Carte Gold gratuite : quelle banque choisir ? Avantages et conditions

carte gold gratuite
Dans quelle banque trouver une carte bancaire MasterCard Gold ou Visa Premier gratuite voire sans conditions ?

De nombreuses banques en ligne permettent d’obtenir une carte Gold gratuite. Quels sont les avantages de cette carte haut de gamme, et quelles sont les conditions pour l’obtenir, et surtout pour en bénéficier gratuitement ?

Quelle banque propose une carte Gold gratuite ?

Banques en ligne proposant une carte Gold gratuite
Banque Carte bancaire Conditions d'obtention Souscrire en ligne
Logo ING DirectING Direct Gold Mastercard Versement de 1 200 € / mois ou dépôt de 5 000 € Souscrire en ligne
Logo BforBankBforBank Visa Premier Revenus de 1 600 € / mois ou dépôt de 10 000 € Souscrire en ligne
Logo Hello BankHello Bank ! Visa Premier Revenus de 1800 € / mois Souscrire en ligne
Logo Boursorama BanqueBoursorama Visa Premier Revenus de 1 800 € / mois ou dépôt de 5 000 € Souscrire en ligne
Logo Fortuneo BanqueFortuneo Gold Mastercard Revenus de 1 800 € / mois ou dépôt de 10 000 € Souscrire en ligne

La plupart des grandes banques en ligne proposent ainsi une carte haut de gamme gratuite, comme la Visa Premier ou la Gold Mastercard. Ce type de carte permet de bénéficier entre autres de :

  • plafonds de paiement et de retraits plus élevés ;
  • garanties d’assurance et d’assistance élargies notamment en vacances et à l’étranger
  • frais intéressants sur les transactions à l’étranger

Qui peut avoir la carte Gold gratuite ? - Les conditions d’accès

Conditions d'accès à une carte Gold
Conditions d'octroi Conditions d’utilisation
Versement mensuel sur le compte
et / ou
Niveau de revenus minimum à justifier
(entre 1 200 € et 1 800 €)
et / ou
Épargne minimale dans la banque
(entre 5 000 € et 10 000 €)
Utilisation minimale de la carte
(autour de 3 opérations par mois)

Il faut absolument remplir les conditions d’octroi pour pouvoir obtenir la carte Gold. Les conditions d'utilisation de la carte, en revanche, stipulent que la banque peut facturer des frais d’inactivité (autour de 5 € / mois) en cas d’utilisation insuffisante de la carte, ce qui ne la rend donc plus véritablement gratuite, mais il est possible de conserver sa carte Gold même si l’on ne respecte pas ces conditions.

Carte Gold sans conditions : où la trouver ?

Monabanq est la seule banque en ligne à proposer une carte Gold sans conditions de revenus ni d’épargne et sans conditions d’utilisation. La carte est en contrepartie payante. Pour 5 € par mois, soit 60 € par an, il est ainsi possible d’obtenir une carte Visa Premier avec tous ses avantages. Monabanq ne facture pas de frais d’activité insuffisante de la carte, ce qui évite les mauvaises surprises en fin de mois.

Carte Gold - Visa Premier : quel est le prix ?

Tous établissements bancaires confondus, le prix d’une carte haut de gamme Gold Mastercard ou Visa Premier est en moyenne de 125 € par an. Les prix restent globalement les mêmes quel que soit la carte choisie : Visa, Mastercard, carte de crédit (débit immédiat) ou carte de débit (débit différé).

L’avantage des banques en ligne Les banques en ligne proposent les cartes haut de gamme à des tarifs bien plus avantageux que ceux des banques traditionnelles, avec notamment de nombreuses offres de carte Gold ou Visa Premier gratuite. Retrouvez les offres de cartes bancaires gratuites sur notre article dédié.

La carte MasterCard Gold et Visa Premier dans les banques en ligne

Que ce soit pour les prix avantageux ou les conditions d'octroi plus souples, il existe de nombreux avantages à se tourner vers une banque en ligne plutôt qu’un établissement traditionnel pour obtenir une carte haut de gamme. Voici les principales offres de carte Gold des banques en lignes, classées par exigence des conditions d’octroi :

  1. La carte Visa Premier Monabanq : le haut-de-gamme sans conditions
  2. La carte Gold ING Direct : gratuite sous conditions
  3. La carte Visa Premier BforBank : gratuite sous conditions
  4. La carte Gold Boursorama Banque : gratuite mais exigeante
  5. La carte Visa Premier Hello Bank : gratuite mais exigeante
  6. La carte Gold Fortuneo : gratuite mais très exigeante

La carte Visa Premier Monabanq : le haut-de-gamme sans conditions

logo-monabanq

Filiale en ligne du CIC-Crédit Mutuel fondée en 2006, Monabanq propose une offre originale pour le marché des banques en ligne avec une carte Visa Premier payante à 5 € par mois (soit 60 € par an) sans aucune conditions de revenus ou d’épargne. Monabanq n'impose pas non plus de conditions d’utilisation sur sa carte Premier contrairement à la plupart des autres banques en ligne qui facturent des frais en cas d’activité insuffisante de la carte.

Un justificatif de revenus est demandé lors de la souscription. Il ne s’agit pas d’une condition d’accès, mais il permet à Monabanq d’adapter les plafonds de la carte.

Plafonds de la carte Visa Premier Monabanq
Revenus mensuels nets Moins de 1 000 € De 1 000 € à moins de 1 800 € De 1 800 € à moins de 3 000 € Plus de 3 000 €
Plafond de paiement (sur 30 jours) 1 000 € 1 500 € 2 000 € 2 500 €
Plafond de retrait (sur 7 jours) 300 € 400 € 500 € 600 €

Monabanq ne propose pas de découvert autorisé mais la possibilité d’une mise en place de “facilité de caisse” qui permet au compte d’être débiteur sur une période maximum de 30 jours d’un montant entre 0 € et 500 €. La facilité de caisse est une sorte de découvert autorisé occasionnel, et s’accompagne donc d'agios proportionnels au montant empruntés et à la durée de l’emprunt.

Les cartes Monabanq disposent de plusieurs options activables directement depuis l’application de la banque, comme le type de débit (immédiat ou différé), le sans-contact, ou l'option "carte qui épargne" qui arrondit automatiquement à l’euro supérieur et place la différence sur un livret d’épargne.

Monabanq offre également la possibilité à ses clients de souscrire à une option Premium avec leur carte, qui pour 3 € supplémentaires par mois leur permet de bénéficier d'assurances complémentaires (vol/perte de mobile, papiers d’identité, moyens de paiement, bagages…), de la gratuité de transactions à l’étrangers ainsi que de l'absence d’agios lorsqu’ils sont inférieurs à 3€.

La carte Gold ING Direct : gratuite sous conditions

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La banque en ligne ING Direct propose une carte Gold Mastercard, gratuite sous certaines conditions. En cas de non-respect de ces conditions, qui sont vérifiées chaque mois, il est toujours possible de conserver sa carte Gold, mais celle-ci sera alors facturée à hauteur de 5 € / mois.

Conditions de gratuité de la carte
Versement minimum de 1 200 € / mois sur le compte courant
ou
Épargne d’au moins 5 000 € chez ING Direct

Un justificatif de revenus est demandé lors de la souscription. Il ne s’agit pas d’une condition d’accès, mais il permet à ING Direct d’adapter les plafonds par défaut de la carte bancaire. Ceux-ci seront modifiables 4 mois après l’ouverture du compte, ainsi que le type de débit et le découvert autorisé.

Plafonds par défaut de la carte Gold MasterCard ING Direct
Revenus mensuels nets Moins de 1 200 € De 1 200 € à moins de 2 000 € Plus de 2 000 €
Plafond de paiement (sur 30 jours) 2 000 € 3 000 € 4 000 €
Plafond de retrait (sur 7 jours) 500 € 600 € 800 €
Autorisation de découvert Pas de découvert autorisé 500 € 1 000 €
Type de débit Immédiat Immédiat ou différé Immédiat ou différé

La carte Visa Premier BforBank : gratuite sous conditions

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L’offre de cette filiale du Crédit Agricole s’oriente plus particulièrement vers le haut de gamme, avec la carte Visa Premier gratuite sous conditions, mais également la carte Visa Infinite à un prix avantageux par rapport aux banques traditionnelles.

Contrairement à ING Direct, BforBank impose des conditions d'octroi de la carte bancaire: si on ne les remplit pas, impossible d’accéder à ce type de carte haut de gamme, même en payant une cotisation. BforBank impose également des conditions d’utilisation de sa carte qui génèrent des frais lorsqu’elles ne sont pas respectées.

Conditions de gratuité de la carte Visa Premier BforBank
Conditions d'octroi Conditions d'utilisation
Revenus de 1 600 € nets mensuels
ou
10 000 € d'épargne chez BforBank depuis au moins 6 mois
3 paiements par trimestre
Sinon : frais de 9 € / trimestre

Les plafonds de la carte Premier BforBank sont également modifiables après examen de la demande par BforBank. Les plafonds par défaut sont les suivants :

Revenus mensuels nets Entre 1 600 € et 2 500 € Plus de 2 500 €
Plafond de paiement (sur 30 jours) 1 200 € dont 800€ à l’international 2 000 € dont1 200€ à l'international
Plafonds de retrait (sur 7 jours) 400 € 700 €

La carte Gold Boursorama Banque : gratuite mais exigeante

logo-boursorama

Boursorama propose à ses clients une carte Visa Premier gratuite à débit immédiat ou différé au choix. Les conditions d’octroi de cette carte sont :

  • 1 800 € de revenus nets mensuels
  • ou 5 000 € d’encours chez Boursorama

Une fois ces conditions remplies, Boursorama Banque n’impose pas de conditions d’utilisation de la carte, et ne facture donc pas de frais supplémentaires.

Boursorama réserve donc sa carte haut de gamme à une clientèle plus aisée avec des conditions d’octroi relativement exigeantes par rapport à ses concurrentes. La banque en ligne propose en revanche des offres bien plus souples pour la Visa Classic, avec notamment l’offre Welcome Boursorama gratuite et sans conditions de revenus.

Les plafonds et découverts autorisés de la carte Premier Boursorama sont identiques quel que soit le niveau de revenus du souscripteur :

  • Plafond de retrait: 920 € sur 7 jours
  • Plafond de paiement: 3 000 € sur 30 jours
  • Découvert autorisé: 1000 €

Ces plafonds sont modifiables trois mois après ouverture du compte Boursorama.

La carte Visa Premier Hello Bank : gratuite mais exigeante

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Hello Bank! propose également une carte Visa Premier gratuite à débit immédiat ou différé à ses clients capables de justifier un minimum de 1 800 € de revenus mensuels.

Ces conditions exigeantes permettent de bénéficier de plafonds de retrait et de paiement particulièrement élevés :

  • Plafond de retrait: 1 000 € sur 7 jours
  • Plafond de paiement: 3 000 € sur 30 jours

Hello Bank! ne propose pas de découvert autorisé, mais un système de “facilité de caisse” similaire à celui de Monabanq, qui permet au souscripteur d’être débiteur sur une période d’au plus 28 jours d’un montant personnalisé.

La carte Gold Fortuneo : gratuite mais très exigeante

logo-fortuneo

La start-up française Fortuneo, filiale du groupe Crédit Mutuel créée en 2000, présente une offre haut de gamme s’adressant à une clientèle aisée. Fortuneo propose ainsi à ses clients la carte Gold Mastercard gratuite, mais elle est également la seule banque en ligne à proposer la carte premium World Elite Mastercard gratuitement. Si les conditions d’octroi de la carte Gold Fortuneo sont relativement similaires à celles de Boursorama, la banque en ligne impose également des conditions d'utilisation de la carte, rendant ainsi son offre très exigeante :

Conditions d'octroi Conditions d’utilisation
Revenus minimum de 1 800 € par mois à justifier à l'ouverture du compte
ou
10 000 € d’épargne préalablement détenue chez Fortuneo
1 opération par carte par mois
(ou facturation de 5€ par mois)

Les plafonds de la carte Gold Fortuneo sont alors particulièrement élevés :

  • Plafond de paiement: 2 000 € par semaine
  • Plafond de retrait: 1 000 € par semaine

Le découvert autorisé du compte courant Fortuneo ne dépend pas du type de carte choisie et est au départ fixé à 200€.

MasterCard Gold, Visa Premier : avantages et différences

Les réseaux bancaires concurrents Mastercard et Visa proposent chacun une carte haut de gamme équivalente: Gold Mastercard ou Visa Premier. Ces deux cartes permettent de bénéficier d’assurances et de services d’assistance renforcés par rapport à une carte classique. Quelles sont les différences entre ces deux cartes et laquelle privilégier ? Voir aussi notre guide sur la carte American Express Gold.

Qu’est-ce qu’une carte MasterCard Gold ?

La première chose à remarquer est que la Gold Mastercard peut s’avérer plus difficile à trouver que la Visa Premier. En effet le réseau Visa est bien plus répandu que le réseau Mastercard notamment dans les banques traditionnelles. Ainsi, seule une soixantaine d’établissements bancaires commercialisent la CB Gold Mastercard en France contre 140 pour la Visa Premier.

La Gold Mastercard est universelle, et est ainsi en relation avec une trentaine de millions de points de ventes dans plus de 200 pays, et est compatible avec plus de 2 millions de distributeurs automatiques dans le monde.

assurance-globale

Cette carte haut de gamme permet également de bénéficier de services d’assistance élargis :

  • Rapatriement médical en cas de problèmes de santé lors d’un déplacement
  • Hospitalisation à l’étranger
  • Assistance juridique à l’étranger
  • Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • Frais de secours sur piste

La CB Gold Mastercard permet également de bénéficier d’assurances étendues :

  • Assurance accidents de voyage
  • Assurance responsabilité civile à l’étranger
  • Assurance Neige et Montagne
  • Assurance annulation ou interruption de voyage
  • Assurance “Incidents” de voyage
  • Assurance dommage/ vol aux véhicules de location

Les détenteurs d’une Gold Mastercard peuvent aussi bénéficier de services et partenariat exclusifs, par exemple la mise à disposition d’une carte de dépannage ou d’argent liquide en cas de perte ou de vol de la carte à l’étranger. Par ailleurs, ils ont accès aux avantages Mastercard Priceless, qui est un système de cashback en partenariat avec des commerçants partout en France (Fnac, Maisons du Monde, Tripadvisor…) qui permet de bénéficier de réduction et d’avantages exclusifs.

Qu’est-ce qu’une carte Visa Premier ?

Plus largement répandue au sein des établissements bancaires français, la carte Visa Premier permet de bénéficier d’avantages similaires à ceux de la carte Gold Mastercard.

La CB Visa Premier permet de bénéficier de services d’assistance et d’assurance élargis tels que :

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  • Assurance responsabilité civile à l’étranger: indemnisation jusqu’à 1 525 000 € en cas de dommages physiques ou matériels causés involontairement à autrui
  • Assurance annulation ou modification de voyage: indemnisation jusqu’à 5 000 € par an en cas d’annulation ou modification du voyage pour des raisons personnelles (maladie, accident…) ou professionnelles éligibles
  • Assurance dommages véhicules de location: remboursement des réparations restant à la charge du client
  • Assurance retard de bagages: indemnisation jusqu’à 400 € des dépenses de première nécessité
  • Assurance interruption de voyage: indemnisation jusqu’à 5 000 € par an en cas d’interruption du voyage pour des raisons personnelles (maladie, accident…) ou professionnelles éligibles

Par ailleurs, la Visa Premier permet de bénéficier de réductions très intéressantes chez de nombreux commerçants en France négociées par Visa : Sport 2000, Cinéma Gaumonts, Hôtels Mariott, Nikon...

A noter Que ce soit pour Gold MasterCard ou Visa Premier, les avantages cités plus hauts ne sont applicables que si le paiement (billet d’avion, forfait de ski, etc.) a été fait avec la carte Gold ou Premier.

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