Votre crédit conso rapidement et sans frais supplémentaires : notre guide !

Faire un crédit à la consommation rapide est le meilleur moyen d’obtenir de la trésorerie pour financer un projet ou faire face à un imprévu. Auprès de quel organisme demander son crédit rapidement ? Quel prêt conso rapide choisir ? On vous explique comment obtenir facilement un crédit conso en toutes circonstances !

Où faire sa demande de crédit conso rapide ? Les meilleurs organismes

Afin d’obtenir un crédit conso rapide vous pouvez faire une demande de crédit auprès d’organismes de crédit spécialisés. Ces organismes sont pour la plupart des filiales de banque traditionnelles et proposent des crédits rapides pour leurs clients.

Données à jour en Septembre 2023. Taux, durées et montants pour crédits affectés, prêts personnels et crédits renouvelables confondus.

D’autres établissements de crédits rapides se sont spécialisés dans le prêt express en moins de 24 heures. Ils proposent des solutions de financement les plus rapides mais les montants sont moins élevés.

Données à jour le 05/07/2023.

Nous vous conseillons de toujours faire une demande de crédit rapide après avoir comparé les différentes offres de crédit conso. Le plus rapide n’est pas toujours le meilleur, en patientant quelques jours vous pourriez économiser de belles sommes grâce à un meilleur taux.

Qu'est-ce qu'un crédit conso rapide ? Les différents types de prêts

Le prêt conso rapide est un prêt personnel accordé par une banque ou un organisme de crédit qu’il est possible d’obtenir dans un délai court. Il concerne des prêts de 200 € à 75 000 €, et la durée de remboursement doit être supérieure à 3 mois.

Il peut être conditionné à la présentation de pièces justificatives. Vous pouvez le contracter auprès d’une banque classique, une banque en ligne, ou un organisme spécialisé dans le prêt personnel.

1️⃣ Le crédit affecté

Le crédit affecté rapide est lié au financement d’un projet précis. Il faut fournir à la banque un justificatif sous forme de devis, de bon de commande ou de facture qui décrit la nature de l’achat. Le montant et les échéances du crédit sont définis contractuellement.
Le contrat de ce crédit est deux en un, c'est-à-dire qu’il regroupe le contrat d’achat et de prêt.

Les deux contrats dépendent l’un de l’autre : Si l’achat est annulé, le crédit affecté aussi et inversement.
Dans le cadre d’un crédit à la consommation “classique”, le délai de rétractation est de 14 jours. Pour un crédit à la consommation rapide, le délai peut être abaissé à quelques jours mais ne doit pas être de moins de 3 jours.

Voici quelques exemples de prêts conso rapides affectés à une dépense précise :

• Prêt travaux ;
• Prêt étudiant ;
• Crédit moto ;
• Prêt auto ;
• Crédit vacances.

2️⃣ Le crédit non affecté

Le crédit conso rapide non affecté correspond à une somme que le client est libre d’utiliser comme bon lui semble, c'est un crédit sans justificatif d'achat à fournir au prêteur.
Cependant, en cas d’annulation de l’achat, l’emprunteur devra tout de même rembourser le crédit à hauteur du montant utilisé. Le prêt personnel et le crédit renouvelable sont des crédits non-affectés

Le crédit renouvelable : Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation et se présente sous forme d’une réserve d’argent à disposition du client. Sera considéré comme un prêt, la partie de la réserve d’argent qui sera utilisée.

Les cartes à débit différé peuvent également être considérées comme des crédits à la consommation rapide. Elles permettent de faire des achats et d’être débités à une échéance prévue contractuellement.

3️⃣ Le micro crédit conso express

Pour faire face à un besoin de trésorerie ponctuel et urgent ou financer divers types de projets (voyages, achat d’un véhicule, travaux), contracter un micro crédit rapide peut être la solution.

Le micro crédit express permet sous 24 heures d’obtenir un prêt rapide une fois le dossier finalisé. Il peut servir à financer des biens à la consommation puisqu’il est sans justificatif d’achat. Il est caractérisé par un montant d’emprunt faible et des durées de remboursement très courtes :

• des montants de prêts généralement accordés entre 50 € et 1 500 € ;
• des durées de remboursement entre 2 et 4 mois ;
• des taux d’intérêts entre 1 % et 18 %.

Obtenir un crédit instané

Quelles sont les étapes pour faire un prêt conso rapide ?

Pour faire un crédit à la consommation rapide vous devez passer respecter certaines étapes :

Comment aller plus vite à chaque étape et obtenir rapidement son crédit conso ?

🤝 Simuler votre prêt conso

Crédit à la consommation rapide et en ligne : quel délai pour avoir les fonds ?

Pour votre prêt rapide le déblocage des fonds par l’organisme de crédit conso dépend de plusieurs éléments :

• Vous devez être en mesure de fournir rapidement les pièces justificatives pour qu’il procède à l’étude de votre dossier ;
• Il doit respecter les mesures légales d’octroi d’un crédit à la consommation.

Quels sont les délais prévus par la loi dans le cadre d’un prêt conso rapide ?

Avant d’avoir les fonds, vous devez signer votre contrat de crédit, le prêteur doit avoir étudié votre capacité à rembourser (solvabilité) et vous avoir informé de vos obligations.

L’organisme de crédit rapide doit attendre 14 jours francs avant de vous verser les fonds une fois le contrat signé. Ces 14 jours correspondent à la fin de votre délai de rétractation, période pendant laquelle vous pouvez annuler le crédit sans pénalités.

Comment recevoir les fonds de son crédit conso rapidement ?

Si votre crédit conso est affecté à la livraison d’un bien ou service, vous pouvez abréger le délai de livraison pour le recevoir avant les 14 jours. Cela raccourcira votre délai de rétractation à 3 jours.

Vous pouvez opter pour un prêt express auprès des organismes spécialistes du microcrédit. Ce service a un coût (taux plus élevé) mais vous permet de débloquer les fonds dans les 24 heures.