Les frais bancaires prélevés par les banques traditionnelles sont principalement le fait des coûts liés à la carte bancaire. Ces tarifs annuels oscillent en moyenne entre 60 € et 120 € pour une carte de crédit classique et entre 120 € et 240 € pour une carte de crédit haut de gamme. Comment réaliser des économies sur ces frais bancaires ? Une réponse est apportée par les banques en ligne qui proposent pour la plupart des cartes bancaires gratuites.
Banque en ligne : comparatif des cartes bancaires gratuites
| Banque en ligne | Cartes Bancaires | Conditions d'octroi | Offre de bienvenue* | Voir l'offre |
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 ING |
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80 € | En savoir plus |
 BforBank |
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jusqu'à 120 € | En savoir plus |
 Boursorama Banque |
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80 € | En savoir plus |
 Fortuneo |
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80 € | En savoir plus |
 Hello bank! |
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80€ | En savoir plus |
*voir conditions sur site de la banque
Comment obtenir une carte bancaire gratuite avec les banques en ligne ?
Obtenir une carte bancaire gratuite chez ING
La spécificité de la banque en ligne ING est qu'elle propose uniquement la carte bancaire Gold MasterCard. Chez ING, la carte Gold est gratuite, et sans conditions de revenus : elle est donc accessible à tous. Cependant, pour que la carte reste gratuite, le souscripteur doit respecter certaines conditions: au choix, un versement minimum de 1 200 € par mois sur le compte courant ou 5 000 € d’épargne chez ING Direct.
ING propose une offre de bienvenue de 80 € pour l'ouverture d'un compte courant doté d'une carte bancaire Gold.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez Boursorama Banque
Pour obtenir une carte bancaire gratuite chez Boursorama Banque, il faut respecter certaines conditions de revenus :
- Carte Visa Classic : 1 000 € de revenus nets par mois minimum ou 2 500 € d’encours chez Boursorama Banque ;
- Carte Visa Premier : 1 800 € de revenus nets par mois minimum ou 5 000 € d’encours chez Boursorama Banque ;
- Carte Visa Classic Offre Welcome : accès sans conditions de revenus sous réserve d’utiliser la carte au moins une fois par mois (5 € de cotisation mensuelle dans le cas contraire).
Cependant, Boursorama Banque propose également une carte bancaire gratuite sans conditions de revenus avec son offre Welcome Boursorama. Le titulaire de la carte doit cependant effectuer une opération de paiement par mois avec sa carte bancaire ou bien celle-ci sera facturée 5€ / mois. L'offre Welcome est assortie d'une prime de bienvenue de 50€ à l'ouverture du compte, contre 80€ avec les autres offres de Boursorama Banque.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez Fortuneo
Pour obtenir une carte bancaire gratuite chez Fortuneo, le client est soumis à des conditions de revenus :
- Carte MasterCard : 1 200 € de revenus nets par mois minimum ou un encours placé chez Fortuneo de 5 000 € ;
- Carte Gold MasterCard : 1 800 € de revenus nets par mois minimum ou un encours placé chez Fortuneo de 10 000 € ;
- Carte World Elite MasterCard : 4 000 € de revenus nets par mois minimum et un versement mensuel minimum de 4 000 € sur le compte Fortuneo.
Pour continuer de bénéficier de la gratuité de la carte bancaire, le titulaire devra effectuer au minimum 1 opération de paiement par mois.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez Hello Bank!
Il faut respecter certaines conditions pour disposer d'une carte bancaire gratuite chez Hello bank! :
- Carte Visa Electron : < 1 000 € de revenus nets mensuels ;
- Carte Visa Classic : 1 000 € de revenus nets mensuels minimum ;
- Carte Visa Premier : 1 800 € de revenus nets mensuels minimum ;
Hello bank! propose également une Carte Visa Infinite mais elle n'est pas gratuite est coûte 240 € / an.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez BforBank
Pour obtenir une carte Visa Premier gratuite chez BforBank, plusieurs conditions doivent être respectées:
- trois opérations minimum par carte bancaire réalisées par trimestre ;
- 1 600€ de revenus nets mensuels minimum, ou 1 200€ de revenus nets mensuels minimum en plus d’un encours de 10 000€ chez BforBank (uniquement pour les clients de la banque en ligne depuis 6 mois).
BforBank propose désormais une carte Visa Classic et Premier gratuitement . Une revenu minimum mensuel de 1 200€ est exigé pour accéder à l'offre. 3 opérations de paiement doivent être réalisées dans le trimestre, ou bien la carte sera facturée 6€/trimestre pour la Visa Classic et 9€/trimestre pour la Visa Premier. Une carte Visa Infinite est également disponible chez BforBank, mais elle n'est pas gratuite et coûte 200 € par an.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez N26 ou Revolut
Pour disposer d’une carte bancaire gratuite chez N26 ou Revolut aucune condition de revenus ou de dépôt n’est exigée. Pour en savoir plus sur ces deux néobanques, consultez notre article complet : Revolut ou N26, que choisir ?
Obtenir une carte bancaire gratuite chez Orange Bank
Pour obtenir une carte bancaire gratuite chez Orange Bank, aucune condition de revenus n’est exigée. Pour conserver la gratuité de l’offre, le client doit effectuer au minimum 3 opérations ou retraits par mois. En cas de non respect de cette condition d’utilisation, il doit s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 5 €.
Faire des économies sur ses frais bancaires
D’après une étude de l’association de défense des consommateurs UFC-Que Choisir, les frais bancaires ne cessent de grimper. Au début de l’année 2018, leur recherche révèle une hausse annuelle de 2,2%. Et sur 5 ans, cette augmentation atteint 9%, ce qui représente une hausse trois fois plus élevée que l’inflation.
Dans ce contexte d'accroissement des frais bancaires, les banques en ligne deviennent très attractives. Leurs coûts de fonctionnement moins élevés (pas d’agences physiques, démarches dématérialisées, etc.) leurs permettent d’afficher des tarifs particulièrement bas. Par exemple, en 2017, les clients de Fortuneo et de Boursorama Banque n’ont déboursé, en moyenne et respectivement, que 10,01€ et 11,75€.
Coût moyen d’une carte bancaire
Chez les banques traditionnelles, le coût d'une carte classique à débit différé s’élève en moyenne à 45,19€ par an (-1,26% sur un an), contre 43,22€ en moyenne pour la version à débit immédiat (+ 2,43%). Pour une carte haut de gamme, il faut s’acquitter en moyenne de 127€ par an, contre 303€ pour les cartes Black de prestige.
Les banques en ligne font la différence sur les frais de tenue de compte et sur la carte bancaire. Les frais de tenue de compte sont nuls, alors qu’ils représentent un coût moyen annuel de 21,33€ pour les clients des banques traditionnelles (+ 2,24 % sur un an). La gratuité de la carte bancaire est également un atout pour faire des économies.
Il suffit d’additionner la moyenne des frais de tenue de compte et du prix d’une carte bancaire classique pour évaluer la source potentielle d’économies réalisable chaque mois. Toutefois, que se cache-t-il derrière les effets d’annonce ? Les banques en ligne proposent-elles vraiment des cartes bancaires gratuites ? En réalité, la gratuité dépend du respect des conditions de revenus, de dépôt ou d’utilisation.
Comparer les banques en lignePour comparer les offres des banques en ligne et les conditions de gratuité des cartes bancaires en détail, consultez notre comparatif des banques en ligne !