difference mastercard visa
Les cartes bancaires MasterCard et Visa présentent quelques différences, qui restent marginales.

MasterCard et Visa : quelles différences ?

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Visa et Mastercard sont les deux firmes leader dans les systèmes de paiement et de retrait. Largement connues dans le monde entier, peu de personnes savent réellement comment elles fonctionnent, quelles sont leurs différences. Les banques laissent généralement peu de place au choix car les nuances sont relativement faibles. Cela mérite tout de même d'être étudié.

🖼️ Présentation de MasterCard et Visa

Cartes Visa et Mastercard
Les cartes Visa et Mastercard

Visa et MasterCard sont les deux principales entreprises de cartes de crédit et de paiement en France comme à l'étranger. Les deux sociétés sont américaines.

La carte Visa est née 1958 sous le nom de BankAmericard. La Bank of America qui l'a lancée ne lui donnera le nom de Visa que dans les années 70 pour lui offrir une apparence plus internationale.

MasterCard fut lancée en 1966 par un groupement de banques qui visait à concurrencer la Bank of America.

Visa et Mastercard ? La question se pose notamment en banque traditionnelle où vous aurez souvent accès aux deux cartes à prix équivalent.

Côté banque en ligne ou néobanque en revanche, le choix entre Visa et Mastercard vous sera rarement laissé.

Côté tarifs, peu de différence entre Visa et Mastercard. La différence de prix tiendra plus à la formule et à la banque choisies.

Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?Plusieurs banques en ligne proposent à leur clients une carte Visa ou MasterCard gratuite. Consultez notre guide dédié aux cartes bancaires gratuites, ou bien notre comparatif des banques en ligne.

À qui vont les commissions ?

Lorsqu'un client effectue une transaction chez un commerçant physique ou en ligne, une commission est prélevée et est redistribuée à trois intervenants :

  • à la banque du détenteur de la carte,
  • à la banque du commerçant,
  • au réseau de distribution de la carte qui est responsable de la liaison entre les deux banques.

Quel positionnement pour chacune des cartes ?

Les deux entreprises Mastercard et Visa se concurrence avec un positionnement relativement similaire. Leurs réseaux de commerçants et de distributeurs automatiques sont mondiaux et sont représentés dans la quasi-totalité des pays. Aussi, certaines banques, telles que la Société Générale ou HSBC, proposent à leurs clients des cartes Visa et Mastercard.

MasterCard est présent dans 210 pays contre 200 pour Visa mais c'est Visa qui l'emporte en parts de marché avec 38 millions de points d'acceptation contre 35,9 pour MasterCard.

En France, sur les 70 millions de cartes bancaires, 43,5 millions sont des cartes Visa.

💳 Les cartes bancaires proposées par Mastercard et Visa

Les Tarifs et les Gammes de cartes

Les deux marques proposent différentes options, depuis l'entrée de gamme jusqu'à la carte haut de gamme, en passant par la carte classique.

Elles peuvent toutes être utilisées à l'étranger.
 

Ce sont les établissements bancaires qui hébergent les comptes et qui déterminent les conditions, les frais et les avantages.

C'est la raison pour laquelle il convient de comparer les deux marques de cartes mais il faut aussi tenir compte des conditions imposées par la banque. Les banques en lignes proposent généralement des cartes haut de gamme gratuites en échange par exemple, d'une domiciliation de salaire, d'autres proposent des réductions, des assurances ou des assistances complémentaires.

Gamme de carte Visa Ou Mastercard
 VisaMastercard
Carte à autorisation systématiqueVisa ElectronCarte Maestro
Carte classiqueVisa ClassicMastercard Standard
Carte haut de gammeVisa PremierGold Mastercard
Carte prestigeVisa InfiniteWorld Elite MasterCard

L'alternative American ExpressAmerican Express propose des cartes bancaires premium comme la Gold American Express qui se décline aussi dans la gamme de cartes American Express Air France KLM. La carte Gold permet au détenteur de bénéficier d'avantages tels que :
  • Des assistances et assurances complètes
  • Une agence de voyage en ligne pour profiter d'offres partenaires
  • Des offres shopping avec des réductions exceptionnelles
  • Des préventes aux grands événements

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Les cartes bancaires Mastercard

Carte bancaire Mastercard
La carte bancaire Mastercard

MasterCard couvre toute la gamme de cartes bancaires.

  1. Les cartes de paiement MasterCard Prépayées : ce sont des cartes qui ne permettent pas de découvert. À chaque transaction, une vérification est effectuée via le terminal pour vérifier que le montant est réellement disponible sur la carte avant l'acceptation du paiement. C'est valable pour les retraits comme pour les achats chez les commerçants ou en ligne.
  2. Les cartes bancaires MasterCard Standard : il en existe deux versions :
    • la carte MasterCard Maestro à autorisation systématique : à chaque achat ou retrait, le terminal interroge le compte pour s'assurer que le montant est disponible,
    • la carte MasterCard Cirrus qui permet une utilisation internationale.
  3. Les cartes bancaires MasterCard Premium existent en trois versions :
    • la carte Gold MasterCard dont les plafonds d'achat et de retrait sont élevés, assortie d'une gamme d'assurance et assistance complète,
    • la carte Platinum MasterCard qui propose un service d'assistance personnel spécifique,
    • la carte World Elite MasterCard qui est la plus haut de gamme proposant un service de conciergerie disponible 24h/24.
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  • Conditions de revenu : 1 800 € de revenus mensuels nets ou 10 000€ d’épargne
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  • Conditions de revenu : 4 000 € de revenus nets mensuels et à verser chaque mois
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Classement après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques. Données mises à jour en juillet 2024

Les cartes bancaires Visa

la carte Visa
La carte bancaire Visa

La carte bancaire Visa est également disponible sous différentes versions.

  • La carte de paiement Visa Prépayée : elle n'est liée à aucun compte bancaire mais fonctionne comme une carte de paiement classique à autorisation systématique puisqu'elle limite les dépenses à la somme disponible sur la carte.
  • La carte de paiement V PAY : c'est une carte européenne dotée d'une puce mais qui ne possède pas de bande magnétique. Elle n'est utilisable que dans la zone euro.
  • La carte bancaire Visa Electron qui est la plus courante. À chaque transaction, une autorisation est demandée pour confirmer que le montant demandé est réellement disponible sur le compte.
  • La carte bancaire Visa Classic qui est acceptée dans le monde entier. Elle est assortie de services divers comme l'assistance médicale à l'étranger pour son propriétaire et sa famille. Elle existe en débit immédiat ou en débit différé.
  • La carte bancaire Visa Premier qui est un peu plus haut de gamme et permet des montants de paiement et de retrait supérieurs. Elle offre des services d'assistance et d'assurance au niveau mondial et des réductions chez certains commerçants partenaires.
  • La carte bancaire Visa Platinum est une carte permettant d'accumuler davantage de privilèges. Elle propose des services comme une conciergerie privée, des avantages chez certains commerçants, un service de renseignement pour des loisirs comme le théâtre ou les lieux touristiques à visiter. L'assistance et l'assurance font également partie de ses services.
  • La carte Visa Infinite - identifiable grâce à sa couleur noire - est proposée à la clientèle dont le revenu annuel dépasse 100 000 €. Elle propose les plus hauts plafonds de retrait avec 5000 € par jour, et 15000 par semaine. Son offre comprend assurances et assistance, en France comme à l'étranger, et un service conciergerie privée haut de gamme avec les réservations d'hôtel, billets d'avions, location de voiture…. L'adhésion au club Visa Infinite offre en supplément des bons de réduction, des séjours négociés ou des invitations à des spectacles.
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  • 1 retrait/mois à l'étranger gratuit

 

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  • Visa Classic, Visa Premier (+3€/mois) ou Visa Platinum (+9€/mois)
  • Sans conditions de revenu
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  • 25 retraits et 50 paiements gratuits par an hors zone euro
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💳 Uniq+ (9€/mois)

 

  • Visa Classic, Visa Premier (+3€/mois) ou Visa Platinum (+9€/mois)
  • Sans condition de revenu
  • Découvert autorisé
  • Paiements et retraits 100% gratuits partout dans le monde
  • Assurance Visa Classic ou Premier
  • Assurance Moyens de paiements et appareils électroniques incluse

 

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  • Prêt perso, Livret A, LDDS, Assurance-vie, PEA, Compte-titres

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  • Pas de découvert autorisé
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  • Paiements partout dans le monde gratuits
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  • Carte à autorisation systématique payante
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💳 Carte BforBASIC (gratuite)

  • Carte débit Visa
  • Autorisation systématique
  • Aucune condition de revenus
  • Paiements en zone Euro gratuits et illimités 
  • Retraits en zone Euro: 1 retrait gratuit/mois (puis 1€ par retrait)
  • Paiements et retraits hors zone euro : 1,95%
  • Pas d'assurance

 

💳 Carte BforZEN (4€/mois)

  • Carte à débit immédiat Visa
  • Autorisation systématique
  • Aucune condition de revenus
  • Paiements en zone Euro gratuits et illimités 
  • Retraits en zone Euro : 5 retraits gratuit/mois (puis 1€ par retrait)
  • Paiements et retraits hors zone euro : 1,95%
  • Assurances et assistances : garantie décès/invalidité, retard de transport, retard de bagages, pert ou vol de bagages, responsabilité civile à l'étranger, véhicule de location, interruption et annulation de voyage et neige et montagne. 
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💭 MasterCard ou Visa pour voyager ?

Les services des deux marques sont relativement proches. Si vous partez régulièrement dans le même pays, étudiez la meilleure solution avec votre conseiller bancaire qui doit connaître les spécificités selon les pays. Par exemple, au Japon, la carte Visa est plus facilement utilisable que la carte Mastercard car son réseau chez les commerçants est davantage développé. Si vous n'avez pas de destination privilégiée, il faut vous renseigner au cas par cas.

Quelle banque en ligne pour voyager ? Pour obtenir de plus amples informations sur les meilleures offres des banques en ligne pour les voyageurs, consultez notre comparatif des banques en ligne pour voyager.