Les Assurances Moyen de Paiement Sont-elles Utiles ?
L'assurance des moyens de paiement, moyennant une cotisation annuelle, permet principalement d’être couvert en cas d’usage illicite de la carte ou du chéquier. Y a-t-il un intérêt à contracter une assurance des moyens de paiement ? Quelle banque propose l’assurance des moyens de paiement la plus avantageuse ?
Hello bank! : profitez de 50€ offerts avec Hello Prime et Hello DUO !
- L'assurance des moyens de paiement protège le client de l'utilisation frauduleuse des moyens de paiement.
- L'assurance des moyens de paiement ne se limite pas uniquement aux moyens de paiement, mais peut aussi inclure le vol des clés, des espèces.
- Les prix des assurances de moyen de paiement peuvent aller jusqu'à 35€.
Qu'est-ce qu'une assurance des moyens de paiement ?
Une assurance de moyen de paiement est un contrat d’assurance qui apporte au titulaire d’une carte bleue ou d’un chéquier une garantie en cas d’utilisation frauduleuse des moyens de paiement. Cette assurance peut également comporter des garanties relatives au vol d’espèces, à la perte ou au vol des papiers d’identité, à la perte de clés, etc.
Attention, l'assurance des moyens de paiement est un contrat d'assurance collectif. La banque souscrit un contrat d'assurance des moyens de paiement pour la totalité de ses clients qui souhaiteront y adhérer.
La souscription à ce contrat est facultative. Le contrat d’assurance est signé pour un an, il est reconduit tacitement chaque année et peut être résilié à tout moment après la première année. Il est possible de contracter une assurance de moyen de paiement dans une autre banque que celle où sont domiciliés ses revenus.
La cotisation annuelle pour une assurance des moyens de paiement coûte jusqu’à 35 € sur une offre standard. Certaines assurances de moyens de paiement sont gratuites pour les clients de la banque, mais celles-ci se limitent au simple usage frauduleux des moyens de paiement, sans couvertures des autres types de risques. C’est notamment le cas dans certaines banques en ligne (Boursorama Banque, ING, Fortuneo).
Assurance MasterCard ou Visa, assurance moyens de paiement : quelle différence ?
L’assurance des moyens de paiement ne doit pas être confondue avec les garanties d’assurance et d’assistance apportées par le réseau de la carte bancaire (Master Card ou Visa).
L’assurance moyen de paiement:
- est souscrite auprès de la banque ;
- couvre essentiellement l’utilisation frauduleuse des moyens de paiement et éventuellement certains risques annexes (perte de papiers d’identité ou de clés, vol d’espèces avec agression, etc.)
- est parfois gratuite (dans sa version standard) mais souvent payante.
Les garanties d’assurance Visa ou MasterCard:
- Sont apportées par le réseau Visa ou MasterCard ;
- Couvrent des dommages variés (pas nécessairement liés à la perte ou au vol de la carte bancaire). Par exemple, les frais médicaux à l’étranger, la perte des clés de voiture ou les dommages sur une voiture de location, etc. ;)
- Sont comprises dans l’abonnement annuel à la carte bancaire (parfois gratuit dans les banques en ligne).
L’assurance des moyens de paiement est-elle utile ? Notre avis
La législation protège déjà les détenteurs de moyens de paiement : depuis l’ordonnance du 15 juillet 2009, en cas d’utilisation frauduleuse à l’insu du titulaire, la loi considère que c’est à la banque de tout mettre en place pour protéger les moyens de paiement de ses clients. Le client lésé sera donc remboursé des sommes qui lui ont été indûment prélevées.
Cependant, si une fraude à la carte bancaire est issue d’une faute lourde du client (ex. saisie du code confidentiel par un tiers), la responsabilité du titulaire est en partie engagée. Une franchise de 50 euros sera alors à sa charge.
L’assurance des moyens de paiement vient simplement compléter cette législation protectrice des consommateurs, en ajoutant des garanties supplémentaires. En fonction des banques et du prix, l’assurance peut être plus ou moins étendue pour d’autres types d’aléas. Généralement, une assurance des moyens de paiement payante rembourse :
- La franchise de 50 euros pouvant être à la charge du client lésé et les autres sommes frauduleusement débitées que la banque n’a pas l’obligation légale de rembourser.
- Les frais de serrurier
- Les frais de renouvellement des papiers
Attention ! Être bénéficiaire d’une assurance des moyens de paiement ne dispense pas de déposer plainte et de faire opposition lors de l’usage frauduleux des moyens de paiement.
Avis assurance moyens de paiement Notre avis sur l’assurance des moyens de paiement : à priori, celle-ci est peu utile et s'apparente surtout à un énième frais bancaire, lorsqu’elle est payante. Les fraudes avec saisie du code confidentiel restent rares, puisque la majorité sont effectuées via un piratage en ligne ; la législation protège donc le consommateur dans la plupart des cas. Quant aux garanties supplémentaires (vols de papiers d’identité, etc.) il revient à l’avis du consommateur de distinguer s’il y recourra.
Comparatif : assurances moyens de paiement
Chaque banque propose sa propre assurance de moyens de paiement à ses clients. Les garanties du contrat diffèrent ainsi que les prix. Voici notre sélection des assurances de moyens de paiement payantes (facultatives) :
| 💸💳Prix | |
|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Données mises à jour Avril 2024
L’assurance moyen de paiement Fortuneo : complète
L’assurance moyen de paiement Fortuneo a l’avantage d’être bien complète pour 1,50 € par mois. Ses garanties sont étendues et le remboursement peut aller jusqu’à 3 000 € pour les moyens de paiement.
Toutefois, la banque en ligne se différencie de ses concurrents en incluant la garantie mobile allant jusqu’à 150 € de remboursé pour un téléphone et 200 € pour les communications. Fortuneo propose aussi d’une assurance gratuite incluse qui rembourse les opérations frauduleuses et ne fait pas payer de franchise à l’assuré (sous conditions).
L’assurance des moyens de paiement fonctionne-t-elle si je perds mes clés de voiture ? Tout dépend du contrat souscrit D’un point de vue général, l’assurance des moyens de paiement, dans sa version payante, couvre les frais liés à la perte ou au vol de clés. En cas de perte des clés de voiture, l’assurance moyen de paiement Hello bank! couvre, par exemple, les frais engagés.
C'est quoi Boursorama protection ? L'assurance des moyens de paiement de Boursorama Banque
L’assurance moyen de paiement Boursorama Banque est complète et inclut les effets personnels. Boursorama Protection pour 0,99 € par mois, soit 11,88 € /an, inclut la protection des moyens de paiement, qu’importe la carte, ainsi que d’une assurance de vos effets personnels, sac à main ou clés. Cependant, le remboursement est assez faible ; par exemple, pour le vol d’un sac à main, le bénéficiaire touche 80 € pour la maroquinerie.
Boursorama Banque propose aussi une assurance des moyens de paiement gratuite. Néanmoins, elle est limitée aux remboursements des opérations frauduleuses avec les cartes Visa Classic, Premier et sur les chèques.
Boursorama Banque est l’une des rares banques en ligne à proposer un compte bancaire sans condition de revenus. En savoir plus sur les banques sans condition de revenu.
L’assurance moyen de paiement Hello bank! : complète
L’assurance moyen de paiement Hello bank!, est pourvue par l’assurance BNP Paribas :
- BNP sécurité assure le titulaire et cotitulaire du compte contre l’utilisation frauduleuse de la carte bancaire ainsi que le vol d’espèces par ruse ou agression 48 h après le retrait au distributeur ainsi que la perte ou le vol des clés, papiers, du véhicule, des bagages...
- BNP sécurité plus élargit ses garanties à toute la famille ainsi que les moyens de paiements (qu’importe la banque), certains types d’effets personnels (dont les biens neufs mais, seulement si l’achat a été fait récemment avec une carte bancaire BNP Paribas). Cette formule inclut une protection juridique.
BNP sécurité présente de nombreux avantages et, comme l’assurance moyen de paiement LCL, propose une version élargie pour les familles. En savoir plus sur BNP Paribas.