Un conseiller spécialisé pour vos démarches au

09 74 59 44 77 Rappel gratuit

Assurance Moyen de Paiement : fonctionnement, comparatif et avis

L'assurance des moyens de paiement, moyennant une cotisation annuelle, permet principalement d’être couvert en cas d’usage illicite de la carte ou du chéquier. Y-a-t’il un intérêt à contracter une assurance des moyens de paiement ? Quelle banque propose l’assurance des moyens de paiement la plus avantageuse ?

L’assurance des moyens de paiement en bref

Assurance moyen de paiement : définition

assurance moyen de paiement Boursorama

Une assurance de moyen de paiement est un contrat d’assurance qui apporte au titulaire d’une carte bleue ou d’un chéquier une garantie en cas d’utilisation frauduleuse des moyens de paiement. Cette assurance peut également comporter des garanties relatives au vol d’espèces, à la perte ou au vol des papiers d’identité, à la perte de clés, etc.

La souscription à ce contrat est facultative. Le contrat d’assurance est signé pour un an, il est reconduit tacitement chaque année et peut être résilié à tout moment après la première année. Il est possible de contracter une assurance de moyen de paiement dans une autre banque que celle où sont domiciliés ses revenus.

La cotisation annuelle pour une assurance des moyens de paiement coûte jusqu’à 34,80 € sur une offre standard*. Certaines assurances de moyens de paiement sont gratuites pour les clients de la banque, mais celles-ci se limitent au simple usage frauduleux des moyens de paiement, sans couvertures des autres types de risque. C’est notamment le cas dans certaines banques en ligne (Boursorama Banque, ING, Fortuneo).

*Parmi les offres sélectionnées dans le comparatif.

Assurance MasterCard Visa, assurance moyen de paiement : quelle différence ?

L’assurance des moyens de paiement ne doit pas être confondue avec les garanties d’assurance et d’assistance apportées par le réseau de la carte bancaire (Master Card ou Visa).

L’assurance moyen de paiement:

  • est souscrite auprès de la banque ;
  • couvre essentiellement l’utilisation frauduleuse des moyens de paiement et éventuellement certains risques annexes (perte de papiers d’identité ou de clés, vol d’espèces avec agression, etc.)
  • est parfois gratuite (dans sa version standard) mais souvent payante.

Les garanties d’assurance Visa ou MasterCard:

  • sont apportées par le réseau Visa ou MasterCard ;
  • couvrent des dommages variés (pas nécessairement liés à la perte ou au vol de la carte bancaire), par exemple les frais médicaux à l’étranger, la perte des clés de voiture ou les dommages sur une voiture de location, etc. ;)
  • est comprise dans l’abonnement annuel à la carte bancaire (parfois gratuit dans les banques en ligne).

L’assurance des moyens de paiement est-elle utile ? Notre avis

assurance moyen de paiement

En fait, la législation protège déjà les détenteurs de moyens de paiement : depuis l’ordonnance du 15 juillet 2009, en cas d’utilisation frauduleuse à l’insu du titulaire, la loi considère que c’est à la banque de tout mettre en place pour protéger les moyens de paiement de ses clients. Le client lésé sera donc remboursé des sommes qui lui ont été indûment prélevées.

Cependant si une fraude à la carte bancaire est issue d’une faute lourde du client (ex. saisie du code confidentiel par un tiers), la responsabilité du titulaire est en partie engagée. Une franchise de 50 euros sera donc à sa charge.

L’assurance des moyens de paiement vient simplement compléter cette législation protectrice des consommateurs, en ajoutant des garanties supplémentaires. En fonction des banques et du prix, l’assurance peut être plus ou moins étendue pour d’autres types d’aléas.Généralement, une assurance des moyens de paiement payante rembourse :

  • La franchise de 50 euros pouvant être à la charge du client lésé et les autres sommes frauduleusement débitées que la banque n’a pas l’obligation légale de rembourser.
  • Les frais de serrurier
  • Les frais de renouvellement des papiers

Attention ! Être bénéficiaire d’une assurance des moyens de paiement ne dispense pas de déposer plainte et de faire opposition lors de l’usage frauduleux des moyens de paiement.

Avis assurance moyens de paiementNotre avis sur l’assurance des moyens de paiement : à priori, celle-ci est peu utile et s'apparente surtout à un énième frais bancaire, lorsqu’elle est payante. Les fraudes avec saisie du code confidentiel restent rares, puisque la majorité sont effectuées via un piratage en ligne ; la législation protège donc le consommateur dans la plupart des cas. Quant aux garanties supplémentaires (vols de papiers d’identité, etc.) il revient à l’avis du consommateur de distinguer s’il y aura réellement recours.

Comparatif : assurances moyens de paiement

Chaque banque propose sa propre assurance de moyens de paiement à ses clients. Les garanties du contrat diffèrent ainsi que les prix. Voici notre sélection des assurances de moyens de paiement payantes (facultatives) :

Tableau comparatif des assurances des moyens de paiement*
Banques Garanties Prix
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque
Boursorama protection
  • Moyens de paiement (cartes et chèques)
  • Protection agression
  • Effets personnels (maroquinerie et clés)
11,88 € /an
Logo Fortuneo BanqueFortuneo
  • Moyen de paiement (carte et chèque)
  • Vol d’espèces par agression après retrait distributeur
  • Vol/perte papiers, téléphone, clés
  • Vol ou détériorations d’achats
18 € /an
Logo Hello BankHello Bank
BNP sécurité
  • Moyen de paiement (carte)
  • Vol d’espèces par agression ou ruse 48h après retrait
  • Perte/vol papiers officiels
  • Perte ou vol des clés résidence principale/ véhicule/coffre fort chez Bnp Paribas/ bagage et maroquinerie
  • Dommage accidentel/vol par agression de biens meubles neufs pendant 3 mois
  • Assistance serrurerie
26,50 € /an
Logo LCLLCL
Formule individuelle
  • Moyens de paiement (chèque ou carte bancaire)
  • Vol d’espèces (si aggression 48h après retrait)
  • Usurpation d’identité
  • Non-livraison, livraison non-conforme ou défectueuse
  • Vol ou perte de clés ou papiers officiels
34,80 € /an

*offres standards disponibles au 08/04/2019 parmi une sélection de banques.

L’assurance moyen de paiement LCL : adaptée à chaque situation

assurance moyen de paiement lcl

Le Crédit Lyonnais propose de nombreux types d’assurances (habitation, moto, auto, protection juridique,...). L’assurance moyen de paiement LCL proposée par la banque se décline en trois formules ajustées à chaque profil :

  • Une formule étudiante, garantissant contre la perte ou le vol des moyens de paiement en cas de vol des espèce suite à une agression, perte ou vol des papiers d’identité ou des clés
  • Une formule individuelle incluant les garanties de la formule étudiante assortie de garanties contre l’usurpation d’identité ainsi que de la non-livraison, livraison non-conforme ou défectueuse pour les achats à distance
  • Une formule famille étendant les garanties de la formule individuelle au foyer (compagnon ainsi qu’aux enfants de moins de 25 ans du même foyer fiscal)

En savoir plus sur Le Crédit Lyonnais.

L’assurance moyen de paiement Hello Bank : complète

assurance moyen de paiement Hello Bank

L’assurance moyen de paiement Hello Bank, est pourvue par l’assurance BNP Paribas :

  • BNP sécurité assure le titulaire et co-titulaire du compte contre l’utilisation frauduleuse de la carte bancaire ainsi que le vol d’espèces par ruse ou aggression 48h après le retrait au distributeur ainsi que la perte ou le vol des clés, papiers, du véhicule, des bagages...
  • BNP sécurité plus élargit ses garanties à toute la famille ainsi que les moyens de paiements (qu’importe la banque), certains types d’effets personnels (dont les biens neufs mais, seulement si l’achat a été fait récemment avec une carte bancaire BNP Paribas). Cette formule inclut une protection juridique.

BNP sécurité semble présenter de nombreux avantages et, comme l’assurance moyen de paiement LCL, propose une version élargie pour les familles. En savoir plus sur BNP Paribas.

L’assurance moyen de paiement Boursorama banque : pour tous

assurance moyen de paiement Boursorama

L’assurance moyen de paiement Boursorama Banque est complète et inclut les effets personnels. Boursorama Protection pour 0,99 € par mois soit 11,88 € /an, inclut la protection des moyens de paiement, qu’importe la carte, ainsi que d’une assurance de vos effets personnels, sac à main ou clés. Cependant, le remboursement est assez faible ; par exemple, pour le vol d’un sac à main, le bénéficiaire touche 80 € pour la maroquinerie.

Boursorama Banque propose aussi une assurance des moyens de paiement gratuite, cependant, elle est limitée aux remboursements des opérations frauduleuses avec les cartes Visa Classic, Premier et sur les chèques.

Boursorama Banque est l’une des rares banques en ligne à proposer un compte bancaire sans condition de revenus. En savoir plus sur les banques sans condition de revenu.

L’assurance moyen de paiement Fortuneo : complète

assurance moyen de paiement Fortuneo

L’assurance moyen de paiement Fortuneo a l’avantage d’être bien complète pour 1,50 € par mois. Ses garanties sont étendues et le remboursement peut aller jusqu’à 3 000 € pour les moyens de paiement.

Cependant, la banque en ligne se différencie de ses concurrents en incluant la garantie mobile allant jusqu’à 150 € de remboursé pour un téléphone et 200 € pour les communications. Fortuneo propose aussi d’une assurance gratuite incluse qui rembourse les opérations frauduleuse et ne fait pas payer de franchise à l’assuré (sous conditions).

L’assurance des moyens de paiement fonctionne-t-elle si je perds mes clés de voiture ?Tout dépend du contrat souscrit. D’un point de vue général, l’assurance des moyens de paiement, dans sa version payante, couvre les frais liés à la perte ou au vol de clés.En cas de perte des clés de voiture, l’assurance moyen de paiement Hello bank couvre par exemple les frais engagés.

Comment résilier une assurance moyen de paiement ?

Comme vu précédemment, au bout d’un an, il est possible de résilier une assurance des moyens de paiement sans frais. La demande prend effet un mois après la réception de la demande de résiliation.

Lettre de résiliation d’assurance de moyens de paiement

Voici un exemple de lettre de résiliation d’assurance de moyens de paiement

[Nom, prénom]
[Adresse]
[Téléphone]
[Email]
[Numéro du contrat ou de client]

[Nom de la banque]
[Adresse de l’assureur]
[Code Postal / Ville]

À [ville], le [date]

 

Objet : résiliation de mon contrat (nom du contrat d’assurance des moyens de paiement)

Madame, Monsieur,

je vous fais la demande de mettre fin au contrat d’assurance n° … (numéro du contrat) portant sur les moyens de paiement, souscrit le ...(date du contrat), il y a donc plus d’un an.

Conformément aux dispositions de l’article L113-15-2 du code des assurances, je vous prie d’y mettre fin sous un mois et de me faire parvenir la facture de clôture de mon contrat d’assurance mentionnant la date de résiliation ainsi que le remboursement du solde restant. Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, à l’expression de mes salutations les plus distinguées. Signature

[Nom Prénom]
[Signature]

Mise à jour le