Assurance carte bancaire

Les assurances des cartes bancaires Visa et Mastercard

Mis à jour le
min de lecture

Il existe 3 niveaux de garanties d'assurance et d'assistance en fonction de la gamme de carte bancaire : Visa Classic ou Mastercard Standard, Visa Premier ou Gold Mastercard, Visa Infinite ou World Elite Mastercard. Les assurances des cartes bancaires vous protègent en cas d'imprévus à l'étranger, de décès d'invalidité et l'assistance médicale. Pour chacune de ces trois gammes de carte, on retrouve une liste de garanties spécifiques et surtout des plafonds d'indemnisation plus important quand on monte en gamme. Détail des

Cartes bancaires gratuites

Gagnez jusqu'à 250€ offerts !

3,9

10.124 avis sur Trustpilot

Banque la moins chère

Gagnez jusqu'à 200€ offerts !

4,5

33.7k avis sur Trustpilot

Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

Tout savoir sur les assurances des cartes bancaires
Les principales garanties d'assurance
  • Accident : disponible pour toutes les cartes internationales de paiement
  • Annulation, report, interruption de voyage
  • Location de voiture
  • Neige et Montagne : frais de secours, frais médicaux

Il faut avoir réglé tout ou partie de la prestation avec la carte bancaire et se trouver à plus de 100km de son domicile.

Les principales garanties d'assistanceBesoin d'urgence en cas de maladie ou de blessure lors d'un déplacement

  • Hospitalisation en cas d'accident à l'étranger
  • Rapatriement
  • Retour anticipé depuis l'étranger vers la France en cas de décès d'un proche

Il faut être porteur d'une carte bancaire en cours de validité. Identiques pour toutes les cartes bancaires : seul le montant d'intervention est différent.

Les critères pour analyser les assurances et les assistances de ma carte bancaire
  • Durée du séjour : les garanties d'assurance s'appliquent pour des séjours de moins de 90j, 180 jours pour les garanties d'assistance.
  • Plafond des remboursements : en fonction de la gamme de la carte bancaire
  • Franchise :correspond à votre reste à charge

🚑 Garanties des cartes bancaires : assurances et assistances

Toutes les cartes de paiement international, même les cartes électron, présentent des garanties d'assurance et d'assistance. Les cartes bancaires entrée de gamme (carte électron, Visa Classic ou Mastercard Standard) présentent moins de garanties d'assurance et des plafonds moins importants que les cartes premiums (carte premier, mastercard gold). Les réseaux bancaires Visa ou Mastercard présentent des garanties sensiblement simialires. Les plafonds de prise en charge d’un sinistre par l’assurance de la carte bancaire dépend :

  • de la banque,
  • du type de carte : Standard, Gold, Platinum ou Black.
  • et du distributeur dont les plus connus sont Visa et MasterCard.

Les garanties d'assurance de la carte bancaire

Voici un tableau récapitulant les garanties d'assurance selon le type de carte bancaire.

Les assurances des cartes bancaires
 MasterCard Standard & Visa Classic
mastercard standard visa classic
Gold MasterCard & Visa Premier
gold mastercard visa premier
Platinum/World Elite MasterCard & Visa Platinum/Infinite
mastercard platinum world elite mastercard  visa platinum visa infinite
Accident de voyage✔️✔️✔️
Annulation du voyage✔️✔️
Neige et montagne✔️✔️
Incident / interruption voyage✔️✔️
Responsabilité civile à l'étranger✔️✔️
Dommage ou vol du véhicule de location✔️✔️

Les garanties d'assistance de la carte bancaire

Les garanties d'assistances incluses dans les cartes bancaires sont similaires quelle que soit la gamme de carte bancaire. Ce tableau récapitule les garanties d'assistance incluses avec les cartes bancaires MasterCard et Visa. Il suffit d'être détenteur de la carte bancaire pour les faire fonctionner.

Les assistances des cartes classiques
 Mastercard Standard et Visa Classic
mastercard standard visa classic
Gold Mastercard et Visa Premier
gold mastercard visa premier
World Elite Mastercard et Visa Infinite
visa platinum mastercard platinum visa infinite world elite mastercard
Rapatriement médical✔️✔️✔️
Hospitalisation à l'étranger✔️✔️✔️
Chauffeur de remplacement✔️✔️✔️
Aide juridique à l'étranger✔️✔️✔️
Responsabilité civile à l'étranger✔️✔️✔️
Dommage ou vol du véhicule de location✔️✔️✔️

🤷 Assurances des cartes bancaires : comment ça fonctionne ?

Les assurances des cartes bancaires ont pour but de protéger le détenteur de la carte des imprévus pouvant se produire à l'étranger. Si celui-ci a payé une partie ou la totalité de son voyage avec sa carte bancaire, alors il sera assuré en cas d'annulation du voyage, de retard des bagages, responsabilité civile etc.

Les différences entre garanties d'assurances et garanties d'assistance

Les cartes bancaires incluent 2 types de garanties :

  • les garanties d'assurance : il s'agit d'une couverture en cas de sinistre. Toutes les cartes bancaires incluent une police d'assurance. L'assurance rembourse le détenteur de la carte de tout ou partie des frais engagés en cas d'imprévus durant le voyage. Les frais occasionnés sont systématiquement remboursés a posteriori. Pour pouvoir y avoir recours, il faut avoir régler totalement ou partiellement votre déplacement avec votre carte bancaire.
  • les garanties d'assistance : il s'agit d'une aide pratique, essentielle en situation d'urgence. L'assistance met à disposition du client un numéro d'assistance disponible 24h/24. Le client en bénéficie dès lors qu'il est en possession de sa carte bancaire en cours de validité. Elles couvrent les frais médicaux en cas de blessure, d’accident ou de maladie, le rapatriement médical, le retour anticipé, l'assistance juridique (en cas de poursuites judiciaires à l'étranger).

La famille peut-elle bénéficier des garanties d'assurance de ma carte bancaire ?

Oui, la famille est considérée comme bénéficiaire des garanties d'assurance de la carte bancaire. Sont considérés comme bénéficiaires :

  • le conjoint ou concubin du titulaire
  • les enfants et petits-enfants célibataires et fiscalement à charge des parents
  • Les ascendants à charge

Combien de temps le ou les bénéficiaires sont couverts ?

Concernant la durée des garanties d'assurance et d'assistance, il y a deux cas de figure :

  • Pour les garanties d'assistance, la durée est de 3 mois. Le bénéficiaire doit être à plus de 100km de son domicile.
  • Pour les garanties d'assurance, la durée est aussi de 3 mois. Le détenteur de la carte bancaire doit être hors du territoire de résidence.

🚀 Les assurances des cartes bancaires : que couvrent-elles concrètement ?

Les garanties assurantielles des cartes bancaires dépendent de la gamme de celle-ci ainsi que de la banque émettrice. Retrouvez le détail des couvertures selon le sinistre🚀:

En cas de frais santé engagés à l'étranger

En cas d'hospitalisation à l'étranger, l'assistance médicale de la carte bancaire assure les frais médicaux.

Sachant que les frais médicaux peuvent être particulièrement élevés à l'étranger sans bénéficier d'une assurance maladie locale, le niveau de couverture des assurances prévu par les cartes bancaires standards sera rarement suffisant. Il est donc important de se renseigner quant aux assurances de votre carte bancaire avant votre départ.

En cas d'annulation, modification ou interruption du voyage dû à un imprévu

En cas d'annulation ou d'interruption du voyage dû à des événements du type maladie, changement de situation professionnelle ou préjudice matériel grave.

En cas de retard d'avion

En cas de retard de l'avion sous certaines conditions (4h sur un vol régulier, 6h pour un col charter et 2h par train) :

💳 Les cartes bancaires avec les meilleures assurances

Toutes les cartes bancaires premium permettent de profiter des assurances voyages. Retrouvez notre comparatif avec les offres de cartes bancaires offrant les meilleures garanties au prix le plus bas :

Les assurances des cartes bancaires entrée de gamme

Assurances carte bancaire classique : selection de 4 offres

FOSFO

de Fortuneo
Fosfo
Souscrire en ligne
Jusqu'à 160 € offerts

Garanties d'assistance

  •  Transport / Rapatriement
  •  Rapatriement d´un bénéficiaire accompagnant
  •  Accompagnement des enfants de moins de 15 ans
    •  Frais médicaux à l’étranger
    •  Chauffeur de remplacement
    •  Chauffeur de remplacement
    •  Transmission de messages urgents
    •  Retour anticipé
    •  Assistance en cas de poursuites judiciaires

    Plus d'avantages Voir moins

Garanties d'assurance

  • Décès / Invalidité
futur selectra score

SOBRIO VISA

de Société Générale
Sobrio Visa
Souscrire en ligne
Jusqu'à 200 € offerts + Sobrio à 1€/mois la première année

Garanties d'assistance

  •  Rapatriement
  •  Frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger
  •  Frais de transport à l’hôpital
    •  Accompagnement des enfants de moins de 15 ans en cas de maladie ou de blessures
    •  Poursuites judiciaires à l’étranger
    •  Décès

    Plus d'avantages Voir moins

Garanties d'assurance

  • Assurance accident de voyage
futur selectra score

VISA CLASSIC

de BNP Paribas
Visa Classic
Souscrire en ligne
Jusqu'à 80 offerts + Offre Esprit Libre et ses essentiels gratuit pendant 1 an

Garanties d'assistance

  •  Transport / Rapatriement
  •  Hospitalisation à l'étranger
  •  Chauffeur de remplacement
    •  Dommage ou vol du véhicule de location
    •  Assistance en cas de poursuites judiciaires

    Plus d'avantages Voir moins

Garanties d'assurance

  • Décès / Invalidité
futur selectra score

WELCOME

de BoursoBank
Welcome
Souscrire en ligne
Jusqu'à 200 € offerts

Garanties d'assistance

  •  Rapatriement
  •  Frais médicaux à l’étranger

Garanties d'assurance

  • Décès - Invalidité
  • Fraude de votre carte
futur selectra score

Mise à jour des offres proposées faite en 05/2025

Les assurances des cartes bancaires milieu de gamme

Assurances carte bancaire premium : sélection d'offres

ULTIM

de BoursoBank
Ultim
Souscrire en ligne
Jusqu'à 200 € offerts

Garanties d'assistance

  •  Frais de rapatriement d'urgence
  •  Frais médicaux à l’étranger
  •  Chauffeur de remplacement

Garanties d'assurance

  • Interruption/Annulation de Voyage
  • Retard de Transport
  • Retard de Bagages
    • Perte ou Vol de Bagages
    • Responsabilité Civile à l’étranger
    • Véhicule de Location
    • Décès / Invalidité
    • Neige et Montagne
    • Fraude de votre carte

    Plus d'avantages Voir moins

futur selectra score

GOLD

de Fortuneo
Gold
Souscrire en ligne
Jusqu'à 250 € offerts

Garanties d'assistance

  •  Transport / Rapatriement
  •  Retour des accompagnants assurés
  •  Présence au chevet en cas d´hospitalisation de l´assuré
    •  Accompagnement des enfants de moins de 15 ans
    •  Frais médicaux à l’étranger
    •  Avance des frais d´hospitalisation
    •  Frais dentaire d'urgence
    •  Chauffeur de remplacement
    •  Transmission de messages urgents
    •  Transmission d’informations médicales
    •  Secours sur piste

    Plus d'avantages Voir moins

Garanties d'assurance

  • Interruption/Annulation de Voyage
  • Retard de transport
  • Retard de bagages
    • Responsabilité civile
    • Rapatriement
    • Frais médicaux à l’étranger
    • Neige et montagne
    • Véhicule de location
    • Décès / Invalidité
    • Garantie achat
    • Fraude carte

    Plus d'avantages Voir moins

futur selectra score

SOBRIO PREMIER

de Société Générale
Sobrio Premier
Souscrire en ligne
Jusqu'à 200 € offerts + Sobrio à 1€/mois la première année

Garanties d'assistance

  •  Rapatriement
  •  Frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger
  •  Frais de transport à l’hôpital
    •  Poursuites judiciaires à l’étranger
    •  Décès
    •  Accompagnement des enfants de moins de 15 ans en cas de maladie ou de blessures

    Plus d'avantages Voir moins

Garanties d'assurance

  • Assurance accident voyage
  • Modification ou annulation de voyage
  • Retard de transport
    • retard de bagage
    • Perte, vol ou détérioration de bagages
    • Responsabilité civile à l’étranger
    • Véhicule de location
    • Neige et montagne
    • Garantie Achat

    Plus d'avantages Voir moins

futur selectra score

BFORZEN

de BforBank
BforZEN
Souscrire en ligne
Jusqu'à 230 € offerts

Garanties d'assistance

  •  Transport / Rapatriement
  •  Frais médicaux à l'étranger
  •  Chauffeur de remplacement
    •  Assistance en cas de poursuites judiciaires

    Plus d'avantages Voir moins

Garanties d'assurance

  • Interruption/Annulation de Voyage
  • Retard de Transport
  • Retard de Bagages
    • Perte, vol et dommages aux bagages
    • Décès / Invalidité
    • Neige et Montagne
    • Responsabilité civile
    • Véhicule de location

    Plus d'avantages Voir moins

futur selectra score

Mise à jour des offres proposées faite en 05/2025

Les assurances des cartes bancaires haut de gamme

Assurances carte bancaire de luxe : sélection d'offres

WORLD ELITE

de Fortuneo
World Elite
Souscrire en ligne

Garanties d'assistance

  •  Transport / Rapatriement
  •  Retour des accompagnants assurés
  •  Présence au chevet en cas d´hospitalisation de l´assuré
    •  Accompagnement des enfants de moins de 15 ans
    •  Frais médicaux à l’étranger
    •  Avance des frais d´hospitalisation
    •  Frais dentaire d'urgence
    •  Chauffeur de remplacement
    •  Transmission de messages urgents
    •  Transmission d’informations médicales
    •  Interprétariat de dépannage
    •  Secours sur piste

    Plus d'avantages Voir moins

Garanties d'assurance

  • Interruption/Annulation de Voyage
  • Retard de Transport
  • Retard de Bagages
    • Perte ou Vol de Bagages
    • Responsabilité civile
    • Rapatriement
    • Frais médicaux à l’étranger
    • Véhicule de location
    • Décès / Invalidité
    • Neige et montagne
    • Garantie achat
    • Fraude carte

    Plus d'avantages Voir moins

futur selectra score

SOBRIO INFINITE

de Société Générale
Sobrio Infinite
Souscrire en ligne
Jusqu'à 200 € offerts + Sobrio à 1€/mois la première année

Garanties d'assistance

  •  Rapatriement
  •  Frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger
  •  Frais de transport à l’hôpital
    •  Accompagnement des enfants de moins de 15 ans en cas de maladie ou de blessures
    •  Poursuites judiciaires à l’étranger
    •  Décès

    Plus d'avantages Voir moins

Garanties d'assurance

  • Assurance accident voyage
  • Modification ou annulation de voyage
  • Retard de transport
    • Retard de bagage
    • Perte, vol ou détérioration de bagages
    • Responsabilité civile à l’étranger
    • Véhicule de location
    • Neige et montagne
    • Garantie Achat

    Plus d'avantages Voir moins

futur selectra score

VISA CLASSIC

de BNP Paribas
Visa Classic
Souscrire en ligne
Jusqu'à 80 offerts + Offre Esprit Libre et ses essentiels gratuit pendant 1 an

Garanties d'assistance

  •  Transport / Rapatriement
  •  Hospitalisation à l'étranger
  •  Chauffeur de remplacement
    •  Dommage ou vol du véhicule de location
    •  Assistance en cas de poursuites judiciaires

    Plus d'avantages Voir moins

Garanties d'assurance

  • Décès / Invalidité
futur selectra score

Mise à jour des offres proposées faite en 05/2025

Fortuneo : la carte black card gratuite ! Fortuneo est la seule banque à proposer une carte haut-de-gamme, la Fortuneo Word Elite MasterCard, GRATUITE, permettant d'un bénéficier de la couverture assurantielle la plus complète

En savoir plus