Quelle banque en ligne pour voyager ?

Quelles sont les meilleures banques en ligne pour voyager ?

Voyager à l’étranger a un coût. Parmi les sources potentielles d’économie à réaliser, beaucoup oublient les frais bancaires. Ces derniers augmentent dès lors que l’usager réalise des retraits et des paiements en devises étrangères. Alors, au moment d’organiser un séjour de plusieurs mois, il est intéressant de comparer les brochures tarifaires. Les banques en ligne sont-elles avantageuses ? Existe-t-il des solutions alternatives ? Voici de quoi aider les plus dubitatifs sur la question !

Voyageur : les lignes tarifaires à scruter

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Tarifs bancaires à l'étranger

L’utilisation de la carte bancaire lors d’un voyage à l’étranger de plusieurs semaines est inévitable. Le cash embarqué depuis la France ne suffit pas sur la durée. Sans oublier l’aspect peu rassurant de devoir transporter des liquidités importantes tout au long du périple.

Toutefois, les Français, si friands de leur carte bancaire dans leur quotidien, privilégient les espèces dès qu’ils voyagent à l’étranger pour 96 % d’entre eux. C’est ce qui ressort d’une étude Global Travel Intentions/ORC International publiée en février 2018 par Visa.

 

Pour savoir combien coûtent les différentes opérations bancaires et ainsi mieux prévoir son budget, il faut observer certaines lignes des brochures tarifaires comme :

  • les commissions sur les retraits aux distributeurs automatiques bancaires (DAB) ;
  • les commissions sur les paiements par carte bancaire tels que le règlement d’achats en magasin ou du lieu d’hébergement ;
  • les commissions prélevées sous forme de pourcentage à chaque paiement, surtout si aucun plafond n’est indiqué.

Les banques en ligne sont généralement moins chères que les banques traditionnelles. Cela se confirme aussi quand on s’intéresse à ces frais bancaires liés aux devises étrangères. Le seul intérêt de passer par les grands groupes bancaires est la présence de certaines de leurs agences physiques à l’étranger. C’est l’occasion de trouver un interlocuteur pouvant aider le voyageur en cas de souci.

Bon à savoir : si vous voyagez en zone euro, les opérations de retrait et de paiement par carte bancaire sont généralement gratuites avec les banques en ligne.

Voici un tableau indiquant les différentes commissions hors zone euro perçues par les principales banques en ligne établies en France :

Commision hors zone euro pour chaque banque en ligne
  Retraits au DAB* Paiement par carte
Logo FortuneoFortuneo
1,94% 1,94%
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque
1,95% 1,95%
Logo bforbankBforbank
1,95% 1,95%
Logo Hello bank!Hello bank!
2,00% 2,00%
Logo ING DirectING Direct
2,00% 2,00%
Logo monabanqmonabanq
2,00% 2,00%

*La banque étrangère qui est propriétaire du DAB utilisé pour faire le retrait peut également ponctionner des frais dits de « surcharge ».

Les banques en ligne n’hésitent pas à faire jouer la concurrence sur ces commissions de retrait et de paiement en devises. Ainsi, depuis le 1e mai 2018 Fortuneo a diminué son tarif à 1,94% (avant c'était 1,98%), pour devenir la banque en ligne la plus attractive à l'étranger…en attendant que Boursorama ou BforBank ne s’alignent une fois encore pour conserver leur leadership.

L’alternative des banques mobiles

Les néo-banques n’hésitent pas à présenter une offre dédiée spécifiquement aux voyageurs et ainsi capter ce segment d’audience. Pour être compétitives par rapport aux banques en ligne qui le sont déjà, certaines suppriment carrément les frais sur les paiements en devises et se contentent d’appliquer simplement une commission sur les retraits. D’autres vont encore plus loin en ne facturant ni les paiements ni les retraits en devises.

La grande différence avec les banques en ligne est que ces banques digitales, accessibles via une application mobile, ne sont pas gratuites. Pour ouvrir un compte bancaire, le client doit s’acquitter d’un abonnement mensuel ou annuel. Il est donc important de faire le décompte à la fin pour savoir si les néobanques sont réellement moins chères pour les voyageurs.

Bon à savoir : les banques digitales sont des établissements de paiement. Si leur offre s’avère sans condition de revenus ou de dépôts, elles ne peuvent par exemple autoriser un découvert bancaire. On appel ça une banque sans découvert.

Voici un tableau indiquant les différentes commissions prélevées en dehors de la zone euro par les principales banques mobiles établies en France ainsi que le tarifs de l'abonnement aux services :

Tarifs et commission hors zone euro des néo-banques
  Tarif carte bancaire Commission sur retrait au DAB Comission sur paiement par carte
Logo Orange BankOrange Bank
Gratuit si 3 opérations / mois
(sinon 5€ / mois)
2,00% 2,00%
Logo N26N26
Gratuit (N26)
7,90€ / mois pour N26 Black
1,70% Gratuit
Revolut
7,99€ / mois
82€ / an
Gratuit Gratuit
Logo NickelNickel
20€ / an 2€ / opération 1€ / opération
Logo C-zamC-zam
1€ / mois
(+ 5€ à l'achat)
1€ / opération Gratuit
Ditto Bank
9,90€ / mois Gratuit Gratuit

La banque en ligne comme deuxième compte bancaire pour voyager

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Conseil : Pour voyager sereinement prévoir 2 comptes bancaires

Pour partir à l’étranger durant un certain temps en toute sérénité, il est recommandé de disposer de deux comptes bancaires, l’un pouvant dépanner l’autre en cas de problèmes. C’est le cas si le voyageur dépasse par inadvertance son plafond de retrait ou de paiement, ou s’il se fait dérober l’une de ces cartes bancaires. De plus, le voyageur peut profiter des tarifs avantageux des banques en ligne tout en conservant son compte principal dans sa banque de référence.

Une carte bancaire inclut également des garanties d’assurance et d’assistance précieuses en cas d’incidents durant un voyage (accidents, retards, vols, maladies, etc.). Il est important de comparer l’offre des banques en termes de cartes haut de gamme dont les garanties sont bien plus élargies.

Par exemple, ING Direct propose gratuitement à l’ouverture du compte une Gold MasterCard (à condition de verser tous les mois 1 200 €). La néobanque N26 commercialise sa formule payante N26 Black (5,90 € / mois) définie comme un compte premium pour voyageurs (MasterCard World Elite). Les frais de retrait et de paiement en devises étrangères sont alors gratuits.

  • Banque pour voyageurs, ce qu’il faut comparer :
  • les tarifs : vous devez comparer les frais de commissions sur les devises étrangères.
  • les plafonds de paiement et de retrait : vous devez pouvoir les ajuster avant votre départ pour ne pas vous retrouver en situation de blocage ou alors voyager avec deux cartes bancaires
  • les garanties d’assurance et d’assistance liées à la carte bancaire : vous devez connaître l’étendue de vos garanties et prévoir une assurance voyage supplémentaire en cas de séjours longue durée (plus de 3 mois).
  • la fiabilité de la banque : vous devez consulter les avis et les retours d’expérience d’autres voyageurs pour connaître d’éventuels bugs ou dysfonctionnements de certains établissements.
  • le réseau bancaire à l’étranger : vous devez voir si tel ou tel établissement est présent physiquement dans le pays d’accueil. Exemple : le service Global Alliance permet des retraits gratuits à l’étranger pour les détenteurs d’une carte bancaire Hello bank!. BNP Paribas, sa maison-mère, a noué des accords avec d’autres grandes banques internationales implantées dans une cinquantaine de pays.
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