Différence entre une carte de crédit et débit
Carte de crédit ou débit : elles disposent chacune de leur mode de fonctionnement. La carte de crédit est adossée à un crédit renouvelable. Elle vous permet de régler vos achats à crédit, moyennant un taux d’intérêt, contrairement à la carte de débit, qui vous permet de régler vos achats en fonction du solde de votre compte et du plafond de paiement fixé par la banque ! Zoom sur la différence entre une carte de crédit ou débit.
⭐ L’essentiel sur la carte de débit et de crédit :
- Différence entre une carte de crédit ou débit : elles permettent de régler des achats comptants mais seule la carte de crédit permet de régler avec un crédit renouvelable.
- Une carte de débit ou crédit peut être à débit immédiat ou différé.
- Pour obtenir une carte de crédit et non de débit, vous devez fournir des documents justificatifs : fiche de paie, avis d’imposition, etc. et signer un contrat avec l’établissement de crédit.
💳 Quelle différence entre une carte de crédit et de débit ?
La différence entre une carte de crédit ou de débit réside dans leurs spécificités.
Définition et avantages d'une carte de crédit
La carte de crédit, aussi appelée carte de crédit renouvelable, fonctionne comme une carte bancaire classique : paiement par carte et retrait d’espèces. Mais elle permet aussi de régler ses achats avec un crédit conso !
Lors de la souscription d’une carte de crédit, vous signez un contrat de crédit renouvelable avec votre banque. Il stipule le montant de votre réserve de crédit et les modalités de remboursement : taux d’intérêts, échéances, durées, mensualités et les conditions (remboursement anticipé, report des mensualités, frais, etc.).
À chaque paiement en magasin, lorsque vous insérez votre carte de crédit dans le lecteur de carte, vous devez choisir de payer comptant ou à crédit.
EXEMPLE Vous avez une carte de crédit avec une réserve de 2 000 €.
Votre garagiste vous présente une facture de 1 200 € pour réparer votre voiture. Vous décidez de régler à crédit par carte bancaire. Lors de la validation du paiement, l’échéancier de remboursement est automatiquement généré selon les modalités du contrat. Les mensualités seront automatiquement prélevées sur votre compte. Désormais, votre réserve de crédit s’élève à 800 €. Chaque mensualité remboursée reconstitue votre réserve.
La carte de crédit présente de nombreux avantages pour son détenteur :
- Flexible : vous dépensez votre réserve d’argent sans contrainte.
- Rapide : pas besoin de constituer un dossier à chaque fois que vous avez besoin d’un crédit.
- Sur-mesure : vous ajustez ou reportez les mensualités selon vos capacités de remboursement du moment.
- Sans surprise : les modalités du crédit sont établies dans le contrat signé avec la banque.
- Pratique : à l’étranger, elle vous permet de louer un véhicule dans tous les pays sans contrainte.
🚙 Peut-on louer une voiture avec une carte de crédit ou débit ?
En France ou en Europe, il est possible de louer une voiture avec une carte de débit mais elle n’est pas la plus adaptée. Vous risquez d’être limité à certains modèles de véhicules et de payer une assurance auto souvent chère. À l’étranger, comme aux États-Unis, au Mexique ou encore au Canada, la plupart des loueurs professionnels exigent une carte de crédit qui leur permet de réserver une somme en cas de dommages matériels. L’autre avantage de la carte de crédit et non de débit est que vous disposez de garanties d’assurance incluses : vous n’avez pas besoin de prendre l’assurance auto du loueur !
Définition et avantages d'une carte de débit
La carte de débit vous permet de régler vos achats en boutique et en ligne ou de retirer des espèces dans un distributeur automatique de billets (DAB). C’est le type de carte bancaire le plus courant en France.
Les avantages de la carte de débit sont nombreux :
- accessible à un prix compétitif et nombreuses offres de carte bancaire gratuite
- contrôle des dépenses grâce au système à autorisation systématique
- limite les risques d’endettement
- acceptée à l’étranger : paiement et retrait
📂 Spécificités de la carte de débit différé
Une carte bancaire de débit ou crédit peut être à débit immédiat ou différé. Avec une carte à débit immédiat, votre compte est débité instantanément ou sous 48h. Avec une carte à débit différé, vos dépenses ne sont débitées qu’à la fin du mois. Elles se cumulent sur votre compte jusqu’à la date d’arrêté, généralement entre le 18 et le 22 de chaque mois. Puis, votre encours est débité en fin de mois, à la date de débit, généralement fixée entre le 28 et 31 de chaque mois. Pour connaître les dates précises, demandez le calendrier des jours d’arrêtés et de débits à votre banque !
Avec le mode différé vous êtes débité jusqu’à 40 jours après la date de dépense ! Cela vous permet d’approvisionner votre compte courant une seule fois par mois. En attendant, vous pouvez placer vos fonds sur un compte sur lequel vos revenus sont immédiatement disponibles comme un livret épargne.
💡 Carte de crédit ou débit : tableau comparatif
Pour faire un choix éclairé, découvrez les avantages et inconvénients de la carte de débit vs carte de crédit, et visualisez rapidement la différence entre les deux cartes.
| 💳 Cartes | Carte de crédit | Carte de débit |
|---|---|---|
| 👍 Avantages |
|
|
| 👎 Inconvénients |
|
|
| 🙋♀️ Pour qui ? |
|
|
🤔 Quelle carte choisir entre une carte de crédit et débit ?
Choisir une carte de crédit ou débit dépend de vos habitudes, de votre gestion budgétaire, du niveau de vos dépenses et de votre mode de vie.
Les personnes flexibles préféreront la carte de crédit plutôt que la carte de débit. L’idéal, c'est la carte de crédit à débit différé : elle vous permet de vérifier vos dépenses et gérer votre budget une fois par mois, avec une option de paiement à crédit pour couvrir un besoin imprévu.
Si, au contraire, vous avez besoin de scruter vos dépenses et vérifier régulièrement si vous respectez votre budget, alors optez pour une carte de débit vs crédit. La carte de débit permet de contrôler plus facilement son budget, surtout avec le système à autorisation systématique. Vous suivez votre solde en temps réel ! Ce type de carte bancaire est aussi plus facile à obtenir, moins chère, et souvent octroyée sans condition de revenus : elle s’adresse donc aussi aux personnes avec de faibles revenus ou aux interdits bancaires !
🔎 Comment savoir si on a une carte de crédit ou débit ?
Pour voir la différence entre une carte de crédit ou débit, consultez la mention indiquée sur la face avant (recto) ou arrière (verso) de votre carte bancaire :
- “DÉBIT” : il s’agit d’une carte de débit à débit immédiat.
- “CRÉDIT” : il s’agit d’une carte de débit avec débit différé.
- “CARTE DE CRÉDIT” : il s’agit d’une carte de crédit à débit immédiat ou différé.
⚠️ ATTENTION Même si la carte à débit différé comporte la mention “crédit”, il s’agit d’une carte de débit et non de crédit. Le règlement européen a choisi cette mention car son fonctionnement, avec le prélèvement des dépenses à une date fixe, s’apparente à celui d’un crédit. Pour autant, elle ne fait pas office de carte de crédit à l’étranger !
🗃️ Comment obtenir une carte de crédit et non de débit ?
Les démarches pour obtenir une carte de crédit et non de débit s'apparentent à celles d’une demande de crédit.
L’établissement de crédit vous demande de fournir des documents justificatifs pour vérifier votre identité, contrôler votre solvabilité, et s’assurer de votre capacité de remboursement.
En général, l’organisme de crédit vous demande les documents justificatifs suivants :
- une photocopie d’une pièce d’identité en cours de validité : carte d'identité, passeport ou titre de séjour ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- un justificatif de revenus : dernières fiches de paie, attestation de chiffres d’affaires, attestation France Travail, etc.
- dernier avis d’imposition ;
- 3 derniers relevés de compte.
Adressez-vous à votre conseiller bancaire pour connaître les offres disponibles ou consultez un organisme de crédit spécialisé comme Franfinance ou Cetelem.
📣 FAQ sur la différence entre une carte de crédit et de débi
🔎 Comment savoir si ma carte visa est une carte de débit ou de crédit ?
Pour savoir si votre carte Visa est une carte de débit ou crédit, recherchez les mentions “débit”, “crédit” ou “carte de crédit” sur le recto ou verso de votre carte bancaire.
- Une carte de débit est signalée par l’inscription “débit” pour un débit immédiat ou “crédit” pour un débit différé.
- Une carte de crédit à débit immédiat ou différé est signalée par l’inscription “carte de crédit”.
Cartes Visa ou Mastercard à débit ou crédit : la règle est la même !
🔀 Comment transformer sa carte de débit en crédit ?
Contactez votre conseiller bancaire pour savoir comment changer une carte de débit en crédit.
Certaines banques traditionnelles comme SG proposent une “Option Crédit” gratuite pour transformer une carte de débit en crédit, sans cotisation supplémentaire et sans frais de refabrication de carte. Dans d’autres banques, cette opération n’est pas possible car les modèles et offres de carte de débit vs carte de crédit sont différentes.
🌍 Carte de débit ou de crédit à l'étranger ?
Carte de crédit ou débit, les deux types de cartes sont acceptés à l’étranger ! Vous pouvez payer ou retirer de l’argent : à l’usage, en dehors des locations de voiture, il n’y a aucune différence entre carte de débit ou crédit.
Les frais appliqués sur vos dépenses par carte de débit ou crédit dépendent de votre banque ! Dans ce domaine, les banques traditionnelles ne sont pas compétitives. Tournez-vous vers les offres de carte de débit des banques en ligne ! La carte Ultim de Boursobank, idéale pour les globetrotters, ou la carte Fosfo de Fortuneo font partie des meilleures cartes sans frais à l’étranger !