Comparatif Banque en Ligne - Choisir la meilleure banque en ligne

comparatif banque en ligne
Comparatif banque en ligne : bien comparer les banques en ligne avec nos comparateurs

Quelle banque choisir ? Grâce à notre notre comparatif banque en ligne, trouvez la meilleure banque en ligne selon les critères qui vous semblent importants : banque en ligne gratuite ou frais bancaires réduits, offre promo importante, compte-joint avantageux, carte bancaire gratuite, parrainage de la banque en ligne, placement, etc.

Comparatif des banques en ligne : l’essentiel en bref

Accéder directement au comparatif complet

Sélection des meilleures banques en ligne
Banque en ligne Carte Bancaire Les + de la banque Offre Promo* Plus d'informations
Logo ING DirectING

Gratuite
(sous conditions)

  • Offre de crédit immobilier
  • MasterCard Gold sans condition de revenu
80 € En savoir plus
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque Gratuite
  • Elue “banque la moins chère”
  • Offre "Welcome" et "Ultim" sans condition de revenu
80 € En savoir plus
Logo Hello BankHello Bank! Gratuite
  • Accès au réseau d'agences BNP Paribas
  • Gamme de produits parmi les plus complètes

80 € +

Visa gratuite

En savoir plus
Logo MonabanqMonabanq 2€ / mois
  • Elue Service Client de l’année 2019
  • Accessible sans condition de revenu
120 € En savoir plus
Logo Fortuneo BanqueFortuneo Banque Gratuite
(sous conditions)
  • Offre de crédit immobilier
  • Livrets d'épargne "Livret +" et "Livret + enfant"
150 € En savoir plus
Logo BforBankBforBank Gratuite
(sous conditions)
  • Carte Visa Premier gratuite (sous condition)
  • Large gamme de crédits
60 € En savoir plus
N26 : l'alternative mobile

La néobanque N26 propose d'ouvrir un compte courant "en moins de 8 minutes". Pour souscrire à son offre standard gratuite, sans engagement et sans condition de revenus, il suffit de compléter un rapide formulaire et de joindre une pièce d'identité. La carte bancaire est ensuite reçue sous 5 à 10 jours ouvrés par voie postale.

 En savoir plus 

Comparatif banque en ligne : tableau complet

Sommaire:

  1. Meilleure banque en ligne : comparatif des services de base
  2. Parrainage : comparatif des offres de parrainage
  3. Crédit : comparatif des offres de pret immobilier et prêt personnel
  4. Placement : comparatif des livrets, assurances-vie et autres placements

Meilleure banque en ligne pour un compte courant et une carte bancaire

Comparatif banque en ligne pour un compte courant et une carte bancaire
  Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
Logo ING Direct
ING
Logo Fortuneo
Fortuneo
Logo Monabanq
Monabanq
Logo Hello Bank
Hello Bank
Logo Bforbank
BforBank
  Ouverture du compte
Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos
Prime de bienvenue 80 € 80 € 150 € 120 € 80 €
+ Visa gratuite
60 €
Revenu minimum Aucun Aucun 1 200€ Aucun 1 000€ 1 200€
Versement à l'ouverture 300€ 300€ 300€ 150€ 300€ 300€
  Le compte courant
Frais de tenue de compte Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Versement minimum mensuel NON

 

NON

 

NON NON NON NON
Dépôt d'espèce en agence            
Dépôt d'espèce par courrier            
Dépôt de chèque en agence            
Dépôt de chèque numérique            
Dépôt de chèque par courrier            
  Carte bancaire
Coût de la carte bancaire Gratuite Gratuite Gratuite 2€ / mois Gratuite Gratuite
Conditions de gratuité Aucune
1 opération/mois avec Welcome et Ultim
Versement mensuel minimum 1 opération/mois - Aucune 3 op./trim.
Assurance moyens de paiement Gratuit Gratuit Gratuit 24€ / an 26,50€ / an 24€ / an
Retrait au DAB hors réseau Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait & paiement
hors zone €
Gratuit
offre Ultim
2% du montant
(min. forfaitaire 0,50€)
1,94%
du montant
2%
du montant
2%
du montant
1,95%
du montant
Renouvellement CB anticipé 10€ 10€ 10€ Gratuit 15€ 10€
Nouveau code confidentiel 7€ 7€ 7€ Gratuit 5€ Gratuit par sms
  En cas de découvert bancaire
Commission d'intervention Gratuite Gratuite Gratuite 8€ Gratuite Gratuite
Découvert autorisé (TEG) 7% / an 8% / an 7% / an 8% / an 8% / an 7% / an
Découvert non-autorisé (TEG) 16% / an 16% / an 16% / an taux de l'usure - 0,05% 18,40% / an 16% / an
  Autres opérations
Virement en ligne* Gratuit
Emission d'un chèque de banque Gratuit
Commande d'un chéquier Gratuit
Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos

* pour un virement SEPA occasionnel en zone Euro
Tarifs non exhaustifs, à jour du 19/06/2019, sur une sélection de banques en ligne. 

Le conseil de Selectra :

Ce premier comparatif de banques en ligne vous aide à comparer les offres de “services de paiement”, c’est à dire le compte courant et les moyens de paiement qui lui sont associées, principalement la carte bancaire et le chèque.

Pour bien choisir votre banque en ligne avec ce comparatif (plus de détails ci-dessous) :

  1. La condition de revenu, mentionnée au début de notre comparatif, doit être le premier critère à observer. 
  2. Les conditions de gratuité de la carte bancaire sont aussi importantes : si la carte bancaire est gratuite dans la plupart des banques en ligne, les conditions varient d’une banque à l’autre.
  3. Les autres frais et les services des différentes banques en ligne sont une troisième donnée à prendre en compte. 
  4. Enfin, la prime de bienvenue : mais attention, la prime de bienvenue de la banque en ligne ne doit pas guider à elle seule votre choix.

Les offres de parrainage des banques en ligne

Comparatif parrainage banque en ligne*
  Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
Logo ING Direct
ING
Logo Fortuneo
Fortuneo
Logo Monabanq
Monabanq
Logo Hello Bank
Hello Bank
Logo Bforbank
BforBank
Prime du parrain 80€ 100€ 100€ 80€ 100€ 100€
Nombre de parrainages max. 3/mois 20/an 10/an 10/an 10/an 5 total
Mode de parrainage Email, SMS, Facebook ou simple envoi de lien au filleul Code parrain à saisir par le filleul à l’ouverture du compte Code parrain à saisir par le filleul à l’ouverture du compte Email envoyé au filleul depuis l’espace client Email envoyé au filleul depuis l’espace client Code parrain à saisir par le filleul à l’ouverture du compte

*Sélection d’offres en vigueur au 19/06/2019. Voir site des banques en ligne pour conditions complètes.

parrainage banque en ligne

Le parrainage est une pratique courante des banques en ligne, qui permet aux titulaires d’un compte d’obtenir une prime si l’un de leurs proches vient à ouvrir un compte bancaire dans la même banque en ligne sur leur proposition. Mais toutes les offres ne se valent pas ! Ce comparatif du parrainage des banques en ligne vous permet d’y voir plus clair.

L’offre de parrainage de la banque en ligne ING semble la plus avantageuse (compte-tenu de la prime pour le parrain et du nombre maximal de parrainages). Ce classement peut néanmoins varier au gré des offres promo.

Être attentif aux promos !Nous nous efforçons de tenir à jour notre comparatif, mais les offres évoluent régulièrement et sont parfois même “boostées” pendant une durée limitée, le temps d’une promotion. Il y a donc des périodes pendant lesquelles il est plus avantageux de faire valoir auprès de vos proches ce que vous estimez être la meilleure banque en ligne.

Prêt immobilier et crédit conso en banque en ligne

Par définition, le taux accordé pour un prêt immobilier ou un crédit conso est personnalisé. Pour compléter notre comparatif banque en ligne, nous avons cependant réuni ici les taux indicatifs communiqués par les banques, de façon à obtenir un comparatif du crédit immobilier en banque en ligne et un comparatif du crédit conso. Ceux-ci sont purement indicatifs et ne remplacent pas une simulation sur le site des banques en ligne. 

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de financement avant de vous engager. 

Comparatif banque en ligne Prêt immobilier
  Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
Logo ING Direct
ING
Logo Fortuneo
Fortuneo
Logo Monabanq
Monabanq
Logo Hello Bank
Hello Bank
Logo Bforbank
BforBank
TAEG taux fixe / 15 ans* 1,55% 1,57% 1,44%   Non communiqué 1,19%
Simulateur en ligne OUI OUI OUI   NON OUI
Montant minimum emprunté 100 000€ 80 000€ 100 000€   10 000€ 80 000€
Montant maximum emprunté non plafonné 1 500 000€ 1 000 000€   2 000 000€ 2 000 000€

*Taux et conditions en vigueur au 10/07/2019 sur une sélection de banques en ligne. Détail des conditions des taux présentés sur le site des banques en lignes.

Comparatif banque en ligne Prêt personnel
  Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
Logo ING Direct
ING
Logo Fortuneo
Fortuneo
Logo Monabanq
Monabanq
Logo Hello Bank
Hello Bank
Logo Bforbank
BforBank
TAEG taux fixe / 12 mois* 0,95% 1,00%   3,85% 0,99% 2,50%
Montant minimum emprunté 5 000€ 2 000€   1 000€ 5 000€ 1 000€
Montant maximum emprunté 75 000€ 60 000€   30 000€ 75 000€ 75 000€
Durée du prêt 12 à 120 mois 12 à 60 mois   12 à 72 mois 13 à 48 mois 12 à 72 mois

*Taux et conditions en vigueur au 10/07/2019 sur une sélection de banques en ligne. Taux communiqué pour un prêt personnel de 10 000€ sur 12 mois, hors assurance facultative, et sauf Hello bank (prêt 10 000€ / 48 mois)

Quelle banque en ligne pour un crédit immo ou conso ?Personnalisés par définition, les taux de crédits immobiliers doivent être comparés à la lumière du dossier du demandeur. Quant aux crédits conso, s’ils suivent des grilles plus standards, les taux évoluent toutefois selon la durée du prêt et son montant.
 
Il ressort toutefois de notre comparatif banque en ligne prêt immobilier / prêt personnel que Boursorama Banque propose un taux d’entrée plus bas pour le prêt personnel et une flexibilité accrue sur la durée de remboursement ainsi que sur le montant maximal pour un crédit immobilier.

Placement en banque en ligne : comparatif

Les banques en ligne ont développé des solutions de placement similaires aux banques traditionnelles, avec la possibilité d’effectuer un placement en banque en ligne soit sur livret, (livret réglementé, CSL ou livret à taux boosté), soit sur assurance-vie, soit en via un placement en bourse.

Comparatif banque en ligne - Livret Epargne
  Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
Logo ING Direct
ING
Logo Fortuneo
Fortuneo
Logo Monabanq
Monabanq
Logo Hello Bank
Hello Bank
Logo Bforbank
BforBank
Livrets réglementés
Livret A            
LDDS            
CEL / PEL            
Livret jeune       2% 2%  
LEP            
PERP            
Livrets non réglementés
Compte épargne sur livret 0,10% 3%
(2 prem. mois)
puis 0,05%
2%
(3 prem. mois)
puis 0,20%
0,20 à 0,60% Jusqu’à 1% 2%
(2 prem.mois)
puis 0,20%

*Taux bruts annuels en vigueur au 19/06/2019 sur une sélection de banques en ligne.

Comparatif banque en ligne - Assurance vie
  Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
Logo ING Direct
ING
Logo Fortuneo
Fortuneo
Logo Monabanq
Monabanq
Logo Hello Bank
Hello Bank
Logo Bforbank
BforBank
Performances fonds en Euro* 2,31% 2,25% 2,80% 2,25% Non communiquées 2,90%
Nom du fonds cité Euro Exclusif Netissima Suravenir opportunités Netissima - EuroAllocation long terme 2
Frais d’entrée Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Frais de gestion annuels 0,75% 0,75% 0,60 à 0,75% 0,75% 0,60% 0,70%

A jour du 19/06/2019 : performances sur l’année 2018 communiquées par une sélection de banques en ligne ; tarifs non-exhaustifs, pour un contrat en gestion libre, sur le fonds en Euros pré-cité. Voir détails sur le site des banques en ligne.

Attention : les performances passées ne préjugent en rien des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. 

Comparatif banque en ligne - Placement en bourse
  Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
Logo ING Direct
ING
Logo Fortuneo
Fortuneo
Logo Monabanq
Monabanq
Logo Hello Bank
Hello Bank
Logo Bforbank
BforBank
Compte-titres            
PEA            
PEA-PME            

Notre comparatif de banques en ligne ne permet pas de citer ici toutes les nuances tarifaires pratiquées par les établissements bancaires sur les comptes-titres et PEA/PEA-PME : les tarifs dépendent souvent d’offre groupées de services (packages). Consultez notre comparatif du compte titre en banque en ligne et du PEA en banque en ligne pour en savoir plus.

Besoins spécifiques : quelle banque en ligne choisir ?

Que choisir en matière de banque en ligne ? Il n’existe pas de réponse-type à cette question : celle-ci varie selon les besoins de la personne, et la meilleure banque en ligne ne sera pas la même d’un utilisateur à l’autre. Pour certains profils spécifiques, certaines offres se distinguent toutefois. Voici un avis profil par profil. 

Sommaire :

  1. Banque en ligne sans revenu minimum
  2. Banque en ligne pour étudiant
  3. Banque en ligne pour auto-entrepreneur et pour professionnel
  4. Banque en ligne pour un compte-joint

    banque en ligne sans revenu minimum

    Banque en ligne sans revenu minimum

    Certaines banques en ligne n’exigent pas de revenu minimum pour l’ouverture d’un compte, contrairement à la plupart de leurs concurrentes. Attention toutefois aux conditions et tarifs bancaires qui s’appliquent par ailleurs ! Voir notre comparatif complet pour banque en ligne sans revenu minimum.

    Comparatif banques en ligne sans revenu minimum
      Logo Boursorama Banque Logo Monabanq Logo ING Direct Logo N26 Logo Orange Bank
    Offre Offres Welcome & Ultim Compte "Tout compris" Compte courant Offre Standard Compte Bancaire Orange Bank
    En savoir plus Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos
    Offre de bienvenue 80 € 120 € 80 € - Jusqu'à 120 €
    Carte bancaire Gratuite Forfait global : 2€/mois Gratuite Gratuite Gratuite
    Frais de tenue de compte Gratuits Forfait global : 2€/mois Gratuits Gratuits Gratuits
    Conditions de gratuité 1 opération (sur CB) / mois - Versement mensuel de 1200€ ou Encours de 5000€ Aucune 3 opérations / mois
    Frais si conditions non remplie 5€/mois (Welcome) 15€/mois (Ultim) - 5€/mois 0€
    Les plus Meilleur rapport accessibilité / prix / exhaustivité des services L’accès au réseau CIC et la qualité du service client Une carte MasterCard Gold accessible Ouverture de compte ultra-rapide et application performante Sans frais de tenue de compte
    Les moins Carte à autorisation systématique Offre payante Condition de versement mensuel exigeante pour l'offre Intégrale 5 retraits d’espèces gratuits / mois (puis 2€/retrait) Des services limités (pas de compte joint, ni livret réglementé)

    Trois offres de banque en ligne sans revenu minimum se distinguent

    1. L’offre Ultim de Boursorama Banque : avec des frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuits, et ce dans des conditions très simples (1 utilisation de la carte bancaire / mois), Boursorama Banque Ultim permet d’accéder à tous les services d’une banque en ligne. Qui plus est, il n'y a aucun frais à l'étranger. L'autre avantage par rapport à l'offre Welcome de la même banque : les plafonds sont plus importants. 
    2. L’offre standard de N26: si N26 n’est pas une banque en ligne à proprement parler, puisque celle-ci offre essentiellement des services de banque du quotidien (compte courant + carte bancaire), son offre se distingue par la facilité d’ouverture de compte (10 mn via l’application, aucun justificatif hormis une pièce d'idientité, carte reçue en moins d’une semaine) et par la performance de l’application. Une offre sans découvert autorisé mais 100% gratuite, hormis pour les retraits d’espèces.
    3. L’offre Essentielle de ING : ING propose l'offre "Essentielle" : gratuite sans conditions, incluant une carte Standard Mastercard à débit immédiat. Cette offre comme Ultim de Boursorama, permet d'accéder aux différents produits proposés par ING. Cependant, les services inclus dans la carte sont moins nombreux.

    Banque en ligne pour étudiant : comparatif

    etudiant

    La meilleure banque en ligne pour un étudiant sera une banque en ligne qui lui permet (voir le comparatif complet pour étudiant):

    1. d’ouvrir un compte bancaire sans revenu minimum, sans condition de versement, et simplement ;
    2. d’effectuer des opérations courantes à moindre frais ;
    3. de bénéficier d’une prime de bienvenue attractive ;
    4. d’avoir accès à une application performante ;
    5. éventuellement, d’accéder à un Livret Jeune.
    Comparatif banque en ligne pour un étudiant
      Logo Boursorama Banque Logo Orange Bank Logo Hello Bank Logo N26
    Offre Offres Welcome & Ultim Compte Courant Orange Bank Offre Standard Offre Standard
    En savoir plus Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos
    Prime de bienvenue 80 € Jusqu'à 120 € 80 € -
      L’ouverture de compte
    Justificatif de revenu Aucun Aucun Aucun Aucun
    Justificatif statut étudiant Aucun Aucun Carte d’étudiant Aucun
    Dépôt initial 150€ (Welcome)
    500€ (Ultim)
    50€ 300€ 0€
      Offre et frais
    Carte bancaire Gratuite
    si 1 opération/mois
    Gratuite
    si 3 opérations/mois
    Gratuite Gratuite
    Frais de tenue de compte Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
    Type de carte Visa Classic
    Autorisation systématique Débit immédiat;
    Visa Classic
    Débit immédiat ou débit différé;
    Visa Electron
    Autorisation systématique Débit immédiat
    MasterCard
    Autorisation systématique Débit immédiat 
    Les plus Aucun frais à l'étranger avec Ultim Aucun frais de tenue de compte L’accès à un livret jeune L’ouverture de compte la plus rapide
    Orange Bank : La banque en ligne innovante Avec Orange Bank, Le client peut avoir accès à une offre gratuite lui permettant de bénéficier
    • D'une offre de bienvenue allant jusqu'à 120 €;
    • d'une carte Visa à débit immédiat ou débit différé;
    • d'un chéquier;
    • d'une application optimisée avec la possibilité de consulter son solde en temps réel

    Pour 7, 99€, d'autres services s'ajoutent tels que les paiements et retraits gratuits hors zone euro ou le cryptogramme dynamique sur la carte Visa Premium incluse dans l'offre pour sécuriser les transactions sur Internet.

    EN savoir plus sur l'offre Orange Bank

    Qu’est-ce que le dépôt initial ?Le dépôt initial est la somme à verser sur le compte bancaire pour finaliser l’ouverture. Cette somme est à disposition du titulaire dès le compte ouvert, et lui est bien sûr restituée si l’ouverture de compte n’est pas finalisée. Il existe des banques en ligne sans dépôt minimum.

    Banque en ligne pour auto-entrepreneur et pour professionnel

    banque en ligne auto-entrepreneur

    Choisir une banque en ligne pour un professionnel reste complexe, puisque peu de banques en ligne ont disposent d’une offre ouverte aux pros et, parmi celles-ci, des contraintes relatives aux statuts s’appliquent. Dans la plupart des cas, il s’agit d’une offre de banque en ligne pour auto-entrepreneur

    En fait, parmi les 6 principales banques en ligne, seule Boursorama Banque propose une offre gratuite pour les pros ; c’est la néobanque Qonto qui propose l’offre accessible au plus grand nombre de statuts dans les conditions les plus simples.

    Comparatif Banque en ligne Professionnel
      Logo Boursorama Banque Logo Axa Banque Logo N26 Logo Qonto Logo Shine
    En savoir plus Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos
    Statuts acceptés Entreprises individuelles Auto-entrepreneurs Auto-entrepreneurs Tous statuts Micro-entreprises
    Entreprises unipersonnelles
    SARL sous restrictions
    Tarif d’entrée* 9€ TTC Gratuit Gratuit 10,80€ TTC 4,90€ TTC

    *Frais mensuels pour la tenue du compte bancaire et la carte bancaire

    Il n’y a donc pas moins de 6 offres de banque en ligne pour auto-entrepreneur ; l’offre d’Axa Banque, Axa Banque pro, se distingue par le prix et par l’accès possible à des services d’agence. En revanche, pour un professionnel sous un autre statut (SARL, EURL, SAS, etc.), l’offre est plus réduite. Les néobanques Shine et Qonto, spécialisées dans le compte bancaire pour professionnel, sont alors plus ouvertes.

    banque en ligne compte joint

    Banque en ligne pour un compte joint

    Il est possible d’ouvrir un compte joint dans les 6 principales banques en ligne. Cependant, les conditions pour ouvrir le compte et les avantages associés varient d’une banque à l’autre.

    Voici un comparatif pour vous aider à choisir la meilleure banque en ligne pour un compte joint. Dans chaque banque en ligne, les services bancaires et les conditions de gratuité sont les mêmes que pour un compte courant classique. Seule la condition de revenu minimum et la procédure d’ouverture diffèrent. Voir notre comparatif complet.

    Comparatif banque en ligne Compte joint
      Logo Boursorama Banque
    Boursorama Banque
    Logo ING Direct
    ING
    Logo Fortuneo
    Fortuneo
    Logo Monabanq
    Monabanq
    Logo Hello Bank
    Hello Bank
    Logo Bforbank
    BforBank
    Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos Plus d'infos
    Offre de bienvenue 80 € 80 € 150 € 120 € 80 € 60 €
    Condition de revenu* 2 000€ ou 5 000€ d’épargne Aucune 2 400€ ou 5 000€ d’épargne Aucune 2 000€ ou 5 000€ d’épargne 2 000€
    Cartes bancaires et frais de tenue de compte Gratuits Gratuits sous conditions Gratuits sous conditions A partir de 4€/mois Gratuits Gratuits sous conditions

    *Revenu mensuel net conjoint des deux cotitulaires (total), minimum pour pouvoir ouvrir un compte.

    Petit guide pour choisir ma banque en ligne

    Que choisir ? Quelle banque va devenir ma banque en ligne ? Pas facile de savoir par où commencer pour choisir une banque en ligne. Voici un petit guide pour vous aider à choisir une banque en ligne, étape par étape. Retrouvez nos conseils complets dans notre guide : quelle banque en ligne choisir ?

    Déterminer mon besoin pour ma banque en ligne

    Pour bien choisir une banque en ligne, il est essentiel de commencer par bien cerner ses besoins et ses priorités. Cela vous permettra de d’établir des critères de comparaison des offres et ainsi d’utiliser un comparatif de banques en ligne sans vous perdre dans l’information.

    Quelques questions à se poser pour mieux savoir que choisir :

     
    • Quels services bancaires recherchez-vous : opérations courantes, épargne, placement ?
    • Quelle fréquence d’utilisation : recherchez-vous une banque “annexe” (auquel cas, éviter les banques en ligne qui indexent la gratuité à des conditions d’utilisation ou de versement) ou souhaitez-vous véritablement changer de banque
    • Quel type de carte bancaire souhaitez-vous : carte classique, carte Premier ou Gold, carte black ?
    • Quels services d’agence recherchez-vous : aucun en particulier, ou bien souhaitez-vous une banque en ligne avec agence ?
    • D’autres options sont-elles importantes : utilisation hors zone Euro, assurance moyens de paiement… 

    Passer en revue les conditions d’éligibilité

    La plupart des banques en ligne exigent une condition de revenu pour pouvoir ouvrir un compte. Vérifiez avec le comparatif que vous disposez du revenu suffisant. 

    Plusieurs banques en ligne proposent toutefois une offre sans condition de revenus, notamment :

    • Monabanq, mais l’offre est payante
    • ING, mais il y a une condition d’encours ou de versement minimum pour que l’offre reste gratuite
    • Boursorama Banque, avec l’offre Welcome ou l'offre Ultim
    • Orange Bank, avec son offre standard
    • Eko by CA, l’offre hybride du Crédit Agricole, qui peut constituer une alternative intéressante. 

    Regarder les conditions des différents services bancaires

    Les banques en ligne permettent d’accéder à des services bancaires similaires à ceux des banques traditionnelles, mais attention : celles-ci ne sont pas totalement gratuites et des conditions s’appliquent parfois pour conserver une carte bancaire gratuite.

    En fait, les tarifs bancaires très bas étant très similaires d’une banque en ligne à l’autre, ce sont surtout sur ces conditions que se fait la différence :

    • condition d’utilisation minimale de la carte bancaire ou non ;
    • condition de versement minimum mensuel sur le compte.

    Et en cas de découvert ?Si vous êtes un habitué du découvert bancaire, pensez à consulter les conditions qui s’appliquent en cas de compte débiteur (solde négatif) : taux en cas de découvert autorisé et non autorisé, commission d’intervention.

    Prime de bienvenue, parrainage banque en ligne : le petit plus

    La prime de bienvenue est le “petit plus” qui peut vous aider à choisir sa banque en ligne, tout à la fin du processus. Attention à ne pas tenir uniquement compte de cet élément : c’est prendre le risque de passer à côté de certaines conditions à remplir pour bien bénéficier de la carte bancaire gratuite ou de négliger certains aspects importants relatifs à votre profil (revenu minimum, services proposés, etc.).

    En moyenne, la prime de bienvenue est de 80€ : c’est le maximum que peuvent offrir les banques pour l’ouverture d’un compte courant, défini et contrôlé par la DGCCRF (Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes).

    Être attentif aux promotionsLes banques proposent cependant des primes de bienvenue supplémentaires pour la souscription de services supplémentaires au compte bancaire : carte bancaire, livret d’épargne, etc. C’est ainsi que, en période de promotion, les primes de bienvenue peuvent monter de 130 à 160€.

    Pourquoi utiliser un comparatif de banques en ligne ?

    Pour mieux savoir que choisir, un comparatif banques en ligne a l’avantage de centraliser toutes les données essentielles au même endroit. Vous pouvez ainsi comparer les frais bancaires, les services et les conditions et déterminer aisément quelle est la meilleure banque en ligne pour vous.

    Avis banque en ligne par banque en ligne

    Pour affiner ce comparatif banques en ligne, voici un bref avis banque en ligne par banque en ligne :

    Boursorama Banque : la banque en ligne “la moins chère”

    Logo Boursorama Banque

    Filiale du groupe Société Générale, Boursorama Banque revendique le titre de "banque la moins chère" depuis plus de 10 ans, titre qui lui est remis par le journal Le Monde dans son palmarès annuel des banques les moins chères. Une nomination à prendre avec des pincettes, puisqu’en réalité, selon le profil du consommateur, une banque ou une autre peut s’avérer moins chère. Notre avis complet sur Boursorama Banque.

    Notre avis sur Boursorama Banque - En bref
    Les plus Les moins
    • Une offre sans condition de revenus, l’offre Welcome
    • Condition de revenu accessible sur l’offre classique
    • Un panel d’offres important
    • Pas de service d’agence
    • Des tarifs un peu élevés pour les placements en bourse
    • Un service client vraisemblablement encombré

    ING : la banque en ligne pour une carte gold gratuite

    Logo ING

    Filiale française du bancassureur néerlandais éponyme, la banque en ligne ING - anciennement ING Direct - est aujourd’hui la deuxième meilleure banque en ligne de France par le nombre de clients.  La principale force d’ING est de mettre à disposition de ses clients une offre haut de gamme : Intégrale incluant une Mastercard Gold dotée de puissantes garanties sans condition de revenu ainsi qu'une offre complètement gratuite : Essentielle avec une carte Standard Mastercard. Et tout cela pour des tarifs bancaires parmi les meilleurs du marché.

    Notre avis sur ING - En bref
    Les plus Les moins
    • La carte Mastercard Gold gratuite avec l'offre Intégrale à des conditions accessibles
    • Une offre gratuite, Essentielle, sans conditions
    • La rapidité du processus d’ouverture de compte
    • La qualité de service (espace client, appli, service client)
    • Les conditions de gratuité de l'offre Intégrale : 1 200€ de versement mensuel
    • ou un encours de 5 000€ pour bénéficier de la carte gratuite - sinon 5€/mois.
    • Les services gratuits limités de l'offre Essentielle

    Monabanq : la banque en ligne de proximité

    Logo Monabanq

    Banque en ligne filiale du groupe Crédit Mutuel, Monabanq assume un positionnement très différent de ses concurrentes : l’offre est payante, mais accessible à tous (pas de condition de revenu ni de versement minimum par mois) et les services sont étendus (accès aux distributeurs du CIC pour réaliser des dépôts, service client renforcé). Notre avis complet sur Monabanq.

    Notre avis sur Monabanq - En bref
    Les plus Les moins
    • Offre sans condition de revenus ni de versement mensuel minimum
    • Services de proximité grâce au partenariat avec le CIC et service client de qualité
    • Une prime de bienvenue élevée
    • Pas encore de crédit immobilier
    • Dossier papier à envoyer pour ouvrir un compte joint

    BforBank : la banque en ligne du haut-de-gamme

    Logo BforBank

    Lancée par le Crédit Agricole, BforBank a longuement assumé un positionnement “haut-de-gamme” (pas d’offre sous la condition de revenu à 1 600€) avant de revenir à un positionnement plus ouvert (une offre avec Visa Classic dès 1 200 € de revenu). BforBank bénéficie de sa proximité avec le réseau Crédit Agricole pour proposer à ses client des services étendus (certains services étant assurés par le réseau).

    Notre avis sur BforBank - En bref
    Les plus Les moins
    • La carte Visa Premier dès 1 600€ de revenus
    • Une équipe de conseillers personnalisée
    • Des services bancaires étendus
    • Pas d’offre sans condition de revenu
    • 3 opérations / trimestre avec la CB pour en conserver la gratuité

    Fortuneo : une banque en ligne exigeante

    Logo Fortuneo

    Jusqu'au 18 novembre à 12h : 150 € offerts !Pour toute première ouverture d'un compte bancaire chez Fortuneo, la banque en ligne vous offre une prime de bienvenue de 150 € du 12 novembre au 18 novembre 2019.
    Pour en bénéficier :

    • Indiquer le code "FTNOV150" lors de l'inscription
    • Effectuer 5 paiements par carte avant le 23 janvier 2020

    Profiter de l'offre

    Relativement discrète car peu encline aux “coups de com” type “prime de bienvenue boostée”, Fortuneo serait toutefois l’une des rares banques en ligne à avoir atteint le seuil de rentabilité. La banque en ligne de la banque bretonne Crédit Mutuel Arkéa se distingue par la fidélité de ses clients, preuve par les faits de sa qualité de service. Voir notre avis complet sur Fortuneo.

    Notre avis sur Fortuneo - En bref
    Les plus Les moins
    • Panel de produits bancaires plutôt complet
    • Compétitivité des offres de bourse
    • Absence de crédit à la consommation
    • 1 opération / mois avec la CB pour en conserver la gratuité

    Hello Bank : les avantages de la BNP Paribas

    Logo Hello Bank

    Créée par la BNP Paribas, Hello Bank bénéficie aujourd’hui de la proximité avec sa maison-mère pour proposer une offre de services bancaires très large, notamment au niveau de l’épargne. Avec une offre variée destinée à convenir à tous types de profils (d’une très discrète offre sans condition de revenus à une offre carte black), Hello Bank est désormais un acteur majeur de la banque en ligne.

    Avis sur Hello Bank - En bref
    Les plus Les moins
    • Très large gamme de services
    • Carte bancaire gratuite sans condition d’utilisation ni de versement
    • Une offre de bienvenue un peu faible
    • Une offre sans condition de revenus trop discrète

    Axa Banque en ligne : de l’assurance à la banque

    Logo Axa Banque

    A la frontière de la banque en ligne et de la banque traditionnelle, Axa Banque est une création de l’assurance du même nom. Comme pour les banques en ligne citées dans le comparatif, il est possible d’y obtenir carte bancaire et frais de tenue de compte gratuits. Axa Banque en ligne se distingue par une offre de bienvenue très importante (jusqu’à 250€) et par la proximité avec le réseau des agences Axa. Voir notre avis complet sur Axa Banque.

    Avis sur Axa banque - En bref
    Les plus Les moins
    • Une offre de bienvenue au-dessus du marché
    • Une offre sans condition de revenus
    • Accès aux agences du réseau Axa
    • Une offre de banque en ligne pour auto-entrepreneur
    • Des conditions d’utilisation contraignantes pour conserver la gratuité

    Les dernières banques en ligne arrivées sur le marché

    Pour que ce comparatif de banques en ligne soit le plus complet possible, citons aussi les nouveaux acteurs du marché.

    banque-mobile

    De plus en plus de néobanques investissent le marché français. Parfois appelées “banques mobiles”, ces établissements recentrent leur offre autour de quelques services essentiels du quotidien (compte courant + carte bancaire), en misant sur la simplicité de l’ouverture de compte, des tarifs très bas pour se rapprocher du modèle “banque en ligne gratuite”, et la qualité de l’application mobile. Celles-ci sont par ailleurs ouvertes aux interdits bancaires. La différence banque en ligne / néobanque est parfois ténue !

    Parmi ces nouveaux acteurs, on peut citer :

    • N26, leader des néobanques, avec une offre en pointe
    • Revolut, son concurrent
    • Orange Bank, la solution développée par Orange
    • Nickel, la banque en ligne dédiée aux personnes en difficulté financière
    • Bunq, une néobanque arrivée des Pays-Bas

    Conclusion : faut-il se lancer ?

    Banque en ligne gratuite : mythe ou réalité ?

    La banque en ligne gratuite n’est pas encore une réalité et ne le sera sans doute jamais : il reste certains frais bancaires à payer pour certaines opérations, incidents de paiement, ou non-respect des conditions d’utilisation, même dans la meilleure banque en ligne possible.

    S’il n’existe pas de banque en ligne gratuite, celles-ci sont néanmoins nettement moins chères que les banques traditionnelles, dans lesquelles il faut débourser en moyenne 45€/an pour une carte Visa Classic, auxquels il faut ajouter en moyenne 20€ de frais de tenue de compte et 25€ pour l’assurance moyen de paiement… soit plus de 90€/an, indépendamment de l’utilisation du compte.

    Quels sont les autres avantages ?

    Au-delà des frais bancaires réduits, la banque en ligne offre plusieurs avantages :

    • l’ouverture de compte rapide, notamment grâce à la possibilité d’ouvrir un compte en ligne que ne proposent pas toutes les banques traditionnelles ;
    • la carte Gold ou Visa Premier gratuite et dans des conditions assouplies ;
    • les nombreuses primes, avec la prime de bienvenue, le parrainage banque en ligne, ou encore les primes additionnelles pour l’ouverture d’un livret d’épargne, d’un contrat d’assurance-vie ou la domiciliation des revenus.

    Sécurité : les banques en ligne sont-elles sûres ?Les banques en ligne sont tenues d’appliquer les règlements français, européens et internationaux en matière de sécurité bancaires. En France, elles sont notamment immatriculées à l’ORIAS et contrôlées par l’ACPR, une entité émanant de la Banque de France en charge du respect des règles de prudence. Enfin, il faut noter que les banques en ligne appartiennent à de grands groupes bancaires,un gage de sécurité.

    Quelle est la meilleure banque en ligne ?

    Il n’y a pas à proprement parler de meilleure banque en ligne ! Comme le montre ce comparatif, l’important est de choisir sa banque en ligne en fonction de critères personnels, qui varient d’un utilisateur à l’autre. Pour aller plus loin, voir également notre classement des banques en ligne.

    Quelques banques en ligne ont tout de même su démarquer particulièrement leur offre :

    • Boursorama Banque, avec son offre sans condition de revenu et ses conditions souples ;
    • ING, avec sa carte Gold accessible gratuitement et sans condition de revenu, avec une simple condition de versement ou d’épargne ;
    • Monabanq, avec son offre accessible à tous, doublée d’un service de proximité avec le CIC et un service client de qualité ;
    • N26, avec l’ouverture de compta la plus simple et la plus rapide. 

    Merci d’avoir consulté notre comparatif, nous espérons que vous savez désormais quelle banque en ligne choisir !

    Mise à jour le