MasterCard et Visa : quelles différences ?

difference mastercard visa
Les cartes bancaires MasterCard et Visa présentent quelques différences, qui restent marginales.

Visa et Mastercard sont les deux firmes leader dans les systèmes de paiement et de retrait. Largement connues dans le monde entier, peu de personnes savent réellement comment elles fonctionnent, quelles sont leurs différences. Les banques laissent généralement peu de place au choix car les nuances sont relativement faibles. Cela mérite tout de même d'être étudié.


Présentation de MasterCard et Visa

Cartes Visa et Mastercard
Les cartes Visa et Mastercard

Visa et MasterCard sont les deux principales entreprises de cartes de crédit et de paiement en France comme à l'étranger. Les deux sociétés sont américaines.
La carte Visa est née 1958 sous le nom de BankAmericard. La Bank of America qui l'a lancée ne lui donnera le nom de Visa que dans les années 70 pour lui donner une apparence plus internationale.
MasterCard fut lancée en 1966 par un groupement de banques qui visait à concurrencer la Bank of America.

Tout compte bancaire étant assorti d'une carte, il vous faut choisir entre les deux.
La marque de la carte ne dépend pas de la banque.
En effet, un établissement bancaire peut proposer à la fois des cartes Visa et des cartes MasterCard.

Les tarifs dépendent des établissements bancaires et non de leur marque. Les banques commercialisent généralement les deux marques au même prix et les tarifs diffèrent selon la gamme de la carte. Les banques traditionnelles proposent généralement des tarifs compris entre 40 et 45 € par an.

Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?Plusieurs banques en ligne proposent à leur clients une carte Visa ou MasterCard gratuite. Consultez notre guide dédié aux cartes bancaires gratuites, ou bien notre comparatif des banques en ligne.

À qui vont les commissions ?

Lorsqu'un client effectue une transaction chez un commerçant physique ou en ligne, une commission est prélevée et est redistribuée à trois intervenants :

  • à la banque du détenteur de la carte,
  • à la banque du commerçant,
  • au réseau de distribution de la carte qui est responsable de la liaison entre les deux banques.

Quel positionnement pour chacune des cartes ?

Les deux entreprises Mastercard et Visa se concurrence avec un positionnement relativement similaire. Leurs réseaux de commerçants et de distributeurs automatiques sont mondiaux et sont représentés dans la quasi-totalité des pays.

MasterCard est présent dans 210 pays contre 200 pour Visa mais c'est Visa qui l'emporte en parts de marché avec 38 millions de points d'acceptation contre 35,9 pour MasterCard.

En France, sur les 70 millions de cartes bancaires, 43,5 millions sont des cartes Visa.

Les cartes bancaires proposées par Mastercard et Visa

Les Tarifs et les Gammes de cartes

Les deux marques proposent différentes options, depuis l'entrée de gamme jusqu'à la carte haut de gamme, en passant par la carte classique. Elles peuvent toutes être utilisées à l'étranger.
Ce sont les établissements bancaires qui hébergent les comptes et qui déterminent les conditions, les frais et les avantages.

C'est la raison pour laquelle il convient de comparer les deux marques de cartes mais il faut aussi tenir compte des conditions imposées par la banque. Les banques en lignes proposent généralement des cartes haut de gamme gratuites en échange par exemple d'une domiciliation de salaire, d'autres proposent des réductions, des assurances ou des assistances complémentaires.

Gamme de carte par marque
  Visa Mastercard
Carte à autorisation systématique Visa Electron Carte Maestro
Carte classique Visa Classic Mastercard Standard
Carte haut de gamme Visa Premier Gold Mastercard
Carte prestige Visa Infinite World Elite MasterCard

Les cartes bancaires Mastercard

Carte bancaire Mastercard
La carte bancaire Mastercard

MasterCard couvre toute la gamme de cartes bancaires.

  1. Les cartes de paiement MasterCard Prépayées : ce sont des cartes qui ne permettent pas de découvert. À chaque transaction, une vérification est effectuée via le terminal pour vérifier que le montant est réellement disponible sur la carte avant l'acceptation du paiement. C'est valable pour les retraits comme pour les achats chez les commerçants ou en ligne.
  2. Les cartes bancaires MasterCard Standard : il en existe deux versions :
    • la carte MasterCard Maestro à autorisation systématique : à chaque achat ou retrait, le terminal interroge le compte pour s'assurer que le montant est disponible,
    • la carte MasterCard Cirrus qui permet une utilisation internationale.
  3. Les cartes bancaires MasterCard Premium existent en trois versions :
    • la carte Gold MasterCard dont les plafonds d'achat et de retrait sont élevés et qui est utilisable dans le monde entier, assortie d'une gamme d'assurance et assistancecomplète,
    • la carte Platinum MasterCard qui propose un service d'assistance personnel spécifique,
    • la carte World Elite MasterCard qui est la plus haut de gamme proposant un service de conciergerie disponible 24h/24.
Selection de banques proposant des cartes Mastercard
  N26 Fortuneo ING
Standard N26 Standard
Gratuit
Gratuit Gratuit
Gold N26 You
9,90€/mois
Gratuit Gratuit sous conditions
Conditions de revenus Aucune Standard:
1200€/revenus ou 5000€ d'épargne
Gold MasterCard :
1800€/mois ou 10 000€ d'épargne
Standard:
Gratuit
Gold MasterCard :
verser au minimum 1200€/mois ou 5 000 € d’épargne
Conditions de dépenses Aucune Standard:
1 opération par mois
(ou facturation de 3 € par mois) Gold MasterCard :
1 opération par mois
(ou facturation de 5 € / mois)
Aucune
Pour en savoir plus

Les cartes bancaires Visa

la carte Visa
La carte bancaire Visa

La carte bancaire Visa est également disponible sous différentes versions.

  • La carte de paiement Visa Prépayée : elle n'est liée à aucun compte bancaire mais fonctionne comme une carte de paiement classique à autorisation systématique puisqu'elle limite les dépenses à la somme disponible sur la carte.
  • La carte de paiement V PAY : c'est une carte européenne dotée d'une puce mais qui ne possède pas de bande magnétique. Elle n'est utilisable que dans la zone euro.
  • La carte bancaire Visa Electron qui est la plus courante. À chaque transaction, une autorisation est demandée pour confirmer que le montant demandé est réellement disponible sur le compte.
  • La carte bancaire Visa Classic qui est acceptée dans le monde entier. Elle est assortie de services divers comme l'assistance médicale à l'étranger pour son propriétaire et sa famille. Elle existe en débit immédiat ou en débit différé.
  • La carte bancaire Visa Premier qui est un peu plus haut de gamme et permet des montants de paiement et de retrait supérieurs. Elle offre des services d'assistance et d'assurance au niveau mondial et des réductions chez certains commerçants partenaires.
  • La carte Visa Infinite - identifiable grâce à sa couleur noire - est proposée à la clientèle dont le revenu annuel dépasse 100000 €. Elle propose les plus hauts plafonds de retrait avec 5000 € par jour, et 15000 par semaine. Son offre comprend assurances et assistance, en France comme à l'étranger, et un service conciergerie privée haut de gamme avec les réservations d'hôtel, billets d'avions, location de voiture…. L'adhésion au club Visa Infinite offre en supplément des bons de réduction, des séjours négociés ou des invitations à des spectacles.
  • La carte bancaire Visa Platinum qui est la plus haut de gamme. Elle propose des services comme une conciergerie privée, des avantages chez certains commerçants, un service de renseignement pour des loisirs comme le théâtre ou les lieux touristiques à visiter. L'assistance et l'assurance font également partie de ses services.
Selection de banques proposant des cartes Visa
  Boursorama Hello Bank Monabanq
Classic Gratuit Hello One
Gratuit
24€/mois
Premier Gratuit Hello Prime
60€/mois
60€/mois
Conditions de revenus Aucune Classic:
Aucun
Premier :
1 800 € de revenus nets mensuels ou 5 000 € d’épargne
Classic:
Aucun
Premier :
revenu mensuel net de 1000€
Conditions de dépenses Classic:
1 opération par mois
(ou facturation de 5 € par mois) Gold MasterCard :
1 opération par mois
(ou facturation de 5 € / mois)
Aucune Aucune
Pour en savoir plus

MasterCard ou Visa pour voyager ?

Les services des deux marques sont relativement proches. Si vous partez régulièrement dans le même pays, étudiez la meilleure solution avec votre conseiller bancaire qui doit connaître les spécificités selon les pays. Par exemple, au Japon, la carte Visa est plus facilement utilisable que la carte Mastercard car son réseau chez les commerçants est davantage développé. Si vous n'avez pas de destination privilégiée, il faut vous renseigner au cas par cas.

Quelle banque en ligne pour voyager ?Pour obtenir de plus amples informations sur les meilleures offres des banques en ligne pour les voyageurs, consultez notre comparatif des banques en ligne pour voyager.

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