Par La carte à autorisation systématique en bref
- Définition : une carte qui interroge votre compte automatiquement à chaque transaction ; si le solde est insuffisant, le paiement est refusé ;
- Pour qui ? Étudiants, petits salaires, personnes en situation de fragilité financière et interdits bancaires ;
- Atout : un contrôle des dépenses qui limite le risque d'endettement, avec des offres à prix compétitifs voire gratuites ;
- Limite : pas de découvert, souvent refusée au péage, en station essence et pour les cautions (hôtel, location de voiture).
Comparatif des cartes à autorisation systématique
Si les cartes à autorisation systématique sont commercialisées par la plupart des banques traditionnelles, ce sont surtout des offres phares chez les banques en ligne et les néobanques.
Une carte à consultation de solde est peu coûteuse (entre 4 € et 40 € pour une offre premium) et distribuée par les réseaux Visa et Mastercard :
- Cartes Electron et VPay pour Visa ;
- Cartes Maestro et Online pour Mastercard.
Notre sélection des cartes à autorisation systématique
Notre sélection des cartes à autorisation systématique
FTN0926
- Conditions de revenus Pas de conditions de revenus
- Découvert autorisé 7% du montant du découvert
- Découvert non autorisé 16% du montant du découvert
Garanties d'assurance
Garanties d'assistance
- Conditions de revenus Pas de conditions de revenus
- Découvert autorisé Aucun découvert autorisé
- Découvert non autorisé 16% du montant du découvert
Aucune assurance ni assistance n'est associée à cette carte d'après les données fournies par l'établissement bancaire.
- Conditions de revenus Pas de conditions de revenus
- Découvert autorisé Aucun découvert autorisé
- Découvert non autorisé Aucun découvert non autorisé
Aucune assurance ni assistance n'est associée à cette carte d'après les données fournies par l'établissement bancaire.
BRSOPE160
- Conditions de revenus Pas de conditions de revenus
- Découvert autorisé 7% du montant du découvert
- Découvert non autorisé 16% du montant du découvert
Garanties d'assurance
Garanties d'assistance
Classement par prix mensuel croissant de la carte. Données vérifiées par notre équipe éditoriale (date indiquée sur chaque carte). Classement par Selectra Score décroissant (A → E), prix croissant en cas d'égalité. Données vérifiées par notre équipe éditoriale (date indiquée sur chaque carte).
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Comment fonctionne une carte à contrôle de solde ?
Une carte à contrôle de solde interroge votre solde de compte automatiquement avant d'autoriser ou non la transaction :
- Si votre solde est suffisant, le paiement est accepté ;
- Si votre solde est insuffisant, le paiement est refusé.
Notez aussi qu'une carte à autorisation systématique est à débit immédiat : le montant de votre paiement est décompté de votre compte en temps réel. C'est une solution idéale pour contrôler ses dépenses quand on a un petit budget (étudiant, faible revenu, interdit bancaire) et pour éviter de s'endetter.
Contrôle de solde ne veut pas dire solde à 0 €
Vous pouvez décider vous-même (ou votre banque) d'instaurer un montant à ne pas dépasser, 50 € par exemple. Il existe également la carte à autorisation quasi systématique, qui consulte aussi votre solde mais autorise de le dépasser pour de petits montants.
Comment savoir si ma carte est à autorisation systématique ?
Pour savoir si votre carte fonctionne avec interrogation de solde, vous pouvez :
- Consulter les documents liés à votre carte bancaire ;
- Consulter votre espace personnel sur le site ou l'application de la banque, rubrique « ma carte » ;
- Contacter le service client par chat ou par téléphone ;
- Regarder au dos de votre carte : certaines portent la mention « débit à autorisation systématique ».
Ne pas confondre avec la carte prépayée
Une carte bancaire prépayée n'est pas reliée à un compte bancaire. Il suffit de la recharger avec le montant souhaité : une fois l'argent utilisé, vous ne pouvez plus payer.
La problématique de la pré-autorisation : hôtel, location, péage
Si les cartes à autorisation systématique sont acceptées par la plupart des commerçants, il demeure une contrainte. Ce type de carte ne fonctionne pas sur les terminaux de paiement avec un système de pré-autorisation.
Les automates utilisent la pré-autorisation soit pour s'assurer que vous disposez de l'argent nécessaire, soit parce qu'ils ne peuvent pas se connecter à votre banque. On y retrouve :
- Les péages d'autoroute ;
- Les parkings ;
- Les stations essence.
La plupart du temps, les cartes à interrogation de solde sont aussi refusées par les loueurs de voiture et certaines plateformes de réservation d'hôtels. Ces services demandent souvent une caution par empreinte bancaire, incompatible avec une carte à débit immédiat dont les plafonds de paiement sont limités.
La carte à autorisation systématique est-elle compatible avec le paiement en plusieurs fois ?
Non, la carte à autorisation systématique est incompatible avec le paiement en plusieurs fois. En plus de consulter votre solde avant chaque transaction, c'est une carte à débit immédiat : le montant de la transaction est débité en temps réel. Il n'est donc pas possible de mettre en place un étalement du paiement.
Bon à savoir
Si vous souhaitez payer en plusieurs fois ou choisir une option de paiement différé, vous devez opter pour une carte de crédit.
Les avantages et inconvénients de la carte à interrogation de solde
L'avantage principal de la carte à autorisation systématique est d'éviter le découvert et l'endettement. Ce type de carte est parfait pour les étudiants et les petits budgets souhaitant maîtriser un budget serré. D'ailleurs, les cartes à contrôle de solde sont accessibles aux interdits bancaires ! Elles présentent toutefois des inconvénients comme le fait de ne pas pouvoir payer le péage ou le parking.
Voici en détail les avantages et inconvénients des cartes à interrogation de solde :
Avantages et inconvénients de la carte à interrogation de solde
Avantages
- Contrôle des dépenses et risque d'endettement limité
- Carte à prix abordable, voire gratuite
- Accessible aux personnes interdites bancaires
- Acceptée dans la plupart des commerces
- Paiements et retraits possibles à l'étranger (zone euro et hors euro)
- Délivrée par les banques en ligne permettant d'économiser sur les frais bancaires
Inconvénients
- Refusée sur les terminaux de paiement avec pré-autorisation (péage autoroute, station-essence, parking, loueur de voiture, plateforme de réservation d'hôtels)
- Incompatible avec le paiement en plusieurs fois
- Dépenses limitées avec un plafond de paiement journalier
Pour aller plus loin sur les cartes bancaires