Les meilleures banques pour voyager : quelle banque en ligne pour partir à l'étranger ?
Voyager à l’étranger a un coût. Parmi les sources de dépenses, les frais bancaires, qui augmentent dès lors que l’usager réalise des retraits et des paiements en devises étrangères. Avant de partir en voyage, pourquoi ne pas souscrire à une offre de banque sans engagement et sans frais à l'étranger ? Retrouvez dans ce guide notre sélection des meilleures banques en ligne pour voyager à moindres frais.
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Monabanq vous offre jusqu'à 240€ pour une première ouverture de compte courant. J'en profite
150€ offerts
Boursorama Banque vous offre jusqu'à 150€ pour toute première ouverture de compte. J'en profite
Jusqu'à 230€ offerts
Fortuneo vous offre jusqu'à 230€ pour une première ouverture de compte. J'en profite
✈️ Meilleure banque pour voyager : notre classement
| 💳 Type de carte | 👍 Avantages | |
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Carte Mastercard Standard ✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Carte accessible sans condition de revenus
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Carte Visa Internationale à autorisation systématique ✔️ Aucune condition de revenus |
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Carte Visa Internationale à autorisation systématique ✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Carte bancaire gratuite sans conditions de revenus |
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Revolut Standard |
Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique ✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Carte gratuite |
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N26 Standard |
Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique ✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Carte gratuite en version E-card |
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Orange Bank Standard |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique ✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Carte gratuite
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Données mises à jour Septembre 2023
Hello bank! : profitez de 180€ offert avec Hello Prime et Hello One !
Voici le détail par offre :
- ONE : 80 € offerts pour toute 1ère ouverture de compte + 100 € en bons d’achat (pour toute mobilité bancaire avec Hello Start+)
- PRIME : 80 € offerts pour toute 1ère ouverture de compte + 100 € en bons d’achat (pour toute mobilité bancaire avec Hello Start+) + 1€ par mois pendant 6 mois
Profitez de cette offre du 17 août au 9 octobre 2023
👀 Top 3 des banques en ligne pour voyageurs
Les banques en ligne sont plébiscitées par les voyageurs grâce à leurs offres à petits prix et leurs tarifs bancaires réduits.
Fortuneo, Boursorama Banque ou encore Hello bank!, toutes proposent des cartes gratuites adaptées au voyage et une gamme plus premium pour celles et ceux souhaitant bénéficier d'une couverture assurantielle complète en voyage.
| 💳 Type de carte | ✈️ Frais à l'étranger | ☂️ Assurances | |
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Carte Mastercard Standard ✔️ Aucune condition de revenus |
💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Assurance Mastercard Standard |
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Carte Visa Internationale à autorisation systématique ✔️ Aucune condition de revenus |
💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 1 retrait gratuit par mois ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Assurance Visa Classic |
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Carte Visa Internationale à autorisation systématique ✔️ Aucune condition de revenus |
💶 Retrait en zone Euro : 💴 Retrait hors zone Euro : ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités |
✔️ Assurance Visa Classic |
Données mises à jour Septembre 2023
Fortuneo : des offres sans aucuns frais à l'étranger
Fortuneo fait partie des meilleures banques pour voyager avec 3 offres de carte bancaire sans frais à l'étranger.
Son offre d'entrée de gamme Fosfo est gratuite et sans conditions de revenus ou frais à l'étranger : on la recommande aux personnes aux revenus réduits ainsi qu'en carte d'appoint pour vos voyages.
Les voyageurs assidus à la recherche d'une couverture assurantielle premium, pourrons opter pour les cartes plus premium de Fortuneo, toujours gratuites mais sous conditions de revenus.
À noter toutefois que la gratuité des cartes Fortuneo est sous conditions d'utilisation : il conviendra donc de continuer à l'utiliser après votre voyage.
Boursorama Banque : 2 CB gratuites pour voyager
Boursorama Banque propose deux offres de cartes bancaires gratuites adaptés aux voyageurs. Avec Welcome et la carte plus premium Ultim, les voyageurs pourront payer partout dans le monde gratuitement et effectuer des retraits sans frais.
On optera plus volontiers pour la carte Ultim pour bénéficier d'une couverture assurantielle Visa Premier, de plus de retraits en devise inclus ainsi que de plafonds de dépenses élargis.
À noter : la gratuité des cartes Boursorama Welcome ou Ultim demeure sous condition d'utilisation, un détail important si vous souhaitiez souscrire une offre Boursorama Banque uniquement pour un voyage.
Hello Prime : l'offre Hello bank! pour les voyageurs
Hello bank!, filiale de la BNP Paribas, propose une offre intéressante pour les voyageurs réguliers. Grâce à son réseau de DAB BNP Paribas, Hello bank! peut faire profiter à ses clients de frais bancaires avantageux sur les retraits hors zone euro.
En outre, les clients Hello One comme Hello Prime bénéficient des paiements gratuits partout dans le monde.
Bonne nouvelle pour les voyageurs à la recherche d'une carte à usage occasionnel : la carte Hello One est gratuite sans conditions d'utilisation.
📱 Voyager avec une banque mobile : les meilleures cartes néobanques à l'étranger
Données mises à jour Septembre 2023
Revolut : une carte gratuite pour s'envoler
La néobanque lituanienne propose 4 cartes Revolut, toutes sans conditions de revenus. Sa carte d'entrée de gamme, Revolut Standard, est gratuite et inclus l'ensemble des paiements gratuits partout dans le monde et quelques retraits gratuits en devise ou en euro.
Pour des voyageurs réguliers, il conviendra de monter en gamme : avec une carte Premium ou Revolut Metal, vous pourrez bénéficier d'une assurance à l'étranger premium et de retraits gratuits à l'étranger étendus.
N26 : une carte gratuite pour vos escapades à l'étranger
N26 aussi vous propose une carte gratuite sans conditions de revenus, à glisser dans sa valise. À la clé, des paiements sans frais partout dans le monde et quelques retraits en zone euro.
À noter : les retraits en devise ne sont pas inclus avec N26 Standard. Dès lors, on privilégie Revolut Standard pour ses escapades lointaines et N26 pour ses voyages en Europe.
Orange Bank : la carte des familles voyageuses
La jeune pousse française Orange Bank a tout pour plaire aux tribus globetrotteuses. En effet, avec son offre bundle pour toute la famille, Orange Bank vous fait bénéficier d'un service premium, pour vous et vos enfants et des retraits et paiements sans frais partout dans le monde.
Orange Bank propose également une carte gratuite, sans frais en zone euro : pratique pour les plus jeunes et les étudiants.
🤓 Bien choisir sa carte bancaire pour voyager : nos conseils
Les frais bancaires à l'étranger : à quoi faire attention ?
L’utilisation de la carte bancaire lors d’un voyage à l’étranger de plusieurs semaines est inévitable. Le cash embarqué depuis la France ne suffit pas sur la durée.
- Les frais auxquels prêter attention pour voyager
- Les commissions sur les retraits aux distributeurs automatiques bancaires (DAB), notamment en devise,
- Les commissions sur les paiements par carte bancaire tels que le règlement d’achats en magasin ou du lieu d’hébergement (pourcentage ou fixe).
Les banques en ligne et les néobanques sont généralement moins chères que les banques traditionnelles, et cela se confirme en voyage avec des frais à l'étranger bien plus cléments.
Il reste avantageux de passer par une banque traditionnelle lorsque celle-ci dispose d'agence physique à l'étranger, à l'instar de HSBC. En cas de problème à l'étranger, vous pourrez disposer d'un interlocuteur sur place.
Devenir client HSBC : faîtes le choix d'une banque patrimoniale pour vous accompagner
HSBC, c'est LA banque multirécompensée pour vous aider dans votre stratégie financière : avec une large gamme de produits bancaires et un conseiller personnel à vos côtés, HSBC propose une offre de compte courant attractive, pensée pour tous les besoins premium et avec des produits produits d'investissement performants.
En savoir plus
Envie d’une banque experte à vos côtés mobilisée pour réaliser vos projets et construire votre patrimoine ? HSBC dispose d'une expertise reconnue et d'une large gamme de produits financiers pour vous accompagner dans tous vos projets :
- Financer vos projets dans les meilleures conditions : crédit immobilier et prêt personnel
- Épargner et développer votre patrimoine : assurance vie, plus de 10 livrets d'épargne, des conseilllers experts en gestion du patrimoine
- Investir sur les marchés boursiers grâce à une large gamme de placements financiers à l'expertise reconnue
- S'adapter à tous les moments de vie : gérer vos comptes au quotidien grâce à une application mobile sécurisée parmi les mieux notées du marché.
Transactions en zone euro gratuites Depuis l'entrée en vigueur du règlement de l'Union européenne sur les paiements transfrontaliers (juillet 2002), les paiements et les retraits effectués en zone euro coûte le même prix que dans le pays de résidence. Les banques ne peuvent appliquer aucuns frais supplémentaires.
Une banque mobile pour un usage à l'étranger d'appoint
Les néobanques présentent une offre attractive pour les voyageurs connectés. Pour être compétitives par rapport aux banques en ligne, certaines suppriment complètement les frais sur les paiements en devises et se contentent d’appliquer une commission sur les retraits. D’autres vont encore plus loin en ne facturant ni les paiements ni les retraits en devises.
Ouverture express, réception rapide de la carte, absence de conditions de revenu et souvent de condition de dépôt, tout est pensé pour vous permettre de souscrire rapidement une offre néobanque, avant votre départ.
Des banques sans découvert Bon à savoir : les banques digitales sont des établissements de paiement. Si leur offre s’avère sans condition de revenus ou de dépôts, elles ne peuvent pas, par exemple, autoriser un découvert bancaire.
Quelle banque choisir pour un voyage prolongé ?
Pour partir à l’étranger longtemps en toute sérénité, il est recommandé de disposer de deux comptes bancaires, l’un pouvant dépanner l’autre en cas de problèmes.
C’est le cas si le voyageur dépasse par inadvertance son plafond de retrait ou de paiement, ou s’il se fait dérober l’une de ces cartes bancaires. De plus, le voyageur profite des tarifs avantageux des banques en ligne tout en conservant son compte principal dans sa banque de référence.
Une carte bancaire inclut également des garanties d’assurance et d’assistance précieuses en cas d’incidents durant un voyage (accidents, retards, vols, maladies, etc.). Il est important de comparer l’offre des banques en termes de cartes haut de gamme dont les garanties sont bien plus élargies.
- Banque pour voyager : la check-list du globetrotteur
- Comparer les frais de commissions sur les devises étrangères
- Ajuster les plafonds de paiements et de retraits avant votre départ pour ne pas vous retrouver en situation de blocage
- Consulter ses assurances carte bancaire et prévoir une assurance voyage supplémentaire pour un séjour de longue durée
- Si vous êtes clients d'une banque traditionnelle, prévenir votre banquier de votre départ pour éviter tout blocage inopiné de votre carte
- Consulter le réseau d'établissements physiques dont votre banque dispose dans votre pays d'accueil.