds et conditions peuvent varier selon la banque émettrice.

Les plafonds des cartes Mastercard

Les plafonds des cartes Mastercard varient selon la banque et le type de carte. Plus la carte est haut de gamme, plus les plafonds sont élevés. Voici un récapitulatif des plafonds en fonction du type de carte Mastercard :

Logo Fortuneo Logo Crédit Agricole
Type de Mastercard Plafonds
STANDARD
  • € pour le retrait et € pour le paiement : Fortuneo - Fosfo

  • 300€ pour le retrait et 1200€ pour le paiement : Crédit Agricole - EKO
GOLD
  • € pour le retrait et € pour le paiement : Fortuneo - Gold

Numéro de carte Mastercard : comment l’identifier ?

Chaque carte Mastercard possède un numéro unique à 16 chiffres. Les cartes Mastercard commencent toujours par un 5. Les 4 premiers chiffres indiquent le type de carte et la banque émettrice, les suivants identifient le compte, et le dernier chiffre sert de clé de contrôle.

Numéros carte Mastercard

🔒 Code de sécurité : CVV et cryptogramme

Le code de sécurité Mastercard, ou CVV, est un cryptogramme de 3 chiffressitué au dos de la carte. Il est indispensable pour valider un paiement en ligne et prévenir les transactions frauduleuses.

Le système d’authentification supplémentaire, appelé 3D Secure, renforce la sécurité des achats en ligne en sollicitant un code envoyé par SMS ou via l’application bancaire.

👍 Les bonnes pratiques pour sécuriser votre carte Mastercard

  • Ne partagez jamais votre numéro de carte et votre CVV.
  • Activez les alertes SMS pour être informé de chaque transaction.
  • Utilisez une carte virtuelle Mastercard pour les achats en ligne à risque.

Mon paiement avec ma carte Mastercard a été refusé : que faire ?

Un paiement refusé avec votre carte Mastercard peut avoir plusieurs causes. Voici les principales causes et leurs solutions.

  • 💰 Solde insuffisant ou plafond atteint → Consultez votre espace bancaire et ajustez vos plafonds.
  • 🔐 Échec d’authentification 3D Secure → Vérifiez le code SMS reçu ou la demande de validation sur l’application bancaire.
  • 🌍 Restrictions géographiques → Activez l’option paiements à l’étranger via votre application ou en contactant votre banque.
  • 🛑 Carte expirée ou bloquée → Vérifiez sa validité et contactez votre banque en cas de doute.

❓ FAQ - Carte Mastercard

FAQ : Carte Mastercard

💳 Comment annuler un paiement effectué par carte Mastercard ?

Pour annuler un paiement effectué avec une carte Mastercard, contactez d'abord le commerçant si la transaction est en attente. Si elle est déjà débitée, demandez un remboursement auprès du vendeur ou effectuez une contestation auprès de votre banque. Pour les abonnements indésirables, il est possible de les résilier depuis le site concerné ou de faire opposition via votre espace bancaire.

⌛ Est-il possible de payer en plusieurs fois avec une carte Mastercard ?

Il est possible de payer en plusieurs fois avec une carte Mastercar, mais cela dépend du commerçant et de votre banque. Certaines banques et commerçants permettent le paiement en plusieurs fois avec une carte Mastercard. Vérifiez les conditions auprès de votre banque. Les cartes Mastercard haut de gamme, comme les Gold ou Platinum, intègrent une option de paiement fractionné via un crédit renouvelable. Vérifiez les conditions auprès de votre établissement bancaire ou du vendeur avant de finaliser l’achat.