Les assurances des cartes bancaires Visa et Mastercard
Connues principalement comme moyen de paiement, les cartes bancaires offrent également des services d'assurance et d'assistance utiles lors de vos déplacements en France ou à l'étranger. Les garanties diffèrent en fonction de la gamme de cartes bancaires choisie. L'étendue de la couverture assurantielle d'une carte bancaire est souvent un critère important pour choisir l'offre bancaire qui vous convient le mieux. Quelles sont les assurances des cartes Visa et Mastercard ? Selectra revient en détail sur le sujet.
Garanties des cartes bancaires : assurances et assistances
En fonction de la gamme de votre carte bleue, standard ou premium vous pouvez bénéficier d’un certain niveau de couverture assurantielle. Ces assurances ou assistances s’appliquent aux achats réalisés par le biais de la carte, c’est donc le moyen de paiement à privilégier lors de la réservation de vacances ou d’un véhicule de location par exemple.
Aussi, les plafonds de prise en charge d’un sinistre par l’assurance de la carte bancaire dépend :
- de la banque,
- du type de carte : Standard, Gold, Platinum ou Black.
- et du distributeur dont les plus connus sont Visa et MasterCard.
Les garanties d'assurance de la carte bancaire
Voici un tableau récapitulant les garanties d'assurance selon le type de carte.
MasterCard Standard & Visa Classic  |
Gold MasterCard & Visa Premier  |
Platinum/World Elite MasterCard & Visa Platinum/Infinite    |
|
|---|---|---|---|
| Accident de voyage | |||
| Annulation du voyage | |||
| Neige et montagne | |||
| Incident / interruption voyage | |||
| Responsabilité civile à l'étranger | |||
| Dommage ou vol du véhicule de location |
Les garanties d'assistance de la carte bancaire
Le niveau d'assistance est quant lui similaire pour toutes les gammes de cartes. Ce tableau récapitule les assistances offertes avec les cartes bancaires MasterCard et Visa.
| Mastercard Standard et Visa Classic |
Gold Mastercard et Visa Premier |
World Elite Mastercard et Visa Infinite |
|
|---|---|---|---|
| Rappatriement médical | |||
| Hospitalisation à l'étranger | |||
| Chauffeur de remplacement | |||
| Aide juridique à l'étranger | |||
| Responsabilité civile à l'étranger | |||
| Dommage ou vol du véhicule de location |
Assurances des cartes bancaires : Comment ça fonctionne ?
Les assurances des cartes bancaires ont pour but de protéger le détenteur de la carte des imprévus pouvant se produire à l'étranger. Si celui-ci a payé une partie ou la totalité de son voyage avec sa carte bancaire, alors il sera assuré en cas d'annulation du voyage, de retard des bagages, responsabilité civile etc.
Les différences entre garanties d'assurances et garanties d'assistance
Les cartes bancaires incluent 2 types de garanties :
- les garanties d'assurance : il s'agit d'une couverture en cas de sinistre. Toutes les cartes bancaires incluent une police d'assurance. L'assurance rembourse le détenteur de la carte de tout ou partie des frais engagés en cas d'imprévus durant le voyage. Les frais occasionnés sont sytématiquement remboursés a posteriori. Pour pouvoir y avoir recours, il faut avoir régler totalement ou partiellement votre déplacement avec votre carte bancaire.
- les garanties d'assistance : il s'agit d'une aide pratique, essentielle en situation d'urgence. L'assistance met à disposition du client un numéro d'assistance disponible 24h/24. Le client en bénéficie dès lors qu'il est en possession de sa carte bancaire en cours de validité. Elles couvrent les frais médicaux en cas de blessure, d’accident ou de maladie, le rapatriement médical, le retour anticipé, l'assistance juridique (en cas de poursuites judiciaires à l'étranger).
La famille peut-elle bénéficier des garanties d'assurances de ma carte bancaire ?
D'un point de vue général, la famille est considérée comme bénéficiaire des garanties de la carte bancaire.
Pour être plus précis, en général, sont considérés comme bénéficiaires :
- le conjoint ou concubin du titulaire
- les enfants et petits-enfants célibataires et fiscalement à charge des parents
- Les ascendants à charge
Combien de temps le ou les bénéficiaires sont couverts ?
Concernant la durée des garanties d'assurance et d'assistance, il y a deux cas de figure :
- Pour les garanties d'assistance, la durée est de 3 mois. Le bénéficiaire doit être à plus de 100km de son domicile.
- Pour les garanties d'assurance, la durée est aussi de 3 mois. Le détenteur de la carte bancaire doit être hors du territoire de résidence
Les assurances des cartes bancaires : que couvrent-elles ?
Les garanties assurantielles des cartes bancaires dépendent de la gamme de celle-ci ainsi que de la banque émettrice. Retrouvez le détail des couvertures selon le sinistre :
En cas de frais santé engagés à l'étranger
En cas d'hospitalisation à l'étranger, l'assistance médicale de la carte bancaire prend en charge les frais médicaux:
- Avec une carte Mastercard Standard ou Visa Classic : avance des frais médicaux plafonnés à 11 000 €
- Avec une carte Gold Mastercard ou Visa Premier : avance des frais médicaux jusqu'à 155 000 €
- Avec une carte Visa Infinite ou World Elite Mastercard : avance des frais médicaux jusqu'à 156 000 €
Sachant que les frais médicaux peuvent être particulièrement élevés à l'étranger sans bénéficier d'une assurance maladie locale, le niveau de couverture des assurances prévu par les cartes bancaires standards n'est pas suffisant. Il est donc important de se renseigner quant aux assurances de votre carte bancaire avant votre départ.
En cas d'annulation, modification ou interruption du voyage dû à un imprévu
En cas d'annulation ou d'interruption du voyage dû à des événements du type maladie, changement de situation professionnelle ou préjudice matériel grave :
- Avec une carte Visa Classic ou Mastercard standard : aucune prise en charge
- Avec une carte Gold Mastercard ou Visa Premier : rembourement allant jusqu'à 5 000 € des frais engagés
- Avec une carte Visa infinite ou World Elite Mastercard : jusqu'à 10 000 € des frais engagés
En cas de retard d'avion
En cas de retard de l'avion sous certaines conditions (4h sur un vol régulier, 6h pour un col charter et 2h par train) :
- Avec une carte Mastercard Standard ou Visa Classic : pas de remboursement des frais de première nécessité
- Avec une carte Visa Premier ou Gold Mastercard : remboursement des frais de première nécessité jusqu'à 450€
- Avec une carte Visa Infinite ou World Elite Mastercard : remboursement des frais de première nécecssité jusqu'à 900 €
Assurance : les meilleures offres de cartes bancaires
Toutes les cartes bancaires premium premettent de profiter des assurances voyages. Retrouvez notre comparatif avec les offres de cartes bancaires offrant les meilleures garanties au prix le plus bas :
| Banque | En savoir plus | Coût | Revenu minimum |
|---|---|---|---|
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En savoir plus | Carte Visa Premier Gratuite | 1 600€ net/mois |
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En savoir plus | Cartes Visa Premier et Visa Ultim gratuites | Sans condition de revenus |
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En savoir plus | Carte Gold MasterCard gratuite | Sans condition de revenus |
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En savoir plus | Carte Gold MasterCard gratuite | Sans condition de revenus |