Les assurances des cartes bancaires Visa et Mastercard

Assurance carte bancaire

Connues principalement comme moyen de paiement, les cartes bancaires offrent également des services d'assurance et d'assistance utiles lors de vos déplacements en France ou à l'étranger. Les garanties diffèrent en fonction de la gamme de cartes bancaires choisie. L'étendue de la couverture assurantielle d'une carte bancaire est souvent un critère important pour choisir l'offre bancaire qui vous convient le mieux. Quelles sont les assurances des cartes Visa et Mastercard ? Selectra revient en détail sur le sujet.


Les assurances des cartes bancaires : Comment ça fonctionne ?

Les différences entre garanties d'assurances et garanties d'assistance

carte Mastercard ou carte Visa
Les garanties d'assurances et d'assistances des cartes bancaires protègent le détenteur de la carte lors de ses déplacements.

Les assurances des cartes bancaires ont pour but de protéger le détenteur de la carte des imprévus pouvant se produire à l'étranger. Si celui-ci a payé une partie ou la totalité de son voyage avec sa carte bancaire, alors il sera assuré en cas d'annulation du voyage, de retard des bagages, responsabilité civile etc.

Les cartes bancaires incluent 2 types de garanties :

  • les garanties d'assurance : il s'agit d'une couverture en cas de sinistre. Toutes les cartes bancaires incluent une police d'assurance. L'assurance rembourse le détenteur de la carte de tout ou partie des frais engagés en cas d'imprévus durant le voyage. Les frais occasionnés sont sytématiquement remboursés a posteriori. Pour pouvoir y avoir recours, il faut avoir régler totalement ou partiellement votre déplacement avec votre carte bancaire.
  • les garanties d'assistance : il s'agit d'une aide pratique, essentielle en situation d'urgence. L'assistance met à disposition du client un numéro d'assistance disponible 24h/24. Le client en bénéficie dès lors qu'il est en possession de sa carte bancaire en cours de validité. Elles couvrent les frais médicaux en cas de blessure, d’accident ou de maladie, le rapatriement médical, le retour anticipé, l'assistance juridique (en cas de poursuites judiciaires à l'étranger).

La famille peut-elle bénéficier des garanties d'assurances de ma carte bancaire ?

D'un point de vue général, la famille est considérée comme bénéficiaire des garanties de la carte bancaire.

Pour être plus précis, en général, sont considérés comme bénéficiaires :

  • le conjoint ou concubin du titulaire
  • les enfants et petits-enfants célibataires et fiscalement à charge des parents
  • Les ascendants à charge

Combien de temps le ou les bénéficiaires sont couverts ?

Concernant la durée des garanties d'assurance et d'assistance, il y a deux cas de figure :

  • Pour les garanties d'assistance, la durée est de 3 mois. Le bénéficiaire doit être à plus de 100km de son domicile.
  • Pour les garanties d'assurance, la durée est aussi de 3 mois. Le détenteur de la carte bancaire doit être hors du territoire de résidence

Les garanties de la carte bancaire

Les garanties d'assurance de la carte bancaire

Les garanties d'assurance, leur contenu ainsi que le contenu, varie en fonction de la banque émettrice de la carte.

Les assurances des cartes bancaires
  Mastercard Standard et Visa Classic Gold Mastercard et Visa Premier World Elite Mastercard et Visa Infinite
Accident de voyage      
Annulation du voyage      
Neige et montagne      
Incident / interruption voyage      
Responsabilité civile à l'étranger      
Dommage ou vol du véhicule de location      

Les garanties d'assistance de la carte bancaire

Les assistances des cartes classiques
  Mastercard et Visa classique Gold Mastercard et Visa Premier World Elite Mastercard et Visa Infinite
Rappatriement médical      
Hospitalisation à l'étranger      
Chauffeur de remplacement      
Aide juridique à l'étranger      
Responsabilité civile à l'étranger      
Dommage ou vol du véhicule de location      

Les assurances des cartes bancaires : que couvrent-elles ?

Les garanties des cartes bancaires dépendent de la gamme de celle-ci ainsi que de la banque.

En cas de frais santé engagés à l'étranger
voyage

En cas d'hospitalisation à l'étranger, l'assistance médicale de la carte bancaire prend en charge les frais médicaux:

Sachant que les frais médicaux peuvent être particulièrement élevés à l'étranger et sans assurance maladie, la couverture des cartes bancaires standards n'est pas suffisante.

En cas d'annulation, modification ou interruption du voyage dû à un imprévu

En cas d'annulation ou d'interruption du voyage dû à des événements du type maladie, changement de situation professionnelle ou préjudice matériel grave :

  • Avec une carte Visa Classic ou Mastercard standard : aucune prise en charge
  • Avec une carte Gold Mastercard ou Visa Premier : rembourement allant jusqu'à 5 000 € des frais engagés
  • Avec une carte Visa infinite ou World Elite Mastercard : jusqu'à 10 000 € des frais engagés
En cas de retard d'avion

En cas de retard de l'avion sous certaines conditions (4h sur un vol régulier, 6h pour un col charter et 2h par train) :

  • Avec une carte Mastercard Standard ou Visa Classic : pas de remboursement des frais de première nécessité
  • Avec une carte Visa Premier ou Gold Mastercard : remboursement des frais de première nécessité jusqu'à 450€
  • Avec une carte Visa Infinite ou World Elite Mastercard : remboursement des frais de première nécecssité jusqu'à 900 €

Assurance : les meilleures offres de cartes bancaires

Toutes les cartes bancaires proposent des assurances voyages. Retrouvez notre comparatif avec les offres de cartes bancaires les plus intéressantes.

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