Frais Bancaires : Liste, Comparatif de Banques, Remboursement, Plafonds
Les frais bancaires dans une banque traditionnelle représentent en moyenne 200 à 300 € par an, contre 0 à 50 € dans une banque en ligne. Ce guide vous permet de comparer les principaux tarifs banque par banque, de comprendre lesquels sont plafonnés par la loi, et de savoir comment contester des frais abusifs.
Comparatif rapide des frais bancaires
- Tenue de compte : 1 € à 7 € / mois
- Carte bancaire : 30 € à 50 € / an
- Commission d'intervention : jusqu'à 8 €
Les banques en ligne proposent souvent ces services gratuitement.
Quels sont les différents frais bancaires ?
Les frais bancaires désignent tous les frais appliqués par une banque dans le cadre d'une opération, ou bien pour l'accès aux services du compte, et également en cas d'irrégularités ou d'incidents de paiement.
Voici la liste des principaux frais bancaires applicables à un compte :
Frais de gestion du compte
- Les frais de tenue de compte
- Le prix d'un abonnement à un service bancaire
Frais liés aux moyens de paiement
- La cotisation à une carte bancaire
- Les frais pour l'émission d'un chèque de banque
- Les frais de retrait ou d'encaissement d'espèces
- Les frais appliqués pour des paiements
- Les frais de dossier dans le cadre d'un prêt
- Les frais de gestion pour une succession
Frais liés aux incidents
- Les frais en cas de compte inactif
- Les frais d'opposition de chèque
- Les commissions d'intervention
- Les frais en cas de découvert (agios)
- Les frais suite à un incident de paiement
- Les frais en cas de rejet de prélèvement.
Certains de ces frais bancaires sont plafonnés, leur montant ne peut donc pas excéder une certaine somme selon la réglementation. Le reste est fixé librement par l'établissement bancaire.
Pour aller plus loin :
Quel est le montant maximal des frais bancaires ?
Seuls certains frais bancaires sont plafonnés, il s'agit :
- Des commissions d'intervention
- Des frais de rejet de chèque ou prélèvement
- Des frais pour compte inactif
Plafonds des frais de commission d'intervention
Concernant les commissions d'intervention, appliquées lorsqu'une opération entraîne une irrégularité sur le compte, peuvent atteindre au maximum :
- 8€ par opération, et dans la limite de 80€/mois, pour les particuliers et personnes physiques ;
- 4€ par opération, et plafonné 20€/mois, pour les clients titulaire d'une offre spécifique (personnes en situation de fragilité financière) et ceux ayant ouvert un compte par le biais du droit au compte.
Quelles différences entre les commissions d'intervention et les agios ?
Les commissions d'intervention sont différentes des agios (appelés aussi intérêts débiteurs) qui, eux, s'appliquent uniquement lorsque le compte dispose d'un solde négatif pendant un ou plusieurs jours.
Plafonds des frais de rejet
Si un tiers tente d'encaisser un chèque que vous avez émis, mais que vous ne disposez pas des fonds suffisants sur votre compte, alors votre banque vous facturera des frais pour rejet. Cela intervient également dans le cas d'un virement ou d'un prélèvement. Le montant des frais de rejet ne peut excéder :
- 30€ si le chèque est inférieur ou égal à 50€ ;
- 50€ si le montant du chèque dépasse 50€ ;
- 20€ dans le cas d'un virement ou d'un prélèvement, sans que cela ne dépasse le montant du paiement.
Il est utile de savoir que ces frais ne peuvent facturés qu'une seule fois pour la même opération, même si plusieurs rejets ont eu lieu successivement.
Plafonds des frais pour compte inactif
Dans le cas où vous auriez un compte bancaire inactif, votre banque peut vous prélever des frais à hauteur de 30€/an maximum. Ces frais sont applicables pour un compte-courant et pour des livrets épargne ne faisant pas partie de la liste des livrets réglementés, à savoir le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire, le Livret jeune et le Livret d'épargne populaire ou d'épargne-logement.
Comparatif des frais bancaires selon les banques
Afin de vous aider à choisir votre banque, nous avons établi un comparatif des frais bancaires des principales banques traditionnelles.
Comparatif des frais bancaires dans les banques traditionnelles
| Banque |  |  |  |  |  |  |  |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Tenue de compte (/mois) | 2,60 € | 2,55€ | 2,60 € | 1,50 € | 3,33€ | 2,10 € | 2,25 € |
| Tenue de compte pour les moins de 25 ans (/mois) | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Cotisation carte (/an) | De 49,50 € à 347 € | De 50 € à 345 € | De 50,50 € à 328,50 € | De 12 € à 358,80 € | De 36 € à 360 € | De 47,60 € à 345,20 € | De 34,70 € à 340 € |
| Retraits en euros dans un autre établissement (au-delà du quota) | 1,20 € | 3 € | 1,25 € | 1,06 € | 1,50 € | 1 € | 1,10 € |
| Retraits hors zone euro (par opération) | Jusqu'à 2,90% + 3 € | Jusqu'à 2,70 % + 3 € | Jusqu'à 2,75 % + 3,65 € | Jusqu'à 2,65 % + 3,80 € | Jusqu'à 3,05 % + 3,17 € | Jusqu'à 2,30 % + 3,30 € | Jusqu'à 2,50 % + 3,30 € |
| Paiements en euros | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiements hors zone euro (par opération) | Jusqu'à 2,90% + 0,90 € | Jusqu'à 2,70 % + 1 € | Jusqu'à 2,75 % + 0,40 € | Jusqu'à 2,65 % + 0,43 € | Jusqu'à 3,05 % + 1,26 € | Jusqu'à 2,30 % | Jusqu'à 2,50 % + 0,33 € |
| Émission d'un virement SEPA (en ligne) | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Émission d'un virement SEPA (en agence) | 5 € | 8 € | 5 € | 4,65 € | 6,60 € | 6 € | 4,50 € |
| Chèque de banque | 15 € | 20€ | 13,70 € | 16,25 € | 28,90 € | 13 € | 16,25 € |
| Tenue de compte inactif (/an) | 30 € | 30 € | 30 € | 30 € | 30 € | 30 € | 30 € |
| Commission d'intervention (/opération) | 4 € | 8 € | 8 € | 8 € | 8 € | 8 € | 8 € |
Tarifs mis à jour en mars 2026.
Pour aller plus loin :
Frais bancaires : banques en ligne vs banques traditionnelles
Les banques en ligne et les néobanques appliquent généralement très peu de frais sur la gestion du compte bancaire. Contrairement aux banques traditionnelles, elles proposent souvent la gratuité des frais de tenue de compte et des opérations courantes, ce qui permet de réduire fortement le coût annuel de son compte bancaire.
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
Dans l’ensemble, les banques traditionnelles appliquent des frais assez similaires. En revanche, les banques en ligne proposent généralement des frais bien plus faibles, notamment sur la tenue de compte et les opérations effectuées avec la carte bancaire (opérations à l'étranger).
Découvrez nos comparatifs des banques en ligne :
Comment réduire ses frais bancaires ?
Les frais bancaires peuvent rapidement représenter plusieurs dizaines, voire plusieurs centaines d’euros par an selon votre banque et votre utilisation du compte. Heureusement, il existe plusieurs solutions simples pour réduire ces frais ou les éviter totalement, notamment en comparant les offres bancaires et en adoptant certaines bonnes pratiques.
Comparer les frais des différentes banques
Les tarifs bancaires varient fortement d’un établissement à l’autre. Pour certains services comme la tenue de compte, la carte bancaire ou les commissions d’intervention, les différences peuvent atteindre plusieurs dizaines d’euros par an.
Avant de choisir une banque ou de changer d’établissement, il est conseillé de comparer les brochures tarifaires des banques.
En pratique, les banques en ligne et les néobanques proposent souvent des frais plus faibles que les banques traditionnelles. Elles offrent par exemple :
- la gratuité des frais de tenue de compte ;
- une carte bancaire gratuite sous conditions ;
- des virements et paiements en ligne sans frais.
Comparer les offres permet donc de réduire significativement le coût annuel de votre compte bancaire.
Choisir une banque avec peu ou pas de frais
Si vous souhaitez réduire vos frais bancaires au quotidien, il peut être intéressant de se tourner vers une banque qui propose une offre plus compétitive.
Les banques en ligne et certaines néobanques proposent souvent :
- des frais de tenue de compte gratuits ;
- une carte bancaire gratuite sous conditions d’utilisation ou de revenus ;
- des opérations courantes gratuites (virements, paiements, gestion du compte).
À l’inverse, dans certaines banques traditionnelles, les frais peuvent s’accumuler : tenue de compte, cotisation de carte bancaire, retraits hors réseau, ou encore frais d’incident. En choisissant une banque adaptée à votre usage, il est possible de réaliser plusieurs dizaines voire centaines d’euros d’économies par an.
Éviter les incidents de paiement
Une grande partie des frais bancaires provient des incidents de paiement, comme les découverts non autorisés ou les rejets de prélèvement. Ces situations peuvent entraîner :
- des agios (intérêts débiteurs) ;
- des commissions d’intervention ;
- des frais de rejet de chèque ou de prélèvement.
Pour limiter ces frais, il est recommandé de :
- surveiller régulièrement le solde de votre compte ;
- mettre en place des alertes SMS ou notifications bancaires ;
- demander à votre banque un découvert autorisé si nécessaire.
Négocier certains frais avec sa banque
Dans certains cas, il est possible de négocier ou demander le remboursement de certains frais bancaires. Les conseillers bancaires disposent souvent d’une marge de manœuvre pour accorder un geste commercial, notamment si :
- vous êtes client depuis longtemps ;
- les frais facturés sont exceptionnels ;
- vous avez rencontré un incident ponctuel.
N’hésitez pas à contacter votre conseiller pour demander une réduction ou un remboursement, surtout si les frais concernent un incident isolé. Une démarche amiable peut parfois permettre d’obtenir un geste commercial et de réduire le coût global de votre compte bancaire.
Comment contester des frais bancaires abusifs ?
Si vous estimez que votre banque vous a prélevé des frais bancaires injustifiés ou abusifs, vous disposez de recours concrets. La procédure se déroule en trois étapes, de la plus simple à la plus formelle.
Les 3 étapes pour contester des frais bancaires
- Étape 1 : Contacter son conseiller bancaire (démarche amiable)
- Étape 2 : Envoyer une réclamation écrite au service client
- Étape 3 : Saisir le médiateur bancaire (si refus persistant)
Étape 1 : Contacter son conseiller bancaire
La première démarche est de contacter directement votre conseiller bancaire, par téléphone ou en agence, pour expliquer votre situation. Les conseillers disposent d'une marge de manœuvre pour accorder un geste commercial et rembourser tout ou partie des frais, notamment si :
- vous êtes client depuis plusieurs années ;
- les frais résultent d'un incident isolé ou exceptionnel ;
- les frais ont été prélevés par erreur.
Cette démarche amiable aboutit souvent à un remboursement partiel ou total. Elle doit rester votre premier réflexe avant toute escalade.
Étape 2 : Envoyer une réclamation écrite
Si votre conseiller refuse ou ne donne pas suite, vous pouvez déposer une réclamation écrite auprès du service client de votre banque. Envoyez votre demande de préférence par lettre recommandée avec accusé de réception ou via le formulaire de réclamation en ligne de votre banque.
Votre banque est tenue légalement de vous répondre dans un délai de 10 jours ouvrables pour accuser réception, et de vous apporter une réponse définitive sous 2 mois maximum (délai fixé par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, ACPR).
Dans votre courrier, précisez :
- la nature et le montant des frais contestés ;
- la date à laquelle ils ont été prélevés ;
- les raisons pour lesquelles vous les estimez injustifiés.
Étape 3 : Saisir le médiateur bancaire
En cas de refus définitif ou d'absence de réponse sous 2 mois, vous pouvez saisir le médiateur bancaire. Il s'agit d'un organisme indépendant, gratuit pour le client, chargé de trouver une solution amiable entre vous et votre banque.
La saisine doit intervenir dans un délai d'un an maximum après votre réclamation écrite. Le médiateur rend son avis dans un délai de 90 jours à compter de la réception du dossier complet. Cet avis n'est pas contraignant, mais les banques le suivent dans la grande majorité des cas.
Bon à savoir : délai de prescription
Vous disposez d'un délai de 5 ans pour contester des frais bancaires abusifs, à compter de la date du prélèvement (article 2224 du Code civil). Passé ce délai, toute contestation est irrecevable.
Peut-on se faire rembourser des frais bancaires ?
Oui, il est parfois possible d’obtenir le remboursement de certains frais bancaires, notamment lorsqu’ils résultent d’un incident ponctuel ou d’une situation exceptionnelle. Les banques peuvent accorder un geste commercial, en particulier si vous êtes client depuis longtemps ou si les frais ont été facturés de manière inhabituelle. Le remboursement n’est toutefois pas automatique et reste à la discrétion de l’établissement bancaire.
Faire une réclamation en cas de désaccord
Si votre demande de remboursement est refusée et que vous estimez les frais injustifiés, vous pouvez déposer une réclamation écrite auprès du service client de votre banque. Si le litige persiste, il est également possible de saisir le médiateur bancaire, un organisme indépendant chargé d’examiner les conflits entre les banques et leurs clients. Cette procédure permet parfois d’obtenir le remboursement de frais bancaires jugés abusifs ou mal appliqués.
FAQ : tout savoir sur les frais bancaires
Quels sont les frais bancaires obligatoires ?
Aucun frais bancaire n’est réellement obligatoire. En revanche, certains services comme la carte bancaire ou les frais de tenue de compte sont souvent facturés par les banques traditionnelles. Il est toutefois possible de réduire ces frais, voire de les éviter, notamment dans certaines banques en ligne.
Quels sont les frais bancaires les plus courants ?
Les frais bancaires les plus fréquents sont les frais de tenue de compte, la cotisation de carte bancaire, les commissions d’intervention et les frais liés aux incidents de paiement (découvert, rejet de prélèvement). Leur montant varie selon la banque et l’offre choisie.
Les banques peuvent-elles augmenter leurs frais bancaires ?
Oui, les banques peuvent modifier leurs tarifs, mais elles doivent en informer leurs clients au moins deux mois avant l’application des nouveaux frais. Si vous refusez ces changements, vous pouvez résilier votre compte bancaire sans frais avant leur entrée en vigueur.
Peut-on supprimer les frais de tenue de compte ?
Oui, certaines banques, notamment les banques en ligne et les néobanques, proposent des comptes bancaires sans frais de tenue de compte. Dans les banques traditionnelles, ces frais sont souvent inclus dans un package bancaire ou facturés séparément.
