Où trouver une carte bancaire gratuite ? Notre comparatif complet !
Les frais bancaires prélevés par les banques traditionnelles sont notamment le fait des coûts liés à la carte bancaire. Ces tarifs annuels oscillent entre 60 € et 120 € pour une carte classique et entre 120 € et 240 € pour une carte haut de gamme. Pour réduire ces frais, une réponse est apportée par les banques en ligne qui proposent pour la plupart des cartes bancaires gratuites. Quelle banque propose une carte bancaire gratuite ? Retrouvez tous les éléments dans notre article.
Quelle banque offre une carte bancaire gratuite ?
Il est fréquent de retouver des cartes bancaires gratuites chez les banques en ligne. Celles-ci sont souvent conditionnées à des conditions de revenus pouvant être plus ou moins strictes en fonction de la banque. Notre comparatif présente une sélection de cartes bancaires gratuites ainsi que leurs conditions d'octroi et de gratuité.
| Banque en ligne | Cartes Bancaires | Conditions d'octroi | Conditions de gratuité |
|---|---|---|---|
 Boursorama Banque En savoir plus |
Visa Classic Welcome | Sans condition de revenus (offre Welcome) | 1 opération/mois |
| Visa Premier Ultim | Sans condition de revenus | 1 opération/mois | |
| Visa Classic | 1 000 € de revenus/mois | Aucune | |
| Visa Premier | 1 800 € de revenus/mois | Aucune | |
 ING En savoir plus |
Gold Mastercard | Sans condition de revenus | Versement mensuel de 1200€ ou 5 € /mois |
| Mastercard Standard | Sans condition de revenus | Aucune | |
 BforBank En savoir plus |
Visa Classic | 1 200€ net/mois | 3 opérations/trimestre |
| Visa Premier | 1 600€ net/mois | 3 opérations/trimestre | |
 Fortuneo En savoir plus |
Mastercard Debit | 1 200 € de revenus/mois | 1 opération/mois |
| Gold MasterCard | 1 800 € de revenus/mois | 1 opération/mois | |
| MasterCard World Elite | 4 000 € de revenus/mois | 1 opération/mois |
*Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Comment obtenir une carte bancaire gratuite avec les banques en ligne ?
Boursorama Banque : la carte bancaire gratuite par excellence
Boursorama Banque, propose également une carte bancaire gratuite sans conditions de revenus mais celle-ci est soumise à des conditions d'utilisation pour rester gratuite. Les offres sous condition de revenus ne sont en revanche soumises à aucune condition d'utilisation pour rester gratuites.
- Offre Welcome - Carte Visa Classic : accès sans conditions de revenus sous réserve d’utiliser la carte au moins une fois par mois (5 € de cotisation mensuelle dans le cas contraire).
- Offre Ultim - Carte Visa Premier : accès sans conditions de revenus, sous réserve d'utiliser la carte au moins une fois par mois (15 € de cotisation mensuelle dans le cas contraire).
- Offre Standard - Carte Visa Classic : 1 000 € de revenus nets par mois minimum ou 2 500 € d’encours chez Boursorama Banque.
- Offre Standard - Carte Visa Premier : 1 800 € de revenus nets par mois minimum ou 5 000 € d’encours chez Boursorama Banque.
Avec l'offre Ultim, Boursorama Banque dispose de l'une des offres de carte bancaire gratuite les plus compétitives du marché : celle-ci garantit l'accès à une carte haut-de-gamme Visa Premier sans condition de revenus et sans aucune condition de versement mensuel minimum ou d'encours. Il suffit d'effectuer une opération par mois pour conserver la gratuité, une condition somme toute souple. Il n'y a aucun frais à l'étranger.
L'offre Welcome de Boursorama, similaire est moins compétitive puisqu'elle s'accompagne d'une carte Visa Classic dotée de plafonds de retrait et de paiement limités.
Boursorama Banque propose une prime de bienvenue de 80 € à tous ces nouveaux inscrits.
N26 : la carte bancaire gratuite en toute simplicité
Avec son offre Standard, la néobanque N26 se distingue en proposant l'offre de carte bancaire gratuite avec la souscription la plus simple. Il suffit en effet d'une dizaine de minutes pour créer un compte ; la carte bancaire est ensuite envoyée par voie postale sous quelques jours ouvrés.
Les avantages de l'offre standard de N26 sont nombreux. Il n'y a aucun frais pour le compte comme pour la carte bancaire, sauf lorsque le titualire effectue plus de 5 retraits d'espèces dans le mois (les retraits supplémentaires sont alors facturés 2 € / retrait), ouen cas de retrait d'espèces à l'étranger (1,7% du montant). Cependant les paiements par carte sont sans frais dans toutes les devises.
La carte bancaire gratuite N26 est accessible à tous; même les interdits bancaires peuvent en bénéficier. Cependant, bémol, il n'y a pas de découvert autorisé. La carte bancaire N26 est une carte à autorisation systématique ce qui signifie qu'elle ne peut pas être utilisée pour laisser une "empreinte bancaire" (pour payer un péage, un parking, un plein d'essence directement à la pompe).
Pour ouvrir un compte N26, il suffit :
- d'être majeur ;
- de présenter une pièce d'identité valide, une adresse mail et une adresse postale ;
- de disposer d'un smartphone, pour pouvoir finaliser la souscription sur l'application N26.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez ING
La banque en ligne ING propose uniquement la carte bancaire Gold MasterCard. Chez ING, la carte Gold est gratuite, et sans conditions de revenus : elle est donc accessible à tous. Cependant, pour que la carte reste gratuite, le titulaire doit respecter certaines conditions: au choix, un versement minimum de 1 200 € par mois sur le compte courant chez ING. Il devra sinon s'acquitter de 5 € de frais à la fin du mois.
ING propose aussi une carte Mastercard Standard, pour 0€ par mois et sans conditions ! Cependant, celle-ci est plus limitée : les plafonds de retrait et de paiement sont plus faibles et il n'y a pas de découvert autorisé possible.
La carte Mastercard Gold d'ING inclut des garanties d'assitance et d'assurance étendues, ce qui en fait une carte idéale pour voyager. Attention cependant aux frais pour les paiements et retraits en devises étrangères, puisqu'ING prélève une commission de 2% par opération, avec un minimum de 0,50€ : des frais nettement inférieurs aux banques traditionnelles, mais légèrement supérieurs aux banques en ligne.
ING propose enfin une offre de bienvenue de - pour l'ouverture d'un compte courant doté d'une carte bancaire Gold.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez Fortuneo
Pour obtenir une carte bancaire gratuite chez Fortuneo, le client est soumis à des conditions de revenus :
- Carte MasterCard : 1200€ de revenus nets par mois minimum ou un encours placé chez Fortuneo de 5 000 € ;
- Carte Gold MasterCard : 1800€ de revenus nets par mois minimum ou un encours placé chez Fortuneo de 10 000 € ;
- Carte World Elite MasterCard : 4000€ de revenus nets par mois minimum et un versement mensuel minimum de 4000€ sur le compte Fortuneo.
Pour continuer de bénéficier de la gratuité de la carte bancaire, le titulaire devra effectuer au minimum 1 opération de paiement par mois.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez Hello Bank!
Helllo Bank propose une offre de carte bancaire gratuite compétitive puisqu'il n'y a pas de condition d'utilisation pour que la carte reste gratuite. En outre, Hello Bank dispose d'une carte pour les revenus les plus modestes (inférieurs à 1000€/mois), avec la carte Visa Electron. Elle est aussi ouverte aux étudiants.
Les conditions de revenus sont les suivantes :
- Carte Visa Electron : < 1 000 € de revenus nets mensuels ;
- Carte Visa Classic : 1 000 € de revenus nets mensuels minimum ;
- Carte Visa Premier : 1 800 € de revenus nets mensuels minimum ;
Hello bank! propose également une Carte Visa Infinite mais elle n'est pas gratuite est coûte 240 € / an.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez BforBank
Pour obtenir une carte Visa Premier gratuite chez BforBank, plusieurs conditions doivent être respectées:
- 1 600€ de revenus nets mensuels minimum ;
- ou bien 1 200€ de revenus nets mensuels minimum en plus d’un encours de 10 000€ chez BforBank (uniquement pour les clients de la banque en ligne depuis 6 mois) ;
- 3 opérations minimum par carte bancaire réalisées par trimestre (sinon frais de 9€ / trimestre).
BforBank propose désormais une carte Visa Classic et Premier gratuitement . Un revenu minimum mensuel de 1 200€ est exigé pour accéder cette l'offre. 3 opérations de paiement doivent être réalisées dans le trimestre, ou bien la carte sera facturée 6€/trimestre.
Une carte Visa Infinite est également disponible chez BforBank, mais elle n'est pas gratuite et coûte 200 € par an.
Obtenir une carte bancaire gratuite chez Orange Bank
Pour obtenir une carte bancaire gratuite chez Orange Bank, aucune condition de revenus n’est exigée. Pour conserver la gratuité de l’offre, le client doit effectuer au minimum 3 opérations ou retraits par mois. En cas de non respect de cette condition d’utilisation, il doit s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 5€.
En plus d'une carte bancaire gratuite, l'offre inclut :
- Le paiement mobile en option;
- une assurance perte et vol des moyens de paiement;
- une assurance complémentaire;
- une application optimisée avec la possibilité de consulter son solde disponible actualisé à chaque opération.
Coût moyen d’une carte bancaire
Chez les banques traditionnelles, le coût d'une carte classique à débit différé s’élève en moyenne à 45,19€ par an (-1,26% sur un an), contre 43,22€ en moyenne pour la version à débit immédiat (+ 2,43%). Pour une carte haut de gamme, il faut s’acquitter en moyenne de 127€ par an, contre 303€ pour les cartes Black de prestige.
Les banques en ligne font la différence sur les frais de tenue de compte et sur la carte bancaire. Les frais de tenue de compte sont nuls, alors qu’ils représentent un coût moyen annuel de 21,33€ pour les clients des banques traditionnelles (+ 2,24 % sur un an). La gratuité de la carte bancaire est également un atout pour faire des économies.
Il suffit d’additionner la moyenne des frais de tenue de compte et du prix d’une carte bancaire classique pour évaluer la source potentielle d’économies réalisable chaque mois. Toutefois, que se cache-t-il derrière les effets d’annonce ? Les banques en ligne proposent-elles vraiment des cartes bancaires gratuites ? En réalité, la gratuité dépend du respect des conditions de revenus, de dépôt ou d’utilisation.
Comparer les banques en lignePour comparer les offres des banques en ligne et les conditions de gratuité des cartes bancaires en détail, consultez notre comparatif des banques en ligne
FAQ - Cartes bancaires gratuites
1. Où trouver une carte bancaire gratuite ? Quelles banques en ligne en proposent ?
Toutes les banques proposent une carte bancaire gratuite: néobanques comme banques en ligne. L'offre bancaire peut être payante (comme chez Monabanq), mais celle-ci inclut systématiquement une carte bancaire. A contrario, les banques traditionnelles proposent uniquement des cartes bancaires payantes dont le prix varie en fonction de la gamme de la carte bancaire.
2. Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ?
La meilleure carte bancaire gratuite dépend de ce que recherche le client. Par exemple, si le client recherche une carte haut-de-gamme, alors la meilleure offre sera la carte gold mastercard d'ING pour un versement mensuel de 1200 € ou 5 € par mois. Cependant, s'il s'agit de la meilleure carte bancaire gratuite en terme de sécurité, le choix se penchera davantage vers Fortuneo, dont l'opposition en cas de carte bancaire perdue ou volée est la plus simple.
3. Comment obtenir une carte bancaire gratuite en ligne ?
Il est possible d'obtenir une carte bancaire gratuite en ligne, cependant, celle-ci est soumise à des conditions. En effet, les banques en ligne demandent à leurs client de se justifier d'un revenu minimum (aux alentours de 1200 € pour une carte bancaire classique). Les néobanques telles N26 et Revolut proposent des cartes bancaires gratuites mais souvent très limitées.