Assurance carte bancaire

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Les assurances des cartes bancaires Visa et Mastercard

Mis à jour le
min de lecture

Il existe 3 niveaux de garanties d'assurance et d'assistance en fonction de la gamme de carte bancaire : Visa Classic ou Mastercard Standard, Visa Premier ou Gold Masterd, Visa Infinite ou World Elite Mastercard. Les assurances des cartes bancaires vous protègent en cas d'imprévus à l'étranger, de décès d'invalidité et l'assistance médicale. Pour chacune de ces trois gammes de carte, on retrouve une liste de garanties spécifiques et surtout des plafonds d'indemnisation plus important quand on monte en gamme. Détail des

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Tout savoir sur les assurances des cartes bancaires
Les principales garanties d'assurance
  • Accident : disponible pour toutes les cartes internationales de paiement
  • Annulation, report, interruption de voyage
  • Location de voiture
  • Neige et Montagne : frais de secours, frais médicaux

Il faut avoir réglé tout ou partie de la prestation avec la carte bancaire et se trouver à plus de 100km de son domicile.

Les principales garanties d'assistance

Besoin d'urgence en cas de maladie ou de blessure lors d'un déplacement

  • Hospitalisation en cas d'accident à l'étranger
  • Rapatriement
  • Retour anticipé depuis l'étranger vers la France en cas de décès d'un proche

Il faut être porteur d'une carte bancaire en cours de validité. Identiques pour toutes les cartes bancaires : seul le montant d'intervention est différent.

Les critères pour analyser les assurances et les assistances de ma carte bancaire
  • Durée du séjour : les garanties d'assurance s'appliquent pour des séjours de moins de 90j, 180 jours pour les garanties d'assistance.
  • Plafond des remboursements : en fonction de la gamme de la carte bancaire
  • Franchise :correspond à votre reste à charge

Garanties des cartes bancaires : assurances et assistances

Toutes les cartes de paiement international, même les cartes électron, présentent des garanties d'assurance et d'assistance. Les cartes bancaires entrée de gamme (carte électron, Visa Classic ou Mastercard Standard) présentent moins de garanties d'assurance et des plafonds moins importants que les cartes premiums (carte premier, mastercard gold). Les réseaux bancaires Visa ou Mastercard présentent des garanties sensiblement simialires. Les plafonds de prise en charge d’un sinistre par l’assurance de la carte bancaire dépend :

  • de la banque,
  • du type de carte : Standard, Gold, Platinum ou Black.
  • et du distributeur dont les plus connus sont Visa et MasterCard.

Les garanties d'assurance de la carte bancaire

Voici un tableau récapitulant les garanties d'assurance selon le type de carte bancaire.

Les assurances des cartes bancaires
 MasterCard Standard & Visa Classic
mastercard standardvisa classic
Gold MasterCard & Visa Premier
gold mastercardvisa premier
Platinum/World Elite MasterCard & Visa Platinum/Infinite
mastercard platinumworld elite mastercard  visa platinumvisa infinite
Accident de voyage✔️✔️✔️
Annulation du voyage✔️✔️
Neige et montagne✔️✔️
Incident / interruption voyage✔️✔️
Responsabilité civile à l'étranger✔️✔️
Dommage ou vol du véhicule de location✔️✔️

Chiffres mis à jour en 2024

Les garanties d'assistance de la carte bancaire

Les garanties d'assistances incluses dans les cartes bancaires sont similaires quelle que soit la gamme de carte bancaire. Ce tableau récapitule les garanties d'assistance incluses avec les cartes bancaires MasterCard et Visa. Il suffit d'être détenteur de la carte bancaire pour les faire fonctionner.

Les assistances des cartes classiques
 Mastercard Standard et Visa Classic
mastercard standardvisa classic
Gold Mastercard et Visa Premier
gold mastercardvisa premier
World Elite Mastercard et Visa Infinite
visa platinummastercard platinumvisa infiniteworld elite mastercard
Rapatriement médical✔️✔️✔️
Hospitalisation à l'étranger✔️✔️✔️
Chauffeur de remplacement✔️✔️✔️
Aide juridique à l'étranger✔️✔️✔️
Responsabilité civile à l'étranger✔️✔️✔️
Dommage ou vol du véhicule de location✔️✔️✔️

Chiffres mis à jour en 2024

Assurances des cartes bancaires : Comment ça fonctionne ?

carte Mastercard ou carte Visa
Les garanties d'assurances et d'assistances des cartes bancaires protègent le détenteur de la carte lors de ses déplacements.

Les assurances des cartes bancaires ont pour but de protéger le détenteur de la carte des imprévus pouvant se produire à l'étranger. Si celui-ci a payé une partie ou la totalité de son voyage avec sa carte bancaire, alors il sera assuré en cas d'annulation du voyage, de retard des bagages, responsabilité civile etc.

Les différences entre garanties d'assurances et garanties d'assistance

Les cartes bancaires incluent 2 types de garanties :

  • les garanties d'assurance : il s'agit d'une couverture en cas de sinistre. Toutes les cartes bancaires incluent une police d'assurance. L'assurance rembourse le détenteur de la carte de tout ou partie des frais engagés en cas d'imprévus durant le voyage. Les frais occasionnés sont systématiquement remboursés a posteriori. Pour pouvoir y avoir recours, il faut avoir régler totalement ou partiellement votre déplacement avec votre carte bancaire.
  • les garanties d'assistance : il s'agit d'une aide pratique, essentielle en situation d'urgence. L'assistance met à disposition du client un numéro d'assistance disponible 24h/24. Le client en bénéficie dès lors qu'il est en possession de sa carte bancaire en cours de validité. Elles couvrent les frais médicaux en cas de blessure, d’accident ou de maladie, le rapatriement médical, le retour anticipé, l'assistance juridique (en cas de poursuites judiciaires à l'étranger).

La famille peut-elle bénéficier des garanties d'assurance de ma carte bancaire ?

Oui, la famille est considérée comme bénéficiaire des garanties d'assurance de la carte bancaire. Sont considérés comme bénéficiaires :

  • le conjoint ou concubin du titulaire
  • les enfants et petits-enfants célibataires et fiscalement à charge des parents
  • Les ascendants à charge

Combien de temps le ou les bénéficiaires sont couverts ?

Concernant la durée des garanties d'assurance et d'assistance, il y a deux cas de figure :

  • Pour les garanties d'assistance, la durée est de 3 mois. Le bénéficiaire doit être à plus de 100km de son domicile.
  • Pour les garanties d'assurance, la durée est aussi de 3 mois. Le détenteur de la carte bancaire doit être hors du territoire de résidence.

Les assurances des cartes bancaires : que couvrent-elles concrètement ?

Les garanties assurantielles des cartes bancaires dépendent de la gamme de celle-ci ainsi que de la banque émettrice. Retrouvez le détail des couvertures selon le sinistre :

En cas de frais santé engagés à l'étranger

En cas d'hospitalisation à l'étranger, l'assistance médicale de la carte bancaire assure les frais médicaux.

Sachant que les frais médicaux peuvent être particulièrement élevés à l'étranger sans bénéficier d'une assurance maladie locale, le niveau de couverture des assurances prévu par les cartes bancaires standards sera rarement suffisant. Il est donc important de se renseigner quant aux assurances de votre carte bancaire avant votre départ.

En cas d'annulation, modification ou interruption du voyage dû à un imprévu

En cas d'annulation ou d'interruption du voyage dû à des événements du type maladie, changement de situation professionnelle ou préjudice matériel grave.

 

En cas de retard d'avion

En cas de retard de l'avion sous certaines conditions (4h sur un vol régulier, 6h pour un col charter et 2h par train) :

Les cartes bancaires avec les meilleures assurances

Toutes les cartes bancaires premium permettent de profiter des assurances voyages. Retrouvez notre comparatif avec les offres de cartes bancaires offrant les meilleures garanties au prix le plus bas :

Les assurances des cartes bancaires entrée de gamme

 

Assurances carte bancaire classique : selection de 4 offres

carte Welcome Boursorama
Welcome
0€/mois

Choisir cette carte

☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • 🛍️ Cashback

carte fofo fortuneo
Fosfo
0€/mois 

Choisir cette carte

☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • 💸 Cash de dépannage
  • 🛍️ Cashback

carte Axa Electron
Carte Visa Classic
0€/mois dès 900€ d'achat carte par trimestre

Choisir cette carte

☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

carte Visa classic bnp paribas
Carte Visa Classic

Référence : 11,20€/mois
134€/an

Choisir cette carte

☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • 💳 Assurance Moyen de paiement et effets personnels

carte Visa Classic Sobrio
Sobrio Classic
7,90€/mois


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☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • 🛍️ Cashback

Les offres ont été classées après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en Février 2024

Les assurances des cartes bancaires milieu de gamme

 

Assurances carte bancaire premium : selection d'offres

carte Ultim Boursorama
Boursorama Ultim 
0€/mois 

Choisir cette carte

☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
  • 👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
  • 🚗 Garantie Véhicule de Location
  • 🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
  • ❄️ Garantie Neige et Montagne

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • 🛍️ Cashback
  • 💳 Assurance Moyen de paiement et effets personnels
  • 📱 Assurance téléphone et tablettes

carte gold fortuneo
Gold Mastercard Fortuneo
0€/mois 

Choisir cette carte

☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
  • 👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
  • 🚗 Garantie Véhicule de Location
  • 🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
  • ❄️ Garantie Neige et Montagne

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • 🛍️ Cashback
  • 💳 Assurance Moyen de paiement et effets personnels

carte Axa Electron
Carte Visa Premier
0€/mois dès 900€ d'achat carte par trimestre

Choisir cette carte

☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
  • 👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
  • 🚗 Garantie Véhicule de Location
  • 🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
  • ❄️ Garantie Neige et Montagne

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

Carte Visa Premier BforBank
BforZen
4€/mois

Choisir

☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
  • 👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
  • 🚗 Garantie Véhicule de Location
  • 🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
  • ❄️ Garantie Neige et Montagne

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • Pas des services supplémentaires

Care Nickel Chrome
Nickel Chrome
4,20€/mois

Choisir

☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • 💳 Assurance Moyen de paiement et effets personnels
  • 🛒 Protection des retours
  • 👩🏽‍⚕️ Assistance emploi et soutien psychologique

carte Visa premier bnp paribas
Carte Visa Premier

Référence : 11,20€/mois
134€/an

Choisir cette carte

☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
  • 👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
  • 🚗 Garantie Véhicule de Location
  • 🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
  • ❄️ Garantie Neige et Montagne

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • 🛍️ Offres privilèges partenaires
  • 💸 Envoi carte de dépannage ou espèce en cas d'urgence
  • 💳 Assurance Moyen de paiement et effets personnels

carte Visa premier Sobrio
Sobrio Premier
14,90€/mois


Choisir cette carte

☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
  • 👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
  • 🚗 Garantie Véhicule de Location
  • 🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
  • ❄️ Garantie Neige et Montagne

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • 🛍️ Assurances achats
  • 🎫 Protection des tickets
  • 💸 Cashback
  • Cash de dépannage

Les offres ont été classées après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en Février 2024

Les assurances des cartes bancaires haut de gamme

 

Assurances carte bancaire de luxe : selection d'offres

carte fofo fortuneo
World Mastercard Elite Fortuneo
0€/mois 

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☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
  • 👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
  • 🚗 Garantie Véhicule de Location
  • 🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
  • ❄️ Garantie Neige et Montagne

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • 🍸 Smart Delay
  • 🎫 Service de Conciergerie
  • 🛒 Avantages ClubMastercard Priceless® Cities
  • 💳 Assurance Moyen de paiement et effets personnels

carte Ultim Metal Boursorama
Boursorama Metal 
9,90€/mois

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☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
  • 👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
  • 🚗 Garantie Véhicule de Location
  • 🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
  • ❄️ Garantie Neige et Montagne

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • 🍸 Smart Delay : accès salon aéroport en cas de retard
  • 🛍️ Cashback
  • 🛒 Protection des retours
  • 💳 Assurance Moyen de paiement et effets personnels
  • 📱 Assurance téléphone et tablettes

carte Visa infinite Sobrio
Sobrio Infinite
29,50€/mois


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☑️ Garanties d'assurance :

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
  • 👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
  • 🚗 Garantie Véhicule de Location
  • 🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
  • ❄️ Garantie Neige et Montagne

☑️ Garanties d'assistance :

  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
  • ⚖️ Aide juridique à l'étranger

☑️ Autres services :

  • 🍸 Smart Delay
  • 🎫 Service de Conciergerie
  • 🛒 Avantages Club Visa Infinite
  • 💳 Assurance Moyen de paiement et effets personnels

Les offres ont été classées après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en Février 2024

Fortuneo : la carte black card gratuite ! Fortuneo est la seule banque à proposer une carte haut-de-gamme, la Word Elite MasterCard, GRATUITE, permettant d'un bénéficier de la couverture assurantielle la plus complète

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