Carte bancaire prépayée rechargeable : comparatif, prix, fonctionnement

Par Sophia Dabo

Rédactrice Finance & Cartes

Les cartes prépayées sont des moyens de paiement qui s’apparentent à une carte bancaire classique à quelques exceptions près. Pas de justificatif de revenus, pas forcément nominative, pas forcément adossée à un compte bancaire, découvrons les caractéristiques de ces cartes si particulières. Comment l’utiliser ? Où l’acheter ? Quelles sont les meilleures offres ?

⚙️ Comment fonctionne une carte prépayée ?

Une carte bancaire prépayée est une carte bancaire, pouvant être une Visa ou une Mastercard qui s'utilise comme une carte classique, cependant, elle n'est pas liée à un compte bancaire mais à un compte de paiement.
Son utilisation suppose de recharger la carte avant son utilisation en créditant une somme :

• en espèces
• par virement bancaire
• par virement en carte bancaire
• par chèque

Avec une carte bleue prépayée, seule la somme présente sur la carte peut être dépensée, il n’est pas possible de dépasser le solde, et par conséquent de bénéficier d’un découvert autorisé (sur le même modèle que les cartes à autorisation systématique). Exceptions: Certaines cartes prépayées sont adossées à un compte bancaire. Vous bénéficierez alors d’un RIB et d’un IBAN propres afin d’effectuer des prélèvements automatiques (votre loyer par exemple) ou recevoir des virements comme votre salaire. C'est notamment le cas du compte Nickel et de Veritas Card.

Comme les cartes bancaires classiques, les cartes prépayées permettent à leurs détenteurs de faire des retraits, de payer en magasin ou sur Internet. Son utilité première est de transformer de l’argent liquide en argent virtuel.

🧑 À qui s’adresse la carte bancaire prépayée ?

Ultra accessible, la carte bancaire prépayée est ouverte à tous. Elle convient notamment:

• Aux personnes ayant des difficultés à gérer leur argent car avec cette carte, il est impossible de se retrouver à découvert
• Aux personnes ayant des petits salaires car aucun minimum de salaire n’est requis.
• Aux personnes en interdit bancaire car seul un justificatif d’identité est requis (aucune vérification d’inscription au Fichier Central des Chèques de la banque de France n’est opérée)
• Aux parents en quête d’une solution simple pour leurs enfants car les versements sont très faciles à effectuer sans nécessité de disposer d’espèces et avec l’assurance d’aucun dépassement de compte.
• Aux étrangers qui ne souhaite pas initier les démarches d’ouverture de compte auprès d’une banque
• Aux personnes effectuant régulièrement des achats sur internet pour se préserver contre les risques de piratage

Ainsi, vous pouvez en faire votre carte principale ou une carte secondaire pour plus de sécurité.

📍 Où acheter sa carte bancaire prépayée ? Tabac ou banque

L’avantage de la carte prépayée est son accessibilité. Les cartes bancaires prépayées sont disponibles:

• au sein de votre banque si elle est associée à un compte bancaire
• sur internet pour une souscription auprès d’une banque en ligne ou d’une néobanque (envoi postale ou en relais buraliste ou commerces)
• dans un tabac : Nickel est la banque par excellence qui distribue ses carte bancaires via son réseau de buralistes (plus de 6500 points de vente dans toute la France). Pour acheter une carte bancaire dans un tabac, il suffit de vous munir de votre pièce d'identié et d'un numéro de téléphone et le tour est joué !
• dans certains commerces de proximité (supermarchés, kiosque presse etc.)

Les cartes bancaires prépayées sont-elles payantes ? Le prix d’une carte prépayée diffère selon la banque ou le fournisseur. Elles peuvent être payantes (cotisation mensuelle ou annuelle) ou gratuites

⚖️ Comparatif des cartes bancaires prépayées : quelle est la meilleure CB prépayée ?

💳 Les cartes prépayées pour l’étranger

Cartes
📌 Offre	Formule Classic : 1 carte physique internationale	Mastercard Standard ou Mastercard Metal	PCS Chrome	VIABUY Debit Mastercard
👛 Portefeuille électronique	✔️ Oui	✔️ Oui	✔️ Oui	✔️ Oui
💸 Tarifs	29,90 € par an	9,90 € tous les 3 ans pour la carte Standard ou 49,90€ tous les 3 ans pour la carte Metal	9,90 € par an	69,90 € frais d'émission compte avec carte + 19,90 € de frais annuels
💰 Frais de gestion	Gratuit	Gratuit	2 € par mois	Gratuit
💶 Frais de retrait en euro	2,50 €	1 €	1,50 €	5 €
💴 Frais de retrait en devise	1,99 %	2,95%	3 € + 3 %	5€
🔀 Frais de transfert	de compte à carte : 2,49 % et 5 € minimum ; de carte à carte Veritas transfert entrant ou sortant : gratuit.	Envoi virement gratuit Réception virement : 2% puis tarif dégressif plus le montant est élevé	/	Emission SEPA gratuit Réception SEPA :0,9%
🏦 Frais de rechargement	Espèce : gratuit ; Virement : 2,49 % du montant chargé et 5 € minimum.	Espèces :0,90€+4% Par carte bancaire : 2,50% du montant chargé.	Coupon : 7 % de 20 € à 199 € et 5 % de 200 € à 250 € ; Virement : 2 % de 0 à 5 000 € - gratuit pour la réception d’un salaire ; Carte bancaire : 4 %.	Espèces : gratuit Virement : 0,9%;
💵 Paiement en devise	1,5%	3,5%	3%	Gratuit

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Les cartes PCS 

PCS leader des cartes de paiements prépayée depuis plus de 10 ans propose 4 offres différentes. Les cartes sont disponibles dans plus de 33 000 points de ventes (buralistes etc.) et même en ligne sur leur site internet.

Cartes de paiement PCS : prix et frais d'utilisation

🎁 Offres	💳 Découvrir PCS	💳 Découvrir PCS	💳 Découvrir PCS	💳 Découvrir PCS
💸 Prix des cartes bancaires	9,90 €	14,90 €	19,90 €	49,90 €
💰 Frais	☂️ Plafond maximum de recharge  6 500€ 💵 Possibilité de rechargement : Par coupon-recharge : 750 €/jour (limité à 1000 €/mois) Par carte bancaire : 250 €/jour Par virement bancaire : 5000 €/jour 💰 Frais de rechargement : Recharge par coupon : 7 % déduits pour un montant entre 20 € et 199 € puis 5 % déduits pour un montant entre 200 et 250 € Recharge par carte bancaire de 0 € à 250 €, 4 % seront déduits du montant chargé Recharge par virement bancaire : 2 % déduits du montant chargé Recharge par virement bancaire : 0 % sur le salaire et les prestations sociales, jusqu'à 5 000 € ✍️ Frais de gestion : 2 €/mois 🔎 Limites des retraits d'argent : 300 €/jour dans la limite de 1 000 €/mois	☂️ Plafond maximum de recharge  10 000€ 💵 Possibilité de rechargement : Par coupon-recharge : 750 €/jour (limité à 1000 €/mois) Par carte bancaire : 250 €/jour Par virement bancaire : 5000 €/jour 💰 Frais de rechargement : Recharge par coupon : 7 % déduits pour un montant entre 20 € et 199 € puis 5 % déduits pour un montant entre 200 et 250 € Recharge par carte bancaire de 0 € à 250 €, 4 % seront déduits du montant chargé Recharge par virement bancaire : 2 % déduits du montant chargé Recharge par virement bancaire : 0 % sur le salaire et les prestations sociales, jusqu'à 5 000 € ✍️ Frais de gestion : 1,50 €/mois 🔎 Limites des retraits d'argent : 500 €/jour dans la limite de 1 000 €/mois	☂️ Plafond maximum de recharge  10 000€ 💵 Possibilité de rechargement : Par coupon-recharge : 750 €/jour (limité à 1000 €/mois) Par carte bancaire : 250 €/jour Par virement bancaire : 5000 €/jour 💰 Frais de rechargement : Recharge par coupon : 7 % déduits pour un montant entre 20 € et 199 € puis 5 % déduits pour un montant entre 200 et 250 € Recharge par carte bancaire de 0 € à 250 €, 2 % seront déduits du montant chargé Recharge par virement bancaire : gratuit Recharge par virement bancaire : 0 % sur le salaire et les prestations sociales, jusqu'à 5 000 € ✍️ Frais de gestion : 3,50 €/mois 🔎 Limites des retraits d'argent : 500 €/jour dans la limite de 1 000 €/mois	☂️ Plafond maximum de recharge  10 000€ 💵 Possibilité de rechargement : Par coupon-recharge : 750 €/jour (limité à 1000 €/mois) Par carte bancaire : 250 €/jour Par virement bancaire : 5000 €/jour 💰 Frais de rechargement : Recharge par coupon : 7 % déduits pour un montant entre 20 € et 199 € puis 5 % déduits pour un montant entre 200 et 250 € Recharge par carte bancaire de 0 € à 250 €, 1 % seront déduits du montant chargé Recharge par virement bancaire : gratuit Recharge par virement bancaire : 0 % sur le salaire et les prestations sociales, jusqu'à 5 000 € ✍️ Frais de gestion : 4 €/mois 🔎 Limites des retraits d'argent : 500 €/jour dans la limite de 1 000 €/mois
✔️ Avantages	Accessible à tous et sans conditions de revenus Une carte sans compte et sans engagement Une carte sécurisée grâce au 3D secure Paiement sans contact rapide et sécurisé	Accessible à tous et sans conditions de revenus Une carte sans compte et sans engagement Une carte sécurisée grâce au 3D secure Paiement sans contact rapide et sécurisé	Accessible à tous et sans conditions de revenus Une carte sans compte et sans engagement Une carte sécurisée grâce au 3D secure Paiement sans contact rapide et sécurisé	Accessible à tous et sans conditions de revenus Une carte sans compte et sans engagement Une carte sécurisée grâce au 3D secure Paiement sans contact rapide et sécurisé

Données mises à jour septembre 2024

Il est conseillé d'effectuer rapidement votre vérification d'identité une fois la détention de votre carte PCS. Vous profiterez ainsi des 100% des fonctionnalités et plafonds disponibles avec votre carte PCS.

Smartpay par Sogexia

Smartpay est un compte 100% en ligne proposant aussi des cartes bancaires prépayées : la souscription prend quelques minutes, le client peut effectuer des paiements, des retraits, encaisser et faire des virements grâce au RIB personnel. Smartpay permet de profiter de 4 cartes Mastercard pour le détenteur de la carte ou ses proches.

Extrait des tarifs du compte Smartpay et de la Mastercard

Compte Smartpay
Accès au compte en ligne	Gratuit
Réception d'un virement bancaire	2%
Transfert entre deux comptes Sogexia	Gratuit
Rechargement CB	2,5%
Commande de la carte	9,90€
Frais de gestion mensuelle	Gratuit
Retrait	2,95%
Conversion de change	1 €

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Veritas

La carte Veritas est une carte de paiement prépayée Mastercard. Le slogan de la carte Veritas : "un couteau suisse des services bancaires, sans compte bancaire". Le client peut gérer ses dépenses sur un compte en ligne, béneficier d'une carte personnalisable, utilisable pendant 36 mois avec aucun frais mensuel.

Les Offres de carte bancaire Veritas

	Basic	Classic	VIP
Porteur	Personne physique majeure	Personne physique majeure Société	Personne physique majeure Société
Plafond maximum de la carte	150 €	16 800 €	120 000 €
Frais dossier	Gratuit	Entre la formule Basic et Classic : 8 €	Entre la formule Classic et VIP : 50 €
Max retrait DAB	50 €	500€	500€

Quelle carte bancaire prépayée choisir : Notre avisComme pour un compte "classique", il faut choisir une carte bancaire en fonction de ses besoins. Une carte bancaire prépayée pour un mineur ? Le compte Nickel est une option intéressante, pour 20€ par an, leur enfant pourra bénéficier d'un véritable portemonnaie dématérialisé sans le risque d'un découvert. Une carte bancaire pour un voyageur ? N26 permet aux détenteurs d'effectuer des transactions sans mauvaise surprise. Si vous hésitez entre quel type de carte choisir, retrouvez notre article sur les différentes cartes bancaires.

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Viabuy

Viabuy propose une carte bancaire prépayée personnalisable avec un compte en ligne et un RIB. Le client peut commander sa carte sur le site internet Viabuy qu'il recevra sous scellé en 24h.
La carte coûte 69,90 € à l'achat en plus de 19,90 € à payer chaque année. Différents frais s'ajoutent à l'utilisation de la carte.

Viabuy

Extraits des frais de la carte bancaire prépayée Viabuy
Paiements en devise	2,75%
Retraits	5 €/retrait
Frais mensuels après 12 mois d'inactivité	9,95 €

De plus, le rechargement est gratuit s'il est fait par Virement SEPA ou dépôt d'espèces dans une banque. Les autres rechargements sont payants : 1,75% du montant transféré par virement bancaire international SOFORT Banking ou carte de crédit/débit.

📱 L'alternative aux cartes bancaires prépayées : les offres des néobanques

Les cartes prépayées sont légèrement différentes des offres proposées par les néobanques. Une carte bancaire prépayée est, selon le réglement européen, une carte "permettant de disposer d'une somme d'argent limitée". C'est uniquement un moyen de paiement et de retrait générant des frais pour chaque transaction. Là où les cartes bancaires proposées par une néobanque sont souvent intégrées dans un package bancaire incluant des services complémentaires au seul moyen de paiement : retrait gratuit à l'étranger, service client, assurance voyage et conciergerie pour l'offre haut-de-gamme de Revolut par exemple.

La carte bancaire de Revolut

Revolut est une néobanque sur le même modèle que N26. Revolut propose des packages bancaires incluant compte courant doté d’un IBAN français et une carte bancaire Visa ou MasterCard. La souscription s'opère 100% via l'application mobile, sans frais ni condition d'accès.

Revolut en bref

🛎️ Offres	Compte courant Compte junior Compte joint Compte pro Epargne Bourse Prêt personnel Crédit immo
💸 Tarifs	à partir de 0€/mois
🎁 Offre de bienvenue	✔️ Offre de bienvenue : 10€ offerts pour une ouverture de compte Revolut NEW : CODE PARRAINAGE
⭐ Avis	Google Play : ⭐ 4,7/5 Apple Store : ⭐ 4,8/5
👍 Avantages	Compte gratuit ouvert en quelques minutes Cartes virtuelles éphémères illimitées pour achats en ligne sécurisés Remises et cashback sur des grandes marques Retraits et paiements à l'étranger sans frais et taux de change compétitifs, dans les limites de votre abonnement Solutions d'investissements (Actions, ETF, matières premières, comptes flexibles) à partir d'1€ Meilleure application bancaire
👎 Inconvénients	Cartes à autorisation systématique Offre de produits annexes restreinte Pack assurantiel premium incomplet Pas de service téléphonique
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La banque 100% mobile N26

La néobanque allemande propose des cartes bancaires avec un compte courant sans frais d'ouverture ou de tenue de compte. Pour s'inscrire chez N26, pas de condition de revenus nécessaire, il faut :

• Être majeur
• Avoir un smartphone compatible à N26
• Résider dans un pays où N26 est disponible
• Avoir une pièce d'identité en cours de validité

N26 propose 4 cartes bancaires différentes : N26 standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal.

N26 en bref

🛎️ Offres	Compte courant Compte ado Compte joint Compte pro Epargne Prêt personnel Crédit immo Bourse
💸 Tarifs	Carte N26 Standard : 0,00€/mois Carte N26 Smart : 4,90€/mois Carte N26 You : 9,90€/mois Carte N26 Metal : 16,90€/mois
🎁 Offre de bienvenue	Offre de bienvenue : ❌
⭐ Avis	Google Play : ⭐ 3,2/5 Apple Store : ⭐ 4,8/5
👍 Avantages	Des offres de compte bancaire sans condition de revenus Une offre de carte bancaire gratuite (N26 standard) Une application mobile intuitive et fonctionnelle Une carte virtuelle disponible
👎 Inconvénients	Virement instantané et virement SMS uniquement entre clients N26 Fonctionalités non disponibles en version gratuite : arrondis à l'euro.... Ligne téléphonique non disponible pour N26 Standard Offre standard ne propose qu'une carte virtuelle
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Données mises à jour en septembre 2024

Le compte Nickel

Le slogan du compte Nickel "un compte pour tous" : sans condition de revenus ou dépôt minimum, le détenteur d'un Compte Nickel peut bénéficier d'un compte, d'une carte bancaire et d'un RIB.
Il existe deux formules de cartes bancaires prépayées chez Nickel :
la formule à 20 € :

• avec une Mastercard ;
• un RIB ;
• la mise en place d'opérations bancaires (rejet, suspension, prélèvement, annulation) ;
• le choix des limites de paiement et retrait ;
• l'espace client incluant des alertes mails illimitées et 60 alertes sms gratuites/an ;
• un service client via internet ou télèphone.

puis pour 30€ de plus par an:

• une carte personnalisée ;
• paiement et retrait gratuit à l'étranger ;
• des assurances et assistances incluses.

Le Compte Nickel a la spécificité d'être commercialisé par les buralistes. Retrouvez la liste complète des points de vente ici, mais la souscription peut également être effectuée en ligne en suivant ce lien.

Nickel en bref

🛎️ Offres	Compte courant Compte ado Compte joint Compte pro Epargne Crédit immo et Prêt personnel Bourse
💸 Tarifs	Carte Nickel : Gratuit (25€ de frais annuels à l'ouverture) Carte My Nickel : 10€ tous les 5 ans (25€ de frais annuels à l'ouverture, soit 27,50€ par an) Carte Nickel Chrome : 30€ par an (+25€ de frais annuels, soit 55€ par an) Carte Nickel Metal : 80€ par an (+ 25€ frais annuels, soit 105€ par an)
🎁 Offre de bienvenue	Offre de bienvenue : ❌
⭐ Avis	Google Play : ⭐ 4,1/5 Apple Store : ⭐ 3,9/5
👍 Avantages	Offres ouvertes à 190 nationalités, interdits bancaires et mineurs dès 12 ans Offres sans condition de revenus et sans condition d'utilisation Proximité et accesibilité  réseau de buralistes et de Points Nickel Ligne téléphonique et service client en français
👎 Inconvénients	Pas de catégorisation des dépenses Envoi payant du code PIN par SMS en cas d'oubli (1€) Bugs réguliers de l'application Pas de carte virtuelle
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Données mises à jour en septembre 2024

✔️ Carte bancaire prépayée : avantages et inconvénients

Que dit la loi sur les cartes bancaires prépayées ?

Le décret du 10 novembre 2016, dit "Tracfin" relatif à la lutte contre le financement du terrorisme, restreint l'utilisation des cartes bancaires prépayées sur de nombreux points. Ce décret a été mis en application depuis le 1er Janvier 2017 et impose les modalités suivantes:

• les cartes prépayées ne peuvent être utilisées que sur le territoire nationale
• l'utilisateur ne peut pas recharger plus de 250 euros pour 30 jours en restant anonyme. Au delà il doit prouver son identité.
• Les paiements sont plafonnés à 250 € et les retraits à 100 €

🔎 Nos conseils pour faire le bon choix de cartes prépayées

Conseil 1: Faire le choix entre carte prépayée avec ou sans compte bancaire
Il faut vous interroger sur l'usage que vous souhaitez faire de la carte prépayée. Si vous avez besoin d'un compte bancaire avec un RIB et un IBAN afin d'y domicilier votre salaire et vos prélèvements, il est indispensable d'avoir recours à un compte courant. A contrario, si vous souhiatez rester anonyme ou que vous n'avez pas la possibilité d'ouvrir un compte bancaire, une carte prépayée sans compte courant associé vous sera suffisant.

Conseil 2: Prêter attention aux frais d'une carte bancaire prépayée
Certaines banques proposent des cartes prépayées gratuites. D'autres notamment les commerces de proximités et les bureaux de tabac imposent des cotisations annuelles en plus de frais en cas d'achat ou de retrait. N'hésitez pas à consulter notre comparatif ci-dessus ainsi que les grilles tarifaires des différents établissements.

Conseil 3: Comparer les modalités de souscription et les caractéristiques des offres
Selon l'établissement de souscription choisi, il vous sera demandé de communiquer des justificatifs pour valider le compte. Pour d'autres, aucun justificatif ne sera requis et vous permettra de maintenir votre anonymat. De même, les plafonds de versement, d'achat et de paiement varient selon les offres. Consultez notre comparatif ci-dessus pour plus d'informations. Autre point de vigilance: soyez attentif aux services conférés par la carte prépayée à savoir, sécurité 3D secure ou carte virtuelle pour les achats sur internet, utilisation mondiale etc.