E-carte bleue : comment ça fonctionne ?
La e-carte bleue est une carte bancaire virtuelle à usage unique. Ce système de paiement vous permet de générer des numéros de carte éphémère pour sécuriser vos transactions en ligne. Le service de e-carte bleue coûte entre 0 € et 14 € par an selon les banques. On vous explique tout sur le fonctionnement de la carte bleue virtuelle pour régler vos achats en ligne sans stress !
⭐ L'essentiel à retenir sur l'e-carte bleue
- L’e-carte bleue est une carte bancaire virtuelle à usage unique.
- Il faut différencier l’e-carte bleue avec ses numéros éphémères et la carte dématérialisée dont les numéros sont permanents.
- Le prix de la e-carte bleue oscille entre 0 € et 14 € par an.
- Vous pouvez créer une carte bancaire virtuelle gratuite chez Fortuneo, Revolut ou au Crédit Mutuel.
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
💳 E-carte bleue : à quoi ça sert ?
La e-carte bleue est une carte virtuelle éphémère à usage unique qui vous permet de régler vos achats en ligne en toute sécurité. Les numéros de la carte bancaire, le code de vérification à 3 chiffres (CVV) et la date d’expiration sont générés à la demande.
Lors du paiement, vous renseignez les numéros de la carte virtuelle à la place des numéros de votre carte bancaire physique. Une fois le paiement effectué, la e-carte est obsolète et inutilisable, ce qui réduit les risques de fraudes bancaires.
Vous devez distinguer la carte virtuelle et la carte bancaire dématérialisée !
La carte dématérialisée fonctionne comme une carte bancaire physique, sauf qu’elle n’a pas de support. La durée de validité de la carte bancaire dématérialisée est identique à celle d’une carte physique : entre 2 et 5 ans. Elle peut être utilisée en ligne, pour des paiements récurrents ou encore en magasin grâce à la technologie NFC et au paiement mobile, ce qui est impossible avec une carte virtuelle éphémère !
💡 Bon à savoir
Certains achats ou services ne peuvent pas être payés avec une carte virtuelle car votre carte physique sert de preuve de paiement et permet de vous identifier, comme pour :
- Les billets de spectacles ou de concerts, les places de cinéma ou les tickets de transports qui sont à retirer en guichet ou en magasin, sur présentation de la carte bancaire qui a servi au paiement.
- Les nuitées d’hôtels ou la location de voiture : les prestataires peuvent demander une empreinte de la carte bancaire qui a servi à la réservation, pour se couvrir en cas de dommages matériels.
💸 Les cartes bancaires virtuelles gratuites
Zoom sur les offres de cartes bancaires virtuelles gratuites des banques en ligne et des banques traditionnelles !
Les banques en ligne avec carte virtuelle
Fortuneo et Revolut proposent un service de e-carte bleue.
Lancée en 2002, la carte virtuelle Fortuneo est l’une des premières e-cartes bleues apparu sur le marché. Fortuneo inclut la création de carte bancaire virtuelle, gratuite et illimitée dans toutes ses offres !
Revolut fournit aussi un service de e-carte bleue gratuit : la carte virtuelle à usage unique permet jusqu’à 5 paiements toutes les 24h. Vous bénéficiez aussi d’une carte bancaire dématérialisée gratuite. Vous devrez payer des frais supplémentaires pour obtenir une carte bancaire physique.
Quelle banque traditionnelle propose une e-carte bleue ?
La plupart des banques traditionnelles proposent un service de e-carte bleue :
- SG
- La Banque Postale
- Le Crédit Mutuel
- La Caisse d'épargne
- La Banque Populaire
Seul le Crédit Mutuel propose une carte bancaire virtuelle gratuite. Toutes les autres banques traditionnelles facturent le service de e-carte bleue à leurs clients ! La Banque Populaire est la moins chère avec un tarif à 6,50 € par an, suivie par La Banque Postale et la Caisse d'épargne à 13 € par an, puis SG à 14 € par an.
🤔 Comment faire si ma banque ne propose pas l'option e-carte bleue ?
Il existe plusieurs options pour protéger vos données bancaires en ligne :
- les paiements en ligne sont dotés du système de protection 3D secure ;
- le portefeuille électronique avec carte bancaire prépayée vous permet de charger le montant de vos achats, sans possibilité de découvert ;
- le paiement Paypal : vos données sont chiffrées pour sécuriser la transaction ;
- la carte à cryptogramme dynamique : le numéro à 3 chiffres situé au dos de la carte bancaire change après chaque paiement, comme chez SG.
🤔 Comment créer une e-carte bleue à usage unique ?
Comment obtenir une carte bancaire virtuelle temporaire ?
- Connectez-vous à votre espace client depuis votre ordinateur ou sur votre application mobile bancaire depuis votre smartphone.
- Accédez au menu “Cartes”.
- Trouvez la rubrique “Service e-carte bleue”.
- Cliquez sur “créer une carte bancaire virtuelle”.
➡️ Les menus peuvent varier d’une application bancaire à une autre !
🛠️ Comment activer l'option e-carte bleue sur sa carte bancaire ?
Pour activer l’option e-carte bleue, vous devez :
- contacter le service client de votre banque : c’est souvent le cas des banques traditionnelles ;
- souscrire en ligne depuis votre application mobile : possible chez les néobanques ou chez les banques en ligne.
Chez Fortuneo, l’option pour créer une carte bancaire virtuelle gratuitement est activée par défaut !
👛 Comment payer avec une carte virtuelle ?
La méthode pour payer avec une carte virtuelle dépend du type d’opération :
Paiement en ligne Pour payer avec une carte virtuelle à usage unique ou non, copiez les données bancaires, dans les champs prévus à cet effet, sur votre site marchand :
- les 16 numéros ;
- le cryptogramme visuel (CVV) à 3 chiffres ;
- la date d’expiration de la carte bancaire (mois/année).
Validez le paiement en ligne pour finaliser la transaction.
Paiement en magasin Le paiement avec carte virtuelle en magasin est possible en paiement sans contact via votre smartphone :
- Téléchargez une application de paiement comme Google Pay ou Apple Pay.
- Renseignez les données de votre carte bancaire virtuelle.
- Activez la fonction NFC sur votre smartphone.
- Placez votre smartphone sur le terminal de paiement électronique (TPE).
⚠️ ATTENTION Cette opération est possible seulement avec une carte virtuelle dématérialisée !
💡 Que faire en cas de problème de paiement sur une e-carte bleue ?
Si vous rencontrez des difficultés lors du paiement avec e-carte bleue, vous pouvez :
- Vérifier la date d’expiration de votre carte bancaire : si elle est dépassée, toutes les cartes virtuelles associées sont périmées !
- Consulter le solde de votre compte courant. Le paiement peut être bloqué si le solde est insuffisant, si vous avez une carte à autorisation systématique ou que vous n’avez pas le droit au découvert bancaire.
- Utiliser un autre moyen de paiement.
🔎 Avantages et inconvénients d'une e-carte
Le principal avantage de la e-carte bleue est de protéger et sécuriser vos transactions en ligne. Sans support physique et avec des numéros éphémères, les risques de fraudes et de pertes sont limités !
Toutefois, la carte virtuelle présente quelques inconvénients car certains paiements sont impossibles avec une e-carte bleue :
- Les achats de billets de spectacles ou de tickets de transport, les réservations d’hôtels ou la location de véhicules nécessitent la présentation de la carte bancaire utilisée lors du paiement.
- Les abonnements requièrent un paiement récurrent, impossible avec une carte bancaire virtuelle éphémère.
| 💚 Avantages e-carte | 💔 Inconvénients |
|---|---|
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💬 FAQ sur le service e-carte bleue
💰 Le service e-carte bleue est-il payant ?
Le service e-carte bleue est payant dans certaines banques comme la Banque Postale, SG ou encore la Caisse d'épargne, entre 6,50 et 14 € par an. Mais il est possible de créer une carte bancaire virtuelle gratuite chez le Crédit Mutuel, Fortuneo ou encore Revolut !
💲 Quel est le prix d'une e-carte bleue ?
Le prix d’une e-carte bleue varie entre 0 € et 14 € par an.
👛 Comment demander un remboursement sur une e-carte bleue ?
Pour demander un remboursement sur une e-carte bleue, vous devez faire une réclamation auprès du site marchand. La démarche est la même que pour un achat avec une carte bancaire. En effet, bien que les numéros soient éphémères, la e-carte est rattachée à votre compte bancaire donc le site marchand peut vous rembourser sans problème !
🥷 Est-il possible qu'il y ait une fraude sur une e-carte bleue ?
Il existe toujours un risque d’être victime d’une fraude sur e-carte bleue, mais il est limité avec une e-carte bleue éphémère et à usage unique. Il est impossible d’être débité plusieurs fois ! De plus, certaines banques permettent d’indiquer le montant de l’achat prévu.
Pour éviter la fraude : méfiez-vous des appels téléphoniques de prétendus conseillers bancaires ! Ne communiquez jamais vos coordonnées bancaires, même s’il s’agit des numéros de carte bancaire virtuelle.