Quelle carte bancaire sans compte choisir ?

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Avec le développement des banques mobiles, il est plus que jamais possible d'obtenir une carte bancaire sans compte bancaire à proprement parler.

De plus en plus d’établissements bancaires proposent aujourd’hui des cartes bancaires rechargeables, non affiliées à un compte en banque. Comment ces portes-monnaies virtuels fonctionnent-ils, et où s’en procurer ?

Est-il possible d’avoir une carte bancaire sans compte ?

Il est tout à fait possible de posséder une carte bancaire sans posséder de compte. De plus en plus d’entreprises offrent ainsi aujourd’hui une alternative aux comptes bancaires avec les cartes sans compte, comme Nickel, N26, Revolut, etc. qui proposent des services adaptés à différents types de besoins.

Cela permet aux personnes qui sont dans l’incapacité d’ouvrir un compte d’effectuer leurs paiements par carte bancaire, sans quoi elles se verraient privées d’un certain nombre de services et notamment tous les achats en ligne. Cela concerne par exemple les personnes fichées à la Banque de France (en interdit bancaire) ou les mineurs.

Si au départ les comptes sans banque s'adressaient principalement aux usagers en marge du système afin de leur permettre de bénéficier d’une carte, ce système intéresse de plus en plus les utilisateurs qui souhaitent avoir un compte secondaire, ou ne pas avoir de découvert.

Ceci dit attention à ne pas faire la confusion, une carte bancaire sans compte n’a de commun avec une carte classique que le moyen de paiement. Elle ne donne accès à aucun des services associés à un compte bancaire comme le crédit à la consommation, le livret A, l’assurance vie, chéquier, etc. Il s’agit réellement d’une carte prépayée, sorte de porte-monnaie virtuel que l’on achète puis que l’on crédite pour pouvoir l’utiliser. Différentes commissions peuvent être prélevées tout au long de son utilisation.

En contrepartie, une carte prépayée est beaucoup moins contraignante qu’une carte affiliée à un compte : on peut l’obtenir sans aucune conditions de revenus ou de versement et l’on décide soi-même du montant à créditer. Par ailleurs, comme cette carte n’est pas reliée à un compte et que son solde est plafonné, son utilisateur est beaucoup moins exposé aux risques de piratages en ligne.

Les cartes bancaires sans compte : comparatif

De plus en plus d'établissements bancaires en ligne proposent désormais des cartes bancaires sans compte avec une grande variété d’offres. Ces “porte-monnaies virtuels” sont donc véritablement complémentaires à un compte en banque classique, et permettent d’accéder à des services inédits.

N26 : la carte bancaire prépayée gratuite

Logo N26
Logo de la banque en ligne N26

La néobanque berlinoise a fait beaucoup parler d’elle depuis sa création en février 2013. Ayant connu un succès explosif dès sa création, elle s’impose aujourd’hui en leader des Fintechs, et ne cesse d’élargir sa gamme de services pour rester au plus proche des attentes de ses clients.

N26 se différencie des banques classiques en facilitant la gestion des finances : toutes les transactions sont accessibles en temps réel sur l’application, il suffit d’un clic pour bloquer sa carte, modifier ses plafonds, passer des virements …

A noter : N26 est un établissement bancaire entièrement en ligne. Il n’est donc pas possible de recevoir de chéquier, ou de faire de dépôt d’espèces sur sa carte, qu’il faut créditer par virement.

L’inscription chez N26 se fait entièrement en ligne en quelques minutes. Le client peut ensuite choisir l’offre qui lui correspond le mieux entre plusieurs cartes qui sont toutes sans conditions de revenus ou de versement. N26 a notamment une offre pour les particuliers et une offre pour les professionnels.

Cartes personnelles N26

Toutes les cartes N26 offrent 5 retraits gratuits par mois en euros (puis facturent 2€ par retrait), ainsi que des paiements par carte sans frais dans toutes les devises et ceci sans conditions minimales d’utilisation. Elles se distinguent ensuite les unes des autres par le niveau de service qu’elles proposent.

Carte N26 classique
Carte N26 classic
N26 Black
Carte N26 Black
N26 Metal
Carte N26 Metal
Prix Gratuite 9,90 € / mois 16,90 € / mois
Caractéristiques de l’offre Totalement gratuite, sans engagement ni conditions de revenus Assurances Allianz (accident, maladie, vol…) particulièrement adaptées aux voyageurs Carte haut de gamme, assurances maximales et service de conciergerie
Durée minimale d’engagement Sans engagement 12 mois
Frais de retrait en devises étrangères 1,7 % du montant retiré Gratuit

Cartes professionnelles N26

N26 a également une offre pour les auto-entrepreneurs/micro-entrepreneurs qui souhaitent posséder une carte dédiée à leur activité. Les cartes professionnelles N26 proposent 5 retraits gratuits par mois (puis 2€ de facturation par retrait), 0,1% de cashback sur les achats réalisés avec la carte ainsi qu’un paiement par carte sans frais dans toutes les devises.

Carte N26 Business
Carte N26 Business
N26 Business Black
Carte N26 Business Black
Prix Gratuite 9,90 € / mois
Caractéristiques de l’offre Offre de base, très économique Assurances Allianz et retraits gratuits à l’étranger : particulièrement destinée aux professionnels amenés à se déplacer régulièrement
Durée minimale d’engagement Sans engagement 12 mois
Frais de retraits en devises étrangères 1,7 % du montant retiré Gratuit

Bon point : Contrairement à de nombreuses banques en ligne, N26 ne facture pas de frais d’inactivité de la carte; si on ne l’utilise pas, on ne paie rien.

Revolut : une carte bancaire prépayée gratuite

Carte Revolut
Carte bancaire Revolut

Créée en 2015, la Fintech britannique s’est focalisée sur les transferts d’argent d’une devise à une autre, lourdement taxés dans les banques classiques. Le compte Revolut est donc un porte-monnaie digital multi-devises, accessible via une application, qui permet de réaliser des paiements en différentes devises sans frais.

L’ouverture d’un compte Revolut permet d’obtenir gratuitement un compte doté d’un IBAN britannique au travers duquel il est possible de faire des transactions dans plus de 150 devises différentes au taux de change interbancaire. Revolut permet même d’échanger des crypto-monnaies !

Comme chez N26, la carte Revolut se recharge par virement bancaire et tout est fait pour faciliter la gestion de sa carte: les transactions apparaissent en temps réel sur l’application, sont triées par type de dépenses pour permettre à l’utilisateur de gérer son budget plus facilement, en cas de perte de la carte il est possible de la bloquer/débloquer instantanément sur l’application, etc...

En ce qui concerne le service phare de Revolut, à dire la conversion de devises, elle est gratuite en dessous d’un montant équivalent à 5 000£ ou 5 000€ par mois puis facturée à hauteur de 0,5% du montant de la transaction, ce qui reste très raisonnable par rapport aux commissions habituellement prélevées par les bureaux de change ou les banques.

Revolut propose trois offres différentes : Standard, Premium et Metal qui proposent des services plus ou moins larges selon le prix de la carte. A noter que tout comme N26, Revolut ne facture pas de frais d’inactivité de la carte.

Type d’offre Standard Premium Metal
Prix Gratuite 7,99 € / mois 13,99 € / mois
Frais de retraits Gratuits jusqu’à 200 € / mois (puis 2% du montant du retrait) Gratuits jusqu’à 400 € / mois (puis 2% du montant du retrait) Gratuits jusqu’à 600 € / mois (puis 2% du montant du retrait)
Possibilité d’échanger des crypto monnaies      
Assurances (médicales et de voyage)      
Service de conciergerie      
Cashback      

Bon point : Toutes les offres Revolut sont sans engagement, et peuvent donc être résiliées à tout moment.

Nickel : la carte bancaire prépayée en bureau de tabac

Cartes Nickel
Les cartes bancaires Nickel

Nickel a été lancé par une start-up française en 2012. Commercialisée au travers d’un réseau de buralistes partenaires, cette carte bancaire prépayée mise avant tout sur la simplicité de son offre (“1 compte + 1 carte + 1 RIB”). Accessible à tous à partir de l’âge de 12 ans, sans conditions de revenus ou de dépôts, le compte peut s’ouvrir en quelques minutes chez l’un des 4 000 buralistes Nickel.

Nickel ne propose qu’une offre principale de compte personnel, que l’on peut transformer en compte premium pour quelques dizaines d’euros supplémentaires par an. sL’offre de base coûte 20 € par an et permet d’obtenir un RIB, un carte de paiement acceptée partout dans le monde, de faire des virements et même de déposer ou retirer du liquide (en distributeur automatique ou chez un buraliste Nickel).

En revanche, pas de chéquier ou de découvert possible : le compte Nickel n’est pas un véritable compte bancaire, mais bien une carte prépayée rechargeable. La carte Nickel est également associée à un espace client en ligne sur lequel apparaissent toutes les transactions de la carte en temps réel et qui permet de gérer son budget en autonomie. Il est aussi possible de recevoir gratuitement des alertes par SMS (60 alertes gratuites par an puis 1€ pour 10 SMS) ou sur son espace client.

Pour 30 € de plus, soit 50 € par an, il est possible d’obtenir une carte Nickel Chrome qui offre des assurances utiles en voyage, en cas de vol et d’achats sur internet.

Tarifs de la carte Nickel
Offre Nickel standard Nickel Chrome
Cotisation 20 € / an 50 € / an
Virements bancaires Gratuits en zone SEPA
Retraits d’espèces
  • 0,5€ dans les Points Nickel
  • 1€ dans les distributeurs automatiques en zone SEPA
  • 2€ hors zone SEPA
  • 0,5 € dans les Points Nickels
  • 1€ dans les distributeurs automatiques en zone SEPA
  • 1€ hors zone SEPA
Paiements avec la carte hors zone SEPA 1€ 0€
Dépôt d’espèces ou rechargement du compte par carte 2% du montant déposé

Anytime : la carte bancaire prépayée avec RIB français

Carte Anytime
Carte bancaire Anytime

Similaire au compte Nickel, le compte Anytime s’adresse à toute personne majeure quelle que soit sa situation bancaire, avec en plus deux offres distinctes pour les particuliers et les professionnels.

L’offre Anytime pour particuliers permet d’obtenir une carte sans compte ainsi qu’un RIB. Avec cette carte, il est également possible d’émettre des virements et d’en recevoir, mais impossible d’être à découvert. Le compte Anytime s’accompagne d’un espace client en ligne qui permet de gérer son budget, notamment grâce à des notifications qui avertissent des transactions effectuées sur le compte, et d’effectuer des virements.

Attention, avec Anytime il n’est pas possible de déposer des espèces sur son compte contrairement au compte Nickel.

La carte Anytime peut se recharger de deux manières :

  • Par virement bancaire : gratuit et disponible dans un délai de 2 à 3 jours
  • Par virement bancaire express : frais de 3,8% du montant du virement, disponible en deux minutes

Les tarifs* du compte Anytime sont alors les suivants :

Prestation Prix
Cotisation standard 9,50 € / mois
Virements bancaires en EURO Gratuits
Virements en GBP, USD, JPY, SGD, AUD, CAD, CHF, DKK, SEK, NOK, PLN 0,70% + 2,5 €
Frais de paiement par carte hors zone EURO 1,80% du montant
Activation de l’option permettant de retirer de l’argent dans les distributeurs 10 € (à payer une fois)
Frais de retraits en euros 1,5€ par retrait
Frais de retrait hors zone EURO 1,90 € + 1,90% du montant du retrait

*Tarifs au 23 Mars 2018

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