Pourquoi Vous Devriez Ouvrir un Compte Pro en Ligne ? | Le Guide
Nombreux sont les établissements bancaires à proposer l'ouverture d'un compte bancaire dédié aux professionnels. Le compte bancaire pro offre des avantages tels qu'un accompagnement dans les démarches administratives, des outils d'aide à la comptabilité, ou encore des frais réduits sur les virements à l'étranger. Le choix d'un compte pro doit se faire en fonction de la nature de l'entreprise (auto-entrepreneur, société, etc.), des besoins du client, du prix, et des services inclus (carte bancaire physique ou virtuelle, plafonds de paiement, etc.). Enfin, il faut considérer le type de banque, c'est à dire traditionnelle ou en ligne. Selectra vous explique pourquoi vous devriez considérer cette 2ème option qui s'avère avantageuse sur beaucoup de points.
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✅ Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte bancaire pro ?
Que l'ouverture du compte bancaire se fasse en ligne (par internet) ou en agence, les conditions requises sont les mêmes. Pour un professionnel, il suffit simplement de fournir des preuves de son identité professionnelle. Autrement dit, un pro doit pouvoir communiquer, entre autres, son numéro SIRET/SIREN et/ou l'extrait Kbis, qu'il soit auto-entrepreneur ou représentant d'une société (EURL, SARL, etc.).
Des justificatifs de domicile et une preuve de résidence fiscale peuvent également être requis par l'établissement bancaire.
Ensuite, il est utile de savoir qu'il n'est pas nécessaire de disposer d'un compte bancaire dans une banque traditionnelle pour pouvoir prétendre à un compte pro.
⚡ L'ouverture de compte pro en ligne beaucoup plus rapide
Contrairement à une banque traditionnelle (BNP Paribas, Crédit Agricole, etc.), l'ouverture d'un compte bancaire chez une banque en ligne ou néobanque (Qonto, Boursorama Banque, Fortuneo, etc.) est beaucoup moins fastidieuse et beaucoup plus rapide.
La banque en ligne tient son nom de la digitalisation des démarches. En d'autres termes, toutes les actions liées au compte bancaire (ouverture, changement d'offre, déménagement, demande de prêt, etc.) sont réalisées à distance, par internet ou téléphone. Ce système est donc conçu pour permettre des délais de prise en charge plus rapides et laisser le client s'en charger en toute autonomie.
Du côté de l'ouverture de compte, il faut compter en moyenne quelques heures à une semaine chez une banque en ligne ou néobanque, contre plusieurs semaines pour une banque traditionnelle.
💰 Le compte pro en ligne est souvent moins cher
L'un des autres avantages d'ouvrir un compte bancaire pro en ligne est de pouvoir profiter de tarifs plus avantageux. Puisque la banque en ligne a des coûts réduits par rapport à une banque traditionnelle, elle peut proposer des prix moins élevés, voire même un compte gratuit.
Certaines néobanques comme Revolut, Bunq ou encore N26 proposent des solutions gratuites pour les professionnels. Bien sûr, la gratuité implique des services plus restreints et donc potentiellement des frais systématiques pour certaines opérations (virements, retraits, paiements à l'étranger, etc.). Mais, si vous avez des besoins limités pour votre compte pro, cela peut être une solution avantageuse.
Globalement, les tarifs des comptes pros en ligne sont compétitifs et en particulier pour les petits professionnels (auto-entrepreneurs, par exemple). Dans notre classement des meilleures banques pour auto-entrepreneurs, on remarque que les comptes entrées de gamme se situent autour des 10€/mois et incluent tous une carte bancaire physique, une application mobile pour gérer son compte et des solutions d'accompagnement dans les démarches administratives (outils de comptabilité, édition de factures, etc.).
| Banque | Offre | Prix |
|---|---|---|
| Société générale | Jazz pro Conseillé dédié -25% sur le prix des cartes de paiement Découvert autorisé, TPE, chèque, dépôt et retrait d'espèces |
39€/mois HT |
| LCL | LCL à la carte Conseiller dédié Dépôt et retrait d'espèces, chèque, découvert autorisé, assurances |
Dès 27€/mois HT |
| Hello Bank | Hello Business 1 carte VISA Garanties d'assurance et assistance Outil de création de devis et factures Dépôts et retraits d'espèces et paiements sans frais en zone euro |
10,90€/mois HT |
| Boursorama Banque | Compte pro en ligne 1 carte VISA Dépôt de chèques et espèces, découvert autorisé Paiements et retraits à l'étranger sans frais |
9€/mois HT |
| Blank | Carte blanche 1 carte VISA 100 virements et prélèvements par mois Jusqu'à 76 300€ de frais médicaux couverts à l'étranger Pas de TPE |
8€/mois HT |
| N26 | Standard 1 carte virtuelle Pas de frais pour des paiements par carte internationaux Terminal de paiement possible |
0€/mois HT |
Tarifs relevés en novembre 2022. Référencement gratuit, classement par ordre de prix décroissant.
⭐ Le compte en ligne offre des services uniques aux professionnels
Opter pour un compte pro en ligne signifie également bénéficier de davantage de services et d'outils connectés. Les applications mobiles mises à disposition sont très ergonomiques et permettent de réaliser l'essentiel des démarches soi-même. Elles incluent parfois un agrégateur de comptes (gestion de plusieurs comptes à la fois, même s'ils sont domiciliés chez une autre banque), des virements instantanés, un tchat ouvert 24h/24 ou encore des notifications aux clients en retards de paiement.
Les banques en ligne peuvent également proposer des terminaux de paiement (TPE), des cartes bancaires virtuelles pour des paiements sécurisés, un accompagnement à la création de l'entreprise ou même des garanties en voyage (bagages, rappatriement, etc.). En somme, un pro tel qu'un auto-entrepreneur ou un Digital Nomad trouvera tout le nécessaire chez une banque en ligne. Mais, pour les professionnels ayant un point de vente physique, les banques traditionnelles peuvent s'avérer plus complètes en termes de services.
En effet, les banques en ligne se spécialisent dans les outils connectés et les services dédiés à ceux qui vont souvent à l'étranger (IBAN étranger, commissions réduites pour les paiements à l'étranger, etc.). Il convient donc de définir ses besoins avant de faire son choix.
💡 Comment ouvrir un compte pro en ligne ?
Pour ouvrir un compte bancaire en ligne en tant que professionnel, il n'y a qu'à suivre ces quelques étapes :
- Comparer les comptes bancaires pros en ligne du marché ;
- Souscrire chez la banque de son choix et fournir les documents requis ;
- Attendre quelques à jours la validation de l'ouverture du compte ;
- Commencer à profiter des services bancaires.
La souscription peut se faire sur un smartphone (notamment chez les néobanques qui concentrent la majeure partie des démarches sur l'appli mobile), sur une tablette ou un ordinateur. Certaines banques en ligne exigent un premier versement afin de valider l'ouverture du compte. La carte bancaire, le RIB et les autres documents liés au compte seront ensuite transmis au client.
En cas de refus d'ouverture du compte pro de la part de la banque, vous recevrez une attestation ou une lettre de refus d'ouverture de compte. Selon la nature du refus, sachez que vous pouvez vous tourner vers la Banque de France pour qu'elle trouve un établissement qui aura l'obligation de vous laisser ouvrir un compte bancaire.
⚖️ Quelles sont les banques proposant un compte pro en ligne ?
Il existe une multitudes d'acteurs offrant la possibilité aux professionnels d'ouvrir un compte bancaire en ligne. On distingue notamment les banques en ligne (filiales des banques traditionnelles) et les néobanques.
Principales banques en ligne pour les pros
Toutes les banques en ligne ne proposent pas de comptes dédiés aux professionnels. Celles-ci s'adressent en majorité aux clients résidentiels. Comme les banques traditionnelles, les banques en ligne offrent la possibilité de retirer des espèces, disposer d'un chèque, parfois d'avoir un découvert autorisé, etc. Voici la liste de celles qui proposent des comptes pros en ligne :
Principales néobanques pour les pros
Les néobanques sont des établissements financiers indépendants et 100 % en ligne. Elles proposent des services bancaires basiques (carte de paiement, virement, etc.) mais limités : pas de découvert autorisé, pas de solutions de financement, peu de possibilité de retraits d'espèces, etc. Elles misent tout sur la technologie de leurs outils et l'accompagnement de leurs clients (tchat en ligne 24h24, aide à la comptabilité, ouverture de compte en quelques minutes, etc.). Par ailleurs, les néobanques n'imposent pas de conditions de revenus, comme cela peut être le cas chez les banques en ligne.
Consultez notre comparatif des néobanques pour les pros afin de faire votre choix.
