Les meilleures cartes sans frais à l'étranger
Si vous voyagez souvent à l'étranger, vous avez besoin d'une carte sans frais incluant une bonne couverture assurantielle. Les meilleures cartes sans frais à l'étranger sont celles de Revolut, Fortuneo et Boursobank : ces 3 banques proposent des offres gratuites et payantes de cartes sans frais à l'étranger. On vous détaille leurs caractéristiques pour que vous fassiez le bon choix avant de partir !
Les meilleures cartes bancaires sans frais à l'étranger en janvier 2025
✈️ Les meilleures cartes bancaires sans frais à l'étranger
Si vous cherchez la meilleure carte sans frais à l'étranger, nous vous conseillons de choisir une banque en ligne ou une néobanque, connues pour appliquer des frais très bas sur les opérations à l'étranger (paiements, retraits, taux de change...). Nous avons sélectionné pour vous les meilleures cartes bancaires gratuites sans frais à l'étranger et les meilleures cartes gold pour voyager.
Le top 5 des meilleures cartes bancaires entrée de gamme sans frais à l'étranger
Boursobank, Revolut et Fortuneo proposent les meilleures cartes bancaires sans frais à l'étranger. Les offres "entrée de gamme" de ces banques en ligne sont gratuites et sans conditions de revenus.
Top 5 des meilleures cartes bancaires gratuites sans frais à l'étranger
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FOSFO de Fortuneo
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WELCOME de BoursoBank
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STANDARD de Revolut
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CLASSIC de Trade Republic
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STANDARD de N26
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025
✈️ Fortuneo, Boursobank et Revolut dans le top 3 !
Avec des retraits hors zone euro gratuits et illimités, l'offre Fosfo de Fortuneo arrive en première position de notre classement. BoursoBank (ex boursorama banque) avec son offre de carte gratuite entrée de gamme Welcome se place en deuxième position avec des paiements gratuits et illimités partout dans le monde. Finalement, l'offre Standard de Revolut prend la troisième place : gratuite sans conditions d'utilisation, vos paiements en devises sont gratuits jusqu'à 1000€/mois.
Comparatif des meilleures carte gold sans frais pour voyager
Les offres qui ont le moins de frais et la meilleure assurance voyage sont souvent payantes sauf chez les néobanques et les banques en ligne. Pour bénéficier des assurances et assistances d'une carte gold gratuite sans frais à l'étranger, choisissez la carte Gold Fortuneo ou la carte Ultim de Boursobank.
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GOLD de Fortuneo
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ULTIM de BoursoBank
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025
🤷 Gold Mastercard Fortuneo ou Ultim de Bourso ?
Les cartes Gold Mastercard Fortuneo et Ultim de Boursorama sont deux très bonnes offres pour les voyageurs. La mastercard gold offre des paiements et des retraits sans frais partout dans le monde et inclue des garanties d'assurance voyage complètes. De son côté, Ultim de Bourso se démarque par sa gratuité et son accessibilité sans conditions de revenus en débit immédiat. Elle inclue des assurances similaires à celles des cartes haut de gamme.
👉 Vous hésitez encore ? Consultez notre guide sur Fortuneo ou Boursobank et sur les meilleures banques pour voyager.
🌎 Les cartes bancaires avec la meilleure assurance voyage
Avoir peu de frais sur vos opérations à l'étranger est important si vous voyagez souvent, mais l'assurance voyage d'une carte bleue est également essentielle. La carte de crédit avec laquelle vous payez à l'étranger vous donne parfois accès à des garanties d'assurance et d'assistance en voyage qui peuvent vous indemniser en cas de retard de vol, retard de bagages ou encore en cas d'interruption ou annulation de voyage.
Que vous ayez une carte pour payer à l'étranger Visa ou une Mastercard, plus la carte sera premium, meilleure sera votre couverture assurantielle. Les cartes premiums sont souvent payantes dans les banques traditionnelles mais les banques en ligne proposent des offres premiums gratuites avec une assurance couvrante.
Les meilleures cartes bancaires internationales avec assurance
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GOLD de Fortuneo
Souscrire en ligne
80 € offerts
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ULTIM de BoursoBank
Souscrire en ligne
Jusqu'à 150 € offerts
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YOU de N26
Souscrire en ligne
Jusqu'à 30 € offerts
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PREMIUM de Revolut
Souscrire en ligne
Jusqu'à 10 € offerts
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Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025
🤓 Bien choisir sa carte bancaire pour voyager : nos conseils
Pour bien choisir sa carte bancaire pour voyager, optez pour une carte à débit différé sans frais sur les retraits et paiements en devises étrangères avec un nombre de retraits hors zone euro idéalement illimité.
Les frais bancaires à l'étranger : à quoi faire attention
Lors d'un voyage à l'étranger, utiliser sa CB est inévitable car les espèces embarquées depuis la France ne suffisent généralement pas.
- 💳 Les frais auxquels prêter attention pour voyager
- Les commissions sur les retraits aux distributeurs automatiques bancaires (DAB), notamment en devises. Ils peuvent s'élever de 2€ à 4€ de frais fixes + 2% à 4% du montant retiré.
- Les commissions sur les paiements par carte bancaire tels que le règlement d’achats en magasin ou du lieu d’hébergement (pourcentage ou fixe).
📌 Exemple :
Récemment parti à Prague où la monnaie locale est la couronne tchèque, BNP Paribas prélevait pou chaque paiement une commission de taux de change BCE + 30,68%, soit pour une transaction de 80 couronnes tchèques pour deux billets de bus (3€ environ), une commission de 1€. Aucune commission chez Fortuneo, Boursobank ou encore Revolut.
Les banques en ligne et les néobanques sont généralement moins chères que les banques traditionnelles, elles se contentent de frais variables sans frais fixes. Il reste avantageux de passer par une banque traditionnelle lorsque celle-ci dispose d'agence physique à l'étranger comme la BNP Paribas. En cas de problème à l'étranger, vous pourrez disposer d'un interlocuteur sur place.
Transactions en zone euro gratuites
Depuis l'entrée en vigueur du règlement de l'Union européenne sur les paiements transfrontaliers (juillet 2002), les paiements et les retraits effectués en zone euro coûte le même prix que dans le pays de résidence. Les banques ne peuvent facturer aucun frais supplémentaire.
Débit différé ou immédiat : quel type de carte privilégier pour voyager ?
Pour vos voyages, évitez les cartes à autorisation systématique, qui risquent d'être refusées dans des lieux non connectés comme les péages ou certaines stations-service. Privilégiez également la mention "Crédit" (débit différé), qui est indispensable pour les locations de voiture dans certaines pays.
- Les types de carte à privilégier
- Évitez les cartes à autorisation systématique pour les voyages : elles peuvent être refusées dans certains cas (stations-service, péage, parkings) où ma borne ne peut pas vérifier le solde.
- Privilégiez une carte à débit différé qui est souvent exigée par les loueurs de voitures ou certains hôtels. Contrairement aux cartes à débit immédiat, elle offre plus de flexibilité en différent le prélèvement des paiements.
La recommendation Selectra
Pour une carte à débit différé à petit prix, optez pour l'offre Uniq+ de Monabanq : sans frais à l'étranger, il est possible d'avoir une carte Visa Premier à débit différé trois mois après l'ouverture d'un compte.
Une banque mobile pour un usage à l'étranger d'appoint
Les néobanques présentent une offre attractive pour les voyageurs connectés. Pour être compétitives par rapport aux banques en ligne, certaines suppriment complètement les frais sur les paiements en devises et se contentent d’appliquer une commission sur les retraits. D’autres vont encore plus loin en ne facturant ni les paiements ni les retraits en devises.
Ouverture express, réception rapide de la carte, absence de conditions de revenu et souvent de condition de dépôt, tout est pensé pour vous permettre de souscrire rapidement une offre néobanque, avant votre départ.
Des banques sans découvert
Bon à savoir : les banques digitales sont des établissements de paiement. Si leur offre s’avère sans condition de revenus ou de dépôts, peu d'entres elles proposent des cartes à débit différé ou des cartes qui ne sont pas à autorisation systématique ou avec un découvert autorisé
Quelle banque choisir pour un voyage prolongé ?
Pour partir à l’étranger longtemps en toute sérénité, il est recommandé d'avoir deux comptes bancaires, l’un pouvant dépanner l’autre en cas de problèmes : dépassement des plafonds de retrait ou de paiement, vol de carte bancaire... De plus, le voyageur profite des tarifs avantageux des banques en ligne tout en conservant son compte principal dans sa banque de référence.
Une carte bancaire inclut également des garanties d’assurance et d’assistance précieuses en cas d’incidents durant un voyage (accidents, retards, vols, maladies, etc.). Il est important de comparer l’offre des banques en termes de cartes haut de gamme dont les garanties sont bien plus élargies.
- Banque pour voyager à l'international : la check-list du globetrotteur
- Comparer les frais de commissions sur les devises étrangères.
- Ajuster les plafonds de paiements et de retraits avant votre départ pour ne pas vous retrouver en situation de blocage.
- Consulter ses assurances carte bancaire et prévoir une assurance voyage supplémentaire pour un séjour de longue durée.
- Si vous êtes clients d'une banque traditionnelle, prévenir votre banquier de votre départ pour éviter tout blocage inopiné de votre carte.
- Consulter le réseau d'établissements physiques dont votre banque dispose dans votre pays d'accueil.