Quelle banque en ligne pour voyager ? Conseils et classement
Voyager à l’étranger a un coût. Parmi les sources de dépenses, les frais bancaires, qui augmentent dès lors que l’usager réalise des retraits et des paiements en devises étrangères. Avant de partir en voyage, pourquoi ne pas souscrire à une offre de banque sans engagement et sans frais à l'étranger ? Retrouvez dans ce guide notre sélection des meilleures banques en ligne pour voyager à moindre frais.
Monabanq Days : Jusqu’à 170 € offerts du 12 au 19 octobre 2020 !
Voici comment la prime se compose :
- une prime habituelle de 120 € ;
- + 50 € offerts au moment de l’activation de la carte.
Meilleure banque pour voyager : notre classement
| Banque | Carte bancaire & compte bancaire | Retrait DAB hors zone Euro | Paiement en devises | Les avantages | Souscrire en ligne |
|---|---|---|---|---|---|
 N26 |
Gratuits | 1,70% | Gratuits |
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En savoir plus |
| N26 You |
9,90€/mois | Gratuits | Gratuits |
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En savoir plus |
 Ultim |
Gratuits (sans condition de revenus - seule condition : utiliser 1 fois /mois la carte sinon 15€/mois) |
Gratuits | Gratuits |
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 Hello Prime |
5 € /mois 1000€ revenus /mois |
Gratuits | Gratuits |
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 Fosfo |
Gratuits | Gratuits | Gratuits |
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N26 : LA banque mobile pour voyager
Créée en 2013, N26 se détache aujourd'hui comme l'une des principales néobanques, ces banques entièrement accessibles sur smartphone. Quels sont les avantanges de N26 ?
- Une inscription ultra-simple : il suffit d'obtenir l'application, de remplir le fomulaire et de prendre en photo sa pièce d'identité. En 8 minutes, le tour est joué. La carte bancaire arrive par voie postale sous 5 à 10 jours ouvrés.
- Une formule souple : aucun revenu minimum ni dépôt minimum ne sont exigés. L'offre est sans engagement, sauf l'offre N26 You (ex N26 Black) (12 mois).
- Une appli ultra-ergonomique : l'application N26 est à la pointe des applis bancaires. La gestion du compte est complète et intuitive, et les notifications générées dans un temps record.
- Absence de frais et taux de change imbattables : N26 propose souvent les meilleurs taux de change à l'étranger ; avec l'offre You, aucun frais sur les paiements et retraits à l'étranger.
- Assurances et assitance : l'offre N26 You comprend une assurance voyage complète Allianz.
N26 offre un complément parfait à votre banque principale pour un voyage : l'ouverture est simple, et il n'y a aucune condition d'utilisation minimale. Il suffit donc de charger son compte N26 par virement avant le début du voyage. Après le voyage, le compte N26 strandard peut rester inactif sans frais.
L'offre Ultim de Boursorama Banque
Lancée en juin 2019, Ultim Boursorama permet aux utilisateurs de bénéficier des avantages de Boursorama Banque et d'éliminer tous les frais de paiement et retrait à l'étranger. L'offre comprend :
- Une carte bancaire gratuite sous condition d'effectuer une opération bancaire par mois avec (sinon 15€ par mois) ainsi qu'un compte sans frais de tenue de compte
- L'absence de frais sur tous les paiements et retraits à l'étranger
- L'absence de condition de revenus pour ouvrir un compte - l'offre est donc ouverte au plus grand nombre
- Des plafonds élevés - 920 € sur 7 jours glissants pour les retraits et 3 000 € sur 30 jours glissants pour les paiements - ainsi qu'un découvert autorisé.
Le découvert autorisé de la carte Ultim est uniquement de 200 euros, peu importe les revenus du détenteur.
Hello Prime : l'offre Hello Bank pour les voyageurs
Créée en 2013 par la BNP Paribas, la banque en ligne Hello Bank a rapidement connu un fort succès. Depuis juillet 2019, Hello Bank propose deux nouvelles offres : Hello One et Hello Prime, cette dernière ayant la spécificité d'être sans frais à l'étranger. Quels sont les points forts de l'offre Hello Prime pour voyager ?
- Une ouverture de compte facile : 100% en ligne. Le revenu minimum exigé pour souscrire à l'offre est de 1000€ mensuels nets, l'un des plus bas des banques en ligne. Les étudiants pourront simplement joindre un certificat de scolarité.
- Des retraits à l'étranger sans frais avec la carte Hello Prime : Hello Prime permet aux détenteurs de la carte de faire des retraits sans frais. Cependant, pour les autres offres Hello Bank et grâce au partenariat avec Global Alliance, Hello Bank ne facture pas de frais pour les retraits effectués dans les 52 000 distributeurs du réseau (Bank of America, Barclays, Deutsche Bank, etc.).
- Une prime de bienvenue : 50€ offerts pour l'ouverture d'un compte.
- Aucune condition d'utilisation minimale : après votre voyage, aucun frais ne sera ponctionné si vous n'utilisez pas votre carte Hello Bank (contrairement à Fortuneo ou BforBank). Les autres banques en ligne (Boursorama, ING, Monabanq) sont également sans conditions d'utilisation minimale, mais ne permettent pas de bénéficier des retraits d'espèces sans frais à l'étranger.
Et l'offre Hello One ? L'offre Hello One a des avantages à l'étranger : les paiements sont gratuits et les retraits sans frais dans les distributeurs BNP Paribas et filiale.
FOSFO : la nouvelle offre sans frais à l'étranger de Fortuneo
Face à la concurrence des néobanques, de nombreuses banques en ligne ont lancé des offres sans frais à l'étranger. Parmi elle, l'on retrouve Boursorama Banque et Hello Bank, mais aussi Fortuneo. Depuis octobre 2019, l'offre FOSFO aux caractéristiques suivantes :
- Sans condition de revenus
- Gratuite si la carte est utilisée au moins une fois par mois, sinon, l'utilisateur devra payer 3 € /mois
- Paiements et retraits sans frais à l'étranger
De plus, le client aura accès à la totalité du catalogue d'offres Fortuneo. Retrouvez toutes les informations ici.
Voyageur : les lignes tarifaires à scruter
L’utilisation de la carte bancaire lors d’un voyage à l’étranger de plusieurs semaines est inévitable. Le cash embarqué depuis la France ne suffit pas sur la durée. Sans oublier l’aspect peu rassurant de devoir transporter des liquidités importantes tout au long du périple.
Toutefois, les Français, si friands de leur carte bancaire dans leur quotidien, privilégient les espèces dès qu’ils voyagent à l’étranger pour 96 % d’entre eux (selon l'étude Global Travel Intentions/ORC International publiée en février 2018 par Visa).
- Les lignes tarifaires à surveiller pour voyager
- les commissions sur les retraits aux distributeurs automatiques bancaires (DAB) ;
- les commissions sur les paiements par carte bancaire tels que le règlement d’achats en magasin ou du lieu d’hébergement (pourcentage ou fixe)
Les banques en ligne et les néobanques sont généralement moins chères que les banques traditionnelles. Cela se confirme aussi quand on s’intéresse à ces frais bancaires liés aux devises étrangères. Le principal intérêt de passer par les grands groupes bancaires est la présence de certaines de leurs agences physiques à l’étranger. C’est l’occasion de trouver un interlocuteur pouvant aider le voyageur en cas de souci. De plus, les banques traditionnelles sont plus nombreuses à proposer la carte American Express, partique en voyage pour ses garanties d'assurance.
Transactions en zone euro gratuites Depuis l'entrée en vigueur du règlement de l'Union européenne sur les paiements transfrontaliers (Juillet 2002), les paiements et les retraits effectués en zone euro coûte le même prix que dans le pays de résidence. Les banques ne peuvent appliquer aucun frais supplémentaire. Les paiements et les retraits en zone sont donc gratuits.
Voici un tableau indiquant les différentes commissions hors zone euro perçues par les principales banques en ligne établies en France :
| Banques | Retraits au DAB* | Paiement par carte | Souscrire en ligne |
|---|---|---|---|
|
Fortuneo |
1,94% | 1,94% | En savoir plus |
 Boursorama Banque |
1,95% | 1,95% | En savoir plus |
 Bforbank |
1,95% | 1,95% | En savoir plus |
|
Hello bank! |
2,00% | 2,00% | En savoir plus |
 ING Direct |
2,00% | 2,00% | En savoir plus |
|
monabanq |
2,00% | 2,00% | En savoir plus |
*La banque étrangère qui est propriétaire du DAB utilisé pour faire le retrait peut également ponctionner des frais dits de « surcharge ».
Les banques en ligne n’hésitent pas à faire jouer la concurrence sur ces commissions de retrait et de paiement en devises. Ainsi, Fortuneo a diminué son tarif à 1,94%, pour devenir la banque en ligne la plus attractive à l'étranger…en attendant que Boursorama ou BforBank ne s’alignent une fois encore pour conserver leur leadership.
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L’alternative des banques mobiles
Les néo-banques n’hésitent pas à présenter une offre dédiée spécifiquement aux voyageurs et ainsi capter ce segment d’audience. Pour être compétitives par rapport aux banques en ligne qui le sont déjà, certaines suppriment carrément les frais sur les paiements en devises et se contentent d’appliquer simplement une commission sur les retraits. D’autres vont encore plus loin en ne facturant ni les paiements ni les retraits en devises.
Pour ouvrir un compte bancaire dans une néobanque, il suffit bien souvent de télécharger l'application (N26, Revolut, Orange Bank) puis de remplir un très court formulaire. Il n'y a pas de condition de revenu et chez N26 ou Revolut, pas de condition de dépôt : dès l'installation finalisée, le compte est prêt à l'emploi ! La carte bancaire est reçue par voie postale sous quelques jours. Les offres sont sans engagement.
Des banques sans découvertBon à savoir : les banques digitales sont des établissements de paiement. Si leur offre s’avère sans condition de revenus ou de dépôts, elles ne peuvent par exemple autoriser un découvert bancaire. On appelle ça une banque sans découvert.
Voici un tableau indiquant les différentes commissions prélevées en dehors de la zone euro par les principales banques mobiles :
| Néobanque | Compte et carte bancaire | Commission sur retrait au DAB | Comission sur paiement par carte |
|---|---|---|---|
|
Gratuit si 3 opérations / mois (sinon 5€ / mois) |
2,00% (gratuit offre Orange Premium) | 2,00%(gratuit offre Orange Premium) |
|
|
Gratuit 9,90€ / mois pour N26 You |
1,70% | Gratuit |
 Revolut |
Gratuit | Gratuit | Gratuit |
|
20€ / an (+ 20€ à l'achat) |
2€ / opération | 1€ / opération |
La banque en ligne comme deuxième compte bancaire pour voyager
Pour partir à l’étranger durant un certain temps en toute sérénité, il est recommandé de disposer de deux comptes bancaires, l’un pouvant dépanner l’autre en cas de problèmes. C’est le cas si le voyageur dépasse par inadvertance son plafond de retrait ou de paiement, ou s’il se fait dérober l’une de ces cartes bancaires. De plus, le voyageur peut profiter des tarifs avantageux des banques en ligne tout en conservant son compte principal dans sa banque de référence.
Une carte bancaire inclut également des garanties d’assurance et d’assistance précieuses en cas d’incidents durant un voyage (accidents, retards, vols, maladies, etc.). Il est important de comparer l’offre des banques en termes de cartes haut de gamme dont les garanties sont bien plus élargies.
Par exemple, ING propose gratuitement à l’ouverture du compte une Gold MasterCard (à condition de verser tous les mois 1 200 €). La néobanque N26 commercialise sa formule payante N26 You (9,90 € / mois) définie comme un compte premium pour voyageurs (MasterCard World Elite). Les frais de retrait et de paiement en devises étrangères sont alors gratuits.
- Banque pour voyageurs, ce qu’il faut comparer :
- les tarifs : vous devez comparer les frais de commissions sur les devises étrangères.
- les plafonds de paiement et de retrait : vous devez pouvoir les ajuster avant votre départ pour ne pas vous retrouver en situation de blocage
- les garanties d’assurance et d’assistance liées à la carte bancaire : vous devez connaître l’étendue de vos garanties et prévoir une assurance voyage supplémentaire en cas de séjours longue durée (plus de 3 mois).
- la fiabilité de la banque : vous devez consulter les avis et les retours d’expérience d’autres voyageurs pour connaître d’éventuels bugs ou dysfonctionnements de certains établissements.
- le réseau bancaire à l’étranger : vous devez voir si tel ou tel établissement est présent physiquement dans le pays d’accueil. Exemple : le service Global Alliance permet des retraits gratuits à l’étranger pour les détenteurs d’une carte bancaire Hello bank!. BNP Paribas, sa maison-mère, a noué des accords avec d’autres grandes banques internationales implantées dans une cinquantaine de pays.
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