Les frais bancaires prélevés par les banques traditionnelles sont notamment le fait des coûts liés à la carte bancaire. Ces tarifs annuels oscillent entre 60 € et 120 € pour une carte classique et entre 120 € et 240 € pour une carte haut de gamme. Pour réduire ces frais, une réponse est apportée par les banques en ligne qui proposent pour la plupart des cartes bancaires gratuites.
Banque en ligne : comparatif des cartes bancaires gratuites
| Banque en ligne | Cartes Bancaires | Conditions d'octroi | Conditions de gratuité | Offre de bienvenue* | Voir l'offre |
|---|---|---|---|---|---|
 Boursorama Banque |
Visa Classic Welcome | Sans condition de revenus (offre Welcome) | 1 opération / mois | 80 € | En savoir plus |
| Visa Premier Ultim | Sans condition de revenus | 1 opération / mois | |||
| Visa Classic | 1 000 € de revenus / mois | Aucune | |||
| Visa Premier | 1 800 € de revenus / mois | Aucune | |||
 ING |
Gold Mastercard | Sans condition de revenus | Versement mensuel de 1200€ ou 5000€ d'encours | 80 € | En savoir plus |
 BforBank |
Visa Classic | 1 200 € de revenus / mois | 3 opérations / trimestre | jusqu'à 150 € | En savoir plus |
| Gold MasterCard | 1 600 € de revenus / mois | ||||
 Fortuneo |
Mastercard Debit | 1 200 € de revenus / mois | 1 opération/mois | 80 € | En savoir plus |
| Gold MasterCard | 1 800 € de revenus / mois | ||||
| MasterCard World Elite | 4 000 € de revenus / mois | ||||
 Hello bank! |
Visa Electron | Revenus inférieurs à 1 000 € / mois | Aucune | 50 € | En savoir plus |
| Visa Classic | 1 000 € de revenus / mois | ||||
| Visa Premier | 1 800 € de revenus / mois | ||||
 N26 |
MasterCard Debit | Sans condition de revenus | Aucune | - | En savoir plus |
Sélection d'offres de cartes bancaires gratuites sous conditions, mise à jour au 06/06/2018. Voir conditions complètes sur les sites respectifs des banques en ligne.
Comment obtenir une carte bancaire gratuite avec les banques en ligne ?
Boursorama Banque : la carte bancaire gratuite par excellence
Boursorama Banque, propose également une carte bancaire gratuite sans conditions de revenus mais celle-ci est soumise à des conditions d'utilisation pour rester gratuite. Les offres sous condition de revenus ne sont en revanche soumises à aucune condition d'utilisation pour rester gratuites.
- Offre Welcome - Carte Visa Classic : accès sans conditions de revenus sous réserve d’utiliser la carte au moins une fois par mois (5 € de cotisation mensuelle dans le cas contraire).
- Offre Ultim - Carte Visa Premier : accès sans conditions de revenus, sous réserve d'utiliser la carte au moins une fois par mois (15 € de cotisation mensuelle dans le cas contraire).
- Offre Standard - Carte Visa Classic : 1 000 € de revenus nets par mois minimum ou 2 500 € d’encours chez Boursorama Banque.
- Offre Standard - Carte Visa Premier : 1 800 € de revenus nets par mois minimum ou 5 000 € d’encours chez Boursorama Banque.
Avec l'offre Ultim, Boursorama Banque dispose de l'une des offres de carte bancaire gratuite les plus compétitives du marché : celle-ci garantit l'accès à une carte haut-de-gamme Visa Premier sans condition de revenus et sans aucune condition de versement mensuel minimum ou d'encours. Il suffit d'effectuer une opération par mois pour conserver la gratuité, une condition somme toute souple. Il n'y a aucun frais à l'étranger.
L'offre Welcome de Boursorama, similaire est moins compétitive puisqu'elle s'accompagne d'une carte Visa Classic dotée de plafonds de retrait et de paiement limités.
Boursorama Banque propose une prime de bienvenue de 80 € à tous ces nouveaux inscrits.
N26 : la carte bancaire gratuite en toute simplicité
Avec son offre Standard, la néobanque N26 se distingue en proposant l'offre de carte bancaire gratuite avec la souscription la plus simple. Il suffit en effet d'une dizaine de minutes pour créer un compte ; la carte bancaire est ensuite envoyée par voie postale sous quelques jours ouvrés.
Les avantages de l'offre standard de N26 sont nombreux. Il n'y a aucun frais pour le compte comme pour la carte bancaire, sauf lorsque le titualire effectue plus de 5 retraits d'espèces dans le mois (les retraits supplémentaires sont alors facturés 2 € / retrait), ouen cas de retrait d'espèces à l'étranger (1,7% du montant). Cependant les paiements par carte sont sans frais dans toutes les devises.
Pour ouvrir un compte N26, il suffit :
- d'être majeur ;
- de présenter une pièce d'identité valide, une adresse mail et une adresse postale ;
- de disposer d'un smartphone, pour pouvoir finaliser la souscription sur l'application N26.
Une carte bancaire gratuite pour interdit bancaireAvec son offre Standard, N26 est aujourd'hui l'une des seules banques à proposer une solution de carte bancaire gratuite aux personnes en situation d'interdit bancaire. Sa rivale, Revolut, le permet également.
Pas de découvert autoriséLa carte de N26 est gratuite, mais elle ne permet aucun découvert. En outre, il s'agit d'une carte à autorisation systématique, ce qui signifie qu'elle ne peut pas être utilisée pour laisser une "empreinte bancaire" (pour payer un péage, un parking, un plein d'essence directement à la pompe).
Obtenir une carte bancaire gratuite chez ING
La banque en ligne ING propose uniquement la carte bancaire Gold MasterCard. Chez ING, la carte Gold est gratuite, et sans conditions de revenus : elle est donc accessible à tous. Cependant, pour que la carte reste gratuite, le titulaire doit respecter certaines conditions: au choix, un versement minimum de 1 200 € par mois sur le compte courant ou 5 000 € d’épargne chez ING Direct. Il devra sinon s'acquitter de 5 € de frais à la fin du mois.
La carte Master Card Gold d'ING inclut des garanties d'assitance et d'assurance étendues, ce qui en fait une carte idéale pour voyager. Attention cependant aux frais pour les paiements et retraits en devises étrangères, puisqu'ING prélève une commission de 2% par opération, avec un minimum de 0,50€ : des frais nettement inférieurs aux banques traditionnelles, mais légèrement supérieurs aux banques en ligne.
ING propose enfin une offre de bienvenue de 80 € pour l'ouverture d'un compte courant doté d'une carte bancaire Gold.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez Fortuneo
Pour obtenir une carte bancaire gratuite chez Fortuneo, le client est soumis à des conditions de revenus :
- Carte MasterCard : 1200€ de revenus nets par mois minimum ou un encours placé chez Fortuneo de 5 000 € ;
- Carte Gold MasterCard : 1800€ de revenus nets par mois minimum ou un encours placé chez Fortuneo de 10 000 € ;
- Carte World Elite MasterCard : 4000€ de revenus nets par mois minimum et un versement mensuel minimum de 4000€ sur le compte Fortuneo.
Pour continuer de bénéficier de la gratuité de la carte bancaire, le titulaire devra effectuer au minimum 1 opération de paiement par mois.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez Hello Bank!
Helllo Bank propose une offre de carte bancaire gratuite compétitive puisqu'il n'y a pas de condition d'utilisation pour que la carte reste gratuite. En outre, Hello Bank dispose d'une carte pour les revenus les plus modestes (inférieurs à 1000€/mois), avec la carte Visa Electron. Elle est aussi ouverte aux étudiants.
Les conditions de revenus sont les suivantes :
- Carte Visa Electron : < 1 000 € de revenus nets mensuels ;
- Carte Visa Classic : 1 000 € de revenus nets mensuels minimum ;
- Carte Visa Premier : 1 800 € de revenus nets mensuels minimum ;
Hello bank! propose également une Carte Visa Infinite mais elle n'est pas gratuite est coûte 240 € / an.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez BforBank
Pour obtenir une carte Visa Premier gratuite chez BforBank, plusieurs conditions doivent être respectées:
- 1 600€ de revenus nets mensuels minimum ;
- ou bien 1 200€ de revenus nets mensuels minimum en plus d’un encours de 10 000€ chez BforBank (uniquement pour les clients de la banque en ligne depuis 6 mois) ;
- 3 opérations minimum par carte bancaire réalisées par trimestre (sinon frais de 9€ / trimestre).
BforBank propose désormais une carte Visa Classic et Premier gratuitement . Un revenu minimum mensuel de 1 200€ est exigé pour accéder cette l'offre. 3 opérations de paiement doivent être réalisées dans le trimestre, ou bien la carte sera facturée 6€/trimestre.
Une carte Visa Infinite est également disponible chez BforBank, mais elle n'est pas gratuite et coûte 200 € par an.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez Orange Bank
Pour obtenir une carte bancaire gratuite chez Orange Bank, aucune condition de revenus n’est exigée. Pour conserver la gratuité de l’offre, le client doit effectuer au minimum 3 opérations ou retraits par mois. En cas de non respect de cette condition d’utilisation, il doit s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 5€.
Faire des économies sur ses frais bancaires
D’après une étude de l’association de défense des consommateurs UFC-Que Choisir, les frais bancaires ne cessent de grimper. Au début de l’année 2018, leur recherche révèle une hausse annuelle de 2,2%. Et sur 5 ans, cette augmentation atteint 9%, ce qui représente une hausse trois fois plus élevée que l’inflation.
Dans ce contexte d'accroissement des frais bancaires, les banques en ligne deviennent très attractives. Leurs coûts de fonctionnement moins élevés (pas d’agences physiques, démarches dématérialisées, etc.) leurs permettent d’afficher des tarifs particulièrement bas. Par exemple, en 2017, les clients de Fortuneo et de Boursorama Banque n’ont déboursé, en moyenne et respectivement, que 10,01€ et 11,75€.
Coût moyen d’une carte bancaire
Chez les banques traditionnelles, le coût d'une carte classique à débit différé s’élève en moyenne à 45,19€ par an (-1,26% sur un an), contre 43,22€ en moyenne pour la version à débit immédiat (+ 2,43%). Pour une carte haut de gamme, il faut s’acquitter en moyenne de 127€ par an, contre 303€ pour les cartes Black de prestige.
Les banques en ligne font la différence sur les frais de tenue de compte et sur la carte bancaire. Les frais de tenue de compte sont nuls, alors qu’ils représentent un coût moyen annuel de 21,33€ pour les clients des banques traditionnelles (+ 2,24 % sur un an). La gratuité de la carte bancaire est également un atout pour faire des économies.
Il suffit d’additionner la moyenne des frais de tenue de compte et du prix d’une carte bancaire classique pour évaluer la source potentielle d’économies réalisable chaque mois. Toutefois, que se cache-t-il derrière les effets d’annonce ? Les banques en ligne proposent-elles vraiment des cartes bancaires gratuites ? En réalité, la gratuité dépend du respect des conditions de revenus, de dépôt ou d’utilisation.
Comparer les banques en lignePour comparer les offres des banques en ligne et les conditions de gratuité des cartes bancaires en détail, consultez notre comparatif des banques en ligne !