Quel compte bancaire pour une SCI ? Comparatif et démarches
Lorsque vous ouvrez un compte bancaire pour SCI, vous pouvez opter pour un compte pro ou perso. Vous trouverez un compte bancaire gratuit pour SCI chez Indy. Mais si vous souhaitez avoir une gestion plus fine de vos finances, tournez-vous vers Qonto ou Shine qui proposent des formules à partir de 23 € HT par mois, avec la gestion de comptes et sous-comptes. Zoom sur les comptes bancaires pour SCI !
🥇 Les meilleures banques pour un compte courant SCI
Les meilleures banques en ligne pour ouvrir un compte pro pour SCI sont Indy, Shine et Qonto.
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Avec un compte pro pour SCI, vous bénéficiez de services spécifiques aux entreprises qui facilitent la gestion de vos finances : outil de facturation, plafonds plus élevés, gestion de sous-comptes, etc.
🤑 Comment avoir un compte bancaire SCI gratuit ?
Indy propose un compte bancaire SCI gratuit ! L’autre solution pour avoir un compte SCI gratuit est d’utiliser un compte bancaire personnel au nom du gérant. La seule obligation est que le compte soit exclusivement dédié aux activités de la SCI. Cela signifie qu’il doit être distinct du compte personnel du gérant !
🕵️♀️ Peut-on ouvrir un compte bancaire pour une SCI chez Boursobank ?
Vous pouvez ouvrir un compte pour SCI chez Boursobank si vous optez pour un compte personnel. En revanche, vous ne pourrez pas ouvrir un compte pro pour SCI car cette forme juridique n’est pas éligible à l’ouverture d’un compte pro Boursobank. Le compte Bourso Business s’adresse uniquement au EI, SASU, EURL et EIRL.
Indy : un compte bancaire gratuit pour SCI
La banque pro Indy prend la tête du classement grâce à sa formule à 0 € par mois pour les SCI. Elle dispose de tous les services bancaires de base : carte bancaire physique et carte virtuelle gratuites, virements et prélèvements illimités, IBAN français et service client disponible 5 jours sur 7.
Indy vous propose une formule à 20 € HT par mois qui vous permet de bénéficier d’un support client prioritaire et vous affranchir de toutes les démarches administratives. Les spécialistes financiers Indy se chargent de la création de votre SCI et de toutes les déclarations obligatoires (PV de l’assemblée générale, liasse fiscale, bilan, compte de résultat, etc.).
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ESSENTIEL de Indy
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Shine
Shine propose 3 formules de compte bancaire pro pour les indépendants qui s’adaptent parfaitement aux usages bancaires d’une SCI.
La formule d’entrée de gamme, Shine Basic, à partir de 7,90 € HT par mois, possède des services limités et s’adresse plutôt aux SCI avec peu de mouvements financiers :
- 1 seul compte bancaire ;
- 30 virements ou prélèvements mensuels gratuits ;
- 1 carte bancaire physique.
Si votre SCI est dédié à la gestion d’investissements locatifs, préférez l’offre Shine Pro à 29 € HT par mois, avec :
- 1 compte et 4 sous-comptes ;
- jusqu’à 2 cartes bancaires Business World ;
- 100 virements et prélèvements mensuels gratuits (0,40 € par opérations supplémentaires) ;
- jusqu’à 6 dépôts de chèques par mois gratuits (2 € par dépôt additionnel) ;
- assurances et assistances incluses : assurance des moyens de paiements, assistance juridique, assurance voyage, etc.
Quelle que soit la formule sélectionnée, vous avez accès à un outil de facturation avec :
- la création illimitée de devis et factures clients ;
- une base de données clients ;
- des relances automatiques.
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FREE de Shine
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BUSINESS de Shine
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Qonto
Qonto propose des formules similaires à celles de Shine, mais à des prix plus élevés : comptez entre 9 € et 39 € HT par mois.
Avec l’offre Qonto Basic, à 9 € HT par mois, vous avez accès à :
- 1 seul compte bancaire ;
- 30 virements ou prélèvements mensuels gratuits ;
- 1 carte bancaire physique.
Avec l’offre haut de gamme, Qonto Premium à 39 € HT par mois, vous accédez à :
- 1 compte et 4 sous-comptes ;
- 1 carte bancaire One Mastercard ;
- 100 virements et prélèvements mensuels gratuits (0,10 € par transaction supplémentaire) ;
- jusqu’à 5 dépôts de chèques par mois gratuits (2 € par chèque additionnel).
- support client prioritaire et accessible 7j/7 et 24h/24 par tchat, téléphone ou mail.
Qonto vous offre un accès à son logiciel de facturation pour gérer votre facturation clients et fournisseurs, dans un outil unique !
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BASIC de Qonto
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SMART de Qonto
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PREMIUM de Qonto
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💰 Une SCI doit-elle avoir un compte bancaire ?
❌ Non, il n’est pas obligatoire d’avoir un compte bancaire pour une SCI.
Comme vous n’êtes pas obligé de verser un capital social lors de la création d’une SCI, contrairement à celle d’une SA (société anonyme), donc l’ouverture d’un compte bancaire n’est pas obligatoire.
Pour rappel, une SCI, société civile immobilière, est une société composée d’au moins deux associés propriétaires d’un ou plusieurs biens immobiliers. La SCI a pour but d’acquérir des biens immobiliers et de gérer un patrimoine à plusieurs. Lorsque les associés ont un lien de parenté, il s’agit alors d’une SCI familiale.
L’ouverture d’un compte pour SCI familiale peut paraître inutile car les associés, qui sont souvent les parents, utilisent la société pour transmettre un ou plusieurs biens immobiliers. Toutefois, il est recommandé d’ouvrir un compte bancaire pour la SCI familiale, distinct de votre compte personnel pour séparer les finances de la société de vos finances personnelles et ainsi éviter les confusions.
De plus, le compte de la SCI familiale s’avère pratique si l’entreprise a une activité d’investissements locatifs. Il permet de gérer les revenus et les dépenses de la société : loyers, assurances, impôts, taxes, etc. et de bénéficier de services bancaires comme un crédit conso pour financer des travaux, un crédit immobilier pour acquérir un ou plusieurs biens et faire fructifier votre patrimoine.
💡 Bon à savoir
L’objectif principal d’une SCI familiale est de faciliter la transmission d’un patrimoine à vos héritiers en ligne directe, et de bénéficier d’un abattement sur les droits de succession de 100 000 € par enfant tous les 15 ans. En tant que parent, cela vous permet de transmettre progressivement vos parts sociales et d’éviter à vos enfants de payer des droits de mutation lors de votre décès. La SCI familiale évite les contraintes liées à la propriété en indivision.
🤔 Une SCI doit-elle avoir un compte bancaire pro ou perso ?
Il est possible d’avoir un compte pro ou un compte bancaire personnel pour la SCI.
⚠️ ATTENTION un compte pro est ouvert au nom de la société (personne morale) tandis qu’un compte personnel est lié à une personne physique, et doit donc être ouvert au nom du gérant. Dans ce cas, il est impératif de distinguer vos finances personnelles de celles de la SCI !
Le compte personnel pour SCI est économique avec la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en ligne, gratuit et sans frais. Toutefois, nous vous recommandons d’ouvrir compte pro pour SCI, pour :
- éviter les confusions entre vos finances et celles de la société ;
- vous protéger en cas de contrôle fiscal ;
- vous préserver si la société rencontre des difficultés financières.
De plus, les banques s’opposent de plus en plus à l’ouverture d’un compte personnel pour SCI, justement éviter la confusion entre le patrimoine personnel du gérant et celui de l’entreprise.
Pour limiter vos frais, pensez à négocier les frais du compte pro pour SCI avec votre banque !
🪙 Comment ouvrir un compte bancaire pour une SCI ?
Pour ouvrir un compte bancaire pour une SCI, vous devez réunir les documents suivants :
| 📌 Type de compte | 🤝 Compte pro pour SCI | 👋 Compte perso pour SCI |
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| 📁 Documents |
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📄 NOTE La liste des documents peut varier d’un établissement bancaire à un autre.
En plus des documents, vous devrez aussi remplir un formulaire en ligne ou en agence selon le type de banque choisie.
📣 FAQ :
🏆 Quelle est la meilleure banque pour les SCI ?
La meilleure banque pour une SCI est Indy. Cette banque en ligne propose une formule à 0 € spécialement conçue pour les SCI !
🏦 Quelle banque prête pour une SCI ?
La banque en ligne Shine prête pour une SCI. Elle propose une solution de financement aux entreprises avec un prêt entre 500 € et jusqu’à 1 000 000 €.
Qonto propose aussi des offres de financement pour ses clients avec :
- Le paiement fractionné : Qonto règle vos factures fournisseurs et vous remboursez en 3, 6 ou 9 fois.
- Le financement à moyen ou long terme jusqu’à 10 millions d’euros, accessible via un partenaire de financement (Defacto, Karmen, Silvr ou Riverbank).
🔀 Est-ce possible transférer de l'argent du compte professionnel de la SCI vers un compte bancaire personnel ?
✅ Oui, il est possible de transférer de l’argent du compte professionnel de la SCI vers un compte bancaire personnel pour effectuer un versement de dividendes ou rémunérer les associés. Les associés doivent déclarer aux impôts l’argent perçu !