Carte bancaire prépayée : comparatif 2020, prix, fonctionnement

Carte bancaire prépayée : comparatif 2020, prix, fonctionnement

Les cartes prépayées sont des moyens de paiement qui s’apparentent à une carte bancaire classique à quelques exceptions près. Pas de justificatif de revenus, pas forcément nominative, pas forcément adossée à un compte bancaire, découvrons les caractéristiques de ces cartes si particulières. Comment l’utiliser ? Oú l’acheter ? Quelles sont les meilleures offres ?


Comment fonctionne une carte prépayée ?

Une carte bancaire prépayée est une carte bancaire, pouvant être une Visa ou une Mastercard qui s'utilise comme une carte classique, cependant, elle n'est pas liée à un compte bancaire mais à un compte de paiement.
Son utilisation suppose de recharger la carte avant son utilisation en créditant une somme:

  • en espèces
  • par virement bancaire
  • par virement en carte bancaire
  • par chèque

Seule la somme présente sur la carte peut être dépensée, il n’est pas possible de dépasser le solde, et par conséquent de bénéficier d’un découvert autorisé (sur le même modèle que les cartes à autorisation systématique). Exceptions: Certaines cartes prépayées sont adossées à un compte bancaire. Vous bénéficierez alors d’un RIB et d’un IBAN propres afin d’effectuer des prélèvements automatiques (votre loyer par exemple) ou recevoir des virements comme votre salaire. C'est notamment le cas du compte Nickel et de Veritas Card.

Comme les cartes bancaires classiques, les cartes prépayées permettent à leurs détenteurs de faire des retraits, de payer en magasin ou sur Internet. Son utilité première est de transformer de l’argent liquide en argent virtuel.

Les différents types de cartes bancairesDepuis le réglement européen de 2016, sur la carte bancaire doit figurer le type de la carte bancaire, qu'elle soit de "débit", de "crédit" ou "prépayée". Qu'est ce qui les différencie ?
  • Une carte de débit est la carte bancaire la plus commune. Elle est rattachée à un compte bancaire. Elle peut-être une Visa ou une Mastercard, nationale ou internationale. Le type de débit prend différentes formes, il peut être : à autorisation systématique (avec contrôle de solde à chaque paiement), immédiat (débit sous deux jours maximum) ou différé (pas de contrôle de solde, les opérations sont débitées en fin de mois).
  • Une carte de crédit n'est pas rattachée à un compte courant mais associée à un crédit renouvelable, sous forme de réserve de liquidité. C'est un crédit à la consommation contracté auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit. À chaque échéance, l'emprunteur rembourse la totalité ou une partie de l'argent emprunté.

A qui s’adresse la carte bancaire prépayée ?

Ultra accessible, la carte bancaire prépayée est ouverte à tous. Elle convient notamment:

  • Aux personnes ayant des difficultés à gérer leur argent car avec cette carte, il est impossible de se retrouver à découvert
  • Aux personnes ayant des petits salaires car aucun minimum de salaire n’est requis.
  • Aux personnes en interdit bancaire car seul un justificatif d’identité est requis (aucune vérification d’inscription au Fichier Central des Chèques de la banque de France n’est opérée)
  • Aux parents en quête d’une solution simple pour leurs enfants car les versements sont très faciles à effectuer sans nécessité de disposer d’espèces et avec l’assurance d’aucun dépassement de compte.
  • Aux étrangers qui ne souhaite pas initier les démarches d’ouverture de compte auprès d’une banque
  • Aux personnes effectuant régulièrement des achats sur internet pour se préserver contre les risques de se faire pirater (pas besoin de rentrer vos numéros de carte bancaire)

Ainsi, vous pouvez en faire votre carte principale ou une carte secondaire pour plus de sécurité.

Carte nominative ou anonyme ?

Les cartes prépayées peuvent être souscrites de manière anonyme ou nominative selon le canal de souscription choisi:

  • Anonyme : si vous l’achetez dans un bureau de tabac ou un commerce de proximité. Depuis le décret du 1er Janvier 2017 luttant contre le blanchiment d’argent, les cartes prépayées anonymes ne peuvent recevoir plus de 250€ par mois et par carte. Si vous souhaitez effectuer des versements plus importants, il faudra lever l’anonymat et fournir un justificatif de domicile pour éviter les risques de blanchiment.
  • Nominative: si vous y souscrivez auprès d’une banque ou néobanque impliquant l’ouverture d’un compte bancaire

Où acheter une carte bancaire prépayée ?

L’avantage des cartes prépayées est son accessibilité.
Les cartes bancaires prépayées sont disponibles:

  • au sein de votre banque si elle est associée à un compte bancaire
  • sur internet pour une souscription auprès d’une banque en ligne ou d’une néobanque (envoi postale ou en relais buraliste ou commerces)
  • chez un buraliste
  • dans certains commerces de proximité (supermarchés, kiosque presse etc.)

Les cartes bancaires prépayées sont-elles payantes ?

Le prix d’une carte prépayée diffère selon la banque ou le fournisseur. Elles peuvent être payantes (cotisation mensuelle ou annuelle) ou gratuites. Consultez notre comparatif ci-dessous.

Comparatif des cartes bancaires prépayées en 2020 : quelle est la meilleure CB prépayée ?

Les meilleures cartes bancaires prépayées en 2020
Banques Prix de la carte Avantages Souscrire
Logo Nickel
Compte Nickel
20 €/ an
  • Sans condition de revenus ou dépôt minimum
  • ouverture de compte avec RIB
    et carte bancaire en 5 minutes
Souscrire en ligne
Logo Sogexia
Smartpay par Sogexia
9,90€
  • Compte 100% en ligne avec de nombreuses fonctionnalités de gestion de compte
  • Pas de frais de tenue de compte
Souscrire en ligne
Logo N26
N26
Gratuite
  • Catégorisation des dépenses
  • Blocage de la carte bancaire via l’application
    mobile en cas de vol ou de perte
Souscrire en ligne
Logo Revolut
Revolut
Gratuit
  • Retrait gratuit jusqu'à 200€/mois
  • Paiement sans frais dans 150 devises
Souscrire en ligne
Logo Viabuy
Viabuy
69,90 €
  • Versement instantané
  • Pas de vérification de solvabilité
Souscrire en ligne
Logo Veritas
Veritas
29,90 €/an
  • Frais de change à 1,99% fixe
  • Posssibilité de recevoir des virements directement en dollars, livre sterling ou rand sud africain
Souscrire en ligne

L'alternative aux cartes bancaires : la néobanque

Carte bancaire prépayée et néobanque Il est important de distinguer une carte bancaire prépayée et une offre de néobanques.
Une carte bancaire prépayée est, selon le réglement européen, une carte "permettant de disposer d'une somme d'argent limitée". C'est uniquement un moyen de paiement et de retrait générant des frais pour chaque transaction.
Tandis qu'une carte bancaire proposé par une néobanque est souvent intégrée dans un package bancaire incluant des services complémentaires au seul moyen de paiement : retrait gratuit à l'étranger, service client, assurance voyage et conciergerie pour l'offre haut-de-gamme de Revolut par exemple...

La sélection Selectra

N26

carte bancaire n26
Carte bancaire N26

La néobanque allemande propose des cartes bancaires avec un compte courant sans frais d'ouverture ou de tenue de compte. Pour s'inscrire chez N26, pas de condition de revenus nécessaire, il faut :

  • Être majeur
  • Avoir un smartphone compatible à N26
  • Résider dans un pays où N26 est disponible
  • Avoir une pièce d'identité en cours de validité

N26 propose 3 offres différentes : N26 standard, N26 You et N26 Metal.

Tarifs des comptes N26
 
N26 Standard
N26 You
N26 Metal
Abonnement Gratuit 9,90 € / mois 16,90 € / mois
Durée d'engagement Aucune 12 mois 12 mois
Paiements par carte Gratuits
dans toutes les devises
Gratuits
dans toutes les devises
Gratuits
dans toutes les devises
Retraits en Euros 5 retraits gratuits/mois
puis 2€/retrait
5 retraits gratuits/mois
puis 2€/retrait
5 retraits gratuits/mois
puis 2€/retrait
Retraits en devises étrangères 1,7% du montant Gratuits Gratuits
Souscrire En savoir plus En savoir plus En savoir plus

Le compte Nickel

carte-nickel
La gamme de cartes prépayées Nickel

Le slogan du compte Nickel "un compte pour tous" : sans condition de revenus ou dépôt minimum, le détenteur d'un Compte Nickel peut bénéficier d'un compte, d'une carte bancaire et d'un RIB.
Il existe deux formules de cartes bancaires prépayées chez Nickel :
la formule à 20 € :

  • avec une Mastercard;
  • un rib;
  • la mise en place d'opérations bancaires (rejet, suspension, prélèvement, annulation);
  • le choix des limites de paiement et retrait;
  • l'espace client incluant des alertes mails illimitées et 60 alertes sms gratuites/an;
  • un service client via internet ou télèphone.


puis pour 30€ de plus par an:

  • une carte personnalisée;
  • paiement et retrait gratuit à l'étranger;
  • des assurances et assistances incluses.

Le Compte Nickel a la spécificité d'être vendu en tabac, retrouvez la liste complète des points de vente ici.

La carte bancaire de Revolut

carte bancaire revolut

Revolut est une néobanque sur le même modèle que N26. Revolut propose des packages bancaires incluant compte courant doté d’un IBAN britannique et une carte bancaire Visa ou MasterCard. La souscription s'opère 100% via l'application mobile, sans frais ni condition d'accès.

  Standard Premium Metal
Compte courant Gratuit 7,99€/mois 14,99€/mois
Carte bancaire Gratuite sauf livraison Gratuite Gratuite
Retraits d’espèces Gratuits jusqu’à 200€/mois Gratuits jusqu’à 400€/mois Gratuits jusqu’à 600€/mois
Paiements en devises Gratuits dans 150 devises Gratuits dans 150 devises Gratuits dans 150 devises
Assurance - Assurance voyage Assurance voyage

Autres avantages

- - Conciergerie gratuite
Jusqu’à 1% de cashback

Viabuy

carte-viabuy
Les cartes prépayées de Viabuy

Viabuy propose une carte bancaire prépayée personnalisable avec un compte en ligne et un RIB. Le client peut commander sa carte sur le site internet Viabuy qu'il recevra sous scellé en 24h.
La carte coûte 69,90 € à l'achat en plus de 19,90 € à payer chaque année. Différents frais s'ajoutent à l'utilisation de la carte.

Extraits des frais de la carte bancaire prépayée Viabuy
Paiements en devise 2,75%
Retraits 5 €/retrait
Frais mensuels après 12 mois d'inactivité 9,95 €

De plus, le rechargement est gratuit s'il est fait par Virement SEPA ou dépôt d'espèces dans une banque. Les autres rechargements sont payants : 1,75% du montant transféré par virement bancaire international SOFORT Banking ou carte de crédit/débit.

Smartpay par Sogexia

Smartpay est un compte 100% en ligne proposant aussi des cartes bancaires prépayées : la souscription prend quelques minutes, le client peut effectuer des paiements, des retraits, encaisser et faire des virements grâce au RIB personnel. Smartpay permet de profiter de 4 cartes Mastercard pour le détenteur de la carte ou ses proches.

Extrait des tarifs du compte Smartpay et de la Mastercard
Compte Smartpay
Accès au compte en ligne Gratuit
Réception d'un virement bancaire 2%
Transfert entre deux comptes Sogexia Gratuit
Rechargement CB 2,5%
Commande de la carte 9,90€
Frais de gestion mensuelle Gratuit
Retrait 2,95%
Conversion de change 1 €

Veritas

La carte Veritas est une carte de paiement prépayée Mastercard. Le slogan de la carte Veritas : "un couteau suisse des services bancaires, sans compte bancaire". Le client peut gérer ses dépenses sur un compte en ligne, béneficier d'une carte personnalisable, utilisable pendant 36 mois avec aucun frais mensuel.

Les Offres de carte bancaire Veritas
  Basic Classic VIP
Porteur Personne physique majeure Personne physique majeure
Société
Personne physique majeure
Société
Plafond maximum de la carte 250 € 10 000 € 25 000 €
Frais dossier Gratuit Entre la formule Basic et Classic : 8 € Entre la formule Classic et VIP : 50 €
Rechargement mensuel 250 € 15 000€ 50 000€

Quelle carte bancaire prépayée choisir : Notre avisComme pour un compte "classique", il faut choisir une carte bancaire en fonction de ses besoins. Une carte bancaire prépayée pour un mineur ? Le compte Nickel est une option intéressante, pour 20€ par an, leur enfant pourra bénéficier d'un véritable portemonnaie dématérialisé sans le risque d'un découvert. Une carte bancaire pour un voyageur ? N26 permet aux détenteurs d'effectuer des transactions sans mauvaise surprise. Si vous hésitez entre quel type de carte choisir, retrouvez notre article sur les différentes cartes bancaires.

Carte bancaire prépayée : avantages et inconvénients

Les avantages et inconvénients des cartes bancaires prépayées
Avantages Inconvénients
  • Une carte bancaire prépayée vous permet de faire des achats en ligne sécurisés ;
  • c'est aussi une première carte bancaire idéale pour un mineur ;
  • sans mauvaise surprise : pas de découvert, donc pas d'agios
  • pour les personnes en interdit bancaire, elle leur permet un accès à une carte de paiement
  • le rechargement est très simple: en ligne ou dans un point de vente
  • L'impossiblité de dépenser plus que la somme peut aussi être un inconvénient ;
  • le plafond des cartes bancaires prépayées sont bas ;
  • des frais sont prélevés à chaque retrait ;
  • et les frais de change sont importants (1,99% pour Veritas).

Que dit la loi sur les cartes bancaires prépayées ?

Le décret du 10 novembre 2016, dit "Tracfin" relatif à la lutte contre le financement du terrorisme, restreint l'utilisation des cartes bancaires prépayées sur de nombreux points. Ce décret a été mis en application depuis le 1er Janvier 2017 et impose les modalités suivantes:

  • les cartes prépayées ne peuvent être utilisées que sur le territoire nationale
  • l'utilisateur ne peut pas recharger plus de 250 euros pour 30 jours en restant anonyme. Au delà il doit prouver son identité.
  • Les paiements sont plafonnés à 250 € et les retraits à 100 €

Nos conseils pour faire le bon choix de cartes prépayées

Conseil 1: Faire le choix entre carte prépayée avec ou sans compte bancaire
Il faut vous interroger sur l'usage que vous souhaitez faire de la carte prépayée. Si vous avez besoin d'un compte bancaire avec un RIB et un IBAN afin d'y domicilier votre salaire et vos prélèvements, il est indispensable d'avoir recours à un compte courant. A contrario, si vous souhiatez rester anonyme ou que vous n'avez pas la possibilité d'ouvrir un compte bancaire, une carte prépayée sans compte courant associé vous sera suffisant.

Conseil 2: Prêter attention aux frais d'une carte bancaire prépayée
Certaines banques proposent des cartes prépayées gratuites. D'autres notamment les commerces de proximités et les bureaux de tabac imposent des cotisations annuelles en plus de frais en cas d'achat ou de retrait. N'hésitez pas à consulter notre comparatif ci-dessus ainsi que les grilles tarifaires des différents établissements.

 

Conseil 3: Comparer les modalités de souscription et les caractéristiques des offres
Selon l'établissement de souscription choisi, il vous sera demandé de communiquer des justificatifs pour valider le compte. Pour d'autres, aucun justificatif ne sera requis et vous permettra de maintenir votre anonymat. De même, les plafonds de versement, d'achat et de paiement varient selon les offres. Consultez notre comparatif ci-dessus pour plus d'informations. Autre point de vigilance: soyez attentif aux services conférés par la carte prépayée à savoir, sécurité 3D secure pour les achats sur internet, utilisation mondiale etc.

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