Comment fonctionne le plafond de votre carte bancaire ?
Dépenser sans compter avec sa carte bancaire ? Pas tout à fait, même avec une carte noire, des plafonds s'appliquent : toutes les cartes bancaires incluent des limites aux sommes dépensables sur des périodes définis. Un achat important en vue ? Mieux vaut vérifier ses plafonds de carte bancaire en amont, au risque d'être bloqué. Délais, montant, fonctionnement, on vous explique tout ce qu'il faut savoir sur les plafonds de carte bancaire.
| 💳 2 types de plafonds |
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| 👍 Mon plafond varie en fonction... |
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| ⭐ Plafonds moyens de la carte Standard |
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| ⭐ Plafonds moyens de la carte Gold |
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| ⭐ Plafonds moyens de la carte Platimium |
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| ⭐ Plafonds moyens de la carte noire |
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Données mises à jour Septembre 2023
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Le plafond d’une carte bancaire : en bref
Chaque carte bancaire possède des plafonds fixés au préalable par la banque et indiqués dans le contrat de la carte bancaire. Cela signifie que sur une période donnée, il n’est plus possible de retirer de l’argent dans un distributeur ou de régler ses achats lorsque l’on a dépassé une certaine somme. Cette limitation permet d’éviter que le client n’utilise trop sa carte bancaire. On se prémunit ainsi d'un dépassement excessif du solde.
En cas de vol de la carte, les plafonds permettent aussi de se protéger.
Lorsque le plafond de la carte est atteint, plus aucune opération n’est alors temporairement possible, et ce même si le compte possède encore des réserves ! Il existe deux types de plafonds de carte bancaire : les plafonds de paiement et les plafonds de retrait.
Comment fonctionne le plafond de retrait d'une carte bancaire ?
Le plafond de retrait d’une carte bancaire Est fixé à l’avance par l’utilisateur de la carte et son conseiller bancaire, et peut être modifié sous réserve de l’accord de la banque. Si la somme maximale de retrait est atteinte, l’opération de prélèvement au guichet automatique sera refusée.
Bon à savoir : Le plafond de retrait en distributeur automatique peut varier selon que l’utilisateur de la carte se trouve en France ou et l’étranger, et qu’il utilise un distributeur provenant de sa propre banque ou d’une autre.
Comment fonctionne le plafond de paiement d'une carte bancaire ?
Le plafond de paiement : la somme maximale que l’utilisateur peut dépenser lorsqu’il paie avec sa carte sur une période donnée (par semaine et par mois).
Il est déterminé lors de la signature de la convention de compte. Etant donné qu’il est bien plus fréquent de faire des achats par carte que de tirer de l’argent, ce plafond est plus élevé que le plafond de retrait.
De la même manière que le plafond de retrait, il peut être relevé ou abaissé sur demande auprès de son banquier. Il est notamment possible d’augmenter temporairement son plafond de paiement en prévision de dépenses exceptionnelles (voyage, cadeaux de Noël, etc.)
Attention : pour les utilisateurs de cartes à débit différé (où toutes les sommes réglées sont prélevées sur le compte en fin de mois par exemple). Ils doivent particulièrement être vigilants à ce type de plafonds ; en effet, si le montant maximal est mal anticipé, on peut se retrouver très au-dessus en fin de mois et se retrouver dans une situation délicate.
Les plafonds des cartes bancaires
Qu'il s'agisse d'une carte bancaire souscrite chez une banque en ligne ou chez une banque traditionnelle, la principale différence de plafonds de retrait et paiement dépend du type de carte bancaire.
Les cartes haut de gamme, souvent plus chères que les cartes classiques, offrent une gamme de services plus large que ces dernières avec en particulier des plafonds de retrait et de paiement plus élevés. Elles peuvent donc s’avérer intéressantes pour les clients effectuant régulièrement de grosses dépenses.
Les plafonds des cartes bancaires chez les banques en ligne
Les plafonds des cartes bancaires chez les banques en ligne sont bien fréquemment non négociables et fixés en fonction des revenus déclarés par le détenteur de la carte bancaire.
| Carte bancaire | Plafond de retrait | Plafond de paiement | ||
|---|---|---|---|---|
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💳 Carte Welcome | |||
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💳 Carte Ultim | |||
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💳 Carte Fosfo |
500€/7j |
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💳 Carte Gold Mastercard | |||
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💳 Carte Visa Classic, Premier ou Platinum | |||
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💳 Carte Hello One |
400€/7j |
1 000€/30j |
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💳 Carte Hello Prime | |||
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💳 Carte Visa Classic | |||
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💳 Carte Visa Premier |
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Les plafonds de retraits et plafonds Les plafonds de retraits et de paiement sont en général les mêmes à l’étranger qu’en France. Il est cependant utile de prévenir sa banque avant un voyage hors Zone Européenne pour éviter que la carte ne soit bloquée lors d’une opération.
Les plafonds des cartes bancaires chez les banques traditionnelles
L'avantage avec une banque traditionnelle est le contact avec un conseiller bancaire et la possibilité d'ajuster plus facilement certains services comme le découvert autorisé, ou les plafonds paiement et de retrait de sa carte bancaire. Donc, on peut considérer que cette liste est simplement à titre indicatif.
| Carte bancaire | Plafond de retrait | Plafond de paiement | |
|---|---|---|---|
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💳 Carte Visa Classic ou Mastercard Standard |
500€/7j |
1 500€/30j |
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💳 Carte Visa Premier ou Gold Mastercard |
1 500€/7j |
3 500€/30j |
| 💳 Carte Visa Classic ou Mastercard Standard | |||
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💳 Carte Visa Premier ou Gold Mastercard | ||
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💳 Carte Visa Classic |
2 000€/7j |
2500€/30j |
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💳 Carte Visa Premier |
3 000€/7j |
10 000€/30j |
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F.A.Q : Plafonds des cartes bancaires
Si je dépasse le plafond de ma carte bancaire, que se passe-t-il?
Les plafonds de carte bancaire sont avant tout une sécurité pour le propriétaire de la carte. Fixés à l’avance par un accord entre le client et sa banque, ils permettent d’éviter de trop dépenser sans s’en apercevoir et de se retrouver en difficulté. Par ailleurs, lors d’un vol de la carte bancaire, ces plafonds protègent également le compte en limitant la somme qui peut être prélevée ou réglée en une seule fois.
De toute façon, la banque ne laisse pas le choix de respecter ou non ces plafonds : s’ils sont dépassés, la carte est temporairement bloquée. Il faut alors contacter sa banque pour élever le plafond, ou uniquement attendre qu’elle ne se débloque toute seule au bout d’une période donnée (en général 7 jours glissants pour les retraits, 30 jours glissants pour les paiements).
Comment gérer les plafonds de sa carte bancaire ?
Fixés à un niveau de base, les plafonds de carte bancaire sont personnalisables en fonction du profil et des besoins du client. Que ce soit pour une modification temporaire pour un paiement ou retrait exceptionnel (période de fête, voyage…) ou sur le long terme, les plafonds peuvent être modifiés en contactant son conseiller personnel. RDVsur votre espace personnel pour modifier vos plafonds en banque en ligne.
C’est quoi les jours glissants ?
Les “jours glissants” correspondent au nombre de jours consécutifs entre deux utilisations d’un service. Pour les plafonds de carte bancaire, il s’agit donc du nombre de jours entre deux paiements par carte (plafond de paiement) ou deux retraits d’argent dans un distributeur (plafond de retrait). Lorsque l’on utilise sa carte à un distributeur automatique, la puce électronique comptabilise le total des retraits déjà effectués en remontant 7 jours en arrière à partir de la date du retrait en cours. Si le plafond prévu est atteint, le retrait sera alors refusé.
Les plafonds les plus courants sont sur 7 jours glissants ou 30 jours glissants. Si une carte bancaire est accompagnée d’un plafond de retrait sur 7 jours glissants, cela veut donc dire que l’on peut retirer le montant maximal tous les 7 jours.
Pour savoir quel est le montant disponible sur sa carte à une date donnée, il faut ainsi consulter la date de ses paiements (ou retraits) précédents, et comparer leur somme au plafond de la carte.
Comment fonctionne un plafond de paiement sur 30 jours glissants ?
Plafond de 1000€ sur 30 jours glissants
- Achats le 02/11 pour 100€
- Achats le 15/11 pour 150€
- Achats le 22/11 pour 350€
- Achat le 25/11 pour 800€ ⇒ REFUSÉ, à ce moment-là, la carte dispose uniquement de 400€ (1000€ - 100€ - 150€ - 350€ = 400€).
Comme le paiement que l’on souhaite faire est supérieur au montant disponible, la carte est bloquée.
Mais comme il s’agit ici d’un plafond de paiement sur 30 jours glissants, la disponibilité de la carte repassera à 500€ le 02/12, puis à 650€ le 15/12, puis à 1 000€ le 22/12.