Carte de crédit renouvelable : fonctionnement et comparatif des meilleures offres

Par Antoine Collin

Expert Crédit

La carte de crédit renouvelable vous offre flexibilité et liberté dans vos dépenses. Avec la possibilité de payer à crédit, vous étalez le paiement de vos achats de biens ou services sur plusieurs mois. Comment fonctionne la carte de crédit revolving ? Quelles sont les conditions pour profiter d’une carte avec réserve d’argent ? On vous dit tout ce que vous devez savoir sur la carte associée à un crédit renouvelable.

🤝 Simuler votre crédit renouvelable

💳 Qu'est-ce qu'une carte de crédit renouvelable ?

Une carte de crédit renouvelable est une carte bancaire qui permet à son détenteur de faire des achats au comptant ou à crédit. C’est lors du paiement que vous sélectionnez le mode de règlement. Le crédit revolving est un type de crédit conso. L’achat à crédit est soumis à un taux d’intérêt et doit être remboursé.

La carte de paiement avec crédit renouvelable peut être proposée par :

• les banques ;
• les organismes de crédit spécialisés ;
• les enseignes de grande distribution ;
• les enseignes de vente par correspondance.

Les conditions du crédit revolving sont indiquées dans le contrat signé lors de la souscription de la carte de crédit renouvelable :

• Taux d’intérêt pratiqué ;
• Coût total du crédit ;
• Montant des mensualités.

Le contrat du crédit revolving précise également le montant de la réserve d’argent disponible. C’est le montant maximum disponible pour faire un achat à crédit. Le montant maximum pour un crédit revolving est de 75 000 €, mais la réserve d’argent sur une carte associée à un crédit renouvelable est généralement inférieure et limitée.

📌 Exemple : Si vous avez une carte de crédit avec une réserve d’argent de 5 000 €, alors vous pouvez réaliser des achats à crédit jusqu’à ce que la somme des montants atteignent 5 000 € ou faire un seul crédit de 5 000 €.

Avec un crédit renouvelable, vous pouvez financer vos achats de biens ou de services sans justifier vos dépenses : crédit vacances, prêt travaux, crédit moto, crédit auto, crédit piscine… Votre seule limite est le montant de la réserve d’argent de la carte.

💡 Le saviez-vous ?Si le montant du crédit revolving est supérieur à 1 000 €, l’organisme de crédit a l’obligation de vous présenter une offre de crédit amortissable pour que vous puissiez comparer les conditions.

Tous les mois, l’organisme de crédit vous envoie un récapitulatif de la situation de votre carte de crédit revolving avec les informations suivantes :

• date d’arrêté du relevé ;
• date de paiement ;
• montant de la réserve d’argent encore disponible ;
• montant de l’échéance ;
• montant du capital et des intérêts remboursés ;
• taux d’intérêt ;
• TAEG ;
• remboursements déjà effectués ;
• totalité des sommes exigibles ;
• nombre de mensualité restantes pour le remboursement intégral.

Un contrat de carte de crédit revolving est conclu pour 1 an. Il est renouvelable pendant 3 ans : au-delà, l’organisme de crédit doit vérifier votre capacité de remboursement.

💡 Bon à savoir :Si vous n’utilisez pas la réserve d’argent de votre carte de crédit pendant 1 an, alors le contrat est automatiquement suspendu par l’organisme prêteur. Vous recevrez un document dans lequel vous devrez indiquer si vous souhaitez résilier ou réactiver le contrat.

Vous avez la possibilité de modifier votre contrat à tout moment pour :

• réduire la réserve d’argent de la carte ;
• suspendre l’utilisation du crédit ;
• résilier le contrat.

📍 Où trouver la meilleure carte de crédit renouvelable en ligne immédiatement ? Comparatif et avis

Découvrez notre comparatif pour déterminer si vous devez souscrire à une carte de crédit renouvelable en magasin ou chez un organisme de crédit spécialisé.

Faire une carte de crédit avec argent auprès d'un organisme de crédit

Si vous recherchez l’organisme de crédit avec la meilleure offre et donc le taux d’intérêt le plus bas, alors consultez notre comparatif des cartes de crédit renouvelable ! Floa Bank présente le taux d’intérêt le plus bas avec seulement 2 %, suivi par Oney à 5,55 %. N’hésitez pas à utiliser les simulateurs de crédit renouvelable pour comparer les offres de cartes de crédit revolving.

Comparatif d’une sélection d’offres de crédit renouvelable

Organismes de crédit	TAEG fixe	Montant du prêt	Durée de remboursement
En savoir plus	de 2,90% à 20,40%	de 500€ à 6000€	de 6 mois à 60 mois
En savoir plus	de 5,55% à 22,32%	à partir de 1000€	de 12 à 60 mois
En savoir plus	de 7,90% à 22,32% (taux fixe)	de 150€ à 6000€	de 10 à 55 mois
En savoir plus	de 11,07% à 22,07%	500€ à 5000€	de 12 mois à 42 mois
En savoir plus	de 12,92%> à 21,99%	de 500€ à 6000€	de 16 mois à 40 mois
En savoir plus	de 12,71% à 22,71%	de 500€ à 4000€	de 3 mois à 20 mois
En savoir plus	22,07% (taux fixe)	jusqu'à 2999€	de 1 à 36 mois

Faire un crédit renouvelable avec carte bancaire directement en magasin

Les grandes enseignes proposent des cartes de crédit renouvelable pour faciliter les achats de leurs clients : Darty, But, Conforama, Ikea, Printemps, Les Galeries Lafayette… Ces cartes de crédit revolving s’utilisent comme n’importe quelle carte de paiement. Elles ne sont pas limitées aux magasins de l’enseigne.

Les grands magasins concluent un partenariat avec un organisme de crédit pour vous proposer une carte de paiement avec crédit renouvelable. Cette dernière est associée au programme fidélité du magasin, ce qui vous permet de profiter de réduction et d’avantages exclusifs.

📌 Exemple 1 : La carte Darty Sofinco propose un crédit renouvelable avec carte Visa utilisable partout dans le monde. Sa cotisation de 15 € est remboursée en bon d’achat Darty. Elle donne accès à des ventes privées et à des remises tout l’année.

📌 Exemple 2 : La carte de crédit renouvelable Visa Printemps vous permet de :

• Profiter de 15 % de réduction sur tout le magasin lors de la signature du contrat ;
• Régler vos achats ou effectuer des retraits d’argent dans un distributeur de billets ;
• Payer au comptant, à crédit ou en plusieurs fois sans frais ;
• Bénéficier des garanties et assistances de la carte Visa.

La souscription à une carte de magasin avec crédit renouvelable doit se faire en magasin. Il faut vous rendre dans le magasin le plus proche de chez vous avec les pièces justificatives suivantes :

• Pièce d’identité en cours de validité ;
• Relevé d’identité bancaire (RIB) ;
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois.

💙 Carte bancaire avec crédit renouvelable : avantages et inconvénients

Si vous n’êtes pas encore convaincu, consultez notre tableau des avantages et inconvénients de la carte bancaire avec crédit renouvelable.

🤝 Simuler votre crédit renouvelable

La réserve d’argent de la carte de crédit renouvelable est un véritable atout. Vous obtenez un crédit rapide et facile pour financer vos projets personnels. Vous n’avez pas besoin de justifier vos achats auprès de l’organisme de crédit.

📋 Crédit renouvelable avec carte Visa : conditions d'acceptation

Pour obtenir un crédit renouvelable avec carte Visa, vous devrez présenter votre situation financière aux organismes de crédit. Votre dossier doit attester de votre capacité de remboursement. Vous devrez justifier de votre :

• Situation familiale ;
• Logement : propriétaire ou locataire ;
• Situation professionnelle : type de contrat et secteur d’activité ;
• Niveau de revenus : fiches de paie pour les salariés ou justificatifs de revenu pour les entrepreneurs ;
• Derniers relevés de compte.

L’organisme de crédit vérifie vos dépenses sur les 3 derniers mois et si vous êtes à découvert. Il vérifie aussi si vous êtes fichés Banque de France avant de vous accorder une carte Visa crédit renouvelable. Sachez qu’il sera plus difficile d’obtenir un crédit sans emploi, même si cela n’est pas impossible !

Enfin, notez que pour une demande de carte de crédit renouvelable en ligne, les démarches sont les mêmes, mais elles sont réalisées à distance. Vous n’avez pas besoin de vous déplacer.

📩 Modèle de lettre de résiliation carte credit renouvelable

Dans le cadre d’une résiliation de carte de crédit renouvelable, vous devez envoyer une lettre de résiliation au moins 3 mois avant la date d’échéance annuelle.

Envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception à l’adresse de l’organisme de crédit : la date du courrier constitue une preuve de respect des délais en cas de litige.

💡 Bon à savoir :La résiliation d’un contrat de carte de crédit renouvelable implique quand même le remboursement des sommes dépensées.

Utilisez notre modèle de lettre de résiliation de carte de crédit renouvelable : renseignez vos coordonnées et les informations de votre contrat avant l'envoi.