Crédit consommation : comparateur de taux et simulation en ligne

Crédit conso

Calculez en quelques secondes le montant de la mensualité et le coût total de votre crédit avec le simulateur de Selectra :

Calculette de crédit à la consommation

Type de projet*

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Montant de l'emprunt*

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Taux : %
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Le crédit à la consommation sert principalement à financer l’achat de biens à la consommation, la réalisation de tout type de projets, ou faire face à une dépense imprévue. Il vous permet d'emprunter un montant de 200 € à 75 000 € sur une durée de remboursement supérieure à 3 mois. Notre comparatif recense les taux proposés par les organismes de crédit et les banques en ligne en 2020.

A quoi correspond l'assurance emprunteur ?

Afin de se protéger contre divers types d’imprévus et garantir le remboursement du crédit, les organismes de crédit donnent la possibilité à leurs clients de souscrire une assurance emprunteur. Elle peut être obligatoire ou facultative. Elle permet la prise en charge totale et partielle des mensualités en cas de difficulté à assurer leur remboursement.

Son coût représente un pourcentage du capital emprunté ou un montant mensuel fixe, défini par le prêteur. Il dépend également du profil et du dossier de l’emprunteur.
Comme tout contrat d’assurance, les garanties de l’assurance emprunteur sont soumises à des conditions strictes, des exclusions et ne couvrent que certains types de sinistres menant à l’incapacité de l’emprunteur de rembourser sa dette.

Les garanties de l’assurance emprunteur en cas de sinistre
Type de sinistre Indemnisation
En cas de Décès 100 % de la dette restante à la date du sinistre
Perte Totale ou Irréversible d’Autonomie (PTIA) 100 % de la dette restante à la date du sinistre
Incapacité Temporaire Totale de Travail (maladie ou accident) Jusqu’à reprise d’une activité professionnelle, partielle ou à temps-plein. Plafonnée ou non selon le contrat (en principe jusqu’à 12 mois)
Perte d’Emploi (chômage) Prise en charge des mensualités (plafonnée entre 12 et 15 mois, renouvelable ou non selon l’organisme)

Avantages et inconvénients d’un crédit conso en ligne

Les avantages

Contracter un crédit consommation en ligne comporte plusieurs avantages :

 Démarche 100% dématérialisée : la démarche se fait entièrement à distance, l’emprunteur n’a pas besoin de se déplacer. Toutes les informations nécessaires en quelques clics : le TAEG, le montant des mensualités, la durée de l’emprunt, etc.

 Comparaison des offres en ligne et simulation des coûts : l'emprunteur peut prendre son temps dans la réflexion, comparer les différentes offres, effectuer plusieurs simulations et faire son choix depuis son domicile.

 Rapidité de l'accord de principe : l'emprunteur obtient une réponse rapide, un accord de principe est généralement donné en quelques minutes.

Il est nécessaire de souligner que, même s'il s'agit d'un crédit dont la souscription a été effectuée en ligne, l'organisme de crédit peut exiger l'envoi des documents justificatifs au crédit (pièce d'identité, justificatifs de revenus, justificatifs de charges, etc) par courrier.

Cependant, il a également quelques inconvénients non négligeables à connaître.

Les inconvénients

 Pas de conseiller personnel : le crédit conso en ligne étant une démarche 100% dématérialisée, l’emprunteur n’a pas d’interlocuteur en cas de questions ou de requêtes spécifiques. Cela peut être un frein pour ceux qui ont besoin d’être accompagnés dans leur démarche. C’est un des désavantages à la souscription en ligne, le consommateur ne bénéficie pas des conseils personnalisés de son conseiller, et encore moins d’un accompagnement personnalisé.

 Des taux non négociables : un autre inconvénient du crédit conso en ligne pour le client est de ne pas pouvoir négocier les taux. Ils sont souvent très élevés, notamment pour les prêts “rapides”, contractables généralement en quelques heures.

 Une démarche qui demande de l’autonomie : cela rejoint l’absence de conseiller. L’emprunteur doit en effet être autonome dans sa démarche, et être à l’aise avec l’outil informatique. Sans quoi il aura certainement des difficultés à souscrire à un crédit conso en ligne.

Le crédit conso en ligne peut donc être intéressant pour des consommateurs autonomes et à l’aise avec le fait de contracter un crédit en ligne, mais surtout pour des crédits à la consommation basiques, qui ne demandent pas de requêtes particulières. Pour des questions plus pointues comme le remboursement anticipé des mensualités ou le rééchelonnement de la dette, le crédit conso en ligne n’est peut-être pas forcément adapté.

Cet article a été mis à jour le 09 juillet 2020

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