Carte de crédit renouvelable : fonctionnement et comparatif des meilleures offres

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La carte de crĂ©dit renouvelable vous offre flexibilitĂ© et libertĂ© dans vos dĂ©penses. Avec la possibilitĂ© de payer Ă  crĂ©dit, vous Ă©talez le paiement de vos achats de biens ou services sur plusieurs mois. Comment fonctionne la carte de crĂ©dit revolving ? Quelles sont les conditions pour profiter d’une carte avec rĂ©serve d’argent ? On vous dit tout ce que vous devez savoir sur la carte associĂ©e Ă  un crĂ©dit renouvelable.

⭐ La carte de crĂ©dit renouvelable : l’essentiel
💳 Qu'est-ce qu'une carte de crĂ©dit renouvelable ? Une carte de crĂ©dit renouvelable est une carte de paiement qui permet Ă  son dĂ©tenteur de rĂ©aliser des achats au comptant ou Ă  crĂ©dit.
📋 Comment obtenir une carte de crĂ©dit revolving en ligne ? Pour obtenir une carte de crĂ©dit revolving en ligne, rendez-vous sur le site d’un organisme de crĂ©dit en ligne :
  1. Remplissez le formulaire en ligne ;
  2. Transmettez les piĂšces justificatives demandĂ©es pour l’analyse de votre profil et de votre dossier.
đŸ•”ïžâ€â™€ïž Quelle diffĂ©rence avec une carte bancaire ? La carte revolving est une carte de crĂ©dit. Elle permet d’emprunter de l’argent contrairement Ă  une carte bancaire classique.
👍 Les avantages de la carte de crĂ©dit renouvelable
  • MensualitĂ©s adaptĂ©es ;
  • CrĂ©dit immĂ©diat ;
  • RĂ©serve d’argent sur la carte disponible ;
  • Reconstitution de la rĂ©serve d’argent au fur et Ă  mesure des remboursements ;
  • CrĂ©dit sans justificatif de dĂ©pense.
👎 Les inconvĂ©nients de la carte de crĂ©dit renouvelable
  • Taux d’intĂ©rĂȘt souvent Ă©levĂ©s ;
  • Risque de surendettement.

đŸ€ Simuler votre crĂ©dit renouvelable

💳 Qu'est-ce qu'une carte de crĂ©dit renouvelable ?

Une carte de crĂ©dit renouvelable est une carte bancaire qui permet Ă  son dĂ©tenteur de faire des achats au comptant ou Ă  crĂ©dit. C’est lors du paiement que vous sĂ©lectionnez le mode de rĂšglement. Le crĂ©dit revolving est un type de crĂ©dit conso. L’achat Ă  crĂ©dit est soumis Ă  un taux d’intĂ©rĂȘt et doit ĂȘtre remboursĂ©.

La carte de paiement avec crĂ©dit renouvelable peut ĂȘtre proposĂ©e par :

  • les banques ;
  • les organismes de crĂ©dit spĂ©cialisĂ©s ;
  • les enseignes de grande distribution ;
  • les enseignes de vente par correspondance.

Les conditions du crédit revolving sont indiquées dans le contrat signé lors de la souscription de la carte de crédit renouvelable :

  • Taux d’intĂ©rĂȘt pratiquĂ© ;
  • CoĂ»t total du crĂ©dit ;
  • Montant des mensualitĂ©s.

Le contrat du crĂ©dit revolving prĂ©cise Ă©galement le montant de la rĂ©serve d’argent disponible. C’est le montant maximum disponible pour faire un achat Ă  crĂ©dit. Le montant maximum pour un crĂ©dit revolving est de 75 000 €, mais la rĂ©serve d’argent sur une carte associĂ©e Ă  un crĂ©dit renouvelable est gĂ©nĂ©ralement infĂ©rieure et limitĂ©e.

📌 Exemple : Si vous avez une carte de crĂ©dit avec une rĂ©serve d’argent de 5 000 €, alors vous pouvez rĂ©aliser des achats Ă  crĂ©dit jusqu’à ce que la somme des montants atteignent 5 000 € ou faire un seul crĂ©dit de 5 000 €.

Avec un crĂ©dit renouvelable, vous pouvez financer vos achats de biens ou de services sans justifier vos dĂ©penses : crĂ©dit vacances, prĂȘt travaux, crĂ©dit moto, crĂ©dit auto, crĂ©dit piscine
 Votre seule limite est le montant de la rĂ©serve d’argent de la carte.

💡 Le saviez-vous ?Si le montant du crĂ©dit revolving est supĂ©rieur Ă  1 000 €, l’organisme de crĂ©dit a l’obligation de vous prĂ©senter une offre de crĂ©dit amortissable pour que vous puissiez comparer les conditions.

Tous les mois, l’organisme de crĂ©dit vous envoie un rĂ©capitulatif de la situation de votre carte de crĂ©dit revolving avec les informations suivantes :

  • date d’arrĂȘtĂ© du relevĂ© ;
  • date de paiement ;
  • montant de la rĂ©serve d’argent encore disponible ;
  • montant de l’échĂ©ance ;
  • montant du capital et des intĂ©rĂȘts remboursĂ©s ;
  • taux d’intĂ©rĂȘt ;
  • TAEG ;
  • remboursements dĂ©jĂ  effectuĂ©s ;
  • totalitĂ© des sommes exigibles ;
  • nombre de mensualitĂ© restantes pour le remboursement intĂ©gral.

Un contrat de carte de crĂ©dit revolving est conclu pour 1 an. Il est renouvelable pendant 3 ans : au-delĂ , l’organisme de crĂ©dit doit vĂ©rifier votre capacitĂ© de remboursement.

💡 Bon Ă  savoir :Si vous n’utilisez pas la rĂ©serve d’argent de votre carte de crĂ©dit pendant 1 an, alors le contrat est automatiquement suspendu par l’organisme prĂȘteur. Vous recevrez un document dans lequel vous devrez indiquer si vous souhaitez rĂ©silier ou rĂ©activer le contrat.

Vous avez la possibilité de modifier votre contrat à tout moment pour :

  • rĂ©duire la rĂ©serve d’argent de la carte ;
  • suspendre l’utilisation du crĂ©dit ;
  • rĂ©silier le contrat.

 

📍 OĂč trouver la meilleure carte de crĂ©dit renouvelable en ligne immĂ©diatement ? Comparatif et avis

Découvrez notre comparatif pour déterminer si vous devez souscrire à une carte de crédit renouvelable en magasin ou chez un organisme de crédit spécialisé.

Faire une carte de crédit avec argent auprÚs d'un organisme de crédit

Si vous recherchez l’organisme de crĂ©dit avec la meilleure offre et donc le taux d’intĂ©rĂȘt le plus bas, alors consultez notre comparatif des cartes de crĂ©dit renouvelable ! Floa Bank prĂ©sente le taux d’intĂ©rĂȘt le plus bas avec seulement 2 %, suivi par Oney Ă  5,55 %, puis Cofinoga avec 6,17 %. N’hĂ©sitez pas Ă  utiliser les simulateurs de crĂ©dit renouvelable pour comparer les offres de cartes de crĂ©dit revolving.

Comparatif d’une sĂ©lection d’offres de crĂ©dit renouvelable
Organismes de crĂ©ditTAEG fixeMontant du prĂȘtDurĂ©e de remboursement
Logo FLOAde 2,90% à 19,80%de 500€ à 6000€de 6 mois à 60 mois
Logo Oneyde 5,55% à 22,32%à partir de 1000€de 12 à 60 mois
Logo Cofinogade 6,17% à 22,32%de 500€ à 4000€de 3 à 60 mois
Logo Sofincode 7,90% à 22,32% (taux fixe)de 150€ à 6000€de 10 à 55 mois
Logo Franfinancede 11,07% à 22,07%500€ à 5000€de 12 mois à 42 mois
Logo Cofidisde 12,92%> à 21,99%de 500€ à 6000€de 16 mois à 40 mois
Logo Cetelemde 12,71% à 22,32%de 500€ à 4000€de 3 mois à 20 mois
Logo Carrefour Banque22,07% (taux fixe)jusqu'Ă  2999€de 1 Ă  36 mois

Source : comparaison rĂ©alisĂ©e Ă  partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 06/08/2023.

Faire un crédit renouvelable avec carte bancaire directement en magasin

Les grandes enseignes proposent des cartes de crĂ©dit renouvelable pour faciliter les achats de leurs clients : Darty, But, Conforama, Ikea, Printemps, Les Galeries Lafayette
 Ces cartes de crĂ©dit revolving s’utilisent comme n’importe quelle carte de paiement. Elles ne sont pas limitĂ©es aux magasins de l’enseigne.

Les grands magasins concluent un partenariat avec un organisme de crĂ©dit pour vous proposer une carte de paiement avec crĂ©dit renouvelable. Cette derniĂšre est associĂ©e au programme fidĂ©litĂ© du magasin, ce qui vous permet de profiter de rĂ©duction et d’avantages exclusifs.

 

📌 Exemple 1 : La carte Darty Sofinco propose un crĂ©dit renouvelable avec carte Visa utilisable partout dans le monde. Sa cotisation de 15 € est remboursĂ©e en bon d’achat Darty. Elle donne accĂšs Ă  des ventes privĂ©es et Ă  des remises tout l’annĂ©e.

📌 Exemple 2 : La carte de crĂ©dit renouvelable Visa Printemps vous permet de :

  • Profiter de 15 % de rĂ©duction sur tout le magasin lors de la signature du contrat ;
  • RĂ©gler vos achats ou effectuer des retraits d’argent dans un distributeur de billets ;
  • Payer au comptant, Ă  crĂ©dit ou en plusieurs fois sans frais ;
  • BĂ©nĂ©ficier des garanties et assistances de la carte Visa.

La souscription à une carte de magasin avec crédit renouvelable doit se faire en magasin. Il faut vous rendre dans le magasin le plus proche de chez vous avec les piÚces justificatives suivantes :

  • PiĂšce d’identitĂ© en cours de validitĂ© ;
  • RelevĂ© d’identitĂ© bancaire (RIB) ;
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois.

💙 Carte bancaire avec crĂ©dit renouvelable : avantages et inconvĂ©nients

Si vous n’ĂȘtes pas encore convaincu, consultez notre tableau des avantages et inconvĂ©nients de la carte bancaire avec crĂ©dit renouvelable.

💙 Avantages et inconvĂ©nients de la carte de crĂ©dit revolving
👍 Avantages 👎 InconvĂ©nients
  • Montant des mensualitĂ©s adaptĂ©es ;
  • CrĂ©dit immĂ©diat : facile Ă  obtenir ;
  • PossibilitĂ© de multiplier les crĂ©dits renouvelables avec la rĂ©serve d’argent ;
  • Reconstitution de la rĂ©serve d’argent au fur et Ă  mesure des remboursements ;
  • CrĂ©dit sans justificatif de dĂ©pense.
  • Taux d’intĂ©rĂȘts Ă©levĂ©s ;
  • Risque d’endettement.

đŸ€ Simuler votre crĂ©dit renouvelable

La rĂ©serve d’argent de la carte de crĂ©dit renouvelable est un vĂ©ritable atout. Vous obtenez un crĂ©dit rapide et facile pour financer vos projets personnels. Vous n’avez pas besoin de justifier vos achats auprĂšs de l’organisme de crĂ©dit.

📋 CrĂ©dit renouvelable avec carte Visa : conditions d'acceptation

Pour obtenir un crédit renouvelable avec carte Visa, vous devrez présenter votre situation financiÚre aux organismes de crédit. Votre dossier doit attester de votre capacité de remboursement. Vous devrez justifier de votre :

  • Situation familiale ;
  • Logement : propriĂ©taire ou locataire ;
  • Situation professionnelle : type de contrat et secteur d’activitĂ© ;
  • Niveau de revenus : fiches de paie pour les salariĂ©s ou justificatifs de revenu pour les entrepreneurs ;
  • Derniers relevĂ©s de compte.

L’organisme de crĂ©dit vĂ©rifie vos dĂ©penses sur les 3 derniers mois et si vous ĂȘtes Ă  dĂ©couvert. Il vĂ©rifie aussi si vous ĂȘtes fichĂ©s Banque de France avant de vous accorder une carte Visa crĂ©dit renouvelable. Sachez qu’il sera plus difficile d’obtenir un crĂ©dit sans emploi, mĂȘme si cela n’est pas impossible !

Enfin, notez que pour une demande de carte de crĂ©dit renouvelable en ligne, les dĂ©marches sont les mĂȘmes, mais elles sont rĂ©alisĂ©es Ă  distance. Vous n’avez pas besoin de vous dĂ©placer.

đŸ“© ModĂšle de lettre de rĂ©siliation carte credit renouvelable

Dans le cadre d’une rĂ©siliation de carte de crĂ©dit renouvelable, vous devez envoyer une lettre de rĂ©siliation au moins 3 mois avant la date d’échĂ©ance annuelle.

Envoyez un courrier recommandĂ© avec accusĂ© de rĂ©ception Ă  l’adresse de l’organisme de crĂ©dit : la date du courrier constitue une preuve de respect des dĂ©lais en cas de litige.

💡 Bon Ă  savoir :La rĂ©siliation d’un contrat de carte de crĂ©dit renouvelable implique quand mĂȘme le remboursement des sommes dĂ©pensĂ©es.

Utilisez notre modÚle de lettre de résiliation de carte de crédit renouvelable : renseignez vos coordonnées et les informations de votre contrat avant l'envoi.

[Prénom NOM]
[Adresse]
[Code postal, Ville]
[Numéro de téléphone]
[Adresse email]

[Nom de l’organisme]
[Adresse]
[Code postal, Ville]
[Service de destination]

Le [date], Ă  [ville].

Objet : Demande de résiliation

Madame X, Monsieur X,


Je vous informe par la présente que je demande la résiliation immédiate et définitive de mon contrat de carte de crédit renouvelable n° [numéro de votre contrat] . Je vous restitue également la carte n° [numéro de votre carte] mise à ma disposition.

Veuillez agrĂ©er, Madame X, Monsieur X, l’expression de mes salutations distinguĂ©es.

Signature

đŸ™‹â€â™€ïžFAQ :

📌 Comment se passe un crĂ©dit renouvelable ?

Pour profiter d’un crĂ©dit renouvelable, les Ă©tapes sont les suivantes :
  1. Signature du contrat de carte de crédit renouvelable ;
  2. Réception de la carte de crédit revolving ;
  3. Paiement avec la carte bancaire : choix de rÚglement au comptant ou à crédit.
Si vous choisissez l’option avec crĂ©dit renouvelable, alors vous empruntez de l’argent Ă  un taux d’intĂ©rĂȘt. Le crĂ©dit revolving dĂ©bloque automatiquement l’argent et vous commencez Ă  rembourser vos mensualitĂ©s.

📆 Quelle est la durĂ©e du contrat de crĂ©dit renouvelable ?

La durĂ©e d’un contrat de crĂ©dit renouvelable est conclue pour 1 an. Si vous n’utilisez pas rĂ©guliĂšrement la rĂ©serve d’argent de la carte, alors l’organisme de crĂ©dit vous envoie un courrier pour vous demander si vous reconduisez le contrat ou si vous souhaitez le rĂ©silier. Sinon, le contrat est reconduit automatiquement pendant 3 ans. Au-delĂ , l’organisme de crĂ©dit doit de nouveau vĂ©rifier votre capacitĂ© de remboursement Ă  l’aide de piĂšces justificatives.

💳 Qui peut avoir la carte zĂ©ro ?

Les conditions pour avoir la carte zéro sont :
  • Être une personne physique ;
  • Avoir plus de 18 ans ;
  • RĂ©sider en France mĂ©tropolitaine ou dans les DOM ;
  • Justifier d’une situation financiĂšre stable avec des revenus rĂ©guliers.
Les personnes fichĂ©es Banque de France ou en situation d’interdit bancaire ne sont pas admises.

đŸ’” Puis-je retirer de l'argent avec la carte Sofinco ?

Oui, la carte Sofinco permet de retirer de l’argent dans les distributeurs de billets.