Par Notre sélection des offres du moment
Classement éditorial sponsorisé. Données issues des sites officiels des banques, vérifiées par notre équipe éditoriale (date de vérification indiquée sous chaque offre). Toutes les banques présentées ci-dessus sont partenaires de Selectra.
Garanties des cartes bancaires : assurances et assistances
Toutes les cartes de paiement international, même les cartes Electron, présentent des garanties d'assurance et d'assistance. Les cartes bancaires entrée de gamme (carte Electron, Visa Classic ou Mastercard Standard) présentent moins de garanties et des plafonds moins importants que les cartes premium (Visa Premier, Gold Mastercard). Les réseaux Visa et Mastercard proposent des garanties sensiblement similaires. Les plafonds de prise en charge d'un sinistre par l'assurance de la carte bancaire dépendent :
- De la banque émettrice ;
- Du type de carte : Standard, Gold, Platinum ou Black ;
- Du réseau, dont les plus connus sont Visa et Mastercard.
Les garanties d'assurance de la carte bancaire
Les garanties d'assurance correspondent à une couverture financière en cas de sinistre. Les principales sont :
- Accident : disponible pour toutes les cartes internationales de paiement ;
- Annulation, report ou interruption de voyage ;
- Location de voiture : dommage ou vol du véhicule ;
- Neige et montagne : frais de secours et frais médicaux.
Pour en bénéficier, il faut avoir réglé tout ou partie de la prestation avec la carte bancaire et se trouver à plus de 100 km de son domicile. Le détail des garanties d'assurance varie selon le type de carte :
| Garantie | Mastercard Standard et Visa Classic | Gold Mastercard et Visa Premier | World Elite Mastercard et Visa Infinite |
|---|---|---|---|
| Accident de voyage | Oui | Oui | Oui |
| Annulation du voyage | Non | Oui | Oui |
| Neige et montagne | Non | Oui | Oui |
| Incident ou interruption de voyage | Non | Oui | Oui |
| Responsabilité civile à l'étranger | Non | Oui | Oui |
| Dommage ou vol du véhicule de location | Non | Oui | Oui |
Comparatif mis à jour en juin 2026, classé par gamme de carte croissante. Source : conditions générales des réseaux Visa et Mastercard. Référencement gratuit.
Les garanties d'assistance de la carte bancaire
Les garanties d'assistance répondent à un besoin d'urgence en cas de maladie ou de blessure lors d'un déplacement :
- Hospitalisation en cas d'accident à l'étranger ;
- Rapatriement ;
- Retour anticipé depuis l'étranger vers la France en cas de décès d'un proche.
Il faut être porteur d'une carte bancaire en cours de validité. Les garanties d'assistance sont identiques pour toutes les cartes bancaires : seul le montant d'intervention diffère.
| Garantie | Mastercard Standard et Visa Classic | Gold Mastercard et Visa Premier | World Elite Mastercard et Visa Infinite |
|---|---|---|---|
| Rapatriement médical | Oui | Oui | Oui |
| Hospitalisation à l'étranger | Oui | Oui | Oui |
| Chauffeur de remplacement | Oui | Oui | Oui |
| Aide juridique à l'étranger | Oui | Oui | Oui |
| Responsabilité civile à l'étranger | Oui | Oui | Oui |
| Dommage ou vol du véhicule de location | Oui | Oui | Oui |
Comparatif mis à jour en juin 2026, classé par gamme de carte croissante. Source : conditions générales des réseaux Visa et Mastercard. Référencement gratuit.
Les critères pour analyser vos garanties
- Durée du séjour : les garanties d'assurance s'appliquent pour des séjours de moins de 90 jours, 180 jours pour les garanties d'assistance ;
- Plafond des remboursements : il dépend de la gamme de la carte bancaire ;
- Franchise : elle correspond à votre reste à charge.
Nos lecteurs ont aussi lu
Tout savoir sur l'assurance de la carte Visa Premier.
Assurances des cartes bancaires : comment ça fonctionne ?
Les assurances des cartes bancaires ont pour but de protéger le détenteur de la carte des imprévus pouvant survenir à l'étranger. Si celui-ci a payé une partie ou la totalité de son voyage avec sa carte bancaire, il sera assuré en cas d'annulation, de retard des bagages ou au titre de la responsabilité civile.
Les différences entre garanties d'assurance et d'assistance
Les cartes bancaires incluent deux types de garanties :
- Les garanties d'assurance : une couverture en cas de sinistre. Toutes les cartes bancaires incluent une police d'assurance. L'assurance rembourse le détenteur de tout ou partie des frais engagés en cas d'imprévu durant le voyage, systématiquement a posteriori. Pour y avoir recours, il faut avoir réglé totalement ou partiellement votre déplacement avec votre carte ;
- Les garanties d'assistance : une aide pratique, essentielle en situation d'urgence. L'assistance met à disposition un numéro disponible 24h/24, dès lors que vous êtes en possession de votre carte en cours de validité. Elles couvrent les frais médicaux en cas de blessure, d'accident ou de maladie, le rapatriement médical, le retour anticipé et l'assistance juridique.
La famille peut-elle bénéficier des garanties ?
Oui, la famille est considérée comme bénéficiaire des garanties d'assurance de la carte bancaire. Sont considérés comme bénéficiaires :
- Le conjoint ou le concubin du titulaire ;
- Les enfants et petits-enfants célibataires et fiscalement à charge des parents ;
- Les ascendants à charge.
Combien de temps les bénéficiaires sont-ils couverts ?
Concernant la durée des garanties, il y a deux cas de figure :
- Pour les garanties d'assistance, la durée est de 3 mois. Le bénéficiaire doit être à plus de 100 km de son domicile ;
- Pour les garanties d'assurance, la durée est aussi de 3 mois. Le détenteur de la carte doit être hors de son territoire de résidence.
Comment activer les garanties et déclarer un sinistre ?
Aucune démarche d'activation préalable n'est nécessaire : les garanties sont automatiquement acquises dès lors que le voyage a été réglé, en tout ou partie, avec la carte bancaire. En cas de problème, la marche à suivre diffère selon le type de garantie :
Contacter l'assistance AVANT toute dépense
Déclarer le sinistre dans les délais
Rassembler les justificatifs
Les conditions précises (délais, franchises, plafonds) figurent dans la notice d'information remise par la banque émettrice. En cas de litige non résolu, le médiateur de l'assurance peut être saisi gratuitement.
Les assurances des cartes bancaires : que couvrent-elles concrètement ?
Les garanties assurantielles des cartes bancaires dépendent de la gamme de la carte ainsi que de la banque émettrice. Voici le détail des couvertures selon le sinistre.
En cas de frais santé engagés à l'étranger
En cas d'hospitalisation à l'étranger, l'assistance médicale de la carte bancaire prend en charge les frais médicaux.
Les frais médicaux peuvent être particulièrement élevés à l'étranger sans assurance maladie locale. Le niveau de couverture prévu par les cartes bancaires standards sera rarement suffisant. Il est donc important de se renseigner sur les assurances de votre carte avant votre départ.
À titre d'ordre de grandeur, les plafonds de frais médicaux à l'étranger sont généralement de :
- 11 000 € environ pour une carte Visa Classic ou Mastercard Standard ;
- 155 000 € environ pour une carte Visa Premier ou Gold Mastercard ;
- jusqu'à 320 000 € pour une carte Visa Infinite ou World Elite Mastercard.
En cas d'annulation, modification ou interruption du voyage
L'assurance couvre l'annulation ou l'interruption du voyage dû à des événements de type maladie, changement de situation professionnelle ou préjudice matériel grave.
En cas de retard d'avion
En cas de retard de l'avion sous certaines conditions (4 h sur un vol régulier, 6 h pour un vol charter et 2 h par train) :
- Avec une carte Mastercard Standard ou Visa Classic : pas de remboursement des frais de première nécessité ;
- Avec une carte Visa Premier ou Gold Mastercard : remboursement des frais de première nécessité jusqu'à 450 € ;
- Avec une carte Visa Infinite ou World Elite Mastercard : remboursement des frais de première nécessité jusqu'à 900 €.
Nos lecteurs ont également lu
Les cartes bancaires avec les meilleures assurances
Toutes les cartes bancaires premium permettent de profiter d'assurances voyage. Voici une sélection d'offres selon la gamme, des cartes d'entrée de gamme aux cartes haut de gamme.
Les assurances des cartes bancaires entrée de gamme
Sélection de cartes d'entrée de gamme et de leurs garanties d'assurance et d'assistance.
Assurances et assistances des cartes d'entrée de gamme
Comparatif mis à jour en juin 2026. Source : conditions générales des réseaux Visa et Mastercard. Référencement gratuit.
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Selectra.
Les assurances des cartes bancaires milieu de gamme
Sélection de cartes premium et de leurs garanties d'assurance et d'assistance.
Assurances et assistances des cartes milieu de gamme
Comparatif mis à jour en juin 2026. Source : conditions générales des réseaux Visa et Mastercard. Référencement gratuit.
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Selectra.
Les assurances des cartes bancaires haut de gamme
Sélection de cartes haut de gamme et de leurs garanties d'assurance et d'assistance.
Assurances et assistances des cartes haut de gamme
Comparatif mis à jour en juin 2026. Source : conditions générales des réseaux Visa et Mastercard. Référencement gratuit.
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Selectra.
Fortuneo : une carte haut de gamme gratuite
Fortuneo est la seule banque à proposer une carte haut de gamme, la World Elite Mastercard, gratuite sous conditions, permettant de bénéficier de la couverture assurantielle la plus complète.
Questions fréquentes sur l'assurance des cartes bancaires
Faut-il payer son voyage avec sa carte pour être assuré ?
Oui, c'est la condition principale. Les garanties d'assurance (annulation, retard, accident de voyage) ne s'appliquent que si vous avez réglé tout ou partie de la prestation avec la carte bancaire. Les garanties d'assistance (rapatriement, hospitalisation), elles, sont acquises dès lors que vous détenez une carte en cours de validité.
La famille est-elle couverte par l'assurance de ma carte ?
Oui. Le conjoint ou concubin, les enfants et petits-enfants célibataires fiscalement à charge, ainsi que les ascendants à charge sont considérés comme bénéficiaires des garanties d'assurance de la carte, même s'ils ne voyagent pas avec le titulaire.
Existe-t-il une carte haut de gamme avec assurance sans cotisation ?
Oui : la World Elite Mastercard de Fortuneo est la seule carte haut de gamme gratuite sous conditions. Toutes les autres cartes premium (Visa Infinite, Platinum) sont facturées entre 17 et 59 € par mois.
Combien de temps dure la couverture à l'étranger ?
Les garanties, d'assurance comme d'assistance, couvrent les séjours de 3 mois maximum (90 jours). Le bénéficiaire doit se trouver à plus de 100 km de son domicile ou hors de son territoire de résidence.
L'assurance de la carte suffit-elle pour un long voyage ?
Pas toujours. Pour un séjour de plus de 90 jours, une destination à frais médicaux élevés (États-Unis, Canada) ou une carte d'entrée de gamme dont le plafond médical est limité, une assurance voyage complémentaire reste recommandée.
Tout savoir sur les cartes bancaires