Taux des crédits conso : trouvez le meilleur prêt | mai 2024

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Le taux d'un prêt personnel en 2024 va de 0,90% à 22,32%. Obtenir un crédit au meilleur taux est la meilleure manière de payer moins cher son emprunt conso. Mais il n’est pas évident de comprendre comment sont calculés les intérêts et quel taux sera réellement appliqué à son crédit conso. On vous aide à y voir plus clair et trouver la meilleure solution de financement !

✅ Baromètre des meilleurs taux de crédit conso - 2024
🤝 Pour un prêt personnelDe 0,90% à 22,32%
🚗 Pour un crédit autoDe 1,90% à 22,32%
🏍️ Pour un crédit motoDe 3,99% à 22,32%
🛠️ Pour un crédit travauxDe 1,90% à 22,32%
🔄 Pour un crédit renouvelableDe 2,90% à 22,32%

Comment trouver le meilleur taux pour votre crédit conso en 2024 ?

💡 Pour trouver le meilleur taux pour votre emprunt conso regardez :

  • La destination du crédit : prêt affecté ou non affecté. Sans justificatif sur l’utilisation du prêt conso la banque préfère proposer un taux plus élevé.
  • Votre situation professionnelle : en CDI, sans CDI, fonctionnaire... Sans surprise, obtenir un crédit sans CDI peut être complexe, mais il existe des solutions !
  • La durée et le montant maximum du crédit conso.
  • Le taux d’usure actuel : fixé par la Banque de France, il sert de “cadre” aux établissements de crédits.

Pour trouver le meilleur taux en faisant une demande de crédit à la conso vous pouvez également suivre quelques conseils simples mais efficaces détaillés plus bas.

Afin d’obtenir le meilleur taux pour votre crédit à la consommation vous devez faire jouer la concurrence 😈. Vous pouvez utiliser notre comparateur des organismes de crédit à la consommation gratuitement et facilement. Comparer les offres vous permet de connaître les taux pratiqués et de faire votre choix de prêt conso.

Il faut savoir que les conditions d’un prêt conso, taux y compris, peuvent varier significativement en fonction de l’organisme de crédit et de votre profil emprunteur.

Besoin d'un financement au meilleur taux pour vos projets de vie ?

Dénichez les meilleurs crédits conso 2024 pour vos projets grâce à nos guides dédiés sur :

Baromètre des taux moyens du crédit conso en 2024

🧐 Quel taux espérer pour mon crédit conso ? Baromètre des taux de crédit conso en vigueur (TAEG fixe)
  TAEG minimum TAEG moyen TAEG maximum
🤝 Prêt personnel 0,90% 5,26% 22,32%
🚗 Crédit auto/moto 1,90% 5,26% 22,32%
🛠️ Prêt travaux 1,90% 5,26% 22,32%

Taux mis à jour en mai 2024.

Les taux du crédit à la consommation évoluent régulièrement. Définir un taux moyen de crédit conso est sensible, nous avons décidé de créer notre baromètre en prenant en compte les taux d’usure.

Ce taux d’usure est le taux légal que les organismes de crédit ne doivent pas dépasser en proposant un crédit conso à leurs clients.

La période actuelle pousse la Banque de France à changer régulièrement ce taux d’usure qui a un impact direct sur les taux du crédit conso. Habituellement publiés trimestriellement, la Banque de France est obligée de s'adapter en période d'inflation forte et réévaluer constamment le taux maximum de l'usure.

Taux actuel pour mon crédit conso - mai 2024

Vous souhaitez faire un crédit conso au meilleur taux, mais ils évoluent vite ? Jetez un œil à notre baromètre et comprenez tout de suite ce à quoi vous pouvez prétendre.

Comment avons-nous fait ? Nous avons simulé une liste de taux pour une personne de plus de 29 ans qui souhaite emprunter 10 000 €. Ces taux de crédit conso sont des taux moyens, des organismes de crédit peuvent proposer des taux inférieurs avantageux pour l’emprunteur !

🤝 Les taux du prêt personnel :

 12 mois24 mois36 mois48 mois60 mois72 mois
TAEG5,39 %5,39 %5,39 %5,39 %6,55 %6,55 %
Mensualités857,00 €439,88 €300,88 €231,47 €194,49 €167,15 €
Coût total du crédit287,00 €557,12 €831,68 €1110,56 €1695,92 €2051,86 €

Pour un prêt perso de 48 mois au taux de 5,39 %, les mensualités s’élèvent à 231,47 € par mois pour un coût total du crédit de 1110,56 €.

🚗 Les taux du crédit auto/moto :

 12 mois24 mois36 mois48 mois60 mois72 mois
TAEG5,39%5,39%5,39%5,39%6,55%6,55%
Mensualités857,00 €439,88 €300,88 €231,47 €194,49 €167,15 €
Coût total du crédit287,00 €557,12 €831,68 €1110,56 €1695,92 €2051,86 €

Pour un crédit conso de 5 ans affecté à l’achat d’une auto au taux de 6,55%, les mensualités s’élèvent à 194,49€ par mois pour un coût total du crédit de 1695,92 €.

🛠️ Les taux du crédit travaux :

 12 mois24 mois36 mois48 mois60 mois72 mois
TAEG5,39 %5,39 %5,39 %5,39 %6,55 %6,55 %
Mensualités857,00€439,88€300,88€231,47€194,49€167,15€
Coût total du crédit287,00€557,12€831,68€1110,56€1695,92€2051,86€

Pour un crédit conso travaux de 24 mois au taux de 5,39 %, les mensualités s’élèvent à 439,88 € par mois pour un coût total du crédit de 557,12 €.

🔄 Les taux du crédit renouvelable :

Montant200€500€1000€1500€3000€
Durée de remboursement11 mois30 mois30 mois30 mois32 mois
TAEG14,50%14,50%14,50%14,50%14,50%
Mensualités20€20€40€60€115€
Coût total du crédit13,37€90,56€181,33€272,05€573,12€

A quel taux dois-je m’attendre pour mon crédit conso renouvelable en mai 2024

La fourchette des taux pour ce type de crédit va de 7,9% à 22,32% en mai 2024.

Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving ou crédit permanent, est un crédit dont le montant se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Contrairement aux prêts affectés et aux prêts personnels, le crédit est illimité dans le temps, il n’a pas de date de fin définie par un contrat.

Les organismes de crédit conso qui proposent les meilleurs taux en 2024

Les organismes de crédit conso qui proposent les meilleurs taux sont : Younited Crédit, Floa Bank et Oney. Comment le savoir ? En utilisant notre comparatif des taux du prêt personnel qui est un bon moyen de trouver la meilleure offre du moment.

⭐ Comparatif d’une sélection d’offres de prêt personnel au meilleur taux
Organismes de créditTAEG fixeMontant du prêtDurée de remboursement

Younited Credit Logo

de 0,90% à 22,30%de 1000€ à 30 000€de 6 mois à 84 mois

Logo FLOA

de 0,90% à 12,92%de 3000€ à 15000€de 6 mois à 60 mois

Logo Oney

de 0,40 % à 22,32%de 5 000 € à 50 000€de 12 à 84 mois

Logo Cofidis

de 0,90% à 21,98%de 500€ à 35 000€de 6 mois à 84 mois

Logo Cofinoga

de 1 % à 22,32%de 4 000 € à 75 000€de 12 à 84 mois

Logo Sofinco

de 1 % à 22,32%de 1 000 € à 75 000€de 12 à 120 mois

Logo Cetelem

de 1,90% à 22,31%de 3001€ à 75 000€de 6 mois à 84 mois

Logo Carrefour Banque

de 5,50% à 22,07%de 1000€ à 50 000€de 1 mois à 84 mois

Logo Franfinance

de 3,99% à 22,31%1500€ à 75 000€de 12 mois à 120 mois

Taux mis à jour en mai 2024.

Pourquoi ces différences dans les taux ? Les organismes de crédit conso ne proposent pas tous les mêmes conditions de prêts et font parfois des offres promotionnelles en baissant les taux du crédit à la consommation. Ces stratégies ne sont pas toujours dévoilées par les banques bien que leur objectif soit d’acquérir de nouveaux clients grâce à des taux bas. Faire des simulations de taux de prêts conso est le meilleur moyen d’en profiter !

💡 Pourquoi Younited Crédit propose un taux du prêt personnel aussi bas en ce moment ?

YOUNITED CREDIT propose un taux du crédit très attractif qui peut être accordé sous certaines conditions très précises :

  • Prêt personnel d’un montant de 4000€ ;
  • Remboursable en 6 mois (soit des mensualités de 666,86€).

Ces organismes de crédit conso sont pour la plupart des filiales de grandes banques françaises. Cela ne change rien pour trouver le meilleur taux de crédit à la consommation mais rassure si vous souhaitez vous engager auprès d’un organisme dépendant de votre banque du quotidien.

🤝 Consultez nos autres guides de crédit conso pour emprunter 5000€, 15000€ ou 35000€ !

Taux de prêt conso : comment est-il calculé ?

Le taux du crédit à la consommation est calculé avec :

  • Votre profil d’emprunteur : votre statut salarial, votre âge, vos revenus,..
  • Les caractéristiques du crédit : crédit non affecté, courte durée, le montant,..
  • Le taux d’usure en vigueur : qui évolue habituellement tous les trimestres (tous les mois cette année).

Chaque banque dispose de son propre système de scoring (un algorithme qui donne une note à votre profil et attribue un taux d’intérêt).

Ce qui compte pour l’emprunteur c’est de connaître le coût total de son crédit, indiqué par le TAEG :

Le TAEG (taux annuel effectif gobal) est le taux qui comprend tous les frais qu’implique le crédit conso, notamment les frais de traitement, les frais de dossier, le taux de l’assurance emprunteur crédit conso etc. Il permet de connaître le coût global du crédit. C’est à ce taux que l’on s’intéresse au moment de la comparaison d’offres de crédit.

💡 Taux débiteur et TAEG : quelle différence ? Le taux débiteur (anciennement taux nominal ou facial) est le taux qui est directement appliqué au montant à rembourser tous les mois. Il permet de calculer les mensualités dues par l’emprunteur.

Le TAEG intègre :

  • Le taux nominal du crédit conso : montant des intérêts perçus qui sert à rémunérer la banque prêteuse. Il est calculé sur une année et représente un pourcentage du capital emprunté.
  • Les frais du prêt conso : lors de votre demande de crédit conso vous seront facturés des frais de dossier. Ces derniers sont intégrés dans le TAEG pour vous donner une vision globale du coût total.
  • L’assurance emprunteur : qui est facultative mais peut être demandée par la banque si vous avec un profil plus risqué (interimaire, sans emploi,..).

📈 Décortiquons le TAEG avec notre exemple d’un crédit conso :

Lucas souhaite emprunter 10 000 € sur 24 mois, quel sera le TAEG proposé par la banque ?

Taux nominal4 %
Assurance1% du capital emprunté (8,33 € par mois)
Frais de dossier100 €
TAEG final6,17 %
Mensualités du crédit442,58 €
Coût total du crédit721,98 €

Obtenir un crédit conso à petit taux : nos 3 astuces !

3 astuces vous permettent d’obtenir rapidement le meilleur taux pour votre crédit à la consommation. En plus d’avoir un bon profil emprunteur vous donnant accès plus facilement au crédit, vous devriez toujours :

1️⃣ Comparer les taux d’emprunt conso actuels :

Comparez, comparez, comparez ! C’est un des meilleurs moyens de connaître le meilleur taux du crédit conso et de trouver un prêt conso pas cher. La concurrence entre les organismes de crédit est rude, pour trouver de nouveaux clients les organismes de crédit à la consommation sont obligés de jouer sur les taux.

Si vous avez un bon profil emprunteur, il est encore plus simple pour vous de trouver un bon taux. Ne pas comparer peut vous coûter quelques % en plus sur le TAEG, représentant un coût du crédit conso non négligeable in fine.

2️⃣ Utiliser une calculette des taux d’intérêts de votre prêt à la consommation :

Calculette de crédit à la consommation

%
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Notre calculette vous permet de comparer les mensualités et le coût de votre crédit conso en fonction du TAEG. C’est un bon moyen d’anticiper le TAEG maximum que vous êtes prêt à accepter en cas d’offre par une banque.

Il est très important de connaitre à l'avance ses mensualités de crédit !

Ca tombe bien, nous avons rédigé pour vous un guide dédié au calcul de vos mensualités de crédit afin de vous aider à anticiper vos futures charges :

🔎 Guide des mensualités de crédit conso

3️⃣ Contacter un courtier en crédit à la consommation :

 

Le courtier en crédit à la consommation dispose de la connaissance et des outils pour comparer les meilleurs taux de crédit à la consommation. Ce professionnel s’occupe de comparer toutes les offres du marché pour trouver le taux actuel de crédit conso le plus avantageux pour vous. Vous économisez un temps précieux et évitez les erreurs dans votre recherche de financement.

Quel est le coût d’un courtier en crédit conso ? Le coût du courtier en crédit à la consommation est transparent pour vous. Une fois le crédit conso au meilleur taux trouvé, il vous propose l’offre de prêt avec un TAEG (obligatoire). Sa commission est directement incluse dedans !

4️⃣ Financez une partie du crédit conso grâce à l'apport perosnnel :

Lors de votre demande de crédit conso, évitez de révéler immédiatement que vous disposez d'un apport financier, permettez plutôt au conseiller clientèle de présenter son offre en premier. 

Après cela, informez-le de votre apport et questionnez-le sur le taux de crédit (TAEG) qui pourrait être appliqué dans ces circonstances. 

Si l'offre ne répond pas à vos attentes, signalez respectueusement votre intention de consulter d'autres établissements pour comparer les conditions. 

En gardant secrète votre information sur l'apport au début, vous pouvez évaluer plus efficacement si des conditions avantageuses vous seront réellement offertes. 

En révélant votre apport prématurément, il devient difficile de déterminer si des avantages spécifiques seront accordés.

FAQ : vos questions sur le taux des prêts conso

🏦 Qui prête de l'argent au meilleur taux ?

Actuellement, Younited Crédit propose la meilleure offre de crédit conso avec un TAEG promotionnel de 0,1 % sous certaines conditions. Si vous êtes en mesure d’assumer les mensualités élevées du prêt, ce crédit conso est le plus intéressant.

🤝 Quel est le taux d'intérêt d'un prêt personnel ?

Les taux d’intérêt minimum et maximum d’un prêt personnel ainsi que le taux moyen pratiqué sont indiqués dans notre tableau ci-dessous :

 TAEG minimumTAEG moyenTAEG maximum
🤝 Prêt personnel0,10 %4,71 %21,16 %

⭐ Quels sont les 3 types de crédit à la consommation ?

Les 3 types de crédit à la consommation sont :

  • Le crédit affecté : qui sert à financer un projet spécifique. L’organisme de crédit demandera des justificatifs de dépenses. Ce sont les crédits auto, moto, travaux,..
  • Le crédit non affecté : qui permet d’emprunter librement une somme d’argent et de la dépenser à votre guise.
  • Le crédit renouvelable : souvent associé à une carte de crédit, vous disposez d’une réserve de trésorerie que vous pouvez librement dépenser. À chaque remboursement cette dernière se reconstitue.

🏆 Quel est le prêt le plus avantageux ?

Le prêt le plus avantageux est celui proposé au meilleur taux (TAEG). Pour trouver la meilleure offre le meilleur moyen est de comparer les offres de prêts conso et de simuler les taux en ligne.

💰 Quel taux pour 15000 euros ?

En ce moment, vous pouvez faire un crédit conso de 15 000 € au taux compris entre 1 % et 7 % auprès d'un organisme de crédit classique.

📈 Quel est le taux actuel pour un prêt à la consommation ?

Le taux actuel pour un prêt conso de moins de 3000 € est de 22,32%.

🔍 Sources :