Les assurances des cartes bancaires Visa et Mastercard
Il existe 3 niveaux de garanties d'assurance et d'assistance en fonction de la gamme de carte bancaire : Visa Classic ou Mastercard Standard, Visa Premier ou Gold Mastercard, Visa Infinite ou World Elite Mastercard. Les assurances des cartes bancaires vous protègent en cas d'imprévus à l'étranger, de décès d'invalidité et l'assistance médicale. Pour chacune de ces trois gammes de carte, on retrouve une liste de garanties spécifiques et surtout des plafonds d'indemnisation plus important quand on monte en gamme. Détail des
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| Les principales garanties d'assurance |
Il faut avoir réglé tout ou partie de la prestation avec la carte bancaire et se trouver à plus de 100km de son domicile. |
|---|---|
| Les principales garanties d'assistance | Besoin d'urgence en cas de maladie ou de blessure lors d'un déplacement
Il faut être porteur d'une carte bancaire en cours de validité. Identiques pour toutes les cartes bancaires : seul le montant d'intervention est différent. |
| Les critères pour analyser les assurances et les assistances de ma carte bancaire |
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🚑 Garanties des cartes bancaires : assurances et assistances
Toutes les cartes de paiement international, même les cartes électron, présentent des garanties d'assurance et d'assistance. Les cartes bancaires entrée de gamme (carte électron, Visa Classic ou Mastercard Standard) présentent moins de garanties d'assurance et des plafonds moins importants que les cartes premiums (carte premier, mastercard gold). Les réseaux bancaires Visa ou Mastercard présentent des garanties sensiblement simialires. Les plafonds de prise en charge d’un sinistre par l’assurance de la carte bancaire dépend :
- de la banque,
- du type de carte : Standard, Gold, Platinum ou Black.
- et du distributeur dont les plus connus sont Visa et MasterCard.
Les garanties d'assurance de la carte bancaire
Voici un tableau récapitulant les garanties d'assurance selon le type de carte bancaire.
MasterCard Standard & Visa Classic  | Gold MasterCard & Visa Premier  | Platinum/World Elite MasterCard & Visa Platinum/Infinite    | |
|---|---|---|---|
| Accident de voyage | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Annulation du voyage | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Neige et montagne | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Incident / interruption voyage | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Responsabilité civile à l'étranger | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Dommage ou vol du véhicule de location | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Les garanties d'assistance de la carte bancaire
Les garanties d'assistances incluses dans les cartes bancaires sont similaires quelle que soit la gamme de carte bancaire. Ce tableau récapitule les garanties d'assistance incluses avec les cartes bancaires MasterCard et Visa. Il suffit d'être détenteur de la carte bancaire pour les faire fonctionner.
| Mastercard Standard et Visa Classic | Gold Mastercard et Visa Premier | World Elite Mastercard et Visa Infinite | |
|---|---|---|---|
| Rapatriement médical | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Hospitalisation à l'étranger | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Chauffeur de remplacement | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Aide juridique à l'étranger | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Responsabilité civile à l'étranger | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Dommage ou vol du véhicule de location | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
🤷 Assurances des cartes bancaires : comment ça fonctionne ?
Les assurances des cartes bancaires ont pour but de protéger le détenteur de la carte des imprévus pouvant se produire à l'étranger. Si celui-ci a payé une partie ou la totalité de son voyage avec sa carte bancaire, alors il sera assuré en cas d'annulation du voyage, de retard des bagages, responsabilité civile etc.
Les différences entre garanties d'assurances et garanties d'assistance
Les cartes bancaires incluent 2 types de garanties :
- les garanties d'assurance : il s'agit d'une couverture en cas de sinistre. Toutes les cartes bancaires incluent une police d'assurance. L'assurance rembourse le détenteur de la carte de tout ou partie des frais engagés en cas d'imprévus durant le voyage. Les frais occasionnés sont systématiquement remboursés a posteriori. Pour pouvoir y avoir recours, il faut avoir régler totalement ou partiellement votre déplacement avec votre carte bancaire.
- les garanties d'assistance : il s'agit d'une aide pratique, essentielle en situation d'urgence. L'assistance met à disposition du client un numéro d'assistance disponible 24h/24. Le client en bénéficie dès lors qu'il est en possession de sa carte bancaire en cours de validité. Elles couvrent les frais médicaux en cas de blessure, d’accident ou de maladie, le rapatriement médical, le retour anticipé, l'assistance juridique (en cas de poursuites judiciaires à l'étranger).
La famille peut-elle bénéficier des garanties d'assurance de ma carte bancaire ?
Oui, la famille est considérée comme bénéficiaire des garanties d'assurance de la carte bancaire. Sont considérés comme bénéficiaires :
- le conjoint ou concubin du titulaire
- les enfants et petits-enfants célibataires et fiscalement à charge des parents
- Les ascendants à charge
Combien de temps le ou les bénéficiaires sont couverts ?
Concernant la durée des garanties d'assurance et d'assistance, il y a deux cas de figure :
- Pour les garanties d'assistance, la durée est de 3 mois. Le bénéficiaire doit être à plus de 100km de son domicile.
- Pour les garanties d'assurance, la durée est aussi de 3 mois. Le détenteur de la carte bancaire doit être hors du territoire de résidence.
🚀 Les assurances des cartes bancaires : que couvrent-elles concrètement ?
Les garanties assurantielles des cartes bancaires dépendent de la gamme de celle-ci ainsi que de la banque émettrice. Retrouvez le détail des couvertures selon le sinistre🚀:
En cas de frais santé engagés à l'étranger
En cas d'hospitalisation à l'étranger, l'assistance médicale de la carte bancaire assure les frais médicaux.
Sachant que les frais médicaux peuvent être particulièrement élevés à l'étranger sans bénéficier d'une assurance maladie locale, le niveau de couverture des assurances prévu par les cartes bancaires standards sera rarement suffisant. Il est donc important de se renseigner quant aux assurances de votre carte bancaire avant votre départ.
En cas d'annulation, modification ou interruption du voyage dû à un imprévu
En cas d'annulation ou d'interruption du voyage dû à des événements du type maladie, changement de situation professionnelle ou préjudice matériel grave.
En cas de retard d'avion
En cas de retard de l'avion sous certaines conditions (4h sur un vol régulier, 6h pour un col charter et 2h par train) :
- Avec une carte Mastercard Standard ou Visa Classic : pas de remboursement des frais de première nécessité
- Avec une carte Visa Premier ou Gold Mastercard : remboursement des frais de première nécessité jusqu'à 450€
- Avec une carte Visa Infinite ou World Elite Mastercard : remboursement des frais de première nécecssité jusqu'à 900 €
💳 Les cartes bancaires avec les meilleures assurances
Toutes les cartes bancaires premium permettent de profiter des assurances voyages. Retrouvez notre comparatif avec les offres de cartes bancaires offrant les meilleures garanties au prix le plus bas :
Les assurances des cartes bancaires entrée de gamme
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VISA CLASSIC de BNP Paribas
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WELCOME de BoursoBank
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ULTIM de BoursoBank
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SOBRIO PREMIER de Société Générale
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BFORZEN de BforBank
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