Carte débit différé : définition, particularités et comparatif

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La carte à débit différé permet à l’utilisateur de voir ses achats débités de son compte bancaire en une seule fois, et à une date précise ultérieure aux achats. Le débit différé demande une certaine rigueur dans la gestion de ses dépenses. En mai 2025, les meilleures carte à débit différé sont la carte Ultim de Boursobank (gratuite sous conditions de revenus) et la carte BforZen de BforBank (4€/mois sans conditions de revenus).

Carte à débit différé : tout ce que vous devez savoir
💳 Qu'est ce qu'une carte à débit différé ? La carte bancaire à débit différé est une carte bancaire classique pour laquelle tous les paiements sont débités une fois par mois à date fixe.
🤷 Comment fonctionne le débit différé ? Lorsque vous utilisez une carte à débit différé, la transaction est enregistrée mais l'argent n'est retiré de votre compte qu'à la date de prélèvement prévue (souvent à la fin du mois).
👍 Quels sont les avantages d'une carte à débit différé ? Avec une carte à débit différé, vous pouvez mieux gérer votre trésorerie, avoir une vue plus claire de vos dépenses mensuelles et regrouper plusieurs achats en un seul paiement.
💰 Quelles sont les meilleures cartes à débit différé en 2025 ?

💳 Carte débit différé : définition

La carte bancaire à débit différé est une carte bancaire classique qui permet de réaliser toutes les opérations bancaires courantes : retrait d’espèces, paiement en ligne ou en magasins ou encore consultation de solde.

Sa particularité ? Tous les achats ou retraits effectués avec la carte à débit différé sont débités du compte de l’utilisateur une fois par mois et à date fixe.

En pratique, l’utilisateur effectue donc ses achats mais n’est pas débité immédiatement, contrairement à une carte à débit immédiat. Le débit des dépenses se fait donc à une date ultérieure à la date d’achat. La date de débit varie selon les banques mais se fait généralement à la fin du mois. Dans tous les cas, il se fait selon les dates fixées dans l'échéancier de votre banque.

Les retraits non pris en compte par le débit différé Seuls les paiements sont pris en compte dans le débit différé. Les retraits, eux, sont débités immédiatement du compte bancaire.

Les différences entre carte débit différé et débit immédiat

La carte à débit différé s’oppose ainsi à la carte de débit immédiat. Avec une carte à débit immédiat, l’utilisateur voit son compte bancaire débité de ses achats au fur et à mesure (entre 24h et 48h après l’achat selon l’établissement). Tandis qu’avec une carte à débit différé, ceux-ci sont prélevés en une seule fois à une date précise.

La carte à débit immédiat est généralement privilégiée par les consommateurs, puisqu’elle permet une gestion facilitée des dépenses, qui sont débitées tout au long du mois. L’utilisateur gère en temps réel ou presque son budget et n’a pas de mauvaise surprise puisque son solde restant est actualisé en direct. De plus, les tarifs des cartes à débit immédiat sont généralement moins importants que pour une carte à débit différé. La gestion du budget est totalement différente avec une carte à débit différé. Renseignez-vous bien avant de choisir entre une carte à débit immédiat ou différé.

En effet, le consommateur devra prendre en compte la date d'arrêté des comptes ainsi que la date de prélèvement, afin d’avoir la somme nécessaire sur son compte pour être prélevé de la totalité de ses dépenses. Il devra alors suivre ses comptes au fil du mois de manière assez précise pour ne pas avoir de mauvaise surprise au moment du prélèvement.

Les avantages et inconvénients d’une carte débit différé

Les pincipaux avantages d’une carte à débit différé sont : la possibilité de mieux gérer son budget, de minimiser le risque de découvert et de réduire ses frais bancaires.

Mais attention, le débit différé peut présenter quelques risques pour le consommateur qui n’arrive pas à réguler sorties et rentrées d’argent. Il est à éviter dans certains cas : difficulté à gérer ses dépenses, revenus irréguliers ou encore peu d’épargne en cas de difficulté.

Avantages et inconvénients du débit différé
👍 Avantages👎 Inconvénients
  • Meilleure gestion de trésorerie : le fait d’être prélevé à une date fixe dans le mois permet de mieux anticiper les prélèvements.
  • Souplesse des paiements : les paiements ne sont pas débités immédiatement ce qui permet de gérer les imprévus financiers.
  • Regroupement des opérations : les dépenses sont regroupés sur un seul relevé, facilitant le suivi des transactions.
  • Pas de découverts immédiats : si le client fait face à une dépense imprévue, il peut régler son achat et effectuer un virement avant d’être débité, le tout sans être à découvert.
  • Suivi plus complexe de vos dépenses : délai entre l'achat et le débit.
  • Pas de gestion du solde en temps réel
  • Risque de découvert le jour du prélèvement
  • Frais supplémentaires : certaines banques facturent des frais supplémentaires pour ces cartes à débit différé.
  • Conditions de revenus pour certaines banques

⚙️ Fonctionnement de la carte débit différé

La carte à débit différé regroupe et débite tous les paiements effectués dans un mois à une date fixe, généralement en fin de mois. Les retraits sont débités immédiatement. Les paiements réalisés sont prélevés à la date de prélèvement, qui est toujours un jour ouvré.

Carte à débit différé : quand est débité un paiement ?

La carte à débit différé permet d’être débité à date fixe et ce une seule fois (parfois deux suivant les banques) dans le mois. Seuls les paiements sont pris en compte dans le débit différé, les retraits eux restent débités immédiatements (ou quelques jours après si le client retire dans une autre banque que la sienne).

Le fonctionnement d’une carte à débit différé est soumis à deux éléments importants :

  • La date d'arrêté : le date à laquelle s'arrête les paiements sur le mois en cours. A partir de la date d'arrêté, les prochains paiements effectués seront pris en compte dans le prélèvement d'un mois suivant. Si la date d’arrêté tombe un jour férié ou durant un weekend, l’arrêté sera effectué le jour ouvré précédent.
  • La date de prélèvement : la date à laquelle tous les paiements effectués dans le mois sont débités du compte bancaire. La date de prélèvement est forcément un jour ouvré. Si cette date tombe un weekend ou un jour férié, le prélèvement sera repoussé au prochain jour ouvré.

Il est important de bien comprendre le fonctionnement du calendrier de la carte débit différé pour une bonne utilisation de celle-ci. Votre banque vous fournira un échéancier de débit différé détaillant les dates importantes liées au fonctionnement de votre carte.

Exemple de paiement par carte à débit différé La date d’arrêté de votre carte est le 27 du mois, et la date de prélèvement le 30 du mois. Si vous achetez une machine à laver à 2000 euros le 15 mars et un ordinateur à 900 euros le 28 mars, il sera prélevé de 2000 euros le 30 mars et de 900 euros le 30 avril.

Utilisation de la carte débit différé

Le client doit bénéficier d’une carte spécifique pour pouvoir utiliser le paiement à débit différé. Pratiquement toutes les cartes bancaires aujourd’hui, Visa ou MasterCard, proposent cette modalité de paiement.

Les cartes éligibles au débit différé sont : la Visa Classic, la Visa Premier, la Visa Platinum et la Visa Infinite. De même chez Mastercard : la Mastercard Gold et la Mastercard World Elite offrent du débit différé.

Une fois la carte en main, le client peut effectuer ses achats quotidiens. En pratique, la somme débitée par la banque à date fixe sera notée sur une ligne sur le relevé bancaire. Cependant, de nombreux établissements bancaires fournissent également le détail des opérations,.

Suivant les établissements bancaires, le client peut également avoir la possibilité de fixer la date de prélèvement, par exemple juste après le versement de son salaire.

🤷 Comment obtenir une carte à débit différé en 2025 ?

Pour obtenir une carte bleue à débit différé, il faut ouvrir un compte bancaire dans une banque et fournir des justificatifs d'identité, de revenus et de domicile. Vous pouvez faire la demande en ligne ou agence en fonction de votre banque.

Les conditions pour obtenir une carte à débit différé

Pour obtenir une carte à débit différé, il faut en faire la demande auprès de sa banque. Selon les établissements, les conditions d’obtention d’une carte débit différé peuvent être plus ou moins souples.

Par exemple, il est courant que les banques en lignes demandent un certain niveau de revenus pour octroyer le débit différé. C’est le cas par exemple chez Boursorama, BforBank ou Hello bank!. Cette dernière impose même la domiciliation des revenus pour l’obtention du débit différé.

Dans les établissements bancaires traditionnels, l’obtention d’une carte débit différé se fera plutôt selon l’étude du dossier du client par son conseiller ainsi que ses antécédents et usages bancaires. La procédure est la même que pour l'obtention d'une carte bancaire classique.

📌 Le débit différé n'existe pas dans les néobanques

Les néobanques comme N26, Revolut ou Fortuneo n'autorisent pas de découvert sur leurs cartes bancaires. Toutes leurs cartes, même haut de gamme, sont à débit immédiat.

Le coût d’une carte à débit différé

Dans une banque traditionnelles, le coût d’une carte à débit différé est plus élevé que celui d’une carte bancaire classique. Mais, certaines banques en ligne la propose même gratuitement.

Cette différence de prix s’explique notamment par le fait que la banque offre une sorte de réserve de crédit au client. C’est un service supplémentaire dont ne bénéficient pas les clients porteurs d’une carte bancaire à débit immédiat.

💡 Comparatif carte débit différé et sélection des meilleures offres

En mai 2025, les meilleures cartes bancaires à débit différé sont la carte Ultim de Boursobank et la carte Pratiq+ de BforBank. Ultim est une carte gratuite débit différé mais sous conditions de revenus de 2400€ net mensuels. En revanche, Pratiq+ est une carte débit différé payante à hauteur de 3€/mois sans conditions de revenus.

Comparatif des offres de carte à débit différé proposées par une selection de banques

Les offres les moins chères
Offre la moins chère

ULTIM

de BoursoBank
Ultim
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : € /semaine
  • Carte : VISA classic
  • Carte gratuite
  • Sans conditions de revenus (débit immédiat)
  • Paiements en devises gratuits et illimités
futur selectra score
futur selectra score
Souscrire en ligne
Jusqu'à 150€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu 0€ en débit immédiat et 2400€ en débit différé
Premier dépôt 300€
Plafond de retraits € /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro
Paiements hors zone euro

Avantages

  • Carte gratuite
  • Sans conditions de revenus (débit immédiat)
  • Paiements en devises gratuits et illimités

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Débit différé sous conditions de revenus
  • Dépôt de 300€ à l’ouverture pour bénéficier de la prime de bienvenue maximale

PRATIQ+

de Monabanq
Pratiq+
  • Prix : 3€ /mois
  • Plafond de paiements : € /semaine
  • Carte : VISA classic
  • Offre de bienvenue généreuse
  • Paiements et retraits gratuits (zone euro)
  • Dépôts de chèques (distributeurs Crédit Mutuel et CIC)
futur selectra score
futur selectra score
Souscrire en ligne
Jusqu'à 240€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 50€
Plafond de retraits € /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Offre de bienvenue généreuse
  • Paiements et retraits gratuits (zone euro)
  • Dépôts de chèques (distributeurs Crédit Mutuel et CIC)

Inconvénients

  • Pas d'assurance
  • Offre de compte payante (3€)
  • 3 retraits en devise gratuits par an (puis 2% du montant)

VISA CLASSIC

de BNP Paribas
Visa Classic
  • Prix : 4.13€ /mois
  • Plafond de paiements : € /semaine
  • Carte : VISA classic
  • assurances visa classic incluses
  • modification temporaire des plafonds disponible
  • paiements gratuits et illimités en zone euro
futur selectra score
futur selectra score
Souscrire en ligne
Jusqu'à 80offerts + Offre Esprit Libre et ses essentiels gratuit pendant 1 an
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu 3000€ en débit immédiat et € en débit différé
Premier dépôt entre 150€ et 300€€
Plafond de retraits € /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro
Paiements hors zone euro 2.9% de frais et 0.9€ de frais fixes par paiement

Avantages

  • assurances visa classic incluses
  • modification temporaire des plafonds disponible
  • paiements gratuits et illimités en zone euro

Inconvénients

  • conditions de revenu : 3 000 € nets/mois
  • frais à l'étranger hors UE : 2,90% + 0,90€ pour les paiements
  • frais sur les retraits hors DAB BNP

SOBRIO VISA

de Société Générale
Sobrio Visa
  • Prix : 4.2€ /mois
  • Plafond de paiements : € /semaine
  • Carte : VISA classic
  • Sans conditions de revenus ni d'utilisation
  • Assurance Visa Classic
  • Découvert disponible sur demande
futur selectra score
futur selectra score
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Jusqu'à 200€ offerts + Sobrio à 1€/mois la première année
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits € /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro
Paiements hors zone euro 2.7% de frais et 1€ de frais fixes par paiement

Avantages

  • Sans conditions de revenus ni d'utilisation
  • Assurance Visa Classic
  • Découvert disponible sur demande

Inconvénients

  • Offre de compte payant
  • Carte à autorisation systématique
  • Frais à l'étranger élevés

VISA CLÉO

de LCL
Visa Cléo
  • Prix : 4.3€ /mois
  • Plafond de paiements : 4000€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Sans conditions de revenus
  • Pas de dépôt à l'ouverture d'un compte
  • Disponible en débit immédiat ou différé
futur selectra score
futur selectra score
Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 500€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Sans conditions de revenus
  • Pas de dépôt à l'ouverture d'un compte
  • Disponible en débit immédiat ou différé

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Frais élevés à l'étranger
  • Plafond de paiement et de retrait faible

Mise à jour des offres proposées faite en 05/2025